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ALGUNAS CONSIDERACIONES SOBRE EL ARTCULO 47 DE LA LEY DE LA

GARANTA MOBILIARIA: SE TRATA DE UN PACTO COMISORIO, UN PACTO


MARCIANO O UN PACTO SUI GENERIS?
Jorge Luzuriaga Chiappe
Abogado

En el presente artculo tratar de establecer si el procedimiento para la venta de la


cosa mueble gravada, establecido en el artculo 47 de la ley del epgrafe (con
excepcin de la ejecucin judicial que contempla el inciso 6), constituye o no un
pacto comisorio o si es, ms bien, un pacto marciano o un procedimiento sui
generis que tiene algo de uno y de otro y, en todo caso, si convendra modificarlo
en provecho de la relacin obligacional entre el acreedor y el deudor.

Como se sabe, el pacto comisorio (nacido de la lex commisoria) era aqul que
permita al acreedor apropiarse de la cosa dada en garanta para hacerse pago de
la obligacin contrada por el deudor incumplidor. Como tena todos los atributos
de un despojo, la lex commisoria fue prohibida por Constantino mediante un edicto
del ao 320 d.C. que sealaba que "el acreedor no puede apropiarse las cosas
dadas en prenda o hipoteca, ni disponer de ella.

Dicha prohibicin tiene su fundamento en la idea que la justicia debe inclinarse por
la defensa de la parte generalmente ms dbil de la relacin crediticia, que es el
deudor; por eso, en ciertas legislaciones, la prohibicin absoluta cede cuando el
pacto (comisorio) se conviene ex intervallo, esto es, cuando se establece con
posterioridad al acto constitutivo de la garanta, habiendo ya cesado el estado de
necesidad del deudor.

Contrariamente a esto ltimo, el pacto ex intervallo es rechazado por Cdigo Civil


italiano que dispone en su artculo 2774 lo siguiente:
"Es nulo el pacto por el cual se conviene que, faltando el pago del crdito en el
trmino fijado, la propiedad de la cosa hipotecada o entregada en prenda pase al
acreedor. El pacto es nulo aunque sea posterior a la constitucin de la hipoteca o
de la prenda.

Esta es la lnea de la doctrina italiana desde Emilio Betti (respecto del Cdice de
1865), hasta Michele Fragali {Cdice de 1942), quien ha sealado que el artculo
2744 del Cdigo Civil italiano no establece tanto una prohibicin de atribucin al
acreedor de la propiedad de la cosa dada en garanta, sino que se trata ms bien
de una expresin del principio general que confiere al Estado poder exclusivo en
1

materia de ejecucin. En otras palabras, "la prohibicin del pacto comisorio no es


sino la manifestacin del principio general que prohbe la autotutela o
autosatisfaccin del acreedor". Luego, la causa de la prohibicin se encontrara,
ms que en el Derecho sustantivo (Civil), en el Derecho formal (Procesal). De esta
manera, se prescinde de toda investigacin acerca del efectivo estado de
inferioridad del deudor estipulante y de la coaccin ejercida sobre l por el
acreedor.

Sin embargo, si la ley busca proteger al deudor del potencial abuso del acreedor,
no se entiende porqu habra de prohibirse no slo el pacto celebrado
contemporneamente con el contrato de garanta (el verdadero pacto comisorio)
sino, tambin, aqul estipulado con posterioridad (ex intervallo), cuando ya ha
cesado el eventual estado de necesidad en que se encontraba el deudor al tiempo
de constituir la garanta; es obvio que cuando el crdito ya ha sido otorgado, el
riesgo se ha desplazado del deudor al acreedor, de modo tal que si el deudor
conviene luego con el acreedor que ste tenga la facultad de apropiarse de la
cosa dada en garanta, ello no obedece a una imposicin por parte de este ltimo,
ya que habiendo cesado el estado de necesidad de aqul no est ya presionado
para aceptar ese pacto y, por el contrario, el consentimiento que da es libre.

