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PROYECTO: DISPOSITIVO DE SEGURIDAD EN LOS CAJEROS DE LAS

OFICINAS

PRESENTADO A: JHOSEMIN CASTILLO


POR:
NIO RAMREZ DIANA PAOLA
MARTNEZ GONZALEZ KERLY ZAMARA
MOJICA PAOLA
SUPELANO HERNAN ORLANDO

SENA: TCNICO EN ASESORA COMERCIAL Y OPERACIONES DE


ENTIDADES FINANCIERAS
EMPRENDIMIENTO
FICHA: 748179
OCTUBRE 6 DE 2014

DISPOSITIVO DE SEGURIDAD EN LOS CAJEROS DE LAS OFICINAS


NECESIDAD
Hacer ms privada la entrega de los dineros por parte de los cajeros a los clientes,
puesto que estn a la vista de todos y como sabemos no todas las personas que
estn en una oficina no son clientes.
INNOVACIN
Implementar un dispositivo el cual no permita hacer visible la actividad que el
cliente est realizando con el cajero.
DESCRIPCIN
Instalando un dispositivo en vidrio de una altura considerable y en forma de media
luna, que sea de un vidrio opaco o un material oscuro. La cual no permita
visibilizar a las personas que estn en la entidad la actividad que el cliente est
realizando con el cajero y no podrn escuchar la conversacin entre el cajero y el
cliente. Este dispositivo o media luna permitir mayor privacidad y evitar el riesgo
que corre el cliente al hacer visible su actividad a las dems personas que estn

en la entidad.

PROBLEMA

Falta de privacidad a la hora de hacer una actividad en los cajeros de las


entidades bancarias.

Marcacin de los clientes por parte de delincuentes por la visibilidad que


tienen las personas que estn en la entidad de la actividad del cliente con el
cajero.

Exposicin de informacin y movimientos bancarios que solo son del inters


del cliente.

Riesgo de robo por parte de delincuentes que han marcado al cliente.

Exposicin de la oficina, pues las personas pueden ver cunto dinero est
ingresando a la entidad y lo9s delincuentes pueden planear un robo

DESCRIPCIN
En el sector financiero se ha detectado en el rea de banca una considerable
problemtica para los clientes de las entidades bancarias y sus oficinas.
Al momento del cliente estar realizando su actividad con el cajero no hay
privacidad lo cual hatrado como consecuencia que los delincuentes se encuentren
en las oficinas de los bancos prestando atencin a la actividad de los clientes con
el cajero(si depositan o retiran dinero). Lo cual permite que los delincuentes los
marquen para posteriormente robarlos por medio del fleteo.
Esto genera inseguridad para el cliente y ello puede conllevar a que el cliente
busque otras opciones diferentes a adquirir un producto en una entidad bancaria
para evitar ser vctima de ello.
De igual forma la oficina est expuesta a que por medio de la visivilizacin del
dinero que ingresa se planee un robo.
Los costos seran los del material y la instalacin.

JUSTIFICACIN
Durante el ao 2014 ha sido notable en los medios de comunicacin el aumento
del fleteo y los robos a entidades bancarias en Colombia, aunque no contamos
con un porcentaje exacto si podemos deducir que el sector financiero se ha vuelto
ms vulnerable a los atracos y al fleteo en parte por la exposicin que hay en las
oficinas, porque en las oficinas su rea de cajas est totalmente descubierta lo
cual permite que los ladrones conozcan los movimientos de la oficina y de sus
clientes y as planear los robos.
Esto ocurre en lugares seleccionados por los bandidos debido a la exposicin que
hay, es decir, en sectores donde los clientes retiran mayores sumas de dinero es
donde hay mayor exposicin y riesgo de ser vctimas de este flagelo.
Teniendo en cuenta el nivel de robo e inseguridad que hay en el pas en cuanto a
seguridad bancaria. La implementacin de este mtodo de seguridad es de vital
importancia ya que con este el cliente tendr una mayor privacidad a la hora de
realizar cualquier operacin con el cajero y la oficina no estar tan expuesta. Con
la utilizacin de este mtodo se tendrn ventajas muy grandes en cuanto a
disminucin de fleteos y asaltos a las oficinas ya que el mtodo que estos
individuos utilizan es la de observar a los clientesque sacan grandes sumas de
dinero, para as marcarlos y cuando estn en un lugar vulnerable atacarlos, as
como pueden realizar un robo a la oficina por la exposicin o visivilizacin de los
dineros que entran y salen de la misma.
Observando las caractersticas de este mtodo de seguridad, una ventaja que se
lograr es que nadie (excepto el cajero) va a saber cul es la actividad que se est
realizando, de esta forma las personas con malas intenciones no van a saber si el
cliente lleva o no dinero en su poder y por ende disminuir la inseguridad y para
ser ms especficos el fleteo.

Otra ventaja que se obtendr es que se va a generar en los clientes una mayor
confianza a la hora de retirar dinero del banco y esto gracias a la seguridad que se
implementa en el banco lo cual tendr como resultado el aumento o ganancia de
ms clientes, ya no se veran tantos atracos y las personas que quieran ver los
movimientos o transacciones del cliente no puedan hacerlo fcilmente y no estn
seguros de lo que lleva o deposita el cliente.
Como metodologa para adquirir ms clientes sera una opcin muy aceptada por
los mismos puesto que lo que buscan es mantener seguro su dinero y su vida, y
por supuesto aunque no combate en su totalidad el atraco a las oficinas si
disminuira puesto que sera ms difcil que identificaran que montos est
manejando la entidad.
ANTECEDENTES
POR DISPOSICION DEL BANCO CENTRAL: Por seguridad, los bancos
debern atender al pblico en "minicabinas"
Es una medida del Banco Central que busca reforzar las medidas para evitar
nuevas salideras. Las mamparas pasarn a ser opacas y no podr haber contacto
visual entre un cliente y otro en la lnea de cajas.

