COMPETENCIA Y DE LA PROPIEDAD
INTELECTUAL Sala de Defensa de la
Competencia N 2
RESOLUCIN 0199-2010/SC2INDECOPI
EXPEDIENTE 2702008/CPC
PROCEDENCIA
DENUNCIANTE
DENUNCIADOS
:
:
:
MATERIA
ACTIVIDAD
ANTECEDENTES
1.
Identificado con RUC 20348193512 y con domicilio en Jr. Chinchn 980, distrito de San Isidro, Lim a.
Identificado con RUC 20100047218 y con domicilio en Calle Centenario 156, urbanizacin Las Laderas de
Melgarejo, distrito de La Molina, Lim a.
M-SC2-02/1B
3.
4.
5.
El 1 de agosto de 2008, la seora Gonzales apel la Resolucin 14232008/CPC, reiterando los argumentos de su denuncia. Aadi que el embargo
en cuentas bancarias de pago de haberes ha sido prohibido por el Tribunal
Constitucional. Seal adems que el contrato de su cuenta de pago de haberes
estableca supuestos especficos para proceder a su bloqueo, los cuales no se
haban producido en su caso, por lo que el bloqueo devena en ilegal.
6.
Si bien la denunciante seal que el segundo cargo en su cuent a fue de S/. 2 653.37, de los docum entos present ados
se desprende que el mencionado cargo fue por el monto de S/. 2 653.33.
2/18
II.
CUESTIONES EN DISCUSIN
Determinar lo siguiente:
(i)
(ii)
(iii)
(iv)
(v)
(vi)
(vii)
III.
8.
9.
10.
11.
Por tanto, no hay prueba alguna que acredite la relacin de consumo entablada
entre la denunciante y Soluciones en Procesamiento respecto de los hechos
materia del presente procedimiento, sino nicamente con el Banco,
evidencindose que las conductas materia de denuncia fueron ejecutadas por
este ltimo. En consecuencia, corresponde confirmar la resolucin apelada en el
extremo que declar improcedente ladenuncia
contra Soluciones en
Procesamiento.
CONSTITUCIN POLTICA DEL PER. Artculo 87.- El Est ado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece
las obligaciones y los lmites de las empresas que reciben ahorros del pblico, as como el modo y los alcances de
dicha garanta. ()
LEY 26702. LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS. Artculo 132.- Formas de atenuar los riesgos para el
ahorrista.- En aplicacin del artculo 87 de la Constitucin Poltica, son formas mediante las cuales se procura,
adicionalmente, la atenuacin de los riesgos para el ahorrista:
15. Si bien la referida norma establece que las empresas del sistema financiero
tienen derecho a realizar la compensacin entre sus acreencias y los activos del
deudor, existen activos excluidos de este derecho, conforme lo indica la misma
norma:
LEY 26702. Artculo 132.- Formas de atenuar los riesgos para el ahorrista.En aplicacin del artculo 87 de la Constitucin Poltica, son formas mediante
las cuales se procura, adicionalmente, la atenuacin de los riesgos para el
ahorrista: ()
11. El derecho de compensacin de las empresas entre sus acreencias y los
activos del deudor que mantenga en su poder, hasta por el monto de
aquellas, devolviendo a la masa del deudor el exceso resultante, si
hubiere. No sern objeto de compensacin los activos legal o
contractualmente declarados intangibles o excluidos de este derecho.
()
16.
ACTIVO
PASIVO
Consumos con Tarjeta
de Crdito S/. 100
Depsitos en Cuenta
de Ahorros (S/. 100)
Carga
Compensacin
Cancela
BANCO
17. De acuerdo a lo sealado por la norma indicada, uno de los supuestos en los
que no ser aplicable la compensacin es cuando los activos del usuario que la
()
10.
11.
Posibilidad de dar por vencidos los plazos de las obligaciones, vencidas y no vencidas, de un deudor ante un
caso de incumplimiento. En este supuest o, la empresa podr hacer uso del derecho de compensacin referido
en el num eral siguiente.
