Viernes, 5 de agosto/2011 El Sistema de Seguridad Social Profesor: Hctor Humeres Noguer; Ayudante: Beln de Pablo. Mail del curso: ssocialudd@gmail.com, contrasea: segsocial La Seguridad Social: Concepto bsico. Es la rama de la poltica socio-econmica de un pas, por la cual la comunidad protege a sus miembros, asegurndolas condiciones de vida, salud y trabajo socialmente suficientes, a fin de lograr una mejor productividad, ms progreso y mayor bienestar comunes Definicin de Jorge Prat Echaurren, elaborado para el informe Comisin Prat-Chile. Esta definicin suena bastante actual, da un contenido econmico. Est buscando que todos tengamos un cierto estndar de vida ms o menos suficiente. Por ende, lo que estamos buscando es crear una poltica, como pas, que nos proteja de contingencias de la vida y nos d condiciones de vidas suficientes. Objetivo: Cubrir las contingencias sociales. El profesor lo dice de manera expresa, ya que hay contingencias que nos causan alegras y otras tristezas. Alegras, como el nacimiento de una nueva vida. Tristezas, como la muerte del sostenedor econmico de la familia. El sistema existe porque ninguno de nosotros sabe que nos va a pasar y nadie es tan precavido para ahorrar por su propia cuenta para tener una buena vejez. Por lo mismo, hay un gran componente econmico en el sistema. Evolucin Histrica: 1) Otto Von Bismarck (El canciller de hierro) y los Seguros Sociales (Precursor de la Seguridad Social: Genialidad poltica): Su objetivo era construir un sistema que proteja de los infortunios sociales a los trabajadores. l los llamo Los Seguros Sociales. El punto clave era que se tena que convencer a las personas, pues alguien los tena que financiar. Los trabajadores dijeron que no, pues trabajan. Los empleadores dijeron que no, pues ellos daban el trabajo. El Estado, el rey de aquella poca, tambin se neg. Nadie quera pagar, por lo que Bismarck estableci que el sistema sera tripartito, es decir, pagaran los 3 actores: Los trabajadores, porque usufrutuarn del sistema; el Estado, porque quiere tener una poblacin sana y los empleadores, porque deben proporcionar un medio de trabajo apto para sus trabajadores. Despus de mucho esfuerzo, lo logro. En la dcada de los 80 (1800) se crearon los primeros seguros Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 2
sociales: De salud, de invalidez y de muerte (estos seguros son distintos a los que conocemos). Con esto, nace la cotizacin previsional.
Bismarck, plante los Seguros Sociales con ciertas restricciones: - Slo se aplicaran a ciertas categoras de trabajadores. Los llamados obreros oficiales o sociales, - Slo a ciudadanos alemanes, y - El financiamiento sera tripartito (3 partes cooperan en su pago). Cuando este sistema fue conocido por el mundo, el resto de los pases lo comenzaron a imitar. Chile, en 1924, fue el primero en establecer leyes de seguros sociales. Bismarck, en la dcada de 1900 en que se crea la OIT (Esta organizacin se cre despus de la 1 Guerra Mundial), su sistema se esparce por el mundo. 2) Sir Beveridge y su Plan: Obtuvo este ttulo cuando el gobierno ingls lo llam, durante la 2 Guerra Mundial, para solucionar el gran problema de desempleo que se generara una vez que esta acabara. Beveridge era un actuario muy inteligente. Se meti a fondo en el sistema y cre un gran Seguro de Cesanta. Tomo los objetivos de Bismarck (que es el Precursor de la Seguridad Social) y los modific (Por esta razn se le llama el Padre de la Seguridad Social). Lo que l plante se esparci a nivel mundial.
Objetivos Principales: - Todos los residentes: El sistema debe cubrir a todos los residentes de un pas, no solo a los nacionales. - Todas las contingencias sociales: Como l deca: Debe cubrirse de la cuna hasta la muerte, con todas las contingencias que se puedan producir: Enfermedad, invalidez, muerte, etc. Esta es una gran diferencia con Bismarck. - Cotizaciones similares: Es decir, el sistema debe ser solidario, lo cual requiere una redistribucin de la renta o del ingreso. Por lo tanto, quien gana ms, paga ms, y quien gana menos, paga menos. Quienes tienen ms deben aportarles a los que tienen menos. - Prestaciones iguales: Independiente de lo que se cotice, todos recibirn la misma prestacin. Aqu se ve mucho la solidaridad, ya que el que trabaja ms recibe la misma prestacin que el que trabaja menos. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 3
Este sistema se impulso desde 1945 hasta la fecha. Si examinamos los sistemas en el mundo, a nivel de las convenciones de la OIT, estas estn fundadas en este sistema. Chile lo hizo hasta la dcada de los 80, pero lo dej al plantear la existencia de Isapres y AFP. Nosotros postulamos a un sistema privado y no pblico, organizado por el Estado. Objetivos de Beveridge (Complementarios): - Simplificar formalidades administrativas: Eran sumamente engorrosos todos los trmites a realizar. Por eso deca, una libreta, una estampilla Si tena la estampilla en su libreta, se exima de todos los trmites engorrosos, es decir, sin realizar ningn trmite extra, poda obtener el pago de sus beneficios. Por lo tanto, basta poseer una estampilla para poder exigir el derecho que se tena. - Debe propiciar la poltica del pleno empleo: Es decir, que no haya desempleo. Esto es una mera utopa segn el profesor, pues lo importante es que exista un buen seguro de desempleo para los cesantes. - Financiamiento tripartito: Debe ser financiado por las 3 partes involucradas: Estado, trabajadores y empleadores. - En Chile, el sistema lo financia en gran parte el trabajador. Esta aseveracin es cierta o no? Segn el profesor, no, pues quien otorga efectivamente el dinero es el empleador. A pesar de ello, aqu hay un sentido de propiedad, pues si no se hace, no se puede acceder a los beneficios, pero si se hace, se puede fiscalizar, utilizar como se quiere, etc.; el empleador no puede decidir si paga o no, ya que si no lo hace se esta apropiando indebidamente de fondos que no son suyos y est cometiendo un delito, sancionado por la ley de seguridad social. Estas son las 2 razones de porque nuestro sistema es financiado por el trabajador y pagado por el empleador. Convenio de la OIT, N102 (norma mnima): Bajarlo de la pgina de la OIT. Se llama Convenio sobre la norma mnima La OIT ha querido uniformar esta normativa, es decir, que se siga la misma regulacin, a nivel mundial, en esta materia. As, todos los pases tendrn las mismas normas. Esto tiene un efecto econmico importante: Ejemplo: Seguridad Social en China es malsima (Segn el profesor, es un mundo aparte). Contingencias a Cubrir (principales): En Chile: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 4
- Maternidad. - Enfermedad (comn -gripe- y profesional -producida a razn del trabajo que se ejerce) - Vejez. - Invalidez (comn caerse y lesionarse- y profesional vinculada al mundo del trabajo): Prdida de la capacidad de trabajo de las personas. - Muerte. - Prestaciones familiares: Un ejemplo de ellas son las llamadas Cargas de Familia. Aqu hay un caso latente de redistribucin de los ingresos. Ejemplo: Cajas de Compensacin, crdito social (se descuenta de la remuneracin y es otorgado por las Cajas de Compensacin), etc. - Desempleo. En Chile, antes, mucha gente sacaba plata de su pensin y la utilizaban para comprar viviendas. Esto se derog, porque la gente compraba casas para vacacionar y no para vivir. Evolucin Histrica en Chile: - Antes del 1920, no existan grandes normas sociales. Slo la Ley de la Silla - Seguros Sociales: En 1924, Arturo Alessandri Palma mand al congreso varias reformas sociales. No se las quisieron aprobar y por esta razn se produjo el famoso Ruido de Sables. Entre estas reformas sociales, estaban los seguros de enfermedad, invalidez y muerte (los mismos que propona Bismarck). Eran leyes sociales que fueron producidas para solucionar los problemas contingentes de la poca, pero principalmente, el de los trabajadores mineros. Se crearon las Cajas de Compensacin, entre ellas las 3 ms importantes fueron: 1. El seguro obrero o caja de seguridad social, 2. L caja de particulares (EMPART), y 3. La caja de empleados pblico. Ellos aglutinan el 98% de los trabajadores de la poca. Chile llego a tener 52 cajas, las cuales eran muy pequeas y pblicas, pues no se permitan las privadas. Ejemplo: Gildemaister, etc. - Para el ao 50y 60se produjo el agotamiento y la crisis del sistema, pues no haba suficiente dinero para financiar el Sistema de Seguridad Social, principalmente las pensiones. Por esto, en el gobierno de Jorge Alessandri Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 5
Rodrguez, convoc a la Comisin Prat a que elaborara un informe sobre esta materia. - Los 70, la transicin: Con los resultados de este informe, ningn Presidente fue capaz de realizar un cambio a este sistema, aunque se saba que ya no funcionaba (Alessandri, Frei Montalva y Allende). - Los 80, cambio radical: Recin en el Gobierno Militar, con Jos Piera se produjo un cambio: AFP y las Isapres. Estas no consideraron a los mismos que lo crearon: Las Fuerzas Armadas. Segn el profesor fue un grave error, que hasta la fecha no se ha reparado, ya que deberan estar adentro. Hasta el da de hoy, hay ideas muy divergentes sobre el mismo tema, ya que es un tema fuertemente ideolgico: Algunos, postulan que los particulares no deben pagar ni un peso por esta materia, y quien debera pagar debera ser el Estado, y otros que es justo que ante la calidad de un buen servicio, es lgico que se pague por ello. - 2000, hacia un sistema integrado: En ese ao, cuando Michelle Bachelett era candidata, dijo que la reforma ms importante era del Sistema de Seguridad Social, que haba que transformarlo en un sistema solidario, ya que el sistema tena una falla: Este funciona bien para las personas que tienen una buena situacin econmica, pero para los que no tienen capacidad de ahorro, no funcionaba para nada bien, por lo que quien tiene que ayudar a estos ltimos es el Estado. Esta incorporacin fue una importante reforma que subsiste hasta el da de hoy. - Actualmente: Es un sistema, en lo general, fundado en regmenes privados con fines de lucro. Viernes, 12 de agosto/2011 Los Principios de la Seguridad Social: Concepto: Conjunto de principios que reconocen a todo ser humano el derecho a los bienes indispensables para prevenir sus contingencia sociales y cubrir sus efectos, y que regulan las instituciones requeridas para ello Definicin del Profesor Alfredo Bowen Herrera. Son numerosos, pero los 5 ms importantes son los siguientes: 1) La Universalidad. Esta puede ser:
a) Subjetiva: Es la aspiracin del sistema en que se cubra a todas las personas que residen en un pas, independiente de que sean chilenas o extranjeras. En el ao Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 6
2012 comenzarn a cotizar los trabajadores independientes. Hay que considerar que hay muchos trabajadores que no cotizan: Trabajadores de Casa Particular, maestros, etc.
b) Objetiva: Se refiere a los beneficios, es decir, que el sistema entregue una determinada cantidad de beneficios a los afiliados. En general, se dice que de las contingencias principales, se cubre un 70%. No se cubre el 100% de ellas, pues sera un incentivo perverso para los trabajadores, ya que estos no iran a trabajar pues gozaran de todo tipo de beneficios. Nuestro sistema no est hecho para cubrir todas nuestras necesidades en igualdad de condiciones. Slo cubre las contingencias principales.
2) La Integridad o Suficiencia: Es el resultado que tiene el sistema en cuanto a los beneficios que entrega. Si se cubre las prestaciones en un 70%, segn la OIT, se cubre de forma adecuada. En materia de pensiones, hay personas con muy buena renta, por lo que tendrn una buena pensin, y otras que no tienen capacidad de ahorro, por lo que su pensin ser muy mala. Por esta misma razn, la Presidenta Bachelett, reformo el sistema de previsin, para que este fuera solidario, y se beneficiara a las personas con mala o casi nula capacidad de ahorro. Hay que considerar otro problema: Hay pocas personas cotizando y muchas con derecho a jubilacin, por lo que cuesta an ms poner en ejecucin el sistema de pensiones solidario.
3) La Solidaridad: En Chile, hasta hace muy poco, el sistema no era solidario. Esto se modific en el gobierno de la Presidenta Bachelett. Analizando algunas instituciones vemos la siguiente evolucin: Las AFP, recin son solidarias, en la parte bsica. En salud, FONASA, es un sistema solidario. En los Accidentes del Trabajo, si hay solidaridad. En materia de prestaciones de familia, tambin hay solidaridad. En materia de Desempleo, hay un fondo solidario. Aqu, estamos en presencia de un caso de redistribucin del ingreso. Esto es una filosofa jurdica y econmica que tomo nuestro pas, y que es la ms eficiente, segn el profesor.
4) La Unidad Administrativa: Esto viene de la poca de Beveridge. Segn l, tiene que haber grandes elefantes administrativos que se encarguen de operar el sistema, es decir, todo se encontraba concentrado en un gran administrador. En la actualidad, el sistema va de vuelta, ya que se est descentralizando su administracin. En conclusin, la historia demostr que Beveridge estaba equivocado. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 7
5) La Subsidiaridad: No todos lo reconocen como principio. Chile, como Estado, considera que es fundamental y en materia de seguridad social, est muy colocado en los que se refiera a su gestin y en el otorgamiento de prestaciones. Antes, estaba solamente en entidades pblicas, pero actualmente se permite que est en manos de privados con fines de lucros, por lo que esto ltimo fue un cambio radical muy importante. A pesar de esto, en nuestro pas tenemos un mix de entidades: Con fines de lucro, sin fines de lucro y de propiedad del Estado. Instrumentos de Seguridad Social: Son aquellos que sirven para cumplir con los objetivos del sistema. Normalmente van de menor a mayor: 1) La Asistencia Social: a) Familiar: Todos la tenemos, en mayor o en menor medida, y son los primeros que nos ayudan ante cualquier tipo de inconveniente. b) Privada: Cuando la familia no es suficiente, entra en juego la asistencia social privada. Ejemplo: Hogar de Cristo. c) Pblica: La otorga el Estado. Ejemplo: Departamentos de Asistencia Social. d) Social: Otorgada por distintas entidades organizadas y no exigen una retribucin al beneficiario, es decir, no se cobra por el servicio prestado.
Todas estas entidades prestan un servicio sin cobrar retribucin alguna, es decir, no exige una cotizacin al beneficiario.
2) La Previsin Social: Es un instrumento que exige una contraprestacin, es decir, una cotizacin al beneficiario. Aqu estn las Cajas de Compensacin, AFP, Isapres, FONASA, etc. Son entidades estatales o privadas, segn como lo haya conceptualizado el legislador. El Estado, tiene el deber de fiscalizarlos.
3) El Sistema de 3 Pilares: Se refiera a un sistema integrado por la asistencia social y la previsin social. Ha sido formulado, idealmente, por el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional. Por qu les interesa a estas entidades? Para asegurar la estabilidad econmica de los pases y propender a su desarrollo. Los fondos de pensiones, acumulan ahorros, y eso le importa mucho a estas dos entidades, ya que los pases en desarrollo, pueden usar estos fondos para desarrollarse, econmicamente. Es mucho dinero (miles de millones de dlares). Estos dineros NO estn en bancos, sino que se encuentran constantemente gastndose. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 8
Ejemplo: Bonos para empresas, prstamos hipotecarios para los bancos, todos se vinculan con este sistema
Esta funciona en 3 fases:
1) Asistencia Social: No pide dinero a cambio de la contraprestacin. Esta es una cobertura asistencial. 2) Previsin Social: Hay una cotizacin, por lo que solicita dinero a cambio de la prestacin otorgada. Esta destinado a una cubertura bsica. 3) Seguridad Complementaria: Las personas que tienen capacidad de ahorro suficiente, tienen beneficios adicionales (Por ejemplo: APV).