Es por este motivo que la gran mayora de los autores franceses y espaoles se
manifiestan en favor de la licitud del pacto ex intervallo, pues es coherente con el
fundamento de la institucin. As, por ejemplo, Georges Ripert y Jean Boulanger
sealan lo siguiente:
"La nulidad alcanza a las convenciones que atribuyen la propiedad de la prenda al
acreedor slo cuando sean contemporneas a la constitucin de la prenda. ()
De ello se sigue que la prenda puede ser vlidamente vendida al acreedor por una
convencin posterior; desde luego, es preciso que la convencin no constituya la
simple ejecucin de un arreglo concluido desde el momento de la entrega de la
prenda. Acaso conviniera autorizar este arreglo slo a partir del da en que el
acreedor tiene el derecho a realizar la prenda, como lo ha hecho el Cdigo alemn
(art. 1229).
En el mismo sentido, los Mazeaud se expresan as:
"Celebrado el contrato principal y el contrato prendatario que le adhiere,
desaparece el fundamento de la prohibicin, porque desaparece tambin la
necesidad del deudor y la fuerza moral que hubiera podido actuar en desmedro
suyo. En tal caso, tampoco existe el vicio del consentimiento que lleva involucrada
la estipulacin y que constituye la causal de nulidad referida, de modo que debe
concluirse que el pacto comisorio acordado ex intervallo es vlido.
En la prctica, lo que en realidad se permite es el pacto comisorio en su modalidad
de pacto marciano, recogida en el Digesto (20,1,16,9), en los siguientes trminos:
2

"Puede constituirse la prenda y la hipoteca de modo que si no se paga la cantidad


dentro de determinado plazo, el acreedor pueda poseer la cosa por derecho de
compra, mediante pago de la estimacin que se haga conforme al justo precio. En
este caso, parece ser en cierto modo una venta bajo condicin, y as lo
dispusieron por rescripto los emperadores Septimio Severo, de consagrada
memoria, y Antonino Caracalla".
El pacto marciano constituye as una excepcin a la prohibicin del pacto
comisorio y debe su nombre al jurisconsulto romano Marciano, que elabor la
correspondiente consulta contenida en el Digesto 20,1,16,9 cuyo tenor literal
hemos transcripto arriba.
A diferencia del pacto comisorio, que autoriza al acreedor a hacer suya la cosa
gravada sin ms, el pacto marciano requiere que la cosa sea primero valorizada y
que el acreedor pague el exceso, si lo hubiere.
La doctrina espaola y la francesa optan por ste como medio eficiente de
solventar las garantas. As, Manuel Albaladejo (Derecho Civil III, Derecho de
bienes, Volumen Segundo, Editorial Bosch) se pronuncia en torno a la validez del
pacto marciano al decir que: De cualquier forma que se considere preferible
resolver la admisibilidad o no del pacto comisorio, de lo que no hay duda es de
que si para evaluar la cosa gravada existen medios objetivos y seguros, de forma
que su precio pueda efectivamente fijarse al incumplimiento de la obligacin, no
existe razn para que deba rechazarse el pacto por el que se establezca que el
acreedor, si el deudor incumple, la haga suya por lo que valga realmente (con
abono de la eventual diferencia en ms). As, en el caso de tratarse de bienes con
un precio determinado en el mercado.

Por su parte, la Ordenanza N 2006-346, de 23 de marzo de 2006, entre otras


reformas introducidas al Derecho de Garantas en Francia, suprimi la prohibicin
del pacto comisorio tanto para la prenda como para la hipoteca, permitiendo a las
partes convenir, ya sea al momento de la constitucin de la garanta como con
posterioridad a sta, que en caso de incumplimiento de la obligacin principal, el
acreedor se convierta en dueo de la cosa dada en seguridad. El valor de los
bienes dados en garanta ser determinado por peritos, nombrados de comn
acuerdo por las partes o judicialmente. De esta manera, si el valor de la cosa es
superior al monto de la obligacin garantizada, la diferencia corresponder al
deudor. Como puede verse, la atribucin de la propiedad representa un gran
beneficio para el acreedor (salvaguardando los derechos del deudor), ya que se
evitan las desventajas de un procedimiento ejecutivo, especialmente cuando
existen otros acreedores privilegiados.

