Caso

Cdigo de tica
y Conducta

Conficto de Intereses
Medidas para prevenir confictos de intereses
Manejo de Informacin
Medidas para prevenir el uso indebido de la informacin
Confndencialidad de la informacin disponible
Del uso indebido de la informacin
De los criterios para diseminar informacin pblica
Informacin Privilegiada
Estimado consejero o colaborador:
Bienvenido a esta empresa, una empresa social nacida para
transformar vidas, para crear cultura eterna e interna
fundamentada en valores! "l formar parte de Compartamos
recibes la invitacin a ser una mejor persona actuando
#ticamente en todas las facetas de tu vida! $o% &as recibido
el Cdigo de 'tica % Conducta de Compartamos, como una
&erramienta (ue te guiar) en tu actuar diario!
*n Compartamos tenemos fuertes valores compartidos (ue delinean nuestra
personalidad % (ue se epresan a trav#s de acciones concretas (ue siempre buscan el
bien de los dem)s! +os dedicamos a ofrecer oportunidades, te invito a (ue des el
primer paso aceptando t mismo la oportunidad de convertirte en mejor persona, de
servir con un inter#s aut#ntico en la persona, de vivir % trabajar con pasin %
responsabilidad, de reconocer el valor de los dem)s aprendiendo a trabajar en e(uipo %
a generar ri(ue,a econmica, social % &umana al servicio de los dem)s! *s la
oportunidad de vivir con plenitud % recorrer el camino de la felicidad!
+uestro Cdigo de 'tica % Conducta no es slo para leerse- es para vivirse! $o%, formas
parte de un e(uipo ganador, pero ninguno de nuestros #itos valdr.a algo si nosotros
mismos no somos personas en las (ue nuestros clientes, los dem)s colaboradores %
consejeros, accionistas, inversionistas % proveedores puedan confar plenamente!
+uestro ma%or #ito es la vivencia de la /ilosof.a Compartamos, la cual t constru%es
diariamente con cada una de tus acciones, actitudes % decisiones!
0, eres una pie,a mu% valiosa de Compartamos! Cada persona tiene derec&o a ser
tratada con dignidad % respeto! Por eso, estamos comprometidos contigo para
ofrecerte un ambiente laboral donde puedas crecer personal % profesionalmente, un
trabajo donde encuentres un camino de reali,acin % felicidad! Pero todo derec&o
conlleva una responsabilidad! Por eso, dejamos mu% claras las conductas con las (ue
todos los consejeros % colaboradores debemos comportarnos para asegurar (ue todos
% cada uno recibamos ese trato digno % respetuoso! 1os medios de denuncia est)n para
protegerte a ti como colaborador- acude a ellos con confan,a cuando alguien viole
nuestro Cdigo! Proteger el Cdigo de 'tica % Conducta es protegernos a cada uno de
nosotros!
$o% te pedimos (ue te comprometas a vivir % proteger nuestra /ilosof.a, pilar de
nuestra empresa! Pero nadie ama % protege a(uello (ue no conoce! Por eso, el primer
paso es (ue leas con detenimiento este Cdigo, tomando conciencia del compromiso
(ue est)s ad(uiriendo con Compartamos Banco, pero sobretodo contigo mismo!
Despu#s tendr)s (ue certifcarte % recertifcarte anualmente, mostrando (ue conoces %
comprendes todo el contenido del Cdigo, (ue formas parte de este gran e(uipo %
compartes sus valores, % (ue te comprometes a comportarte #ticamente en todo
momento, de acuerdo a los lineamientos del Cdigo!
Te invitamos a que busques ser una mejor persona, un lder Compartamos.
"tentamente,

La Filosofa Compartamos es nuestra
forma de pensar y actuar
2 3e compone del 3entido de Propsito % la M.stica!
2 +os da criterios de cmo comportarnos en las +ormas de
Conducta!
2 +os protege a trav#s de los Medios de Denuncia!
8 > Cdigo de tica
Fundamentos
a. Reconocemos que toda Persona es nica e irrepetible y tiene un valor en s misma.
Respetamos su dignidad, reconocemos sus derechos y obligaciones y ponemos los
medios que estn a nuestro alcance para que logre su propia realizacin. or ello!
2 4econocemos la igualdad de todas las personas5 ninguna persona es m)s (ue otra!
2 3abemos (ue todo derec&o conlleva una responsabilidad!
2 *ncontramos en el servicio a los dem)s nuestra ra,n de ser!
2 6frecemos a nuestros colaboradores los medios a nuestro alcance para (ue logren su
propia reali,acin de vida con sentido de trascendencia, acompa7ada de un
desarrollo personal % profesional continuo!
2 Creemos (ue todas las personas son protagonistas de su propio desarrollo! Por eso,
nuestro papel ante clientes % colaboradores es acercarles oportunidades de
desarrollo!
2 +uestro cliente es una persona comprometida, trabajadora, responsable % forjadora
de un mejor futuro para su familia!
2 "ctuamos segn valores % principios #ticos en todo momento!
2 3abemos (ue el fn no justifca los medios5 nunca se justifcar) una accin mala
aun(ue el resultado fnal sea o pare,ca bueno!
2 Construimos relaciones profesionales de calidad, respetuosas % transparentes entre
accionistas, consejeros % colaboradores, con nuestros clientes, inversionistas %
proveedores!
2 Contribuimos al desarrollo integral de la persona, por lo (ue nuestra labor no termina
al ofrecer servicios fnancieros! 0odas las acciones con el cliente % colaborador
deben ir cargadas de un valor agregado (ue fomente una cultura fundamentada en
valores % (ue repercutan en benefcio de #l, su familia % toda la comunidad!
9 > Cdigo de tica
b. "uscamos la promocin del bien comn, contribuyendo al desarrollo de nuestro
pas. romovemos la generacin de oportunidades en las comunidades donde
traba#amos a trav$s de la e%ciencia de nuestro traba#o& la me#ora continua, nuestro
desarrollo integral y el de nuestros clientes.
2 Distribuimos la ri(ue,a generada llegando a m)s clientes, ofreciendo m)s servicios,
creando fuentes de trabajo!
2 Creemos (ue la microempresa es una pie,a fundamental en el desarrollo econmico
% social de M#ico!
2 *stamos convencidos de (ue los servicios fnancieros son una semilla para el
crecimiento &umano % empresarial de nuestros clientes!
2 "dministramos prudentemente el riesgo a trav#s del uso de una tecnolog.a
estandari,ada!
2 Construimos un enlace entre nuestros clientes % los mercados fnancieros,
estableciendo una relacin ganar8ganar basada en la transparencia % la
permanencia!
2 Creemos (ue los accionistas son parte importante de nuestro crecimiento, por lo (ue
les ofrecemos una rentabilidad econmica % social a trav#s de una relacin a largo
pla,o!
2 1uc&amos por consolidar una posicin de lidera,go en la generacin de
oportunidades de crecimiento para el microempresario meicano!
! > Cdigo de tica

La Filosofa Compartamos se compone
del
"entido de #ropsito y $stica
9:
"entido de #ropsito
*l 3entido de Propsito es lo (ue somos % buscamos ser, se epresa a trav#s de la
Misin % la ;isin!
Misin
3omos una empresa social comprometida con la persona! <eneramos oportunidades de
desarrollo en segmentos populares, fundamentadas en modelos innovadores %
efcientes a escala masiva % en valores trascendentes (ue crean cultura, eterna e
interna, logrando relaciones permanentes de confan,a % contribu%endo para un mundo
mejor!
Empresa Social
Defnimos a Compartamos Banco como una empresa social, %a (ue fomentamos el
desarrollo social', a trav#s de un modelo de negocio! *sto lo &acemos al generar-
> alor social! damos oportunidades de acceso a servicios fnancieros al ma%or
nmero de personas de segmentos populares % a sus familias, en el menor tiempo
posible, sembrando as. una semilla para el desarrollo social de las comunidades!
> alor econmico! damos la oportunidad al sector privado % los mercados de
capitales de invertir en las microfnan,as formando as. un sistema fnanciero m)s
inclu%ente!
> alor "umano! promovemos acciones (ue den a clientes % a colaboradores la
oportunidad de ser mejores personas, constru%endo mejores sociedades!
+uestro compromiso es trabajar para (ue estos tres valores se complementen entre s.,
con el fn de cumplir nuestra Misin!
isin
Contando con personas autorreali,adas, ser la empresa l.der en fnan,as populares,
ofreciendo servicios de a&orro, cr#dito % seguros, ampliando las fronteras del sector
fnanciero!
' &ttp-==>eb!>orldban?!org *l desarrollo social es un compromiso de estimular el progreso social a trav#s los siguientes tres
principios fundamentales-
2 Contribuir a formar sociedades integradas con el fn de promover un acceso m)s igualitario a las oportunidades!
2 /omentar sociedades co&esivas (ue sean capaces de organi,arse para abordar necesidades comunes, superar
limitaciones % resolver diferencias sin recurrir a la violencia!
