DOCUMENTO DE TRABAJO:
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
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Uno de los mayores riesgos de este nuevo fenómeno global es el del desorden que puede
comportar la falta de una visión suficientemente estratégica y programada de la
gestión de las migraciones, como la improvisación o la renuncia a gobernar el
fenómeno y a establecer políticas de estado e interestatales para su mejor y más
positivo abordaje.
Dicha renuncia a gobernar de forma racional este fenómeno, tiene como efecto perverso la
acentuación de algunos de sus aspectos indeseables, como la proliferación de poderes
informales y corruptos, la trata de personas, la precarización del marco laboral y la
reconstrucción de redes de economía sumergida, el deterioro de las expectativas de
desarrollo de las zonas expulsoras de inmigración, o la conflictividad social que comporta
una inadecuada política de convivencia tanto en el país de origen como en el de acogida.
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Sin embargo resulta significativo el esfuerzo del gobierno de Zapatero en coordinar una
política migratoria, bajo la creación de la Secretaría de Estado de Inmigración y el
planeamiento de una hoja de ruta en el Plan Estratégico de Ciudadanía e Integración
(PECI) que diseña, por primera vez, la política de normalización o integración bajo la idea
de la integración como proceso gradual y bidireccional que implica corresponsabilidad de
actores e instituciones y transversalidad de las actuaciones.
En realidad no existe una receta consagrada de abordaje de las políticas migratorias, pero
en líneas generales, cuando se habla de éstas nos referimos a diversos ámbitos de actuación
que deben cohesionarse bajo un mismo criterio director:
Políticas de acceso: esto es, las que hacen referencia a aspectos como el control de
fronteras y criterios de admisión, la política de entrada y acceso al territorio “de acogida”, la lucha
contra la trata de personas, contra el tráfico ilícito y contra la economía sumergida, el régimen de
permanencia legal, las políticas de contratación en origen y de vinculación al marco laboral en
destino, las políticas de reagrupamiento familiar, las medidas de expatriación y los acuerdos
bilaterales o multilaterales de control del flujo migratorio entabladas con otros estados, etc.
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Políticas legislativas:
Legislación de extranjería
Legislación de igualdad
Represión de los
comportamientos racistas y
xenófobos
Legislación de normalización
Legislación de participación
Legislación de nacionalidad
Legislaciones bilaterales o
multilaterales
Enfoque político
Controlador / Positivo
Políticas de Retorno:
Retorno en situaciones de
vulnerabilidad
Retorno de emprendedores Políticas Internacionales
Retorno como oportunidad Política internacional
Retorno de menores no Políticas de cooperación
acompañados Políticas de codesarrollo
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El hecho de optar por un modelo basado en la idea de control rígido del acceso o por otro
basado en el estímulo positivo y en la prevención de la migración desordenada no es
neutro y generará diversos efectos a corto, medio y largo plazo.
Desde AESCO, como diremos más detalladamente, entendemos que el hecho migratorio:
Desde nuestro punto de vista ello obliga a establecer criterios básicos concertados para el
abordaje del problema migratorio, y entre ellos el primero es establecer como el gran
principio regulador de la acción política el de la prevención de la migración
desordenada bajo el respeto de los principios internacionales de garantía y protección de
los derechos humanos (lo que no necesariamente equivale a control y rigidez de las
políticas de acceso), para que migren “los que tienen que migrar”, “en el lugar y
tiempo en que tienen que hacerlo” y en las condiciones adecuadas para hacer de su
proceso un elemento de desarrollo personal y una oportunidad de aprovechamiento
colectivo de las ventajas entre los países y sociedades implicados en el hecho
migratorio.
De este modo, confrontando de forma hipotética dos posibles enfoques de las políticas
públicas migratorias, cabría presentar un cuadro:
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Así, en el país de acogida, el excesivo énfasis del control policial en las políticas de
acceso, con medidas hiper-burocráticas que dificulten o retarden injustificadamente el
acceso o el reagrupamiento, provoca una espiral viciosa que hace colapsar el sistema y
obliga a nuevas vueltas de tuerca en tanto que fomenta elementos indeseables para la
acción política como las mafias, la corrupción, el deterioro social o la economía
sumergida:
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Injusticia estructural
Refuerzo del control
Mafias y corrupción
Regularización Desigualdad
de derechos Abuso de
derecho
Restricciones
al acceso
Incremento
Crisis de entrada
del ilegal
Deterioro
modelo Embudo social
burocrático
Xenofobia
Politicas asimilacionistas
Economía sumergida
Deterioro social y laboral
Por su parte, en el país de origen, la falta de políticas públicas que regulen el hecho
migratorio en términos de prevención de la migración desordenada (falta de políticas que a
veces tiene una clara intención expulsora para conseguir rubros cuantiosos por las remesas
de los expulsados) o una política migratoria igualmente rígida y basada en el control
provoca, igualmente, una espiral indeseable
Perpetuación del
Status quo
Expulsión masiva de gente
Trata de personas
Ingobernabilidad Remesas no
productivas
Pobreza
progresiva
Violencia
estructural Restricciones al
acceso
Destrucción
del tejido
Inefica-
social
cia
Inviabilidad
Salida masiva y parálisis
ilegal
Mafias y
corrupción
Crisis de sistema
Explotación
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Deterioro social
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Como se ve, todo esto potencia un verdadero círculo vicioso que amplifica, cada vez más,
los efectos indeseables de la inmigración desordenada, hasta convertirla en un verdadero
problema fuera de todo control.
Esta perversión del desorden migratorio exige un cambio radical de visión que transforme
la espiral viciosa en círculos virtuosos de desarrollo y cooperación, que potencien la
migración como elemento de desarrollo mutuo y compartido entre los países de acogida y
de destino, aprovechando comúnmente las ventajas comparativas de uno y otro y
generando gobernanza estratégica al fenómeno migratorio. Se trata de la evolución hacia
un círculo virtuoso con la idea del codesarrollo en su horizonte.
Redistribución y políticas
redistributivas Mejora Pedagogía
demográfica social y
política
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Consideramos la inmigración como un verdadero ciclo que incorpora tres momentos, uno
en el origen expulsor, otro en el destino acogedor y un tercer momento, de localización
incierta, que implica bien la decisión de permanecer en el destino, de retornar al origen o
de mantener, más acorde con la experiencia vital del inmigrante, una especie de vínculo
doble con origen y destino.
Ciclo de la inmigración
El Origen
expulsor El destino de
Prevención de la acogida:
migración
El arraigo en
desordenada en Normalización e origen o destino:
origen integración en el
y destino Retorno entre origen y
Contratación y y destino
acceso legal en Uso productivo de Migración circular entre
destino remesas el origen origen y destino
Nacionalización o
permanencia definitiva
en sociedad de acogida
Configuración de
nuevos sujetos
transnacionales
De este modo, tres grandes orientaciones (una por cada momento del ciclo) pueden
enmarcar el principal propósito de la gobernabilidad política de la inmigración ( esto es,
gestionar ordenada y estratégicamente el hecho migratorio para hacer del mismo una
oportunidad y una ventaja comparativa para las sociedades, actores y escenarios
implicados en las migraciones):
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Que salgan los que tienen que Que lleguen de forma Que se asienten de
salir adecuada y al lugar preciso forma apropiada y
beneficiosa
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Este ciclo de políticas públicas permite establecer líneas políticas coordinadas entre sí en
cada fase del ciclo migratorio que a su vez son complementarias y coherentes con las otras
líneas establecidas en las restantes fases del mismo.
AESCO considera oportuno señalar algunos requisitos necesarios para optimizar la gestión
de la migración por medio de políticas públicas. Algunos de estos son:
1) La gestión política del hecho migratorio exige COGESTIÓN entre los países
expulsores y los países o regiones receptores, dado que comparten un mismo
problema. En este sentido, el papel de España es de especial importancia como país
receptor y debe aspirar a hacer sentir su peso para concordar políticas migratorias
conjuntas y favorables a un mutuo beneficio entre España y las zonas de expulsión.
Téngase en cuenta que algunos países expulsores no entienden la migración desde el
punto de vista de las políticas públicas y no aspiran a regularlo adecuadamente,
conformándose con conseguir remesas.
2) La política pública debe contar con actuaciones estratégicas para la
CONCERTACIÓN DE ESPACIOS económicos, sociales, culturales, ecológicos y
políticos complementarios y que permitan aprovechar las mejores oportunidades y las
ventajas comparativas en los dos espacios (origen y acogida) y en beneficio del
desarrollo mutuo.
3) La necesaria concertación de espacios obliga a una COMPLEMENTARIEDAD DE
REGIONES, SECTORES y ACTIVIDADES.
4) La gestión del hecho migratorio, para su mayor eficacia, exige INTEGRACIÓN DE
ACTORES y suma de sinergias entre los diversos protagonistas implicados en el
hecho migratorio. Dentro de estos actores incluimos los de ámbito público de uno y
otro estado, como los agentes sociales y actores de la sociedad civil, organizaciones de
inmigrantes con capacidad de gestión para ello y la multilateralidad.
5) La gestión del hecho migratorio obliga a la COORDINACIÓN DE
ACTUACIONES Y DE AGENDAS DE LOS DIVERSOS ACTORES, bajo planes
públicos estratégicos acompañados con la suficiente lealtad y consenso.
6) La realización de políticas migratorias coordinadas, participativas y consensuadas
impone ELEGIR PRIORIDADES, REPARTIR RESPONSABILIDADES Y
MISIONES Y JERARQUIZAR LAS ACTUACIONES para poderlas desarrollar de
forma ordenada y evaluar de manera cualificada.
7) Las actuaciones a realizar deben buscar una IMPLEMENTACIÓN GRADUAL Y
PROCESUAL Y ENFOCARSE DE FORMA INSTRUMENTAL: es decir, servir
de base apara conseguir objetivos gradualmente sobre la base de los anteriores
8) Las tres grandes estrategias transversales de la política migratoria han de ser el
CODESARROLLO, LA CONSTRUCCIÓN DE VERDADERAS REDES DE
INMIGRANTES EN EL DESTINO Y DE SUS FAMILIARES EN EL ORIGEN
Y LA NORMALIZACIÓN, bajo el criterio rector de la prevención de la migración
ordenada y vinculada a las mejores oportunidades, ventajas y necesidades de las zonas
receptoras y expulsoras
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B) Líneas o ejes:
AESCO entiende que las políticas migratorias que permiten una verdadera integración de
actores y que obligan a un esfuerzo de cogestión de estados, concertación de espacios y
escenarios, y a una gestión política inteligente del hecho migratorio, podrían tener los
contenidos siguientes:
País receptor
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Formamos parte de redes plurales que permiten nuestra mejor interlocución y desarrollo
del trabajo tanto hacia las organizaciones de inmigrantes como en la coordinación y
colaboración con otras expresiones y preocupaciones asociativas: somos socios promotores
del Consejo de Inmigrantes de la Comunidad de Madrid, que agrupa a 27 organizaciones
de inmigrantes de la Comunidad de Madrid. Hemos promovido el Primer Congreso Estatal
de Asociaciones de Inmigrantes, en Diciembre de 2007, del que ha salido una red
coordinada de más de 200 organizaciones a nivel estatal y el propósito de avanzar hacia la
confederación estatal en el II Congreso Estatal que tendrá lugar en Zaragoza en el mes de
Noviembre 2008, la Federación de Asociaciones de Colombianos en España, la Federación
de Asociaciones de Ecuatorianos en Murcia (FASIMUR), formamos parte de la
Coordinadora Estatal de ONG´s, de la Coordinadora de ONG´s de Castilla La Mancha, de
la Red Europea contra el Racismo ENAR, del Consejo Asesor de la Fundación Casa de los
Pueblos, vinculada al proyecto de Alianza de Civilizaciones. Hemos promovido el portal
residoaquivotoaqui.org que agrupa a más de 300 organizaciones de defensa de derechos
humanos, contamos con alianzas estables y convenios con las principales centrales
sindicales en España, UGT, CCOO, así como con diversas fundaciones culturales
(Fundación Vallecas Todo Cultura, UNED, Fundación La Caixa, etc.).
Formamos parte del Foto Estatal para la Integración Social de los Inmigrantes, regulado
por RD 3/2006 de 16 de Enero, de la que presidimos la Comisión de Políticas de
Integración y Participación.
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El hecho de ser una entidad que cuenta con comunidad organizada y servicios estables en
el origen y en el destino nos sitúa en un lugar privilegiado para hacer de puente entre las
pretensiones de correcta gestión del hecho migratorio y las necesidades de los migrantes,
potenciales migrantes y de sus familias y las posibilidades de desarrollo local de las zonas
expulsoras y de realización de verdaderos planes integrales y de codesarrollo, pues
llegamos donde ningún otro actor puede llegar por sí.
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AESCO viene trabajando en cinco líneas de actuación coordinadas y que intentan dar
respuesta al ciclo migratorio articulando en torno a cada una de ellas diversos
subprogramas interconectados y en los que actuamos en una unión de diversos actores para
conseguir con ello abordar las necesidades migratorias en términos de políticas públicas.
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Normalización
e integración
conforme al
PECI
Prevención de Mejora de la
la migración empleabildiad
1 desordenada 3
Cogestión de
las políticas
migratorias y
Coordinación
de actores
Retorno
voluntario,
asistido y Intermediación
emprendedor laboral
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De este enfoque se deducen cinco grandes programas que presentamos como referentes y
como programas piloto que pueden indicar una futura buena práctica consolidada.