BEUNOS AIRES.- A pedido de la entidad que conduce Mercedes Marc del Pont,
cada persona que ingrese a la lnea de cajas deber estar "aislada" del resto de
los clientes, para evitar que pueda ser divisado por el resto de los presentes en la
entidad.
Hasta ahora, los clientes ingresaban a un panel de seguridad, pero una vez all,
podan mantener contacto visual con otros clientes, lo mismo que los cajeros, que
tenan

acceso

sus

compaeros.

La normativa especfica que los bancos debern contar "con barreras visuales
para la proteccin de la privacidad en las transacciones en las lneas de caja,
impidindose totalmente la visualizacin desde el recinto de atencin al pblico
hacia

la

posicin

de

los

cajeros".

Adems, "se deber impedir la visin mediante mamparas laterales, tanto en la


posicin del cajero como del cliente las cuales debern garantizar total privacidad
en las transacciones, obstaculizando la visualizacin por parte de las personas
que se encuentren operando en el sector de cajas de las acciones que se lleven a
cabo en las cajas contiguas, ya sea por parte del cliente como as tambin del
personal

afectado

dicha

funcin".

Segn publica el diario El Cronista, las medidas "complementan las que ya


estaban. A la vez, dejaron trascender que una cantidad importante de sucursales
no cumpla plenamente con las normativas". As lo establecieron fuentes del
Banco

Central.

Las medidas de seguridad en los bancos comenzaron a regir despus del ataque
que sufri Carolina Pparo en La Plata, luego de sacar dinero de un banco, lo que
provoc

la

muerte

de

su

beb

que

estaba

punto

de

nacer.

A partir de all, una serie de medidas fueron votadas por el Congreso, para
reforzar la seguridad en las entidades bancarias, y para evitar las salideras.

Las primeras medidas al respecto se haban aplicado a partir de la salidera


bancaria de 2010 que tuvo como vctima a Carolina Pparo, quien despus de
sacar dinero del banco fue seguida por ladrones, quienes en el intento de robo le
dispararon, ella estaba embarazada y a causa del balazo su beb muri.
Esta trgica situacin motiv que la autoridad monetaria nacional dispusiera una
serie de medidas tendientes a proteger a los clientes de las entidades bancarias
del

Pas.

As se dispuso la colocacin de mamparas que no deje ver hacia las ventanillas,


as las personas que esperaban ser atendidas no puedan observar el movimiento
monetario que se realizaba en el sector de cajas, ante la sospecha de que
algunos, hacindose pasar por clientes "marcaban a sus vctimas" en ese
momento, para luego abordarlas a las salidas de los bancos, a sabiendas del
movimiento

dinerario

que

haba

realizado.

Entre las nuevas medidas que dispuso el Banco Central, se destaca que "se
deber impedir la visin mediante mamparas laterales, tanto en la posicin del
cajero como del cliente las cuales debern garantizar total privacidad en las
transacciones, obstaculizando la visualizacin por parte de las personas que se
encuentren operando en el sector de cajas de las acciones que se lleven a cabo

en las cajas contiguas, ya sea por parte del cliente como as tambin del personal
afectado a dicha funcin".
En Colombia tambin se presentan casos de fleteo como por ejemplo:
Justiniano Roa Monroy, reconocido comerciante de frutas de Corabastos, sac un
lunes en la maana 5 millones de pesos de un banco del barrio 20 de Julio, sin
saber que era vigilado por los integrantes de una banda de fleteo los cuales
posteriormente lo robaron.
Esto demuestra la necesidad que existe en nuestro pas y sobretodo en una
ciudad como Bogot de implementar un sistema de seguridad como el propuesto.
109 casos de fleteo en lo corrido de 2014 en Bogot
Cifras obtenidas por CM& sealan que en lo corrido del ao se han registrado 109
casos de fleteo en Bogot, que si bien es cierto representa una disminucin frente
a 2013, tambin dejan en evidencia las estadsticas siguen siendo altas.
Justamente en las ltimas horas y tras 7 meses de investigacin, la Polica
desarticul la banda Los Sureos, responsable de ms de 50 hurtos de este tipo
en la capital del pas. La manera cmo los 9 delincuentes marcaban a las vctimas
qued

registrada

en

interceptaciones

telefnicas.

Las localidades de Bogot ms afectadas por el fleteo son Barrios Unidos,


Kennedy,

Chapinero

Puente

Aranda

En lo corrido del ao la Polica ha desarticulado 4 bandas dedicadas a esta


modalidad de robo, 22 delincuentes han sido capturados.

MODALIDADES DE ROBO MS COMUNES EN LAS INSTALACIONES


BANCARIAS.
Fleteo

Este tipo de delito es realizado por grupos de delincuentes, los cuales identifican a
su vctima al interior de la sucursal y despus de haber realizado la transaccin en
la ventanilla la siguen hasta un punto donde es vulnerable, concluyendo el delito
con

el

atraco.

Estas bandas compuestas por ms de cinco personas, se ubican dentro de las


sucursales bancarias y logran identificar a las personas que retiran importantes
cantidades de dinero.
Recomendaciones

Tenga especial cuidado los das de pago de nmina y fin de mes, pues son

fechas preferidas por los delincuentes debido al gran movimiento de efectivo en


las

en

no

sucursales

bancarias.

Procure evitar conversaciones con personas en la fila y por supuesto no hable


voz

alta

del

tipo

de

transaccin

el

monto

retirar.

Vaya al banco en compaa de un familiar o una persona de mucha confianza y


realice

movimientos

importantes

de

dinero

si

se

encuentra

solo.