2 "ctuar de manera transparente con el fn de brindar un servicio efectivo, efciente % justo a todos los involucrados!
%> Cdigo de tica
$stica
1a M.stica es la vivencia de nuestros seis valores!
1a persona es un ser capa, de &acer el bien, guiado por valores! "l practicar estos
valores en su vida diaria, se &ace una mejor persona e impacta positivamente en la
sociedad! Compartamos invita a todos los accionistas, consejeros, comisarios %
colaboradores a practicar valores en su vida personal % laboral, &aciendo especial
#nfasis en seis valores institucionales!
&alores
" continuacin se describen estos seis valores % cmo se viven en Compartamos-
Persona
Buscamos (ue las personas sean mejores! Por ello, fomentamos su desarrollo integral
de acuerdo al /I3*P! *l /I3*P es un modelo de desarrollo integral (ue considera todas
las facetas de la persona @/.sico, Intelectual, 3ocial8familiar, *spiritual % ProfesionalA!
ara vivir el valor de la ersona dentro de Compartamos "anco!
2 Descubre lo bueno (ue &a% en ti % en los dem)s! Conoce % acepta tus propias
limitaciones % busca mejorarlas!
2 4espeta a los dem)s tratando a todos por igual!
2 3# &onesto en tu comportamiento % en el manejo de bienes materiales % de
conocimientos!
2 <uarda discrecin % prudencia ante las confdencias personales!
2 *vita la murmuracin, la cr.tica % la burla, %a (ue afectan negativamente la
personalidad de los dem)s!
2 Btili,a primordialmente la pregunta antes de ju,gar a los dem)s % pide perdn, si
ofendes o &aces pasar un mal momento a alguien!
2 Ponte en los ,apatos de los dem)s, conociendo % comprendiendo sus circunstancias
% promoviendo un mejor entendimiento entre todos!
2 Considera (ue toda persona (ue se acerca a ti tiene algo importante (ue decir %
merece de toda tu atencin!
2 3# co&erente en tu modo de vivir, pensar % actuar, bas)ndote en principios % valores
universales!
ara vivir el valor de la ersona con el cliente!
2 0rata a todos los clientes con cortes.a, dignidad % respeto! Da siempre un trato
&umano % personali,ado!
2 3# consciente (ue tu trabajo &ace una diferencia en la vida de los clientes %
reconoce su esfuer,o por salir adelante!
2 Conoce % respeta las ra.ces culturales % la identidad de los clientes!
2 *mplea un vocabulario correcto % adecuado!
Para vivir mejor el ;alor de la #ersona, te proponemos (ue pongas en
pr)ctica las siguientes virtudes- &umildad, respeto, &onestidad %
generosidad!
Servicio
+os damos a los dem)s por(ue tenemos un inter#s aut#ntico en la persona!
ara vivir el valor del (ervicio dentro de Compartamos "anco!
2 Constru%e relaciones efectivas basadas en un ganar8ganar, donde eista confan,a
mutua!
2 0en inter#s por los dem)s % v.velo &abitualmente!
2 Comunica con cortes.a % delicade,a, si no tienes tiempo!
2 "prende a escuc&ar con atencin % considerar las opiniones % consejos (ue te dan!
2 Cuida siempre (ue tus comentarios o declaraciones respecto a nuestros
competidores sean objetivos, justos % veraces!
ara vivir el valor del (ervicio con el cliente!
2 3# sencillo en el trato con los clientes % promueve en ellos una actitud de servicio,
motiv)ndolos a detectar necesidades % resolverlas!
2 Conoce % satisface las necesidades de tu cliente, no generes falsas epectativas!
2 6frece productos % servicios justos % dignos con la ma%or calidad % oportunidad, sin
crearle necesidades a los clientes de acuerdo a las pol.ticas de Compartamos!
2 "siste puntualmente a las reuniones con tus clientes, % cumple en los tiempos de
respuesta de los productos! 3i no es posible por alguna ra,n ajena a ti, avisa
oportunamente!
2 0oda comunicacin (ue tengas con los clientes, %a sea formal o informal, debe estar
basada en un discurso informativo, &onesto % fundamentado en nuestra /ilosof.a!
Para vivir mejor el ;alor del "er'icio, te proponemos poner en pr)ctica las
siguientes virtudes- justicia, lealtad % empat.a!
( > Cdigo de tica
#esponsabilidad
Cumplimos nuestros deberes con ecelencia % asumimos las consecuencias de
nuestras acciones!
ara vivir el valor de la Responsabilidad dentro de Compartamos "anco!
2 3# justo, dando a cada (uien lo (ue le corresponde, sin negociar de manera
ventajosa % acta prudentemente buscando siempre &acer el bien!
2 $a, con cuidado % esmero el trabajo (ue se te &a encomendado con la ma%or
calidad % perfeccin posible5 conclu%#ndola en el tiempo % forma previsto!
2 6rgani,a tu tiempo para (ue te permita tener claridad de ideas % a darle a cada
persona % cosa su lugar!
2 Brinda oportunidades de desarrollo! 0 creces, en la medida en (ue las personas a tu
alrededor crecen!
8 > Cdigo de tica
2 Procura mantener tu lugar de trabajo limpio % seguro!
2 "sume con responsabilidad los errores cometidos por negligencia, especialmente si
causan un costo innecesario para Compartamos % avisa inmediatamente a (uien
corresponda!
2 3i tienes colaboradores a tu cargo, eres responsable junto con ellos de sus acciones!
Por lo tanto, busca estar cerca de ellos ense7)ndoles % supervisando su trabajo, las
relaciones entre ellos % sus clientes!
ara vivir el valor de la Responsabilidad con el cliente!
2 3# digno de la confan,a depositada en ti!
2 4ecuerda (ue no debes inducir al cliente a ad(uirir un producto o servicio (ue no
necesita, %a (ue en cierto pla,o es perjudicial para #l, para tu desempe7o % para
Compartamos, adem)s de ir en contra del respeto al cliente % a la bs(ueda sincera
de su bienestar!
2 0en muc&o cuidado de no otorgar cr#ditos (ue ecedan la capacidad de pago del
cliente % le provo(uen sobreendeudamiento, o cr#ditos a personas insolventes5 es
decir, (ue no tienen capacidad de pago! +unca renueves algn cr#dito cuando
alguna de estas circunstancias prevale,can!
2 3# especialmente cuidadoso en el manejo de la informacin privada de los clientes!
Comprom#tete a salvaguardarla de a(uellos (ue no est#n legalmente autori,ados a
conocerla!
2 0en siempre claro (ue todas las decisiones, procesos, incentivos, pol.ticas % pr)cticas
operativas deben contribuir a lograr satisfacer mejor las necesidades de nuestros
clientes!
2 /omenta entre tus clientes el cumplimiento de los compromisos ad(uiridos!
2 Cuida el medio ambiente % promueve (ue nuestros clientes lo cuiden!
Para vivir mejor el ;alor de la )esponsabilidad, te proponemos poner en
pr)ctica las siguientes virtudes- co&erencia % prudencia!
Pasin
"mamos lo (ue &acemos!

ara vivir el valor de la asin dentro de Compartamos "anco!
2 Conoce, entiende, vive % transmite la /ilosof.a Compartamos entre los colaboradores,
clientes % proveedores!
2 Comprom#tete con tus obligaciones, &aciendo m)s de lo (ue se espera de ti %
mant#n un esfuer,o constante por terminar lo (ue &as comen,ado!
2 Infunde )nimo con palabras, con una palmada en el &ombro o un gesto amable!
2 *ntusi)smate por reali,ar un trabajo (ue trasciende, pues nos &ace mejores
personas % nos permite a%udar a otros!
2 Porta orgulloso la CcamisetaD de Compartamos Banco!
2 0rabaja por resultados % no por tiempos, lo importante es (ue logres lo (ue te
propongas!
2 Busca soluciones en ve, de pronunciar (uejas5 en todo problema &a% una
oportunidad para aprender algo % demostrar (ue somos mejores (ue antes!
2 "pasinate por tu trabajo, % &a, bien las cosas desde un principio, pues eres un
colaborador clave dentro de Compartamos! 3# consciente de (ue juntos estamos
constru%endo un mejor pa.s!
ara vivir el valor de la asin con el cliente!
2 Promueve entre tus clientes un actitud emprendedora, pasin por los retos, por salir
adelante, crecer, ofrecer un mejor futuro a su familia, &acer un mejor pa.s!
2 Mant#n siempre una relacin cercana % frecuente!
Para vivir mejor el ;alor de la #asin, te proponemos poner en pr)ctica las
siguientes virtudes- compromiso, perseverancia, esfuer,o % entusiasmo!
Trabajo en equipo
Colaboramos con los dem)s, esfor,)ndonos juntos para lograr m)s!


ara vivir el valor del )raba#o en equipo dentro de Compartamos "anco!
2 Coopera con los dem)s para a%udar a lograr objetivos comunes!
2 Intercambia eperiencias, opiniones, consejos, ideas, % preferencias con las personas
(ue te rodean, en un ambiente de cordialidad!
