MEDIOS DE PAGO

EN EL COMERCIO EXTERIOR
Lima, Octubre 2012

Ing. Antonio Esquivel

1

Comercio Exterior:
Necesidades de Empresas
EXPORTADOR
- VENDER
- COBRAR MENOR PLAZO

CONFIANZA??

- RECIBIR PEDIDO (FORMA/TIEMPO)

- PAGAR EN MAYOR PLAZO

IMPORTADOR
2

Mtodos de Pago

Hay contraposicin entre los que desea el Comprador y

el Vendedor
Cuando desea que le paguen?
Cuando desean pagar los compradores?

Hoy!

Ms tarde!
3

Mtodos de Pago: 4 Medios

Riesgo
menor

Riesgo
mayor

Ms
Caja

Comprador (Imp) Perspectiva

Cuenta Abierta
Cobranza Documentaria
Carta de Crdito
Pago adelantado

Vendedor (Exp) Perspectiva

Pago adelantado
Carta de Crdito
Cobranza Documentaria
Cuenta Abierta

Menos
Caja

Comprador & Vendedor tienen Prioridades contrarias!

El Contrato de Compra Venta

Internacional

Descripcin de la
mercadera

2 Trminos de Entrega

3 Trminos de Pago
Lugar de aplicacin de
4
leyes y jurisprudencia

Momento
y Medio de
Pago

5
5

Contratos principales en
Comercio Exterior
PERU
VENDEDOR

1.COTIZACION / OFERTA

ITALIA
COMPRADOR

2.ORDEN DE COMPRA
3.ACEPTACION

CONTRATO DE COMPRA
VENTA INTERNACIONAL
CONTRATO DE
TRANSPORTE
INTERNACIONAL

CONTRATO DE
SEGURO DE
TRANSPORTE

OTROS CONTRATOS
(CONTRATO BANCARIO,
ADUANAS, ETC.)
6

MEDIOS DE PAGO

Qu son?
Cuenta Abierta
(Exportador enva documentos
directamente al Importador)
Bajo conocimiento de medios de
Pago?

Instrumentos

Bancarios

(Documentos son canalizados a travs

del BANCO)
conocimiento medio o alto de medios
de Pago?

Cheque
Transferencia o
Giro Directo
Internet, etc.

Carta de Crdito
Cobranza
Documentaria
Letra Avalada

Participacin
Bancaria
Indirecta

Participacin
Bancaria
Directa

Stand By LC
Las empresas se deben preparar para
asumir sus negociaciones internacionales.

Momento de Pago
Contado
Posterior al Embarque (POST)

Antes del Embarque (PRE)

Embarque

Pago
Anticipado

Vista

Plazo

CONTRA

CONTRA

DOCUMENTOS

ACEPTACIN

PAGO DIFERIDO

Para quin es ventajoso?

Y cundo es aplicable?

Para quin es ventajoso?

Y cundo es aplicable?

Factores para elegir el medio

de pago

CONFIANZA

Seguridad de
cobro

CARTA DE
CREDITO
COBRANZA
DOCUMENTARIA
TRANSF. INTL
(Open Account)

Costo de operacin

Open Account
(Transferencias, internet,etc.)

Cmo?

Se recomienda
en caso de

Se transfiere dinero
directamente del
comprador al vendedor
El exportador enva
documentos directamente
al comprador

SOLO con Proveedor

conocido (para
Importadores)
Siempre adelantado (para
exportadores)

Barato
Ventaja

Tomar en
cuenta

PELIGRO DE CONTRAPARTE

10

Transferencias
Internacionales

2. Orden de
Pago

Ordenante
(Importador)
3. Cargo en
Cuenta

1. Mercanca
y documentos

5. Abono en
cuenta

Beneficiario
(exportador)

Corresponsal
Banco
Receptor

4. SWIFT con Orden

de Pago (MT103)

Banco
Emisor

11

Cobranzas Documentarias

Cmo?

Se recomienda
en caso de

Se encarga el cobro al
banco que seguir las
instrucciones del
exportador.
Se cuenta con documentos
originales relacionados a la
mercadera.

Proveedor conocido
Pago contra documentos
Alternativa a pago por
adelantado o copias de B/L y
factura

Ventajas

Tomar en
cuenta

Uso conocido en todo el

mundo.
Proceso sencillo
Menores costos que L/Cs
Respaldo de la CCI
(reglas URC522)

Documentos originales
No requiere lneas de crdito
Opcin a cobranzas avaladas (*)

12

Cobranzas Documentarias

Banco
Remitente

7. Transferencia

6. Cargo en
cuenta

5. Aceptacin
de documentos

3. Remesa de
documentos

Girado
(Importador)
4. Notificacin

6.1 Retiro de
Mercadera

8. Pago

2. Entrega de
documentos

Girador
(Exportador)

1. Embarque
Mercadera

Banco
Cobrador13

Carta de Crdito

Cmo?

