Un da como hoy, hace 20 aos, el Estado Peruano intervino CLAE, el Centro Latinoamericano de

Asesoramiento Empresarial, conocido como una de las ms grandes estafas en la historia de las
finanzas en Latinoamrica.


CLAE era una empresa que "brindaba servicios de asesora, consultora y administracin de
empresas". En realidad, se dedic a la intermediacin financiera en el mbito de la banca paralela
y no era reconocida legalmente para operar en dicho mercado. Su fundador era el cuzqueo
Carlos Manrique Carreo.




El tipo de esquema fraudulento que utilizaba CLAE era Esquema Ponzi, o de Pirmide. Se ofrecan
altas tasas de inters para captar muchos inversionistas. Slo los primeros inversionistas se
beneficiaban realmente de este sistema. Los ltimos en llegar suelen salir perjudicados. En este
caso, muchas personas se prestaban dinero de los bancos dejando en aval sus propiedades para
invertir su dinero en CLAE, poniendo en riesgo sus propiedades y otros bienes ms.

CLAE vena operando en el mercado financiero por un espacio de 26 aos. En una poca en la
que el gobierno de Alan Garca (1985-1990) haba dejado el pas con una inflacin por los cielos,
cualquier banco ofreca tasas de inters que resultaban negativas en cualquier plazo. Gracias a
esto, CLAE se haba convertido en una opcin "considerablemente atractiva" para el ciudadano de
a pie.

Los beneficios (irrisorios) de la banca de la poca no le haca ni cosquillas a los beneficios que
ofreca CLAE (100% de inters). CLAE pagaba puntualmente a travs de letras o pagars, lo cual
ayud a que se corra la voz sobre lo maravilloso de este sistema. Pero, como toda estafa
piramidal, lleg un momento en que eran tantos los inversionistas nuevos que llegaban que pronto
se hizo difcil pagarles a los primeros que depositaban.

Ya desde antes de la dcada de los 90s, venan habiendo algunos casos de estafa desde diversas
entidades pero la regulacin de la poca no poda hacer nada contra las entidades que los
ocasionaron.

Es as como CLAE lleg a reunir 640 millones US$ sin que nadie le pidiera cuentas. Fue en el
Gobierno del presidente Fujimori que se hizo un cambio en la normativa y se decidi formalizar
CLAE en el ao 1992. Manrique no pudo sustentar el financiamiento de la empresa y el 29 de Abril
de 1993 que CLAE es intervenida para ser posteriormente disuelta, el 16 de Mayo de 1994 por
orden de la Corte Suprema del Per.

Pocos socios del CLAE lograron recuperar su dinero. Manrique fug a los Estados Unidos y fue
capturado posteriormente en Miami, siendo extraditado al Per poco despus. La disolucin de
CLAE gener un pnico financiero que afect al mercado peruano, pues, por ms que las
entidades financieras estuvieran formalmente constituidas, la gente ya no confiaba en ellas.

Qu leccin se puede sacar de todo esto? Aquellos que sufren de angurria, que quieren tener
siempre ms, se mueven cegados por la avaricia y no se ponen a pensar sobre la lgica de un
sistema financiero o de intereses. No se preguntan, cmo es que llegan tantos beneficios? Cmo
se producen? Es algo similar a lo que mencion en mi anterior post sobre Profitclicking.

Y no slo eso. Lo que hizo Carlos Manrique no era tico, pues las empresas no podan competir
con el CLAE en cuanto a rentabilidad, y adems el Gobierno no lo investig en su momento.

Miles de ahorristas continuaron sus reclamos por 10 aos. El 29 de Diciembre del 2001 sali en
libertad, tras acogerse al beneficio de reduccin de pena. Algunas personas, segn me contaron,
llegaron a cometer el suicidio.

Todo lo anteriormente expuesto, nos ensea, al igual que el caso de Profitclicking, que debemos
siempre ser muy cautelosos antes de dar el dinero a un tercero, y buscar todo tipo de sustento
lgico en lo que el tercero haga con nuestro dinero para producir beneficios!