2 Platica a(uello (ue te parece incorrecto, e(uivocado o agresivo, para evitar confictos
incmodos e intiles (ue slo dejan resentimientos!
2 Detecta los aspectos importantes, concr#talos % establece un orden de prioridades
adecuado!
2 0u comunicacin debe ser comprensiva, feible % conciliadora!
2 *scuc&a con atencin las opiniones % comentarios de los dem)s, evitando
interrumpir!
2 Procura descubrir las cualidades % capacidades de los dem)s, reconociendo su
esfuer,o, inter#s % dedicacin!
ara vivir el valor del )raba#o en equipo con el cliente!
2 Busca siempre &acer sentir al cliente como parte de la familia de Compartamos!
2 3# en#rgico % efectivo en tu labor de cobran,a, fomentando la cooperacin de los
clientes!
2 *scuc&a todas las opiniones de nuestros clientes respecto a la calidad del servicio
(ue reciben! Btili,a los canales formales de comunicacin para darle seguimiento a
tales opiniones % (ue los clientes se enteren de la accin (ue se tom, para (ue
(ueden motivados a seguir retroaliment)ndonos! Por lo tanto, busca siempre
medios efcaces para responder a cual(uier (ueja ra,onable de los clientes!
2 /omenta la solidaridad % la empat.a entre cada integrante del grupo, frente a las
difcultades (ue cada uno enfrente!
Para vivir mejor el ;alor del *rabajo en e+uipo, te proponemos poner en
pr)ctica las siguientes virtudes- cooperacin, orden % comunicacin!
,%> Cdigo de tica
#entabilidad
$acemos m)s con menos, siendo productivos % efcientes!
ara vivir el valor de la Rentabilidad dentro de Compartamos "anco!
2 "ctual.,ate en conocimientos para tu desarrollo profesional!
2 *vita el uso ecesivo de los recursos, sin descuidar la calidad del objetivo!
2 4eali,a actividades concretas, evitando la distraccin para lograr tus objetivos!
2 *stablece relaciones con personas o instituciones (ue compartan los ;alores de
Compartamos % gocen de buena reputacin!
2 Busca la mejor manera de reali,ar tu trabajo! $a, m)s con menos!
2 Cumple con eactitud todas las pol.ticas % procesos establecidos para el modo de
empleo % el aprovec&amiento de todas las &erramientas de trabajo!
ara vivir el valor de la Rentabilidad con el cliente!
2 Mant#n informado a los clientes sobre los costos reales de nuestros servicios! 3#
siempre transparente en la informacin (ue les das, sin enga7arlos de ninguna
manera!
2 6frece siempre informacin completa a nuestros clientes sobre (ui#n es
Compartamos % las ventajas de los productos (ue ofrece! Para ello, mantente
siempre actuali,ado, aprovec&ando todos los medios de comunicacin %
capacitacin (ue Compartamos te ofrece!
2 6frece tasas competitivas en el mercado % accesibles para los clientes, (ue les
brinden oportunidades de desarrollo % fomenten el establecimiento de relaciones a
largo pla,o!
2 Contribu%e a la educacin fnanciera de los clientes promoviendo el a&orro % el
cr#dito responsable!
Para vivir mejor el ;alor de la )entabilidad, te proponemos poner en
pr)ctica las siguientes virtudes- efciencia, austeridad % transparencia!
,- > Cdigo de tica( > Cdigo de tica

1a 'tica es la ciencia (ue ju,ga la bondad o maldad de los
actos! *s decir, nos a%uda a evaluar si una accin (ue &emos
cometido o vamos a cometer es buena o mala! De esta forma,
la 'tica es una gu.a para (ue nuestras acciones % conductas
diarias se apeguen al bien % nos acer(uen a alcan,ar la
felicidad, pues #ste es el fn (ue buscan todas las personas!
Por ello, nuestro Cdigo de 'tica % Conducta es la &erramienta
(ue comunica la /ilosof.a Compartamos % ofrece los medios
para vivirla % protegerla!
,.
/bjeti'o y sujetos del Cdigo
*l objetivo del Cdigo de 'tica % Conducta @CdigoA es Ccompartir los valores #ticos
defniendo las conductas a seguir para accionistas, miembros del Consejo de
"dministracin @consejerosA, comisarios % colaboradoresD! 3e entiende por colaborador
a todos los directivos, funcionarios @gerentesA % dem)s personas (ue laboran en
Compartamos!
*l Cdigo promueve altos est)ndares para generar una conducta #tica % profesional, a
fn de preservar la integridad % confabilidad de Compartamos Banco, asegurar el
cumplimiento de las le%es % proteger los intereses de los clientes, a la ve, (ue se
establece un ambiente de trabajo justo % e(uitativo para todos los colaboradores*!
*l cumplimiento del presente Cdigo es obligatorio para los accionistas, consejeros %
todos los colaboradores! *s responsabilidad de todos ellos observar % &acer observar
todas las conductas descritas en #ste +!
*s el "uditor <eneral Interno Ecolaborador de Compartamos8 (ue dispone de es(uemas
% sistemas de vigilancia, (uien est) facultado para sancionar las conductas violatorias
en los t#rminos propuestos por el Comit# de "uditor.a o la Comisin de $onor!
0odos los colaboradores deben certifcarse en la comprensin del Cdigo, en un pla,o
de FG d.as naturales siguientes a partir de su fec&a de contratacin % recertifcarse
anualmente dentro de los FG d.as posteriores a la fec&a (ue el e(uipo de apo%o,
designe, renovando su compromiso con la vivencia % proteccin de la /ilosof.a
Compartamos!
* *l Cdigo est) elaborado considerando las reglas prudenciales en materia de administracin integral de riesgos % en la
prevencin de probables confictos de intereses!
+ *s importante se7alar (ue el Cdigo es un complemento normativo, por lo (ue en caso de contravenir los principios
invocados en el mismo, se podr)n aplicar las sanciones contenidas en el 4eglamento Interior de 0rabajo % en el Contrato
Individual de 0rabajo, sin menoscabo de las (ue estable,can las le%es % tribunales competentes!
- 3e inclu%e el d.a de contratacin para efectos del cmputo de los FG d.as!
, *l e(uipo de apo%o se integrar) por las personas (ue designe la Direccin <eneral!
,( > Cdigo de tica


"dem)s del cumplimiento de conductas congruentes con
nuestra M.stica % 3entido de Propsito contenidos en esta
seccin del Cdigo, los consejeros % colaboradores tienen
pro&ibido, en t#rminos generales, toda a(uella conducta (ue
se oponga a los intereses de los clientes % a las sanas
pr)cticas comerciales! 0ambi#n est)n obligados a seguir
conductas (ue garanticen su credibilidad % la de
Compartamos como un intermediario fnanciero de slida
reputacin! *n dic&a seccin listamos las obligaciones %
pro&ibiciones a (ue est)n sujetos! 1as +ormas de Conducta
(ue se mencionan en el Cdigo son de manera enunciativa
m)s no limitativa, es decir, no inclu%en todas las situaciones
(ue pudieran representar un conficto de car)cter #tico!
!
Con0icto de 1ntereses
*iste un conficto de intereses, real o aparente, cuando tus intereses, o los de tu
familia, o de terceros relacionados, son contrarios, interferen o pueden interferir en
alguna forma con los intereses de Compartamos! *n general, eiste conficto de
intereses cuando tienes intereses (ue pueden &acer dif.cil tu decisin o actuacin
efciente % objetiva como colaborador de Compartamos!.
"n cuando no eista un conficto de intereses, si otras personas creen (ue lo tiene,
#stas dudar)n de la capacidad del consejero o colaborador para actuar correctamente5
por esta ra,n, es casi tan importante evitar la apariencia de un conficto de intereses,
como el estar en un conficto real! 1a percepcin de (ue se tiene un conficto de
intereses puede da7ar tanto la reputacin de la persona, como la de Compartamos %
de sus accionistas!
Medidas para prevenir con$ictos de intereses
*n Compartamos, los consejeros, colaboradores % comisario, deber)n revelar
oralmente % por escrito al "uditor <eneral Interno la naturale,a % etensin de
cual(uier conficto o incluso indicio de conficto entre sus propios intereses @personales,
sociales, fnancieros o pol.ticosA, con los de los clientes o proveedores de
Compartamos, sus accionistas o con otros consejeros o colaboradores! Por
consiguiente, en cual(uier caso (ue entren en contraposicin el inter#s de los clientes
%=o de los accionistas % el de cual(uiera de los colaboradores mencionados
anteriormente, deber) prevalecer el inter#s de los clientes %=o el de los accionistas!
Conficto de intereses es la circunstancia o situacin personal de parentesco,
patrimonial o de cual(uier otra .ndole (ue impide a un consejero, colaborador o
comisario, tener objetividad en la toma de decisiones % (ue puede &acer suponer (ue
prevalece el inter#s propio por encima del inter#s de la empresa % de sus accionistas!