El derecho de compensacin de las em presas entre sus acreencias y los activos del deudor que m ant enga en
su poder, hast a por el monto de aquellas, devolviendo a la masa del deudor el exceso resultante, si
hubiere. No sern objeto de compensacin los activos legal o contractualmente declarados intangibles o
excluidos de est e derecho.
21.
Al respecto, el Cdigo Procesal Civil establece cules son los bienes calificados
como inembargables, incluyendo a las remuneraciones, cuando no exceden
las
5 Unidades de Referencia Procesal (en adelante, URP), siendo el exceso
embargable hasta una tercera parte8.
22. As, de un anlisis sistemtico de las normas, es posible afirmar que el derecho
de compensacin no procede respecto de bienes inembargables, en particular,
respecto de las remuneraciones con las limitaciones que la Ley establece. Dicha
6
OSTERLING, Felipe y CASTILLO, Mario. Tratado de las Obligaciones. Tercera Parte. Tomo IX. Lima: Fondo Editorial
de la Pontificia Universidad Catlica del Per, 2005. p. 180.
interpretacin es unnime a nivel doctrinal, as, Ral Ferrero Costa seala que
no son compensables los crditos inembargables, como los crditos por
alimentos y parcialmente, las remuneraciones y pensiones9.
23. La proteccin que el sistema normativo otorga a la remuneracin, al considerarla
inembargable e incompensable, se justifica en que sta tiene como finalidad la
satisfaccin de necesidades vitales de los trabajadores10, por lo que, de
permitirse su afectacin, se pondra en riesgo incluso la subsistencia de stos.
24. Si bien la inembargabilidad de ciertos bienes y derechos depende de una
decisin de poltica legislativa, la razn que subyace a su calificacin como tal
radica, en algunos casos, en la proteccin de la vida, la integridad, el libre
desarrollo y bienestar de las personas, y la disponibilidad de un ambiente
equilibrado y adecuado al desarrollo de sus vidas, derechos fundamentales
reconocidos en los numerales 1 y 22 del artculo 2 de la Constitucin Poltica
del Per11.
25.
FERRERO COSTA, Ral. Curso de Derecho de las Obligaciones. Lim a: Grijley. 2000. p. 315.
10
En concordancia con lo sealado, la Constitucin Poltica del Per, en su artculo 24, establece el derecho del
trabajador a percibir una remuneracin equitativa y suficiente, que procure bienestar para l y su familia.
11
CROVETTO HUERTA, Janfer. Com entario del Artculo 1290 del Cdigo Civil. En: Cdigo Civil Com entado. Tom o VI.
2
edicin. Lima: Gaceta Jurdica, 2007. p. 543.
12
13
Segn el est ado de cuenta del 25 de setiembre de 2006 que obra en la foja 122 del expediente.
33. De los medios probatorios alcanzados por la denunciante -no desvirtuados por el
Banco- resulta indudable que la cuenta de ahorros N 193-11806208-0-61 del
Banco, es la cuenta en la cual se depositaban mensualmente las
remuneraciones de la seora Gonzales. Sobre el particular, la Sala considera
que no es posible desconocer la naturaleza de las remuneraciones, por el solo
14
16
Al respect o, el Oficio N. 34376-2009-SBS seala lo siguient e: () En ese contexto, es pertinente sealar que
esta Superintendencia es de la opinin de que las remuneraciones o pensiones percibidas por los trabajadores,
cesantes y jubilados segn corresponda, pierden dicho carcter al momento de transferirse a una cuenta bancaria,
pasando a convertirse en un depsito irregular como los dems existentes en la empresa depositaria, (cuentas
corrientes, cuentas de ahorro, etc.). (sic) los cuales no son bienes inembargables, sino que se encuentran expuestos al
eventual ejercicio del derecho de compensacin a que se ha hecho referencia anteriormente. No obstante, debe
reconocerse que el Tribunal Constitucional, a partir de la sentencia (no vinculante) expedida el 28 de junio de 2004 en
el Expediente N. 0691-2004- AA/TC, asumi una postura distinta al sostener la aplicacin del numeral 6 del artculo
648 del Cdigo Procesal Civil a las remuneraciones depositadas en cuentas bancarias, criterio que como se ha
sealado no es compartido por esta Superintendecia.