Haz clic aqu para accesar al post original con sus fuentes.
CLAE... aun hay quien no aprende
Si... recuerdo esa epoca en que se produjo de la noche a la maana la famosa intervencion de
CLAE, ya habian pasado unos aos del caso Refisa, pero en este caso habia la sorpresa por
el hecho de que entonces CLAE habia logrado cierta fama de respetabilidad: foto con Enrique
Iglesias (no el joven de la verruga), compra del Banco de Comercio, masa critica de afiliados..

Mis primeros recuerdos de dicha "institucion" venian de propagandas pequeas en los
periodicos, usando la foto de un joven con traje "militar" promocionando el metodo "stature
mas", pero es ya cachimbo que veo a un amigo con las famosas letras de CLAE y decia que si
pagaban, solo me entere que mi viejo habia metido parte de ciertas ganancias cuando
ocurrieron los hechos, hable con mi amigo y me conto que el ao anterior habian retirado su
dinero... vaya suerte....

Necesitaba un disco duro, asi que mi viejo me dijo que lo que recuperara de CLAE lo usara
para eso, asi que en total 3 veces me amaneci haciendo cola en el local de la Avenida
Arequipa para recoger las fracciones que en ese entonces se daban (previa reinversion por
supuesto), y claro unos aos despues tambien me hicieron hacer cola en la Biblioteca de
Jesus Maria con motivo del empadronamiento que hacia la enesima comision que se organizo
para investigar CLAE.

Con marchas y contramarchas dicho sujeto estuvo en la carcel, lamentablemente no el tiempo
suficiente asi que tuvo el cinismo de postular al congreso como podemos verlo en esta
entrevista de Bayli:


Felizmente no salio elegido, asi que pense que bueno.. ya pasaria al olvido, pero no... ayer me
entero que habia vuelto a las andadas embaucando gente con el cuento de la "inversion
segura", uno pensaria que siempre hay incautos en todas partes del mundo (de acuerdo... mi
familia tambien peco de ingenua), pero con lo que no contaba es que sus victimas eran
miembros de una Asociacin Cristiana de Claeistas (que al parecer habia
estado moviendose para ver si lograban recuperar algo).

Increible no? pareciera que la gente no aprende, la intervencion de la Superintendencia de
Banca y Seguros lo unico que hizo fue revelar algo que tenia que estallar tarde o temprano,
que CLAE era una estafa de tipo piramidal, pero creo que al final lo que ha ocurrido es que
quienes confiaron en Manrique han optado por creer que el modelo de negocio estaba bien y
que (como este sujeto viene pregonando) fue la intervencion lo que ocasiono la crisis. Esta
vez con la experiencia en el cuerpo, caer nuevamente ..... no pues!!!

Estafas al margen (pues eso es lo que fue), hay cosas que si debemos recordar: CLAE fue un
colchon que amortiguo un tiempo lo que ocurrio en el Peru a consecuencia de los despidos
masivos de los primeros aos del fujimorato (y por favor no me vengan con los cuentos de que
eran necesarios ni la famosa "destruccion creativa"), y que hubo un manejo fatal de las
comisiones de investigacion, dandose el caso de que una de ellas costo al estado mucho mas
que lo que logro recuperar.... y si se logro recuperar algo... que ha sido de ese dinero?, peor:
no se quiere decir nada sobre el manejo de influencias que hizo dicho personaje, por lo visto
es algo que no quieren que se vuelva a tocar.

