1

Curso:
BANCA ON-LINE

2

ndice
1 INTRODUCCIN .................................................................................................. 4
2 VENTAJAS E INCONVENIENTES DE LA BANCA A TRAVS DE INTERNET ............. 5
VENTAJAS .......................................................................................................... 5
INCONVENIENTES .............................................................................................. 5
3 GESTIONES BANCARIAS HABITUALES A TRAVS DE INTERNET .......................... 7
4 SEGURIDAD EN LA BANCA POR INTERNET ....................................................... 10
4.1 Medidas de seguridad que ofrecen las Entidades Bancarias ............... 11
4.1.1 Cuenta de usuario (login y password) ...................................... 11
4.1.2 Teclado virtual .......................................................................... 11
4.1.3 Tarjeta de coordenadas ............................................................ 12
4.1.4 DNI electrnico ......................................................................... 13
4.1.5 Envo de claves mediante mensaje instantneo al telfono
mvil 13
4.1.6 Envo de mensaje al telfono mvil de informacin de
movimiento .......................................................................................... 14
4.2 La seguridad desde el punto de vista del usuario................................. 15
5 BANCA SOCIAL .................................................................................................. 18
5.1 P2P financiero ....................................................................................... 19
5.2 Finanzas sociales ................................................................................... 21
6 EJEMPLO PRCTICO: USUARIO DEMO EN LA BANCA ONLINE DE CAJA ESPAA-
DUERO .............................................................................................................. 22
6.1 Iniciar sesin con usuario demo ........................................................... 23
6.2 Contrato de particular .......................................................................... 25
6.2.1 Consulta de cuentas, saldos y movimientos ............................. 25
6.2.2 Traspasos y transferencias. Operaciones peridicas ................ 27
6.2.3 Consulta de fondos y depsitos ................................................ 34
6.2.4 Consulta de tarjetas de crdito y dbito .................................. 36
6.2.5 Consulta de prstamos ............................................................. 37
6.2.6 Otros servicios de usuario ........................................................ 38
6.3 CONTRATO DE EMPRESA ...................................................................... 44
ENLACES RECOMENDADOS ..................................................................................... 47
Webs de Bancos Internet ................................................................................ 47
Otros Webs de Inters en Banca Online ......................................................... 47

3



4

1 INTRODUCCIN

Tanto las personas como las empresas espaolas son conscientes de los beneficios
que pueden encontrar utilizando los servicios proporcionados por la banca electrnica,
y es por ello que su uso se ha generalizado.
El porcentaje de personas que utiliza la banca online ha incrementado un 75% del 2007
al 2011, ltimo ao analizado en el estudio La contratacin de productos financieros
online 2012, llevada a cabo por la Online Business School.
La principal ventaja es el gran ahorro en tiempo y desplazamientos, ya que deja de ser
necesario que alguien pase varias horas en el banco realizando gestiones, pudiendo
llevarse a cabo desde cualquier sitio, siendo nicamente necesario disponer conexin a
Internet. Adems, a diferencia de las oficinas, est disponible las 24 horas del da, los
365 das del ao. Es por ello que gracias a la banca electrnica, todas las empresas
pueden mejorar su eficacia, disminuir sus costes y aumentar su rentabilidad.
Los servicios que nos ofrecen van desde consultas de saldo y gasto de las tarjetas de
crdito hasta gestin de cobros y nminas, periodificacin de pagos, transferencias,
operaciones internacionales o gestin de excedentes de tesorera. Asimismo, la banca
electrnica proporciona amplias posibilidades para realizar inversiones, buscar
productos y servicios financieros, y comprarlos o contratarlos por Internet.
Para empezar a utilizar los servicios que ofrece la banca electrnica, solamente es
necesario solicitarlo en la entidad financiera o desde su pgina Web; en el caso que lo
ofrezcan, y la entidad financiera se encargar de transmitirnos unas claves para poder
acceder a los servicios.