Recuerde que sin importar el monto a retirar, usted puede solicitar la emisin

de un cheque de gerencia con las respectivas restricciones o sellos para que solo
pueda ser consignado en la cuenta del beneficiario o cambiado solo por la persona
a

quien

usted

decida.

Si usted lo considera, aproveche el servicio de escolta de la Polica Nacional.

El empleado del banco est en la obligacin de preguntarle si desea este servicio.


SEGURIDAD BANCARIA, PROTECCIN EN OFICINAS
Concepto 2010007753-001 del 22 de febrero de 2010.

1.1. En relacin con las entidades que vigila esta Superintendencia, resulta
pertinente anotar que cada institucin goza de autonoma y libertad para adoptar
los mecanismos de seguridad que, a su juicio y por virtud del profesionalismo y
conocimiento de los riesgos que comporta la actividad que le es caracterstica,

estime suficientes para minimizar la ocurrencia de situaciones que afecten el


normal desarrollo de sus operaciones o los intereses de sus clientes y usuarios.

1.2. Sin perjuicio de lo anterior esta Superintendencia, en desarrollo de sus


facultades legales, ha expedido varios instructivos que propenden por la seguridad
y calidad en el manejo de la informacin de los clientes a travs de los diferentes
medios y canales dispuestos por las entidades vigiladas para su atencin.

1.3. La Circular Externa 052 de octubre 25 de 2007 es la instruccin ms


reciente, en la cual se establecen una serie de medidas encaminadas a fortalecer
la seguridad y la calidad en el manejo de la informacin de los clientes y usuarios
de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, bien
sea que acudan directamente a las oficinas, a cualquiera de los medios (tarjetas
dbito y crdito) o de los canales (cajeros automticos, receptores de cheques,
receptores de dinero en efectivo, datfonos, sistemas de audio respuesta IVR-,
centros de atencin telefnica -Call Center, Contac Center- sistemas de acceso
remoto para clientes, Internet y dispositivos mviles) a travs de los cuales stas
prestan sus servicios. La implementacin de las medidas establecidas en la citada
circular se previ en tres (3) etapas, la primera de las cuales desde el 1 de julio
de 2008 y la ltima, hasta el 1 de enero de 2010.

1.4. La mencionada circular establece una serie de obligaciones generales


(numeral 3), que aplican a todos los canales, y otras especficas, segn el tipo de
canal. En relacin con las operaciones realizadas en oficinas (canal en que se
centra su consulta), el numeral 4.1. del instructivo en comento indica que las
entidades deben cumplir, como mnimo, con los siguientes requerimientos, en
relacin con aquellas en las que se realicen transacciones1:

Los sistemas informticos empleados para la prestacin de servicios en las


oficinas deben contar con soporte por parte del fabricante o proveedor.

Los sistemas operacionales de los equipos empleados en las oficinas


deben cumplir al menos con el nivel de seguridad C2 (proteccin de acceso
controlado).

Contar con cmaras de video, las cuales deben cubrir al menos el acceso
principal y las reas de atencin al pblico. Las imgenes debern ser
conservadas por lo menos un (1) ao o en el caso en que la imagen
respectiva sea objeto o soporte de una reclamacin, queja, o cualquier
proceso de tipo judicial, hasta el momento en que sea resuelto.

Disponer de los mecanismos necesarios para evitar que

personas no

autorizadas atiendan a los clientes o usuarios en nombre de la entidad.

La informacin que viaja entre las oficinas y los sitios centrales de las
entidades deber estar cifrada usando hardware de propsito especfico, o
software, o una combinacin de los anteriores. Para los Establecimientos
de Crdito el hardware o software empleados debern ser totalmente
separados e independientes de cualquier otro dispositivo o elemento de
procesamiento de informacin, de seguridad informtica, de transmisin y/o
recepcin de datos, de comunicaciones, de conmutacin, de enrutamiento,
de gateways, servidores de acceso remoto (RAS) y/o de concentradores.
En cualquiera de los casos anteriores se deber emplear cifrado fuerte. Las
entidades debern evaluar con regularidad la efectividad y vigencia de los
mecanismos de cifrado adoptados.

Establecer procedimientos necesarios para atender de manera segura y


eficiente a sus clientes en todo momento, en particular cuando se presenten
situaciones especiales tales como: fallas en los sistemas, restricciones en
los servicios, fechas y horas de mayor congestin, posible alteracin del
orden pblico, entre otras, as como para el retorno a la normalidad. Las

medidas adoptadas debern ser informadas oportunamente a los clientes y


usuarios.

Contar con los elementos necesarios para la debida atencin del pblico,
tales como: lectores de cdigo de barras, contadores de billetes y monedas,
PIN Pad, entre otros, que cumplan con las condiciones de seguridad y
calidad, de acuerdo con los productos y servicios ofrecidos en cada oficina.

1.5. De otro lado, en virtud de lo dispuesto en la Circular Externa 041 de 2007,


tambin expedida por esta Superintendencia, las entidades por ella vigiladas
deben llevar un registro de sus eventos de riesgo operativo, con el propsito de
identificar, prevenir, mitigar y corregir las causas que los produzcan. Lo anterior
constituye un avance en materia de

administracin y control de los riesgos

operativos de estas entidades.


Lo anterior nos permite identificar que aunque los bancos implementan seguridad
para los clientes falta brindarle la atencin debida a la seguridad del cliente
cuando est con el cajero puesto que la seguridad que se implementa actualmente
analiza otros aspectos pero no el del riesgo de ser vctima de fleteo.

En Bogot esta es la situacin:

Esto nos da un campo donde podemos implementar este sistema en la ciudad.