Ejemplo:
Asistencia Social: Si una persona pertenece al quintil ms pobre y tiene una pensin alrededor de $200 mil pesos, recibir una Pensin Bsica Solidaria, que ser alrededor de $ 75 mil pesos. Tal vez sea poco, pero para esta personas, significar una gran ayuda.
Previsin social: Si una persona tiene capacidad de ahorro, aunque sea mnima, podr cotizar en una AFP.
Seguridad Complementaria: Si una persona tiene una buena situacin econmica, podr cotizar, adems de la AFP, en una APV (Ahorro Previsional Voluntario).
Entre ms se suba en los peldaos de esta pirmide, mejor ser la pensin que se reciba al jubilar.
El Estado, en estos 3 pilares, slo se ocupa de financiar el pilar base (asistencia social), ya que no tiene suficiente capacidad econmica, para financiarlos a todos. Para que se diera dicho supuesto, se deberan aumentar los impuestos.
Cabe recordar que a travs de las negociaciones colectivas, los afiliados al sindicato, pueden llegar a optar por un contrato colectivo de salud. Por ejemplo, todos los trabajadores contratados en la UDD, tienen un contrato de salud.
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Las Prestaciones en Chile: Privado Pblico Pensiones AFP IPS Salud Isapres FONASA Accidentes Del Trabajo Mutuales IPS/SSALUD Prestaciones de Familia CCAF (Caja de Compensacin de Asignacin Familiar) IPS (Instituto de previsin Social) Desempleo AFC (Administradora de Fondos de Cesanta)
Pensiones: Elige el trabajador, porque l lo costea. Salud: Elige el trabajador. Si no se est en Isapres, se est en FONASA (en l se paga un 7%). Accidentes del trabajo: Elige el empleador, porque l lo costea. Prestaciones de Familia: Elige el trabajador. Desempleo: Existe un fondo comn, en el cual aporta el trabajador y el empleador (el sistema se ha ido solidarizando con el tiempo). Existe solo una institucin, por lo que no hay que elegir. El Derecho de la Seguridad Social: Es aquel conjunto de normas y principios que tienen por objeto regular: El funcionamiento de las instituciones de Seguridad Social. Las relaciones entre estas instituciones y los empleadores. Las relaciones entre las instituciones y los trabajadores. Resolver los conflictos entre ellos. Fuentes del Derecho de la Seguridad Social: Estas son las siguientes: 1) El Estado: Ya que este est a cargo de la elaboracin de la leyes. Quien tiene la iniciativa exclusiva en esta materia es el Presidente de la Repblica. Es as, para evitar populismos en tiempos electorales. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 10
2) Los Organismos Administradores: Regulan esta materia por medio de diversas normas, tales como circulares, oficios, instrucciones, decretos, reglamentos, etc. Hay una gran regulacin en esta materia.
3) La relacin colectiva del trabajo: No tiene mucha importancia. Las empresas que regulan materias de seguridad social son muy pocas. A continuacin, desarrollaremos cada uno de ellos: 1) El Estado: 1. Constitucin 2. Ley 3. Convenios internacionales: Por ejemplo, de la OIT, tratados internacionales, ya sean laterales o multilaterales. 4. Decretos: El ms famoso y extenso de todos es el Decreto 2.500 5. Reglamentos. 6. Jurisprudencia administrativa de entidades fiscalizadoras: La ms importante proviene de: a) Superintendencia de Pensiones, b) Superintendencia de Salud c) Superintendencia de Seguridad Social, ms conocido como la SUSESO. d) Contralora General de la Repblica. 7. Jurisprudencia judicial: Casi no hay. A continuacin, desarrollaremos cada uno de ellos: 1) Constitucin: - CPR de 1925 o Reforma de 1971: La Constitucin fue modificado en el ao 1971, en virtud del denominado Estatuto de Garantas Democrticas con la reformas del presidente Allende en las que se hizo hincapi en el tema de la seguridad social. Son los primeros pasos en el sentido de constitucionalizar, verdaderamente, el derecho de la seguridad social.
o Acta Constitucional N 3: Entre las muchas materias que trato, se refiri al tema de la solidaridad en materia de seguridad social. Actualmente, no se encuentra en la CPR. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 11
o Antes de las Actas, se trat de fijar un ideario del pas de cara al futuro. Este es durante el Gobierno Militar, en el denominado documento Objetivo Nacional del Gobierno de Chile. En ste, se recoge de un modo ms sutil el principio de la solidaridad, juntos con los de uniformidad, integridad y suficiencia, pero sugiriendo abiertamente la implementacin de un sistema de capitalizacin y no de reparto, a la par de que debe ser un eje en el mecanismo de redistribucin de la renta nacional. (Es del ao 1975, aproximadamente). El 13 de Septiembre de 1976 se dicta la denominada Acta Constitucional N3, que se refera a los derechos y deberes constitucionales, y que derog, entre otros al N 16 del Art. 10 de la CPR. En su artculo 1, N 21, consagr el derecho a la seguridad social, sealando que le corresponde al Estado formular la poltica nacional de Seguridad Social, controlar el funcionamiento del sistema y asegurar la opcin preferente de los afiliados para operarlo. Asimismo, estableca que la ley que crease el sistema deba ceirse a los principios de uniformidad, solidaridad y suficiencia para cubrir la amplia gama de los estados de necesidad que precisaba, como tambin de sus prestaciones correspondientes.
- Actual CPR: o Art 19, N18: La consagracin del derecho se traspas a la actual Constitucin Poltica, ya que en el captulo De los derechos y deberes constitucionales, artculo 19, N 18, as se le seala. Igualmente, salvaguard el principio de la uniformidad, pero nada dijo de la solidaridad ni de la suficiencia; mantuvo la supervisin del Estado, radicada ahora en el adecuado ejercicio del derecho, y especific que las leyes reguladoras seran de qurum calificado Finalmente, en forma expresa, dej constancia de su voluntad en cuanto a que el otorgamiento de prestaciones lo pueden efectuar tanto instituciones pblicas como privadas y que la ley puede establecer cotizaciones obligatorias.
2) Ley: Son muchas las leyes en materia de seguridad social, pero la ms importante es el DL 3.500 Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 12
- DL 3.500-3.501- Ley 20.055 (Es la ley del Gobierno de Bachelett que reform el sistema previsional). PENSIONES - DFL N1, del 2005. SALUD. - Ley 19.966. AUGE. - Ley 16.744. ACCIDENTES DEL TRABAJO. - DFL 44. SUBSIDIO LABORAL - DFL 150. PRESTACIONES FAMILIARES. - Ley 18.833. CAJAS DE COMPENSACIN. - Ley 19.728. SEGURO DE DESEMPLEO. - Ley 17.322 (Conocida como la Ley de cobranza judicial de cotizaciones previsionales) Es muy importante, ya que todos los juicios de cobranza que se imparten cuando un empleador no ha pagado, se deben efectuar por esta va.
2) Organismos administradores del sistema de seguridad social. Instituto de Normalizacin Previsional (IPS) Fondo Nacional de Salud (FONASA) Instituto de Salud Laboral (ISL) Mutualidades de Empleadores Cajas de Compensacin (CCAF) Administradores de Fondos de Pensiones (AFP) Instituciones de Salud Previsional (ISAPRES) Administradora de Fondos de Cesanta (AFC)
3) Relacin jurdico-colectiva de trabajo: Esto ya lo vimos, por lo que no lo veremos nuevamente. Viernes, 19 de agosto/2011 Instrumentos del Derecho de la Seguridad Social: 1) La Afiliacin 2) La Cotizacin 3) Las Prestaciones 4) La Administracin 5) Lo Contencioso A continuacin desarrollaremos cada uno de ellos: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 13
1) La Afiliacin: Acto administrativo mediante el cual una persona se incorpora al sistema de Seguridad Social.
Es el vnculo que une al trabajador con el sistema. Es decir, nos estamos refiriendo al trabajador dependiente.
A contar de enero del ao 2012 los independientes tambin formarn parte de l, salvo que lo posterguen de manera voluntaria.
En el caso del independiente, es una relacin personal que est basada en la libertad y en la voluntad de las personas, pero las consecuencias debe aceptarlas el afiliado. El dependiente, en cambio, est naturalmente obligado a estar afiliado a alguna institucin, por la sola circunstancia de firmar un contrato de trabajo. En virtud de esto, el empleador adquiere la obligacin de afiliarlo y retenerle el monto correspondiente a la afiliacin. Cundo no afilia al trabajador? Cuando este ya se encuentra afiliado al sistema, por lo que el trabajador deber indicarle a su empleador en qu entidad se encuentra afiliado (en materia de previsin, AFP o IPS, y/o en materia de salud a FONASA o ISAPRE). El resto de las obligaciones son del empleador (Mutual, Caja de Compensacin, y la AFC).
Esto es muy importante, ya que el empleador, cuando le pague la primera remuneracin al trabajador, va a tener hasta los 10 primeros das del mes siguiente, para enterar el dinero de la afiliacin en donde el trabajador le indique que l pertenece.
Cmo se materializa la afiliacin? La afiliacin es un simple acto administrativo, en el caso de la AFP. A travs de un formulario, se seala que el trabajador est afiliado y que su empleador acta como intermediario de ste.
Qu pasa si el trabajador no est afiliado? En cul debe afiliarse? El legislador estableci que durante los 2 primeros aos en que el trabajador est en el sistema, deber pertenecer a la AFP MODELO que gan la licitacin pblica por tener la menor comisin. Esto se hace para asegurar que el afiliado pague menos. El negocio es relativo, porque la comisin es baja sobre un monto bajo, ya que la mayora de los jvenes ganan muy poco.
Este acto administrativo simple es contractual o legal? Es legal, pues est en el D.L. 3.500. Esto con respecto a la AFP, pero en la ISAPRE o FONASA?
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Qu sucede con respecto a la salud? FONASA es muy parecido al sistema de AFP. En cambio, en la ISAPRE se requiere que el afiliado firme un contrato de salud en el que se contendrn todos sus derechos y obligaciones. Este acto no es legal, sino contractual.
Cuando un trabajador no est afiliado a Isapre, entonces estar en FONASA (es una presuncin de la ley. Esto se hace para asegurar la salud del trabajador).
FONASA ofrece al trabajador un contrato de salud basado en la cotizacin bsica que es de un 7%. En cambio, el plan de salud de una ISAPRE es siempre superior a la base, porque otorga muchas ms prestaciones en cuanto beneficios se paguen. Estos beneficios se establecen en UF que se agregan a la base del plan. No hay que olvidar que la Isapre es un seguro de salud, no es un seguro de salud solidario (mientras ms alta es la prima, mejor es la cobertura).
En la afiliacin, hay que ver si se puede hacer en varias entidades o en una sola.
La Afiliacin puede ser:
a) Afiliacin mltiple: La afiliacin mltiple significa que se puede estar afiliado a varios sistemas, y en Chile, esto si se permite. Por ejemplo: Estar en AFP, Isapre, Mutual, IPS y AFC (recordar el recuadro de Las prestaciones en Chile).
b) Afiliacin paralela: En el sistema de prestaciones en Chile, hay 2 (el de desempleo y el de pensiones), en que el trabajador no puede escoger a la institucin que se afilia. En los otros 3 sistemas (salud, accidentes del trabajo y prestaciones de familia), se puede tener una afiliacin en paralelo, pero la ley seala que se debe estar solamente en una. Ante esto, podemos decir que en Chile la afiliacin paralela NO existe.
Caso nacional: Declaracin unilateral del rgano administrador Inicio laboral no afiliado: Automaticidad. Formalidades de la afiliacin: Consiste en la inscripcin del interesado en el rgano gestor de seguridad Social: Obligacin del empleador (art. 2, 83 y Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 15
84 del DL 3.500; art 2 de la ley 19.728). Revisar en la pgina web de la Superintendencia de Seguros el texto actualizado del DL 3.500. Sistema de salud. Efectos de la Afiliacin: Empleador: a) Efectuar descuentos (art 58 del CT) b) Enterar cotizaciones (art 19 del DL 3.500) (10/13) Se puede pagar dentro de los 10 das siguientes al mes siguiente del pago de la remuneracin. Sin embargo, existe un sistema llamado PREVIRED que permite pagar las cotizaciones de manera electrnica, en cuyo caso el plazo de pago se ampla a 13 das. c) Pagar directamente al trabajador algunas prestaciones: Cul es la que siempre se paga? La de carga de familia. Este, es una ayuda del Estado para la mantencin de los hijos. Por cada hijo que el trabajador tiene, recibe una cantidad de dinero por parte del Estado. Mientras ms gana, menos recibe. Lo que hace el empleador es pagarle directamente la asignacin y la recupera descontndola de la cotizacin. Trabajador: Notificar si est afiliado o no a una ISAPRE o FONASA (art 2 del DL 3.500) rgano gestor: Requerir cobros (Ley 17.322)
2) La Cotizacin: Forma de descuento coactivo ordenada por la ley con respecto a determinado grupo de personas y cuyo destino es el garantizar prestaciones de Seguridad Social.
Naturaleza jurdica de la Cotizacin: Se ha discutido mucho sobre su naturaleza jurdica, por lo que existen diversas tesis:
a) Remuneracin diferida o del complemento de la remuneracin: El profesor estima que no lo es, pues si bien se descuenta de la remuneracin, no es parte de ella. b) Impuesto: No cabe dentro de su definicin. c) Contribucin especial: Esta es la posicin del profesor.
Principios de la Cotizacin:
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a) Uniformidad: Debe afectar a todos los que estn dentro del sistema por igual, sin diferencias mayores. Hoy en da no hay categoras de trabajadores. Antes, no era as.
b) Proporcionalidad: Decisin que toma el pas tratando de que la cotizacin sea lo ms justo y equitativo posible. En materia de cotizaciones, el tope imponible es de 60 UF, pero ha variado a raz de la reforma previsional del Gobierno de Bachelet (va variando de acuerdo al IPC). Hoy en da, el tope es de 66 UF. Chile tiene establecidas cotizaciones proporcionales en todos los casos.
a. En AFP hay un 10% obligatorio y un 2,3% promedio (cada AFP lo modifica como quiere, ya que financia el seguro de invalidez y sobrevivencia, y la comisin que se paga a la AFP), que es aproximadamente un 12,3%. b. Para salud se cotiza un 7% bsico y si uno est en Isapre se le puede agregar lo que corresponda. c. En accidentes de trabajo el empleador cotiza el 0,95% ms un adicional por el riesgo de la actividad que tiene un tope de 3,4%. d. Prestaciones de familia no se paga nada. e. AFC, en principio, es un 3% (despus veremos como se descompone).
La cotizacin total oscila entre un 20 y un 25%, que no es muy alta comparado con los pases nrdicos. En Amrica Latina, en general, es casi el doble. Todas las cotizaciones son proporcionales.
Rgimen de financiamiento de las Cotizaciones:
a) Cotizacin del trabajador b) Cotizacin del empleador c) Aporte Estatal
Rgimen de financiamiento de las cotizaciones (Ex: Pensiones)
PAIS COTIZACIN ER TR ESTADO Italia 32,70 23,81 8,89 Subvenciona Alemania 19,50 9,75 9,75 Subvenciona Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 17
Formas de Financiamiento Genricas: Existen 2 sistemas: 1) Rgimen de Reparto 2) Rgimen de Capitalizacin. Aspectos a abordar: Quin paga? Como muy bien dijo el Presidente Piera alguien tiene que pagar. Puede ser el Estado, el empleador o el trabajador, ya sea manera individual cada uno de ellos, 2 de ellos o de manera tripartita. Con qu ingresos se paga? Con impuestos, por ejemplo. Con qu cuanta de cotizaciones? Puede ser entre un 20% o un 30%, pero eso depender de las polticas pblicas en esta materia. En qu momento se debe pagar? Puede ser al principio, al final, etc. Para quines? Todo este sistema, se encuentra establecido a favor de los afiliados al sistema. A continuacin, desarrollaremos cada uno de los sistemas: 1) Sistema de Reparto: Equilibrar anualmente el monto de sus ingresos (cotizaciones) con el total de sus egresos (prestaciones) durante el mismo perodo de tiempo (anual)
El Estado puede dar ms dinero a travs de subsidios, aumento de impuestos o por medio de la disminucin de los gastos. Esto ltimo se obtiene por medios de la disminucin de prestaciones a favor de los beneficiario (recorte de los beneficios) Obviamente, a Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 18
la gente no le gusta esta poltica. Para que esto no ocurra, se requiere que exista mucha gente trabajando y cotizando, y poca con beneficios pensionarios, pero en la realidad esto es al revs, lo cual ha provocado una gran crisis en este sistema (Es el problema que vemos actualmente en Espaa e Italia). Este rgimen no tiene capacidad de ahorro, ya que todo el dinero que ingresa se gasta.