5

2 VENTAJAS E INCONVENIENTES DE LA BANCA A TRAVS DE INTERNET
V V E E N N T T A A J J A A S S
La utilizacin de internet para realizar nuestras gestiones bancarias aporta un gran
nmero de ventajas:
Ahorro de tiempo y dinero en desplazamientos a la oficina.
Disponibilidad de los servicios ofrecidos por el banco las 24 horas del
da, 7 das a la semana. Este servicio aumenta la transparencia de la
informacin, y acerca a los clientes a su banco, adems de proporcionar
acceso a casi todas las operaciones a cualquier hora del da, sin
depender del horario comercial de las oficinas.
Facilidad de uso. Los servicios web suelen ser intuitivos y fciles de
manejar.
Posibilidad de eliminar el correo postal ordinario, utilizando la
correspondencia virtual, con la ventaja de una mejor organizacin de los
documentos.
Rapidez en las operaciones bancarias. En algunos casos, especialmente
importante, como en la gestin de una cartera de valores.
No es necesario desplazarse fsicamente con dinero en efectivo,
disminuyendo el riesgo de robo.
Es un servicio mucho ms ecolgico que el tradicional, ya que ahorra
una considerable cantidad de papel, principalmente en la eliminacin
del envo de documentos mediante correo ordinario.
I I N N C C O O N N V V E E N N I I E E N N T T E E S S
Como casi todos los servicios basados en las Tecnologas de la Informacin, la banca
por Internet tambin tiene inconvenientes:
Resistencia al cambio. Este problema, muy habitual en los servicios
implementados a travs de las TIC o NTIC-Tecnologas de la Informacin
y la comunicacin), tambin afecta a la banca por internet. Siempre
supone un esfuerzo cambiar la forma en la que las personas
acostumbran a hacer las cosas, hacindose ms evidente cuando se
trata de operaciones que involucran dinero. En muchos casos, los
clientes de bancos consideran fundamental el contacto con los
empleados del banco y la existencia de oficinas fsicas.
Desconocimiento. El desconocimiento afecta a dos aspectos. Por un
lado, para aprovechar este servicio se debe disponer de unos

6

conocimientos bsicos de navegacin en internet. Por otra parte, no
todas las personas conocen los servicios que ofrecen los bancos a travs
de la red y sus ventajas.
Desconfianza. La desconfianza, generada principalmente por algunos
problemas de seguridad inherentes al uso de internet, supone un freno
en ocasiones para la generalizacin del uso de este servicio.
Seguridad. El uso de los servicios de la banca por internet requiere de
una serie de conocimientos bsicos sobre seguridad. Si se aplican estas
normas bsicas, se puede decir que el uso de los servicios de la banca
por internet es igual de seguro que la banca tradicional.
Dependencia de Internet. Si nuestro banco ofrece nica y
exclusivamente servicios de banca virtual, dependeremos siempre de la
disponibilidad de una conexin a internet, para poder realizar cualquier
operacin bancaria. Por otra parte, es posible que, an teniendo
conexin, un problema tcnico provoque que el portal web del banco, el
cual ofrece este servicio, no est operativo, por lo que no tendremos
alternativas para realizar nuestras operaciones, y el banco estar
cerrado.


7

3 GESTIONES BANCARIAS HABITUALES A TRAVS DE INTERNET

Entre el amplio abanico de gestiones bancarias que se pueden realizar a travs de
Internet utilizando los servicios proporcionados por la banca electrnica se encuentran
las siguientes:
Abrir cuentas y consultar los movimientos. Se puede ver la cantidad de
dinero que hay disponible en las cuentas en tiempo real, y controlar
todos los movimientos que se han cargado en las mismas as como sus
detalles: asunto, procedencia o destino y cuanta.
Hacer transferencias. Aunque no siempre se hagan de forma
instantnea, quedan registradas a travs de la plataforma web; es decir,
se pueden realizar las transferencias desde cualquier lugar simplemente
conociendo la informacin bsica que se necesitara para realizarlas
desde la sucursal bancaria fsica.
Hacer traspasos. Se puede mover dinero entre las cuentas en tiempo
real, vindolo reflejado inmediatamente y por lo general de forma
gratuita.
Domiciliar, pagar o devolver recibos.
Pagar impuestos.
Solicitar, activar, desactivar y bloquear tarjetas de crdito o dbito.
Consultar cargos de tarjetas. Se pueden ver todos los cargos llevados a
cabo en cada momento con las tarjetas de dbito o crdito.
Hacer inversiones en fondos y pagars.








8

Compra y venta de acciones y sociedades de inversin. Se pueden
comprar y vender de forma directa acciones que se posean en su cartera
que estn en el mercado de valores. Normalmente, en estas plataformas
se puede ver en tiempo real cmo se encuentran en cotizacin y el
resumen de cmo estn comparativamente desde que se compraron.










Solicitar informacin en general como cotizacin de metales y divisas,
tasas de inters, promociones, etc.
Consultar y contratar fondos y planes de pensiones. Se puede ver la
situacin de los fondos de inversin que se tengan contratados, tanto
fijos como variables, as como el de planes de pensiones, siempre y
cuando se tengan asociados en dicha entidad bancaria. De este modo, es
posible conocer el estado en que se encuentran y traspasar
directamente dinero de una cuenta hacia uno de ellos.
Contratar seguros.
Contratar bienes en renting.
Realizar pagos y donaciones. Algunas entidades financieras ofrecen la
posibilidad de colaborar con ONGs o entidades sin nimo de lucro
mediante la inclusin de una zona especfica con un listado de ellas a las
que se puede donar de forma ntegra el dinero que se desee. Asimismo,
en la zona de pagos podemos llevar a cabo operaciones habituales como
pagos de numeritos de trfico o matrculas de las universidades pblicas,
muy efectivo para el uso diario.

