el sistema financiero

Concepto
El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y
dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la
Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin financiera (actividad habitual
desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del pblico y colocarlos en forma
de crditos e inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es
canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones
que cumplen con este papel se llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".
El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que captan depsitos: bancos,
empresas financieras, cajas municipales de ahorro y crdito, cajas rurales y el banco de la Nacin que es
una entidad del estado que fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector pblico.
Instituciones que conforman el sistema financiero
Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
Entes reguladores y de control del sistema financiero
3.1. Banco Central de Reserva del Per
Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones principales son:
Propiciar que las tasas de inters de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la
libre competencia, regulando el mercado.
La regulacin de la oferta monetaria
La administracin de las reservas internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.
3.2 Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)
Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin del estado a las
empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jurdicas que operan con
fondos pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco
Central de Reserva del Per, Banco de la Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza.
La funcin fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier
operacin o negocio.
3.3 Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).
Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores,
velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personera
jurdica de derecho pblico y goza de autonoma funcional administrativa y econmica.
3.4 Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.
SISTEMAS FINANCIERO PERUANO

Clases
4.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas. En la actualidad el
sistema financiero Bancario est integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la
Banca Comercial y de Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.
4.1.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP)
Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del
pas y regular las operaciones del sistema financiero nacional.
4.1.2. BANCO DE LA NACIN
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector pblico.
4.1.3. BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo
cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de
otras cuentas de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a
operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
Banco de Crdito
Banco Internacional del Per INTERBANK
Banco Continental
Banco Financiero del Per
Banco Wiesse
Banco Sudamericano
Banco de Trabajo
4.1.4. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR

Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las mismas obligaciones que
las empresas nacionales de igual naturaleza.
4.2. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
4.2.1. FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora
de carcter financiero.
Entre estas tenemos:
Solucin Financiero de Crdito del Per
Financiera Daewo SA
Financiera C.M.R
4.2.2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO
Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad consiste en
realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro-empresas.
Entre estas tenemos:
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo
4.2.3. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA EDPYME
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de
la pequea y micro-empresa.
Nueva Visin S.A.
Confianza S.A
Edyficar S.A
Credinpet
4.2.4. CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR
Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al pblico en general, encontrndose
para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las
empresas municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos
concejos y empresas.
4.2.5. CAJAS RURALES
Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa.
Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San Martn
Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur
Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca
Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete
4.2.6. EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o
transacciones del mbito comercial y financiero.
a) EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Organizacin cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los que sern
cedidos en uso a una persona natural o jurdica, a cambio de pago de una renta peridica y con la opcin
de comprar dichos bienes por un valor predeterminado.
Wiese Leasing SA
Leasing Total SA
Amrica Leasing SA
b) EMPRESAS DE FACTORING
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas conformadas, ttulos valores y en
general cualquier valor mobiliarios representativo de deuda.
c) EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para garantizar a personas naturales o
jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones
vinculadas con el comercio exterior.
d) EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS
Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administracin de patrimonios
autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
4.2.7. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO
En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las ms destacadas: Abaco,
Aelucoop, Finantel, San Pedro de Andahuaylas.
Servicios que brindan las instituciones financieras
5.1 OPERACIONES
Las entidades financieras tienen tres tipos genricos de operaciones de activo:
Operaciones de prstamos
Operaciones de crdito
Operaciones de Intermediacin
La diferencia bsica es que mientras las operaciones de prstamos estn vinculadas a una operacin
de inversin ya sea en bienes de consumo, productivos o de servicios, se conceden para realizar
algo concreto; las de crdito no estn vinculadas a ninguna finalidad especfica, sino genrica. Podemos,
por tanto, decir que en un prstamo se financia el precio de algo, mientras que en un crdito se pone a
nuestra disposicin una cantidad de dinero durante un perodo de tiempo.
As, tendremos que las Operaciones del prstamo sern de varios tipos en funcin de las garantas y de
la finalidad, dividindose principalmente en:
Prstamos de garanta Real
Prstamos de garanta personal
Con respecto a los Crditos, las operaciones ms usuales son:
Cuentas de crdito
Tarjetas de crdito
Las Operaciones de Intermediacin son aquellas que no son ni prstamos ni crditos; la operacin
financiera se ve acompaada por la prestacin de una serie de servicios que no son estrictamente
financieros. Dentro de este bloque nos encontramos con las siguientes operaciones:
El leasing (alquiler con derecho de compra)
El descuento comercial
Anticipos de crditos comerciales
El factoring
Avales
Definidos cuales son las operaciones de activo ms usuales, vamos a ver cul es su distribucin entre los
dos grandes grupos de clientes bancarios.
La empresa suele utilizar las siguientes operaciones.
a) Operaciones a corto plazo
Descuento comercial
Anticipos de crditos comerciales. Pliza de crdito
Factoring
b) Operaciones a largo plazo
Prstamos con garanta hipotecaria
Prstamos con garanta personal
Leasing
En lo que respecta a personas naturales, los productos ms habituales son:
a) Operaciones a corto plazo
Tarjetas de crdito
b) Operaciones a largo plazo
Prstamos hipotecarios
Prstamos personales.