2) Sistema de Capitalizacin: Acumular las cotizaciones de los afiliados durante un perodo bastante prolongado con la finalidad de obtener un determinado capital que permita asumir el pago de las prestaciones en un momento dado
Este sistema se caracteriza porque se establecen muchas cuentas individuales y el trabajador debe cotizar ao a ao, enterando dinero en cada una de las cuentas que posea. Con este sistema se incentiva la cotizacin de las personas, pues mientras mayor sea el ahorro, mayores sern los beneficios a futuro. Problema: Este sistema funciona muy bien para las personas que tienen capacidad de ahorro y que tienen el hbito de ahorrar (Esto es muy difcil de cumplir en Chile, ya que hay que luchar con la idiosincrasia chilena que es ser consumista). En sistema, en s, no es solidario, pero en los ltimos 5 aos, Chile le puso su cuota de solidaridad: En materia laboral, con el seguro de cesanta; en materia de pensiones con la pensin bsica solidaria (PBS) y en materia de salud con el plan AUGE, ya que cubre diversas enfermedades, entre ellas las catastrficas. Segn el profesor, no podemos tener solamente un sistema de capitalizacin que no sea solidario, ya que no podemos castigar a las personas que no tengan capacidad de ahorro. Rgimen de financiamiento de las Cotizaciones: Sistema de cotizacin en Chile: Situacin actual en el sistema chileno: Es de reparto en FONASA y la AFC. Sistema de cotizacin. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 19
- El sujeto obligado a la declaracin y pago es el empleador (dependientes). - Las cotizaciones son de cargo del trabajador. - Las cotizaciones afectan todas las remuneraciones: Concepto de remuneracin imponible (art 41 del CT; art 14 y 16 del DL 3.500) El dinero es del trabajador, pero es el empleador quien tiene la obligacin legal de enterar este dinero. El Juez del tribunal de cobranza laboral y previsional tiene facultades especiales, ya que a travs de un procedimiento ejecutivo, puede ordenar el arresto del empleador (prisin preventiva), por un plazo de 15 das renovables, hasta que pague las cotizaciones pendientes. En Chile, existen 6 juzgados de cobranza judicial. La cotizacin afecta a toda la remuneracin (Recordar el 41 del Cdigo del Trabajo). Todo, hoy en da, es imponible, salvo aquellas casos que dicen relacin con la asignacin de gastos. Hay un tope imponible que son 66 UF. Sobre esa cantidad no se paga cotizacin. Sobre el resto, se puede cotizar voluntariamente. Rgimen de Financiamiento de las Cotizaciones: Sistema de Cotizacin en Chile Pensiones 12, 3% Trabajador Salud 7,0% Trabajador Accidentes del trabajo 0,90% + ( 3,4%) Empleador AFC 2,4 % Empleador 0.6% Trabajador Aporte anual Estado Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 20
Prestacin Familiar Aporte anual Estado
Los Derechos Pblicos Subjetivos de la Seguridad Social Facultades de los administradores frente a la administracin, quienes, por ser personas, son acreedores al otorgamiento de las prestaciones necesarias para cumplir su destino, lograr su bienestar y perfeccionarse En s, se exige el cumplimiento de los beneficios por parte del afiliado, ya que ste es un acreedor del sistema que puede exigir su cumplimiento. Caractersticas: 1) Patrimoniales 2) Personalsimos 3) Imprescriptibles: Pero, segn la nueva ley de reforma previsional del ao 2008, se seala que prescriben en 5 aos, contados desde que cesa la relacin laboral. Cabe recordar que los derechos laborales prescriben en 2 aos de acuerdo al Cdigo del Trabajo. 4) Establecidos en el inters general de la sociedad Viernes, 26 de agosto/2011 1 Certamen de la Ctedra Viernes, 2 de septiembre/2011 Las Prestaciones de la Salud: SALUD: SEGN LA OMS: ES EL ESTADO DE PERFECTO BIENESTAR FISICO, MENTAL Y SOCIAL, NO SOLO LA AUSENCIA DE ENFERMEDAD. RAZONES DE LA PROTECCION DE LAS CONTINGENCIAS PATOLOGICAS - PRODUCEN EFECTOS SOBRE LA CAPACIDAD LABORAL: INASISTENCIA AL TRABAJO: PERDIDA DE INGRESOS: PARA EL TRABAJADOR PARA LA EMPRESA Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 21
PARA EL PAIS LA PROTECCION JURIDICA DE LAS CONTINGENCIAS PATOLOGICAS I.- EN LOS TRATADOS INTERNACIONALES II.- EN LA CONSTITUCION POLITICA III.- EN LA LEY LABORAL IV.- EN LA LEY PREVISIONAL I.- PREOCUPACION UNIVERSAL (Internacionalidad) * PACTOS Y DECLARACIONES SOBRE DERECHOS DEL HOMBRE * CONVENIOS DE LA OIT: N 102 DE 1952 (CONVENIO DE LA NORMA MINIMA) * N 155 DE 1981 Y OTROS ESPECIFICOS) * RECOMENDACIN 112 DE 1959 ORGANISMOS: CEE, OEA, OISS, ETC (NTEGRACION ECONOMICO-SOCIAL; TRATADOS DE LIBRE COMERCIO: MERCADOS GLOBALIZADOS) II.-PRINCIPIOS CONSTITUCIONALES (1980) - LA SALUD Y LA VIDA SON UN BIEN QUE EL HOMBRE DEBE POSEER Y DISFRUTAR POR EL SOLO HECHO DE SER PERSONA. - TODA PERSONA TIENEN EL DERECHO A LA PROTECCION DE LA SALUD Y LA OBLIGACION DE CUIDAR DE ELLA. ESTADO: ROL SUBSIDIARIO, PERO DEBE INELUDIBLEMENTE: 1.- ASEGURAR LA PROTECCION DE LA SALUD. GARANTIZAR LIBRE E IGUALITARIO ACCESO A LAS ACCIONES DE SALUD 2.- GARANTIZAR LA EJECUCION Y COORDINARLAS 3.- GARANTIZAR LA ELECCION DEL SISTEMA (Al violar algunas de estas garantas, se puede acudir a un Recurso de Proteccin. Frente a estas contingencias, el Estado acta subsidiariamente.) III.- LA PROTECCION DE LA SALUD EN LA LEY LABORAL Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 22
EL DEBER GENERAL DE PROTECCION AL TRABAJADOR - ART. 184 DEL CODIGO DEL TRABAJO - ART. 153 EL REGLAMENTO INTERNO DE ORDEN, HIGIENE Y SEGURIDAD - OTRAS NORMAS DE PROTECCIN: CAPACIDAD, JORNADA, HRS. EXTRAORDINARIAS, ETC IV.- LA PROTECCION DE CONTINGENCIAS DE LA SALUD EN LA LEY PREVISIONAL DE ORIGEN COMUN: LEGISLACION FUNDAMENTAL: DL N 1-2005 Refunde el ejercicio del derecho constitucional a la proteccin de la salud: SISTEMA PBLICO: LEY 18.469 REGULA EL EJERCIO DEL DERECHO CONSTITUCIONAL A LA PROTECCION DE LA SALUD. El Estado debe proteger, adems: o La promocin o La proteccin o Recuperacin de la salud o Rehabilitacin del individuo o Libertad de elegir entre sistema pblico y privado.
SISTEMA PRIVADO: LEY 18.933 (Ms conocida como la Ley de ISAPRE) REGULA EL OTORGAMIENTO DE PRESTACIONES POR LAS ISAPRES ESTRATEGIA DE CAMBIO Hasta la dcada del 70, el nico responsable de las prestaciones de salud era el Estado o Define polticas (S.N.S.) o Las ejecuta
Regulacin: Orgnica (Estructuras administrativas, roles) Normativa (D.L 2763/79; D.L. 3500/81, Ley 18.469/85 etc.) Econmica (Sustitucin aporte estatal por aporte de trabajador) D. F. L. N 1 = Objetivos Mayor eficiencia o Descentralizacin; desarrollo sector privado, separacin de roles Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 23
o Reorientacin hacia la atencin primaria y materno-infantil Focalizacin de subsidios Equidad en beneficios Equidad en aportes Modalidad redistributiva de beneficios (a mayor ingreso menor aporte del Estado) Generar competencia entre proveedores y mejorar la calidad del servicio Subsidiariedad del Estado Medidas: Reorganiz el sector pblico en modalidades de atencin institucional y de libre eleccin Elimin diferencias entre obreros y empleados, es decir, entre rgimen de salud y calidad previsional Estableci el aporte financiero del Estado de acuerdo a la capacidad econmica de pago, con libre e igualitario acceso a las acciones de salud Gratuidad total para indigentes y grupos de bajos ingresos, en la modalidad institucional Consagr la libre eleccin del sistema de salud, estatal o privado. Titulo II Normas Generales (Nos enfocamos en el DFL N1) Afiliados: Pagan cotizaciones Art. 135: Seala quienes son afiliados Trabajadores dependientes sector pblico y privado (Se incluyen a todos, independiente al contrato de trabajo que tengan) Trabajadores independientes (Art 148, DFL N1: Se seala que estos trabajadores para tener estos derechos, deben tener un mnimo de 6 meses de cotizaciones en los ltimos 12 meses, continuos o discontinuos) Imponentes voluntarios Pensionados o subsidiados por incapacidad laboral o de cesanta Beneficiarios: No pagan cotizaciones Art. 136: (Adems de los afiliados) Causantes de asignacin familiar (DFL 150) Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 24
Toda mujer embarazada: Este o no afiliada, tendr la opcin de ir al sistema de salud pblico hasta el 6 mes despus del parto. Todos los nios hasta los 6 aos Indigente (tarjeta de indigencia.: S.S. o Municipalidad) Causantes subsidio familiar: Ley 18.020 Beneficiarios de seguro de cesanta Incorporacin al Rgimen Es Automtica (art. 137) Se mantiene indefinidamente, salvo desafiliacin (Se entiende por desafiliacin cuando se celebra un contrato de salud con una Isapre). Obligaciones: Pagar cotizacin legal, respecto de los afiliados Proporcionar informacin permanente, respecto de los afiliados y los beneficiados. Cotizaciones: Para trabajadores dependientes: A travs de FONASA (art. 137), se entrega el 7% de la remuneracin imponible de los trabajadores (60 UF)
Afiliados independientes: Requieren densidad de cotizaciones para tener derecho a prestaciones mdicas (arts. 85 y 92 DL 3500).
Prestaciones Mdicas - Consultas - Exmenes - Hospitalizaciones - Intervenciones quirrgicas y obsttricas - Procedimientos - Otros segn Minsal Estas pueden ser: a.- Gratuitas: Arts.138, 139 y 140; concordar con art. 145. Son tanto para los afiliados como para los beneficiarios de FONASA. 1.- Proteccin del ambiente (art. 140) 2.- Promocin de la salud Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 25
3.- Prestaciones bsicas (sin copago) 4.- Examen de Medicina Preventiva (art. 138, letra a) Control del embarazo y hasta 6 mes desde el nacimiento de la criatura (art. 139). Control del nio hasta los 6 aos (art. 139) b.- Copagadas: Una parte lo paga el Estado y la otra, el afiliado o beneficiario. 1.- Medicina curativa El valor depender de la modalidad de atencin que se elija (art. 138 letra b) 2.- Prestaciones odontolgicas (artculo 138 letra c, concordado con art. 144) Modalidades de atencin: SALUD: En el Sistema Pblico de Salud: Institucional (art 141) o Libre eleccin (arts. 142 y 143) PECUNIARIAS A continuacin, desarrollaremos cada una de ellas: 1) Modalidad Institucional (art. 141) Organismos que la otorgan: - Red Asistencial y Establecimientos de Salud (segn normas del Ministerio de Salud: Fija normas de acceso-calidad-oportunidad; procedimiento de reclamos) - Otros organismos pblicos o privados con los que se celebre un convenio - Cualquier prestador pblico o privado, con o sin convenio, en caso de Urgencia o Emergencia certificada por un mdico cirujano Otorgada por FONASA segn los organismos correspondientes. Dentro de los rganos que realizan estas prestaciones, en la red asistencial se incluyen los establecimientos de salud de carcter experimental. Casos de emergencia o urgencia (Hasta la estabilizacin del paciente y pueda ser trasladado a un establecimiento del sistema o en convenio). Es el mdico cirujano debe determinar si es caso de emergencia o de urgencia Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 26
Concepto emergencias: Debidamente certificadas por un Mdico Cirujano (no exigencia de garantas) Financiamiento Urgencias: o Fonasa paga al prestador (pblico o privado) El valor por las prestaciones que haya otorgado. o Mediante un prstamo (art. 162) La persona puede quedarse en el lugar donde lo estabilizaron o al lugar ms cercano que lo llevaron o cuando se derivo a otro establecimiento de salud, FONASA tiene un prstamo y se entiende que se hace uso de l. Prstamo que se establece en un fondo. Prohibicin Exigir a los beneficiarios dinero, cheques y otros instrumentos financieros para garantizar el pago o condicionar la atencin (Ley 19.650 de 24.12.99) Financiamiento de las prestaciones en la modalidad institucional * Recursos del Estado * Cotizaciones * Tarifas beneficiarios (contribucin segn nivel de ingreso) * No beneficiarios: Art. 146 Copago o pago directo: Art. 159 o Valor de las prestaciones: Arancel Fonasa (art. 159) o Copago: Es el valor de la diferencia que resulte entre la cantidad con que concurre el Fondo y el valor de la prestacin que ser cubierta por el propio afiliado. Si del aporte que hace el fondo o el grupo y el valor de la prestacin, queda un diferencial por pagar, este es pagado del bolsillo del afiliado o beneficiario (Esto no se aplica para el indigente). o Gratuidad: Para carentes de recursos o indigentes (Art. 147) Regulacin del Copago: art. 160: o La ley hace una clasificacin de los beneficiarios segn su nivel de ingreso, en 4 grupos, a fin de determinar su contribucin: Grupos A, B, C y D: Grupo A: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 27
Indigentes Beneficiarios de pensin asistencial Causante de subsidio familiar de la Ley 18.020 Grupo B: Hasta un ingreso mnimo mensual Grupo C: Superior a un ingreso mnimo mensual y que no exceda 1,46 veces el ingreso mnimo mensual. Excepcin: Si se tienen 3 o ms beneficiarios como carga familiar, se ingresa al Grupo B. Grupo D: Superior a 1,46 veces el ingreso mnimo mensual. De esta cifra hacia arriba. Excepcin: Si se tienen 3 o ms beneficiarios, se ingresar al Grupo C.