9

Gestionar cuadernos bancarios, que consisten en una serie de normas y
protocolos comunes a todas las entidades bancarias que operan en
nuestro pas y que fijan las caractersticas de los ficheros informticos
emitidos o recibidos por una entidad financiera.
Los cuadernos bancarios fueron creados para establecer procedimientos
automticos para el tratamiento de la informacin relativa a distintos
productos y servicios bancarios que se utilizan habitualmente en el
entorno empresarial. De este modo y puesto que las caractersticas de
los ficheros son comunes para todas las entidades bancarias que operan
en nuestro pas, se pueden desarrollar programas informticos que
permitan procesar la informacin contenida en dichos ficheros de forma
automtica. Algunos de los cuadernos ms utilizados son:














Extras: se pueden realizar otras operaciones como la recarga de
telefona mvil, paso de dinero a tarjetas monedero, etc.

10

4 SEGURIDAD EN LA BANCA POR INTERNET

La mayora de las entidades financieras han implantado grandes medidas de seguridad
en sus sistemas y pginas web para ofrecer las mximas garantas de seguridad a sus
clientes a la hora de realizar los trmites bancarios por Internet.
Sin embargo, la suplantacin de identidad conocida o llamada phishing, que hace
referencia a la estafa consistente en intentar adquirir informacin confidencial de los
clientes de forma fraudulenta (contraseas, informacin sobre tarjetas de crdito, etc.),
son los principales riesgos de la banca electrnica.
Las entidades bancarias ofrecen al usuario una serie de medidas de seguridad, pero
tambin es importante que los usuarios de los servicios de banca electrnica sean
conscientes de estos riesgos, y tomen ciertas precauciones generales de seguridad para
evitar ser vctimas de ellos.


11

4 4 . . 1 1 M Me e d d i i d d a a s s d d e e s s e e g g u u r r i i d d a a d d q q u u e e o o f f r r e e c c e e n n l l a a s s E E n n t t i i d d a a d d e e s s
B B a a n n c c a a r r i i a a s s
A continuacin se enumerarn y explicarn las medidas de seguridad ms comunes que
las entidades bancarias ofrecen en la actualidad. Conviene recordar que,
independientemente de estas medidas, el usuario debe mantener las suyas propias,
principalmente las relacionadas con la proteccin antivirus, los programas espas y el
phishing.

4 . 1 . 1 C u e n t a d e u s u a r i o ( l o g i n y p a s s wo r d )
Habitualmente, para iniciar sesin en la web que ofrece los servicios de banca a travs
de internet de una entidad bancaria, ser necesario identificarse como usuario, para
asegurar que el usuario es quin dice ser.
Es posible que, para identificarse, el usuario deba introducir un nombre de usuario y
una contrasea. En ocasiones el identificador del usuario es el propio DNI, u otro
asignado por la entidad bancaria.
Para disponer de un usuario, previamente ser necesario firmar o aceptar el contrato
de banca electrnica con la entidad correspondiente.
Aunque este mtodo es bastante comn entre las pginas de banca por internet, es
utilizado nicamente para identificar al usuario, permitindole realizar operaciones de
consulta. Para realizar operaciones de traspasos o transferencias de dinero, sern
necesarias otras medidas de seguridad.

4 . 1 . 2 T e c l a d o v i r t u a l
Los teclados virtuales permiten reducir los riesgos de robo de contraseas a travs de
programas espas. Estos programas, capturan todo lo que el usuario introduce por
teclado, y enva la informacin a otros usuarios, obteniendo nuestras contraseas.
Importante: Es aconsejable, siempre que la web de banca por internet lo permita,
utilizar el teclado virtual al escribir datos relativos a contraseas. Este elemento

12

consiste en la representacin en pantalla, de un teclado grfico, que permite simular
un teclado real, impidiendo el robo de informacin por parte de los programas espas.
Para pulsar cada tecla, debe hacerse clic con el ratn.

4 . 1 . 3 T a r j e t a d e c o o r d e n a d a s
El nombre de usuario y contrasea, son utilizados por multitud de bancos para permitir
el acceso a la informacin de las cuentas y productos contratados por el usuario. Sin
embargo, a la hora de realizar alguna operacin bancaria, se utilizar otra medida de
seguridad adicional, como la tarjeta de coordenadas.
La tarjeta de coordenadas contiene una serie de claves, identificadas segn la fila y
columna en la que se encuentren. Cada vez que el usuario desea realizar una
operacin, la pgina web solicitar una coordenada diferente. Esto aumenta la
seguridad, al no utilizar siempre la misma clave. Evidentemente, la tarjeta de
coordenadas ofrece seguridad si se utiliza conjuntamente con la cuenta de acceso,
formada por nombre de usuario y contrasea, ya que si por si misma permitiera la
entrada en la web, y la realizacin de actividades, cualquier persona podra realizar
transferencias si se pierde.