Se recomienda
en caso de

Asegura el pago al
exportador
Se deben cumplir las
condiciones indicadas por el
importador en la L/C

Ventajas

Nuevo proveedor
Monto importante
Tomar en
Caractersticas de la mercadera
cuenta
(depende del producto)
Complejidad de la operacin

Uso conocido en todo el

mundo
Respaldo de la CCI
(reglas UCP 600 e ISBP681)

Requiere lneas de crdito

Establecer claramente las
condiciones para el pago
(documentos)
Costos mnimos pueden ser
altos (operaciones <USD25,000)

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Crditos Documentarios

(5) MERCANCIA

(3) EMISION L/C

BANCO
AVISADOR (*)

(7) DOCUMENTACION
(10)COBERTURA

ORDENANTE
(Comprador)
(8) DOCUMENTACION

BENEFICIARIO
(Vendedor)

(1) CONTRATO

BANCO
EMISOR

15

CAMPAA
EXTERIOR 2008
Medios de
pago yCOMERCIO
Financiamientos:
RETAIL SEGUNDA ETAPA
factoresBANCA
a tomar
en cuenta (I)

MEDIOS DE
PAGO

OPEN
ACCOUNT

COBRANZA
DOCUMENTARIA

CARTA DE
CRDITO

VENTAJAS

RAPIDEZ
MENOR COSTO

SIMPLICIDAD
COSTO MEDIO

COMPROMISO DE
PAGO DEL BANCO
EMISOR (UCP 600)
NO REQUIERE
CONFIANZA

DESVENTAJAS

CONFIANZA PLENA
S/RESP. DE BANCOS

CONFIANZA MEDIA:
ASEGURARSE DE RECEP. DE
MERCADERA
S/OBL. DE PAGO X BANCOS
URC 522 (EN CASO DE
CREDITO AL COMPRADOR)

REQUIERE CONOCIMIENTO
(TCNICA DOCUMENTARIA)
MAYOR COSTO RELATIVO

SECTORES
AGRO
AGROIND.
PESCA (FRESCOS)
JOYERIA
MADERAS
AGROIND.
PESCA (FRESCOS)
JOYERIA
MADERAS
QUMICOS
AGROIND.
PESCA (ENVAS.,
HARINA)
TEXTIL
QUMICOS
MADERAS 16

CAMPAA
EXTERIOR 2008
Medios de
pago yCOMERCIO
Financiamientos:
RETAIL SEGUNDA ETAPA
factoresBANCA
a tomar
en cuenta (II)

REGIN

MERCADOS

MEDIO DE PAGO

ASIA

JAPN, SUDESTE ASITICO,

CHINA (*)

COBRANZA DOCUMENTARIA
CARTA DE CRDITO (*)

PASES RABES
FRICA

KUWAIT, ARABIA SAUDITA, UEA,

MARRUECOS, SUDFRICA

CARTA DE CRDITO

LATINOAMRICA (1)

MXICO, BRASIL, CHILE Y

COLOMBIA.

CUENTA ABIERTA
COBRANZA DOCUMENTARIA
CARTA DE CRDITO

LATINOAMRICA (2)

ARGENTINA, BOLIVIA, ECUADOR

Y VENEZUELA

PAGO ADELANTADO
CARTA DE CRDITO C/EE.UU.
CARTA DE CRDITO
CONFIRMADA CON EE.UU.
CARTA DE CRDITO C/ALADI

LATINOAMRICA (3)

URUGUAY Y PARAGUAY

COBRANZA AVALADA
CARTA DE CRDITO

NORTEAMRICA,
UE, AUSTRALIA.

ESTADOS UNIDOS, CANAD,

AUSTRALIA

CUENTA ABIERTA, COBRANZA,

CARTA DE CRDITO.

RESTO DE PASES

CARTA DE CRDITO CON

BANCOS SELECCIONADOS /
17
CALIFICADOS.

CAMPAA
EXTERIOR 2008
Medios de
pago yCOMERCIO
Financiamientos:
RETAIL SEGUNDA ETAPA
factoresBANCA
a tomar
en cuenta (III)

MEDIOS DE
PAGO

FINANCIAMIENTO

OPEN
ACCOUNT

PRE EMBARQUE
POST - EMBARQUE
FACTORING
INTERNACIONAL

COBRANZA
DOCUMENTARIA

POST EMBARQUE
FACTORING
INTERNACIONAL
FORFAITING (COBRANZA
AVALADA)

CARTA DE
CRDITO

PRE EMBARQUE
POST EMBARQUE
FORFAITING

GARANTAS (*)

SEPYMEX
FOGEM

SEPYMEX
FOGEM

SEPYMEX
FOGEM

18
(*) CONSIDERAR ADEMS OTRAS GARANTAS REALES REQUERIDAS

Gracias!

comexcenter@scotiabank.com.pe
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