o Concepto de ingreso mensual: Art. 164 (amplio) Lo determina Fonasa > declaracin jurada Contribucin del Estado: art. 161 Grupos A y B: 100%; C: no inferior al 75% y D: no inferior al 50 % A mayor renta, menor contribucin del Estado y viceversa Patologas catastrficas: Puede haber bonificacin mayor 2) Modalidad de libre eleccin (arts. 142 y 143) Se encuentra dentro de la modalidad institucional Las prestaciones las otorgan mdicos o instituciones asistenciales de salud del sector pblico o privado que suscriban un convenio con Fonasa. Estas personas deben convenir con el sistema de salud y sealar a cul rol se adscriben (1-2-3) La bonificacin del Estado es igual para todas las personas que opten por esta modalidad: Sin exceder del 60% del valor arancel rol 1. o Aporte del Estado: En emergencia: Hasta un 90% Al parto: 75% Otras prestaciones: Superiores en % por Decreto Supremo Emergencia: art. 143 letra a): Requisito. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 28
Concepto: Es toda condicin de salud o cuadro clnico que implique riesgo vital y/o secuela grave para una persona de no mediar atencin mdica inmediata e impostergable. Siempre el que decida si estamos en presencia de un caso de urgencia o de emergencia, ser un mdico cirujano. Si lo califica como urgencia o emergencia, el aporte del Estado ser mayor, Paciente estabilizado: Es el que, habiendo estado o estando en una situacin de emergencia o urgencia se encuentra en estado de equilibrio de sus funciones vitales, de modo que, an cursando una patologa no resuelta est en condiciones de ser trasladado, dentro del establecimiento o a otro, sin poner en riesgo su vida o la evolucin de su enfermedad. Honorarios de los prestadores (Art. 143) Es un arancel fijado por FONASA. Los profesionales y establecimientos estn obligados a aceptar como mxima retribucin por sus servicios los valores del arancel correspondiente. Si el doctor est suscrito por un convenio con FONASA, l recibe el arancel que FONASA seala. Prstamos Art. 162 Se aplica a ambas modalidades de atencin y tambin a atenciones de urgencia con cargo a un Fondo de prstamos mdicos. Cuando FONASA entiende que no se pag de inmediato una prestacin mdica, lo pagar con estos fondos y luego lo cobrar al afiliado. Fonasa paga y se entiende que ste ha otorgado un prstamo al afiliado por la parte del valor que es de cargo del afiliado. El prstamo se divide en cuotas y su pago se har efectivo mediante el descuento en remuneraciones o pensiones de los afiliados El empleador debe retener y pagar al Fondo dentro del plazo para pagar cotizaciones. Prestaciones pecuniarias: a) Subsidios por incapacidad laboral: Arts. 149 a 155 y DFL 44. Se otorga a los trabajadores dependientes e independientes (art 149 y 150 DFL N1) El subsidio por incapacidad laboral est en el DFL N44 o Requisitos: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 29
Licencia mdica aprobada (puede ser total o parcial) densidad de cotizaciones (difiere trabajador dependiente e independiente) o Entidad pagadora: Servicio de salud; C.C. A. F. (Cajas de Compensacin); Isapre; Empresa. b) Subsidio maternal
3) Prestaciones pecuniarias : Incompatibilidad de los subsidios: o Entre los por enfermedad y maternidad o Entre los por enfermedad y los por accidentes del trabajo o Entre estos y el subsidio de cesanta Fraude al Sistema: Reclusin menor en sus grados mnimo a medio por: Beneficiarios que obtengan beneficios mayores al que le corresponde No beneficiarios que mediante simulacin o engao obtengan prestaciones Personas que faciliten medios para cometer estos delitos Viernes, 9 de septiembre/2011 ISAPRES LEY 18.933 Concepto: Personas jurdicas, registradas en la Superintendencia de Salud, que tienen por objeto exclusivo el financiamiento de la prestaciones y beneficios de salud de sus afiliados y beneficiarios, y las actividades afines o complementarias a ese fin, con cargo a la cotizacin legal, o a una superior convenida. Principales requisitos de constitucin 1) Personas jurdicas. 2) Tienen un objeto exclusivo: Financiamiento de las prestaciones y beneficios de salud y las actividades complementarias a este fin. 3) Solicitar su registro a la Superintendencia. 4) Acreditar un capital mnimo, efectivamente pagado, de 5.000 UF al momento de solicitar su registro. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 30
5) Constituir una garanta equivalente a 2.000 UF al momento de ser registradas 6) Mantener un patrimonio igual o superior a 0,3 veces sus deudas totales. El patrimonio nunca puede ser inferior a 5.000 UF. AFILIACIN: A travs de la suscripcin de un contrato de salud. La ISAPRE debe comunicar la suscripcin del contrato y su trmino a: La Superintendencia Al empleador Entidad encargada del pago de la pensin BENEFICIARIOS: Los afiliados Causantes por los cuales el afiliado perciba asignacin familiar. Personas que cumplan con los requisitos para ser causante de asignacin familiar de un trabajador independiente o de un cotizante voluntario Otras personas autorizadas por la ISAPRE en el contrato de salud. Cotizacin: Siempre para la salud se destina un 7%, que puede ser destinado a FONASA o a una ISAPRE. La misma establecida para los afiliados al FONASA: 7%. Puede ser una superior: Pactada entre el cotizante y la ISAPRE en el contrato de salud. Deben ser declaradas y pagadas en la Institucin por: - El empleador - La entidad encargada del pago de la pensin - Trabajador independiente o imponente voluntario EXCEDENTES: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 31
Concepto: Es la diferencia entre la cotizacin legal y el precio del plan de salud y de las garantas explcitas en salud, si ste fuera inferior. Caractersticas de los Excedentes: 1. Son de propiedad del afiliado, 2. Inembargables, 3. Incrementan una cuenta corriente individual que la Institucin deber abrir a favor del afiliado, y 4. Aumentan la masa hereditaria en caso de fallecimiento. El afiliado slo puede renunciar a ellos para destinarlos a financiar los beneficios adicionales de los contratos que establecen la ley y los que seale la Superintendencia de Salud. Hubo una gran discusin de lo que eran los excedentes y si se podan devolver o no. Ahora, se devuelven en dinero o mediante beneficios. Slo pueden ser destinados a: 1. Para cubrir las cotizaciones en caso de cesanta; 2. Copago; 3. Para financiar prestaciones de salud no cubiertas por el contrato; 4. Para pagar las cuotas de los prstamos de salud que la ISAPRE le hubiese otorgado al afiliado; 5. Para cubrir cotizaciones adicionales voluntarias, y 6. Financiar el plan de salud en el perodo comprendido entre la solicitud de jubilacin y el momento en que sta se hace efectiva. PRESTACIONES: Es un contrato, en que el afiliado elige las prestaciones, el tiempo y la forma Para el otorgamiento de las prestaciones y beneficios de salud hay que suscribir un contrato de salud. En este contrato las partes convendrn libremente las prestaciones y beneficios incluidos, as como la forma, modalidad y condiciones de su otorgamiento. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 32
CONTRATO DE SALUD Elementos Mnimos: 1) Las Garantas Explcitas (acceso, calidad, oportunidad y proteccin financiera) 2) Plan complementario a las GES (Garantas Explicitas de Salud) que incluye: o Subsidio por incapacidad laboral, o Examen de salud o medicina preventiva, o Proteccin de la mujer por el embarazo y hasta el 6to mes en que haya nacido el hijo, o Proteccin del nio hasta los 6 aos y o Los pagos del subsidio cuando procedan. 3) Forma en que se modificarn las cotizaciones y aportes, prestaciones y beneficios, por incorporacin o retiro de beneficiarios legales del grupo familiar (Nace un hijo, muere alguien o los hijos se independizan de sus paps econmicamente). 4) Mecanismos para el otorgamiento de las prestaciones y beneficios que norma esta ley y que se estipulan en el contrato. 5) Precio del plan y la unidad que se pactar. 6) Montos mximos de los beneficios para cada beneficiario o para algunas prestaciones. 7) Restricciones a la cobertura (Preexistencias declaradas por un mximo de 18 meses) 8) Estipulacin precisa de las exclusiones. EXCLUSIONES PERMITIDAS: Es lo que la ISAPRE NO cubre o paga. 1) Cirugas plsticas con fines de embellecimiento. No se consideran tales las cirugas destinadas a: - Corregir malformaciones o deformaciones sufridas por la criatura durante el embarazo o nacimiento. - Reparar deformaciones sufridas en un accidente. - Las que tengan una finalidad estrictamente curativa o reparadora.
2) Atencin particular de enfermera. 3) Hospitalizacin con fines de reposo. 4) Prestaciones cubiertas por otras leyes hasta el monto de lo cubierto. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 33
5) Las que requiera un beneficiario como consecuencia de su participacin en actos de guerra. 6) Enfermedades o condiciones de salud preexistentes no declaradas, salvo justa causa de error (Se relaciona con la jurisprudencia enviada por la mujer embarazada no cubierta por la ISAPRE). 7) Prestaciones otorgadas fuera del territorio nacional. 8) Todas aquellas prestaciones y medicamentos de carcter ambulatorio no contemplados en el arancel. MODALIDADES PARA EL OTORGAMIENTO DE PRESTACIONES Y BENEFICIOS: 1) Plan libre eleccin: El afiliado o beneficiario resuelve discrecionalmente la eleccin del prestador de salud. 2) Plan cerrado: Slo contempla el financiamiento de las atenciones de salud a travs de determinados prestadores individualizados en el plan. Excluye la libre eleccin. 3) Plan con prestadores preferentes: Combina la atencin bajo la modalidad de libre eleccin y el financiamiento de beneficios a travs de determinados prestadores previamente individualizados en el plan. REGLAS PARA PLANES CERRADOS Y CON PRESTADOR PREFERENTE: 1) Cada vez que el plan asocie el otorgamiento de un beneficio a un determinado prestador, deber indicarse el nombre de l o los prestadores institucionales a travs de los cuales se otorgara la prestacin. 2) En el caso de prestaciones que se otorguen en virtud de derivacin por insuficiencia, el copago del afiliado no puede ser superior al que le habra correspondido en caso de ser atendido por un prestador de la red. 3) En el plan con prestador preferente la libre eleccin opera slo por voluntad del beneficiario y no puede ser usada por la ISAPRE para suplir insuficiencias del prestador preferente. 4) Deben garantizar la atencin de urgencia identificando los prestadores con quienes haya convenido dicha atencin. 5) El termino del convenio entre la ISAPRE y el prestador institucional, o sus modificaciones no afecta el monto del copago de los beneficiarios VIGENCIA DEL CONTRATO: Los contratos de salud deben ser pactados por tiempo indefinido y no podrn dejarse sin efecto durante su vigencia, sino por: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 34
1. Incumplimiento de las obligaciones contractuales: En el caso en que se haga una declaracin jurada y no utilizo todas las prestaciones pactadas. 2. Mutuo acuerdo 3. Desahucio del afiliado, una vez transcurrido un ao de vigencia de los beneficios contractuales. MODIFICACIONES DEL CONTRATO: 1) A solicitud del afiliado: La ISAPRE debe ofrecer un nuevo plan al afiliado si ste es requerido y se fundamenta en causales que establece la ley, por ejemplo: - Cesanta. - Variacin permanente de la cotizacin legal. - Variacin de la composicin del grupo familiar del cotizante. 2) Mutuo acuerdo de las partes: darn origen a la suscripcin de un nuevo plan de salud entre aquellos que est comercializando la ISAPRE.
3) Modificacin Unilateral de la ISAPRE. (O adecuacin)
La ley de ISAPRE permite que al ao de vigencia revise los precios para la salud y los cambia, exigiendo requisitos: - Anualmente en el mes de suscripcin del contrato las Isapres pueden revisar los contratos de salud. - Slo se puede modificar el precio base del plan en condiciones generales que no importen discriminacin. - No pueden tener en consideracin el estado de salud. - Estas condiciones generales deben ser las mismas que se estn ofreciendo a esa fecha a los nuevos contratantes del respectivo plan. Por regla general, la ISAPRE tiene varios tipos de planes de salud con prestaciones y valores distintos. ADECUACIN: Este contrato es bilateral. Por eso, modificar en forma unilateral este contrato es bastante extrao. Debe interpretarse en forma restrictiva. La facultad que da la ley, debe ser en forma bastante razonable. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 35
Cuando la ISAPRE hace una adecuacin que no cumple con los requisitos, las sanciones se entienden el contrato con las condiciones anteriores a la adecuacin. Las adecuaciones se deben notificar por carta certificada, tres meses antes. Y debe ofrecer planes alternativos. El afiliado tiene la opcin de aceptar el contrato, aceptar algunos de los planes alternativos o desafiliarse y cambiarse de contrato. Se ofrecen planes alternativos 1 vez al ao. PRECIOS DEL PLAN DE SALUD: Para determinar el precio que el afiliado debe pagar a la ISAPRE se considera: Precio base: Puede ser adecuado Tabla de factores que corresponda a cada beneficiario, dependiendo de: Su rango de edad. Sexo Condicin de cotizante o carga. CAUSALES DE TRMINO DEL CONTRATO DE SALUD: La ISAPRE slo puede poner trmino al contrato cuando el cotizante incurra en alguno de los siguientes incumplimientos contractuales: - Falsear o no entregar de manera fidedigna toda la informacin en la declaracin de salud. - No pago de cotizaciones por parte de cotizantes voluntarios e independientes. - Impetrar formalmente u obtener indebidamente beneficios que no les correspondan, o que sean mayores a los que procedan. - Omitir del contrato a algn familiar beneficiario.