13

4 . 1 . 4 DNI e l e c t r n i c o
El uso del DNI electrnico supone el mtodo ms seguro a la hora de acceder a una
pgina web de servidos de banca por internet. Actualmente, todas las entidades
bancarias permiten la identificacin del usuario a travs de este dispositivo.
Para acceder con el DNI, se debe contar con un lector correctamente instalado y
configurado. Una vez se haya accedido a la pgina web del banco, se debe introducir el
DNI en el lector, y localizar el enlace en la pgina web que haga referencia al acceso
con este dispositivo. Al hacer clic con este enlace, se solicitar el cdigo PIN del DNI,
necesario para asegurar la identidad de la persona.

4 . 1 . 5 E n v o d e c l a v e s me d i a n t e me n s a j e i n s t a n t n e o a l
t e l f o n o m v i l
Para evitar el problema de seguridad que supone la prdida de la tarjeta de
coordenadas, algunos bancos han reemplazado este mtodo por el envo de un
mensaje al telfono mvil del usuario, que contiene una clave de acceso aleatoria para
cada una de las operaciones.
De esta manera, cada vez que se realice una operacin bancaria, se deber introducir
una clave, y la pgina web solicitar una segunda clave, que se enviar de forma
automtica al telfono mvil. Esta clave sirve nicamente para una operacin bancaria,
y caducar en el momento en que sea utilizada.



14

4 . 1 . 6 E n v o d e me n s a j e a l t e l f o n o m v i l d e i n f o r ma c i n d e
mo v i mi e n t o
Algunas entidades bancarias envan automticamente un mensaje al telfono mvil del
usuario cuando se realiza un movimiento en alguna de sus cuentas.
Esta medida de seguridad permite que un usuario se percate inmediatamente de un
movimiento extrao en sus cuentas, y pueda notificrselo a su banco a la mayor
brevedad posible.




15

4 4 . . 2 2 L L a a s s e e g g u u r r i i d d a a d d d d e e s s d d e e e e l l p p u u n n t t o o d d e e v v i i s s t t a a d d e e l l u u s s u u a a r r i i o o
Curiosamente, la mayora de los problemas de seguridad en las transferencias
bancarias no son ocasionados debido a un bajo nivel de seguridad nuestro banco. Es
necesario que los usuarios, apliquemos una serie de buenas prcticas, que nos
permitan mantener un nivel de seguridad adecuado.
Algunas medidas generales de seguridad a tomar por los usuarios de banca por
Internet son:
No debemos acceder a la Banca por Internet en lugares pblicos donde
el acceso a Internet est disponible para muchas personas, ya que
podran tener algn sistema para "capturar" tus datos personales o la
informacin de tus cuentas. Si se accediese desde ordenadores de uso
compartido, conviene borrar la cach del navegador al finalizar la
sesin.
Mantener nuestro ordenador en buen estado. Para ello, es
importantsimo disponer de un antivirus y un programa anti-espas
debidamente actualizados.
Tambin es muy importante que no utilicemos un navegador demasiado
antiguo, por lo que se recomienda que se mantenga el navegador
actualizado. Los navegadores ms populares, como FireFox o Google
Chrome se actualizan de forma automtica.
No proporcionar contraseas ni valores de tarjetas de coordenadas
cuando un correo electrnico nos los solicite, ya que la entidad bancaria
nunca lo pedira. Esta tcnica maliciosa, denominado Phising, consiste
en enviar correos electrnicos a los usuarios hacindose pasar por una
entidad bancaria, solicitando nuestras contraseas, las cuales son
capturadas. Se deben mantener estas contraseas y valores de tarjetas
de coordenadas en secreto. En todo caso, usar siempre claves aleatorias
y cambiarlas peridicamente, y si la entidad bancaria ofrece la opcin de
autenticarse a travs de certificado digital o DNI electrnico, elegir
siempre esta opcin frente al uso de contraseas.
Se recomienda adems hacer uso de los teclados virtuales, que
permiten dificultar mucho la interceptacin de pulsaciones de teclado
mediante programas espas.

