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Mdulo 6.

Inversin

Te acuerdas que Lupita, la esposa de Vicente, quera poner un restaurante? Bueno, pues
comoyahabamoscontadoenlosotrosmdulos,Lupitatienequecompraralgunascosaspara
poder iniciar su negocio; tiene pensado comprar una estufa para poder hacer ms comida y
tenermejoresventas.
HastaestemomentoLupitatodavanosabesitendrqueahorrarovaapediruncrditopara
podercomprarloquenecesita.
La pregunta en este momento es: si comprara la estufa, estara solamente gastando ese
dinero o estara invirtiendo? Antes de seguir leyendo, t qu piensas? est realizando un
gasto?laestufalevaaredituarenalgo?
Tal vez podamos decir que est gastando, pero la verdad es que tambin est invirtiendo,
porquealcomprarlaestufapodrcocinarparavenderyganarmsdinero.Sinembargo,esto
tieneunriesgodebidoaquenadieleaseguraquetodosalgacomoellaloestpensando,as
sonlasinversiones.
Atravsdeestemduloconoceremosmuchomssobrelainversinydescubriremoslotil
queesparaalcanzarnuestrobienestarpersonalyfamiliar.
Alfinaldelmduloserscapazde:
Diferenciarentreungasto,unahorroyunainversin;comprenderquesuna
inversin,paraqusirveyqudebestomarencuentaparainvertir,ascomosus
posiblesimpactosentueconomapersonalofamiliar.

CreesqueLupitayVicenteestngastando,ahorrandooinvirtiendoenlacompradelaestufa?
Para responder esta pregunta te mostramos la diferencia que existe entre gastar, ahorrar e
invertir.

Ahorro se refiere...

Gasto se refiere...

Invertir se refiere...

A guardar una parte de tus


ingresos.

A destinar nuestro dinero a


algo
que
no
necesariamente nos redita
alguna ganancia a futuro.

A hacer crecer tus


ingresos.

Al ahorro lo definimos
como la diferencia entre el
ingreso disponible y el
consumo efectuado por
una
persona,
una
empresa, etc.
Cuando
ingresos
mayores
presenta
dinero.

hay ahorro, los


disponibles son
a los gastos y se
un supervit de

Tambin se refiere a
consumir nuestro dinero en
bienes o servicios para
satisfacer necesidades o
deseos que si bien es
cierto, nos proporcionan
bienestar inmediato, no
constituyen una inversin o
ahorro a futuro ya que se
consumen en el momento
en que los utilizamos.

Sin embargo, como vimos


anteriormente el ahorro no
slo es monetario, tambin
puede darse en especie al
cuidar el consumo de gas,
telfono, agua, luz, etc.

A
los
recursos
monetarios que se
utilizan para comprar
algn bien o servicio
que
nos
va
a
proporcionar
beneficios
o
ganacias
en
un
futuro.
Tambin se refiere al
dinero que se guarda
en un instrumento
financiero
que
produce
rendimientos.
El
concepto
de
inversin va ms all
del dinero, invertir en
tu persona, en la
educacin de tus
hijos, te brindar los
mejores beneficios.

Veamosalgunosejemplos:
Ahorro es:

Gasto es:

Invertir es:

Hacer una rutina por


guardar $100 semanales.

Decidir ir al cine y ver la


pelcula que ms nos gusta.

Comprar tiles escolares, ya


que estudiar seguramente
nos dar mejores
oportunidades laborales en el
futuro.

Dejar de comprar revistas


para juntar ese dinero.

Realizar los pagos de nuestra


vivienda como agua, luz,
telfono, ya que no se esperan
ingresos a futuro.

Comprar una estufa para


vender comida preparada.

Llevar al trabajo agua


hecha en casa para no
comprar refrescos.

Realizar compras para la


comida de la semana.
Comprar productos por gusto o
por encontrarse en oferta y
que realmente no
necesitamos.

Comprar una mquina


podadora de pasto para
realizar trabajos de jardinera,
ya que nos permitir atender
ms jardines al da y as
obtener ms ingresos.

Guardar dinero para esas

Comprar animales de granja

vacaciones familiares que


todos desean.

que permitan consumir sus


productos y adems
venderlos.