El derecho de la ISAPRE caduca dentro de los 90 das contados desde que tome conocimiento del hecho constitutivo de la causal de terminacin. FALLECIMIENTO DEL COTIZANTE: Qu pasa cuando fallece el cotizante? Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 36
En caso de fallecimiento de un cotizante, una vez transcurrido un ao de vigencia ininterrumpida de los beneficios contractuales, la ISAPRE estar obligada a mantener, por un perodo no inferior a un ao, todos los beneficios del contrato de salud vigente, a todos los beneficiarios, entendindose incorporados en stos al hijo que est por nacer y que habra sido su beneficiario legal de vivir el causante a la poca de su nacimiento. PLAN AUGE LEY 19.966: Establece un Rgimen de Garantas en Salud. El Rgimen General de Garantas en Salud establece un conjunto priorizado de enfermedades y condiciones de salud, y las prestaciones de salud asociadas a ellas, de carcter promocional, preventivo, curativo, de rehabilitacin y paliativo, con garantas explcitas relativas a acceso, niveles de oportunidad, proteccin financiera y calidad de las mismas, que tanto Fonasa como las Isapres deben otorgar a sus afiliados. Instrumentos de Regulacin Sanitaria Forman parte del Rgimen de Prestaciones de salud de la Ley 18.469 Su elaboracin corresponde al Ministerio de Salud Contiene las Garantas Explcitas en Salud (GES), que deben ser aprobadas por decreto supremo, suscrito adems por el Ministerio de Hacienda La elaboracin de GES considera el desarrollo de estudios con el objetivo de determinar un listado de prioridades en salud y de intervenciones que consideren: o La situacin de salud de la poblacin o La efectividad de las intervenciones o Su contribucin a la extensin o calidad de vida o Cuando sea posible, su relacin costo efectividad Para estos efectos asesora al Ministerio de Salud un Consejo Consultivo. - 1 de julio de 2005. Comenz a operar el primer rgimen de GES para los afiliados a Fonasa e Isapres, este comprenda 25 patologas. - 1 de julio de 2006. Las patologas se aumentan a 40. - Actualmente est vigente el decreto 44 de 2007 que aument a 56 las patologas. - 2010. DS 100: 69 patologas. Vigencia del Decreto: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 37
- La GES y sus modificaciones entran en vigencia el primer da del sexto mes siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial (La modificacin se hace en enero, pero normalmente entra en vigencia en julio) - Tienen una vigencia de 3 aos - Si no se hubieran modificado al vencimiento de los 3 aos se entienden prorrogadas por otros 3. - El Presidente de la Repblica puede disponer, por Decreto Supremo fundado la modificacin antes de cumplirse el plazo de 3 aos. Garantas Explcitas de Salud: 1) Garanta explcita de acceso: Es la obligacin tanto de FONASA como de las ISAPRES para asegurar el otorgamiento de las prestaciones de salud a sus beneficiarios (No es facultativo, es una obligacin). 2) Garanta explcita de calidad: Consiste en el otorgamiento de las prestaciones de salud garantizadas por prestador registrado o acreditado. Esta acreditacin se debe hacer a travs de la Superintendencia de Salud. 3) Garanta explcita de oportunidad: La ley establece un plazo mximo de otorgamiento de las prestaciones, garantizadas en la forma y en la oportunidad que determine el decreto. 4) Garanta explcita de proteccin financiera: La contribucin que debe otorgar el afiliado ser de un 20% del arancel referencial. Cobertura Financiera Adicional: Es el financiamiento del 100% de los copagos originados solo por enfermedades o condiciones de salud contenidas en la GES, que superen el deducible a que tienen derecho los afiliados a Isapres y Fonasa y es de cargo de dichos organismos. Deducible: Es la suma de los copagos que habrn de ser acumulados por cada evento para tener derecho a la cobertura financiera adicional determinado por perodos de 12 meses. Los copagos se empiezan a sumar hasta completar el valor del deducible. Si se supera no se paga nada el costo lo asume el sistema de salud, sea FONASA O ISAPRE. El deducible es una especie de seguro. Si en el perodo de 12 meses no alcanzas, se sigue el perodo siguiente en cero. Si lo alcanza los 12 meses, cubre. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 38
Deducible es la suma de los copago que habr de ser acumulados por cada evento para tener derecho a la CFA, en un periodo de 12 meses. Solo son las enfermedades auges. Y las prestaciones que se aseguraron. Deducibles: - Para afiliados a Isapres y Grupo D: 29 cotizaciones mensuales por cada evento, con un mximo de 122 UF. - Afiliados Grupo C de Fonasa: 21 cotizaciones mensuales por evento. - Trabajadores independientes afiliados a Fonasa Grupo D: 2 veces el promedio de sus ingresos mensuales con mximo de 122 UF. - Independientes afiliados a Fonasa Grupo C: 1,47 veces el promedio mensual de sus ingresos. Caso de Urgencias Vitales o Secuelas Graves: Si se trata de una condicin de salud garantizada que requiera hospitalizacin inmediata e impostergable en un establecimiento diferente a los que forman la red asistencial o el designado por la Isapre, se computan los copagos devengados en dicho establecimiento slo para efectos de acumulacin del deducible hasta que el paciente este en condiciones de ser trasladado. Se cubren, pero con excepcin: En caso de negligencia y una vez que el paciente puede ser traslado, puede optar por 3 opciones: 1) Se puede quedar en donde est y deber pagar como particular. 2) Puede volver a la red asistencial de la GES en que se encontraba originalmente. 3) Si el paciente tiene ms de un prestador de beneficios GES, puede escoger en trasladarme u otro centro de asistencia primaria que est dentro de su cobertura. Obligatoriedad en el Otorgamiento de las Garantas Fonasa y las Isapres deben dar cumplimiento obligatorio a la GES que contempla el rgimen. El decreto indica para cada patologa, el momento desde el cual los beneficiarios tendrn derecho a las GES - Para acceder a la GES en el Sistema Pblico: El beneficiario debe atenderse en la red asistencial que le corresponda, y acceder a esta a travs de la atencin primaria de salud. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 39
- Para acceder a la GES en el Sistema Privado: El beneficiario diagnosticado con alguna enfermedad o condicin de salud cubierta por la GES debe atenderse con alguno de los prestadores de salud que determine la Isapre. GES en la ISAPRES. La Ley 19.966 estableci un nuevo prrafo 5 en la ley 18.933 que regula entre otros: Las Isapres estn obligadas a asegurar a los cotizantes y sus beneficiarios las GES relativas a acceso, calidad, proteccin financiera y oportunidad. El precio de los beneficios ser el mismo para todos los beneficiarios de la Isapre, sin que pueda aplicarse para su determinacin la relacin de precios por sexo y la edad. Las Isapres estarn obligadas a asegurar la GES a contar del primer da del sexto mes siguiente a la fecha de publicacin del decreto que las contemple o sus modificaciones. El precio slo puede variar cada 3 aos desde la vigencia del decreto respectivo o un plazo inferior si el decreto es revisado antes de los 3 aos. Responsabilidad en Materia Sanitaria: - Los rganos de la administracin del Estado son responsables de los daos que causen por falta de servicio. - La ley contempla la indemnizacin por Dao Moral. - Fonasa es responsable por falta de servicio y las Isapres por incumplimiento negligente en su obligacin de asegurar el otorgamiento de la GES. - Las acciones prescriben en 4 aos desde la accin u omisin. - Para ejercer las acciones jurisdiccionales se requiere previamente un procedimiento de mediacin. Viernes, 23 de septiembre/2011 Accidentes del Trabajo y Salud Ocupacional La Proteccin de Contingencias de la Salud derivadas del Ejercicio del Trabajo Este es un tema de prevencin. Frecuentemente, hay accidentes del trabajo (aprox. 90 mil al ao). Estudiaremos los accidentes del trabajo y enfermedades provisionales, que se encuentran vinculadas a la salud del lugar del trabajo. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 40
Teoras sobre la Responsabilidad por Accidentes del Trabajo Evolucin: 1) Teoras de Responsabilidad Subjetiva o Civilistas. 2) Teoras de Responsabilidad Objetiva. 3) Teora del Riesgo Social. A continuacin desarrollaremos cada una de las teoras: 1) Teoras de Responsabilidad Subjetiva: a) Responsabilidad por Culpa (Extracontractual) Quin repara? Debe reparar el dao quien lo ha causado: o Requisitos de procedencia: imputabilidad moral, previsionalidad. Actuar con culpa o dolo (debe probarse) Carga de la prueba Quin lo prueba? (el trabajador) El que alega. o Deficiencia: Caso fortuito, culpa o negligencia del trabajador.
b) Responsabilidad por el Contrato (Contractual) Fundamento de la respuesta: El contrato impone la obligacin de dar seguridad. Concurrencia del dolo o culpa: Se presume legalmente, por lo que admite prueba al contrario. Carga de la prueba: El empleador, pero puede desvirtuar Inconveniente: Cuando el empleador lograba probar ni culpa ni negligencia, no hay reparacin.
2) Teora de la Responsabilidad Objetiva. Del riesgo profesional y riesgo autoridad. Fundamento de la responsabilidad: El riesgo creado por la actividad de la empresa. Se responde siempre por el dao causado, sin necesidad de acreditar el dolo o culpa. Lo soporta el empleador Recursos?: o Propios, o Contratacin de Compaa de Seguros. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 41
Dificultades: Costo, no hay prevencin, intereses contrapuestos; responde FM, no CF.
3) Teora del Riesgo Social: Del riesgo social: Del seguro social.
Los infortunios laborales son contingencias laborales. Ataen a la sociedad toda. Los mecanismos de prevencin y reparacin son integrados al sistema de la SS: Seguros Sociales. o Beveridge: Principios de la SS: Universalidad. Legislacin Chilena: Primeras leyes: Inspiradas en la Teoras del Responsabilidad Objetiva. La Ley 16.744 (01/05/1968) recoge la Teora del Riesgo Social creando un Seguro Social al respecto. Es de creacin del Ministro William Thayer del gobierno del Presidente Frei Montalva. Los accidentes del trabajo son una cotizacin de cargo del empleador (0, 95% sobre el valor imponible: Esta la base, ya que se debe agregar una tasa adicional: 3,4% ms. Esta cifra depende del riesgo del trabajo.) Si el empleador realiza prevenciones de posibles accidentes del trabajo, el Estado premia a este rebajndole la tasa imponible. Responde el seguro social, el cual se financia mediante la cotizacin obligatoria de los empleadores. La Salud Ocupacional: Ley 16.744 del ao 1968 Qu pasa si el trabajador no est asegurado o si el empleador no cotiza? Art 69 de la Ley 16.744: Permite que el trabajador o los causahabientes (familiares del trabajador) demanden al empleador por dao moral (Este se define, segn Alessandri, como el precio del dolor. Este es fijado por el juez). Principio Rector: Prevenir infortunios laborales: Se deben prevenir a toda costa, dentro de lo que es posible. Reparar prestaciones mdicas y pecuniarias los Estados de Necesidad derivados de contingencias laborales que causan incapacidad de ganancia (Esto es muy importante: Se refiere al lucro cesante, es decir, a la ganancia que efectivamente Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 42
dejo de percibir el trabajador por estar impedido en trabajar. Es decir, es la incapacidad en el trabajo). Por ejemplo: Fsicas (perder un pie, un dedo, etc.) Se puede indemnizar o dar una pensin, dependiendo el grado del dao causado. Caractersticas: 1) Amplios sectores protegidos: Le ley chilena protege a todos los trabajadores dependientes y a los independientes que cotizan. Hasta los estudiantes se encuentran protegidos, ya sea que se accidenten en sus estudios o en la prctica laboral (art 2 de la Ley 16.744). 2) Afiliacin obligatoria y automtica: El trabajador dependiente se afilia obligatoria y automticamente por el solo hecho de firmar el contrato de trabajo. 3) Cobertura integral: Cobertura fsica, mdica y pecuniaria. 4) Administracin estatal o privada: IPS (Instituto de Previsin Social), FONASA son pblicas. Las privadas son las Mutuales. Son 3: Cmara Chilena de Construccin, (Mutual de Seguridad), Asociacin Chilena de Seguridad y el Instituto de Seguridad Social de Valparaso. Las 2 primeras se reparten el 90% del mercado. Son entidades privadas sin fines de lucros y reinvierten sus ganancias en ellas. No se considera la maternidad como un accidente laboral (en algn momento se quiso incorporar). 5) Rgimen financiero: Reparto: No es de capitalizacin. No hay cuentas individuales, sino que un fondo comn. 6) Financiamiento de cotizaciones: El empleador. La Administracin del Seguro: Estatal: o IPS, FONASA (SESMA, SNSS) Privada o Mutualidades o Grandes empresas (Administracin Delegada: Son aquellas empresas que asumen el costo de otorgar proteccin y seguridad a los trabajadores de todo tipo de accidentes del trabajo. La empresa es responsable de todo tipo de accidentes del trabajo) Gestin Operativa por el Sector Privado. a) Administracin delegada a grandes empresas: Art. 72 Requieren ms de 2 mil trabajadores para constituirse. Poseen servicios mdicos Capital mnimo, constituir garantas Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 43
Autorizacin de la SUSESO: Ellas la fiscaliza. No otorgan pensiones.
b) Las Mutualidades: Caractersticas: Son empresas privadas sin fines de lucro. Tienen como origen la SOFOFA Requieren de ms de 20 mil trabajadores para constituirse. Los trabajadores tienen la facultad de afiliarse o no a ellas. Por lo tanto, el principio que impera en esta materia es la libertad de afiliacin por parte de los empleadores en beneficio de sus trabajadores. Es por esta razn, que las mutuales se pelean arduamente las empresas. El directorio es paritario: Lo componen en igualdad de nmeros representantes de los trabajadores y empleadores. Por lo tanto, cada parte elige a sus representantes (3 por cada parte: Son 6 en total). Quien elige a los representantes de los trabajadores es el Sindicato. Disponen de servicios mdicos adecuados. Fiscaliza la SUSESO. Financiamiento del Seguro Cotizacin bsica general (0,95%) Adicional diferenciada, en funcin de: o La actividad (DS 110-68) o Y riesgo de la empresa (tasa de accidentalidad) o La actividad gestora puede duplicar la tasa hasta un 6,8% (0-3,4% R.I > 6,8 R.I.) o Promedio chileno: 1,7%
Tasa de Cotizacin: Promedio Anual Sistema Mutual. El esquema demuestra que el sistema ha funcionado, ya que los mecanismos de prevencin han cumplido su objetivo: Disminuir los accidentes del trabajo y, por lo mismo, los costos que estos implican. La meta de este sistema es no tener ningn tipo de accidente laboral. EL ESQUEMA SE ADJUNTA A CONTINUACIN: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 44
Tasas de Cotizacin Promedio Total
Participacin de Mercados Mutuales.
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Reduccin, exencin o recargo de la tasa de cotizacin adicional Art. 16 y DS N 67 (1999): Reglamento sobre exenciones, rebajas y recargos de la cotizacin adicional diferenciada. Las mutuales la determinarn en relacin con sus empresas adherentes. Los Servicios de Salud, respecto de las suyas. Parmetros: Magnitud de los riesgos efectivos y las condiciones de seguridad. Derecho a reclamo de la empresa: Art 77. La Afiliacin (Art 4) Obligatoria para los trabajadores dependientes (Por la existencia del contrato) Automtica (Por el ministerio de la ley) o Lo vinculamos con la Responsabilidad subsidiaria del dueo de la obra, del contratista y del subcontratista. El empleador elige si se afilia al sector pblico o al sector privado: Aqu no el elige el trabajador, sino que el empleador. Automaticidad en las prestaciones (art 56): El artculo seala que el retardo de la entidad empleador en el pago de la cotizacin, no impide al trabajador de los derechos que establece esta ley. Basta el contrato que afilie al trabajador y este tendr derechos a las prestaciones. Distinto es que la entidad gestora no le cobre al trabajador. Si el empleador miente y seala que el trabajador est afiliado, est obligado a reembolsar a la IPS o Mutuales todo lo que se debe haber cotizado. Personas Protegidas (art 2 y 3): Estn sujetas obligatoriamente las siguientes personas:
o Trabajador por cuenta propia. o Funcionarios pblicos de la administracin centralizada y descentralizada (Ley 19.345 del ao 1995). o Los trabajadores independientes (intervencin del Presidente de la Repblica): Taxistas, pirquineros, hpicos, suplementeros, etc. o Estudiantes: Que deban ejecutar trabajos que son fuente de ingreso para el plantel (art 3 y DS 102 de 1969). Que se accidenten a causa o con ocasin de sus estudios o prctica profesional: Seguro escolar (DS 313 de 1972).
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Proporcin de Trabajadores Protegidos:
Proteccin Ley de Accidentes del Trabajo
El profesor sospecha que en poco tiempo ms se obligar a cotizar en materia de accidentes del trabajo a los trabajadores independientes. Distribucin Cobertura Sistema Mutual
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Jueves, 29 de septiembre/2011 Contingencias Cubiertas: Art 5 de la Ley 16.744 Accidentes del Trabajo: Concepto Legal: (Pregunta tpica de examen): Toda lesin que una persona sufra a causa o con ocasin del trabajo, que le produzca incapacidad o muerte. Elementos (Repentino, sbito, violento) o Lesin (alteracin en la salud que causa detrimentos fsico o psquico) o Relacin causal entre el trabajo y la lesin (directa o indirecta) o Incapacidad o muerte: Imposibilidad temporal o permanente para trabajar Prdida o suspensin de la capacidad de ganancia El accidente del trabajo es un hecho repentino, sbito o violento que causa incapacidad o muerte del trabajador y que est vinculada con el punto de trabajo.