16



Por otra parte, debemos estar siempre seguros de que la pgina en la
que estamos es realmente la de nuestro banco. En ocasiones, usuarios
malintencionados crean pginas falsas muy parecidas a la del banco real,
con el objetivo de hacernos creer que estamos comunicndonos con
nuestra entidad, proporcionando nuestros datos a otras personas. Esto
se conoce como Pharming. Por lo tanto, debemos entrar siempre en la
pgina web de nuestra entidad bancaria tecleando la direccin web en
la barra de direcciones y nunca a travs de enlaces que puedan
aparecer en un correo electrnico.
Asegurarse de que operamos en una pgina web segura que transmite
su informacin encriptada por medio del protocolo de seguridad SSL
(Secure Sockets Layer). Este protocolo permite que la comunicacin
entre el servidor y el cliente se efecte de forma segura, evitando que
otros capturen o vean los datos intercambiados, garantizando la
autenticidad del servidor al que nos conectamos y evitando que ste sea
suplantado por un tercero.


17


Para que la conexin sea segura, el principal indicativo es fijarnos si la
direccin web de la barra de direcciones comienza por https en el
momento de logarnos. Habitualmente, los navegadores muestran un
candado o similar, indicando que la conexin es segura. Si hacemos clic
en ese candado, nos mostrar informacin sobre el titular de la pgina.
Esta es una buena forma de asegurarnos de que el propietario de la
pgina web es realmente nuestro banco.
No distraerse mientras se est accediendo a la Banca por Internet, en tal
caso es mejor bloquear el ordenador o apagarlo.
Cerrar la sesin cuando se termine de operar con su oficina virtual.
Seguir los consejos de seguridad que indique su entidad bancaria.
Preguntar cualquier duda que pueda surgir a la sucursal bancaria, que le
informarn y aconsejarn adecuadamente.


18

5 BANCA SOCIAL
Desde que en 2004 naci de Internet la llamada Web 2.0, la Red ha ido evolucionando
para convertirse en una plataforma participativa, en la que los usuarios tomamos un
papel cada vez ms activo.












19

5 5 . . 1 1 P P 2 2 P P f f i i n n a a n n c c i i e e r r o o
Se trata de un concepto bastante novedoso en Espaa, pero que en otros pases como
Estados Unidos ha alcanzado ya un gran nivel de desarrollo. El concepto de P2P Peer
To Peer (persona a persona), consiste en el intercambio de cosas directamente entre
usuarios, lo cual, aplicado al mundo financiero, podra considerarse como un sistema
de intercambio monetario slo entre los propios usuarios del sistema.
Esta tendencia elimina a la entidad bancaria como intermediaria en operaciones como
crditos, depsitos, etc.; realizndose a travs de una plataforma o sitio Web en el que
interactan personas que se pueden agrupar bajo dos tipos de perfiles:
Los que actan como prestatarios, solicitando un prstamo a otras
personas en donde se mejoren las condiciones que pueda ofrecer
cualquier entidad financiera.
Los que actan como prestamistas, como va para colocar una parte de
sus ahorros y obtener rentabilidades mucho ms altas que las que se
puedan obtener con cualquier depsito.
Un ejemplo de P2P financiero en Espaa es el Portal Comunitae.com:


20

Otras plataformas P2P existentes a nivel mundial son:

Plataforma Pas Url
Zopa Inglaterra www.zopa.com
Plataforma pionera en este campo
Prosper EEUU www.prosper.com
Es la mayor compaa del sector,
con ms de 200.000 usuarios
Lendingclub EEUU www.lendingclub.com
Loanland Suecia www.loanland.se
Peermint Canad www.peermint.com
Smava Alemania www.smava.de
Comunitae Esp
aa
www.comunitae.com
PartiZipa Espaa partizipa.com
Plataforma dedicada
fundamentalmente a la financiacin de
empresas por parte de particulares
Kiva Espaa www.kiva.org
Permite prestar dinero a pequeas
empresas o emprendedores de pases en
desarrollo.


21

5 5 . . 2 2 F F i i n n a a n n z z a a s s s s o o c c i i a a l l e e s s
Esta idea consiste en extender el paradigma de las redes sociales para compartir
informacin financiera entre los usuarios, apoyndose en el conocimiento de datos
privados de otras personas. El ejemplo ms significativo lo podemos encontrar en
Unience (www.unience.com).



22

6 EJEMPLO PRCTICO: USUARIO DEMO EN LA BANCA ONLINE DE CAJA
ESPAA-DUERO

Algunas entidades bancarias disponen de usuarios demo, que permiten que cualquier
persona pruebe los servicios del banco, con un usuario que dispone de cuentas
ficticias. De esta manera, podemos probar todas y cada una de las ventajas de la banca
virtual, realizando operaciones financieras sobre cuentas de prueba, y con dinero
ficticio.
Para la parte prctica de este curso, hemos elegido el usuario demo de la web de banca
electrnica de Caja Espaa-Duero: www.cajaespana.es



23

6 6 . . 1 1 I I n n i i c c i i a a r r s s e e s s i i n n c c o o n n u u s s u u a a r r i i o o d d e e m mo o
Para comenzar con los ejemplos prcticos, primeramente debemos entrar en la web de
Caja Espaa-Duero.
En la parte izquierda, disponemos de la zona
de acceso para clientes. El enlace Demo,
permite iniciar sesin con el usuario de
demostracin.









