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CONTRATO DE SEGURO

El contrato de seguro es el acuerdo por el cual una de las partes, el asegurador


, se obliga a resarcir de un dao o a pagar una suma de dinero a la otra parte, to
mador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago
de un precio, denominado prima, por el tomador. El contrato de seguro puede ten
er por objeto toda clase de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin
expresa de la ley.
Por ejemplo
Riesgo de incendios
Riesgo de las cosechas
La duracin de la vida de uno o mas individuos
Los riesgos del mar
Los riesgos de los transportes por aire o tierra
El asegurador por lo general es una compaa de seguros organizada bajo la forma de
sociedad annima; pero tambin existen cooperativas y mutualidades de seguros e incl
uso un organismo oficial La caja de Ahorro y Seguro realiza operaciones de este
tipo. Asimismo, en algunas provincias funcionan entidades aseguradoras oficiales
.
El contrato de seguro es:
Consensual:
Es consensual porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes y p
roduce sus efectos desde que se ha realizado la convencin
bilateral :
es bilateral puesto que origina derechos y obligaciones recprocas entre asegurado
r y asegurado
aleatorio:
y es aleatorio porque se refiere a la indemnizacin de una prdida o de un dao produ
cido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe si se va a produ
cir y en el caso contrario como ocurre con la muerte no se sabe cundo ello ha de
acontecer.
2. Clasificacin de los seguros
De diversos modos pueden clasificarse los seguros. En primer lugar, segn se halle
n a cargo del Estado, en su funcin de tutela o de la actividad aseguradora priva
da, se dividen en seguros sociales y seguros privados.
Seguros sociales:
Los seguros sociales tiene por objeto amparar a la clase trabajadora contra ciert
os riesgos, como la muerte, los accidentes, la invalidez, las enfermedades, la d
esocupacin o la maternidad. Son obligatorios sus primas estn a cargo de los asegur
ados y empleadores, y en algunos casos el Estado contribuye tambin con su aporte
para la financiacin de las indemnizaciones. Otra de sus caractersticas es la falta
de una pliza, con los derechos y obligaciones de las partes, dado que estos segu
ros son establecidos por leyes y reglamentados por decretos, en donde se precisa
n esos derechos y obligaciones.
Seguros privados: Estos seguros son los que el asegurado contrata voluntariamente
para cubrirse de ciertos riesgos, mediante el pago de una prima que se halla a
su cargo exclusivo. Adems de estas caractersticas podemos sealar:
Los seguros privados se concretan con la emisin de una pliza el instrumento del con
trato de seguro en la que constan los derechos y obligaciones del asegurado y as
egurador.
En nuestro pas los seguros privados son explotados, en su mayora por compaas privadas
, mutualidades y cooperativas. Pero tambin el Estado, por intermedio de la Caja N
acional de Ahorro y seguro, hace seguros de distintos tipos. Y en algunas provin
cias existen aseguradoras oficiales.
EN SEGUNDO LUGAR:

De acuerdo con su objeto los seguros privados pueden clasificarse en seguros sob
re las personas y seguros sobre las cosas.
Seguros sobre las personas: El seguro sobre las personas comprende los seguros s
obre la vida, los seguros contra accidentes y los seguros contra enfermedades. E
n realidad, constituyen un solo grupo denominado seguro de vida, pues los seguro
s contra accidentes y enfermedades no son sino una variante de los seguros de vi
da.
3. Clasificacin de los seguros de vida, conforme al riesgo que cubren
Seguros en caso de muerte: En los seguros de este tipo, al fallecimiento del aseg
urado, el asegurador abona al beneficiario instituido por aqul el importe del seg
uro.
Seguros en caso de vida: En estos seguros la entidad aseguradora abona al asegura
do el importe del seguro, siempre que viva al vencimiento de un determinado peri
odo de tiempo. Tambin puede convenirse el pago de una renta peridica mientras viva
el asegurado, a partir de una fecha establecida de antemano.
Seguros mixtos: Constituyen una combinacin de los seguros de muerte y de vida. Por
lo tanto, el importe del seguro se paga a los beneficiarios si el asegurado mue
re antes de vencer el contrato, y se le entrega a l si supervive a esa fecha.
Segn que cubran a una o ms cabezas
Seguros sobre una cabeza: Se paga el seguro cuando fallece la persona asegurada.
Sobre dos o ms cabezas: Mediante este contrato se asegura la vida de dos o ms perso
nas y el seguro se paga cuando muere una de ellas a favor de la otra u otras.
Atento al nmero de personas amparadas por la pliza
Seguros individuales: Son los contratos por medio de los cuales se asegura una pe
rsona con un seguro de muerte, de vida o mixto.
Seguros colectivos: En estos contratos se asegura la vida de numerosas personas.
El seguro se paga a la muerte de estas, a los beneficiarios instituidos.
Segn las clusulas adicionales
Seguros con clusulas adicionales: De acuerdo con estas clusulas la pliza puede preve
r otros beneficios.
Seguros sin clusulas adicionales: Son aquellos cuyas plizas solo prev el seguro de m
uerte, vida o mixto.
4. Seguro sobre las cosas
Seguro contra incendio: Con este seguro se cubre los bienes muebles e inmuebles c
ontra el riesgo de los incendios. La compaa aseguradora indemniza al asegurado por
el dao que hubieran sufrido los bienes objeto del seguro, a causa de un incendio
, por su puesto siempre que este no haya sido intencional.
Seguro contra granizo: Las plantaciones pueden resultar muy daadas, con la cada del
granizo, por lo cual este seguro presta un servicio de verdadera utilidad a los
agricultores que han asegurado sus sementeras contra este riesgo. Solo se indem
niza por los daos que causa el granizo sin tener en cuenta las prdidas que pueda h
aber originado las lluviaso el viento.
Seguro de automviles:
Responsabilidad civil: Por lesiones causadas a terceros y por daos producidos a c
osas de estos. Si el dueo del automotor asegurado, causa por accidentes daos corpo
rales o la muerte de un tercero, la compaa responde hasta un determinado importe.
La indemnizacin por daos materiales es ms reducida.
Incendio, accidente y robo: la pliza ampara al propietario del vehculo contra esto
s riesgos de acuerdo con la suma asegurada. En el caso de accidentes el seguro c
ubre los daos sufridos por al automotor.
Seguro de transporte: Puede ser martimo pluvial, terrestre y areo, y cubre los ries

gos que pesan sobre los medios de transportes, los efectos transportados y los p
asajeros. La compaa indemniza al propietario de los medios de transporte los daos q
ue estos puedan sufrir en el cumplimiento de su misin por diversos accidentes, co
nforme al capital asegurado. Tambin cubre este seguro los dao o lesiones que
puedan sufrir los pasajeros como consecuencia de accidentes de transportes.
Seguro de cristales: Con este seguro se prev la indemnizacin a favor de una persona
o empresa por los daos que puede acarrearle la rotura de los cristales de su neg
ocio o propiedad.
Seguro contra robos: Cubre la perdida que puede experimentar una persona por robo
s o hurtos.
Seguro de crditos: Cubre el quebranto que le ocasiona a un apersona o empresa la i
nsolvencia de sus prestatarios. Mediante una determinada prima la compaa de seguro
s se compromete a resarcirle esa prdida y lo sustituye en las acciones que se pue
den intentar para perseguir el cobro de la deuda.
Seguro de fidelidad de los empleados: Lo toman las empresas para cubrirse de las
prdidas que pueden sufrir por infidelidad de sus empleados en caso de maniobras d
olosas.
5. Disposiciones legales
Rgimen Leal: La ley 17.418 de 1967, incorporada al Cdigo de Comercio en reemplazo
de sus anteriores disposiciones, regula en la actualidad el contrato del seguro.
Lo hace con criterio publisistico, estableciendo gran cantidad de disposiciones
que no pueden ser modificadas por las partes (o que solo pueden ser modificadas
en beneficio del tomador) y reglamentarista, contemplando en detalle todos los
aspectos del contrato.