Riesgos Cubiertos (art 5): Leer el artculo. Accidentes Asimilados: De trayecto: In itinere (Requisitos: Trayecto directo, racional entre la habitacin y el lugar de trabajo) Tiene gran importancia de la jurisprudencia de la Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO): Caso de un trabajador que lo mandaron hacer el jardn de su jefe (no era su trabajo original) y volviendo a su casa se muri al caer de la micro: El profesor fue el juez del caso y fallo a favor del trabajador. Dirigentes sindicales: En el desempeo de sus cometidos gremiales En actividades de capacitacin (Art 33 de la Ley 19.518: Estatuto de Capacitacin y Empleo) Estos accidentes no entran en la tasa de siniestralidad. El inc. Final del art 5 seala los accidentes del trabajo que NO se encuentran cubiertos por el seguro ante accidentes (Fuerza mayor extraa, que no tenga relacin alguna con el trabajo [aluviones, terremotos] y los causados intencionalmente por la vctima [Deben ser probados por el rgano administrador]) El dao moral si se encuentra cubierto por el seguro. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 48
La Ley 19.303 incorpor como accidente del trabajo los daos fsicos o squicos que sufra un trabajador por un robo, asalto u otra forma de violencia delictual, a causa o con ocasin del trabajo. La Ley 19.518 incorpora como accidente del trabajo aquel sufrido a causa de una capacitacin. Enfermedades Profesionales: Concepto legal: Art 7 Listado: DS 109 de 1968 (Si no est, el interesado deber acreditar el carcter profesional de la enfermedad: Lesin en los brazos, tendinitis, por el uso del PC) Elementos: o Enfermedad (Proceso gradual o paulatino) o Causa directa por el ejercicio del trabajo o Incapacidad o muerte. Derecho al traslado de faena: Art 71 Art 70: Caso del trabajador negligente. Tendr que cobrrsele una multa. Art 68: Obligacin del empleador de entregar implementos de seguridad al trabajador (El empleador NO se los puede cobrar al trabajador). Beneficios: (Art. 66 al 71 de la Ley) Prevencin de riesgos: o Medicina del trabajo, higiene industrial, seguridad industrial, capacitacin. o Comits paritarios de higiene y seguridad (art 66 al 71): Segn el profesor son muy importantes: Son entidades formadas por los trabajadores y el empleador. Las empresas con ms de 25 trabajadores deben tener este comit. Es un rgano intermedio dentro de la empresa, ya que es un punto de encuentro entre ambas partes. Prestaciones mdicas: Ciruga, traumatologa, rehabilitacin. El tema de la rehabilitacin es muy importante, ya que si bien la empresa no pudo prevenir el riesgo, es fundamental que rehabilite al trabajador. Prestaciones econmicas: Subsidios, indemnizaciones, pensiones.
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Licencias Mdicas: Reclamos por falta de atencin (Art 77 bis): Este artculo zanjo un problema: Si los accidentes eran causados en el trabajo o no. Si se dan en el trabajo, responde la mutual, pero si no se dan en el trabajo, responde la ISAPRE o FONASA. La ley, estableci que el primero que la atienda, ser quien responda, pero la otra quedara en suspenso. Pero, si no estn conformes por ser quien atiende al trabajador, pueden reclamar el pago y quien resuelve definitivamente en la SUSESO. Se puede reclamar por la licencia denegada dentro de 90 das ante la COMERE y ante esta resolucin, el trabajador puede apelar ante la SUSESO. Carcter de la afeccin que dio origen a la licencia mdica. Resuelve la SUSESO. Derecho a reembolso del valor de la licencia y prestaciones al organismo que la solvent. Prestaciones Mdicas (Art 29) Se otorgan gratuitamente hasta la curacin completa o Prestaciones en servicios: Atencin medica, quirrgica, hospitalizacin Rehabilitacin fsica Reeducacin profesional o En especies: Medicamentos, prtesis, aparatos ortopdicos. o En dinero: Gastos de traslado. Prestaciones Pecuniarias: Art 27 Concepto: Sumas de dinero que se entregan al accidentado para compensar la falta de ingresos motivada por el accidente de que ha sido vctima Objeto: Reemplazar las rentas en actividad (Continuidad de ingresos) Clculo del monto: La ley considera las consecuencias producidas por el siniestro (La incapacidad temporal, la invalidez o la muerte) Incapacidad Temporal Toda aquella provocada por un accidente del trabajo o enfermedad profesional, de naturaleza o efectos transitorios, que permiten la recuperacin del trabajador y su reintegro a sus labores habituales. Da derecho a un subsidio o a indemnizacin. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 50
Invalidez: Es el estado derivado de accidentes del trabajo o enfermedad profesional que produzca incapacidad presumiblemente permanente de naturaleza irreversible, an cuando deje en el trabajador una capacidad residual de trabajo. Dependiendo de su grado da derecho a una indemnizacin o una pensin. Las Prestaciones Pecuniarias Segn Incapacidad (Art 27 del CC) Incapacidad temporal: Subsidio (DFL 44): Es un monto que recibe por un perodo de tiempo que reemplaza la renta. Incapacidad permanente (hay que saberse bien esta tabla) Prestaciones por invalidez: art 34 (DS 109) o Invalidez parcial de primer grado o mutilacin: Indemnizacin (15% a 40%) La indemnizacin se calcula en base a la ltima remuneracin del trabajador. o Invalidez parcial de segundo grado: Pensin (40% a 70%): Pensionar, significa que se recibir una suma de dinero por siempre, a diferencia de la indemnizacin que se recibe una sola vez. o Invalidez total: Pensin (70 a 100%) o Gran invalidez: Pensin suplementada (art 40) (100% y ms) Ejemplo: Cuadripljico (Son personas que subsisten en base a otras) Muerte: Pensin de sobrevivencia (Art 43). Monto de las prestaciones econmicas Concepto de Sueldo Base Mensual (inc. 1 del art 26): Promedio de las remuneraciones de los ltimos 6 meses anteriores al accidente o diagnstico de la enfermedad. Evaluacin de las incapacidades (Declaracin, evaluacin, reevaluacin y revisin) Art 58 al 64: Lo que se evala es la prdida de la capacidad de ganancia respecto de la profesin habitual y se tiene en cuanta la edad y sexo de la vctima. Declaraciones son revisables por agravacin, mejora o error en el diagnstico. Revisin obligatoria del pensionado: Durante los primeros 8 aos. Incompatibilidades (Art 52) Los beneficiarios deben optar entre estas pensiones o subsidios y los otros regmenes. No pueden recibir ambos. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 51
Al cumplimiento de la edad para jubilar por vejez, el invlido profesional debe trasladarse al rgimen comn. Responsabilidad del Empleador: Cotizar Prevenir riesgos Denunciar accidentes o enfermedades Funcionamiento del comit paritario Departamento de prevencin de riesgos Proporcionar equipos de proteccin sin costo Mantener al da reglamentos de higiene y seguridad Art 184 del Cdigo del Trabajo Debe velar por las Normas del Cdigo Sanitario y leyes complementarias. Otras indemnizaciones (Art 69: Accidentes o enfermedades por culpa o dolo del empleador) La vctima y las dems personas a quienes el accidente o enfermedad causa dao, podrn reclamar al empleador o tercero responsables del accidente, las otras indemnizaciones a que tengan derecho con arreglo a las prescripciones del derecho comn, incluso el dao moral. Dao emergente, lucro cesante y dao moral Prescripcin: Leer art. 69 La Fiscalizacin La SUSESO Facultades de la Direccin del Trabajo: Existe un proyecto de ley en que se le quieren otorgar mas atribuciones en esta materia. Las sanciones: Art 80 de la Ley. *Vimos un video de la Mutual sobre Accidentes del Trabajo. Viernes, 7 de octubre/2011 2 Certamen de la Ctedra.
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Viernes, 14 de octubre/2011 Sistema de AFP Es un sistema muy complejo, debatido y controversial. Evolucin del Sistema Previsional Chileno El Antiguo Sistema de Pensiones: Principales caractersticas: Basado en el reparto: Las pensiones se pagaban con las cotizaciones de los trabajadores activos (casi no exista ahorro): Las instituciones que se hacan cargo de la previsin eran Las Cajas de Previsin. Si no alcanza con las cotizaciones, el Estado entregaba ms dinero o recortaba beneficios a los afiliados. Todo el dinero que ingresaba se gastaba, no haba concepto de ahorro. Rigidez en la afiliacin: Segn naturaleza del trabajo (Slo se puede cotizar en la caja correspondiente al rubro que uno tiene). No se poda cambiar de caja. Administracin: 32 cajas (La mayora eran estatales y algunas sindicales) y 52 regmenes. Actualmente hay 6 AFP. Cotizacin: Variable, segn la caja (en algunos casos, mayor al 50% de la remuneracin) El obrero cotizaba ms y tena muy malos beneficios. No era una situacin igualitaria para todos los trabajadores. Lo que no se alcanza a cotizacin por la Caja, el Estado lo otorgaba. Beneficios: Pensiones de vejez, invalidez, sobrevivencia. Eran diversas segn fuera la caja. No daba lo mismo estar en cualquier caja. Pensiones no se reajustaban automticamente, segn la inflacin (IPC) Se necesitaba una ley especial (Ley de Reajuste de Pensionados): En el Gobierno Militar, se seal que cada vez que la inflacin llegue al 15%, se reajustar. Pero, result que cay la inflacin y para llegar a esta situacin se tena que esperar 3 aos, como mnimo y las pensiones se desvaloraban. Adems, existan distintos requisitos y frmulas de clculo para obtener pensiones en cada caja. No haba competencia. Las pensiones eran distintas, al igual que la forma de sus clculos. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 53
El sistema antiguo no tena nada de solidario. El obrero era muy discriminado en comparacin de un empleado pblico y un empleado particular. No se pudo cambiar antes, ya que no exista el poder poltico suficiente. Crisis Financiera: Causas: Disminucin relacin (trabajadores cotizantes/pensionados) por: o Efectos demogrficos: Baja en la tasa de natalidad y aumento de las expectativas de vida o Otorgamiento beneficios sin financiamiento. Qu alternativas se tienen para solucionar estos problemas? Sistema de Reparto o (BD): Ratio de soporte (tasa de fertilidad y aumento de expectativas de vida) o Postergar la edad de jubilacin: 70 aos (Como en Alemania, Italia y Espaa) o Disminuir los beneficios o Aumentar la tasa de cotizacin, pero desincentiva el empleo Sistema de Capitalizacin (CD): Slo aumento de expectativas de vida o Flexibilidad para fijar: Edad de jubilacin Monto de la Contribucin (APV) Portafolio Modalidades de pensin Alta evasin por: o La evasin se produce cuando los empleadores, al tener problemas de caja o financieros, dejan de pagar las cotizaciones. Con esto, se causa un gran perjuicio al trabajador y se deja un vaco previsional tremendo que el trabajador no tiene como solucionar. Con esto, los trabajadores dejan de tener ingreso y tienen una pensin miserable. o Esto conlleva: Mnima relacin entre cotizaciones y beneficios: Para poder financiar este sistema, se requiere, ms o menos, de 12 afiliados por 1 pensionado, cosa que no ocurra. Altas tasas de cotizaciones Bajas pensiones Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 54
Inapropiados sistemas de control: Hoy en da tenemos instituciones poderosas con mucha tecnologa, como la Superintendencia. Antes, solo exista la SUSESO, con planta de 15 abogados y algunos administrativos. Esto generaba muchas posibilidades de evadir y as se haca. La nica forma de controlarlo es tener un buen ente fiscalizador, de lo contrario no se cumple. Ley 17.322: Procedimiento judicial en contra del empleador que no cotiza o paga la pensin del trabajador. Es un delito penal que se considera un smil al delito de apropiacin indebida. La ley permite que el empleador est preso por 15 das renovables por no realizarse este pago. An existiendo este delito, hay casi 100 empleadores al ao que no cumplen con este deber. Qu hacamos con este Sistema? Gobierno Militar: Comienzan las interrogantes sobre que hacer con este sistema que todos saben que es malo e ineficiente. El nuevo plan econmico a implementar se llamaba Ladrillo, ya que era un gran libro con varios proyectos a desarrollar. Una parte de este, era la parte previsional: Este planteaba la creacin de cuentas individuales administrado por persona jurdicas privadas con fines de lucro. El ministro del trabajo de la poca, Jos Piera, tuvo la labor de convencer al Gobierno Militar de optar por este sistema y no por uno estatal. El error, ms grande de este sistema, segn el profesor es que los propios autores no ingresaron al sistema. Esto, hasta el da de hoy, es una gran carga poltica. Lo que hay que valorarle al Gobierno Militar es que se cre un sistema, nico en el mundo, se implement y hasta el momento ha servido. En este nuevo sistema, mientras ms plata se coloque en l, mejor pensin se tendr, pero el gran problema de ste es que no todos los chilenos tienen una buena capacidad de ahorro. Este sistema, slo funciona bien para los que tienen capacidad de ahorro. La mirada solidara del sistema se hizo recin en el Gobierno de Bachelet, es decir, casi 25 aos despus de su implementacin. El profesor est absolutamente de acuerdo con esta reforma como tambin que todas las pensiones, incluidas a las de las FF.AA., deben estar juntas. Bases del Sistema Nuevo: D.L. 3.500 Estas son instituciones privadas con fines de lucros (son S.A. Abiertas por mandato legal) que ganan dinero con la comisin mensual que se cobra a los afiliados, pero este dinero va al fondo de pensiones, por lo que no es aprovechado por la AFP. El profesor cree que Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 55
se podra bajar la comisin, pero para las AFP no hay un incentivo para bajarlo, ya que las personas no se informan de cual AFP les conviene ms. Capitalizacin o ahorro individual (art 1): Basado en cuentas individuales de cada trabajador. Administracin privada (art 23 y s.s.): Son SA abiertas por mandato legal. Son privadas con fines lucro. Esto se discuti porque un sector no estaba de acuerdo que las entidades de seguridad social tuviera fines de lucro y ganaran dinero a costilla de los trabajadores, pero se dijo lo que importa es la eficiencia del sistema. La AFP el nico ingreso que tienen por esta gestin privada es la comisin que le cobran a los trabajadores por la cuenta individual (no ganan dinero por los fondos de pensiones (cuentas individuales de trabajadores, vale decir, si hay una AFP cualquiera con cuentas individuales, el resultado es el fondo de pensiones, el conjunto de las cuentas es el fondo de pensiones) Cada AFP puede tener 5 fondos de pensiones, la AFP por este fondo no ganan dinero). A juicio del profesor, la comisin que las AFP cobran son muy altas, si se compara con otros fondos no es tanta pero de todos modos podra ser ms barata, esto llevara que los afiliados cotizarn ms y no pagaran tanta comisin Libertad individual: Este sistema esta fundado sobre la libertad de las personas. Est fundado en el hecho de que todas las personas tenemos la misma capacidad de ahorro. Esto es un error, ya que la mayora de los chilenos no son capaces de tomar decisiones propias y no estn bien informados. Los chilenos se informan poco y no saben de las decisiones que con libertad deben tomar. No hay capacidad de prever que este es un fenmeno que nos enfrentaremos en 30 aos ms.
Esta Libertad Individual est fundada en 3 pilares: o Eleccin y cambio de AFP (art 2): El afiliado se puede cambiar de AFP cuantas veces se quiera, por tcnicamente es mejor como mx. 3 veces. Pero, no hay lmite. El problema est en que los trabajadores no saben cuando les gusta la AFP, porque no se informan. Una ley del gobierno de Bachelet obliga a las personas que cotizan, por sus 2 primeros aos, afiliarse a la AFP con comisiones ms bajas. Esto es bueno por las comisiones ms bajas, pero no se sabe si los beneficios son buenos (hoy en da es la AFP modelo). Esto es bueno para la AFP que gana, porque generalmente los trabajadores no se cambian de AFP.
o Cuanto cotizar (art 14 y s.s.): Un 10% para la cuenta individual, pero adems se cotiza para un seguro de invalidez y de muerte: Un promedio de Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 56
un 2,5% (cada AFP fija cuanto cobra por comisin). Esta es la base. Si uno quiere tener una buena pensin, la opcin es ahorrar ms: APV (gran parte de estas no pagan impuestos, por lo que ingresan casi por completo a la cuenta de ahorro de la persona. El Estado hace esto para fomentar el ahorro de las personas). Se paga impuestos por pensin (7%) Cabe recordar que el ltimo proyecto de ley que modifica este tema, slo beneficia al quintil ms pobre (el que gana $250.000 pesos). El promedio que se paga por cotizaciones es de un 12,5%
o Cundo y cmo jubilar (art 3 y 61): Le ley establece como edad de jubilacin 60 aos para las mujeres y 65 aos para el hombre. El profesor cree que la edad de jubilacin de ambos debera ser a los 65 aos, ya que es una discriminacin abierta en contra de las mujeres, ya que cotizan menos dinero en menos aos de trabajo. Esta mencin de edad es voluntaria, no se obliga a la persona a jubilar.