Una vez hayamos hecho
clic en el enlace anterior,
se mostrar la pantalla en
la que se introduce el
cdigo de usuario y su
clave de acceso.







24

Al ser un usuario especial de prueba, estos datos ya aparecen rellenados de forma
automtica, y simplemente debemos hacer clic en el botn Entrar.
Es importante sealar que todas las operaciones que realicemos con este usuario no
utilizarn dinero real, y que todas las cuentas bancarias que manejemos sern ficticias.
El usuario que utilizaremos es proporcionado por Caja Espaa para hacer pruebas, y su
nombre es Juan Espaol Espaol.
El usuario demo de Caja Espaa dispone de dos contratos o Expedientes. Cuando
iniciamos sesin, nos muestra el listado de contratos firmados. En este caso, veremos
un contrato de Particular, y el contrato de Empresa, en el que se ofrecen servicios
empresariales.

25

6 6 . . 2 2 C C o o n n t t r r a a t t o o d d e e p p a a r r t t i i c c u u l l a a r r
En este mdulo nos centraremos en los servicios para particulares.
6 . 2 . 1 C o n s u l t a d e c u e n t a s , s a l d o s y mo v i mi e n t o s
Para acceder a los servicios para particulares, debemos hacer clic en el nmero de
expediente, que aparece en la parte izquierda de la pantalla.
Elegimos el expediente correspondiente a particular:

Una vez seleccionado este servicio, se mostrar el men de opciones para particulares,
en la parte superior de la web.




26

Nuestro primer objetivo es averiguar el saldo de nuestras cuentas bancarias. Para ello,
debemos hacer clic en la opcin de men Cuentas.


A continuacin, se mostrar el listado de todas nuestras cuentas bancarias, y su saldo
actual. En la parte izquierda, disponemos del men de opciones, que permite realizar
las operaciones ms habituales sobre nuestras cuentas.

Para visualizar los movimientos de una cuenta en concreto, deberemos hacer clic en su
nmero de cuenta.


27

Por defecto, se muestra un listado de los ltimos movimientos realizados.

6 . 2 . 2 T r a s p a s o s y t r a n s f e r e n c i a s . Op e r a c i o n e s p e r i d i c a s
Desde la web, es posible realizar traspasos y transferencias. La diferencia entre estas
dos operaciones es que el traspaso se realiza entre cuentas que pertenecen a la misma
entidad financiera (internas), mientras que la transferencia se realiza entre una cuenta
interna, y otra perteneciente a otra entidad bancaria (externa).
Para realizar un traspaso o transferencia, es necesario hacer clic en la opcin de men
Pagos y Transferencias, que aparece dentro del men principal de la pgina web.
En la parte izquierda, disponemos del men de opciones para Pagos y transferencias. Si
desplegamos la opcin Transferencias, veremos todas las opciones que se nos
ofrecen.
Traspasos
Para realizar un traspaso entre dos cuentas en las que seamos titulares,
seleccionaremos la opcin Entre mis Ctas, dentro de la opcin Transferencias.
Si deseamos realizar un traspaso a una cuenta de otra persona, pero que pertenezca a
la misma entidad, podemos seleccionar la opcin A otras Ctas.

28

En este ejemplo veremos cmo se realiza un traspaso entre dos de nuestras cuentas.











A continuacin, indicaremos la cuenta de origen, y la de destino. Habitualmente, los
servicios de banca virtual proporcionan un Alias a nuestras cuentas, para que no sea
necesario memorizar el nmero de cuenta.
El siguiente paso ser especificar el importe a transferir, y pulsar el botn Continuar:


29

Una vez hecho esto, se nos solicitar un valor, que nicamente podemos conocer si
disponemos de la tarjeta de coordenadas.
Para introducir el valor solicitado, podemos elegir entre hacerlo a travs del teclado, o
utilizar el teclado virtual que aparece en pantalla. Es muy recomendable, por razones
de seguridad, utilizar el teclado virtual. En este caso especial, en el que se trata de una
demo, podemos teclear cualquier nmero para realizar la operacin.


30

Para finalizar el proceso de traspaso, se pulsar el botn Confirmar, que aparece en la
zona izquierda de la pantalla:
Por ltimo, la pgina web nos solicitar la confirmacin para hacer efectivo el traspaso.






Al pulsar aceptar, realizaremos el traspaso de efectivo entre las dos cuentas. En este
momento, es posible obtener un justificante de la operacin. Para ello, disponemos del
botn Imprimir.

