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RAFAEL RENZ
} BANCA: CESPE
} CONHECIMENTOS BANCRIOS:
} 9 Produtos bancrios: Programa Minha Casa
Minha Vida; Crdito Rural Agronegcio;
Microcrdito Produtivo Orientado; Cartes;
Penhor; Loterias; Financiamento Estudantil
(FIES). 10 Correspondentes Bancrios.

} Previso de questes: (de 4 a 10 itens com
peso 2)



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} Caractersticas e Operaes.
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} PROGRAMA MINHA CASA MINHA VIDA
MCMV
} Crdito Rural Agronegcio
} Microcrdito Produtivo Orientado
} Cartes
} Penhor
} Loterias
} Financiamento Estudantil (FIES)
} Correspondentes Bancrios
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} Agentes Financeiros Operadores do MCMV:
} Caixa Econmica Federal CEF
} Banco do Brasil BB (NOVO!)
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} Agentes Financeiros Operadores do MCMV:
} Programa acontece em parceria com estados,
municpios, empresas e entidades sem fins
lucrativos.
} Setor Urbano ou Rural.
Setor Urbano = at 5.000,00 mensais.
Setor Rural = at 60.000,00 anuais.


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} Programa acontece em parceria com estados
} Quais so as vantagens?
} 1. Taxas de financiamento reduzidas
} 2. Descontos nos seguros do financiamento
} 3. Subsdios, podendo chegar em 25 mil.
} Qual o prazo de financiamento?
} At 360 meses.

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} Quais so as vantagens?
} Observao:
} Os financiamentos do MCMV so para
aquisio ou para imveis novos, ou em
construo ou na planta.

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} Observao:
} A. Famlias com renda at R$ 1.600,00

} Para famlias com renda at R$ 1.600,00 o
programa possui condies especiais: taxas
muito atrativas e subsdios altos. Nessa faixa
de renda, basicamente, h 3 maneiras de
conseguir um financiamento MCMV, a saber:

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} 1. Prefeitura
CAPITAL;
REGIO METROPOLITANA;
MUNICPIO MAIOR QUE 50 MIL HABITANTES;
SELEO MEDIANTE SORTEIO
COTAS
} 2. Entidade Organizadora
CRITRIOS DE SELEO
} 3. Individual

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} 1. Prefeitura
CAPITAAAL;
} A contratao dar-se- apenas de forma
individual.
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} A contratao dar-se- apenas de forma
individual.
} Observao Inicial:
Para o setor rural, no h MCMV para aquisio de
imvel pronto.

} A. Famlias com renda at R$ 15.000,00 por
ano
Aquisio de material de construo = subsdios de
at R$ 25.000,00
Reformas e ampliaes = at 15.000,00
Grupos de 4 a 50 famlias organizadas por ESFL ou
poder pblico.
Apresenta proposta CAIXA.
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} Observao Inicial:
} B.Famlias com renda de R$ 15.000,01 at R$
60.000,00 por ano
Somente para material de construo.
Permitida contratao individual para famlia com
renda acima de 30.000,00 anuais.

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} B.Famlias com renda de R$ 15.000,01 at R$
} A CAIXA comeou a operar com a carteira
rural em 2013. O crdito rural o
suprimento de recursos financeiros para
aplicao exclusiva nas atividades
agropecurias, desenvolvidas por produtores
rurais.

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} Quem pode utilizar o crdito rural?
} Pessoas fsicas
} Pessoas jurdicas, incluindo cooperativas de
produtores rurais.
} Na CAIXA, existem linhas de crdito especiais
para cooperativas com juros mais atrativos.

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} Tambm h crdito rural para:
Pesquisa ou produo de mudas ou sementes
fiscalizadas ou certificadas;
Pesquisa para inseminao artificial e embries;
Prestao de servios mecanizados de natureza
agropecuria em imveis rurais, inclusive para a
proteo do solo;
Explorao de pesca e aquicultura com fins
comerciais; Anulado
Atividades florestais.

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} Modalidades
} 1.Custeio das despesas normais de cada ciclo
produtivo;
Insumos, como sementes e fertilizantes.
} 2.Investimento em bens ou servios cujo
aproveitamento se estenda por vrios ciclos
produtivos;
mquinas e equipamentos = agrcola.
Animais = pecurio.
} 3.Comercializao da produo.



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} preciso apresentar garantias para obter o
financiamento rural? Como essas garantias
so escolhidas?