Existen 2 modalidades para jubilar:
1) Retiro Programado: (2/3 de rentabilidad y 1/3 de capital) Del monto recaudado, se saca una cierta cantidad, mensualmente, hasta que se acabe. Si se acaba el dinero, el Estado le otorga un PBS de $250.000. Si la persona se muere antes, el dinero queda para sus herederos. 2) Renta Vitalicia: Tomo el dinero recaudado y se los paso a una compaa de seguros de vida. Esta se compromete a pagar la pensin hasta que me muera. Si la persona muere antes, el dinero queda para la compaa de seguro. SCOMP: Centraliza todas las ofertas de rentas vitalicias (verlo en internet) Producto de la ltima reforma previsional: este sistema centraliza las ofertas de renta vitalicia. Antes de esto, cuando una persona jubilaba los vendedores de compaas de segura acosaban a los jubilados. SCOMP se mete al sistema electrnico y pone los datos (edad, cantidad, monto de jubilacin) en base a esto las compaas ofrecen sistemas de rentas vitalicias sin saber el nombre ni quien es el jubilado y este podr escoger entre las 5 primeras ofertas. Actualmente, el 60% de las personas han preferido la Modalidad de Renta Vitalicia. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 57
Primer Pilar solidario: Ley 20.255 (del ao 2008): Reforma. El pilar solidario se grafica en pensiones o aportes solidarios bsicos. Estos los hace el Estado para las personas que cotizaron poco durante su vida laboral activa. Jueves, 20 de octubre/2011 Bases del Sistema Nuevo: Igualdad: Reglas Comunes para todos (art 61) Todas las personas entran en igual condiciones, no hay diferencia en el origen del afiliado, sectores, empresas etc. Las condiciones para jubilar son las mismas, todos se jubilan por edad, por todo tipo de servicios, todos cotizan por igual. Esto es un avance importante en igualar a las personas en el sistema.
Separacin patrimonial: Existen 2 fondos: AFP y Fondo de Pensiones (art 27): En todo AFP existe un encaje, que es un 1% del patrimonio de la administradora. Este es utilizado cuando el Fondo de Pensiones disminuye en 2 puntos su monto de rentabilidad de capital. Este encaje aumenta con el ingreso de nuevos afiliados al sistema.
1) Patrimonio de AFP como tal, cuando una funda una AFP se pone una cierta cantidad de dinero mnimo: 10.000 UF (para que todas las personas con capacidad baja puedan entrar) Con la rentabilidad que produce ese capital, ms lo cobrado a los afiliados por comisin, se mantiene el capital y aumenta. Si invierte bien se gana dinero, pero respecto de los afiliados solos se gana la comisin, en la cantidad de fondos no participa el administrador. 2) Fondo de Pensiones: Es la reunin de todas las cuentas individuales. La AFP no participa de esa rentabilidad y cuando administra fondos y genera rentabilidad, es ntegramente para los afiliados. Es muy usual que en la prensa se diga que los fondos generan dinero y las AFP ganan mucho, pero no es as. Muchos afiliados piensan que cuando pierde el fondo de pensiones, ellos sera culpa de la administradora y, en consecuencia, ella deber poner dinero. La crtica de esto es que responden cuando pierden, pero cuando ganan no tienen beneficio. No obstante, hay una parte del patrimonio de la AFP que est vinculado a la rentabilidad y es mediante el encaje. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 58
Encaje: Parte del patrimonio de la AFP, pero la ley les obliga a tener en rentas fijas para responder por las prdidas de rentabilidad. Es un 1%, cuando genera rentabilidad gana y cuando pierde la AFP tambin pierde. Cuando la AFP baja 2 puntos en promedio en ese minuto, se saca plata del encaje y se pasa al fondo de pensiones para responder por la diferencia de rentabilidad (Para esto es el 1%) y este porcentaje sale del patrimonio de la AFP. Es una renta fija, esta no es ocasin de ganancia, pero estn obligados a tener este tipo de renta porque as lo ha sealado el legislador (No es fondo de inversin de pensiones. Este se invierte en instrumentos y no en bienes races, instrumentos establecidos por el legislador). Este 1% solo es para hacerse cargo de las prdidas de rentabilidad. Rol del Estado: Marco Regulatorio y control /Subsidiario: Solidario/ PBS y PMAC (art 73 y s.s. y art 93): El rol del Estado en esta materia es muy fuerte. o Fiscaliza por medio de la Superintendencia de Pensiones: Esta debe interpretar la ley por la cual se rigen estas administradoras. Las AFP no pueden objetar esta interpretacin. Slo se podra reclamar en Tribunales por un Recurso de Proteccin. o La iniciativa legal en esta materia se encuentra radica en el Presidente de la Repblica (esto se hace para evitar populismos). o Hasta el momento se han dictado 50 leyes modificatorias del DL 3.500. Son muchas, ya que se modifican en virtud de lo que va ocurriendo en la realidad (Por ejemplo: Hay 1.500 circulares al respecto): Por lo mismo, es muy difcil que alguien tenga un dominio completo de esta materia. o Rol subsidiario: El Estado tiene como labor apoyar a las personas de escasos recursos (en ltima instancia). La ltima reforma de la Ley Previsional, (ao 2008) se establecieron 2 sistemas de ayuda solidaria:
PBS: El Estado le otorga a las personas una pensin que no han logrado tener ahorros necesarios para una pensin o bien que nunca cotizaron. Solicitan ciertos requisitos: Deben pertenecer al quintil bajo de ingresos y llevar 20 aos viviendo en el pas. ($ 75.000, antes era $25.000) Es una obligacin que tiene el Estado de Chile por mucho tiempo. Se ha comenzado a ayudar a estar personas de un modo mejor, pero aun no es suficiente (por lo Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 59
menos se debiese dar un ingreso mnimo) Con esto se ayuda a las personas que estaban sin pensin adecuada Aporte tradicional solidario: Es una cantidad de dinero para aquellas personas que han ahorrado, pero su pensin es insuficiente o no alcanza los $ 250.000 pesos ($ 250.000). Con esto, el Estado se saco un estigma muy grande que era ser conocido como NO solidario. Segn el profesor, esta nueva reforma no es 100% solidaria, pero es un gran avance. Estos instrumentos se otorgan cuando quiebra la Compaa de Seguros o la rentabilidad mnima de los Fondos de Pensiones (cuando la administradora se niega a enterar el monto correspondiente, el Estado otorga el dinero. Es una especie de seguro, pero esto vete definitivamente a la AFP dentro del mercado).
El Estado es responsable subsidiario en ltima instancia: Esta subsidiaridad, se manifiesta en las pensiones en 2 aspectos:
Quiebra de las compaas de seguro y se ha optado por la modalidad de renta vitalicia. El Estado responde y paga a la persona hasta 45 UF. Cuando se toma la opcin de restiro programado, el Estado se compromete a pagar la pensin bsica solidaria (no ms que eso). El que est en sistema de retiro programado arriesga ms que estando en renta vitalicia.
Rentabilidad mnima de los fondos de pensiones (Esta el encaje de rentabilidad) Si la institucin no entera la diferencia y no paga el encaje, desaparece la administradora, se tendr que ir y el Estado enterar la diferencia (cuenta la salida del mercado de la administradora). La salida del mercado no tiene consecuencia para el afiliado, porque la autoridad toma al afiliado y los distribuye a otra AFP (No tiene trastorno alguno, son patrimonios distintos).
Beneficios: Pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia (art 3) El Estado y el legislador slo pueden otorgar estas 3, nada ms. o Vejez (art 3): Requisitos: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 60
Hombre: 65 aos (Segn los datos recientes, los hombres se estn pensionando a los 55 aos, ya que han rentado bien en los 35 aos y han ahorrado harto dinero) Mujeres: 60 aos.
Vejez Anticipada (art 68 y art 68 bis): Esta ser conveniente dependiente de la esperanza de vida que se tenga. Pero, an as se recibe menos dinero en la pensin. Al pas no le conviene este tipo de jubilaciones anticipadas. Requisitos que debe reunir la pensin para jubilarse antes de le edad oficial: Mi monto de pensin debe ser superior a 150% de la pensin mnima. Pensin equivalga al 70% de las rentas reajustadas en los ltimos 10 aos (reajustadas segn inflacin).
Desempeo de trabajo pesado: Trabajo pesado, semipesado: Se califican segn actividades particulares que se realicen en una empresa. Segn el profesor, lo ideal es que no deberan existir este tipo de trabajos, ya que se invita a jubilar temprana edad, ya que la persona vivir menos, lo cual es una gran pena y discriminacin en s. Comisin ergonmica: Es esta quien califica una actividad de pesada o semipesado, o sino lo es. Se dicta el 1 dictamen en un plazo de 60 das, que puede ser ampliado hasta 120 das. El dictamen determina el tipo de invalidez. Cotizacin adicional: Se adiciona un 2% a la cotizacin obligatoria para el trabajo pesado y 1% para el trabajo semipesado. Rebaja de aos: Depende del caso en particular que la Comisin Ergonmica revise.
Excedente de libre disposicin: Es un monto en el cual el afiliado puede disponer libremente de l. Se encuentra dentro de la pensin de vejez. El monto del excedente que puede retirar est limitado en trminos que el saldo que queda en la cuenta individual permita financiar una Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 61
pensin equivalente al 70% del promedio de las remuneraciones e igual al 120% de la pensin mnima.
Concepto: Es la cantidad de dinero que queda luego de tomar los fondos del trabajador y construir la pensin, es decir, es el remanente. El legislador le permite al pensionado llevrselos, dejarlos en la pensin y que esta pague mayor monto etc. El pensionado puede disponer libremente de l.
El Depsito Convenido es una cantidad de dinero que se compromete a entregar el empleador al trabajador y depositarlo en la cuenta obligatoria. El Fisco incentiva este ahorro, ya que no est afecto a impuestos. Lo usan las empresas para pagar bonos a final de ao. Esta norma se ha prestado para ciertos abusos, por lo mismo el legislador coloco un lmite: Hasta $ 36 millones no tributa. Sobre este monto, tributa.
Monto de cuota Mortuoria: 15 UF. Para que se otorgue esta, se debe presentar el certificado de defuncin Requisitos de esta cuota mortuoria: o Certificado de fallecimiento o Factura o Vnculo de matrimonio o parentesco: 100% de 15 UF. o Invalidez: (art 4) Puede ser: Total: 70 % del ingreso: Prdida de la capacidad de trabajo: 2/3 Parcial: 50 % de ingreso: Prdida de la capacidad de trabajo: 50%, pero menos de los 2/3. Quien califica la invalidez es una Comisin Mdica conformada por 3 mdicos cirujanos establecidos por el Estado, no por la AFP. Hay una en cada regin y en Santiago hay 4. Ellos deciden, pero si no estoy de acuerdo con la decisin, puedo presentar mi objecin ante la Comisin Mdica Nacional. Si an as, no estoy de acuerdo se puede presentar algn recurso en tribunales. El primer dictamen emitido dura por 3 aos. Al tercer ao hay que reevaluarse, pues la invalidez, normalmente, se va agudizando, por lo que se puede pasar de una parcial a toral. Hay casos extraos en que se pasa de total a parcial. Si la persona no se quiere revaluar, se puede quedar sin pensin. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 62
Cmo se financia? Normalmente, con la pensin que se ha juntado, pero qu pasa si uno se invalide a temprana edad? Existe un seguro de invalidez de sobrevivencia (de 1% que se paga en conjunto con la pensin) La AFP lo compra en una compaa de seguros de vida. Esto opera para los afiliados al sistema nuevo. Antes, se poda cotizar libremente en cualquiera, pero para evitar problemas este seguro se debe licitar en conjunto con la administradora (Fue una modificacin de la ltima reforma previsional del ao 2008) Debe ser la que tiene la comisin ms baja. o Pensin de sobrevivencia: Esta pensin esta destinada a algn familiar que queda cuando fallece el afiliado: Tenemos: (art 5): La cnyuge, hoy en da tambin el cnyuge a pesar de la Reforma del Gobierno de Bachelet (Antes, no tenan pensiones, salvo que fueran invlidos) La madre de los hijos del causante (no matrimoniales) Debe ser madre de los hijos, no necesariamente la pareja. Los hijos hasta los 18 aos, si son aprovechados (Estudiando en la Universidad, es hasta los 27 aos). A falta de todas las anteriores, los padres siempre que vivan a expensas del causante (los mantena). Mientras ms personas acceden a este beneficio, menos dinero llegara a los beneficiados. Es como una bolsa de dinero, que se reparte entre todos los beneficiados. Esto, es lo que tcnicamente antes se conoca como pensin de viudez y orfandad. Financiamiento del Rgimen de Capitalizacin: El sistema de reparto se alinea entre ingresos y egresos de las cuentas individuales Capital acumulado en la cuenta individual: o El capital se constituye por: Cotizaciones obligatorias, voluntarias, rentabilidad de las inversiones y se descuentan las comisiones (Art 14 a 22 bis).
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Bono de Reconocimiento: Es un instrumento monetario emitido por el Estado de Chile que representa el valor de las cotizaciones que una persona entero en el antiguo sistema. Este bono tiene un reajuste anual del 4% (4 real anual), hasta que se cumple la edad para pensionarse. (art 1 al 12 transitorio). Por ende, el Estado se ha hecho responsable del antiguo sistema para que las personas que cotizaban en el antiguo sistema no tengan un deterioro en su pensin. Esta es una gran carga del Estado (incluso, puede darse el caso que es el propio Estado quien debe solventar estas pensiones) Se calcula, aproximadamente, que este instrumento existir hasta el ao 2020. Cuando se jubila anticipadamente, se puede ir a la bolsa y vender el bono de reconocimiento, se compra reajustado, este tambin se puede endosar y el seguro lo cobra. El peligro del bono es que el Estado lo emite y no lo paga en esa fecha y se podra estimar que la inflacin es errnea y el bono termina valiendo menos. Quizs la persona a la que se endoso o ha vendido el bono, al cobrarlo, ya no obtendr el 100%.
Traspaso desde ahorro voluntario (art 20 a 22 bis): Se puede ahorrar voluntariamente plata y se puede traspasar a la cuenta obligatoria de ahorro. La cuenta de ahorro voluntario, se lleva de forma paralela e independiente de la obligatoria y se pueden hacer 4 retiros al ao. Si no se toca la plata, se puede solicitar que se incorpore al ahorro obligatorio. Si se saco algo de plata, se puede retirar. Es una cuenta individual de libre disposicin del afiliado. A todo esto, hay que deducir lo que se paga por comisiones (Es con esto ltimo, con que las AFP ganan dinero).
Aportes adicionales (Seguro de invalidez y sobrevivencia) art 52: Son estos 2 casos en que el Estado aporta con dinero al afiliado. Existe un rentabilidad estimada de un 4% real anual. Este es el esquema que tiene el legislador en su mente. La rentabilidad real ha sido de un 9,5% (Es decir, ha habido una muy buena rentabilidad real). En tiempos normales, debera rentar sobre 6%, pero si es 4%, el sistema funciona perfectamente. Los Tres Pilares en Materia de Pensin: Estos se refieren a la Reforma Previsional del Gobierno de Bachelet. 1) Pilar Solidario: Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 64
Pensin Bsica Solidaria (PBS) de vejez e invalidez. Para aquellos que no tengan derecho a pensin en algn rgimen previsional y que cumplan determinados requisitos.
Aporte Previsional Solidario (APS) de Vejez. Para aquellos que tengan derecho a una o ms pensiones regidas por el DL N 3.500, que cumplan determinados requisitos y cuya pensin base sea inferior a la Pensin Mxima con Aporte Solidario (PMAS), $ 255 mil.
Aporte Previsional Solidario (APS) de Invalidez Para aquellos que hayan sido declarados invlidos, no reciban pensiones de otros regmenes previsionales, que cumplan con determinados requisitos y cuya pensin de invalidez ms alguna otra del mismo rgimen, sea inferior a la PBS de Invalidez., $78 mil actuales. Reemplazan a las Pensiones Asistenciales (PASIS) y la Pensin Mnima Garantizada con aporte del Estado.