31

Transferencias
El procedimiento para realizar transferencias es similar al que acabamos de explicar
para los traspasos. La nica diferencia consiste en que en este caso, la cuenta a la que
deseamos transferir el dinero no es una cuenta interna (en este caso, de Caja Espaa),
sino que ser de otra entidad.
Dependiendo de cada entidad, es posible que esta operacin lleve asociada una
comisin, que aplicar el banco emisor del dinero. Habitualmente, esta cantidad es
proporcional a la cantidad transferida.
Al igual que en el caso de los traspasos, debemos seleccionar la opcin de men Pagos
y transferencias.
Al desplegar, en el men que aparece en la parte izquierda de la pantalla, la opcin
Transferencias, se mostrar la opcin A otras Entidades, en la que debemos hacer clic.









A continuacin, se rellenarn los datos de la cuenta de la que se extrae el dinero
(cuenta ordenante), y de la que lo recibir (cuenta beneficiaria). En este caso, ser
necesario conocer el nmero de cuenta a la que deseamos enviar el dinero. Debemos

32

tener especial cuidado al introducir este dato, y revisarlo convenientemente antes de
continuar.
Para completar el proceso, introduciremos el importe a transferir, e indicaremos si
queremos que se enve un correo electrnico al titular de la cuenta a la que vamos a
ingresar el dinero.
Una vez cumplimentados estos datos, pulsaremos el botn Continuar.
Si hemos completado los campos correctamente, se mostrar una pantalla de resumen,
que nos permite revisar si los datos de la transferencia son correctos, y rellenar el
correo electrnico del destinatario, si hemos seleccionado esta opcin en el paso
anterior.

33

El ltimo paso para realizar la operacin ser pulsar el botn Confirmar.

Para hacer efectiva la transferencia, debemos, al igual que en el caso de los traspasos,
introducir la coordenada de nuestra tarjeta. Como hemos explicado anteriormente,
podemos introducir cualquier valor, ya que se trata de una operacin ficticia del
usuario demo.

El ltimo paso para realizar la operacin ser pulsar el botn Confirmar.
La pgina web nos solicitar una ltima confirmacin, antes de realizar la transferencia,
debemos pulsar Aceptar.
En este momento, la transferencia se ha realizado y se mostrar un resumen de la
operacin realizada. Al igual que en el caso de los traspasos, tenemos la posibilidad de

34

imprimir un justificante de la realizacin de la transferencia, pulsando el botn
Imprimir.

6 . 2 . 3 C o n s u l t a d e f o n d o s y d e p s i t o s
Tambin podemos consultar a travs de este servicio los fondos de inversin y
depsitos, a travs del men Previsin e Inversiones:









En ese mismo men Previsin e Inversiones, podemos consultar tambin los valores,
desplegando el men Valores:

35

Adems de realizar una consulta, podemos realizar una compra y venta de valores:





36

6 . 2 . 4 C o n s u l t a d e t a r j e t a s d e c r d i t o y d b i t o
A travs del servicio de banca por Internet, tambin es posible consultar los datos de
todas nuestras tarjetas, ya sean de dbito o de crdito.
Para ello, debemos acceder a las opciones que nos ofrece el men Tarjetas. Al hacer
esto, la web nos mostrar un listado con todas nuestras tarjetas, y su cuenta asociada.

Al hacer clic sobre el nmero de cada tarjeta, se visualizarn sus movimientos.
Podemos ver el detalle de todos los movimientos de nuestras tarjetas, haciendo clic en
el concepto de cada uno de ellos.

37


Esta opcin es especialmente interesante, para poder comprobar en todo momento los
movimientos que se hayan realizado con cualquiera de nuestras tarjetas, y detectar de
forma rpida y sencilla cualquier movimiento que sea inusual.

6 . 2 . 5 C o n s u l t a d e p r s t a mo s
A travs de la pestaa Prstamos:


38

Adems de consultar los prstamos, podemos realizar una amortizacin anticipada de
los mismos, eligiendo entre las opciones reducir cuota o reducir vencimiento:

6 . 2 . 6 Ot r o s s e r v i c i o s d e u s u a r i o
A travs de la pestaa Servicios se pueden acceder a otros servicios tiles para el
usuario:

Uno de estos
servicios ms
tiles y que
vamos a ver
con ms detalle
es el Servicio
de Correo
Virtual.