A la luz de estos conceptos examinar el artculo 47 de la ley de LEY DE LA


GARANTA MOBILIARIA (LEY N 28677) contemplado en el Captulo nico del
Ttulo III el procedimiento de ejecucin de la garanta mobiliaria en estos trminos:
3

EJECUCIN DE LA GARANTA MOBILIARIA


Artculo 47. Venta extrajudicial
Si es exigible la obligacin garantizada, el acreedor garantizado puede proceder a
la venta del bien mueble afectado en garanta mobiliaria en la forma establecida
en los prrafos siguientes o en el acto constitutivo de la garanta mobiliaria.
Excepcionalmente, si mediare pacto o la situacin prevista en el inciso 6, se
vender el bien mueble con arreglo al Cdigo Procesal Civil:
1. En el acto constitutivo de la garanta mobiliaria se otorgar poder especfico e
irrevocable a un tercero para realizar y formalizar la transferencia del bien mueble
afecto en garanta mobiliaria
.
No se admite el pacto mediante el cual el propio acreedor garantizado sea el
representante. El poder no requiere inscripcin distinta de la que contiene el
Registro respectivo. Para estos efectos no resulta aplicable el segundo prrafo del
artculo 153 del Cdigo Civil ni el artculo 156 del mismo.
2. Es nula la venta realizada en precio menor a las dos terceras partes del valor
del bien mueble pactado por las partes (segn el inciso 7 del artculo 33 de la
presente Ley) o, en su defecto, del valor comercial del bien mueble al tiempo de la
venta. La nulidad debe ser planteada dentro de los 15 das siguientes de la venta.
Este plazo es de caducidad.
3. Producido el incumplimiento del deudor, del cual dejar constancia el acreedor
garantizado mediante carta notarial dirigida al deudor y al representante y, en su
caso, al constituyente; el acreedor garantizado podr proceder a la venta del bien
mueble afectado en garanta mobiliaria, despus de transcurridos tres das hbiles
de recibida la carta notarial.
4. Si el bien mueble estuviese afecto a gravmenes anteriores a la garanta
mobiliaria que dio lugar a la venta, el representante deber consignar a la orden
del Juez Especializado en lo Civil, el importe total de la venta del bien mueble
dentro de los tres das hbiles siguientes al cobro del precio. Si hubiese
gravmenes posteriores a la garanta mobiliaria que ha dado lugar a la venta, el
representante consignar a la orden del juez el saldo del precio de venta que
hubiese despus de haberse hecho cobro el acreedor garantizado. El juez
proceder con arreglo al Cdigo Procesal Civil.
.
5. En ningn caso podr suspenderse la venta del bien mueble afecto en garanta
mobiliaria, salvo que el deudor cancele el ntegro de la deuda. Cualquier
controversia respecto del monto o de la extensin de alguno de los gravmenes,
ser resuelta por el Juez Especializado en lo Civil, en la va sumarsima, conforme
al Cdigo Procesal Civil, sin suspenderse la venta del bien mueble afecto en
garanta mobiliaria, bajo responsabilidad.
4

6. Si transcurrieran sesenta das desde la remisin de la carta notarial al deudor y,


en su caso al constituyente y al representante y el bien mueble no hubiese sido
vendido, el acreedor garantizado podr solicitar su ejecucin judicial conforme al
Cdigo Procesal Civil. Las partes podrn convenir un plazo distinto.
7. El acreedor garantizado es civil y penalmente responsable de la existencia,
exigibilidad y cuanta de la obligacin garantizada al tiempo de la venta del bien
mueble gravado. El representante es civilmente responsable por el cumplimiento
de las condiciones pactadas para la venta. En todo caso, el representante deber
actuar con diligencia y buena fe.
Las partes podrn pactar la forma de ejecucin de la garanta mobiliaria, pero
debern observar necesariamente las disposiciones establecidas en los incisos 2 y
4 del presente artculo.
Tratndose de una garanta mobiliaria constituida sobre dinero o crditos, regirn
las reglas que anteceden en cuanto fueren aplicables.