En ellos buscamos una integración de actores que permite abordar de una manera plural,
coordinada y eficaz la intervención. Al hablar de integración de actores nos referimos:
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1) En España:
a) Los propios inmigrantes organizados a nivel local por perfiles o por localidades
de origen
b) AESCO como entidad de inmigrantes
c) Los agentes sociales en sus respectivas competencias
d) Las instituciones públicas en el ámbito de sus competencias y como
coordinadores y evaluadores finales de las políticas públicas
e) Las entidades financieras españolas
2) En Colombia:
3) La multilateralidad
a) OIM, misiones de Londres y de Colombia conforme a los acuerdos y
convenios suscritos con AESCO para la ejecución de los programas
b) La SEGIB
En España: En Colombia
Inmigrantes Autoridades locales
AESCO Colombia nos Une
Agentes sociales Comunidades y familias
Instituciones públicas de los migrantes
Entidades financieras AESCO
Gremios
Multilateralidad
OIM-Londres
OIM- Colombia
SEGIB
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Se desarrolla en España aprovechando que AESCO cuenta con sedes regionales y locales
en diversas comunidades autónomas de fuerte impacto migratorio: COMUNIDAD DE
CATALUÑA, COMUNIDAD DE MADRID, COMUNIDAD DE MURCIA,
COMUNIDAD DE NAVARRA, COMUNIDAD DE VALENCIA.
Intermediación laboral: Se cuenta con bolsas de empleo específicas, así como con
convenios con diversas empresas y sectores patronales y ETTs para la colocación de
trabajadores usuarios de nuestros servicios. Del mismo modo se tienen establecidos
diversos convenios de colaboración con gremios y empresas.
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Para conseguir una mejor intermediación laboral, OIM y AESCO han conseguido implicar
en sus procesos de intermediación a diversos actores en el origen y en el destino, como son
las municipalidades y gobernaciones de diversos lugares de Colombia interesados en la
preparación y adecuada organización de sus vecinos con interés migratorio, la banca
española que, conforme a los convenios habidos con AESCO presta a los trabajadores
implicados en los programas de intermediación laboral en condiciones “blandas” y
respaldados por la domiciliación de sus nóminas, en régimen de préstamo personal de
consumo y para poder afrontar los primeros momentos de asentamiento en España, las
empresas españolas de nuestro “club” de empresas interesados en la oferta nominativa, etc.
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A su vez, y para hacer más ordenada la acción, AESCO ha conseguido mantener acuerdos
específicos para apoyar su trabajo de migración ordenada con el Ministerio de Relaciones
Exteriores de Colombia y su programa Colombia nos une y con el Servicio Nacional de
Empleo (SENA) para apoyar los procesos de formación y capacitación de potenciales
migrantes, su sensibilización y formación específica sobre la sociedad española y el marco
laboral al que van a ingresar, con el objetivo de conseguir una mayor capacitación y
comprensión de estos migrantes de sus derechos y obligaciones.
Por otra parte, la ausencia de rigor en los procesos de selección que efectúa el SENA hace
que muchas de las personas preseleccionadas por el SENA no deberían quedarse en
España luego de cumplidos sus contratos, incurriéndose así en un problema de desorden
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del flujo migratorio que hay necesidad de atajar. En la realidad el SENA se ha convertido
en exportador neto de mano de obra sin el control, acompañamiento y supervisión,
transformando así contratos de circularidad y temporalidad en contratos fijos, sin tener en
cuanta que muchas de estas personas no sólo no venían a quedarse, sino que, incluso, han
dejado niños y ancianos solos en el origen. Con ello no sólo constituyen una masa de
trabajadores sin un norte definido y gobernado en España, sino que se ha promovido la
desestructuración familiar del origen.
A ello se une que una vez terminado el ciclo de trabajo temporal por la naturaleza del
sector al que se llega, se deja a iniciativa del trabajador su transito, traslado y acomodación
en otros rubros de trabajo, con lo cual el proceso como tal no tiene el exigible control.
Operarían como tal los mismos fondos de microcréditos que opera AESCO, los procesos
de formación y acompañamiento de trabajadores para el emprendimiento, los ciclos de
asesoría y supervisión de emprendimiento en el origen, el acompañamiento de la
institucionalidad en el origen a todo el proceso, el uso mas productivo de las remesas
laborales, el compromiso de intervención de la cooperación internacional y la vinculación
del nuevo tejido productivo a los planes de desarrollo institucionales en el origen.
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3.- Migración por contingente.- Mantener dentro de los términos del convenio la línea de
actividad pero optimizando la instrumentalización de procesos para la mas transparente
preselección y selección de candidatos, establecer las líneas de actividad para el
acompañamiento de los trabajadores en la acogida y su direccionamiento a espacios de
practica laboral, educación y formación para mejorar o ampliar sus posibilidades de
empleabilidad. Creemos necesario también, optimizar el uso de currículos laborales,
perfiles ocupacionales vinculados a la homologación de credenciales y títulos
profesionales, la vinculación de los ciudadanos migrados a actividades de codesarrollo que
permitan la creación de condiciones para el mejor direccionamiento de las remesas
laborales, siempre que los emprendimientos estén dentro de la dirección de planes de
desarrollo local para asegurar la vida y estabilidad de los emprendimientos familiares o
colectivos, por la pro actividad de la inversión institucional en sus entornos económicos.
Desde nuestra posición el retorno no puede ser valorado únicamente desde una postura de
oportunidad o coyuntural, ya sea 1) basada en la necesidad de dar respuesta a una situación
residual de respuesta a situaciones de especial vulnerabilidad de inmigrantes que por
circunstancias personales o sociales o por la carencia de papeles legales quiere regresar a
su país de origen (pues este es un retorno solidario en cuanto a sus motivaciones pero
residual en cuanto que respuesta de las políticas públicas) o 2) como salida en respuesta de
a presión de un repunte del paro que pretenda asociar retorno con pedida de oportunidades
de empleabilidad.
El desarrollo de un plan de retorno más amplio y más global que el mero retorno de
urgencia implica concertación de planes y corresponsabilidad entre estados, y no sólo una
política unidireccional del país de destino hacia el de origen. Es más, el país de destino
debe exigir esta corresponsabilidad en el origen, vinculando sus políticas de retorno y de
cooperación, enfocadas desde un planteamiento de codesarrollo, a la responsabilidad del
origen en hacer del retorno una política específica de reinserción y de creación de mejores
condiciones de gobernabilidad en las zonas expulsoras.
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Los principales aciertos y debilidades del programa hasta la fecha nos ha hecho encontrar
una propuesta piloto mejorada y que creemos que puede ser ensayada como práctica para
evaluar y generar un futuro modelo más integral.
Desde nuestro punto de vista, el retorno, en tanto que política pública debe contener los
siguientes criterios u orientaciones generales
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Mapa conceptual
Es un instrumento de las políticas públicas, que
debe vincular corresponsablemente a las
instituciones de origen y destino
Programa de
Programa de microcréditos para
vivienda por el emprendimiento
Asistencia y Asistencia para Mejora de las ahorro o la mejora familiar
acompañamiento capital familiar y condiciones programado
para el mejora de locales y
emprendimiento empleabilidad codesarrollo
empresarial
Programa de uso
productivo de las
remesas Asistencia para uso
emprendedor de la
capitalización de
prestaciones
sociales
Se desarrolla mediante programas de actuación en el país
de origen y en el país de destino que entienden el retorno
como un proceso que aborda el “antes”, el “durante” y el
“después”
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Vivienda Ahorro
programado
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CUADRO DE ANEXOS
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Anexo 1
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1. Nombre de la entidad.
AESCO. América-España, Solidaridad y Cooperación.
C.I.F
G-80358419
.
3. Colectivo de atención.
Inmigrantes Colombianos
1. Existen nuevos sectores que pueden necesitar mano de obra, y para los
que lo único que habría que realizar es adecuar la cualificación laboral
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La promoción del retorno voluntario de los inmigrantes que se queden sin empleo
afectados por la crisis no puede obviar las siguientes cuestiones:
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
corregido.
3. Las posibilidades que el Estado de Bienestar, en cuanto al grado de protección
social, le ofrece en el país de acogida.
Toda política de promoción del retorno voluntario debe plantearse dos elementos que
afectan a la misma:
1. Los elementos materiales, esto es, “como ganarse la vida”, que perspectiva
salarial hay en el país de origen, estabilidad económica, seguridad en las
relaciones laborales entre trabajadores y empresarios.
2. Los elementos psicológicos, estabilidad democrática, ausencia de conflictos
violentos, que son el grado de protección social del estado de origen del
migrante, sanidad, educación protección social, seguridad ciudadana.
Las causas que impulsan a los individuos a migrar dependen del país de origen pero
suelen ser una mezcla de muchos aspectos lo que impulsa a la gente a salir de su país
para buscar unas mejores condiciones de vida.
En cuanto al país de acogida, en general, es la existencia de posibilidades de
empleo lo que fundamenta su opción, aunque existen otras como conocimiento del
idioma, lazos coloniales, existencia de redes de ciudadanos de dichos países que actúan
como apoyo a los nuevos inmigrantes.
El manejo del retorno de la migración plantea desafíos importantes y es un
aspecto clave en la agenda de autoridades nacionales e internacionales.
El retorno voluntario asistido reduce el riesgo de violaciones a los derechos
humanos, mantiene la dignidad del retornado/a y por lo general es menos costoso
financiera y políticamente hablando para el gobierno. Por estas razones, la inclusión del
Retorno Voluntario es un elemento de cualquier política de gestión de la migración
coherente y eficaz para todos los inmigrantes que requieren apoyo para volver a casa.
Hay gran variedad de factores implicados en la determinación del retorno
voluntario. El desarrollo de oportunidades del país de origen es un factor que se
correlaciona con la tendencia de los inmigrantes a considerar el retorno a su país de
origen, por lo que debemos incorporar esta variable en el diseño de estrategias para
favorecer el retorno.
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
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Habría que crear ayudas específicas para aquellas personas que por el sector laboral
que han ocupado no tienen derecho a paro, por ejemplo servicio domestico.
Creación de ayudas para el viaje y transporte de enseres, en los límites permitidos o
que se pacten por parte del país de origen.
4. Objetivo General.
Realizar un programa de retorno que identifique el retorno no solo como
solución ante el fracaso migratorio sino como una oportunidad, desde España,
hacia las zonas origen de la migración colombiana, que contemple las diversas
situaciones, no solo vulnerabilidad y urgencia, sino focalizado en el retorno de
emprendedores y el retorno como oportunidad para el desarrollo.
5. Objetivos específicos.
El programa de retorno se basara prioritariamente en:
• El retorno voluntario, asistido y acompañado en origen y destino como
oportunidad de emprendimiento.
• Codesarrollo vinculado al desarrollo local de las zonas expulsoras y a la
construcción de confianza para los migrantes susceptibles de retorno y sus
familiares.
• Trabajar el retorno desde una perspectiva integral, no solo desde la
perspectiva económica del individuo sino también desde la perspectiva
psico-afectiva de la familia y el entorno de reintegración del mismo.
• Vincular Microcreditos y avales al emprendimiento de los retornado/as.
• Creación de instrumentos para facilitar el retorno, como el FIG-COL, Fondo
Internacional de Garantías para Colombianos en el Exterior (FIG-COL).
• Crear una guía de protocolos para trabajar en el retorno, creando itinerarios
personalizados de retorno, adaptados a las circunstancias, económicas y
familiares de cada individuo.
• Realizar una recopilación de buenas prácticas para el retorno acompañado.
• Realizar un Seminario de expertos para debatir sobre estas prácticas y con
las conclusiones publicar un “Libro de Buenas Prácticas para el retorno”.
• Evaluar el Programa de retorno.
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itinerario de retorno.
Acompañamiento en los trámites para solicitar las 600 01/09/08 15/05/09
ayudas al retorno.
Talleres de formación para la creación de los 600 01/10/08 15/05/09
emprendimientos.
Acompañamiento psico-afectivo del posible 1.000 01/10/08 31/05/09
retornado/a.
Elaboración de la documentación básica del 600 01/09/08 15/05/09
retornado/a para enviar a las oficinas de
Colombia para que continúen con el itinerario de
retorno.
Publicación “Libro Buenas Prácticas” 3.000 01/03/09 31/07/09
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1.5.3. Cantidad que deberá aportar cada beneficiario/a para acogerse al programa (en su caso):
1.5.4. Depende de si es o no perceptor del seguro de paro.
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Anexo 2
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¿Qué es?
Se trata de un instrumento crediticio y de aval de acompañamiento para la
gestión integral de la migración en cuanto potencia la creación de garantías
bancarias para la familia con experiencia migratoria vinculada con procesos
de prevención de la migración desordenada, migración temporal y circular o
retorno voluntario asistido.
1.- Objetivo:
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
GESTOR
AVAL
RETRO GARANTÍA
HIPOTECAS A
NOMBRE DEL FIG-
COL
Fondo de CRÉDITO
Microcréditos
AESCO MIGRANTE
COLOMBIANO
5.- Condiciones:
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6.- Características:
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6. Políticas:
• Inversión:
• Portafolios:
- Dispersión del riesgo y liquidez
- Mínimo las 2/3 partes del portafolio esta invertido en títulos o activos
representados en dólares o en euros.
• Riesgo de cartera
• Comité de vigilancia
• Comité de inversión y riesgo
• Gestor profesional
• Retro garantía: Hipotecas de las viviendas garantizadas
• Asamblea de inversionistas
• Promoción: OIM
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
DOCUMENTO EXPLICATIVO
Enero de 2008
JOSE MANUEL MONTAÑO
ALVARO RUGE MAPY
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
TABLA DE CONTENIDO
PARTE I
INTRODUCCIÓN .................................................................................................................................48
2.9 VIVIENDA...................................................................................................................................71
LA FINANCIACIÓN.......................................................................................................................75
SUBROGACIÓN...........................................................................................................................79
EMPRESAS..................................................................................................................................82
REGLAMENTOS
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
2. TÉRMINO Y DURACIÓN.................................................................................................................85
8. COMITÉ DE VIGILANCIA................................................................................................................88
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
1. OBJETO...........................................................................................................................................96
7. DEUDORES.....................................................................................................................................98
8. COMISIONES ..................................................................................................................................98
INGRESOS ........................................................................................................................................104
EGRESOS .........................................................................................................................................107
PATRIMONIO ....................................................................................................................................108
APALANCAMIENTO..........................................................................................................................109
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
INTRODUCCIÓN
En esta primera parte del documento se realiza un breve análisis sobre la evolución de los
flujos monetarios que los Colombianos residentes en el exterior envían a sus familiares,
como producto de su esfuerzo, trabajo y dedicación como consecuencia que en su país de
origen no contaron con las oportunidades necesarias para participar en el desarrollo
económico y social y responder por la satisfacción de sus necesidades y las de su familia.