Con la fnalidad de evitar confictos de intereses, los consejeros, colaboradores %
comisario, atender)n de manera permanente a los siguientes criterios-
a2 *ransparencia del mercado2 *n todas sus operaciones, los colaboradores
actuar)n en aras de la transparencia del mercado fnanciero % atendiendo a los
principios (ue rigen su actividad!
b2 3n4lisis de la situacin generadora de con0ictos de intereses en el marco de
la normatividad vigente, los manuales de procedimiento establecidos % el Cdigo,
adem)s de informarlo al "uditor <eneral Interno!
c2 Consulta a la entidad +ue 'igila la acti'idad del 5anco2 *n ltima instancia, el
"uditor <eneral Interno % la persona involucrada en el conficto, consultar)n a la
"utoridad con el fn de (ue #sta calif(ue la situacin % de ser necesario le d#
solucin!
d2 Comportamiento con altos est4ndares de conducta2 "dicionalmente, en
prevencin a cual(uier conficto de intereses deber)n-
9! "bstenerse de participar en actividades contrarias a las actividades o intereses
de Compartamos, ni en actividades @personales, sociales, fnancieras o pol.ticasA
(ue puedan infuir su juicio, lealtad a Compartamos u objetividad en el desarrollo
de sus funciones!
:! Informar por escrito de inmediato al "uditor <eneral Interno en el caso de (ue
va%an a prestar servicios de consultor.a a empresas o negocios (ue representen
o puedan representar competencia directa o indirecta con cual(uier giro de
negocios de Compartamos!
H! "bstenerse de participar en las actividades (ue sean incompatibles con sus
funciones % en las decisiones de contratar proveedores % dem)s prestadores de
servicios con los (ue tengan confictos de intereses!
I! Comunicar de inmediato al "uditor <eneral Interno cuando se tenga o va%a a
tener algn tipo de inter#s o relacin tecnolgica o fnanciera con competidores,
clientes o proveedores5 consejeros o accionistas de Compartamos, en cuanto a
negocios ajenos a Compartamos en los (ue tengan relacin!
J! Comunicar de inmediato a su jefe inmediato % al "uditor <eneral Interno
cual(uier
situacin (ue estuviera en riesgo de causar un conficto de intereses, inclu%endo
a(u#llas (ue se originen con motivo de las inversiones personales (ue realicen!
*l Consejo de "dministracin, o la "samblea de "ccionistas en el caso de
consejeros, podr) re(uerir en cual(uier momento % a cual(uiera de los
colaboradores o consejeros, informacin respecto de sus inversiones personales %
documentacin (ue permita identifcar la transparencia de #stas % su no
contraposicin a los intereses de los clientes % accionistas de Compartamos!
F! 1a falta de aviso o, en su caso, de aviso oportuno de riesgo de conficto de
intereses entre las inversiones personales de los consejeros % colaboradores
contra los intereses de los clientes % accionistas, dar) lugar a (ue intervenga la
Comisin de $onor o el Comit# de "uditor.a, o la "samblea de "ccionistas!

/dicionalmente, est prohibido!
2 ;ender o llevar cual(uier tipo de producto distinto a los productos fnancieros (ue
ofrece Compartamos a nuestros clientes, por el cual se obtenga un benefcio directo
o indirecto!
2 "ceptar o pedir algn tipo de regalo, gratifcacin, d)divas o favores a tus clientes,
proveedores, acreedores o colaboradores, (ue pueda infuir en tus decisiones o
desempe7o en Compartamos!
2 Bsar el nombre de Compartamos Banco con tus clientes, proveedores, acreedores o
competidores para obtener benefcios personales en algn tipo de servicio o
producto!
2 Participar en negocios (ue va%an en contra de los intereses de Compartamos!
2 0omar decisiones en las (ue se vean involucrados clientes, proveedores o
competidores con los (ue el colaborador, consejero o su familia inmediata est#n
relacionados!
2 Kue un familiar del colaborador o consejero dependa laboralmente de #l! *n caso de
eistir un matrimonio entre colaboradores o consejeros de Compartamos, no se
permitir) la subordinacin directa o (ue la unin entre ambos represente un
conficto de intereses para las )reas en las (ue laboran o para el Consejo de
"dministracin!
2 3atisfacer re(uerimientos de jefes, subalternos, o dem)s colaboradores, consejeros o
accionistas, familiares o amigos, si con ello se perjudica a Compartamos!
2 0ener un empleo eterno (ue difculte el cumplimiento de las obligaciones del
colaborador o consejero dentro de Compartamos!
2 "tender directamente a clientes (ue son familiares! 1os familiares de colaboradores
pueden ser clientes de Compartamos siempre % cuando cumplan con los re(uisitos
establecidos, pero nunca deber)n ser atendidos por ti, sino por un tercero ajeno a la
relacin familiar!
2 4eali,ar en Compartamos operaciones de compra8venta con empresas (ue sean pro8
piedad de familiares en primer % segundo grado sangu.neo o pol.tico @cn%uge, pa8
dres, &ijos, &ermanos, primos &ermanos, sobrinos, etc!A, salvo (ue tales compa7.as
sean competitivas demostrablemente en cuanto precio, calidad % servicio!
%- > Cdigo de tica( > Cdigo de tica
$anejo de 1nformacin
1os consejeros % colaboradores de Compartamos no podr)n, sin previa autori,acin
epresa % por escrito, discutir o revelar, o aplicar presin sobre otras para poder
discutir o revelar, cual(uier informacin relacionada con transacciones espec.fcas (ue
se &a%an llevado a cabo o (ue se &a%an convenido, o (ue est#n por ser llevadas a
cabo, ecepto por las partes directamente involucradas en la transaccin! *n general,
es obligatorio tratar como confdencial toda la informacin de Compartamos, de sus
clientes % proveedores, comprometi#ndose a salvaguardarla de a(uellos (ue no est#n
legalmente autori,ados a conocerla!0


$edidas para pre'enir el uso indebido de la
informacin
Con%dencialidad de la in&ormacin disponible
3e entiende por informacin confdencial, a(uella (ue al ser dada a conocer por los
colaboradores, consejeros o proveedores autori,ados, @de acuerdo a sus respectivas
funcionesA a terceros no autori,ados, podr.a tener un impacto negativo &acia
Compartamos, sus clientes o &acia los propios colaboradores!
3e considera informacin confdencial @la siguiente lista es de car)cter enunciativo m)s
no limitativoA-
2 Informacin de las operaciones crediticias de los clientes!
2 Informacin personal de los clientes!
2 Informacin personal de los colaboradores!
2 Datos, frmulas, metodolog.as % especifcaciones de productos % servicios!
2 Planes % estrategias de comerciali,acin!
2 0#cnicas, m#todos, procesos, sistemas % tecnolog.a de Compartamos!
2 4esultados de an)lisis % pruebas!
2 Pro%ecciones % nuevos pro%ectos!
2 Productos de soft>are propiedad de Compartamos o con licencias de uso!
2 Pol.ticas de compensacin % tabuladores de sueldo!
Independientemente del medio en (ue se encuentre la informacin @en forma
electrnica, impresa, o cual(uier otroA!
1os consejeros % colaboradores de Compartamos %, en los supuestos aplicables, los
prestadores de servicios de Compartamos, se conducir)n de acuerdo a los siguientes
lineamientos-
a! <uardar la informacin confdencial, por medio de los mecanismos apropiados de
seguridad (ue eviten su divulgacin % mal uso!
b! *l responsable de las )reas de trabajo donde se reali,an operaciones %=o actividades
administrativas, deber) tomar medidas para proteger la informacin en
circunstancias en (ue &a%a visitantes presentes!
c! 1as visitas a las )reas de trabajo por parte de eternos deber)n ser re(ueridas
previamente % estar autori,adas por el encargado del )rea a visitar! Durante todo el
recorrido los visitantes ser)n acompa7ados por el responsable (ue solicit dic&a
visita, siendo este ltimo responsable de las actividades (ue realicen dic&as
personas eternas!
d! *st) pro&ibido a los visitantes utili,ar e(uipos con capacidades de audiograbacin %
videograbacin mientras se encuentran visitando las diferentes instalaciones de
Compartamos!
e! *st) pro&ibido a los visitantes utili,ar tel#fonos celulares en las )reas de trabajo en
donde se realicen actividades fnancieras!
f! +o dejar la informacin o documentacin confdencial al alcance de terceras personas
ni comentar su eistencia a personas no autori,adas!
g! Proporcionar la informacin de sus clientes nicamente cuando eista re(uerimiento
epreso, fundado % motivado de las autoridades competentes!
&! +o utili,ar la informacin de Compartamos (ue manejan para obtener un benefcio
propio o para cual(uier tercero!
i! +o divulgar o brindar informacin (ue utili,an para el desempe7o de sus funciones a
personas (ue no les concierne o a competidores!
%( > Cdigo de tica
1e manera general esta in2ormacin incluye!
2 /irmar un convenio de confdencialidad con Compartamos!
2 Incluir en los contratos de prestacin de servicios cl)usulas de confdencialidad de la
informacin!