} Sim. As garantias so livremente acertadas
entre o cliente e a CAIXA, e so ajustadas de
acordo com a natureza e o prazo do crdito.
Os mais comuns se constituem de


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} Penhor agrcola, pecurio, mercantil
} Alienao fiduciria;
} Hipoteca;
} Aval ou fiana;
} Seguro rural ou ao amparo do Programa de
Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro);
} Outras.

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} Quais so os instrumentos utilizados para a
formalizao do crdito rural?
} So elas:
} Cdula Rural Pignoratcia (CRP);
} Cdula Rural Hipotecria (CRH);
} Cdula Rural Pignoratcia e Hipotecria
(CRPH);
} Nota de Crdito Rural (NCR);
} Cdula de Crdito Bancrio (CCB).

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} Taxa de juros de 5,5% ao ano.
} Taxa de juros de 3,5% ao ano para
empreendimentos localizados no semirido
da rea de abrangncia da Superintendncia
do Desenvolvimento do Nordeste (Sudene).
} Prazos
} O financiamento est sujeito aos seguintes
prazos mximos, que incluem at 03 anos de
carncia:
Investimento Fixo: 12 anos;
Investimento Semifixo: 06 anos.

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} Taxa de juros de 5,5% ao ano.
} Investimento PRONAMP
} Crdito destinado ao mdio produtor amparado
pelo Programa Nacional de Apoio ao Mdio
Produtor Rural - PRONAMP para as mesmas
finalidades e com os mesmos prazos das
operaes de investimento listadas acima, porm
com taxas diferenciadas.
} Taxas
Taxa de juros de 4,5% ao ano.
Taxa de juros de 2,0% ao ano para empreendimentos
localizados no semirido da rea de abrangncia da
Superintendncia do Desenvolvimento do Nordeste
(Sudene).

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} Custeio Fcil
} Realizar projetos de at R$ 300 mil, em que
as propostas podem ser analisadas
diretamente na agncia, de forma rpida.

} Custeio Antecipado
} Valores acima de 300 mil
} Apresentar oramento simplificado, plano
simples ou projeto tcnico de culturas.

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} Taxas
} Taxa de juros de 5,5% ao ano.
} Taxa de juros de 5% ao ano para
empreendimentos localizados no semirido
da rea de abrangncia da Superintendncia
do Desenvolvimento do Nordeste (Sudene).
} Prazos
} Custeio agrcola: o prazo de at 2 anos.
} Custeio pecurio: o prazo de at 1 ano.

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} Custeio PRONAMP
} Taxa de juros: 4,5% ao ano.
} Taxa de juros: 4% ao ano para
empreendimentos localizados no semirido
da rea de abrangncia da Superintendncia
do Desenvolvimento do Nordeste (Sudene).

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} Custeio PRONAF
} Programa Nacional de Fortalecimento da
Agricultura Familiar (Pronaf).
} Taxa de juros: 1,5%, 3,0% ou 3,5%,
dependendo da necessidade do produtor em
cada safra.

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} Comercializao
} Adiantamento a Cooperados
} Possibilidade de antecipar os recursos que ir
receber com a comercializao, assim que for
realizada a entrega do produto para venda.
} Prazo: At 240 dias, a depender do produto.
} Taxa de juros: At 5,5% a.a.

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} Caractersticas comuns:
Serem de pequeno valor
Serem direcionados a um pblico restrito, definido
por sua baixa renda ou pelo seu ramo de negcios,
que usualmente no tm acesso s formas
convencionais de crdito.
Voltar-se para micro empreendedores formais ou
informais, tanto pessoa fsica como jurdica.

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C i
} Programa de Microcrdito CAIXA: CRESCER
} Prazo
} Para pessoas fsicas, at 12 meses para
pagar, dependendo da finalidade do crdito.
Para Pessoas Jurdicas, o prazo de pagamento
de at 24 meses, dependendo da finalidade
do crdito.
} Por que Orientado?
} A CAIXA oferece uma equipe para visitar e
acompanhar o microempreendedor.


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P d Mi di CAIXA CRESCER
} Parmetros do Programa Microcrdito
Produtivo Orientado CRESCER CAIXA
} Juros a partir de 0,40% ao ms;
} Alquota zero de IOF;
} Taxa de Abertura de Crdito (TAC) de 1%
sobre o valor do contrato.
} Valores: de 300,0 a 15.000,00 reais.
} Prazo: 12 meses para PF, 24 meses para PJ.