En resumidas cuentas:
1.- De los incisos 1 y 2 resulta que el pacto es contemporneo a la constitucin de
la garanta; el hecho que la venta se canalice a travs de un representante no
morigera el efecto de este hecho: el acreedor contina siendo la parte que ejerce
un dominio de hecho sobre el deudor, cuyo estado de necesidad an no ha
desaparecido.
2.- Del inciso 2 resulta que el bien gravado ha sido valorizado
contemporneamente por las partes para el caso de venta. El comentario que hice
arriba sobre la situacin de dominio del acreedor es aplicable tambin aqu,
porque el deudor todava no ha recibido la contraprestacin a que se oblig el
acreedor.
3.- Del mismo inciso 2 resulta que es nula la venta hecha por un precio menor a
las dos terceras partes del valor del bien mueble pactado o, en su defecto, del
valor comercial del bien mueble al tiempo de la venta. El problema sigue siendo
que el valor de la cosa gravada fue establecido contemporneamente con la
obligacin, cuando todava la parte dominante era el acreedor, quien estaba en
mejor posicin de imponerle al deudor un valor a la cosa.
4.- Los incisos 3, 4 y 5 establecen cul es el procedimiento para la venta. Es
preocupante lo que establece el inciso 5, pues en la prctica se van a presentar
situaciones en que resulte imperiosa la necesidad de suspender el procedimiento
de venta por razones de obviedad en el reclamo del deudor respecto deol monto
adeudado o de la extensin del gravamen.

5.- Del penltimo prrafo del inciso 7 resulta que las partes pueden pactar otra
forma para la ejecucin de la garanta, pero observando lo dispuesto en los incisos
2 y 4.

Con estas conclusiones se va a examinar ahora la naturaleza del pacto


contemporneo a la constitucin de la garanta.
Como ya lo coment en los puntos 1 y 2 del rubro anterior, la primera conclusin
es que resulta claro que, al ser estipulado el valor de la cosa gravada
simultneamente con la celebracin del contrato, el deudor podra encontrarse en
una situacin de necesidad frente al acreedor, quien puede aprovechar de su
posicin temporalmente dominante en la relacin crediticia para imponerle al
deudor un valor a la cosa gravada, quien no tendra ms remedio que aceptarlo si
quiere obtener el crdito; esta posicin de dominio del acreedor subsistir hasta
que se haya otorgado el crdito, pero la estipulacin concerniente al valor de la
cosa gravada ya se habr hecho junto con el contrato pignoraticio, cuando quien
estaba en situacin de ventaja era el acreedor.
.
Como hemos visto, una vez otorgado el crdito, esta posicin de dominio del
acreedor se va a desplazar hacia el deudor, pero tardamente para ste, desde
que ya se estipul el valor de la cosa gravada antes de que esto ocurriera.

Entonces, no hay lugar aqu para un pacto ex intervallo, de manera que debemos
excluirlo de este anlisis y concentrarnos en saber si estamos ante un pacto
comisorio o ante un pacto marciano.
Es claro que por las caractersticas analizadas, no estamos frente a un pacto
comisorio sino ante un pacto marciano y no ante uno comisorio, pero

Introduccin
La Ley de la Garanta Mobiliaria, Ley N 28677 (en adelante LGM),
publicada en el Diario Oficial El Peruano, con fecha Mircoles 01 de
Marzo de 2006 y vigente desde el Martes 30 de Mayo del ao 2006,
representa un intento por brindar un marco jurdico adecuado para las
garantas sobre bienes muebles, evitando la dispersin que exista en el
ordenamiento legal en torno a las diversas prendas especiales, normas
que, incluida la regulacin de la prenda en el Cdigo Civil, han quedado
derogadas. La referida ley es la resultante final de las recomendaciones
formuladas hace algunos aos atrs por el Ministerio de Economa y
Finanzas, que fue plasmada en el Documento de Trabajo Facilitando el
Acceso al Crdito mediante un Sistema eficaz de Garantas Reales [1].
Quienes promovieron la dacin de la LGM identificaban cuatro problemas
que restaban eficacia a las garantas: 1. Problemas en la constitucin de
las garantas, 2. Problemas en el rango de prioridad y publicidad, 3.
Problemas en la ejecucin de las garantas y 4. Sobre-regulacin de
7