'el uso indebido de la in&ormacin
Con el fn de evitar el uso indebido de la informacin, cual(uier colaborador o consejero
de Compartamos-
a! Deber) de abstenerse de usar %=o difundir informacin privilegiada o confdencial!
b! Deber) abstenerse de &acer comentarios sobre informacin confdencial en lugares
pblicos % de proporcionar informacin sobre clientes a otros colaboradores,
ecepto cuando #stos la necesiten para cumplir con sus funciones!
c! +o podr) vender, distribuir o usar informacin confdencial para su benefcio
personal! 0ampoco podr) vender o divulgar listados de correspondencia, datos de
mercadotecnia o tipos similares de informacin vinculada con los clientes!
d! 3er) responsable de la confdencialidad % del uso de su clave de usuario @user idA %
de su clave de acceso @pass>ordA para operar en el sistema de Compartamos!
e! 3e abstendr) de participar, decidir o sugerir la decisin en operaciones a favor de
clientes con las cuales sostenga negocios particulares o de los cuales tenga
informacin indebidamente obtenida, o a los cuales est# ligado en cual(uier otra
.ndole @salvo la comercial relacionada con CompartamosA!
f! +inguna operacin o negocio podr) autori,arse o negarse con base en sentimientos
de amistad o enemistad por parte de (uien tiene en sus manos la capacidad de
decidir!
g! +o reali,ar) operaciones en benefcio propio, por s. mismo o a trav#s de interpsita
persona o de terceras personas, utili,ando o no informacin interna de
Compartamos % de sus clientes, proveedores o prestadores de servicios!
&! Deber) informar al "uditor <eneral Interno oralmente % por escrito de su
participacin en negocios eternos, aun si no eistiera conficto de intereses con
Compartamos! Deber) de abstenerse de utili,ar informacin interna de
Compartamos para la toma de decisiones en otros negocios!

'e los criterios para diseminar in&ormacin pblica
1os consejeros % colaboradores son responsables del uso adecuado de la informacin
pblica dada a conocer por Compartamos a trav#s de los canales de comunicacin
autori,ados! *n cual(uier ocasin, los consejeros % colaboradores tienen la obligacin
superior de cuidar el buen nombre, la marca e imagen de Compartamos Banco, as.
como la de las instituciones % empresas con las (ue se tienen relaciones comerciales!
1a informacin pblica de Compartamos debe cumplir los siguientes lineamientos-
a! 1a publicidad, promocin e imagen de Compartamos Banco no pueden incluir
circunstancias no #ticas, el uso de s.mbolos culturalmente ofensivos a un seo,
religin, ra,a, clase social, preferencia pol.tica o cual(uier otra circunstancia (ue
pueda ser discriminatoria!
b! 1a publicidad, promocin e imagen de Compartamos Banco deben buscar en todo
momento ser legal % vera,, manteniendo los principios de competencia justa %
buena pr)ctica de negocios!
c! Cual(uier persona (ue eponga informacin de Compartamos, deber) estar
debidamente autori,ada % apegarse a los lineamientos institucionales, (ue validan
la conveniencia de la participacin % la informacin (ue presentar) en forma %
fondo!
3st prohibido!
2 Btili,ar la informacin privilegiada de Compartamos para benefcio personal o de
terceros, en tanto #sta no sea pblica! 3olamente el Director <eneral o los
Directores, tendr)n derec&o a decidir cu)l informacin puede ser revelada como
pblica!
2 Ilustrar con casos pr)cticos de Compartamos en cual(uier tipo de eposicin, si #stos
no son parte de la informacin pblica de la empresa!
%9 > Cdigo de tica-> Cdigo de tica
1nformacin #ri'ilegiada
*l conocimiento de eventos relevantes (ue no &a%an sido revelados al pblico por
Compartamos a trav#s de la Bolsa Meicana de ;alores, constitu%e informacin
privilegiada para los efectos de 1e% del Mercado de ;alores! +o ser) necesario (ue la
persona cono,ca todas las caracter.sticas del evento relevante para (ue cuente con
informacin privilegiada, siempre (ue la parte (ue tenga acceso pueda incidir en la
coti,acin o precio de las acciones de Compartamos! 3e entiende por evento relevante
actos, &ec&os o acontecimientos de cual(uier naturale,a (ue infu%an o puedan infuir
en los precios de las acciones de Compartamos (ue se encuentren inscritas en el
4egistro +acional de ;alores!
3e considera (ue tienen informacin privilegiada relativa a Compartamos, salvo prueba
en contrario, entre otros-
a! los miembros % secretario del Consejo de "dministracin, los Comisarios, el Director
<eneral % dem)s directivos relevantes, as. como los auditores eternos de
Compartamos5
b! los accionistas (ue, directa o indirectamente, tengan el cinco por ciento o m)s de las
acciones representativas del capital social de Compartamos5
c! los miembros % secretario del Consejo de "dministracin, los Comisarios, el Director
<eneral % los directivos (ue ocupen el nivel jer)r(uico inmediato inferior al de #ste,
el Contralor normativo, los factores % dependientes, o los e(uivalentes de los
anteriores, de intermediarios del mercado de valores o personas (ue proporcionen
servicios independientes o personales subordinados a Compartamos5
d! los miembros % secretario del Consejo de "dministracin, los Comisarios, el Director
<eneral % dem)s directivos relevantes, % los auditores eternos, de personas
morales (ue, directa o indirectamente, tengan el die, por ciento o m)s del capital
social de Compartamos5
e! la persona o grupo de personas (ue tengan una infuencia signifcativa en
Compartamos5
f! las personas (ue ejer,an poder de mando en Compartamos5 %
g! a(uellas personas (ue realicen operaciones con valores apart)ndose de sus patrones
&istricos de inversin en el mercado % (ue ra,onablemente puedan &aber tenido
-!
acceso a la informacin privilegiada4 a trav#s de las personas a (ue se referen los
incisos anteriores!
1as personas se7aladas en los incisos aA a gA anteriores est)n obligadas a guardar
confdencialidad de la informacin a la (ue tengan acceso, por lo (ue deber)n
abstenerse de usarla o transmitirla a otra u otras personas, salvo (ue por motivo de su
empleo, cargo o comisin, la persona a la (ue se le transmita o proporcione deba
conocerla!
/simismo, dichas personas en ningn caso podrn!
a! efectuar o instruir la celebracin de operaciones, directa o indirectamente, sobre
acciones emitidas por Compartamos, cu%a coti,acin o precio puedan ser infuidos
por la informacin privilegiada (ue posean5
b! proporcionar o transmitir la informacin a otra u otras personas, salvo (ue por
motivo de su empleo, cargo o comisin, la persona a la (ue se le transmita o
proporcione deba conocerla5 o
c! emitir recomendaciones sobre las acciones emitidas por Compartamos, cu%a
coti,acin o precio puedan ser infuidos por la informacin privilegiada (ue posean!
"dicionalmente, las personas se7aladas en los incisos aA a gA anteriores tendr)n
pro&ibido ad(uirir, directa o indirectamente, acciones emitidas por Compartamos,
durante un pla,o de tres meses5 contado a partir de la ltima enajenacin (ue &ubieren
reali,ado sobre las acciones se7aladas! *sta pro&ibicin tambi#n ser) aplicable a las
enajenaciones, pero con relacin a la ltima ad(uisicin (ue &ubieren efectuado!
1as operaciones (ue realicen las personas (ue dispongan de informacin privilegiada %
a(uellas (ue se realicen en contravencin de lo previsto anteriormente, incluso
a(u#llas concertadas fuera del territorio nacional (ue tengan algn efecto dentro de
#ste, ser)n objeto de las sanciones establecidas en la 1e% del Mercado de ;alores!
4 3e entender) (ue ra,onablemente pudieron &aber tenido acceso a la informacin privilegiada, a(uellas personas (ue
&ubiesen tenido contacto o sostenido comunicacin, por cual(uier medio con el cn%uge, la concubina o el concubinario de
las personas a (ue se referen los incisos aA a gA5 las personas (ue tengan v.nculos de parentesco por consanguinidad,
afnidad o civil &asta el cuarto grado, con las personas a (ue se referen los incisos aA a gA, % los socios, asociados % los
copropietarios de las personas a (ue se referen los incisos aA a gA!
5 *ste pla,o no ser) aplicable a las operaciones (ue, entre otros, realicen por cuenta propia los intermediarios del mercado
de valores, las sociedades de inversin % las instituciones de seguros % de fan,as, tengan por objeto t.tulos emitidos por
Compartamos representativos de un pasivo a su cargo, representen ad(uisiciones o enajenaciones de acciones reali,adas
por directivos o empleados de Compartamos, ad(uiridas con motivo del ejercicio de opciones derivadas de prestaciones o
planes otorgados, previamente aprobados por la asamblea de accionistas de Compartamos % (ue prevean un trato general
% e(uivalente para directivos o empleados (ue mantengan condiciones similares de trabajo5 autorice epresamente la
Comisin +acional Bancaria % de ;alores!
-> Cdigo de tica-- > Cdigo de tica
)elaciones
*n Compartamos mantenemos sanas relaciones con consejeros % colaboradores,
clientes, proveedores % autoridades!