2) Pilar Contributivo: Se incentivan las cotizaciones de los sectores que histricamente han tenido menor densidad i. Jvenes ii. Mujeres iii. Independientes Jvenes: Subsidio previsional a los trabajadores Jvenes (Ley N 20.255)
a. Subsidio a la contratacin: - Subsidio a empleadores de 5% del salario mnimo mensual ($8.600) por cada trabajador (50% de la cotizacin obligatoria a la AFP). - Vigente desde el 1 octubre del 2008. b. Subsidio al trabajador joven: - Subsidio al trabajador de 5% del salario mnimo mensual a la cuenta individual (10% + 5% = 15%). AFPs no cobra comisin por estos aportes. - Vigente desde el 1 de julio de 2011.
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Requisitos: Empleador: tener contratado trabajadores que cumplan requisitos y pago cotizacin al da. Trabajador: 18 a 35 aos, con menos de 24 cotizaciones e ingreso menor a 1,5 Ing. Mnimo mensuales (12 primeros meses) y menos de 2 Ing. Mnimo mensuales a partir del mes 13.
Mujeres: a) Bono por Hijo: - Aporte de carcter estatal - Aumenta monto de las pensiones de las mujeres - Tienen derecho tanto las madres biolgicas como las adoptivas. - Se otorga sin importar la condicin econmica - Por cada hijo nacido vivo - Se entrega al cumplir 65 aos - Pensionarse despus del 1 de julio de 2009 Aporte por hijo equivale al 10% de 18 ingresos mnimos mensuales ($327.600 actual) Se aplica una tasa de rentabilidad (Fondos de Pensiones Tipo C) desde el nacimiento del hijo hasta que la mujer cumpla 65 aos de edad Para mujeres con hijos nacidos antes de julio de 2009, la rentabilidad se aplica a partir de esa fecha y hasta que cumpla 65 aos. Estos pilares actan simultneamente. El banco mundial est interesado en esto porque genera ahorro y con esto hay inversin. El sistema chileno tiene los 3 pilares hoy en da. El beneficio es que se le da el equivalente al 10% de ingreso mnimo. Lo importante de esto es que el beneficio devenga desde la fecha que naci el hijo y se paga a los 65 aos. Por cada hijo se da esta cantidad y da rentabilidad por aprox. 40 aos.
b) Seguro de Invalidez y Sobrevivencia de Cargo de Empleadores:
- Las AFP licitan este seguro para garantizar el pago de pensiones de invalidez y sobrevivencia a sus afiliados. - La Reforma modific la responsabilidad del pago del seguro, desde el trabajador al empleador. - Lo anterior implica un aumento en la remuneracin mensual para estos ltimos trabajadores de $2.563 a $21.486. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 66
- Se ampla hasta los 65 aos edad mx. de cobertura del SIS en mujeres no pensionadas que siguen trabajando. Vigencia 1 de octubre de 2008.
Trabajadores independientes: Obligacin de cotizar a trabajadores independientes (a Honorarios):
- El 1/Ene/2012 debern cotizar respecto del 40% de la renta imponible; el 1/Ene/2013 por el 70% y el 1/Ene/2014 por el 100% (del 80% de rentas a honorarios). Ser obligatorio cotizar, salvo que tenga 55 aos o ms si es hombre, o 50 o ms si es mujeres, o bien manifieste expresamente lo contrario. - Tendrn derecho a Asignacin Familiar, CCAF, a los beneficios de la Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales y beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias. Pagarn las cotizaciones y se podrn descontar de impuestos. - Renta imponible ser anual y ser el 80% de las rentas brutas a Honorarios, obtenida el ao anterior (Con mnimo y tope vigente). - A partir del 1 de enero de 2015 los independientes, sin excepciones, estarn obligados a cotizar.
3) Pilar Voluntario: APV Rentas Bajas: - El Estado aporta una bonificacin del 15% para incentivar el APV a los afiliados de ingresos medios y bajos. - Lmites: bonificacin mxima 6 UTM -$230.646- y el APV no puede ser mayor a 10 veces el ahorro obligatorio en un ao. Para obtener mxima bonificacin el APV anual debe ser por $1.537.640.- - Afiliado debe seleccionar modalidad tributaria especial para optar al beneficio. - Si el afiliado retira el APV antes de jubilar, debe devolver el 15% del dinero retirado.
Complementos del pilar solidarios: Subsidio a empleadores y trabajadores jvenes: El Estado otorga un subsidio equivalente al 5% del salario mnimo, tanto al empleador como al trabajador. Se le da un subsidio al empleador para que descuente el 5% de la remuneracin y al trabajador se le da un 5% en su cuenta individual. Con Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 67
esto el legislador potencia e trabajo de los jvenes e incentiva al empleador para que de trabajo a jvenes (no se aplica a las trabajadoras de casa particular). Para las primeras 24 cotizaciones continuas o discontinuas. Jvenes: entre 18 y 35 aos con RI menos a 1.5% del salario mnimo
Compensacin econmica en caso de nulidad o divorcio: Las mujeres dedicadas al cuidado del hogar comn no cotizan, genera un menoscabo, el juez puede determinar el traspaso desde la cuenta individual a la cuenta del cnyuge compensado. El traspaso no puede exceder del 50% de los recursos acumulados, respecto de los fondos acumulados durante el matrimonio. Principales Cifras del Sistema de Pensiones en Chile (30 aos del Sistema)
Este sistema sube y baja. Lo importante es que da una estabilidad promedio de un 9%. Este sistema tiene 5 fondos: - Fondo A: El que tienen los instrumentos ms variables. - Fondo E: Es solo renta fija. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 68
- Los de al medio: Fondos B, C y D: Son una mezcla. Entre ms arriba es ms variable y ms abajo es renta fija. Los ms variables ganan ms dinero, pero es ms variable. La renta fija se gana menos, pero es seguro y estable. Cuando ya no se es joven (sobre 60 aos para arriba), los trabajadores no pueden salirse del fondo C y no pueden tener en el fondo A para no arriesgar capital. Se les obliga a estar en un grupo de renta fija para no arriesgar capital. Esto es un tema se arriesgarse o no.
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Jueves, 27 de octubre/2011 Seguro de Cesanta Tambin llamado Seguro de Desempleo. Sistema de proteccin social creado para apoyar a trabajador en situaciones de desempleo. Creado por la Ley 19.728. Entr en vigencia el 1 de octubre de 2002. Es obligatorio para los trabajadores dependientes regidos por el Cdigo del Trabajo. Es un seguro que complemento un vaco que tena esta materia. Antes, haba un subsidio de cesanta que se pagaba al desempleado, al mes, una suma aproximada de $20.000. Se crea este seguro mirando dos experiencias: Espaa y EEUU. Espaa ha deformado su seguro, porque era tan bueno que a muchas personas les convena no trabajar. No hay ningn sistema parecido al nuestro en el mundo. Administracin del Seguro: Administrador nico, adjudicado por el gobierno mediante licitacin pblica. Empresa 100% privada, y de propiedad de las AFP. De giro nico y objetivo exclusivo, fiscalizada por la Superintendencia del AFP. Contrato por 10 aos, hasta el ao 2012: Actualmente lo tiene el Grupo Providencia (Su nombre proviene de la ancdota de que personas de la Isapre Pro- vida se juntaron en su sucursal que est al lado de la Avenida Providencia, salieron a la calle y de ah colocaron el nombre) Con fuertes garantas monetarias entregadas al gobierno por fiel cumplimiento de contrato. Basada en la capacidad instalada y los 20 aos de experiencia de AFP en Chile. Funcionamiento del Seguro: Incorporacin: Afiliacin obligatoria: Trabajadores con contrato vigente posterior al 1 de octubre de 2002. Desde este ao, cualquier persona que ingrese a trabajar y se encuentre regida por el CdelT, est afiliada a este seguro. Afiliacin voluntaria: Trabajadores con contrato vigente a esa fecha.
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Regmenes de Proteccin: Trabajadores con contrato definido Trabajadores con contrato a plazo fijo, por obra o faena determinada. Las 2 lneas se protegen, pero tienen cotizaciones diferenciadas (No son iguales). Personas excluidas del sistema: 1) Trabajadores independientes 2) Empleados pblicos (se rigen por el Estatuto Administrativo). 3) Pensionados (salvo, invlidos parciales, ya que pueden seguir trabajando) 4) Trabajadores de casa particular: Pues, tienen un seguro especial, el cual es cotizado por el empleador (Es de un 4,11%) 5) Menores de 18 aos 6) Aprendices. Financiamiento del Seguro
La AFC administra 2 patrimonios distintos: 1) Cuentas Individuales 2) Fondo Solidario Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 72
El Fondo Solidario, lo financia el empleador y el Estado de Chile, que hace un aporte anual. Este fondo se cre para favorecer a las personas de pocos ingresos, que no les alcanzan las cotizaciones para acceder a un seguro de cesanta razonable (ya con esto, vemos una gran diferencia con las AFP, pues ests ltimas, NO tienen un fondo solidario). La gran diferencia entre el contrato de plazo fijo o indefinido, es que el contrato de plazo fijo solo cotiza el empleador, mientras que en el contrato indefinido cotiza tanto el empleador como el trabajador. En el contrato de plazo fijo, el empleador no cotiza en el Fondo Solidario, en cambio en el contrato indefinido, el empleador si cotiza en el Fondo Solidario. El Tope de cotizacin es 99 UF: Se comenz con 90 UF y vamos en 99 UF, por variacin del IPC. En las AFP es de 66 UF, con la variacin del IPC. Financiamiento del Seguro:
Cuentas Individuales: Es de propiedad de los trabajadores y sirve slo para financiar las prestaciones. No tiene ningn otro objetivo. Fondo Solidario: Es un fondo de reparto. No pertenece a ningn trabajador y sirve slo para complementar los ingresos mnimos. Con esto, slo se pueden complementar los beneficios. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 73
Patrimonio de AFC (Administrador de Fondos de Pensiones): Constituido por aportes de capital e ingresos y por las comisiones que se cobran a los afiliados por administrar las cuentas individuales. Es de propiedad de los accionistas (5 AFP son las que lo constituyen) Con este dinero, se financian y garantizan las operaciones que realizan. Beneficios- Plazo Indefinido:
Beneficios: Cuando se discuti esto, hubo mucha disputa en el Congreso por si se deba permanecer en las empresas el mes por ao de servicio. Los empleadores, sostenan que este sistema reemplazaba esa indemnizacin. La CUT se neg. Se trans y se mantuvo el mes por ao de servicio, pero se le imputar el seguro de cesanta. Los empleadores ganaron que los aportes que se hacen al sistema se le descuentan del mes por ao (con esto se abona). Lo que se descuenta es el 1.6% de lo enterado en la cuenta individual de cesanta. Dentro de los Beneficios de los Trabajadores a Plazo Indefinido: Trmino Voluntario: Mutuo acuerdo Art 159 CT Renuncia del trabajador Art 159 N 2 Faltas del empleador Art 171 Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 74
Falta de probidad, abandono etc. Art 160 Todas estas causas tienen de por medio la voluntad del trabajador o empleador. En estos casos, el trabajador tiene derecho a sacar los saldos de las cuentas individuales. Puede sacar un giro por cada 12 meses de cotizaciones. No se puede sacar todo. Esto se hace para que los trabajadores tengan un incentivo de trabajo. Trmino Involuntario: Necesidad de la empresa Art 161. Caso fortuito Art 159. El trabajador, puede obtener la indemnizacin del saldo de la cuenta individual con el Fondo Solidario hasta 7 pagos. Este fondo rige cuando la causal de trmino es involuntaria. En todas las otras causantes, el trabajador no puede ir al Fondo Solidario. Si el trabajador fallece, el monto que queda cotizado puede destinarlo a la sucesin o dejrselo a cualquier otra persona.
OMIL (Oficina Municipal de Informacin Laboral): Son las oficinas municipales que procuran ocupar a los trabajadores. El trabajador se inscribe en esta y la OMIL podr darle Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 75
empleo. Pero, si el trabajador no tiene empleo, puede cobrar el seguro de cesanta. Con esto, la ley busca que los trabajadores no se encuentren cesantes (Es un trmite obligatorio). La cesanta, no es solo falta de dinero, si no tambin estar fuera de la sociedad. Genera un estado de infelicidad. Lo importante es que la persona que recibe el seguro de cesanta. Este tiene cobertura de salud si se est en FONASA. No se quedan sin salud.
Este trabajador NO ACCEDE AL FONDO SOLIDARIO. Este trabajador va a la AFC y retira todo. No se le da en cuota. Esto, es porque el trabajador est sometido a una alta rotacin y se puede llevar todos sin que se le limite en cuotas. Esto debiera servirle por el momento en que se demora en encontrar trabajo.
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Se puede sacar el total de la Cuenta Individual cuando: En caso de Jubilacin: El destino de los fondos es de libre disposicin. En caso de Fallecimiento: Se puede dejar a los beneficiarios, que el trabajador quiera y, si nada dice, se entiende como parte de su herencia.
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Ley de Cobranza Judicial Previsional (17.322) No es una ley frecuente. Esta ley pone un mecanismo a disposiciones de las entidades gestoras para cobrar imposiciones impagas. Cuando el empleador no paga, oportunamente, se produce una mora. Hay 2 tipos de Moras (Presunta y Reales): a- Mora Presunta: El empleador no pago cotizaciones. Pasado los 6 meses, se hacen gestiones para cobrarlas y se mandan a cobranza. Estas cobranzas las hacen entre 5 a 6 estudios jurdicos. Lo que est detrs de la cobranza son las cotizaciones de los trabajadores que si quedan impagas, generan muchos perjuicios de salud o de pensiones. Es decir, perjuicios directos e indirectos, inmediatos y futuros. Cmo se cobran? Mediante un juicio ejecutivo reglado por esta ley. Se realiza de forma rpida y se lleva a cabo frente a Tribunales de Cobranza Judicial Previsional. Estos, derivan de los Tribunales del Trabajo, pero, se sacaron de estos para que no colapsaran. Andrea Alvarez de la Rivera Kater Seguridad Social, HHN, 2011 85
Este juicio, se inicia con la orden que da la entidad gestora. Antes que esto, la Direccin del Trabajo, hace una gestin extra judicial, pero es muy lenta y dilatoria. Este juicio ejecutivo es muy simple. El deudor puede oponer muy pocas excepciones, y, normalmente, ese se resiste a pagar la deuda. En el juicio, se apremia al deudor y si este no paga, se le embarga. Es un mecanismo muy eficaz para que paguen. Existe una Sancin Orden de prisin para el empleador moroso: El Juez del Trabajo es recio a esto, pero puede hacerlo. Cuando se da la peticin, va el receptor con carabineros a notificar al empleador. Si este no paga, se le sanciona con la prisin hasta 15 das y se puede reiterar por 15 das ms, sucesivamente, hasta que pague. b- Mora DNP (Declaracin de No Pago): Cuando los empleadores no pagan, estos pueden hacer una declaracin de no pago (DNP). El empleador seala que no ha pagado, pero reconoce el hecho y las circunstancias. Con esto se facilita la labor a la empresa cobradora y es ms fcil el juicio ejecutivo. La DNP es criticada por los trabajadores, porque se dice que con ella se le ha dado plazo a los empleadores de pagar las cotizaciones ms all de los 10 das permitidos por ley. Esta es ms fcil, cuando hay DNP el empleador suele pagar dentro de un plazo breve (no ms de 30 o 60 das). En cambio, cuando hay mora presunta, muchas veces los empleadores nunca pagan. Cuando se hace DNP, el empleador reconoce la deuda y con tiempo la paga. Cuando NO se hace, no reconoce la deuda y muchas veces los empleadores desaparecen y no pagan. El legislador adems agreg la DNPA (Declaracin de No pago Automtico): Si dentro de cierto plazo, 60 das, no ha hecho nada, la ley presume que no ha pagado y obliga a la entidad gestora a cobrarle. Esta es una modificacin reciente del legislador.