prendas reguladas en leyes especiales. El primero de los problemas se


encontraba vinculado a los costos que exiga la constitucin de una
garanta en el Per [2]. El segundo de los problemas se refera a la falta
de seguridad que tena el acreedor respecto de su rango de prioridad o,
por falta de publicidad, incertidumbre a si el bien ya se encontraba
gravado. El tercero de los problemas, respecto al proceso de ejecucin
de garantas que se caracterizaba por ser lento y oneroso, acrecentando
los riesgos del acreedor de no recuperar su crdito [3]. Con respecto a
la sobre regulacin de prendas, esta tena su origen en la catica
legislacin con la que se regulaban las diversas prendas especiales.
En respuesta a dichos problemas la LGM regula las cuatro etapas del
Derecho Real de Garanta, es decir: constitucin, prioridad, publicidad y
ejecucin de las garantas mobiliarias. En este ltimo aspecto la ley,
teniendo como presupuesto que el proceso judicial es lento y por ende
costoso [4], establece reglas que permiten reducir los costos y tiempos
en la ejecucin de garantas y ello se lograra segn el mencionado
documento del Ministerio de Economa [5]: a) otorgndosele al acreedor
el derecho a recuperar por vas extrajudiciales la posesin del bien en
garanta; b) respetndose el derecho a las partes a celebrar con libertad
convenios respecto a mecanismos alternativos, como es que el acreedor
tenga la posibilidad de adquirir el bien, figura conocida como el pacto
comisorio [6]; c) permitindose la venta extrajudicial de los bienes
afectados en garanta, dentro de un marco legal, que establezca los
requisitos de venta y las sanciones en caso de abuso, cubriendo, de esta
manera, el inters de las partes de obtener el mximo beneficio en la
venta del bien en garanta. Pero realmente as ser en la realidad?
Para superar la problemtica del anterior sistema de garantas, la propia
ley establece algunas innovaciones: a) La garanta mobiliaria puede
recaer sobre cualquier tipo de bienes muebles. b) Se elimina la posesin
como requisito constitutivo, ya que la oponibilidad de la garanta se
sustenta exclusivamente en el registro. En adelante las garantas sobre
muebles que no tengan inscripcin registral, no tendrn seguridad
plena, por lo que resultar casi imprescindible registrarlos para oponer
derechos sobre muebles; cumpliendo el Registro, de esta manera, un
papel preponderante en la constitucin de la garanta mobiliaria. c) La
LGM establece un rgimen nico para todo tipo de bienes muebles. d)
Se abaratan los costos de constitucin que simplifica la ejecucin e
incluso se permite el pacto comisorio. e) Regula una serie de tpicos
registrales de indudable importancia; en consecuencia se crean dos
registros: el de Bienes Muebles, para los inscribibles y el Mobiliario de
Contratos para los muebles no inscribibles (lo que permite afectaciones
sin desplazamiento, sin impedir acordar su desposesin de todo tipo de
bienes). Aparentemente todo parece estupendo.
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En esta ocasin pretendemos analizar si la LGM otorga mecanismos