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P d P Mi di

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} uma modalidade de crdito exclusiva da
CAIXA, na qual se d em garantia joias,
metais nobres, diamantes lapidados, prolas,
relgios, canetas e pratarias.
} Vantagens?
No h consulta de restrio cadastral ou
necessidade de avalista.
Os juros so mais baixos em relao modalidades
de crdito semelhantes.

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} No permitido fornecer emprstimo por
procurao, a no ser que o pedido seja feito
por algum que no saiba ou no possa ler e
escrever. Nesse caso, necessrio que haja
algum com poderes especficos para tomar
emprstimo.
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} Formas de Pagamento
} 1.O cliente pode pagar o emprstimo em uma nica vez quando
pega de volta o objeto
Os prazos disponveis para quitao do emprstimo so: 30, 60, 90, 120,
150 e 180 dias.

} OU

} 2.Parcelado, que permite ao cliente o pagamento de parcelas
fixas e amortizao ao longo do tempo pelo sistema PRICE.

} Renovao
} O cliente poder renovar o contrato por um novo perodo, no
vencimento ou at mesmo antes, desde que pague juros e TAR.
A renovao poder ser feita vrias vezes em todas as agncias
da CAIXA.
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} Encargos
} Na contratao e na renovao, so exigidos:
} Juros pr-fixados;
} TAR - Tarifa de Avaliao e Renovao;
} IOF Imposto sobre Operaes Financeiras.
} Limite
} O valor do emprstimo pode ser de at 130%
do valor do bem oferecido como garantia.

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} Como a pessoa pode apostar?
} Quem pode apostar?
} Como a pessoa resgata o premio?
} E o tal de Bolo?
} Como e quando so os sorteios?
} Precaues.

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} Quais so os juros pagos?
} 3,4% ao ano.
} Voc pode participar se:
Estiver matriculado regularmente em curso de
graduao no gratuito.
A sua instituio de ensino fizer parte do programa
FIES com avaliao positiva no Sinaes (Sistema
Nacional de Avaliao da Educao Superior).

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} Cuja matrcula acadmica esteja em situao de
trancamento geral de disciplinas no momento da
inscrio;
} Que j tenha sido beneficiado com financiamento
do FIES;
} Inadimplente com o Programa de Crdito
Educativo
} Cujo percentual de comprometimento da renda
familiar mensal bruta per capita seja inferior a
20% (vinte por cento);
} Cuja renda familiar mensal bruta seja superior a
20 (vinte) salrios mnimos.

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} Para conseguir o financiamento, necessria
a assinatura de Contrato de Abertura de
Crdito realizado pelo estudante ou por seu
responsvel legal, fiadores e cnjuges dos
fiadores com a Caixa.

} Os percentuais de financiamento vo de 50 a
100% do valor das mensalidades.
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} Fiana convencional, de terceiros;
} Fiana solidria, de grupos de trs (3) a cinco
(5) estudantes que se tornam fiadores
solidrios da totalidade dos valores
individualmente devidos por todos os demais;
} FGEDUC (Fundo de Garantia de Operaes de
Crdito Educativo Fiana Convencional) para
casos especficos: estudante matriculado em
cursos de licenciatura, estudante com renda
familiar mensal per capita de at um salrio
mnimo e meio, e outros.

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} Fase de utilizao: durante o perodo de durao
do curso, voc pagar, a cada trs meses, o valor
mximo de R$ 50,00, referentes ao pagamento
de juros incidentes sobre o financiamento.
} Fase de carncia: aps a concluso do curso,
voc ter 18 meses de carncia Nesse perodo,
voc pagar, a cada trs meses, o valor mximo
de R$ 50,00, referentes ao pagamento de juros
incidentes sobre o financiamento.
} Fase de amortizao: encerrado o perodo de
carncia, o seu saldo devedor ser parcelado em
at trs vezes o perodo financiado do curso,
acrescido de 12 meses.