17
CONSTITUCIN POLTICA DEL PER. Artculo 62.- La libert ad de contratar garantiza que las part es pueden pact
ar vlidamente segn las normas vigent es al tiempo del contrato. Los trminos contractuales no pueden ser
modificados por leyes u otras disposiciones de cualquier clase. Los conflictos derivados de la relacin contractual
slo se solucionan en la va arbitral o en la judicial, segn los mecanismos de proteccin previst os en el contrato o
contemplados en la ley.
()
44. Es as que, la referida clusula establece que el Banco puede realizar el bloqueo
de una cuenta nicamente en dos supuestos: (i) por mandato de autoridad
competente; o, (ii) cuando advierta operaciones inusuales o sospechosas de
acuerdo a la normas de la materia.
45. De los supuestos establecidos contractualmente para el bloqueo de la cuenta,
ninguno autoriza al Banco para que efecte el bloqueo como un medio operativo
de la compensacin, siendo que el Banco tampoco ha alegado que exista alguna
norma especfica que lo faculte, por lo que, en el presente caso, el bloqueo se
realiz injustificadamente.
46.
DECRETO LEGISLATIVO 716. LEY DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR. Artculo 42.- Sin perjuicio de las
sanciones administrativas a que hubiera lugar, la Comisin de Prot eccin al Consumidor, actuando de oficio o a
pedido de parte, deber imponer a los proveedores que incurran en alguna de las infracciones tipificadas en la
present e Ley, una o ms de las siguientes m edidas correctivas:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
por
compensacin por el monto de S/. 719,70, por lo que corresponde que devuelva
el monto cargado en exceso, que asciende a S/. 564,47.
52. Posteriormente, el 14 de diciembre de 2007 se realiz un segundo depsito de
sus haberes por el monto de S/. 2 657,33 que, por exceder en S/. 932,33 las 5
URP, corresponda compensar nicamente dicho exceso hasta en su tercera
parte, esto es hasta la suma de S/. 310,77. Pese a lo sealado, el Banco carg
el monto total de la remuneracin abonada, correspondiendo por tanto la
devolucin de S/. 2 346,55.
53. En atencin a lo indicado, corresponde ordenar al Banco, como medida
correctiva, que extorne a la cuenta de ahorros N 193-11806208-0-61,
perteneciente a la seora Gonzales la suma de S/. 2 911,02 cargada
indebidamente, de acuerdo a lo descrito en el cuadro siguiente:
Remuneracin
5 URP
Exceso
Monto
compensado
por Banco
Monto a
extornar
S/.
2 190,70
1 725,00
465,70
155,23
719,70
564,47
S/.
2 657,33
1 725,00
932,33
310,77
2657,33
2 346,55
S/. 2 911,02
19
56.
57. Para lograr dicho objetivo, es preciso que la magnitud de las sanciones
administrativas sea mayor o igual al beneficio esperado por los administrados
por la comisin de las infracciones, de lo contrario, stos recibiran el mensaje de
que, an en caso de que las conductas infractoras fuesen detectadas, el
beneficio obtenido con la infraccin ser superior a la sancin administrativa,
razn por la que podran optar por cometer la infraccin.
58. En el presente caso, se debe tener en cuenta, que la afectacin a la denunciante
consiste en la retencin e imposibilidad de acceder a sus remuneraciones, con el
consiguiente riesgo para su subsistencia al constituir la remuneracin un medio
de satisfaccin de sus necesidades vitales.