adecuados no solo para garantizar el cumplimiento de una obligacin,
sino tambin para evitar que los derechos del deudor constituyente y
eventual propietario puedan ser burlados por la inadecuada regulacin
de la ejecucin de la garanta mobiliaria en sus dos instrumentos
previstos para ello como son : La venta extrajudicial y el Pacto
Comisorio.
Algunos defectos encontrados en la ley N 28677 que afectan al
deudor en el proceso de ejecucin de la garanta
1. No hay comunicacin al propietario del incumplimiento del deudor
El procedimiento de venta extrajudicial, se inicia con una carta notarial
dirigida al deudor y al representante y, en su caso, al constituyente, en
la cual se deja constancia del incumplimiento del deudor. Al parecer la
comunicacin es idntica para deudor, representante y constituyente,
vale decir, que aquella dirigida al deudor tambin se limitara a
comunicarle que ha incumplido. No parece que esa carta sea una
intimacin para cumplir ni que tenga que indicar el monto detallado de
la obligacin garantizada. La ley tiene omisiones, pues no establece que
igual comunicacin tenga que cursarse al propietario del bien, en
aquellos casos que el bien haya sido enajenado y la transferencia haya
sido comunicada por conducto notarial al acreedor (art. 11 inc. 5LGM).
Este defecto, perjudica gravemente los derechos del nuevo propietario a
ejercer su derecho de defensa.
2. No se establece ninguna regulacin respecto a la tasacin comercial
El articulo 33 inciso 7 de la LGM dispone que es nula la venta realizada
en precio menor a las dos terceras partes del valor del bien mueble
pactado entre las partes o en su defecto del valor comercial del
bien mueble al tiempo de la venta (inciso 2 del artculo 47). Por
tanto, el precio de venta no es necesariamente el valor pactado o fijado
al momento al momento del acto constitutivo, sino que puede ser el
valor comercial al momento de la venta. La pregunta sera cmo se
establece ese valor comercial si conforme al inc. 3 del Art. 19 y el inc. 7
del Art. 33, requisito mnimo del acto constitutivo y del asiento de
inscripcin es la indicacin del valor del bien acordado entre las partes o
fijado (no dice a fijarse) por un tercero de comn acuerdo. Pero quin
determinar ese valor comercial al momento de la venta? Quiz el
representante? Qu garantas tiene el propietario del bien respecto de
ella? La ley obvia todo ello quedando desprotegido el deudor
constituyente.

3. La indefensin del deudor


La LGM al regular la venta extrajudicial, pone al deudor en un estado de
indefensin respecto a la ejecucin de la garanta. De hecho, la ley
dedica al deudor el inc. 5 del art. 47 y slo en relacin a la venta
extrajudicial, pero que tambin es aplicable para el supuesto de
adjudicacin. Es as, que lo primero que se establece es que: en ningn
caso podr suspenderse la venta del bien mueble afecto en garanta
mobiliaria, salvo, que el deudor cancele el integro de la deuda.
Esto quiere decir que la nica forma de evitar la venta as como la
adjudicacin, es pagando el ntegro de la deuda. Pero qu pasa si el
deudor cuestiona la existencia, exigibilidad o cuanta de la deuda?
Ningn problema, pues el mismo inciso establece que cualquier
controversia respecto del monto o de la extensin de alguno de los
gravmenes ser resuelta por el Juez especializado en lo Civil, en la va
sumarsima, conforme al Cdigo Procesal Civil, sin suspenderse la venta
del bien mueble afecto en garanta mobiliaria. Como compensacin a
esa imposibilidad, el legislador establece que el acreedor es civil y
penalmente responsable de la existencia, exigibilidad y cuanta de la
obligacin garantizada al tiempo de la venta del bien mueble gravado.
La disposicin es, sin duda, puramente retrica porque, lo diga o no la
LGM, todo acreedor que se enriquece sin causa y provoca daos va a
responder segn el Cdigo Civil y si su conducta configura ilcito penal
responder penalmente.
Creemos que habra que encontrar una frmula de equilibrio, y no negar
a priori que las quejas del deudor (o del olvidado propietario) pudieran
suspender la venta extrajudicial o la adjudicacin al acreedor del bien
mueble afectado en garanta mobiliaria. As como est, se violara
flagrantemente la efectividad del derecho de defensa que la Constitucin
nos asegura a todos.
Nos parece que el legislador ha partido de una premisa falsa: que
necesariamente se debe lo que el acreedor dice que se le debe. Tal
declaracin del acreedor puede ser arbitraria incluso en aquellos casos
en los cuales la obligacin principal est determinada en el momento de
la constitucin de la garanta, pues en lo que se debe pueden estar
incluidos todos los conceptos indicados en el Art. 3.2 de la Ley
(intereses, comisiones, gastos, etc.), que bien pueden no corresponder
a lo efectivamente adeudado [7].
Un mnimo de garantas para el deudor (o para el propietario del bien)
hubiera sido que se previera que solo se procediera a la venta
extrajudicial o a la adjudicacin si es que el deudor o propietario, una
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vez enviada la comunicacin, no cuestionara la existencia, exigibilidad o