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} 1 Passo: Inscrio no SisFIES
} 2 Passo: Validao das informaes
} Aps concluir sua inscrio no SisFIES, o
estudante dever validar suas informaes na
Comisso Permanente de Superviso e
Acompanhamento (CPSA), em sua instituio
de ensino
} 3 Passo: Contratao do financiamento
} Aps a validao das informaes o
estudante dever comparecer ao Agente
Financeiro do FIES (no caso a CAIXA)
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} 1 Passo: Inscrio no SisFIES
2 P V lid d i f
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} 1 ( ). A Caixa Econmica Federal, assim como o
Banco do Brasil e o BNDES, uma sociedade de
economia mista.
} 2( ). A CEF, por ter carter social, no possui
fins lucrativos.
} 3( ). A CEF, por ter fins lucrativos, no pode ser
considerada como rgo auxiliar do governo
federal na execuo de sua poltica creditcia.
} 4( ). A CEF pode oferecer aos seus clientes
depsitos vista e poupana, exceto depsitos a
prazo.
} 5( ). A CEF Administra o Fundo de Garantia por
Tempo de Servio FGTS;

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} 6( ). Com a evoluo do mercado financeiro,
atualmente a caixa a nica agente do sistema
financeiro de habitao SFH.
} 7( ). A CEF Administra, com exclusividade, os
servios de loteria federais;
} 8( ). A CAIXA no a nica instituio financeira
que realiza operao de crdito sob penhor civil.
} 9( ). Podero financiar atravs do Programa Minha
Casa Minha Vida as famlias brasileiras que possuem
renda bruta de at R$5.000,00.
} 10( ). Caso sua renda familiar seja superior a
R$5.000,00, a famlia poder financiar um imvel e
at mesmo utilizar seu FGTS, porm no participar
do Programa Minha Casa Minha Vida.

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} 11( ). Os financiamentos do MCMV so para
aquisio ou apenas para imveis novos, excluindo
os imveis em construo.
} 12( ). No h previso para a concesso de
financiamento MCMV de forma individual, apenas de
forma coletiva.
} 13( ). No h previso para concesso de
financiamento MCMV para o setor rural.
} 14( ). Famlias rurais com renda de at 30 mil por
ano podem financiar imveis atravs do MCMV.
} 15( ). O crdito rural pode ser adquirido por
produtores rurais, sejam eles pessoas fsicas ou
jurdicas e cooperativas de produtores rurais.

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} 16( )Explorao de pesca e aquicultura no est
contemplado no crdito rural. Anulado
} 17( ) Atividades florestais no esto
contempladas no crdito rural.
} 18( ). No h limite de valores para a concesso
de crdito rural na CAIXA.
} 19( ). Como a CAIXA comeou sua carteira rural
recentemente, seus produtos se baseiam apenas
em custeio da produo.
} 20( ). A modalidade de crdito rural do tipo
investimento pode ser dividida em investimento
agrcola e investimento pecurio.

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} 21( ). Dependendo da modalidade de crdito
rural, em especial as de pequeno valor, no h
necessidade de garantias.
} 22( ). H necessidade de apresentao de
garantias em uma operao de crdito rural.
} 23( ). Somente garantias reais podem ser dadas
em operaes de crdito rural.
} 24( ). A Cdula Rural Pignoratcia (CRP) um
exemplo instrumento utilizado para a
formalizao do crdito rural.
} 25( ). No Microcrdito Produtivo Orientado da
CAIXA, os valores podem chegar at 25mil reais.

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} 26( ). Somente pequenas empresas podem realizar
operaes de microcrdito. Para pessoas fsicas, a linha de
crdito disponvel o crdito direto ao consumidor CDC.
} 27( ). Um adolescente pode contrair microcrdito, desde
que seja aprovado pela CAIXA seu projeto de negcios.
} 28( ). O carto cidado est habilitado Consultar saldo
e extrato do FGTS, o saldo de quotas do PIS, bem como
efetuar saque da conta vinculada ao FGTS.
} 29( ). O penhor de joias uma modalidade de crdito
exclusiva da CAIXA.
} 30( ). O pagamento do penhor da caixa feito somente
parcelado, que permite ao cliente o pagamento de
parcelas fixas e amortizao ao longo do tempo pelo
sistema PRICE.

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} 31.( ). No penhor, o cliente poder renovar o contrato
por um novo perodo, no vencimento ou at mesmo antes,
desde que pague juros e TAR.
} 32.( ). O prazo de validade do bilhete de loteria de 30
dias, contado da apurao do concurso.
} 33.( ). Pode ser beneficirio do FIES pessoa cuja renda
familiar mensal bruta seja superior a 20 (vinte) salrios
mnimos.
} 34.( ). Quem j tenha sido beneficiado com
financiamento do FIES, no poder, em qualquer hiptese,
requisitar outro financiamento.
} 35.( ). As lotricas podem realizar vrias transaes
para a CAIXA. Entretanto, por lei, nenhuma espcie de
tributo pode ser arrecadada em correspondente bancrio,
devendo ser pagos somente em agncias bancrias.

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