A 20 aos de CLAE: la estafa
econmica ms grande que se
perpetr en el Per
La institucin fundada por Carlos Manrique Carreo logr mover cientos de
millones de dlares sin rendir cuenta a nadie y enga a ms de 200 mil
personas
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IVN LVAREZ A. @ialvareza
Redaccin online
En 1991 decid ahorrar en CLAE. Deposit los 35 mil soles que cobr de mi liquidacin por
trabajar 28 aos en la mina de Cobriza, en Huancavelica. Lo perd todo, afirma con
nostalgia Ssimo Porras Raymundo, un obrero jubilado de 62 aos. Su infeliz y lamentable
historia es una de las ms de 200 mil que se produjeron en los aos noventa del siglo pasado,
gracias a la seudo financiera fundada por el cusqueo Carlos Manrique Carreo. Un da como
hoy hace 20 aos, el Estado intervino la entidad y desvel la estafa ms recordada de las
ltimas dcadas en el pas.
Con un capital social de 100 mil soles, Manrique Carreo constituy en febrero de 1978 el
Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), una empresa que deba
brindar servicios de asesora, consultora y administracin de empresas, pero que en la
prctica se dedic a la intermediacin financiera en el mbito de la banca paralela,
informal.
Si bien en sus inicios CLAE no sali de su campo de accin, las ganancias que generaba por
sus servicios de asesora eran escasas o nulas, por lo que a mediados del 1980 su fundador
decide dar un giro y entra al negocio de la captacin de dinero ofreciendo altos retornos. Sin
embargo, esto ltimo no fue la nica razn para que la empresa de Manrique alcance un xito
sin precedentes, sino tambin el contexto econmico fue propicio para que as fuera.
Con el [primer] gobierno de Alan Garca la inflacin alcanz niveles astronmicos, las tasas
de inters estaban controladas y ahorrar en un banco significaba perder dinero porque el
inters que se ofreca siempre resultaba negativo en cualquier plazo. Esto fue clave para que
la aventura de CLAE avance, explica Carlos Contreras Carranza, profesor de Historia
Econmica de la PUCP.
Con el cambio de ciclo econmico entre el gobierno aprista y el primero de Alberto Fujimori,
aade, la situacin se mantuvo igual en medio del temor y la desinformacin entre las
ciudadanos. En efecto, de acuerdo con la investigacin del socilogo Luis Pflcker
Moreno, los aos de brillo de CLAE fueron entre 1989 y 1992, periodo en el que la empresa
de Manrique ya no suscriba decenas de contratos por depsitos, sino miles hasta llegar a
concentrar cientos de millones de dlares que represent en un momento el 40% de la
liquidez del sistema financiero peruano.
SISTEMA PERNICIOSO
La banca de esos tiempos no significaba una competencia para CLAE, pues la institucin
ofreca un inters de 100% por los ahorros. As jubilados, cesantes, miembros retirados de
las fuerzas armadas y policiales, polticos, empresarios, artistas, futbolistas, empleados,
obreros y hasta amas de casa vieron una oportunidad en la empresa de Manrique y metieron
su dinero all.CLAE tena 20 locales a nivel nacional (17 en Lima y tres en Chiclayo, Tacna y
Trujillo).
CLAE cumpla con el pago puntual de los intereses de los depsitos a travs de letras o
pagars, lo que contribuy a que se corra la voz entre el pblico sobre este eficiente y
beneficioso sistema. Sin embargo, el nivel de ingresos y contratos fueron incrementndose
tan rpido (captaba en promedio US$200 millones cada ao), y lleg un momento en que los
nuevos ahorros resultaban insuficientes para pagar los altos intereses a los anteriores
depositantes.
Pese a que Manrique inverta el dinero de los claestas en la bolsa, empresas o los prestaba a
terceras personas, su institucin no poda reunir las exorbitantes sumas para cancelar los
pagars de sus ms de 200 mil inversionistas: su sistema de pirmide haba colapsado.
CLAE afronta una realidad tcnica de quiebra, al no poder pagar los intereses ni devolver los
capitales de sus ahorristas, opinaban economistas en esos aos.
Y LA REGULACIN?
Entre los aos de 1985 y 1990, la Superintendencia de Banca y Seguros ya haba identificado
una treintena de casos de estafa por la captacin de dinero de parte de la banca informal (uno
muy sonado fue el de REFISA), pero era poco lo que poda hacer porque las normas no
alcanzaba a estas entidades.
De esta manera, CLAE logr mover hasta ms de US$640 millones sin rendir cuenta a
nadie. No obstante, con un cambio en el marco normativo durante el gobierno de Alberto
Fujimori, la Superintendencia a travs de su jefe Luis Cortavarra busc tardamente formalizar
a la institucin en 1992. Manrique Carreo no pudo demostrar el estado real de las finanzas
de su entidad ni cumplir con los requisitos que se le peda, y el 29 de abril de 1993 el
Gobierno decidi intervenirla para posteriormente disolverla el 16 de mayo de 1994 por orden
de la Corte Suprema.
En esos casi 13 trece meses que dur la intervencin estatal, en los que solo se encontraron
cerca de US$36 millones en las bvedas de la entidad, fueron pocos los claestas, como la
seora Vilma lvarez quien haba depositado unos US$4.000, que lograron recuperar parte de
su capital. Carlos Manrique fug a los Estados Unidos, fue capturado y la justicia peruana lo
conden a prisin efectiva por la estafa perpetrada.
Pese a todo ello, asociados o agremiados en organizaciones como la Asociacin Nacional de
Claestas o Unaclae, miles de ahorristas continuaron con sus reclamos hasta los
primeros aos de este siglo. Lo cierto, sin embargo, es que nunca se supo con certeza a
dnde fue a parar el dinero y hasta el momento nadie ha podido recuperar ni un sol.
T o tu familia fue vctima de CLAE? Cuntanos tu caso