#elaciones con consejeros ( colaboradores
Compartamos no discrimina con base en la ra,a, religin, seo, edad, nacionalidad,
estado civil, capacidades diferentes, de cual(uier persona, en lo (ue se refere a la
designacin de consejeros, al reclutamiento, contratacin, entrenamiento, promocin,
retribucin, benefcios, sanciones % otros t#rminos % condiciones de empleo! *n
consecuencia, todas las decisiones % acciones relacionadas a la designacin % al
empleo @contrataciones % promocionesA se basar)n en evaluaciones v)lidas (ue
muestren si la persona est) califcada % apta para desempe7ar el cargo o puesto!
1a designacin % el empleo con Compartamos es a voluntad de las partes! 0anto la
empresa como el consejero o colaborador tienen la opcin de terminar la relacin de
consejero o empleo en cual(uier momento % por cual(uier motivo, siempre % cuando se
mantenga el estricto cumplimiento de las le%es de instituciones de cr#dito,
mercantiles, laborales % dem)s aplicables de M#ico!
)bli*aciones de colaboradores
Compartamos espera de todos sus colaboradores una asistencia puntual % regular a
sus labores diarias! 3in embargo, Compartamos reconoce (ue bajo ciertas
circunstancias, las personas necesitan ausentarse de sus labores por diversas ra,ones
(ue pueden incluir- enfermedades, accidentes, incapacidades m#dicas personales o de
dependientes menores de edad, fallecimiento de familiares, o bien permisos especiales
de ausentarse con o sin goce de sueldo!
*n el tema de ausencia, Compartamos &ace distincin en cada una de ellas, si &a sido
una ausencia autori,ada o una ausencia no autori,ada! 1a Direccin de Personas &a
emitido los procedimientos de control de asistencia del personal % de los permisos de
ausencia, a los (ue podr) remitirse el colaborador para cumplir con su obligacin de
asistencia puntual % regular!
-,
/dems de lo anterior, los colaboradores estn obligados a!
a! "bstenerse de dar instrucciones (ue sean contrarias a las pol.ticas % procedimientos
establecidos o (ue sean contrarias a las le%es % disposiciones vigentes!
b! Cuando tengamos colaboradores bajo nuestra responsabilidad, supervisar (ue
realicen sus actividades conforme a las pol.ticas % procedimientos establecidos %
con apego al r#gimen legal!
c! Informar %, de ser posible, aportar evidencia de las violaciones de las (ue tengan
conocimiento al "uditor <eneral Interno para su determinacin % sancin!
d! Proporcionar a las personas (ue tomen decisiones, informacin legalmente
disponible % (ue sea de importancia para (ue puedan reali,ar sus funciones en el
mejor inter#s de Compartamos!
e! 4egistrar en la contabilidad % en los sistemas todas las operaciones fnancieras (ue
realicen, conforme a los procedimientos establecidos para tal efecto, % sujetos a
revisin por parte del "uditor <eneral Interno % del "uditor *terno!
f! 4eportar a las autoridades competentes a(uellas operaciones sospec&osas o
relevantes (ue detecten!
g! Cuidar (ue la atencin % el trato &acia los dem)s no se confunda con caricias %
familiarismos (ue no corresponden al lugar ni a la relacin profesional entre
colaboradores!
)bli*aciones de consejeros
1os consejeros, adem)s de observar las obligaciones anteriores, deber)n recibir %
aprobar anualmente un informe del "uditor <eneral Interno indicando (ue &a revisado
(ue todos los directivos, funcionarios @gerentesA % dem)s colaboradores5 se &an
certifcado en la comprensin del Cdigo, en un pla,o de FG d.as posteriores a su
contratacin5 % del Director <eneral, un informe de (ue todos los directivos %
funcionarios, en sus respectivas responsabilidades, &an cumplido con las pol.ticas %
procedimientos de control interno establecidos en los manuales de Compartamos para-
a! "segurar (ue todo colaborador (ue comprometa a Compartamos en una operacin
tenga la autori,acin para &acerlo!
b! "segurar (ue los colaboradores tengan el entrenamiento necesario para las
operaciones (ue realicen % (ue cumplan con los re(uisitos reglamentarios aplicables
o relevantes!
c! *stablecer procedimientos % medios de control para (ue se observe la normatividad
aplicable a todas las distintas actividades en las (ue interviene Compartamos!
-%> Cdigo de tica
)bli*aciones del +rea de entas
*l Lrea de ;entas, adem)s de observar las obligaciones establecidas para los
colaboradores, deber)-
a! $acer del conocimiento de todas las contrapartes @colaborador, proveedor % clienteA
las pol.ticas relacionadas con los servicios prestados!
b! ;alidar (ue las solicitudes de cr#dito % apertura de cuentas sean re(uisitadas en
forma correcta % verifcar (ue los datos % la documentacin complementaria
cumplan con los re(uerimientos se7alados en la normatividad % pol.ticas internas!
c! 6bservar el uso del uniforme para tener una presentacin personal acorde con la
pr)ctica profesional % fnanciera, brindando ante los clientes una imagen
corporativa adecuada!
d! Btili,ar solamente las cartas de trabajo, de identifcacin, folleter.a % manuales de
capacitacin (ue Compartamos proporcione!
e! <uardar la m)s absoluta reserva respecto de todas las operaciones comerciales,
t#cnicas, procedimientos, cartera % datos de los clientes % colaboradores de
Compartamos!
f! 4ecibir la capacitacin (ue se le otorga, as. como acreditar los e)menes
correspondientes de acuerdo a la normatividad aplicable!
Pro"ibiciones para los colaboradores
2 Btili,ar recursos materiales o econmicos a su nombre para contribuciones %=o apo%o
a partidos pol.ticos, instituciones pblicas o privadas, o a cual(uier otro organismo o
entidad!
2 Pagar o solicitar pagar sobornos, otorgar o recibir d)divas, dinero, obse(uios o
recompensas como retribucin por actos (ue tengan relacin con el trabajo (ue el
personal desempe7a!
Pro"ibiciones para los consejeros
2 Participar como miembro del Consejo de "dministracin de cual(uier otra empresa o
institucin (ue compita con Compartamos en cual(uier mercado!
2 Participar, a t.tulo personal o en representacin de la empresa, en a(uellas
actividades (ue sean incompatibles con sus funciones como miembros del Consejo
de "dministracin!
-- > Cdigo de tica
Pro"ibiciones para el +rea de entas de Compartamos
2 *jecutar instrucciones distintas a las dictadas por los diferentes comit#s de
Compartamos!
2 "dulterar o falsifcar los documentos soporte a la solicitud de cr#dito, tales como
acta de nacimiento, comprobantes de domicilio, entre otros!
2 "tribuirse la representacin de otro colaborador o suplantarlo!
2 4eempla,ar en sus funciones a otro colaborador, sin autori,acin del jefe inmediato
del colaborador a ser reempla,ado!
2 "tribuirse la representacin de cual(uiera otra empresa pblica o privada!
2 Colocar, modifcar o adulterar la clave de otro colaborador o de la empresa!
2 Permitir (ue otro colaborador frme las solicitudes de cr#dito correspondientes a
clientes en cu%o tr)mite &a%a intervenido, o bien, frmar a(uellas solicitudes en
cu%o tr)mite no &ubiera intervenido!
2 /alsifcar frmas %=o frmar por un cliente en los documentos de solicitudes de cr#dito!
3e considera falsifcacin el &ec&o de frmar por terceras personas!
2 Proporcionar informacin falsa, tendenciosa o (ue no se ajuste a lo indicado por
Compartamos %=o normatividad vigente!
2 4ecibir u obtener solicitudes de cr#dito suscritas en blanco o gestionadas por
terceros!
2 6btener de los clientes potenciales o actuales, solicitudes de cr#dito mediante
enga7o o simulaciones!
2 *ncubrir u ocultar &ec&os o acciones cuando se tenga conocimiento de (ue
subalternos, jefes o colegas est)n incurriendo en alguna de las faltas anteriores, en
incumplimiento a la normatividad en vigor, % las (ue se deriven del manejo
inadecuado de informacin!
2 Pedir a los clientes la tramitacin de cuentas de a&orro con tarjetas de cr#dito para el
depsito de cantidades a las (ue pueda tener acceso el colaborador!
-6 > Cdigo de tica
#elacin con clientes
*n su relacin con los clientes, los consejeros % colaboradores deben apegarse a los
siguientes lineamientos-
a! +o favorecer a un cliente sobre otro!
b! +o establecer relaciones de amistad o complicidad con los clientes, (ue puedan ser
perjudiciales para Compartamos!
c! Cumplir con todas % cada una de las pol.ticas, procesos % procedimientos de
Compartamos!
d! "pegarse a la metodolog.a %=o normas establecidas en Compartamos!
e! 1os actos de cobran,a (ue realice cual(uier colaborador de Compartamos deber)n
estar apegados a las le%es aplicables % a las buenas costumbres!
or ello, est prohibido!