cuanta de lo adeudado (o la extensin de la garanta) dentro de un
plazo prudencial y que solo en esos casos, los cuestionamientos no
formulados oportunamente no pudieran, suspender la venta o la
adjudicacin del bien.
III.- CONCLUSIONES:
1. El Sistema anterior a la vigencia de la LGM lo constitua la figura
jurdica de la Prenda regulada en el Cdigo Civil y en otras normas
especiales las cuales establecan la constitucin, los elementos, los
requisitos de validez, las caractersticas y la extincin del contrato de
prenda, disposiciones que actualmente se encuentran derogadas.
2. El gran mrito de la Ley se encuentra en la etapa del
perfeccionamiento de la garanta, en la medida que centra sus esfuerzos
en ese catico escenario en el que existan mltiples registros de
prendas especiales, el cual ha sido por fin ordenado, ya que antes de la
Ley existan 17 registros en los que se poda inscribir una garanta, los
cuales tenan sus propias reglas y requisitos y al no encontrase
interconectados se creaba el riesgo de que un mismo bien fuese inscrito
en ms de un registro. Ahora con la LGM se ha creado el Registro
Mobiliario de Contratos y el Registro Jurdico de bienes, que ha
conllevado a la creacin de un Sistema Integrado de Garantas y
Contratos el cual establece reglas uniformes.
3. En cuanto al problema en la ejecucin de la garanta que presentaba
el anterior Sistema de Garanta Prendaria, con la LGM se ha intentado
dar una proteccin excesiva al acreedor en la recuperacin del monto de
su crdito. Si bien es cierto antes la regla era el proceso judicial y este
se caracterizaba por ser lento y costoso, ahora la regla es el proceso
extrajudicial y el poder establecer el pacto comisorio, existiendo
desproteccin al deudor en la ejecucin de la garanta debido que la
regulacin muestra contradicciones, vacos e inconvenientes en la
realidad aplicativa.
4. La LGM incorpora grandes y significativos cambios, por lo que urge su
revisin legislativa, a fin de contar con un sistema de garantas que
haga viable el crdito dentro de un tratamiento equitativo y justo para
acreedores y deudores, puesto que esta ley en su afn de facilitar el
acceso al crdito, coloca al deudor (y/o propietario del bien) en una
indefensin, al otorgar al acreedor un beneficio desmesurado y un papel
preponderante y decisorio en todas las fases de la ejecucin de la
garanta.

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Recomendaciones
Con la nica finalidad de contribuir en el mejoramiento del sistema
jurdico relativo a la ejecucin extrajudicial de la garanta se establecen
las siguientes recomendaciones:
Primera Recomendacin: Modificaciones legislativas
El artculo 47.3 de la LGM debe ser modificado, de la siguiente manera:
Art. 47.3: Producido el incumplimiento del deudor, el acreedor
garantizado mediante carta notarial dirigida al deudor, al representante,
al constituyente, al propietario del bien afecto en garanta cuando haya
sido enajenado y debidamente comunicada la venta al acreedor, as
como tambin a los acreedores de anterior o posterior rango;
comunicar el incumplimiento del deudor, el monto detallado de la
obligacin garantizada no pagada y el valor del bien mueble afecto en
garanta mobiliaria. Despus de transcurridos tres das hbiles de
recibida la carta notarial el acreedor garantizado podr requerir al
representante que proceda a la venta del bien mueble afectado en
garanta mobiliaria.
Con la modificacin no slo se notificar al constituyente, al deudor y al
representante sino tambin al propietario del bien en caso sea una
persona distinta al constituyente y a nuevos acreedores anteriores o
posteriores en caso de garantas mobiliarias sucesivas. El propsito de
esta modificacin es no perjudicar los derechos de defensa de las partes
intervinientes en la ejecucin de la garanta mobiliaria. En segundo lugar
la carta notarial debe comunicar el monto detallado de la obligacin
garantizada no pagada y el valor del bien mueble afecto en garanta
mobiliaria acordado por las partes, tal y como se ha regulado en el
Art.53.2.
Habindose determinado los abusos en los que el acreedor puede
incurrir en el proceso de ejecucin extrajudicial de la garanta mobiliaria,
mxime si el Art. 47.5 no permite mecanismo de suspensin de la venta
del bien por oposicin del deudor y a fin de evitar las injusticias entre
las partes de la relacin crediticia, se propone la siguiente modificacin:
Artculo 47.5: La venta del bien o adjudicacin del bien mueble afecto
en garanta mobiliaria, SE SUPENDE por las siguientes causales:
Pago ntegro de la deuda o pago parcial correspondiente al 75% o
ms del monto total de la deuda.