39

CORREO VIRTUAL
Uno de estos servicios ms tiles y que vamos a ver con ms detalle es el Servicio de
Correo Virtual.
Cuando no exista este servicio, nos veamos obligados a conservar las notificaciones
bancarias, o bien desplazarnos a la oficina y solicitar una copia en papel de un recibo,
domiciliacin, o extracto.
Adems de las lgicas desventajas del correo ordinario, debemos tener presente que
las comunicaciones de los bancos con sus clientes requieren del uso de una gran
cantidad de papel.
La correspondencia virtual consiste en la existencia de un buzn para cada uno de los
clientes, que almacena todas y cada una de las notificaciones emitidas por el banco. De
esta manera, podemos consultarlas en cualquier momento, y no es necesario el uso del
papel.
Cuando el Banco emite una notificacin, nos llegar un correo a la direccin que
especifiquemos, y deberemos acceder a nuestro buzn virtual, situado en la web del
banco, para poder verla. Adems, se ofrecen opciones para descargar los documentos a
nuestro ordenador.
Algunos bancos requieren la activacin por parte del cliente. En la prctica totalidad de
los casos, este servicio es gratuito.
En el caso de Caja Espaa-Duero, y en la mayora de las entidades bancarias que
ofrecen esta posibilidad, se encuentra dentro de las opciones de Servicios. En el men
principal, disponemos de un acceso a esta zona.

40





41

Activar el Correo Virtual
Para activar el correo virtual en Caja Espaa, debemos hacer
clic en la opcin Elegir correo web o papel, situado en el
men que nos aparece en la parte izquierda.



En la pantalla que aparece a continuacin, debemos indicar que deseamos recibir el
correo en la modalidad de Correo Web, e indicar la direccin de correo electrnico en
la que deseamos que nos avisen cuando tengamos alguna notificacin pendiente de
nuestro banco.




42

A continuacin se pulsar el botn Continuar, y se solicitar una coordenada de
nuestra tarjeta. En este caso, al ser un usuario demo, podemos indicar cualquiera.

Si hemos rellenado los datos correctamente, se nos mostrar un mensaje de
confirmacin, y podremos disfrutar de este servicio.
Acceder al Buzn Virtual
Como hemos explicado con anterioridad, si deseamos ver los documentos de nuestro
buzn, deberemos acceder a la web del banco. En nuestro correo nicamente
recibiremos una notificacin que avisar sobre la existencia de una nueva notificacin
en nuestro buzn.
Para acceder a nuestro buzn, es necesario hacer clic en la opcin Ver buzn Correo
Web, que podemos encontrar en el men de la izquierda de la web.

43







Al hacer esto, se visualizar el listado de notificaciones pendientes de lectura.
Para visualizar una comunicacin en concreto, debemos hacer clic en su concepto. A
continuacin, se nos ofrecern las diferentes acciones que podemos realizar con el
documento seleccionado. Desde aqu, podemos visualizarlo, descargarlo a nuestro
equipo, recibir un duplicado mediante correo electrnico, o una copia en papel a travs
de correo ordinario.


44

6 6 . . 3 3 C C O O N N T T R R A A T T O O D D E E E E M MP P R R E E S S A A
Si accedemos desde el Contrato Empresa, nos aparecen las siguientes opciones:
Se puede elegir entre acceder a las operaciones desde el men superior o bien a travs
del Resumen de contratos que aparece en la parte central.
Tambin aparece en la parte central un aviso de las operaciones pendientes de firmar
por el empresario:
La opcin que difiere ms respecto a las opciones que aparecan en el contrato usuario
es la opcin Tesorera.

45

TESORERA
Esta opcin presenta las siguientes posibilidades:
Si elegimos por ejemplo realizar un informe grfico, podemos ver grficamente los
ingresos y gastos segn parmetros seleccionados:

46

Tambin podemos ver por ejemplo, la informacin fiscal referente a cada titular:


47

ENLACES RECOMENDADOS

W We e b b s s d d e e B B a a n n c c o o s s e e n n I I n n t t e e r r n n e e t t
http://www.uno-e.com
http://www.openbank.es
http://www.ibanesto.com
http://www.bancopopular-e.com
http://www.activobank.com
http://www.oficinadirecta.com
http://www.iwbank.es

O O t t r r o o s s W We e b b s s d d e e I I n n t t e e r r s s e e n n B B a a n n c c a a O O n n l l i i n n e e
Pgina de LSSI (Ley de Servicios de la Sociedad de la Informtica).
http://www.minetur.gob.es/telecomunicaciones/lssi/Paginas/Index.aspx
DNI Electrnico. http://www.dnielectronico.es/





48

Actividades

1. Visite las pginas de distintos bancos en Internet y compara la oferta de
productos financieros que ponen a disposicin de sus clientes.
2. Visite a travs del usuario Demo de Caja Espaa-Duero su web correspondiente
(sin mirar para el ejemplo, SI NO ES TRAMPA!).
3. Visite la web del DNI electrnico y si lo posee trabaje con l, por ejemplo
cambie el pin de ste.