El protagonista de la gran Estafa que repercuti a la sociedad peruana se atribuye a Carlos Manrique,
quien era el presidente, el gerente y el inventor de CLAE, los delitos que se le acusan es el fraude, banca
paralela, estafa y falsedad de informacin financiera. Carlos Manrique, venda la falsa idea a sus clientes
de que algn da podran recuperar su dinero.
CLAE logr atraer grandes cantidades de dinero y pagaba puntualmente a sus clientes altsimos
dividendos.
Las consecuencias de este acontecimiento son claras, la economa se vio nuevamente afectada, la
confianza de miles de peruanos se vio alterada, ya que muchos de estos inversionistas depositaron en
CLAE sus liquidaciones tras el despido de varias personas en el gobierno de Fujimori y se quedaban sin
dinero sin un sol de la noche a la maana. La imagen del Per tambin se vio afectada tras esta gran
estafa que sali a luz en muchos pases. Esto demuestra que las decisiones tomadas por la empresa
CLAE produjo efectos supra organizacionales por todos los perjudicados tanto interno como externo a
la compaa, en especial, la sociedad peruana.

A continuacin, se planteara las tres preguntas que el modelo de Joseph Badaracco plantea
1. He hecho todo lo que puedo para asegurar mi posicin y la fortaleza y estabilidad de mi
organizacin?
En el caso de las empresas con estructuras piramidales econmicas, no han hecho lo suficiente para
mantener la buena posicin de la empresa frente a los clientes. Ms bien han decado en cuanto a
credibilidad y se han aplicado restricciones en cuanto a su difusin con los entes reguladores como la
SBS.
Con respecto al caso CLAE, Carlos Manrique no ha cumplido con asegurarse si su posicin era la
correcta, ya que slo evalu sus intereses personales y no analiz que repercusiones poda tomar su
decisin a la sociedad. Asimismo, el pertenece a una identidad captadora de los ahorros de muchas
personas que dependen de esta inversin por lo que debi velar porque las decisiones sean correctas, es
decir, sin tener preferencias personales por ciertas personas, los primeros inversionistas.

2. He pensado creativa e imaginativamente en el rol de mi organizacin en la sociedad y su relacin con
sus constituyentes?
No, y ms aun por lo antes expuesto el CLAE como dems empresas existentes no consideran el impacto
del servicio y/o productos que ofrecen que afectan a miles de ciudadanos al ser un negocio en cadena,
tratndose del ahorro que lo priorizan en este tipo de empresas que finalmente buscan su auto beneficio,
descalificando a todas las dems entidades financieras que recin podran estar empezando.

3. Debo jugar al len y al zorro?
En el caso de las empresas evasoras no han actuado ni como el len inspirador ni como el zorro astuto,
puesto, que se han perjudicado ms ellas mismas al tomar este tipo de decisiones que terminan
afectando su imagen y las de las dems empresas en el mismo rubro. Esto se puede relacionar con la
empresa CLAE, debido a que, en un principio se comporto como un zorro, tratando de ser astuto
aplicando su estafa a sus clientes, pero que la final su astucia negra no le llevo a ningn buen camino,
sino que fue llevado a su propio entierro perjudicndose asimismo, por lo que su astucia quedo de
lado.