Sistema financiero colombiano
En la historia econmica nacional y mundial, la banca comercial ha sido y es base
del sistema financiero, sobre la cual se desarrolla una actividad fundamental para
el funcionamiento y evolucin de todos los sectores productivo y comercial. Desde
finales del siglo XIX los establecimientos bancarios han sido protagonistas
principales en la vida nacional, cumpliendo una tarea esencial para el ahorro, la
inversin y la financiacin, a favor del crecimiento personal, familiar, empresarial y
comunitario de la nacin. De acuerdo con las etapas y caractersticas de la
economa colombiana la banca ha tenido circunstancias diferentes, pero siempre
en constante evolucin, unas veces bajo la total administracin del estado y, en
otras, con predominio de capitales privados nacionales, internacionales y mixtos.
El sistema financiero institucional en el pas generalmente se identifico, hasta no
hace muchos aos con la banca comercial, pero con fenmenos como la
industrializacin, despus los modelos proteccionistas y recientemente con la
apertura e internacionalizacin, se registro la profundizacin y diversificacin del
mercado con el surgimiento y rpido desarrollo de otras entidades, pero la banca
mantuvo su liderazgo, aunque ahora con nuevas estrategias que van ms all de

la

tradicional

BANCA

intermediacin.

CENTRAL

Es grave para Colombia que un siglo despus de su independencia no tuviera una


regulacin efectiva en materia financiera lo cual acostumbr a los colombianos a
una indisciplina monetaria y a permitir indulgencias en materia econmica.
Anteriormente a la creacin del actual Banco de la Repblica hubo varios y fallidos
intentos de crear un organismo que actuase como Banca Central. En 1847 se
propuso la creacin del Banco de la Nueva Granada pero nunca se dio inicio a tal
proyecto debido al capital exigido para su creacin, diez millones de reales.
Despus en 1855 se expidi la ley orgnica de bancos de emisin, descuento y
depsito pero no hubo creacin de banco alguno.
Luego en 1864 se pens entregar el derecho de emitir billetes a ciudadanos
ingleses, para que crearan un banco nacional, pero tales ciudadanos no aceptaron
debido a las clusulas del contrato. En 1866 se autoriz al gobierno para constituir
el Banco de los Estados Unidos de Colombia, con caractersticas de banco de
emisin y banquero de estado, pero no se llev a cabo debido a otros problemas
que enfrentaban los colombianos por la poca. El intento ms acertado fue el de la
creacin del Banco Nacional. En 1880 Rafael Nuez promovi la creacin de este
banco, y cuyos billetes deban ser aceptados por toda la banca privada, pero el
Banco Nacional si poda negarse a recibir billetes emitidos por la banca privada si
en algn momento si vea comprometida su situacin financiera. Por tal, la banca
privada se neg a aceptar tales condiciones. Con esta negativa, el gobierno
decidi mantener la emisin compartida de dinero, sealando que ambas partes
deban aceptar el dinero emitido por el otro. An as, la banca privada se neg.
Ante esta otra negativa, Rafael Nuez declar que los bancos que no admitieran el
dinero emitido por el Banco Nacional deberan ser liquidados. A pesar de tal
medida, el sector privado fue ms resistente y utilizando todas sus armas polticas

impidi la aplicacin de la ley. Adems durante ese proceso se agudiz la crisis


poltica del pas. Al final, desconceptuado ante la opinin pblica, el Banco
Nacional pas a ser parte del Ministerio del Tesoro, en una seccin denominada
seccin liquidadora. Rafael Nuez en calidad de presidente de la repblica y con
gran visin financiera prometi que durante su presidencia l no emitira ms de $
12000.000 al mercado. Nuez realiz ese calculo multiplicando por tres los gastos
pblicos. El sistema era ptimo pues despus de un perodo de movimientos de la
industria y del mercado el dinero que se haba emitido se valorizara. El problema
se dio despus de la muerte de Nuez, pues la emisin lleg a diez mil millones
de pesos para poder financiar la guerra, por lo cual el dinero se desvaloriz
rpidamente. Este suceso es conocido como el dogma de los 12 millones y ha
dejado huella en la historia econmica y financiera de Colombia. Otro intento de
desarrollar una banca central fue la creacin del Banco Central de Colombia en
1905. Este existira con privilegio de emisin de dinero, ser banquero del estado
pero a la vez actuara como banco comercial.
Este banco fue desarrollado por Reyes, pero cado su rgimen todo el mundo se
fue en contra de las decisiones que l haba tomado y mediante la ley 8ava de
1909 se decidi la liquidacin del Banco Central de Colombia.1
Despus de un largo perodo de manejos financieros por parte del sector privado,
se observa la necesidad de crear un banco central con el suficiente poder para
hacerle cumplir las reglas de juego a los bancos privados. Es as como se
desarrolla

Banco

el

Banco

de

de

la

la

Repblica.

Repblica

El surgimiento del Banco de la Repblica se dio en 1923. Fue organizado por la


denominada misin Kemmerer. A la par de la creacin del Banco se desarrolla la
Superintendencia Bancaria como ente de vigilancia.

La primera guerra mundial trajo a Colombia graves dificultades econmicas y


financieras que no mejoraron con la llegada de la paz. En la poca se emita
dinero sin control, cada banco haca frente a sus necesidades de liquidez debido a
que se careca de un sistema formal de garantas y respaldo gubernamental. Ese
desorden en materia financiera desencaden en la crisis de 1922 que evidenci
una escasez de medio circulante y la necesidad de dar estabilidad a la moneda y
al crdito. Viendo el problema, el congreso expidi varias leyes y autoriz al
gobierno para contratar una misin de expertos extranjeros para que asesoraran al
pas en la organizacin de la estructura monetaria y bancaria. En marzo de 1923
lleg una misin presidida por Edwin Kemmerer, la cual condujo al ordenamiento
del sistema financiero mediante el estudio de nuestra economa. El resultado de
dicha misin fue el establecimiento del Banco de la Repblica con base en la ley
25

de

1923

El Banco de la Repblica ejerce funciones de banca central. Est organizado


como persona jurdica de derecho pblico, con autonoma administrativa,
patrimonial y tcnica, sujeto a un rgimen legal propio. Las funciones bsicas del
Banco son las de regular la moneda, los cambios internacionales y el crdito;
emitir moneda legal; administrar las reservas internacionales, ser prestamista de
ltima instancia y banquero de los establecimientos de crdito; y servir como
agente fiscal del gobierno. Todas ellas se ejercen en coordinacin con la poltica
econmica general. La junta directiva del Banco de la Repblica es al autoridad
monetaria,

cambiaria

crediticia.