Estos flujos monetarios, como se puede colegir de la primera parte del documento, se han
utilizado históricamente en asumir los gastos recurrentes sin tener la perspectiva de lograr
con el tiempo un fortalecimiento patrimonial que en un momento dado sea la premisa para
pensar en retornar. Por lo tanto, se realiza una enumeración de circunstancias y procesos
que actualmente obstaculizan el desarrollo de los esfuerzos que hacen los migrantes
colombianos para que el producto del mismo pueda ser canalizado al incremento
patrimonial, mediante la adquisición, de por lo menos, una vivienda propia para el disfrute
del migrante o de su familia.
Estas tendencias son más representativas en América Latina y el Caribe, siendo el mayor
mercado de remesas en el mundo en términos de volumen. Así mismo, las remesas de
estos trabajadores son una fuente de ingresos vitales para estos países en desarrollo y
creando redes transnacionales en una economía cada vez más globalizada. De otro lado,
esta dinámica evidencia las insuficiencias económicas en términos de generación de
empleo e ingresos y de crecimiento económico de los países de origen, por lo que resulta
indispensable que las agencias multilaterales y organizaciones no gubernamentales se
concentren en el diseño de alternativas que permitan influir positivamente en el impacto
económico y social de éstos, cada vez más importantes, flujos monetarios.
Este contexto general, es consistente en el mediano y largo plazo, toda vez que la
inestabilidad política y económica de este hemisferio, continua generando grandes
movilizaciones de personas y recursos, por lo que resulta imperativo promover el efecto
multiplicador del ahorro - Crédito y de las remesas en la actividad económica-, tratando de
48
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Los migrantes generan con su trabajo ingresos que destinan para sobrevivir en el país
destino, el envío de recursos a su país de origen y adicionalmente realizan un ahorro. Este
ahorro tiene un potencial importante para la inversión en proyectos de generación de
ingresos y vivienda en el país de origen, si se le brinda el apoyo para que dichos ingresos
se puedan constituir en el apalancamiento necesario para la consecución de créditos y de
oportunidades para el fortalecimiento patrimonial y en especial para la adquisición de
vivienda propia.
Si se quiere canalizar con eficacia las remesas para incidir en el desarrollo, los países
receptores de las mismas tienen que crear un entorno económico propicio mediante
políticas macroeconómicas sólidas, tipos de interés estables, una mínima infraestructura
física, mejor integración de los mercados, instituciones financieras fiables, así como un
sistema jurídico transparente.
Dada la magnitud del fenómeno migratorio, cada vez más los gobiernos y la comunidad
internacional en general, han centrado su análisis en el flujo de las remesas y su impacto en
el desarrollo. Dentro del contexto global, el valor total de las remesas que envían los
trabajadores a sus hogares en los países de origen ascendieron durante el año 2.006 a una
cifra de USD$ 268 mil millones, de los cuales cerca de USD$ 199 mil millones fueron
enviados a países en desarrollo, monto este ultimo que supera la cifra de USD$ 188 mil
millones en el 2.005 y que representa mas el doble del nivel enviado en el 2.001. De
acuerdo con el Banco Mundial la evolución de estas cifras es la siguiente:
Valor en USD
Año miles de
millones
2.000 85
2.001 96
2.002 117
2.003 145
2.004 163
2.005 188
2.006 199
49
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
respectivos ingresos. Estos montos representan para los países en desarrollo mucho más
que los flujos de inversión directa y más de dos veces la ayuda oficial recibida,
convirtiéndose así para muchos países en la principal fuente de financiación externa.
Familia por familia, trabajador por trabajador, los migrantes están buscando las
oportunidades laborales en el mundo, cada año miles de personas continúan dejando sus
países de origen en busca de nuevas oportunidades para ellos y sus familias, las cuales
dependen de esos ingresos para sobrevivir y conformando unos grupos que contribuyen al
desarrollo de dos países, dos economías y dos culturas al mismo tiempo.
Según cifras del BID, durante el 2006 las remesas a Latinoamérica y el Caribe ascendieron
a más de USD $60.000 millones, un 14% más que en 2005, convirtiendo a la región en el
área económica que recibe más remesas en el mundo. La distribución por país se
demuestra en el siguiente cuadro:
USD
País
(Millones)
Mexico 23.053
Brasil 7.373
Colombia 4.200
Guatemala 3.610
El Salvador 3.316
República Dominicana 2.900
Ecuador 2.900
Perú 2.869
Honduras 2.359
Jamaica 1.770
Haití 1.650
Bolivia 1.030
Nicaragua 950
Argentina 850
Costa Rica 520
Venezuela 300
Panamá 292
Uruguay 115
Bélice 93
TOTAL LAC 2006 60.150
50
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Asimismo, para esta institución multilateral, los flujos de remesas a América Latina y el
Caribe continuarán creciendo en años próximos hasta sobrepasar los 100.000 millones de
dólares anuales para el 2010. La gran mayoría de estos flujos proviene de los EE.UU en
donde según un estudio realizado por el FOMIN, el 60% de los hispanos adultos nacidos
fuera del país de origen envían remesas a su país de origen de forma regular y
aproximadamente, un 10% adicional envía remesas en forma ocasional, de estos, por lo
menos dos tercios envían remesas al menos una vez al mes. Así las cosas, siete de cada
diez emigrantes de AL envían remesas cada año, lo cual da una idea de la estabilidad de
estos flujos, y demuestra la importancia de los vínculos familiares y la necesidad de
potenciar el impacto de las remesas sobre el desarrollo económico y social, y aun mas si se
tiene en cuenta que en América Latina y el Caribe unos 20 millones de hogares reciben
remesas constituyéndose así en el instrumento mas importante para el alivio de la pobreza.
Aquí resulta interesante resaltar la respuesta dada por el actual presidente del BID cuando
un medio de información le hizo la siguiente pregunta: “ Que tan importantes se han vuelto
las remesas para América Latina?” A lo cual el doctor Luis Alberto Moreno respondió:”
Mucho. El año pasado (2.006) América Latina recibió 68.000 millones de dólares por ese
concepto. Mire esta paradoja: Los Latinoamericanos pobres que salen de la región
invierten mas en sus países que los que tienen recursos y sacan la plata.”
De acuerdo con un estudio realizado por el FOMIN, cerca de 12.6 millones de migrantes
Latinoamericanos enviarían unos 45.000 millones de dólares desde los Estados Unidos a
sus países de origen durante el año 2.006, lo cual representa un aumento considerable con
respecto al 2.004 como consecuencia de un mayor numero de migrantes y una cada ves
mayor valor. Los estados “tradicionales” que representan más de 30.000 millones anuales
de remesas son: California, Texas, New York, Florida, Illinois Arizona y New Jersey,
siendo el más importante California con unos 13.200 millones.
51
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
De acuerdo con el mismo estudio, la edad media de las personas que envían remesas de
manera frecuente desde los Estados Unidos, ha bajado en los últimos años; en el año 2.001
el 48% de los remitentes tenían menos de 35 años porcentaje que se incremento en el 2.006
al 54%, sin embargo, continua habiendo un numero considerable de enviadores de
remesas de mayor edad que han estado en Estados Unidos por mas de una década.
Según el informe anual del Banco de España 'Balanza de pagos y posición de inversión
internacional de España', correspondiente a 2006, la intensidad alcanzada por los flujos
migratorios en los últimos años ha determinado que España haya pasado a ser uno de los
principales emisores de remesas, no solo de la Unión Europea, sino también a nivel de la
economía mundial. Este estudio muestra que la primera región receptora de remesas
procedentes de España continúa siendo Latinoamérica y el Caribe, con cerca del 69% del
total.
52
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
UE 15
10%
AMÉRICA LATINA Y
EL CARIBE
70%
Dentro de este contexto, Colombia y Ecuador acapararon el 37 por ciento por ciento de las
transferencias de dinero hacia el exterior emitidas desde España en el 2006. Asimismo,
Bolivia se convirtió en el tercer destino de las remesas desde España, con un 10.8 por
ciento, tal como se puede apreciar en el siguiente cuadro.
2005 2006
AMERICA LATINA Y EL CARIBE 69,4 68,9
Colombia 21,0 19,7
Ecuador 20,1 17,0
Bolivia 9,3 10,8
República Dominicana 5,5 5,7
Perú 3,7 3,4
Argentina 2,0 1,8
Otros 3,5 6,0
UE 15 6,9 10,4
RESTO DE EUROPA 8,4 8,3
RESTO DEL MUNDO 15,3 12,4
Al realizar un análisis desde la perspectiva de los países andinos frente al resto de países
Latinoamericanos, Colombia, Ecuador, Perú y Bolivia constituyen el 73 por ciento de las
remesas procedentes de España 1.
1
El estudio del Banco de España no desagrega cifras para Venezuela.
53
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Este flujo de remesas esta directamente relacionado con el número de migrantes de países
andinos en España. Según estimaciones basadas en cifras del Instituto Nacional de
Estadísticas de España-INE, la población adulta procedente de países andinos en España
asciende al 1’058.000 personas. En el contexto Latinoamericano, el colectivo de migrantes
andinos alcanza un porcentaje del 58% sobre el total de población adulta procedente de la
región LAC.
Población Adulta de m igrantes Latinoam ericanos
en España. 2007
M igrantes en
País %
España
Ecuador 414.000 22,7
Colom bia 269.000 14,8
Argentina 262.000 14,4
Bolivia 136.000 7,5
Perú 126.000 6,9
Venezuela 113.000 6,2
Brasil 85.000 4,7
República Dom inicana 84.000 4,6
Cuba 79.000 4,3
Uruguay 69.000 3,8
Chile 55.000 3,0
Centroam érica 53.000 2,9
M éxico 40.000 2,2
Paraguay 35.000 1,9
Total 1.820.000 100
Comunidad
Andina
19%
Resto de ALC
81%
54
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Uno de los fundamentos esenciales para el desarrollo de los flujos monetarios que envían
los migrantes Colombianos desde el exterior tiene que ver con el contexto económico del
país el cual genera o no oportunidades y de acuerdo con ellas, se presentan o no los flujos
migratorios y por consiguiente se afectan el valor de esos recursos.
Dentro del contexto económico colombiano podemos decir que a partir del año 1.998 y
hasta el año 2.000, se presento un fuerte descenso de la economía. Durante esos años, la
variación anual de PIB fue cercana a cero en 1.998 y negativa en 1.999 (–4.2%). Durante
los años siguientes al 2.000, la economía Colombiana presenta una tendencia de
recuperación, mostrando una tasa media de crecimiento del 3.8% anual durante el periodo
2.000- 2.006, y lo mas importante han sido los aumentos consecutivos desde el año 2.001,
con un máximo de 6.8% en el 2.006. Los indicadores y su evolución ha sido la siguiente:
55
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
De acuerdo con la información del Banco de la república, los últimos años se han
caracterizado por cierto dinamismo en la demanda interna, la cual ha sido la base para
determinar los índices de crecimiento obtenidos. Así mismo, han contribuido de manera
positiva la mayor confianza de los consumidores así como de los inversionistas tanto
nacionales como extranjeros y la existencia de una política monetaria estable y un sector
externo donde se destacan los precios favorables del petróleo, níquel y carbón y al
aumento de los flujos de capital asociados con la inversión extranjera y el monto cada vez
mas importante de las remesas que envían los Colombianos.
Dentro del contexto general de los índices analizados se debe destacar la evolución de la
tasa de cambio, la cual demuestra una constante revaluación, circunstancia que en cierta
forma resulta ser desfavorable para los migrantes Colombianos, toda vez que ante este
proceso tienen que remitir una mayor cantidad de dólares para poder asumir los
compromisos previamente acordados, los cuales han estado siempre establecidos en la
moneda local.
Como quiera que este tema tiene una incidencia directa sobre la evolución de los procesos
migratorios, y por ende sobre la ubicación de los flujos monetarios, haremos un resumen
sobre el mismo.
El desempleo es uno de los problemas que mas genera preocupación, siendo los
desempleados, personas que deben enfrentarse a situaciones difíciles por no tener ingresos
con los cuales sostenerse a sí mismo y a su familia. Esta situación genera un shock
emocional en quien busca empleo porque ha quedado desempleado o porque no encuentra
su primer empleo. Por lo tanto pertenecen al grupo de las personas en edad de trabajar que
en la actualidad no tienen empleo y han buscado trabajo durante un periodo determinado.
En este ítem existen dos clases de desempleo el abierto y el oculto, En Colombia el abierto
corresponde a las personas que están en edad de trabajar que no tienen empleo actualmente
y que han estado en búsqueda de trabajo durante el último mes. De otra parte, el
desempleo oculto, corresponde a las personas que están disponibles para empezar a
trabajar y no han hecho diligencias en busca de trabajo en el ultimo mes pero si en los
últimos doce meses y tienen una razón para haber dejado de buscarlo.
PROMEDIO TASA DE
ANUAL DESEMPLEO (%)
1990 10,4
1991 10,3
1992 10,2
1993 8,6
1994 8,8
56
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
1995 8,85
1996 11,3
1997 13,4
1998 15,3
1999 18,4
2000 20,3
2001 17,7
2002 16,5
2003 14,7
2004 14,9
2005 11,8
2006 12
2007 11
Colombia ha atravesado por duras crisis económicas durante los últimos años. Los efectos
de las mismas han incidido en al evolución de las tasas de desempleo. Los años de 1.999 y
2.000 se caracterizaron por registrar las más altas tasas de desempleo en la historia del país
al presentar niveles cercanos al 20%, luego de haber registrado un promedio del 13%.
Dicha tendencia hacia el incremento comienza en el año 1.996 cuando empezó el nivel por
encima de los dos dígitos.