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Falsedad de la firma que se le atribuye como propia al deudor, o

Alteracin del texto del documento.

Determinacin unilateral excesiva del monto de la deuda.

Cualquiera de estas controversias ser resuelta por el Juez Especializado


en lo Civil, en la va sumarsima, conforme al Cdigo Procesal Civil.
Segunda recomendacin
Una vez cursada la carta notarial es necesario que el representante
verifique el incumplimiento por parte del deudor de la obligacin
garantizada.
Tercera recomendacin
Con respecto a los elementos que comprende la garanta mobiliaria
regulado en el art. 3.2 de la ley, la cual seala que: La garanta
mobiliaria comprende () la indemnizacin por daos y perjuicios. Es
necesario que dicha institucin sea extrada de los elementos que
comprende la garanta mobiliaria, toda vez que para determinar si
corresponde o no una indemnizacin por daos y perjuicios se tiene que
cumplir ciertos requisitos legales y probar la existencia de los daos y
perjuicios as como su cuanta, todo ello al interior de un proceso
judicial, y no dejar su determinacin al libre arbitrio del acreedor.
[1] As consta en el Documento de Trabajo del Ministerio de Economa y
Finanzas Facilitando el Acceso al crdito mediante un Sistema Eficaz de
Garantas Reales. Publicado en Separata Especial de El Peruano el 16
de Julio del 2001.
[2]CANTUARIAS SALAVERRY, Fernando; DE LA PEA, Nuria; y
FLEISING. Heywood W. (2000). Trabas Legales al Crdito en el Per:
Garantas Mobiliarias. Lima-Per. Universidad Peruana de Ciencias
Aplicadas. Pg. 28-29.
[3]De acuerdo a informacin proporcionada por la SBS, los procesos
judiciales de ejecucin de garantas duran entre 18 y 36 meses en
promedio. As se afirma en el Documento de Trabajo Facilitando el
Acceso al crdito mediante un sistema eficaz de garantas reales, Ob.
Cit. Pg. 35.
[4] CANTUARIAS SALAVERRY, Fernando; DE LA PEA, Nuria; y
FLEISING. Heywood W. Ob. Cit. Pg. 30.
13

[5] As consta en Documento de Trabajo del M.E.F. Facilitando el


Acceso al crdito mediante un Sistema eficaz de Garantas Reales. Ob.
Cit. Pg. 41.
[6] Es el acuerdo por el cual las partes en un acto jurdico de garantas
acuerdan que el acreedor garantizado se podr adjudicar la propiedad
del bien afecto en garanta, en caso de ejecucin; importante y de gran
relevancia jurdica es esta figura, permitida en la LGM, y que antes
estaba prohibida segn lo estableca el artculo 1066 del C.C.
[7] Que sera el mismo problema de la ejecucin de garantas del CPC,
en donde no se procede en virtud de un ttulo de cuyo tenor textual se
desprenda con certeza la existencia de la obligacin y su exigibilidad,
sino que se procede en virtud de una autoliquidacin del ejecutante (el
estado de cuenta de saldo deudor), liquidacin no cuestionable por el
ejecutado.

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