INTRODUCCIN

En el mundo moderno, la formalizacin de la economa va la canalizacin por el

sistema financiero de gran parte de las transacciones realizadas en la economa,
dentro de ellos la oferta de prstamos de dinero en una diversidad de productos a
generado el Abuso del Derecho de forma desproporcional con el cliente, teniendo
las entidades financieras la Proteccin de la Ley General de Banca y Seguros
dndoles sientas prerrogativas.
En la presente tesis analizaremos si existe un Abuso del Derecho que le faculta la
Ley de General de Banca y Seguros, utilizando en este trabajo una metodologa
mixta, que nos permite mostrar desde los hechos el problema, como desde el
anlisis de la norma y de la doctrina, El Sistema Financiero ha sido objeto de
abundante estudio de los distintos juristas que han aportado con sus propuestas
los procedimientos para lograr alcanzar nuevas leyes y mejores procedimientos.
En el Anlisis de Procesos Ejecutivos, se pudo apreciar que la suma de los inters
se duplican con los intereses moratorios y hasta triplican la deuda del cliente es lo
que ms mortifica a los usuarios, por lo que medra su propia dignidad, puesto que
en una permanente crisis econmica de quienes acuden a realizar crditos al
sistema financiero, son los menos estables econmicamente por cuanto en su
mayora se trata de comerciantes anlisis realizado en la ciudad de Puno.

El abuso de derecho nace por la necesidad y el vaco dentro del sistema jurdico
que circunscriba el Cdigo Napolenico, principalmente por dos razones: En
primer lugar, al formalismo legal en donde el juez figuraba como la voz que solo
pronunciaba las normas y no tena mayor relevancia su labor de ponderacin. En
segundo lugar, por la visin absoluta que en esa poca se tena del derecho de
propiedad, que en la prctica se traduce como la permisin de los cursos de
accin del propietario respecto a su propiedad de una manera ilimitada, sin
necesidad de ponderar en qu casos podra afectar intereses de terceros.
Es tesista.

CONCLUSIONES.

1.- De acuerdo a los datos obtenidos en la parte cuantitativa, donde hay

descontento en los usuarios por el servicio del sistema financiero, as como por los
procesos ejecutivos de carcter judicial. As como del anlisis obtenido de la parte
cualitativa, se tiene que La Ley del Sistema Financiero, as como las normas de la
Superintendencia de Banca y Seguros, establece preceptos legales que permiten
que existan prerrogativas a favor de las empresas financieras. Respecto a la
Ejecucin de ttulos valores dados en garanta debemos comprender que la
ejecucin de las garantas es el momento de la verdad. Ah demuestran su valor
verdaderamente. Las caractersticas de nuestro rgimen econmico impulsan un
Sistema de Garantas donde se debe privilegiar la situacin del acreedor y el
cumplimiento de las obligaciones, sin amparar el abuso contra el deudor. Hoy en
da la situacin es al revs, pues adems nadie protege al acreedor de los abusos
que se cometen contra l.
2.- Existe abuso de derecho, en perjuicio de los usuarios, tanto a nivel
administrativo como en los procesos de ejecucin a nivel judicial, que se han
obtenido en el trabajo de campo y que se encuentran tabulados en el presente
trabajo, donde en casos puntales se demuestra observaciones realizadas a los
expedientes analizados. Teniendo en cuenta que el abuso del Derecho constituye
una forma desnaturalizante del mismo derecho, por cuanto contraviene a la propia
justicia, y hace que sea un modo de arbitrariedad que desde el Estado se

manifiesta, por cuanto pertenece al pleno de nuestro ordenamiento jurdico y

nuestro Estado de Derecho.
Al generar abuso de derecho el sistema financiero, no slo en cuanto al crdito,
sino tambin a derechos fundamentales que se encuentran conculcados por este
abuso son principalmente: El Derecho al honor y a la buena reputacin, derecho a
la imagen, Derecho a la privacidad, y Derecho y principio de la dignidad humana.

RECOMENDACIONES.
1.- Siendo el Sistema Financiero un diseo humano perfectible lo primero que
debe enmendarse es su constitucin que necesita que las garantas puedan ser
constituidas en forma sencilla, econmica, rpida, y simplificada, por lo tanto, se
necesita contar con un sistema de garantas que establezca un proceso eficiente
para dicho fin. Las tres actividades econmicas ms denunciadas por los OPS
fueron el sistema financiero (45.35 por ciento), telecomunicaciones (4.86 por
ciento) y transporte terrestre y otros tipos de transporte (4.46 por ciento), en los
ltimos doce meses (marzo 2013 - febrero 2014).
2.- Respecto a mejorar la ejecucin de garantas en ttulos valores se deben crear
incentivos para que slo los deudores convencidos de la injusticia del cobro
interpongan defensas judiciales y dilaten la ejecucin. Una frmula para crear tales
incentivos es la imposicin de severas multas contra quienes se oponen sin
fundamento a la ejecucin de la garanta. Es la misma lgica del recurso de
casacin ante la Corte Suprema. Segn el artculo 398 del Cdigo Procesal Civil
se sanciona con multa a quien interpone el recurso sin tener fundamento
3.- Para otorgar crditos se necesita que exista en las empresas capacidad para
calificar las solicitudes de crdito. Las solicitudes de crdito no se aprueban ni se
rechazan en forma automtica, sino que deben ser calificadas a efecto de
determinar si conviene a la empresa otorgar o no el crdito, lo cual depende
del riesgo crediticio, eficiencia de las garantas, capacidad de pago, antecedentes
crediticios, existencia de otras solicitudes de crdito, liquidez de la empresa, stock

del producto a colocar, otras deudas, facilidad para titulizar, la eficiencia de los
procesos establecidos para las cobranzas, la cual en algunos supuestos es
judicial, mientras que en otros supuestos ser extrajudicial, dentro de las cuales
podemos citar el caso del arbitraje, conciliacin. Es decir, la calificacin crediticia
constituye una especialidad bastante delicada en el crecimiento econmico, la cual
no puede realizarse en forma automtica, sino que necesita personas
debidamente capacitadas.
4.- En los Procesos Ejecutivos, la suma de los inters que se duplican y hasta
triplican es lo que ms mortifica a los usuarios, por lo que medra su propia
dignidad, puesto que en una permanente crisis econmica de quienes acuden a
realizar crditos al sistema financiero, son los menos estables econmicamente
por cuanto en su mayora se trata de comerciantes, que no tiene un respaldo
econmico, ni una fluctuacin de ingresos econmicos estableces, es que estn
en permanente riesgo de no poder responder a sus deudas que finalmente termina
en el poder judicial.
5.- Por todo lo dicho debe realizarse enmiendas en todas las normas del Sistema
Financiero, por cuanto debe ser reformado en forma legitimada, es decir teniendo
en cuenta a los usuarios y a la realidad social peruana, no solamente debe de
verse de modo unilateral desde los representantes del sistema financiero. En ese
sentido es el Estado el que tiene que jugar un papel importante de defensa de los
derechos fundamentales de las personas.