2 Btili,ar medios intimidatorios para for,ar el debido cumplimiento de un contrato!
2 Permitir a un deudor desviar el importe del cr#dito en benefcio propio o de terceros!
2 1iberar a un deudor, sustra%endo dinero de cuentas de otros grupos!
#elacin con proveedores
*n Compartamos trabajamos con a(uellos proveedores (ue comparten nuestros
valores #ticos, as. como el (ue posean una reputacin de integridad % e(uidad en su
trato!
1os consejeros % colaboradores (ue negocien la ad(uisicin de los bienes % servicios de
Compartamos, deben ofrecer % eigir a los proveedores un trato e(uitativo % &onesto
en cada transaccin, buscando siempre el benefcio de Compartamos!
1a compra de bienes % servicios se llevar) a cabo mediante procesos iguales %
transparentes (ue garanticen la participacin justa % e(uitativa entre los proveedores!
1a eleccin de proveedores ser) imparcial, basada en criterios de calidad, rentabilidad
% servicio!
1os colaboradores % consejeros est)n obligados a dar a conocer el Cdigo a
proveedores o consultores, % asegurar (ue #ste se vea refejado en su trabajo relativo a
Compartamos!
3st prohibido!
2 "ceptar regalos, viajes o servicios (ue pudiera considerarse (ue comprometen la
toma de decisiones de los colaboradores respecto a la seleccin de proveedores!
-. > Cdigo de tica
#elacin con autoridades
*n Compartamos nos apegamos a las le%es % reglamentos (ue establecen las
diferentes autoridades en el desarrollo de nuestras actividades! 1os consejeros %
colaboradores deber)n apegarse a los siguientes lineamientos-
a! Colaborar con las autoridades competentes en pleno ejercicio de sus facultades %
actuar conforme a derec&o en defensa de los leg.timos intereses de Compartamos!
b! *n caso de (ue las autoridades se7alen, o las revisiones internas descubran (ue
Compartamos no est) cumpliendo con alguna le% o regulacin, los colaboradores
deber)n avisar a su jefe inmediato % al Presidente del Comit# de "uditor.a a trav#s
del "uditor <eneral Interno, % tanto consejeros como colaboradores, deber)n actuar
para regulari,ar la situacin para evitar posibles inconvenientes %=o gastos
derivados de la situacin!
#elacin con la competencia
1a eperiencia nos demuestra (ue la competencia es sana, nos obliga a ser mejores % a
&acer mejor nuestro trabajo, a ser m)s efcientes, a ser los mejores en nuestro ramo! "l
fnal, el cliente debe ser el m)s benefciado por(ue puede elegir la mejor opcin!
Por esta ra,n, Compartamos nunca emprender) acciones encaminadas a restringir la
competencia! 1os consejeros % colaboradores deber)n apegarse a los siguientes
lineamientos-
a! *vitar toda forma de conducta enga7osa o de ventaja desleal mediante la
manipulacin, la ocultacin o la tergiversacin de algn &ec&o o informacin
espec.fca!
b! Comerciali,ar los productos % servicios por sus propios m#ritos, % no desacreditar o
proporcionar informacin falsa sobre la competencia!
c! Btili,ar informacin delicada de otras empresas @siempre % cuando &a%a sido
obtenida l.citamenteA eclusivamente para fnes comerciales leg.timos % facilitarla
nicamente a los colaboradores (ue la necesiten para reali,ar sus actividades!
d! 3er claros cuando los clientes pregunten si alguna otra empresa es o no parte de
Compartamos, o si algn e colaborador sigue siendo parte de Compartamos5 pero
nunca aprovec&ar esa oportunidad para descalifcarlos!
-( > Cdigo de tica
3st prohibido!
2 4eunir informacin sobre la competencia por medios no #ticos, como falsear la
propia identidad, inducir a un accionista, consejero, colaborador o proveedor de la
competencia a divulgar informacin confdencial, u obtener acceso a la informacin
confdencial de la competencia, %a sea directamente o a trav#s de terceros!
2 Discutir con la competencia precios, propuestas, m)rgenes, costos, rebajas, t#rminos
de venta, capacidades de distribucin, inventarios, clientes, planes comerciales o
estrategias de distribucin actuales o futuras para productos o servicios de la
competencia! 1a nica ecepcin a esta regla es cuando la competencia divulga
pblicamente esta informacin!
2 1legar a acuerdos con competidores como medida tendente al reparto de clientes %=o
territorios de venta! Cuando la competencia proponga cual(uiera de estas pr)cticas,
es obligacin de los colaboradores involucrados avisar inmediatamente a su jefe
inmediato % al Presidente del Consejo de "dministracin!
2 6btener por medios impropios secretos comerciales u otra informacin privada o
confdencial de nuestros competidores!
2 Contratar a personas de la competencia slo con el objeto de obtener informacin
confdencial!
2 Contratar a personas (ue provengan de empresas catalogadas como competencia
desleal!
2 Btili,ar como recursos de venta las malas acciones de la competencia! 1os
colaboradores deber)n enfocarse en &ablar de las ventajas de Compartamos!
2 Desacreditar a la competencia o (uitar su propaganda!
2 Caer en las provocaciones de personas de la competencia! 1os colaboradores
siempre deben ofrecer un trato respetuoso, (ue refeje los valores de Compartamos!
2 4idiculi,ar los intentos de crecimiento de otra empresa!
2 0rabajar o colaborar simult)neamente con otra organi,acin (ue sea competidor de
Compartamos!
-8 > Cdigo de tica6> Cdigo de tica
Corrupcin
1a corrupcin es una falta grave en cual(uier )mbito % bajo cual(uier circunstancia! *n
Compartamos la rec&a,amos con el )nimo de seguir manteniendo frme la confan,a de
todos los (ue nos rodean, %a (ue, no basta la transparencia en nuestras relaciones con
los dem)s, sino la constante luc&a en contra de la corrupcin en todas sus formas!
3st prohibido!
2 Distorsionar, alterar, falsifcar o manipular los registros %=o la informacin contable, o
bien falsear las operaciones %=o informacin, en cual(uier caso! 3e entiende como
falsear las operaciones, el reporte de operaciones fcticias, conocido con el nombre
de fraude, sobre pr#stamos, cr#ditos, compras % gastos, as. como el cobro de
c&e(ues, falsifcando endosos o comprobantes!
2 4eali,ar acciones (ue puedan infuir, ejercer coercin, manipular o enga7ar a
cual(uier auditor interno o eterno, consejeros o colaboradores (ue se encuentren
en el desempe7o de sus funciones!
2 3obornar o dejarse sobornar con d)divas u otra manera para alterar o aparentar una
verdad!
-9
3coso
Compartamos procura un ambiente de trabajo libre de &ostigamiento de cual(uier
.ndole, en el cual, cada consejero o colaborador sea tratado con dignidad % respeto! *n
Compartamos se tomar)n todas las medidas preventivas para evitar este tipo de
pr)cticas dado el caso!
,coso se-ual
*l acoso seual es a(uella conducta en donde una persona, sin importar su seo,
investida de autoridad, solicita favores de tipo seual a cambio de mejores posiciones
laborales o recompensas de distinta clase!
*n Compartamos se reprueba % se castiga el acoso seual de la manera m)s severa,
por el da7o moral (ue causa a (uienes lo eperimentan % por el efecto nocivo (ue
puede tener para la reputacin de la empresa!
.osti*amiento
Compartamos rec&a,a el &ec&o de (ue un consejero o colaborador sea molestado por
otros consejeros o colaboradores debido a su condicin social, cultural o de cual(uier
otra .ndole! Deber)n abstenerse de la cr.tica % la burla &acia otro consejero o
colaborador, %a (ue puede afectar negativamente su dignidad % desempe7o en el
trabajo!
3st prohibido!
2 Maltratar f.sica o verbalmente a otra persona por cual(uier ra,n, inclu%endo
maltrato por condicin social, cultural o de cual(uier otra .ndole!
2 4eali,ar insinuaciones o proposiciones seuales!
2 Btili,ar palabras degradantes para describir a una persona!
2 Criticar o burlarse de otro colaborador!
6! > Cdigo de tica6> Cdigo de tica
7so de acti'os y ser'icios
1as &erramientas de trabajo, bienes % servicios (ue se te proporcionan, son para el
desempe7o eclusivo de tus funciones % pertenecen a Compartamos, debiendo ser
utili,ados con propiedad, sin maltratos ni desperdicios (ue ocasionen gastos
innecesarios! De la misma forma, debes de respetar los elementos de trabajo de los
otros colaboradores, evitando tomarlos o usarlos sin el consentimiento de ellos!
3e pro&.be el uso de cual(uier &erramienta de trabajo, proporcionada por
Compartamos, para la distribucin % acceso de fotograf.as % objetos pornogr)fcos, o
informacin e im)genes (ue atenten contra la moral % las buenas costumbres!
Cuidado del buen nombre
y la marca de Compartamos 5anco
3st prohibido!
