Cmo calcular un prstamo en Excel

Recursos Economia

Excel

mar 7, 2013

Cuando acudimos a una entidad financiera a pedir informacin sobre un prstamo, lo

normal es no saber cul va a ser la cuota que pagaremos porque no sabemos cmo se
calcula cada trmino de un prstamo o no sabemos hacer su cuadro de amortizacin. Aunque
pueda parecer complicado esto no es as.
Los clculos realmente son sencillos y si los hacemos podremos comparar rpidamente
entre diferentes prstamos o tener una idea en la cabeza de lo que vamos a tener que
pagar en cada perodo de cuota.
En esta entrada intentaremos explicar fcilmente cmo calcular un prstamo en Excel de
manera sencilla. El mtodo de amortizacin del prstamo que usaremos ser el francs.
Usaremos este ya que las entidades financieras es el que ms usan. La principal caracterstica
de este mtodo es que siempre pagaremos lo mismo en cada perodo (mensualidad). Si quieres
calcular un prstamo a travs de diferentes sistemas de amortizacin aqu te ofrecemos un
simulador de prstamos que hemos hecho y que admite ms variables.
Para realizar el cuadro solo tendremos que crear una columna con los perodos que dure el
prstamo y luego crear otras 5 columnas que son las que vamos a calcular y que explicaremos

a continuacin.

Clculo de los intereses efectivos

Antes de nada tendremos que saber cmo calcular tipos de inters efectivos ya que las
entidades suelen darnos tipos de inters nominales anuales. Estos tipos anuales tendremos
que pasarlos a mensuales, trimestrales, cuatrimestrales, semestrales, etc. en funcin de la
frecuencia de pago de nuestra cuota, es decir, si nosotros vamos a pagar la cuota
mensualmente, tendremos que pasar a tipos de inters efectivos mensuales. Si vamos a pagar
cada semestre, pasaremos a tipos de inters efectivos semestrales. Para cada perodo es lo
mismo.
Para convertir el tipo de inters nominal a efectivo tendremos que usar la siguiente
frmula:
(1/m))-1

im=((1+I)

Siendo:
m la frecuencia de pago.
El tipo de inters efectivo, im
El tipo de inters nominal anual, I
Si m=2 (dividimos el ao en 2)

Semestral

Si m=3 (dividimos el ao en 3)

Cuatrimestral

Si m=4 (dividimos el ao en 4)

Trimestral

Si m=6 (dividimos el ao en 6)

Bimestral

Si m=12 (dividimos el ao en 12)

Mensual

Por ejemplo para una cuota mensual, tendramos que usar la frmula de la siguiente manera:
Im=((1+I)(1/12))-1
Con esto ya podemos empezar a montar nuestro prstamo en Excel.

Montando el prstamo en Excel

Aqu os dejo una captura de cmo quedara y ahora vamos a explicarlo paso a paso. Tambin
podis descargar de aqu el archivo del ejemplo del prstamo en Excel

En el cuadro de la izquierda estn los datos de nuestro prstamo (se pueden cambiar ya que
son inputs). En color azul estn los datos que introducimos nosotros y en rojo los que
calculamos a partir de ellos.
En rojo tenemos el tipo de inters efectivo que lo hemos calculado como dijimos
anteriormente y tambin tenemos el nmero total de pagos que es la multiplicacin de los
aos que dura el prstamo por 12 (porque los pagos son mensuales, si fueran por ejemplo
semestrales, multiplicaremos por 2). En nuestro ejemplo escribiramos en la celda B9, lo
siguiente:
=B8*12.
Ahora vamos a definir de manera muy sencilla las partes del cuadro de amortizacin.

Cuadro de amortizacin del prstamo en Excel: Mtodo

de amortizacin francs
Clculo de la mensualidad
Primero tenemos la mensualidad que en Excel se calcula a travs de la funcin PAGO (se
puede calcular de otras maneras). Esta funcin nos pedir lo siguiente:

TASA: Ser el tipo de inters efectivo que hemos calculado. Lo fijamos con dlares pulsando
F4 para luego poder arrastrar hacia abajo sin que vare.
Nper: Es el nmero de perodos que tambin hemos calculado. Tambin lo fijamos con
dlares como hicimos anteriormente.
VA: Ser el capital que vayamos a solicitar en el prstamo. Le ponemos el signo delante
para que Excel nos d un valor positivo. Hacemos esto ya que si no lo hacemos Excel nos
devolver un valor negativo porque lo considera una salida de dinero.
En nuestro ejemplo nos situaramos en la celda F4 e introduciramos la funcin PAGO de la
siguiente manera:
=PAGO($B$7;$B$9;-$B$4)

Hecho esto pulsamos en aceptar. Si solo queremos saber qu cantidad vamos a pagar al mes
ya nos servira con esto ya que nos calcula la mensualidad. Si queremos saber el resto de
componentes del cuadro tendremos que seguir adelante, adems, a travs de la confeccin
del cuadro de amortizacin sabremos si est bien calculado o no el prstamo que hemos
hecho en Excel.