Vernica

Garca

http:

www.lafacu.com/apuntes/economia/sistema_financiera_colombia/default.htm )
Esta entidad se organiz como sociedad annima con un capital original de $
10000.000, aportado el 50 % por el gobierno y el resto por la banca comercial.
Este hecho de que los banqueros privados tuvieran acciones en el Banco fue
decisivo pues le imprima confianza a ellos para con el Banco. La primera junta
directiva del Banco estuvo integrada por 10 miembros, tres del gobierno; cuatro de
bancos nacionales, dos por bancos extranjeros; y uno por accionistas particulares.
De esta manera se quiso dar participacin a todos los sectores econmicos del

pas. En un principio al Banco se le facult para la emisin de dinero por 20 aos.


La manera como el Banco emita era basndose en las reservas de oro las cuales
respaldaban la emisin, as a mayor oro mayor emisin y viceversa. Pero este
sistema fue eliminado. El Banco de la Repblica ha tenido diversas reformas, a
pesar de que todas son de gran importancia debido a que afectan la economa del
pas, las de mayor representacin son las siguientes.
1931. Se regula el cambio de moneda nacional a extranjera. Todo pago al exterior
debe

ser

aprobado

por

el

Banco.

1951. Se le otorgan atribuciones para disear polticas en materia monetaria,


crediticia y de cambios. Facultades para regular la moneda y el crdito.
1957. Obtuvo poder para establecer controles a las importaciones y a las
operaciones

de

giro

al

exterior.

1963. Creacin de la junta monetaria. Lleg a tener mayor poder que la junta
directiva
1967.

del
Intensific

el

control

Banco.
los

movimientos

cambiarios.

1973. El estado pas a ser propietario del 99,9 % de las acciones del Banco de la
Repblica.

Otorgando

una

accin

cada

entidad

financiera.

1980. Se le defini como entidad de derecho pblico econmico, con rgimen


administrativo especial y patrimonio independiente. Con lo cual es exonerado de
seguir

el

rgimen

de

las

entidades

descentralizadas.

1991. Se elimin la figura de la junta monetaria, y el manejo del Banco pas a


manos de la junta directiva del Banco de la Repblica, poniendo fin a la dualidad
de funciones, formulacin de polticas ( junta monetaria ), y aplicacin de las
mismas ( junta directiva ). La junta queda constituida por Ministro de Hacienda,
quien la preside; gerente general del Banco; y siete miembros nombrados por el
presidente.
1993. Se acuerda que la funcin primordial del Banco ser garantizar la
estabilidad de la moneda. (Banco de la Repblica Introduccin al anlisis
econmico,

el

caso

colombiano

Banco

de

la

repblica.

Bogot

BANCA

COMERCIAL

El proceso evolutivo de las casas de cambio desemboc as en la formacin de


bancos comerciales, como entidades con la funcin bsica de prestar los recursos
que reciben en custodia, manejando en estas operaciones dinero oficial en lugar
de oro. As, de depsitos en metales se pas a depsitos en dinero oficial, el cual
hoy en da en transferible por medio de cheques. El cheque es una orden de pago,
representativa de una deuda que tiene el banco con el dueo del depsito. (
Banco de la Repblica Introduccin al anlisis econmico, el caso colombiano
Banco

de

la

Repblica.

Bogot

Pag.113.Cursiva

del

libro)

Privada

En un principio, el capital exigido por la ley 45 de 1923 para la constitucin de un


banco privado era de $ 300.000, lo cual asciende hoy en da a $ 8.000.000.000
ajustables anualmente con el Indice de Precios al Consumidor IPC .
Se estableci que los bancos podan adquirir obligaciones con el pblico solo
hasta por un monto equivalente a 10 veces su capital pagado y su reserva legal,
protegiendo as al pblico evitando que los bancos crecieran exageradamente con
base en depsitos que luego, salvo el encaje, son colocados en crditos. ( Gilberto
Arango Londoo Estructura econmica colombiana pg. 335) Esto quiere decir
que los bancos pueden aceptar depsitos de sus clientes solo hasta que en total
estos lleguen a 10 veces su capital pagado y reserva legal, intentando as el
gobierno frenar los crecimientos de estos en base a dinero que no es fijo y puede
empezar a fluir en cualquier momento. Tambin intenta el gobierno que los bancos
tengan suficiente capital con que responder al momento en que se genere cierto
pnico financiero y se generen los retiros masivos de estos. Por este motivo, los
bancos deben aumentar su capital propio peridicamente para poder seguir