2 Btili,ar las &erramientas de trabajo (ue Compartamos te brinda para acudir a
lugares o utili,arlos en situaciones (ue puedan afectar o poner en entredic&o el
buen nombre de Compartamos Banco!
2 Portar el uniforme fuera de la jornada laboral o para actividades distintas al
desempe7o de tus funciones!
6
3mbiente laboral
*n Compartamos nos esfor,amos por crear % mantener un clima de confan,a % respeto
mutuo (ue permita el libre intercambio de ideas % propicie la plena reali,acin de los
colaboradores en su trabajo!
3st prohibido!
2 Consumir, distribuir, transportar, vender % poseer cual(uier tipo de droga o sustancia
pro&ibida para la salud!
2 Consumir bebidas alco&licas durante la jornada de trabajo, a ecepcin de los
eventos % festejos institucionales, % evitando en ellos, el abuso de dic&as bebidas!
2 $acer uso impl.cito o epl.cito de su autoridad para (ue un colaborador se someta a
actividades (ue violen las pol.ticas operativas de Compartamos!
2 Conceder promociones % aumentos, asignando tareas preferentes, permitiendo
conductas o ventajas especiales a determinados colaboradores!
2 Dirigirse a los colaboradores (ue est)n a tu cargo con palabras altisonantes u
ofensivas @ni en forma de bromaA, con gritos o de forma agresiva o &umillante! +o
eiste ninguna justifcacin para &acerlo!
1nterpretacin
*n caso de duda o controversia sobre la interpretacin o aplicacin del Cdigo, los
colaboradores deber)n consultar directamente al )rea de /ilosof.a de *mpresa para
resolver sus dudas!
6,> Cdigo de tica66 > Cdigo de tica


$edios de 8enuncia
;ive nuestros valores % a%danos a conservarlos5 denuncia cual(uier incumplimiento
de las normas de conducta a trav#s de los medios de comunicacin institucionales
establecidos para ello! Compartamos tiene para tal motivo una cuenta de correo
electrnico, una l.nea telefnica gratuita o tambi#n lo puedes &acer a trav#s de enviar
por correo un sobre con porte pagado, todos estos medios son eclusivos para estos
efectos!
*l uso de los medios institucionales te garanti,a absoluta confdencialidad, %a (ue la
Comisin de $onor recibir) directamente tu denuncia % tomar) las acciones
apropiadas-
2 Puedes mandar un correo electrnico a- denunciaMcompartamos!com
2 Puedes llamar a nuestra l.nea- G98NGG8JGF98:FI
2 Puedes enviar por correo un sobre con porte pagado, disponible en todas las 6fcinas
de 3ervicios, dirigido a la Comisin de $onor!
"ntes de &acer cual(uier tipo de denuncia relativa al Cdigo, toma en cuenta las
siguientes consideraciones-
a! 4a,ona mu% bien antes de actuar!
2 *vala las opciones % consecuencias!
2 Considera, O(ui#n puede verse afectado con tu decisin en caso de (ue tu
percepcin no sea correctaP
b! Procede con confan,a!
2 Comunica tu decisin % los fundamentos a trav#s de los medios de denuncia
institucionales!
4ecuerda (ue un valor mu% importante es la 9onestidad, por lo (ue las denuncias
deber)n ser objetivas, fundamentadas % sustentadas5 aportando para ello los
elementos sufcientes para probar el dic&o imputado! 3# consciente (ue involucrar el
prestigio de un consejero o colaborador inocente o no informar con oportunidad algn
tipo de violacin al Cdigo, te &ace corresponsable!
Comisin de :onor
1a Comisin de $onor est) integrada por colaboradores de Compartamos de alta
solvencia moral, con antigQedad dentro de la empresa, (ue sean elegidos por ma%or.a
directa por parte de los actuales miembros % (ue no &a%an sido objeto de actas
administrativas o amonestaciones!
1a Comisin de $onor evaluar) cada violacin de un colaborador al Cdigo (ue se
presente, escuc&ar) a las distintas partes involucradas % resolver), en su caso, sobre la
aplicacin de sanciones, de acuerdo a lo estipulado dentro del 4eglamento Interior de
0rabajo, eceptuando a(uellos asuntos (ue por su naturale,a deban ser atendidos
directamente por el Comit# de "uditor.a! 1as sanciones (ue imponga la Comisin de
$onor ser)n consistentes % congruentes en todo momento con la severidad de la falta
al Cdigo (ue dio lugar a tal imposicin, siendo la decisin de la Comisin de $onor
inapelable! *l Comit# de "uditor.a conocer) todos los asuntos atendidos por la
Comisin de $onor a trav#s del "uditor <eneral Interno, (uien participa en ambos
comit#s con vo,, pero sin voto!
0anto la Comisin de $onor como el Comit# de "uditor.a podr)n proponer a la Direccin
<eneral la modifcacin o incorporacin de nuevos lineamientos al Cdigo!
*n el caso de violaciones al Cdigo por consejeros o accionistas, el Presidente del
Consejo de "dministracin las atender) % propondr) a la ma%or.a de los accionistas
una sancin inapelable, la cual deber) ratifcarse en la inmediata siguiente asamblea
ordinaria de accionistas, independientemente de las sanciones previstas para
consejeros en las le%es aplicables!
6( > Cdigo de tica
*ipos de sanciones
1as sanciones (ue la Comisin de $onor imponga pueden ser de cual(uiera de los
siguientes tipos-
a2 3monestacin 'erbal: medida disciplinaria (ue se impone a los colaboradores por
conducto del integrante de la Comisin de $onor (ue la misma se7ale, la cual
consiste en una llamada de atencin verbal por el incumplimiento de las pol.ticas %
obligaciones propias del colaborador, en la cual se le conmina a no volver a incurrir
en la falta (ue le dio origen!
b2 3monestacin escrita: comunicacin escrita de los miembros de la Comisin de
$onor al responsable de la falta con copia al epediente % al "uditor <eneral Interno
respecto de la infraccin, apercibi#ndole de no volver a incurrir en ella!
c2 3cta administrati'a: Medida disciplinaria (ue se impone a los colaboradores,
consistente en una narracin de situaciones de modo, tiempo % lugar en la cual se
describen los &ec&os violatorios de pol.ticas, reglamento % le%es, en el entendido de
(ue Compartamos Banco anali,ar) las causas sin perjuicio de tomar una
determinacin con posterioridad!
d2 3monestacin p;blica: comunicacin escrita del Director <eneral de
Compartamos Banco al responsable de la falta con copia al "uditor <eneral Interno
% a la Comisin +acional Bancaria % de ;alores de acuerdo a la falta!
e2 #ri'acin temporal de incenti'os o prestaciones e<traordinarias del
infractor: la duracin de dic&a suspensin depender) de la gravedad de la falta
cometida!
f2 "uspensin temporal del infractor: separacin temporal de sus funciones % la
suspensin de todos sus benefcios5 la duracin de dic&a suspensin depender) de
la gravedad de la falta cometida!
g2 8estitucin del cargo y e<pulsin de=niti'a de Compartamos: el Director
<eneral o el "bogado <eneral Interno presentar)n (uerella judicial formal, %a sea
por la v.a civil, mercantil o penal, segn sea el caso, contra la persona responsable,
informando de ello a la Comisin +acional Bancaria % de ;alores si la gravedad de la
infraccin lo amerita!
68 > Cdigo de tica

Para verifcar la correcta aplicacin de los principios enunciados en el Cdigo, se
aplicar)n encuestas de clima % servicio- de car)cter interno con colaboradores de
Compartamos % de car)cter eterno con clientes % proveedores! *stas encuestas
a%udar)n a detectar desviaciones (ue puedan afectar el sano desarrollo de las
actividades de Compartamos % servir)n para implementar, en su caso, mecanismos
(ue garanticen la correcta interpretacin % observancia de los principios!
1a responsabilidad inmediata del dise7o, periodicidad % aplicacin de las encuestas %
de la revisin de los resultados obtenidos recae en la Direccin <eneral, la cual deber)
coordinar los esfuer,os del resto de las )reas de Compartamos para alcan,ar la meta
planteada!
1os resultados obtenidos en la aplicacin de las encuestas deber)n ser informados en
su oportunidad al "uditor <eneral Interno, as. como al Consejo de "dministracin, % a
todos a(uellos colaboradores (ue el Consejo de "dministracin determine!
"simismo, la Direccin <eneral deber) asegurar (ue la difusin del Cdigo se realice
.ntegramente para toda persona (ue presta sus servicios en Compartamos!
1a Direccin <eneral es la responsable de revisar %, en su caso, actuali,ar por lo menos
una ve, al a7o el Cdigo, pudiendo asignar a un e(uipo espec.fco esta labor! 0oda
actuali,acin deber) someterse a la consideracin del Comit# de "uditor.a para su
posterior presentacin al Consejo de "dministracin!
De igual forma, la Direccin <eneral deber) asegurar (ue la difusin de las
actuali,aciones al Cdigo se realice .ntegramente para todos los colaboradores, en un
pla,o de FG d.as posteriores a su aprobacin por el Consejo de "dministracin!