El origen de este fenómeno fue la recesión tanto en Colombia como en varios países del
mundo, el clima existente en el país para la inversión, un marcado proceso de
desindustrialización, la apertura económica indiscriminada, la caída del sector de la
construcción, las altas tasas de interés, las revaluaciones y el excesivo aumento del gasto
público, lo cual agravó los niveles de pobreza del país.
57
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
El primer proceso migratorio, de 1965 a 1975, coincide con la reforma de las leyes
de inmigración norteamericanas , las cuales facilitaron la reunificación familiar . Esta
migración que se dirigió hacía Estados Unidos estuvo inicialmente compuesta por
profesionales calificados (médicos e ingenieros) y luego dio paso a una mayor
diversificación donde participaron obreros calificados y no calificados (E.Guarnizo,
2003). Esta salida masiva de colombianos también fue el resultado de la demanda de
mano de obra ocurrida en Venezuela durante el auge de la economía petrolera,
proceso que atrajo hasta mediados de los ochentas, principalmente trabajadores no
calificados.
La segunda salida importante de colombianos al exterior tuvo lugar entre 1975 y 1985
y coincidió con hechos como: i) una caída del crecimiento del PIB de 8.5% en 1978 a
0.9% en 1982; ii) el incremento en la tasa de desempleo que alcanzó un nivel de 14.5%
en junio de 1985 y un máximo de 14.7% un año después;
Por último, a partir de 1996 hasta el año 2006, han salido en forma definitiva del país
2.1 millones de colombianos, debido a la confluencia de la crisis económica que
origino los mas altos niveles de desempleo y el deterioro de las condiciones de
seguridad interna. De este total, el 56% migró en el período 1997-2001 con un
promedio anual de 263 miles de personas. Entre 2002 y los años posteriores, la
magnitud de la migración anual se redujo significativamente con respecto a los tres
años anteriores. En este lapso de tiempo, el promedio anual de salidas fue de 145 mil
personas, con un mínimo de 116 mil en 2003 y un máximo de 178 mil en 2006.
Cabe señalar que en esta ultima etapa, la migración se generalizó a todos los grupos
poblacionales y se dirigió hacia nuevos destinos como fueron principalmente España,
Canadá, Inglaterra, Francia, Alemania y algunos países latinoamericanos, entre ellos
Ecuador, México y Costa Rica 2.
Flujo Migratorio Reciente
2500
2084
2000 1905
1765
1607
1490
1500 1355
1072
1000
790
565
500 406
282 282
184 184 221 225
160 136 158 141 178
116
0
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
F lujo Acumulado
Fuente: Cifras DAS y cálculos Banco de la República, (la cifra de 2006 es preliminar).
2
Guarnizo, Luís Eduardo (2003). “La Migración Trasnacional Colombiana. Implicaciones Teóricas y Prácticas”,
Seminario: La migración internacional colombiana y la formación de colombiana y la formación de comunidades
transnacionales. Ministerio de Relaciones Exteriores. Bogotá. Junio de 2003.
58
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
De acuerdo con los resultados del Censo Demográfico de 2005, el principal destino
de la migración colombiana es los Estados Unidos, seguido de España y Venezuela,
países hacia los cuales se ha dirigido el 77.2% del total de migrantes
España se ha convertido en los últimos 5 años en uno de los destinos más importantes para
los colombianos procedentes principalmente de la región denominada “eje cafetero”, zona
centro-occidental de Colombia. Según cifras oficiales del Departamento Nacional de
Estadística –DANE, de los 3’331.107 de colombianos residentes en el exterior, el 23.3% se
encuentran en España.
59
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
4.500 4,0%
4.000 3,5%
3.500
3,0%
3.000
2,5%
2.500
2,0%
2.000
1,5%
1.500
1,0%
1.000
500 0,5%
0 0,0%
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Remesas 1.297 1.578 2.021 2.454 3.060 3.170 3.314 3.890
% PIB 1,5% 1,9% 2,5% 3,0% 3,8% 3,3% 2,7% 2,9%
A partir de 1999, los ingresos provenientes del exterior por concepto de los flujos
monetarios que envían los trabajadores registran altas tasas de crecimiento,
especialmente entre el 2000 y 2003 cuando la tasa se fluctuó entre el 21% y 28%
anual. En los siguientes dos años, la tasa cayó al 4% y, en 2006, aumentó nuevamente
hasta el 17.4% anual.
60
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Remesas de Trabajadores:
Ingresos (Millones de USD) 1578 2021 2454 3060 3170 3314 3890
Como % del PIB 1.9% 2.5% 3.0% 3.8% 3.2% 2.7% 2.9%
Como % de los ingresos corrientes - 8.4% 10.9% 13.7% 15.4% 13.1% 11.1% 11.1%
Balanza de pagos
Como % de las exportaciones de 11.5% 15.7% 19.9% 22.1% 18.4% 15.2% 15.4%
bienes
En términos de los ingresos corrientes de la balanza de pagos, en 2006 los ingresos por
remesas fueron equivalentes al 11.1% y al 15.4% de las exportaciones de bienes, y
con respecto a los ingresos de capital por inversión extranjera directa su
importancia relativa fue del 57.6% De esta manera, en los últimos cinco años, las
remesas de trabajadores se han constituido en la segunda fuente de ingresos
corrientes de la balanza de pagos y en una fuente de recursos menos volátil que
la inversión extranjera directa y siendo así un ingreso permanente han sido
incorporadas dentro de los hábitos de consumo y gasto así mismo, incrementan los
niveles de liquidez disponible para la economía en general.
61
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PORCENTAJE
60.00%
50.80
%
50.00%
40.00%
28.10
30.00% %
20.00%
9.00
%
10.00% 4.00 3.00 2.00
% % 1.00 1.00 1.00 1.00
% % % % %
0.00%
Estados España Otros Italia Ecuador Reino UnidoCosta Rica Canada Venezuela Francia
Unidos
En cuanto hace referencia a las características o niveles de educación por parte de los
remitentes, de acuerdo con varios estudios se puede establecer que el bachillerato es el
nivel de educación más común dentro de los migrantes, seguido por el nivel superior.
Resulta importante destacar que se observan diferencias importantes para los principales
destinos, mientras que para los Estados Unidos el porcentaje de migrantes con educación
superior es del 33%, para España es de solo el 18%, siendo la migración para los Estados
Unidos la de mayor nivel de educación siendo el idioma una de las variables que
coadyuvan a presentarse esta diferencia y a los momentos y características de los
movimientos migratorios.
62
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PARENTESCO %
Hermano(a) 22%
Hijo 9%
Amigo 11%
Otro no pariente 4%
Del anterior cuadro se puede deducir que el contexto de los remitentes es eminentemente
familiar y refleja la constante búsqueda de oportunidades para asumir los retos de
sobrevivir y sacar adelante sus familias.
De otra parte, los remitentes de remesas se hallan distribuidos por genero en 49%
hombres y 51% mujeres. El promedio mensual de los giros efectuados por los hombres
(USD$297) es mayor que el de las mujeres (USD$ 268). Estos giros en ambos casos son
enviados mayoritariamente a mujeres quienes reciben más del 70% de los montos.
63
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
NIVEL DE EDUCACIÓN %
Primaria incompleta 8%
OCUPACIÓN %
Trabaja 40%
Hogar 35.6%
Estudia 13%
Jubilado 3.6%
Otra 3.3%
Aunque la mayoría de los beneficiarios de las remesas dicen estar trabajando existe
también un importante porcentaje de personas que se dedican a labores del hogar y que
estudian, para quienes el flujo periódico de las remesas resulta fundamental para su
sustento cotidiano. La disponibilidad de recursos adicionales como son las remesas,
64
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
genera un efecto importante dentro del mercado laboral toda ves que el hecho de recibir
remesas de manera permanente genera cierta seguridad de ingresos para la familia, lo
cual en ciertos casos desestimula la búsqueda de empleo.
REGIÓN %
Pacifico 32%
Bogota 16%
Antioquia 16%
Atlántico 10%
Oriental 4%
Central 3%
DESTINO %
65
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Alimentos 29.3%
Vivienda 15.5%
Salud 6.2%
Educación 5.8%
Transporte 5.4%
Vestuario 3.9%
Otros 10.6%
Total 100.0%
Como se puede observar, cerca del 62% de las remesas se utilizan gastos como
alimentos, servicios públicos, transporte y vestuario y de otra parte, del 15.5% utilizado
en vivienda el mayor porcentaje es para arriendo siendo muy poco el recurso destinado a
las cuotas para el pago de vivienda propia. Asimismo, el destino para el ahorro no supera
el nivel del 5%. Para la mayoría de los receptores de remesas, éstas constituyen los
ingresos necesarios para cubrir gastos de carácter permanente y en muchos casos se
depende de estos ingresos para la subsistencia, lo cual demuestra el impacto de las
remesas en el bienestar y calidad de vida de los beneficiarios, y en el desarrollo
económico de las regiones y localidades de origen con elevados índices de migración,
que de no existir, las circunstancias y estabilidad socioeconómica podría estar en niveles
extremos, afectando así el desarrollo económico, social, demográfico y cultural de cada
región, y por qué no, la estabilidad cambiaria del país.
Por lo tanto, resulta ser preocupante que estos grandes flujos de divisas que
continuamente entran al país se utilicen en consumo, por lo que se deben generar
incentivos para que los beneficiarios utilicen estos recursos para incrementar la
demanda de bienes durables, la inversión en vivienda, el ahorro y la inversión, y así
reorientarlos hacia los sectores productivos de la economía.
Tal como se ha mencionado, la mayor parte de las remesas provienen de estados Unidos
y España. En el siguiente cuadro se muestra el valor promedio de los giros de acuerdo
con el país de procedencia:
66
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PAÍS PROMEDIO DE
USD
ESPAÑA 537
ITALIA 432
ECUADOR 317
VENEZUELA 216
De otra parte, si tenemos en cuenta que el promedio de los giros desde los Estados Unidos
es uno de los más pequeños y que es la región del mundo de donde mas transacciones
llegan, al final se presenta mayor volumen de entradas.
De acuerdo con el estudio realizado por las instituciones AMCO, la siguiente seria su
distribución de acuerdo con su periodicidad:
Semanal o quincenal 8
Bimensual 15
Mensual 48
Sub total 71
Total 100
67
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Se puede deducir que esos importantes flujos monetarios tienen una periodicidad fija y
constante, mas del 71% son remesas con periodicidad superior a un mes, lo que
implícitamente se puede asimilar a un ingreso regular y constante el cual debe ser
fuente para los análisis de créditos a los beneficiaros de las remesas y así poder
apalancar los mismos para la obtención de recursos a fin de poder incrementar, con el
tiempo, el patrimonio tanto de los migrantes colombianos que están en el exterior como
el de sus beneficiarios.
Tradicionalmente y de acuerdo con las normas colombianas en especial por parte del
Estado Colombiano, solo pueden existir una clase de instituciones autorizadas a operar
en el mercado de las remesas como pagadores o enviadores, son los intermediarios del
mercado cambiario IMC a quienes se les ha delegado esa función. Los IMC autorizados
son instituciones financieras vigiladas por la superfinanciera de Colombia, y en conjunto
son los bancos, las compañías de financiamiento comercial, las firmas comisionistas de
bolsa, las casas de cambio y algunos servicios postales.
Tradicionalmente, y por sus características, las Casas de Cambio han tenido la mayor
participacio0n en este mercado, de acuerdo con las cifras del Banco de la República así:
Compañías de 23%
Financiamiento
comercial
Otros no IMC 4%
CANALES DE DISTRIBUCIÓN
PARTICIPACIÓN (% )
45%
40%
35%
30%
25%
%
20%
15%
10%
5%
0%
BANCOS Y CASAS DE COMPAÑIAS DE OTROS NO IMC
COMISIONISTAS CAMBIO FINANCIAMIENTO
DE BOLSA COMERCIAL
CANAL DE DISTRIBUCIÓN
68
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Mas del 95% de las remesas en Colombia llegan a través de los IMC, siendo muy poco
los volúmenes que llegan por los canales no autorizados. Aunque las casas de cambio
han tenido siempre la mayor participación, ésta es cada vez menor como consecuencia
del incremento de estas actividades por parte de los Bancos y comisionistas de Bolsa.
Durante el año 2.005 presentaban una participación del 45% y los bancos y
comisionistas del 26%, lo cual demuestra la cada ves mayor importancia que se le esta
dando a este mercado. De todas maneras, las compañías que realizan transferencias
como Western Union y Money Gram , siguen siendo la vía mas empleada para enviar
remesas; el 70% de los remitentes afirman utilizar estas compañías.
En cuanto hace referencia a la forma de pago de las remesas, siempre ha existido una
alta tendencia por la utilización del efectivo, Así:
MEDIOS DE PAGO %
Efectivo 83%
Cheque 5%
Total 100%
Estos medios utilizados, durante los últimos años han presentado ciertos cambios los
cuales se deducen de la mayor bancarización por parte de los beneficiarios de las
remesas así como de sus remitentes. De acuerdo con los estudios hechos por el Banco
Interamericano de Desarrollo, los receptores de remesas afirman tener una buena opinión
de los bancos en general, y el 52% de los encuestados afirmaban tener una cuenta en
dichas instituciones, aunque no la utilicen preferencialmente para recibir sus remesas.
Cabe destacar el cada vez mayor interés de la banca comercial para participar mas
activamente en este mercado, por lo que tanto los bancos locales como los que están en
el país del lugar de trabajo del migrante colombiano, así como las instituciones micro
financieras, están empezando a desarrollar productos y servicios especializados para
estos nuevos clientes. Esta tendencia, teniendo en cuenta que las remesas se pudieran
69
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
canalizar a través del sistema financiero, tendría efectos multiplicadores, necesarios para
darle la importancia y oportunidad a mas de 3.5 millones de colombianos que están
buscando alternativas fuera de su país.
De acuerdo con el BID –FOMIN, y los diferentes sondeos realizados, el mayor número
de inmigrantes expresó su interés en invertir en su país de origen- ser propietarios de una
casa, o de un negocio son las aspiraciones más comunes, además de expresar un genuino
sentimiento de orgullo y afecto por su patria.