captando clientes. Este aumento de capital lo logran mediante la emisin de


acciones.
En un principio los bancos comerciales en conjunto fueron accionistas y
propietarios del 15 % del Banco de la Repblica, esto debido a que en sus inicios
ste deba tener cierto capital para lograr su capitalizacin. Pero en la reforma
financiera, que se realiz principalmente en el Banco de la Repblica en 1973 el
gobierno adquiri el grueso de las acciones que estaban en manos de lo banca
comercial, quedando cada entidad bancaria con una acin del banco central, y el
gobierno con el resto, lo cual equivale al 99, 9%.
En la dcada del 70, en 1972 se crean las Corporaciones de Ahorro y Vivienda
CAV, hoy denominadas Bancos Hipotecarios, las cuales ampliaron la participacin
del sector privado en el mercado financiero. Estas corporaciones fueron creadas
para apoyar proyectos masivos de construccin.
Con la aparicin de las CAVs surge el UPAC ( Unidad de Poder Adquisitivo
Constante ), cuyo objetivo inicial fue el de promover el ahorro de los colombianos,
captando grandes recursos que eran trasladados al sector de la construccin. De
esta manera se buscaba amparar a las familias y para proteger aquellas personas
que por su condicin se encontraban en desventaja frente a otras, pero esto no se
cumpli ya que la mayor preocupacin del estado fue la proteccin de los
intereses de las CAVs. El UPAC estuvo atado a la inflacin, pero luego fue atado
al DTF. En septiembre de 1999, debido a un fallo de la Corte Constitucional, se
obliga al gobierno a atar al UPAC de nuevo a la inflacin, con lo cual se da la
aparicin del UVR ( Unidad de Valor Real ) en remplazo del UPAC. Hoy en da las
nicas entidades con poder para manejar recursos en UVR son los Bancos
Hipotecarios. El UVR es medido de acuerdo al IPC ( Indice de Precios al
Consumidor )3 . Los primeros bancos privados fueron manejados por la clase alta
y dirigente de la sociedad bogotana. Estuvieron el Banco de Bogot y el Banco
Colombia, que fueron de orden nacional, creados en 1875, y desarrollados por

iniciativa de Salvador Camacho Roldn. Adems existan bancos en los estados


federales. Casi la totalidad de los bancos tenan facultad de emisin de billetes.

Semioficial

Estas instituciones son denominadas de fomento ya que promueven el desarrollo


de las diferentes reas productivas del pas, pero no por esto dejan de competir
con la banca privada. Estas instituciones son el Banco Ganadero, Banco Cafetero
( Bancaf ), Banco Popular y la Caja de Crdito Agrario, Industrial y Minero,
denominada

Caja

Agraria

Banco

Agrario

).

Caja Agraria : Creada en 1931. Por un tiempo tuvo la mayor cartera bancaria
colombiana debido a que tena presencia en gran parte del territorio nacional, pero
de a poco ha ido perdiendo terreno. Su capital pertenece al Gobierno, al Banco de
la Repblica, a la Federacin Nacional de Cafeteros, y su junta la preside el
ministro de Agricultura. La Caja tiene adems de los servicios financieros que
presta, una red de almacenes para ventas de abonos, semillas, herramientas y
elementos agrcolas en general, a precios que en ocasiones le generan prdidas
pues

debe

mantener

los

servicios

de

beneficio

al

sector.

Banco Popular : Creado en 1950. Es de economa mixta, vinculado al Ministerio de


Hacienda. Carece de nimo de lucro. Fue fundador y propietario de la Corporacin
Financiera Popular. En la cada del general Rojas Pinilla afront una gran crisis, de
la cual sali avante debido a que el gobierno decidi reducir el presupuesto
nacional en un 10 % para recapitalizar la institucin. Parte sustancial de los
depsitos oficiales son manejados por este banco, lo cual ha permitido que
aumente

su

cartera,

ha

atrado

mayor

nmero

de

clientes.

Banco Ganadero : Creado en 1956, constituye el punto de apoyo fundamental


para el desarrollo de la ganadera. La mayora de los ganaderos del pas fueron

sus socios debido a un acuerdo como sustitucin a los impuestos respectivos.


Actualmente su control accionario lo tiene el banco espaol Bilbao Vizcaya. Por
disposicin legal un importante porcentaje de su cartera debe dedicarse a
prstamos para fomento ganadero. Ha recibido prstamos de entidades
financieras internacionales en grandes volmenes con plazos que permiten la
ejecucin de programas para la preparacin de terrenos ganaderos, su mejora, la
cra

el

levante

de

ganado.

Bancaf : Creado en 1953 para servir especialmente a los cafeteros, los cuales
venan experimentando un auge en sus economas. Est vinculado al Ministerio de
Agricultura, y pertenece al Fondo Nacional del Caf. Es el banquero natural de la
Federacin Nacional de Cafeteros, la cual por su medio irriga fondos para la
compra de cosechas. En las zonas cafeteras hace prstamos para conservacin y
mejora de cafetales, as como para la recoleccin y para la diversificacin de
cultivos en zonas propicias. Es accionista de corporaciones financieras como la
del Valle, la de Caldas y la Nacional. Posee filiales en Nueva York y Panam.
( Gilberto Arango Londoo Estructura econmica colombiana pg. 335-337)

El sistema financiero Colombiano se encuentra conformado por las siguientes


entidades (artculo 1 Estatuto Orgnico del Sistema Financiero).
Establecimientos de Crdito: Instituciones financieras cuya funcin principal
consiste en captar en moneda legal recursos del pblico, ya sea en depsitos a la
vista (cuentas de ahorro, corriente) o a trmino (CDT y CDATS), para colocarlos
nuevamente a travs de prstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones
activas de crdito. Son establecimientos de crdito:

Establecimientos Bancarios: Tienen por funcin principal la captacin de


recursos en cuenta corriente bancaria as como tambin la captacin de otros

depsitos a la vista o a trmino, con el objeto primordial de realizar operaciones


activas de crdito.

Corporaciones Financieras: Tienen por objeto la movilizacin de recursos y la


asignacin de capital para promover la creacin, reorganizacin, fusin,
transformacin y expansin de cualquier tipo de empresas as como para
participar en su capital, promover la participacin de terceros, otorgarles
financiacin y ofrecer servicios financieros que contribuyan a su desarrollo.

Compaas de Financiamiento: Su funcin principal es la de captar recursos del


pblico con el propsito de financiar la comercializacin de bienes y servicios y
realizar operaciones de arrendamiento financiero o leasing.