59. As, las infracciones detectadas son particularmente graves, pues ambas
impidieron que la denunciante dispusiera libremente de su remuneracin en dos
oportunidades, siendo que en una de ellas se realiz la compensacin con la
totalidad de la misma, privndola del ingreso para satisfacer sus necesidades
bsicas.
60. Es importante valorar adicionalmente, el beneficio obtenido por el Banco, el cual,
como acreedor de una deuda evit los costos en que deba incurrir para hacerse
pago de la misma, utilizando indebidamente un mecanismo reconocido en la ley
para obtener la suma de S/. 2 911,02, correspondiente a las remuneraciones de
la denunciante.
61. Finalmente, es necesario tener en cuenta que conductas como las del Banco
pueden generar desconfianza por parte de los consumidores en el mercado
financiero, lo que afectara negativamente el desempeo de los dems agentes
econmicos de dicho mercado.
62. Por ello, la Sala considera que debe imponerse al Banco la sancin de 10 UIT, la
misma que guarda relacin con la infraccin cometida en perjuicio de la seora
Gonzales.
20
LEY 27444. LEY DEL PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO GENERAL. Artculo 230. Principios de la
potestad sancionadora administrativa.- La potest ad sancionadora de todas las entidades est regida
adicionalmente por los siguientes principios especiales:
(...)
3. Razonabilidad.- Las autoridades deben prever que la com isin de la conducta sancionable no result e
ms vent ajosa para el infractor que cumplir las normas infringidas o asumir la sancin; as como que la
determinacin de la sancin considere crit erios como la existencia o no de intencionalidad, el perjuicio causado,
las circunstancias de la comisin de la infraccin y la repeticin en la comisin de infraccin.
Este colegiado no es ajeno a los retos que hoy en da enfrentan los rganos
resolutivos a los que se les encomienda la funcin de administrar justicia, siendo
uno de los principales el superar la inseguridad jurdica en las relaciones
existentes entre los particulares y los operadores del derecho.
LEY 27444. LEY DEL PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO GENERAL. Artculo IV.- Principios del
procedimiento administrativo
1.
El procedimiento administrativo se sustenta fundam ent alm ent e en los siguientes principios, sin perjuicio de
la
vigencia de otros principios generales del Derecho Adm inistrativo:
()
1.15 Principio de predictibilidad.- La autoridad adm inistrativa deber brindar a los adm inistrados o
sus representantes inform acin veraz, com pleta y confiable sobre cada trmite, de m odo t al que a su
inicio, el administrado pueda t ener una conciencia bastant e cert era de cul ser el result ado final que
se obtendr.
RESOLUCIN DE LA SALA
22
DECRETO LEGISLATIVO 807. LEY SOBRE FACULTADES, NORMAS Y ORGANIZACIN DEL INDECOPI. Artculo
43.- (...) El Directorio de INDECOPI, a solicitud de los rganos funcionales pertinentes, podr ordenar la publicacin
obligatoria de las resoluciones que emita la institucin en el Diario Oficial El Peruano cuando lo considere necesario
por tener dichas resoluciones, las caractersticas m encionadas en el prrafo anterior o por considerar que son de
import ancia para prot eger los derechos de los consumidores.
CUARTO: Sancionar al Banco de Crdito del Per con una multa de 10 UIT.
QUINTO: Dejar sin efecto la Resolucin 1423-2008/CPC en el extremo que se
pronunci denegando la solicitud de las costas y costos del procedimiento, dado que
no corresponda emitir un pronunciamiento al respecto por no haber sido requerido en
la denuncia.
SEXTO: Solicitar al Consejo Directivo del INDECOPI que ordene la publicacin de la
presente resolucin en el diario oficial El Peruano.
Con la intervencin de los seores vocales Camilo Nicanor Carrillo Gmez,
Francisco
Pedro Ernesto Mujica Serelle, Oscar Daro Arrs Olivera,
Hernando Montoya Alberti y Miguel Antonio Quirs Garca.