Estos parámetros y análisis de diferentes cifras, puede constituir la base para un dialogo
abierto entre los actores como son los remitentes, los beneficiarios, la industria remes
adora, las instituciones financieras, la sociedad civil y las distintas instancias del Estado ,
afín de buscar las alternativas que puedan potenciar el impacto sobre el desarrollo de las
remesas facilitando la inclusión financiera y social de los migrantes colombianos y sus
familias tanto en el país de destino como en sus comunidades de origen.
El tema fundamental es cómo ofrecer tanto a los emisores como receptores de remesas,
mayor acceso a las instituciones financieras y así proveerles de más alternativas para el
uso de sus recursos. Aunque en la actualidad, las instituciones financieras han tomado
una cada vez mayor participación en este mercado, todavía existe una gran, o la mayor
parte, de migrantes y beneficiarios que están excluidos del sector financiero tanto en los
países donde migran como en Colombia, como consecuencia de la existencia de
obstáculos legales y regulatorios como por factores culturales y la falta de productos y
servicios financieros adaptados a sus necesidades. La realidad es que en la mayoría de
los casos las entidades solo se dedican a distribuir remesas y aun las instituciones
financieras actúan básicamente como agencias de una empresa de transferencias de
dinero. Por lo tanto, se están perdiendo una serie de oportunidades para bancarizar a
varios millones de personas.
70
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
En Colombia, existe un marco legal que reglamenta y define el papel de las autoridades
y entidades operadoras en el mercado de las remesas. A continuación haremos un
resumen sobre los principales productos y necesidades de servicios financieros que
podrían ser ofrecidos por las entidades financieras a las personas que son los actores
fundamentales en el mercado de envío y recepción de flujos monetarios.
2.9 VIVIENDA
Teniendo en cuenta que la población colombiana tiene una mayor propensión a invertir en
bienes raíces, colocando la compra ó mejora de vivienda, como la primera opción de
inversión, es de gran importancia la consolidación de programas de compra de vivienda
desde el exterior como una forma de impactar favorablemente la economía colombiana.
El auge que ha tenido las Ferias Inmobiliarias para migrantes colombianos en el exterior es
una muestra de la importancia que tiene la compra de vivienda tanto para la encomia local
como para las perspectivas de vida de los colombianos viven en el exterior. En las Ferias
71
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
A septiembre del 2007 se han realizado 6 versiones de ferias en Estados Unidos, tres en
Miami y tres en Nueva York. En las cuatro primeras ferias hechas en Estados Unidos en
2005 y 2006 organizadas por Camacol las ventas de viviendas en Colombia totalizaron
80,1 millones de dólares, lo que realmente abre grandes oportunidades de mercado. Dichas
oportunidades requieren una propuesta integral que enmarque acciones sostenibles
tendientes a mantener e incrementar la inversión de los colombianos que viven en exterior
hacia esta inversión productiva en el país, a través de la compra de una propiedad.
Resultados
Negocios
País Ciudad Año
Visitantes Cerrados.
Millones USD
2005 8.500 7,6
Estados Unidos
De acuerdo con las encuestas formuladas en estos eventos, en cuanto hace referencia al
destino de la vivienda un 48% compra vivienda para la familia, mientras que un 25% por
inversión, para arrendar, y un 23% para habitarla, lo que evidenciaría la necesidad de
incentivar las posibilidades de retorno planeado con la compra de vivienda. Sólo un 13%
aspira a comprar vivienda de contado, frente a un 87% que la compraría financiada lo cual
demuestra la existencia de una amplia gama de oportunidades para los migrantes, sus
familias, y las instituciones financieras.
3
CAMACOL. Revista Construyendo. Edición 35‐ Octubre 2007. Colombia
72
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
DESTINO DE LA VIVIENDA
24%
50%
26%
73
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Resulta de por si importante hacer un resumen sobre el proceso actual para la compra de
una vivienda desde el exterior y por parte de los migrantes y dentro del contexto normativo
e institucional y en cada paso cuando sea del caso enumeraremos los inconvenientes que
actualmente restringen este tipo de operaciones:
Estamos enumerando los pasos a seguir aunque como se presentan no significa que es el
orden establecido:
Este proceso implica la necesidad de contar con un tercero y existe la posibilidad de tener
que otorgar varias veces el mismo poder pues son diferentes las instituciones que lo
exigen: notarias, instituciones financieras, empresas remes adoras etc. Además a veces por
demora en los trámites estos poderes se vencen obligándose la persona atener que enviar
uno nuevo. Adicionalmente, en algunos casos, el apoderado es el beneficiario quien recibe
las remesas y firma el respectivo formulario de monetización, figurando éste último como
la persona que recibió, y por lo tanto ajustando sus ingresos desde el punto de vista
tributario.
De acuerdo con el canal utilizado existe una variación de los montos que se entregan a la
institución financiera o al apoderado pues dependen de los diferentes tipos de cambio
utilizados en estas operaciones, lo cual hace variar los montos monetizados y recibidos.
Por lo tanto esta circunstancia se convierte en una dificultad.
3. Definir como se quiere registrar el envío de los recursos requeridos para la compra, toda
vez que se debe hacer utilizando los formularios utilizados por el Banco de la República
para la respectiva monetización de las divisas ya sea como inversión extranjera o mediante
la utilización del formulario numero 5 “remesas de trabajadores” . En este proceso no
existe entidad que preste una asesoría especial y las instituciones IMC no prestan ese
servicio, solo se limitan a pagar lo que están enviando.
74
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Resulta importante destacar que cada uno de los pasos requiere poderes, apoderados,
documentos anexos laborales, de ingresos, impuestos, recibos de giros a Colombia, carta
de orígenes de fondos, etc...
La financiación
De acuerdo con la entidad se podrá financiar parte importante del valor de la vivienda
presupuestada. En este caso existen dos alternativas: crédito en el exterior o crédito en
Colombia lo cual hace que varíen los tramites.
Si el migrante obtiene un crédito en el exterior debe cumplir con todos los requerimientos
exigidos por dichas instituciones y es un trámite en el exterior y con los procesos
establecidos por los bancos o intermediarios financieros extranjeros. En este caso el
producto del envío de la remesas originara una compra de vivienda en Colombia de
contado con los procesos establecidos para esas operaciones.
Adquirir un seguro de vida por el monto del crédito aprobado y si es mayor de 60 años o el
crédito mayor de 150 millones de pesos debe realizarse un examen médico y legalizarlo en
el país de residencia, también es necesaria una póliza de incendio y terremoto por el valor
del inmueble en garantía.
Como quiera que es un crédito otorgado a un Colombiano residente en otro país, conlleva
connotaciones especiales desde varios puntos de vista:
- Análisis de la documentación solicitada y enviada por el migrante. Para la
institución financiera colombiana existe el riesgo de verificar la información y
estructurarla dentro de sus propios parámetros de análisis de riesgo.
75
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Existe la alternativa del otorgamiento del crédito a un familiar del migrante con los
inconvenientes que conllevan este tipo de operaciones. Las entidades financieras, pueden
por ley prestar como máximo el 70 por ciento del valor del inmueble que se desea
comprar, para el caso de que ser empleado, y un máximo del 50 por ciento en caso de que
sea trabajador independiente. En este caso, la documentación seria:
a) Hipoteca de primer grado, abierta y sin límite de cuantía sobre el inmueble que
se comprará.
b) Seguro de vida: (Asegura el valor del préstamo y la prima mensual).
c) Seguro de incendio y terremoto: (asegura el valor comercial del inmueble;
depende la prima mensual).
d) Cuenta de Ahorros en la entidad donde se solicite el crédito.
e) Diligenciar el formato de solicitud de crédito.
f) Fotocopia del documento de identidad
g) Certificado de Libertad del Inmueble a financiar (original y con vigencia no
superior a 30 días).
h) Promesa de compraventa del inmueble
i) Avalúo del inmueble realizado por un perito externo a la entidad.
j) Certificado laboral en original (fecha de vinculación, salario básico mensual,
cargo y tipo de contrato).
k) Certificado de Retenciones expedido por la empresa y/o declaración de renta.
l) Comprobante de pago de los últimos tres meses.
m) Fotocopia de la tarjeta de propiedad de vehículo(s).
Los trabajadores independientes podrán adquirir con mayor facilidad créditos para la
compra de vivienda con un aval que el Gobierno les otorga, a través del Fondo Nacional de
Garantías (FNG).
Para beneficiarse con esta medida, que también cobija a asalariados, el interesado no debe
realizar ningún trámite, pues la entidad bancaria realiza las diligencias del caso ante el
FNG.
76
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
· El Fondo garantizará el 70 por ciento del valor de los créditos durante los primeros siete
años del crédito.
· El monto máximo de cada uno de los créditos a respaldar es de 108 salarios mínimos
legales mensuales vigentes (44'064.000 pesos, aproximadamente).
· La garantía cubre los primeros siete (7) años de vigencia con una comisión del 0.1094%
mes vencido, las cuales serán pagadas por los deudores en la misma fecha de pago de las
cuotas. (Por ejemplo, en un crédito de 10'000.000 de pesos, la comisión sobre la primera
cuota sería de 10.940 pesos).
Condiciones generales
Algunos de los documentos que las entidades financieras les piden a los trabajadores
independientes que desean financiar su vivienda son:
c) Fotocopia de la Declaración de Renta de los dos últimos períodos (si está obligado
a declarar). Para Sociedad Limitada o Familiar: Declaración de Renta de cada uno
de los socios.
Por ejemplo, a una persona que gana 1 millón 500 mil pesos, la institución le financiará 30
millones. Por lo tanto, la cuota inicial -mínima- que deberá pagar es de 16 millones 300
mil pesos (30 por ciento). En consecuencia, esta persona puede comprar una vivienda de
46 millones 300 mil pesos (70 por ciento). De otra parte, la primera cuota, según la ley,
77
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
nunca podrá superar el 30 por ciento del salario mensual o del ingreso demostrado y
aceptado. Sobre este tema y cuando el solicitante del crédito es el beneficiario de las
remesas que periódicamente esta enviando el colombiano desde el exterior, varias
instituciones no aceptan estos recursos como ingresos aun que estén certificados por otra
entidad (IMC) por lo que en algunos casos coloca a la persona en no elegible para el
otorgamiento de un crédito. A continuación estamos presentando un resumen
esquematizado sobre los diferentes pasos importantes en la compra de vivienda:
PODER ESPECIAL
CON VIGENCIA NO
MAYOR A 3 MESES
78
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
SOLICITAR EL
CERTIFICADO DE CRÉDITO AL MENOR
LIBERTAD DEL PLAZO POSIBLE
INMUEBLE (VIGENCIA
NO SUPERIOR A 30
CONTACTAR A LA
DÍAS).
ENTIDAD QUE
OFREZCA LAS TASAS
PROMESA DE MÁS BAJAS.
COMPRA Y VENTA
DEL INMUEBLE
REALIZAR ABONOS
AVALÚO DEL EXTRA LOS MAS
INMUEBLE FRECUENTE POSIBLE.
REALIZADO POR UN
PERITO
SUBROGACIÓN
Por tratarse de una figura muy utilizada en las operaciones de compra- venta de vivienda
nueva y usada haremos un breve análisis sobre sus características:
Tipos de subrogación
Subrogación, cesión de créditos y cesión de contrato
Se trata de tres figuras o especies del género sucesión en el crédito entre vivos, que no
obstante compartir algunos rasgos comunes, tienen una identidad jurídica propia.
79
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
80
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
- Las personas que envían el dinero deben justificar su procedencia por medio de extractos bancarios y
carta laboral.
- Los préstamos se realizan no a los emigrantes sino a sus beneficiarios.
- En la mayoría de los casos el IMC tiene límite de poder enviar hasta 3.000 dólares por transacción
- Para el paz y salvo del predial y valorización se necesita: Recibo anterior del predial y cedula del
propietario.
- El que vende debe cancelar el 1% (retefuente), y el que compra debe declarar al año siguiente cuando
la compra excede los $59.000.000.
- Para acceder a un crédito hipotecario el emigrante necesita:
• Tener un apoderado que lo represente legalmente en Colombia por medio de un poder que
pueda apostillarse en una notaria o en el consulado.
• Tener estatus migratorio legalizado.
• Edad entre 29 y 69 años.
• Experiencia laboral de un año para empleados y 2 para independientes.
• Valor comercial mínimo a financiar 73 SMMLV.
COSTOS
- Hay problemas al monetizar porque las tasas de cambio dependen del valor diario del dólar y del
operador IMC.
DIFICULTADES
- La persona no sabe exactamente cuánto envío hasta el momento en que el dinero llega a Colombia.
- El trámite siempre exige un tercero.
- Falta de credibilidad en los documentos que se envían (en muchos casos no les sirven) y no tienen
como soportar el dinero para enviar y el registro solo se les pueden vender a personas que estén en
calidad de regular.
- Este trámite que se estaba demorando en promedio de 5 días, ahora se esta demorando en promedio
de 15 días hábiles.
- Algunos predios resultan con hipotecas o con patrimonio familiar, y por ejemplo, el procedimiento para
disolver el patrimonio puede durar hasta 2 o 3 meses.
MODIFICACI
- La inestabilidad cambiaria
- La necesidad de un tercero
- Con el paz y salvo predial sería suficiente, eliminando el de valorización
- Agilizar el trámite en la oficina de registro y los estudios de crédito.
Finalmente, siendo la adquisición de vivienda uno de los objetivos fundamentales para los
migrantes colombianos se debe propender por hacer una revisión de los diferentes pasos y
exigibilidades en el proceso de la compra de una vivienda desde el exterior, lo cual en la
actualidad es mas fácil adquirirla en el país donde se esta trabajando, perdiéndose así
81
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
muchas oportunidades tanto para los colombianos que están trabajando en otros países
como para el propio desarrollo del país.