Cooperativas Financieras: Adelantan actividad financiera en los trminos de la


Ley que los regula.
Sociedades de Servicios Financieros: Sociedades que tienen por funcin la
realizacin de las operaciones previstas en el rgimen legal que regula su
actividad, si bien captan recursos del ahorro pblico, por la naturaleza de su
actividad se consideran como instituciones que prestan servicios complementarios
y

conexos

con

la

actividad

financiera.

Son

sociedades

de

servicios

financieros: Sociedades Fiduciarias, Almacenes Generales de Depsito,


Sociedades Administradoras de Pensiones y Cesantas y Sociedades de
Capitalizacin
Entidades Aseguradoras: Su objeto es la realizacin de operaciones de seguro,
bajo las modalidades y los ramos facultados expresamente. Son entidades
aseguradoras: Compaas

de

Seguros,

Compaas

de

Reaseguros

Cooperativas de Seguros.
Intermediarios

de

Seguros

Reaseguros: Son

intermediarios

de

seguros: Corredores de Seguros, Agencias de Seguros, Agentes de Seguros


y Corredores de Reaseguros.

Segmentacin del mercado


1. Est formado por todos los consumidores o compradores actuales: en si los
consumidores seran los clientes que llevan una vida crediticia entidades
financieras.
Compradores: que tuvieran las siguientes caractersticas deseo, renta y posibilidad
de acceder al producto que seran los bancos
2.

Categora

del

mercado:

se

persiguen

varios

objetivos

al

adquirir

un producto GENERAR BENEFICIOS (al generar los beneficios se generan ms


cantidad de personas que lleguen, se genera ms confianza a la hora de ir a
consignar o a retirar) REDUCIR COSTOS, SATISFASER A CLIENTES.
3. Participan muchas personas en el momento de compra, se deben respetar
normas internas, hay cada uno de los compradores deber analizar, la propuesta
detallada mente mirando sus debilidades y fortalezas, en que puede ayudar a su
establecimiento bancario
1. Quin constituye el proyecto? Los cliente
2. Qu compra el proyecto? Los bancos
3. Por qu compra el proyecto? Seguridad
4. Quin participa en la proyecto? Organizacin.
5. Cmo compra el proyecto? Operaciones.
6. Cundo compra el proyecto? En el instante
4.CICLO DE MERCADO DE UN PPRODUTO: Bsicamente es la evolucin del
mercado basndonos en el proyecto tratar de ir mejorndolo cada vez para que
vaya bajando el ndice de inseguridad
1. Cristalizacin de proyecto. La demanda latente de una categora de
producto se activa con la introduccin de un nuevo producto.

2. Expansin de proyecto. Entran nuevas compaas en el mercado y cada


vez son ms los consumidores que conocen la categora de producto.
3. Fragmentacin de proyecto. La industria se subdivide en nutridos grupos
competitivos a medida que entran ms compaas en el mercado.
4. Terminacin de proyecto. tienen slo dos opciones actualizar el producto
o retirarlo del mercado.
5. POTENCIAL DEL AREA DEL MERCADO: Dependiendo a quien haga la idea
ms factible se va implementando en las localidades ms peligrosas de Bogot
MERCADO DISPONIBLE: No hay ninguna ley que no permita hacer el proyecto
ya que es viable para todos los establecimientos bancarios y sus clientes
MERCADO PENETRADO: Los clientes han probado

muchos mtodos de

antirrobo, pero no han funcionado ya que con el proyecto nuevo vamos a tratar de
bajar los ndices de inseguridad an ms.
Anlisis de la competencia

NOSOTROS

DAVIVIENDA

BANCOLOMBIA

BANCO BBVA

SEGURIDAD

Consideramos
que la mejora
que
se
ha
aportado a la
operacin
garantiza
un
nivel
de
seguridad ms
avanzado,
ya
que el cliente va
a tener ms
seguridad
al
momento
de
hacer
sus
consignaciones
y retiros en la
entidad de esta
manera bajar el
nivel de fleteo.

Buscando mejorar
la seguridad sus
clientes durante las
transacciones
en
lnea, Davivienda
anunci
que
adquiri el software
TrusteerRapport,
que
blinda
las
operaciones
protegiendo
el
dinero
de
sus
usuarios frente a
diferentes tipos de
ataques
va
internet.

El
Grupo
Bancolombia genera
campaas
de
seguridad
estratgicas
dirigidas
a
sus
clientes y aunque
tenan informacin
segmentada,
se
vieron
en
la
necesidad de contar
con otras variables
de clasificacin que
permitieran
diferenciar
unos
clientes de otros a
partir de su perfil
transaccional; con el
fin,
de
generar
acciones efectivas
para cada uno de
ellos.

Cuando
hayas
recibido tu Tarjeta
Net Segura BBVA y
por
nica
vez,
debes
activarla
antes de tu primer
ingreso.
Si
la
reclamaste en tu
Oficina BBVA, la
activacin
se
efecta
en
la
misma oficina de
entrega.
Si
la
recibiste
va
courrier,
comuncate con la
Lnea BBVA de tu
ciudad y selecciona
la
opcin
6
(atencin
personalizada), en
donde
uno
de
nuestros
colaboradores
te
orientara
para
activar el servicio.

CARACTERISTICAS

Generar
confianza entre
nuestros
clientes
y
usuarios, en el
momento
de
efectuar
transacciones
fsicas en el
rea de caja.

Es una entidad que


nos
brinda,
confianza
al
momento
de
ingresar
a
el
establecimiento o
sucursal, pero en la
parte de caja falta
privacidad entre el
cajero y el cliente.

Brinda a sus clientes


seguridad en casi
todos los mbitos
referidos
a
seguridad de sus
clientes pero, le falta
ms seguridad al
momento
de
consignar o retirar
en caja.