Clculo de los intereses

En la columna de intereses, lo que tendremos que multiplicar es el tipo de inters efectivo

(ponemos dlares para fijar) por el capital vivo. Nos situamos en la celda G4 y realizamos la
siguiente operacin:
=I3*$B$7
Debemos fijarnos que en la fila del perodo cero no tenemos nada salvo el capital vivo (es
decir el capital que nos queda por amortizar) como en el momento 0 todava nos quedar todo
el capital por devolver, en esa celda tendremos que poner el capital que hemos solicitado en el
prstamo. Esto sera as en el perodo 0, el resto lo veremos ms adelante.

Clculo de la amortizacin
En la columna amortizacin se corresponde con la parte de capital que hemos amortizado en
ese perodo. Es decir, tenemos que la mensualidad es la suma de los intereses y la parte de
capital que amortizamos en ese perodo. Por lo tanto:
Amortizacin=Mensualidad-Intereses. En nuestro caso, nos situamos en H4 y calculamos:
=F4-G4

Clculo del capital vivo

El capital vivo es aquel que nos queda por pagar del capital y que no son intereses, es
decir, sera la diferencia del capital vivo en el perodo anterior y lo amortizado en el perodo
actual. Por lo tanto, tendremos que hacer lo siguiente:
Utilizamos
cookiescero
para mejorar
servicios
y experiencianada
de usuario.
Si continua
1. En
el perodo
comonuestros
no hemos
amortizado
todava,
tendremos el capital que
que acepta
Aceptar
Leer ms en la celda I3 y escribimos:
hemos navegando,
solicitadoconsideramos
en el prstamo.
Porsulouso.
tanto,
nos situamos
=B4

2. Despus vamos a I4 y escribimos lo siguiente =I3-H4

Clculo de la amortizacin acumulada

Ya solo nos queda la columna de capital amortizado que se corresponde con la cantidad
acumulada de la amortizacin de cada perodo. Por lo tanto el resultado ser el resultado de
la suma de la amortizacin del perodo anterior ms la amortizacin del perodo actual.

En nuestro Excel nos situaramos en J4 y escribiramos lo siguiente:

=J3+H4
Una vez calculados todos los trminos para el perodo 1 de nuestro prstamo, podemos
seleccionar desde F4:J4 y arrastrar hacia abajo para ir completando el resto de perodos del
cuadro de amortizacin que hemos hecho en Excel.
Con esto ya tendramos hecho nuestro cuadro de amortizacin. Si est bien calculado, en el
ltimo perodo tendramos que tener un capital vivo igual a cero y en la columna de
capital amortizado tendramos la cuanta de lo que hemos pedido prestado (10.000).
Adems cambiando el tipo de inters nominal anual (el que nos ofrece el banco) podremos ver
como vara la cantidad a pagar en cada perodo.
Si tenis alguna duda al crear vuestro cuadro o a la hora de calcular algn trmino, podis
dejarnos un comentario.

Prstamos en un
da habil
Prstamos de Dinero sin
codeudores Aplicacin en tan
solo 15 minutos

J.Garcia

20Comentarios

Ambitofinanciero

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netealadiscusin...
maria hace3meses

BuenosDias...estoyusandotutablaytengounaduda,hemosdereclamaraunbancopuestoque
noscobrademas,nuestrosinteresescambiansemestralmente,yoloqueestoyhaciendoesen
cadasemestrecambiarelinteresenlatablaycomocapitalpongoelpendiente(elpendientelo
calculocogiendolaultimacantidaddelultimomesdelsemestreesdecirelcapitalpendientedelmes
6)esacifraeslaquepongoenelcapitaldelatablaconelinteresquemecorrespondeenelnuevo
semestre...muchasgraciasportuayuda!

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J.Garcia

Moderador >maria

hace3meses

S,podrashacerloassiloheentendidobien.Tambinpodrascrearunacolumnaauxiliaren
laquevayasponiendolostiposdeintersquesevayanaplicandoyquecambiarancada6
meses.