EMPRESAS
Colombia, por diferentes circunstancias ha desarrollado, durante los últimos años una
amplia y constante estrategia para proteger tanto al sector privado como al publico de los
procesos utilizados para el lavado de activos y financiación del terrorismo, todos ellos
mediante la adopción de los conceptos incluidos en la convención de Viena de 1.988 y en
la Declaración de Principios contra el lavado de dinero emitido por el comité de Basilea
en el cual se establece como principio fundamental el de “conoce a su cliente” así como el
registro y control de las transacciones en efectivo.
Durante el año de 1.999 fue creada la Unidad de Información Análisis Financiero, UIAF,
adscrita al ministerio de hacienda y crédito publico, cuyo objetivo es la dirección,
prevención y en general la lucha contra el lavado de activos y la financiación del
terrorismo en todas las actividades económicas, mediante la sistematización, centralización
y análisis de información de operaciones reportadas como sospechosas, a partir de
82
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
4. OPORTUNIDADES y conclusiones.
Del análisis anterior podemos establecer que existen unos montos muy importantes de
flujos constantes de dinero entre los países donde trabajan los migrantes colombianos y su
país de origen, además se puede establecer que hay entre 3.5 y 4.0 millones de clientes
potenciales quienes están enviando mas de USA 4.000 millones anuales, cifras ambas de
por si representativas y que constituyen la máxima oportunidad para el desarrollo de
nuevas estrategias y productos y servicios para este nuevo mercado, Así las cosas podemos
destacar las siguientes oportunidades:
• Fomento de oferta de servicios financieros como bancarización, seguros, créditos
para vivienda, tanto para los colombianos que están en el exterior como para sus
familiares que se están beneficiando del envío de dichos recursos. En este aparte
se requiere de analizar los procesos exitosos en otros países en especial los
diseñados en México y Ecuador siendo México el país líder en esta clase de
nuevas oportunidades de servicios especializados.
• La promoción de las entidades dedicadas a los micros finanzas quienes por sus
características pueden desempeñar un papel muy importante en los desarrollos de
programas empresariales y de vivienda así como del apalancamiento de las
remesas para la generación de nuevas estructuras patrimoniales. Así mismo, estas
entidades podrían ser unos nuevos IMC.
83
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
REGLAMENTOS
1. OBJETO Y NATURALEZA
El presente fondo de capital privado, cuya característica es la de ser una cartera colectiva
cerrada denominado “FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍAS PARA
COLOMBIANOS EN EL EXTERIOR”, en adelante FIG - COL, se constituye conforme a
las normas legales que reglamentan la materia. Tiene por objeto la administración de los
recursos obtenidos y el otorgamiento de las garantías requeridas para los migrantes
Colombianos que han obtenido un crédito en el exterior con destino a vivienda propia en
su país de origen.
Este Fondo tendrá como sede principal la ciudad de Bogota, Colombia y será
administrado por la sociedad fiduciaria---------------------, Compañía identificada con el nit
N°------------------------- y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, en
adelante la Fiduciaria.
2. TÉRMINO Y DURACION
85
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
la operación conforme con la normatividad vigente para esa época y para este tipo de
fondos.
De todas maneras, El fondo de capital privado FIG-Col, antes de su vencimiento podrá
fusionarse con un nuevo fondo de capital privado (FIG-COL II) para lo cual se tendrán en
cuenta las normas previstas sobre este tipo de operaciones y las establecidas en este
reglamento.
3. CONSTITUCION DE PARTICIPACIONES
Comoquiera que los inversionistas del fondo pueden ser Nacionales o Extranjeros, estos
últimos tendrán un plazo de seis meses adicionales para Cancelar su inversión.
Comoquiera que dentro de los inversionistas pueden existir organismos de cooperación
internacional estos pueden, previa valoración, aportar sus compromisos de inversión en
especie, ya sea con bienes o servicios que estén relacionados con la actividad del FIG-
COL.
Dentro de este contexto hay que tener en cuenta la participación de la OIM la cual tiene el
carácter de promotor mas no de inversionista, toda vez que su participación es
eminentemente de desarrollador y promotor del fondo de capital privado, siendo su aporte
para el inicio del mismo mas no de permanencia, es decir que con dichos aportes se debe
sufragar todos los gastos previos a la operación del fondo de capital privado.
5. POLÍTICAS DE INVERSIÓN
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Los recursos del Fondo de capital privado FIG-COL tendrá como política la de obtener
las mejores rentabilidades de su patrimonio velando porque todas las inversiones ofrezcan
seguridad, diversificación y liquidez. El FIG-COL tendrá como principios la dispersión
del riesgo y la adecuada liquidez, base para poder atender oportunamente sus obligaciones,
por lo tanto, resulta importante el analizar continuamente los riesgos de liquidez, emisor,
tasa y contraparte. De todas maneras, debe destinar al menos las 2/3 partes de su
patrimonio a la adquisición de activos o derechos de contenido económico diferentes
avalores inscritos en el registro Nacional de Valores y Emisores RNCE Colombiano.
Como quiera que la estructura y actividad del fondo de capital privado FIG-COL es
especial y esta especialidad esta en la emisión de avales o garantías a favor de instituciones
de crédito extranjeras que otorguen créditos a los migrantes colombianos que están el
exterior para la adquisición de su vivienda, la emisión de las mismas se regirá de acuerdo
con el reglamento de garantías y avales que forma parte de esté reglamento, siempre se
tendrá como prioridad el análisis del riesgo en cada operación.
Así mismo, y teniendo en cuenta que toda inversión, por naturaleza, implica un
riesgo, la función de la sociedad fiduciaria es proponer alternativas de inversión tendiendo
a medir y controlar el riesgo. El FIG-COL invertirá en el caso de Colombia en títulos de
deuda emitidos, aceptados, avalados y garantizados en cualquier otra forma por la Nación,
otras entidades de derecho público, el Banco de la República, los establecimientos
bancarios, las Corporaciones Financieras, las Compañías de Financiamiento Comercial,
vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia, todos los anteriores calificados
como mínimo como AAA por una calificadora de riesgo debidamente autorizada.
Como quiera, que el riesgo que asume el FIG - COL esta representado en garantías de
créditos otorgados a los migrantes en los países donde trabajan y están otorgados en
monedas diferentes al peso (moneda Colombiana), una parte importante de su patrimonio,
deberá estar invertido en títulos nominativos en Dólares o Euros, para así diluir el riesgo
cambiario.
En todo caso todas las inversiones que realice la fiduciaria por cuenta del Patrimonio
Autónomo FIG-COL, serán realizadas de acuerdo con los lineamientos del Comité de
inversiones
6. LÍMITES DE INVERSIÓN
Como mínimo el 30% de los recursos del FIG-COL serán invertidos en títulos de alta
liquidez o en cuentas de ahorro o en carteras colectivas calificadas como AAA.
7. ADMINISTRACIÓN DE RIESGO
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Dentro del portafolio de inversiones del fondeo de capital privado FIG-COL no podrán
mantenerse títulos de un mismo emisor, aceptante o garante que representen más del 30%
del total de los activos del portafolio.
De otra parte, el monto máximo del valor de los avales o garantías individuales otorgadas a
una sola entidad financiera y avalada por el FIG - COL no podrá ser superior al 35% del
valor del patrimonio del Patrimonio del FIG-COL. Este límite estará exceptuado durante
los dos primeros años de vigencia de operación.
El total de los avales otorgados por el fondo de capital privado FIG – COL no podrá ser
superior a 10 veces el valor de su patrimonio. La entidad fiduciaria tendrá en cuenta dicha
condición de forma permanente durante la vigencia del FIG – COL.
8. COMITÉ DE VIGILANCIA
El Fondo de capital privado FIG-Col tendrá un comité de vigilancia el cual ejercerá una
veeduría permanente sobre el cumplimiento de las funciones asignadas a la sociedad
fiduciaria y al gestor profesional.
Este comité estará conformado por personas naturales en un numero plural impar de
miembros, elegidos por la asamblea de inversionistas por periodos de dos años, pudiendo
ser reelegidos.
- Verificar que la sociedad fiduciaria y el gestor profesional cumplan con sus funciones.
- Guardar la reserva de ley respecto de los negocios y de la información a la que tengan
acceso en desarrollo de sus funciones.
- Verificar que las inversiones y de las actuaciones u operaciones de la cartera colectiva se
realicen de acuerdo con la normatividad aplicable y el reglamento.
- Conocer, evaluar y resolver aquellas situaciones que puedan dar lugar a eventuales
conflictos de interés.
- Proponer motivadamente a la asamblea de inversionistas la sustitución de la sociedad
administradora o del gestor profesional, de conformidad con las causales de sustitución
prevista en el reglamento.
- Reportar inmediatamente a la Superintendencia financiera de Colombia y a la junta de
la sociedad administradora cualquier posible violación de la normatividad a la actividad de
administración de carteras colectivas de capital privado, o el desconocimiento de los
derechos o intereses de los inversionistas. Cuando dichas violaciones o desconocimientos
impliquen un desmedro patrimonial para los inversionistas, dicho comité deberá convocar
88
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
El comité de vigilancia se deberá reunir una vez al mes; en dichas reuniones, se deberán
elaborar actas escritas, con el lleno de los requisitos previos en el código de comercio y
demás normas aplicables para las actas de asamblea de inversionistas o juntas directivas de
las sociedades por acciones.
11. VALORACION
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
El Fondo de Capital Privado FIG-COL, tendrá un gestor profesional, quien deberá ser una
persona experta en el manejo de portafolios, amplio conocedor de fondos de garantías,
haber desempeñado cargos de importancia en instituciones financieras, amplio conocedor
de estructuras y análisis de instituciones financieras, bancarias y demás intermediarios
financieros.
- Poner en conocimiento del comité de vigilancia cualquier situación que pueda dar
lugar a un conflicto de interés y seguir las recomendaciones efectuadas por dicho
órgano sobre la prevención, manejo y revelación de tales conflictos.
La asamblea de estará constituida por los mismos inversionistas, reunidos con el quórum y
condiciones establecidas para las sociedades por acciones.
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
El fondo de capital privado FIG-COL se podrá fusionar con otro de similar característica
mediante el siguiente procedimiento:
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
- Invertir los recursos del fondo de capital privado FIG-COL de acuerdo con la
política de inversión señalada en el presente reglamento, para lo cual deberá
implementar mecanismos adecuados de seguimiento y supervisión.
- Consagrar su actividad de administración exclusivamente a favor de los intereses
del fondo de capital privado FIG-COL y de sus inversionistas.
- Emitir los avales o garantías a favor de las instituciones financieras que hayan
otorgado crédito para vivienda a favor de los migrantes colombianos.
- Realizar los convenios de garantías con las instituciones financieras que estén
dispuestas a otorgar créditos a favor de migrantes colombianos para la adquisición
de vivienda en Colombia.
- Administrar con la diligencia que corresponde a su carácter profesional el
portafolio del Fondo de Capital Privado FIG-COL con el fin de recibir los mayores
beneficios de acuerdo con la política de inversiones y los lineamientos impartidos
por el Consejo de Administración.
- Recibir los recursos correspondientes a la realización o venta de las
garantías otorgadas a favor del Fondo de Capital Privado FIG-COL.
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Los inversionistas del Fondo de Capital Privado FIG-COL tendrán los siguientes derechos:
Serán causales de liquidación del Fondo de Capital Privado FIG-COL las siguientes:
El Fondo de Capital Privado FIG-COL tendrá a su cargo los gastos que sean necesarios
para su funcionamiento y control, tales como:
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
24. PROMOCION
El Fondo de Capital Privado FIG-COL contratará con la OIM sus servicios para la
promoción del FIG-COL tanto a nivel internacional como doméstico, la cual incluye la
consecución de los inversionistas, así como el acercamiento para la firma de los convenios
con las instituciones financieras extranjeras y al final Colombianas que vayan a otorgar los
créditos que posteriormente sean avalados por el patrimonio autónomo FIG-COL. En
desarrollo de esta actividad este último cancelará a la OIM una comisión equivalente a la
totalidad de los gastos incurridos más una comisión del ----% por concepto de
administración.
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
1. OBJETO
El objeto del presente reglamento consiste en establecer las normas y regular las
actividades bajo las cuales se regirá el Fondo de Capital Privado FIG-COL, a través de la
definición de sus relaciones, con las entidades financieras otorgantes de los créditos y con
los migrantes que han hecho uso de las garantías para la consecución de sus viviendas en
sus países de origen.
2. DEFINICIÓN DE GARANTÍA
Para efectos de este reglamento, se entiende por garantía o aval el acto legal mediante el
cual el FIG - COL se obliga a pagar total o parcialmente la obligación garantizada y
contratada entre un deudor y la entidad financiera otorgante del crédito, ante el
incumplimiento por parte del deudor. Mediante esta garantía o aval el Fondo de Capital
privado FIG - COL avala los créditos otorgados a los deudores para la adquisición de
vivienda nueva o usada en Colombia.
El valor máximo que garantiza el FIG - COL corresponde hasta el ochenta por ciento
(80%) del valor del crédito otorgado por la entidad financiera al migrante. Así mismo, el
valor máximo del crédito amparado por el aval o garantía, emitido por el Fondo de Capital
Privado FIG - COL será hasta el 80% del valor comercial de la vivienda nueva o usada,
determinado con base en avalúos realizados por firmas autorizadas en Colombia. En
96
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
ningún caso el monto del crédito podrá exceder el equivalente a 48.000 Euros. Así mismo,
el monto máximo amparado no podrá ser superior al equivalente a 38.400 euros.
4. PLAZOS DE GARANTÍA
Las garantías individuales emitidas por el Fondo de Capital de Privado FIG - COL tendrán
un plazo equivalente a la vida del crédito o hasta diez (10) años contados a partir de la
fecha de emisión del certificado de garantía.
El FIG - COL otorgará garantías, en una primera etapa, a las entidades financieras con
sede en el exterior que otorguen préstamos a los migrantes en el país donde trabajan y
entidades financieras con oficinas en Colombia que otorguen el crédito en pesos desde
Colombia a Colombianos en el exterior, ambas modalidades de crédito con destino a la
adquisición de vivienda en Colombia. Por lo tanto, sería atractivo pero no necesario, que
estas entidades tengan operaciones en los dos países. Las operaciones realizadas por y con
cada entidad financiera se establecerán mediante la firma de un documento o convenio.