Sistema internacional
El Banco Mundial trabaja muy de cerca con la comunidad internacional de las estadsticas,
incluido los respectivos organismos de las Naciones Unidas (ONU), la Organizacin para la
Cooperacin y el Desarrollo Econmicos (OCDE), el Fondo Monetario Internacional (FMI), los
bancos regionales de desarrollo y los donantes, de la siguiente manera:
Participa en la Comisin de Estadstica de la ONU y otros foros estadsticos con la
finalidad de elaborar marcos adecuados, orientaciones y normas de prcticas
recomendadas en esta materia.
Forja consensos y define indicadores acordados a nivel internacional, entre ellos los
ndices de los objetivos de desarrollo del milenio (ODM).
Estable procedimientos y mtodos para el intercambio de datos.
Organiza, analiza y difunde datos en lnea e impresos.
Adems de compilar conjuntos de datos internacionales, que generalmente se basan en la
informacin generada a travs de los sistemas estadsticos nacionales, el Banco Mundial
respalda varios programas cuya finalidad es recabar datos transnacionales, es decir, aquellos
que slo pueden recopilarse mediante un programa coordinado en el mbito mundial
Organizacin para la Cooperacin y el
Desarrollo Econmicos

La Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo Econmicos
3
(OCDE) es un
organismo de cooperacin internacional, compuesto por 34 estados, cuyo objetivo es
coordinar sus polticas econmicas y sociales. La OCDE fue fundada en 1960 y su sede
central se encuentra en el Chteau de la Muette, en Pars (Francia). Los idiomas oficiales
de la entidad son el francs y elingls.
1

En la OCDE, los representantes de los pases miembros se renen para intercambiar
informacin y armonizar polticas con el objetivo de maximizar su crecimiento econmico y
colaborar a su desarrollo y al de los pases no miembros.
Conocida como club de los pases ricos,
4

5
la OCDE agrupa a pases que
proporcionaban al mundo el 70 % del mercado mundial y representaban el 80 %
del PNB mundial en 2007.

Objetivos[editar]
Los principales objetivos de la organizacin son:
Contribuir a una sana expansin econmica en los pases miembros, as como no
miembros, en vas de desarrollo econmico.
Favorecer la expansin del comercio mundial sobre una base multilateral y no
discriminatoria conforme a las obligaciones internacionales.
Realizar la mayor expansin posible de la economa y el empleo y un progreso en el
nivel de vida dentro de los pases miembros, manteniendo la estabilidad financiera y
contribuyendo as al desarrollo de la economa mundial.
Conduccin del trabajo de la OCDE[editar]
El rgano supremo es el Consejo, que se encarga de la supervisin y direccin
estratgica, integrado por representantes de los pases miembros y de la Comisin
Europea. La toma de decisiones se hace por consenso.
La Secretara lleva a cabo el anlisis y hace propuestas. Desde junio de 2006, el
Secretario General ha sido el mexicano Jos ngel Gurra; adems, se cuenta con cuatro
Secretarios Generales Adjuntos que asisten al Secretario General en sus funciones.
Representantes de los 34 pases miembros se renen e intercambian informacin en
comits especializados, para discutir y revisar los progresos alcanzados en reas de
polticas especficas, como ciencia, comercio, economa, educacin, empleo o mercados
financieros. Existen alrededor de 200 comits, grupos de expertos y grupos de trabajos.