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vicariote hace9meses

buenosdias,mepregunto,siseriafacilteneruntablaexcelquecalculeamortizacindeprstamo
porsistemasfrances,conlaespecialidadqueaplicaUnicajaenelcalculodiariodelosintereses

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J.Garcia

Moderador >vicariote

hace9meses

Sisimplementeesquesecalculanlosinteresesgeneradosencadada,esmuysencillo.En
elblogtenemosunsimuladordeprstamosdondepodemoselegirsielpagoesmensual,
trimestral,semestral,etc.seraadaptarlooaadirlaopcindecalcularlosinteresesdiarios

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ElBrother hace9meses

HolaBrotherJ.Garcia,unapoyo,fijatequepediunprestamoenmitrabajo,medieron59,673.30,me
dicenquelaTasaAnualesde12%quemisdescuentosquincenalesserande1,709.28durante40
quincenas,queelmontototaldemiinteresesde8697.90porloquepagaraalfinaluntotalde
68,371.20,yautilicetussimuladoresynologrollegaraestascuentas,hicemiscalculosnologro
llegaraloscalculos,mepodriasayudaracomosabersifueronaplicadosbien.,Gracias.

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J.Garcia

Moderador >ElBrother

hace9meses

Hola!Puessinsabertodoslosdatosdecomoseaplicanlospagosydems(sies
pospagableoprepagable)osiesetipodeintersesnominaloefectivo.

Haciendolosclculosyredondeandomesalensobrelos1641lasquincenas.Tambinpuede
serqueteestnmetiendootroscostesocomisionesenelprstamo.
Unsaludo)

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LaPatente haceunao

Hola!Nosoyespecialistaenexcelyandobuscandounsimuladordeamortizacinanticipadaque
ademscontemplequeelprstamotieneunperododecarencia.Nosoycapazdeunirlosdos
modelosqueofreces...nolotendrshechoporah?:D

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J.Garcia

Moderador >LaPatente

haceunao

QuequieresunirelsimuladorquetenemosenExceldeprestamosconcarenciayelde
amortizacinanticipada?Essencillodehacer,peronolotenemosparadescargar.
Unsaludo

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LaPatente>J.Garcia haceunao

Bueno,gracias,yaloheintentadoynohesabido...:(

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J.Garcia

Moderador >LaPatente

haceunao

Luegolomiroytedigo)

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LaPatente>J.Garcia haceunao

ole!Heintentadohacerloporobservacinautodidacta,peronodominotanto
excel...

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J.Garcia

Moderador >LaPatente

haceunao

Aver,conlacarenciaparcialessencillo,laspruebasquehicecreoque
funcionanyconlacarenciatotalhansurgidoalgunosproblemas.Seguramente
sepuedanresolverperohayquededicarlealgomsdetiempo.Unsaludo

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LaPatente>J.Garcia haceunao

Sipublicaraselexcelseramuydeagradecer...yointentoaplicartututorialde
amortizacinanticipadasobretuplantilladeprstamoconcarencia,pero
comostanoesalafuncinPAGOpuesyanosnipordondeempezar...

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J.Garcia

Moderador >LaPatente

haceunao

Puesescrbemeenlapginadecontactoyteloenvo.Loquepasaqueconla

Puesescrbemeenlapginadecontactoyteloenvo.Loquepasaqueconla
carenciatotalnotevaafuncionar.

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LaPatente>J.Garcia haceunao

Hecho!MUCHASGRACIAS!!!

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Sergio haceunao

Lomismodigo,cmohaspuestoencoloreslasbarrarasdelascolumnas"intereses"y
"amortizacin"?

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J.Garcia

Moderador >Sergio

haceunao

Hola!seponeconformatoscondicionales).Enexcel2010saleenlapestaa"Datos"yen
"Estilos"salelodeformatocondicional.Notienemuchaciencia:)

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Paula haceunao

Hola,mepodrasdecircmoponerloscolores(rojoyazul)delascolumnasde"intereses"y
"amortizacin"?Muchasgracias.

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J.Garcia

Moderador >Paula

haceunao

Seponenconunformatocondicional.ApareceenlapestaadeDatos)
1

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yasmin haceunao

graciasmuybueno

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QUESESTO?

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Uncomentariohaceunao

Uncomentariohaceunao

FranciscoLirolaTienestodalarazn,tras

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Uncomentariohace2aos

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2comentarioshace2aos

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