Esta
entidad
cuenta
con
cmaras
de
seguridad,
celadores
e
instalaciones con
estructura
apropiada para el
banco, pero no
tienen
privacidad
con el cliente en la
zona de caja y ello
no
convatre
el
fleteo

BENEFICIO

El
principal
beneficio
que
ofrecemos con
esta
herramienta
consiste en que
en el momento
de efectuarse la
operacin en l
era de caja, el
cliente o usuario
tendr
la
tranquilidad y la
certeza de que
posibles

Es una entidad
bancaria que esta
al dia en cuento a
todos los aspectos
que tienen que ver
con
seguridad
bancaria
y
de
establecimientod
bancarios, pero en
la zona de caja no
cuentan con un
mtodo
de
seguridad
apropiado para el

Cuentas
con
beneficios
de
cmaras
de
seguridad, personal
de
seguridad,
diseos de oficina y
establecimientos del
banco, y personal
garantizado
para
que este funcione,
pero en cuanto a
privacidad
del
personal de caja y
los clientes no hay

Este ofrece buen


servicio al cliente y
cuenta
con
un
personal
de
asesoramiento
bueno.
tambin
tiene
un
buen
diseo de oficina.
las
instalaciones
nos ofrecen barias
zonas
de
caja
pero en cuanto a
seguridad
y
privacidad esta un

SERVICIO

terceros
no
puedan
observar
la
naturaleza de la
transaccin, ni
el monto de
dinero
que
constituye
la
misma.
Con esto se
busca disminuir
la amenaza de
fleteo o dems
practicas
delincuencias
que
podran
perjudicar
al
pblico.

cliente

mucha privacidad.

poco regular

Al incrementar
la visin positiva
de los clientes y
usuarios,
producto de la
confianza
generada por la
herramienta,
contribuimos en
la inclusin de
esta
manera
poder fortalecer
una
relacin
profesional
duradera con el
cliente.

A pesar del buen


servicio que este
banco presta en
cuanto a seguridad,
les
falta
implementar
un
sistema para que el
cliente y el cajero
tengan una mayor
privacidad y as
poder realizar las
operaciones
con
ms tranquilidad.

Es
buena
la
seguridad
que
vemos
cuando
ingresamos a una
sucursal de este
banco, pero carece
de
un
elemento
importante que es la
privacidad en el
sector de caja

Muestra
buenos
implementos
de
seguridad, pero el
rea de caja es
insegura ya que los
clientes
que
esperan en la fila
ven
las
operaciones que el
cliente
esta
realizando en esta
zona.

Matriz DOFA

DEBILIDADES
Inversin en la implementacin
infraestructural para concluir
con este tipo de seguridad.
Incrementar demora de tiempo
en atender al cliente o usuario.
generar
riesgo
al
cliente/usurario para ser blanco
de hurto levantando sospecha al
ingresar a este tipo de cubculo
o cabina.

OPORTUNIDADES
Dar a conocer un nuevo modelo
actualizado de seguridad,
Facilitar un mtodo ms seguro
de realizar sus operaciones
financieras.
Disminuir el porcentaje de
hurtos en el pas

FORTALEZAS
La confianza y seguridad que se
va a generar; ya que ser
importante para los clientes en
la entidad financiera.
Un mayor nmero de
vinculacin de nuevas
personas.
Da una mejor imagen a la
entidad

AMENAZAS

la implementacin de este tipo


de seguridad en otras entidades
financieras

posibilidad de prdida de
clientes o usuarios por
insatisfaccin del nuevo tipo de
seguridad

prdida de clientes o usuarios


por generar cambios en la
entidad

Posibilidad de mejorar la
posicin en el ranking
financiero.

Estrategias
Plaza: Este sistema es de implementacin en el hall bancario puesto que va
dirigido a la seguridad en las cajas de las oficinas.
Producto: Dispositivo de seguridad que se instala para impedir la visivilizacin por
parte de terceros de la actividad del cliente con el cajero, es decir el vidrio de
seguridad.
Promocin: Dirigindonos con el proyecto a las oficinas principales de las
entidades para exponerles nuestra idea y los beneficios que tendra este para sus
clientes y para la misma imagen de la entidad.
Precio: El costo del sistema depende del nmero de cajas que haya en la entidad
que lo vaya a implementar, el valor de vidrio de seguridad y la instalacin.
Objetivo general:Contribuiral mejoramiento de la seguridad que brindan los
bancos, en las transacciones y la proteccin de datos del cliente, as mismo de
los montos que se retiran y con esto disminuir el nivel de fleteos

y dems

practicas criminales que puedan llegar a afectar al cliente, para as mejorar la


seguridad en el sector financiero de Colombia.
Objetivo especfico:Disponer de la tecnologa adecuada que no permita
visibilidad de la transaccin por parte de las personas que esperan su turno para
realizar sus transacciones
Adecuar nuestras instalaciones para que sean idneas para la instalacin de los
dispositivos de seguridad.

Diagrama del proceso

Elaboracin

del

Hechura

proyecto

del

producto.

Va internet
Promocin

Vallas
publicitarias

producto.

Charlas en entidades
sobre el producto
Venta del producto.

Fin.

del

Bibliografa
http://www.elsigloweb.com/nota/113939/por-seguridad-los-bancos-deberanatender-al-publico-en-minicabinas.html
http://www.cmi.com.co/109-casos-de-fleteo-en-lo-corrido-de-2014-enbogota/236197
http://www.cuadresubolsillo.com/proteja-su-dinero/articulo/evite-victima-delfleteo/65
Concepto 2010007753-001 del 22 de febrero de 2010.
http://www.gestiopolis.com/recursos/documentos/fulldocs/fin/hisfinsissant.htm
http://www.coltefinanciera.com.co/el-sistema-financiero-colombiano/