Elaborado por Silvana Gonzales

Fuente: Material del curso de tica para los negocios 2010-Autor: Jos Agustn Ortiz Elas


Publicado por
El dilema de este tipo de estafas no ha dejado de crecer en el Per, el nombre tradicional son las
estafas piramidales, tal como empez Carlos Manrique, donde el negocio enriquece a las primeras
personas y empobrece a un porcentaje mayor del grupo. Ahora los ms comunes y alertados por la SBS
son los avisos que circulan todos los das por internet, como por ejemplo: Gane dinero desde su casa.
Invierta US$100 y gane US$500 en solo seis meses. Sin riesgos, pues es un peligrossimo esquema de
estafa que consiste en pagar las altas rentabilidades que se ofrecen con los depsitos de nuevos
inversionistas, hasta que la pirmide colapsa y algo as como el 80% de los depositantes pierde su
dinero, los estafados. A diferencia de las modalidades anteriores, como el CLAE, en que los estafadores
ponan oficinas o se reunan en cafs para captar a nuevos incautos, en Internet las empresas no se
identifican, dan nombres falsos, cdigos falsos, reciben los depsitos de manera virtual u ofrecen otro
tipo de servicios como capacitacin o participaciones en algunas empresas para volverse casi
invisibles. Para que en un futuro ya no lo vuelva a repetir tendran que:

a. Comenzar a estar dispuesto a cooperar

Los estafadores, saben que estn alertados por la SBS, ya que en su momento podra captar como
ocurri con el CLAE, el 80% del ahora de todos los ciudadanos, motivo por el cual deben de ser
consciente que no se trata solo de un grupo pequeos de personas, si no de que afectara a muchas
familias de seguir existiendo este tipo de estafas. Cabe resaltar, que tambin se trata de que todos los
ciudadanos estn informados de este tipo de estafas, y que al mismo tiempo no se dejen engaar y
caer tan rpido ante tan tentadoras proposiciones y dejen de lado la avaricia.

b. Ser un sector sencillo y honesto
Realmente no deben de existir este tipo de empresas para ello personas que deseen confiar su dinero y
evitar ser estafas se recomienda desconfiar de empresas que ofrezcan rentabilidades por encima de las
entidades supervisadas, verificar que estn dentro del mbito de la SBS y rechazar cualquier propuesta
de negocio o inversin que le exija atraer a nuevos clientes.
Ahora tenemos los casos de Coastal Vacations y Herbalife, que son entidades sencillas y honestas pero
que al mismo tiempo presentan una estructura piramidal :
Coastal Vacations
La ms conocida de Internet es la serie Coastal Vacations, estructura Ponzi que promete grandes
ingresos por la venta de suscripciones y opciones de viaje. La estructura se sostiene por el ingreso de
nuevos asociados y agentes que con sus aportes de efectivo sostienen la red: le dan ingresos a la
persona que los uni a la red y este a quien los incorpor y as sucesivamente. Se llega a pedir cerca de
mil dlares para incorporarse a la red.
Herbalife
Esta estructura se basa en la venta no de viajes, sino de supuestos productos dietticos. Para ser
capacitado y ser parte de la red se exige un pago en efectivo. Gua3.0 describe la estructura piramidal
as:
se invitaba a una entrevista personal a quienes seguan interesados en el negocio. Claro que de
partida, para acceder a esa entrevista, haba que pagar como $50.000 por la membreca.
Por lo tanto, el negocio tiene dos enganches. Uno es esto de que bajars de peso, y el otro es que
adems ganars mucho dinero. Pero resulta que si extrapolamos el negocio partiendo de una persona,
mientras ms personas quieran entrar en el negocio, ms dinero adquiere la primera persona. Pero
resulta que siempre, habr un ltimo nivel de personas que slo comprar y no vender (vaya, esto es
parecido a la desigualdad de la que tanto se ha hablado entre los ingresos, educacin, tc.) El
negocio, enriquece a unos pocos, y empobrece a unos muchos.
c. Saber pedir disculpas

Se considera que los estafadores son personas realmente inteligentes y agiles para aplicar todo este
sistema y red de personas estafas; ante esta situacin deberan utilizar todos esos conocimientos en
otro negocios que no involucren a personas daadas en un futuro, ya que si son agiles para la estafa
tambin podran ganar dinero de otras formas ms honestas y sencillas, mediante el arrepentimiento y
saber pedir disculpas.
Elaborado por Silvana Gonzales