Como quiera que las operaciones de crédito incluyen implícitamente un riesgo, el Fondo
de Capital Privado FIG - COL deberá estudiar la conveniencia o no de establecer un
convenio para la emisión de garantías o avales con cada entidad financiera, para lo cual
deberá estudiar su información financiera y solicitar la información adicional que
considere necesaria ó la disponible a través de las calificadoras de riesgo a fin de
completar la evaluación. El FIG-COL con base en dicha evaluación determinará el monto
máximo del total de los créditos garantizados a cada entidad financiera. Dicho análisis
deberá realizarse al inicio del convenio con cada entidad financiera y se llevará a cabo por
lo menos una vez al año durante el tiempo que dure el convenio.
Las siguientes serán las causales de suspensión del convenio de garantías con las entidades
financieras otorgantes de los créditos a los migrantes:
a. Cuando la cartera de créditos del intermediario y avalados por el
FIG - COL, presente un índice superior a 3.5% de morosidad a 120
97
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
7. DEUDORES
Serán aquellas personas naturales, migrantes Colombianos que requieran de créditos para
la adquisición en su país de origen de vivienda nueva o usada y que sean beneficiarios de
créditos por parte de entidades financieras, que hayan firmado el convenio de garantías con
el fondo de capital privado FIG-COL.
El FIG - COL sólo otorgará garantías individuales, para lo cual se deberá analizar el riesgo
de garantizar las obligaciones de los deudores, de manera que la entidad financiera
suministrará la información requerida por el fondo de capital privado FIG - COL, de
acuerdo con sus políticas de riesgo.
Con el fin de otorgar la garantía por parte del fondo de capital privado FIG – COL el
deudor deberá comunicar la aceptación de dicha garantía a la entidad financiera que le
otorga el crédito y al FIG - COL mediante el diligenciamiento del formulario establecido.
8. COMISIONES
En contraprestación por el riesgo asumido por parte del fondo de capital privado FIG –
COL el beneficiario del crédito cancelará anualmente una comisión a través de la entidad
financiera que le otorgó el crédito y a favor del FIG – COL por el equivalente al 1.75%
anual sobre el saldo del valor de la garantía otorgada correspondiente al porcentaje avalado
del saldo del crédito y durante el tiempo que tenga vigencia el aval. El no pago de la
comisión causará la cancelación automática de la garantía otorgada a favor de la entidad
financiera que otorgó el crédito.
98
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Cada entidad financiera que otorgó el crédito estará obligada a trasladar a favor del FIG-
COL el valor de las comisiones durante el mes siguiente a su recaudo. La omisión de este
pago causará la cancelación automática de la garantía otorgada a favor del intermediario o
banco.
El FIG-COL será autónomo en definir y cambiar el valor de las comisiones sobre las
garantías a expedir. Este cambio será comunicado oportunamente a la entidad financiera
que otorgará el crédito, en un plazo no superior a los 30 días de entrada en vigencia la
nueva tasa de comisión.
El desembolso del crédito lo efectuará la entidad financiera que lo aprobó a favor del
deudor, el cual previamente ha otorgado poder a la fiduciaria para que por su cuenta reciba
los recursos, los monetice y con el producto de la monetización cumpla con la
compraventa.
El Fondo de Capital Privado FIG – COL realizará el pago de las garantías de conformidad
con el procedimiento y la documentación exigida contenida en el convenio suscrito entre la
entidad financiera y el FIG – COL.
La entidad que otorgó el crédito, dentro de los doscientos diez (210) días calendario
siguiente a la fecha de entrada en mora del crédito, debe proceder así:
99
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
La entidad financiera que otorgó el crédito deberá reportar al FIG – COL, mensualmente, el
comportamiento de la cartera garantizada, de manera que se tenga información oportuna
sobre su estado.
Una vez transcurridos ciento ochenta (180) días calendario siguientes a la entrada en mora
del crédito y durante un plazo no superior a 30 días calendario siguientes, la entidad
financiera debe enviar al FIG – COL el formato aviso de siniestro y reclamación de
garantía, diligenciado en todos sus apartes y firmado por el funcionario autorizado de la
entidad financiera, ya sea en medio físico o magnético, con el cual se informará al FIG –
COL la fecha de ocurrencia de mora del crédito y la solicitud de pago de la garantía. Los
formatos de aviso de siniestro y reclamación de garantía que no se presenten completa y
correctamente diligenciados, con los documentos acordados, serán dados por no recibidos.
Por lo tanto, la fecha que se tendrá en cuenta para verificar que el tramite se realizó dentro
de los términos establecidos será la de recibo por parte del Fondo de Capital Privado FIG –
COL del aviso de siniestro y reclamación de garantía correctamente diligenciado.
Una vez recibida el aviso de siniestro y reclamación, el Fondo de Capital Privado FIG –
COL procederá a verificar la documentación requerida y contará con un plazo de treinta
días calendario para determinar la procedencia o improcedencia para el pago de la
garantía.
El FIG – COL pagará a la entidad financiera dentro de los 30 días calendario siguiente a la
procedencia de la reclamación.
El Fondo de Capital Privado FIG – COL cancelará la totalidad de la proporción del saldo
de capital garantizado y la proporción de los intereses corrientes y de mora causados solo
durante los primeros seis (6) meses contados a partir del momento en que la obligación
entró en mora.
12. SUBROGACIÓN
100
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Una vez cancelada la garantía por parte del Fondo de Capital Privado FIG – COL, operará
a su favor una subrogación automática de la obligación garantizada. Por lo tanto, la entidad
financiera trasladará, como acreedor de la suma pagada, al FIG – COL todos los derechos,
acciones y garantías de la entidad financiera que otorgó el crédito contra el deudor o contra
cualquier tercero obligado solidaria o subsidiariamente.
Así las cosas, el Fondo de Capital Privado FIG – COL procederá a solicitar a la Fiducia
Mercantil de Administración que contiene los bienes entregados en garantía, la venta de
los inmuebles a fin de que se restituyan la totalidad de los valores incurridos en la
operación de pago a la entidad financiera. Una vez vendido el bien, a un tercero, el Fondo
de Capital Privado FIG – COL recuperará los valores pagados incluyendo el 100% del
monto cancelado a la entidad financiera, el costo del saldo de la póliza o comisión por la
garantía hasta el momento del pago de estos conceptos, los costos de la transacción
inmobiliaria de compra y venta, costos de impuestos, servicios y otros afines a la
operación, así como los intereses corrientes y de mora calculados sobre el monto
cancelado a la institución crediticia y sobre el tiempo transcurrido hasta el momento de
recibir los recursos objeto de la venta del bien por parte de la fiducia mercantil que
administra los bienes recibidos en garantía.
101
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Los términos de las obligaciones garantizadas se podrán modificar en los siguientes casos:
1. Aumento del saldo del capital.
16. SUPERVISIÓN
La entidad financiera otorgante del crédito permitirá al FIG – COL, o a quién éste designe,
y si se considera necesario, realizar visitas para tener acceso a los documentos que reposen
en los archivos y a la información de la entidad que esté relacionada con las obligaciones
garantizadas.
Las causales que dan lugar a no realizar el pago de las garantías son:
102
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
103
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
ESTRUCTURA PROYECCIONES
1. Patrimonio-Portafolio.
2. Cartera y Saldo Colocaciones.
3. Proyección Pólizas / ingresos
4. P y G (FIG-COL)
5. Rendimiento Inversionistas.
* Todas las proyecciones fueron expresadas en dólares y desarrolladas bajo los siguientes
parámetros:
INGRESOS
PARAMETROS GARANTÍAS-USD
% Crédito 80%
% Garantía FIG 80%
Siniestralidad Año 1 0,00%
Siniestralidad Año 2 0,25%
Siniestralidad Año 3-10 0,50%
% Recuperación Vivienda 60%
% Riesgo sobre vivienda 64%
Se tomó como base 400 créditos colocados para el primer año de funcionamiento del
Fondo de Capital Privado denominado “FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍAS
PARA COLOMBIANOS EN EL EXTERIOR, FIG-COL” hasta llegar a un acumulado de
5.100 créditos en el año 10.
104
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Con base en el número de créditos colocados por año y estableciendo un valor promedio
de USD 30.000 para cada crédito, se calculó el monto total en dólares de los créditos para
cada uno de los años.
A partir del cálculo anterior, se elaboró una tabla de amortización anual de los créditos
colocados y se determinó el saldo de cartera para cada uno de los años de la proyección.
(Ver Cartera y Saldo Colocaciones)
PARÁMETROS
Plazo Crédito 10 Años
% Garantía 80%
Ítem/Mes 1 2 3 4 5
Saldo Inicial 12.000.000 10.800.000 9.600.000 8.400.000 7.200.000
24.000.000 9.720.000 8.640.000 7.560.000
15.000.000 13.500.000 12.000.000
7.500.000 6.750.000
10.500.000
Saldo Cartera 12.000.000 34.800.000 34.320.000 38.040.000 44.010.000
Saldo Garantías
9.600.000 27.840.000 27.456.000 30.432.000 35.208.000
USD
Para calcular los ingresos por concepto del número de créditos colocados, se estableció
una comisión del 1.75% aplicada al saldo de cartera.
105
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PARAMETROS GARANTÍAS-USD
% Crédito 80%
% Garantía FIG 80%
Siniestralidad Año 1 0,00%
Siniestralidad Año 2 0,25%
Siniestralidad Año 3-10 0,50%
% Recuperación Vivienda 60%
% Riesgo sobre vivienda 64%
106
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
(+) Ingresos
Año 0 Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5
Ingresos
Operacionales
Rendimiento Portafolio
0 42.700 82.950 82.950 82.950 82.950
USD
Rendimiento Portafolio
COP (Expresado en 0 25.620 49.770 49.776 49.779 49.779
USD)
EGRESOS
Los egresos del FIG-COL están determinados por dos componentes, el primero el
porcentaje % de créditos siniestrados y en segundo lugar los gastos administrativos y de
operación del Fondo.
Para el caso de los créditos siniestrados, el monto proyectado que el FIG-COL deberá
reconocer a la entidad financiera otorgante del crédito está determinado por:
107
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Balance
Garantías 0 210.000 537.000 464.100 622.950 713.550
Con respecto a este último rubro, se tiene proyectada una comisión del 10% anual sobre
los recursos administrados por la fiduciaria. (Ver PyG)
PATRIMONIO
108
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Con el fin de valorar el patrimonio para cada una de las vigencias, se determinó la
generación interna, la cual corresponde al balance final del PyG para cada uno de los años
de la proyección. Adicionalmente se estableció la distribución de excedentes a partir del
año 4. Es decir, el Valor Total del Patrimonio en USD corresponde a:
Devaluación
Proyectada 5,00% 5,00% 5,00% 5,00% 5,00% 5,00%
Tasa de
cambio USD 2.000,00 2.100,00 2.205,00 2.315,25 2.431,01 2.552,56
APALANCAMIENTO
El valor total de las garantías individuales otorgadas por el FIG-COL a favor de los
diferentes intermediarios financieros o bancos, no podrá exceder el equivalente a diez (10)
veces el valor del patrimonio del Fondo.
109
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Valor Total Patrimonio USD 45.000 2.146.094 5.355.751 8.489.904 10.687.491 13.263.251
110
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
ANEXO 3
111
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
ANEXO 4
PROGRAMA DE MEDIACIÓN LABORAL Y MEJORA DE LA EMPLEABILIDAD
EN LA ACOGIDA MIGRATORIA
112
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
ANEXO 5
PROGRAMA DE INTERMEDIACIÓN LABORAL Y MEJORA DE LA
EMPLEABILIDAD EN EL ORIGEN MIGRATORIO
113
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Anexo 6
114
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
I.- ANTECEDENTES:
115
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
116
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Dice la Sentencia, que dichos derechos al estipularse en la nueva Ley, pueden ser
modulados o reglados en cuanto a su ejercicio, sin que puedan ser menoscabados en
dicha nueva Ley, que deberá tener en cuenta el contenido, razonamientos y fallo de la
Sentencia.
Durante los 7 años de vigencia de la Ley Orgánica de Extranjería, los extranjeros han
acudido a los Jueces y Tribunales demandando el amparo de sus derechos, en materia
de expulsiones, reagrupación familiar, arraigo social y laboral ..., existiendo amplia y
pacifica jurisprudencia, otorgando la tutela de los derechos, diciendo cual es el sentido
y contenido de la norma, pronunciamientos no asimilados ni tenidos en cuenta por la
administración en la resolución de idénticos casos, obligando así a los inmigrantes a
acudir a la vía jurisdiccional, para que allí se les otorgue el derecho denegado. Ello ha
colapsado la administración de justicia, que como en el caso de Madrid, en los
procedimientos abreviados, se esta fijando fecha para el Juicio para dentro de 20 o 24
meses, lo que constituye una vulneración del derecho a la pronta y cumplida justicia.
Esto se obviaría si la administración, al resolver los asuntos, incorpora las valoraciones
de los jueces y magistrados, cuando dichos fallos se reiteren por más de un Juzgado o
Tribunal.
117
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Por ello, en esta propuesta de reforma, además de los elementos de las sentencias del
Tribunal Constitucional, hemos incluido el reconocimiento de derechos que vienen
siendo amparados por los Juzgados y Tribunales de lo Contencioso Administrativo, así
como los de tribunales internacionales de justicia y de la propia de la Unión Europea,
así como los tratados y textos internacionales de amparo de los derechos de los
inmigrantes.
II.- MOTIVACIÓN
118
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
119
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
120
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
8º.- La asistencia sanitaria reconocida en el art. 12 de la LO, no debe contener frenos y cortapisas
reglamentarias, debiendo ser totalmente reconocida a todos los extranjeros en las mismas
condiciones que a los españoles, expidiéndose al efecto la Tarjeta Sanitaria del sistema público de
salud. En los casos de asistencia de urgencia a menores, y mujeres durante el embarazo, parto y
121
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
posparto o víctimas de violencia de género, la asistencia sanitaria será prestada incluso si, los que
demandaren dicha atención, careciesen de la tarjeta Sanitaria. La denegación de la prestación de
dichos servicios sanitarios públicos, será considerada, denegación de auxilio, conducta que será
comunicada al Juzgado de guardia por el funcionario público que tenga conocimiento de tal
hecho.
9º.- En relación con lo anterior, el derecho a las prestaciones derivadas de la Seguridad Social y
los servicios sociales determinados en el art.14 de la LO. No pueden ser limitados en función a la
situación administrativa de los ciudadanos, sino al cumplimiento por éstos, de los requisitos
exigidos por la legislación para generar el derecho a la prestación de que se trate en las mismas
condiciones que los españoles.
10º.- Respecto al derecho a la reagrupación familiar como concreción del derecho a la familia y
desarrollo integral del ciudadano, deberán adoptarse las garantías establecidas en la citada
convención internacional sobre la protección de todos los trabajadores migratorios y de sus
familiares. De esta manera, debe garantizarse el derecho a la reagrupación de ascendientes,
descendientes dependientes económicamente y cónyuges de todos los ciudadanos extranjeros que
acrediten que cuentan con un trabajo que garantice la percepción del salario mínimo
interprofesional vigente o acrediten poseer o estar en posibilidad real de poseer medios
económicos equivalentes a éste, en el caso de no estar trabajando.
Debe desaparecer del art. 17. 1 a), la exclusión de reagrupación de varios cónyuges cuando la ley
personal de reagrupante admita dicha posibilidad matrimonial a fin de no limitar el concepto de
familia a determinada concepción moral.
La limitación establecida en el art. 18.2 de la LO, debe ser eliminada sin que sea exigible
acreditar residencia por determinado tiempo a favor del reagrupante, ya que la reagrupación
122
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
ampara un derecho a la vida familiar que surge en el momento en que existe familia y cualquier
limitación temporal viene a impedir el legítimo ejercicio de un derecho fundamental y aumenta el
sufrimiento de los ciudadanos sin que exista ningún motivo racional para tal limitación.
11.- Respecto a las garantías de tutela judicial y del procedimiento administrativo a que se refiere
el art. 20 de la LO, debe garantizarse que éste reúna todos los requisitos establecidos en la ley
30/92, permitiendo al ciudadano y organizaciones legitimadas en el mismo, que puedan conocer y
alegar respecto a cualquier circunstancia que pueda influir en la toma de decisiones para
garantizar el principio de audiencia de los interesados, en el sentido apuntado por la Sentencia del
Tribunal Supremo de de 12/01/2006. Asimismo debe garantizarse, especialmente en los procesos
en que estén implicados menores, el derecho de audiencia y defensa de los mismos nombrándoles
el correspondiente defensor o por intervención de organizaciones que tengan como objeto la
protección de los derechos de los inmigrantes o los menores.
12.- Deberá garantizarse el derecho al recurso en todo procedimiento y a la suspensión del acto
administrativo lesivo de posibles derechos de los ciudadanos, sin las limitaciones establecidas
para los procedimientos de expulsión preferente por el actual art. 21.2 de la LO. En tal sentido
deberá proveerse lo necesario para que el ciudadano tenga acceso inmediato y urgente a la tutela
judicial respecto a la orden de expulsión, debiendo ser informado de forma expresa que garantice
la comprensión de su derecho a solicitar la suspensión de la ejecución de la expulsión ante la
autoridad judicial competente, sin que pueda ser expulsado hasta que se resuelva sobre tal
solicitud.
123
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
13.- Se garantizará en todo caso el derecho a la asistencia jurídica gratuita en los mismos
términos que los españoles, eliminándose cualquier discriminación para el acceso a tal derecho en
función de la situación administrativa del ciudadano extranjero, tal como ha manifestado la
declaración de nulidad emitida por la sentencia del Tribunal Constitucional de 7 de noviembre de
2007, respecto al art.22.2 de la LO.
14.- Deberán ser tipificadas como delito, las conductas discriminatorias contra los extranjeros,
siendo agravante, la comisión del hecho por funcionario público en la tramitación de
procedimiento administrativo.
15.-En cuanto a los requisitos para la entrada en España, en ningún caso podrá establecerse
condiciones o requisitos ajenos a los legalmente previstos en el reglamento de desarrollo.
Asimismo, el procedimiento para la obtención de la autorización de entrada, deberá tramitarse
con carácter preferente por las autoridades consulares o fronterizas correspondientes,
estableciéndose al efecto un procedimiento preferente para la obtención de tales autorizaciones.
16.- A los efectos de la residencia permanente de los extranjeros que se recoge en el actual art. 32
de la LO, el cómputo del tiempo necesario para la misma, deberá incluir los periodos de
residencia otorgada por las autoridades competentes de cualquiera de los países miembros de la
unión europea conforme ha establecido el Tribunal Justicia de la CE en sentencia de 15 de
noviembre de 2007 respecto a la aplicación de la directiva 2003/109 CE del consejo de
25/11/2003.
124
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
20.- Las autorizaciones de trabajo por cuenta ajena no deberán contener ningún tipo de
limitación geográfica o de actividad (art. 38.2 de la LO)
En este ámbito, tampoco será de aplicación la situación nacional de empleo para aquellos
extranjeros que hayan estado en posesión de estancia por estudios en virtud de lo
reconocido en el art. 9 de la LO, y tendrán acceso a la autorización de trabajo y, en su caso
125
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
de residencia y trabajo, siempre que aporten oferta de trabajo y acrediten haber superado
los estudios cursados con suficiencia.
Las resoluciones de expulsión vigentes, en ningún caso serán obstáculo para obtener el
permiso de residencia cuando se constate la concurrencia de los demás requisitos
establecidos para la concesión de la residencia solicitada.
En cualquier caso, dicho internamiento no podrá prolongarse por más de 72 horas, siendo
dicho plazo suficiente para que un Estado moderno pueda realizar los trámites necesarios
para llevar a cabo el retorno o expulsión acordado por la autoridad judicial, sin que sea de
126
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
127
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
I.-DETERMINACIÓN DE ALGUNAS
DEFICIENCIAS DETECTADAS EN LA GESTIÓN
DE LOS PROCEDIMIENTOS DE EXTRANJERÍA Y
PROPUESTAS SOLUCIONADORAS
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
REAGRUPACIÓN FAMILIAR
Factores
Desde que se presentan las solicitudes hasta que se resuelven en la Delegación del
Gobierno transcurren, como mínimo, otros seis meses.
A este plazo hay que añadir el que media entre la concesión de la reagrupación por
parte de la Delegación de gobierno y el que dista ( más de cuatro meses en
determinados consulados) desde que el reagrupado solicita su visado hasta que se lo
conceden o simplemente le dan cita para presentarlo en forma. Asimismo se ha puesto
en conocimiento de nuestras organizaciones, estando actualmente en proceso de
investigación y verificación para su posterior denuncia penal en caso de constatación,
el adelanto de citas consulares a cambio de determinada contraprestación económica,
en ciertas sedes consulares.
129
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Las resoluciones, tanto las municipales como las de la Delegación del Gobierno,
carecen de motivación suficiente, lo que imposibilita el acceso al Derecho de Defensa.
130
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PROPUESTAS
DOCUMENTACIÓN DE MENORES
HIJOS DE RESIDENTES LEGALES
Por otro lado, habitualmente, las Delegaciones del Gobierno (véase Madrid), si bien
reciben la solicitud de residencia del menor, esta queda paralizada procesalmente, hasta
tanto se le conceda al padre la renovación de residencia y trabajo, incumpliendo la
obligación de adelantar su tramitación, suspendiendo la promulgación de la resolución,
hasta tanto al reagrupante, se le conceda la renovación.
Es por ello, por lo que, una vez resuelto el expediente del reagrupante, trascurren mas de 6
meses para decidir la solicitud de residencia del menor reagrupado, siendo entonces el
plazo corriente para la decisión de las renovaciones de un año efectivo.
131
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PROPUESTAS
2º) Dado que la solicitud de renovación de residencia del menor, va acompañada del
impreso de solicitud de renovación del reagrupante, se dará el impulso procesal, de
tal manera que tan sólo quede pendiente de la promulgación de la resolución. Cuando
trascurran 3 meses desde la fecha de solicitud de renovación de quien reagrupa, sin
que haya recaído resolución en dicho expediente; se procederá de inmediato a
proferir la resolución concediendo la residencia al niño.
Dicha circular, hace una interpretación contra ley, del art. 62.1.f) de Ley 30/1992, al darle
carácter de “esenciales” a simples circunstancias e incidentes, tales como la existencia de
antecedentes penales (la LOExtr., contempla su concesión en ciertos casos); cuando los
medios de subsistencia de los residentes no lucrativos sean insuficientes; y en fin cuando
no se reúnan absolutamente todas las exigencias calificadas para la renovación.
132
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PROPUESTA
Extensible a todos los procesos en general, existe una gran demora, no sólo en la
resolución de los expedientes (que oscila entre los 4 y los 10 meses), sino en la propia
consecución de una cita para poder presentarlos (conseguir comunicar con los teléfonos de
contacto es toda una proeza), circunstancia especialmente grave en Madrid y la
Comunidad Valenciana.
Esto sucede incluso cuando se cuenta con alguna preferencia de las del artículo 40 de la
Ley 4/2000. Tal hecho se ha confirmado con personas de nacionalidad peruana y con
familiares de residentes en España.
De hecho, la tardanza en el proceso hace que los empresarios desistan de este tipo de
contratación y que los inmigrantes continúen engrosando el grupo de “irregulares”.
133
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PROPUESTA
PROCESOS DE RENOVACIÓN
Ello se debe a que se dificulta la contratación en el periodo que media entre la presentación
de la solicitud (concretamente, entre la fecha de vencimiento de la tarjeta, aunque ya se
haya presentado la renovación de la misma) y la concesión de la renovación.
134
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Existe, además, una dificultad real para que se expida un certificado de acto presunto o se
haga valer la no concesión del mismo, incluso ante las autoridades administrativas, cuya
formación al respecto deja mucho que desear.
Ello, además, va contra el espíritu de la norma que pretendía “normalizar” las situaciones
de hecho, sobre trabajo real de los inmigrantes, sacando a la luz el trabajo sumergido.
Dicha medida pretende ocultar el trabajo responsable, convirtiéndolo en ilegal (sumergido)
e imposibilita una renovación de los trabajadores que tienen declarada su actividad,
problema que se agrava por la responsabilidad de la Administración al haber autorizado la
inscripción de los trabajadores en la Seguridad Social.
135
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
RECURSOS
Los juzgados y tribunales de lo contencioso sufren un gran colapso que alcanza más de dos
años para señalar una simple vista judicial, sin que se haya creado un número de juzgados
mínimos que puedan atender las demandas judiciales, casi siempre estimatorias de los
derechos de los inmigrantes, utilizándose dicha demora para mantener la irregularidad de
los ciudadanos.
DISPERSIÓN DE OFICINAS
Y DÉFICIT DE INFORMACIÓN
Existe una grave dispersión de oficinas, sin posibilidad de que se unifiquen los lugares de
presentación de los expedientes, con continuos cambios en las mismas y sin que medie
información suficiente a los usuarios.
136
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Hay que tener en cuenta que el Registro Civil Central está totalmente colapsado,
resultando que las meras inscripciones de derechos legalmente reconocidos están
demorando más de nueve meses, lo cual afecta al desarrollo de la vida familiar y el acceso
a derechos reconocidos para españoles y sus familiares no sólo a los efectos de
reagrupación, sino de la propia nacionalidad o de la adopción internacional, siendo
frecuente que los padres adoptantes no puedan obtener los servicios derivados de la
misma, tales como el acceso a centros educativos, asistencia sanitaria no urgente, etc.
CRITERIOS CONSULARES
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
PROCEDIMIENTOS SANCIONADORES
Pese al constante alubión de sentencias en contra, se sigue imponiendo como única sanción
por la ausencia de documentación la expulsión, careciendo las resoluciones sancionadoras
de la correspondiente motivación jurídica para adoptar dicha medida, sin valorar las
circunstancias personales de arraigo o acceso al mercado laboral, dependencia de menores
españoles, etc, que la Ley y la jurisprudencia están imponiendo
138
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
II
NORMAS DE PROTECCION SOCIAL EXCLUYENTES DE LOS DERECHOS DE
LOS EXTRANJEROS Y PETICIONES RESTAURADORAS DE LA IGUALDAD
Con este proceder, se impide la reagrupación directa e inmediata, que tienen los
ciudadanos comunitarios respecto del cónyuge y ascendientes, imponiendo a “los
españoles” EL VIA CRUCIS establecido para los residentes de países no comunitarios.
139
AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Es una carga no querida por la policía, que será atendida marginalmente, ya que esta
catalogada como de tercera importancia en cuanto a la gestión de los asuntos de comisaría.
Debe liberarse de dicha carga innecesaria a las Comisarías de Policía, restableciéndose las
ACTAS NOTARIALES DE INVITACIÓN, como instrumento válido.
Alguien dirá que esta bien, porque se cobra el coste de la tramitación, pero ello resulta
contrario a los principios de la administración pública española.
Dicha tasa, deberá ser pagada, a quienes se les concede el visado y como requisito para su
expedición o puesta en el pasaporte.
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AMÉRICA-ESPAÑA, SOLIDARIDAD Y COOPERACIÓN
Es como si para apuntarse en la rifa de un coche, nos pidiesen que para comprar el cupón
de participación, aportásemos UN SEGURO A TODO RIESGO DEL VEHÍCULO QUE
SE RIFA.
Las empresas aseguradoras de salud, avaladas por el Consulado, obtienen así una fuente de
enriquecimiento injusto, ya que la mayoría de los compradores de los SEGUROS DE
SALUD DE 30.000 EUROS, no los usarán, ya que no viajarán a España.
Dicho seguro, si debe ser exigido, cuando tras la concesión del visado, cuando el
administrado se presente a la puesta del visado en el pasaporte, siendo una condición para
su otorgamiento.
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