ConestacomparacinyatienesloselementossuficientespararesponderalapreguntadeLupita
yVicenteconrespectoalacompradesuestufa.Estngastando,ahorrandooinvirtiendo?
Teinvitamosaquerealiceslasiguienteactividad.Analizaloquehascompradoelltimomesy
reflexionaenquhasgastadoyenquhasinvertido.
Actividad20.Gastooinversin?

Objetivo:Realizarunatabladondeidentifiqueslasinversionesquehasrealizadoenelltimoao.
Recuerdaquestasnosloserealizanalcomprarobjetos,sinoquetambinpuedesrealizar
inversionesentupersonaofamilia.Identificatambiencalhasidoelrendimiento.
Imprime esta hoja y llnala con los datos que t tengas. Si no
tienesimpresora,puedescopiarelformatodelatablaenalgn
cuadernoquetdestinesparaestecurso.
Concepto

Importe $

Gasto

Inversin

Estaactividadlaelaborarsparatimismo,noesnecesarioquelaenvesatututor.
Despusderealizarlaactividadteinvitamosaverelsiguientetema:
Quesinvertir?

Tehaspreguntadoqusignifica"invertir"?
Invertirsignifica:
"Hacer productivos nuestros recursos", es decir, destinar recursos para obtener
una ganancia futura, de esta forma nuestros recursos generan ms recursos que
nosbrindenbeneficiosenelfuturo.
Recuerdaquealhablarderecursos,noslonosreferimosaldinero,sinotambina
tusrecursospersonales(tiempo,capacidades,etc.),porloque,sepuedenrealizar
inversionestantoenrecursosmonetarios,comoenrecursoshumanos.
Veamoselsiguienteejemplo:

Podemos dedicar 3 horas a la semana a hacer ejercicio, de esta manera estamos


invirtiendo nuestro tiempo en nuestra salud, y nos mantenemos alejados de las
enfermedades.

Veamosenlasiguientepgina,enquotrascosaspodramosinvertirnuestrodinero.
Enqupodemosinvertirnuestrodinero?
Generalmentepensamosqueparapoderinvertirdebemostenergrandescantidadesdedinero,
pero no es as, tambin podemos invertir nuestro tiempo y nuestras habilidades. Adems, si
logramosahorrarunpocodedineropodemoshacerpequeasinversionesqueenunfuturonos
puedenayudarmucho.
Antes de analizar los casos de nuestros protagonistas, necesitas responder a la siguiente
pregunta:
Tienesclaroculesladiferenciaentreelahorroylainversin?
Recordemos!,porahorronosreferimosaldineroqueseguardaparacomprarunbienoservicio
en el futuro puesto que no contamos con el dinero para hacerlo en el presente, es tambin la
parte de nuestro ingreso que no se destina al consumo inmediato. Mientras que inversin nos
habladelosrecursosquedestinamoshoypararecibiralgnbeneficioogananciaenelfuturo.
Vicente y Lupita, as como Juan y Mary identificaron que ellos tambin han hecho algunas

inversiones.
Veamosalgunosejemplosenlosquenuestrospersonajeshaninvertidosudinero.

Educacin:VicenteyLupitahanhechoelesfuerzopormandarasushijosalaescuela;cada
iniciodeaoescolardestinanpartedesusahorrosalacompradetilesescolares.Peroambos
sabenqueestnhaciendobuenusodesusahorrosyqueestninvirtiendoyaqueenunfuturo
LetyyPepeestarnmejorpreparadosytendrnmejoresoportunidadeslaborales.
Conocimientos:SabemosqueMaryyJuanvendenasusvecinosquesosyyogurtqueMary
haceconlalechedelasvacas.Hacepocoseenterquevendrnunosingenierosdelaciudada
darunpequeocursosobremejorestcnicasparaproduccindequesos.Elcursodurar2dasy
tendrucostode$200pesos.Maryvaadestinarpartedesusahorrosenestecurso,yaqueesto
sabequeleservirparahacermejoresquesosyasvendermsyganarmsdineroenunfuturo,
Maryestinvirtiendoencapacitacin!
Salud: Pepe, el hijo de Vicente, se enfermo de gripa. Vicente y Lupita lo llevaron al doctor y
compraron las medicinas que le recet. Aunque comprar las medicinas es un desembolso de
dinero,VicenteyMaryestninvirtiendo,yaqueestndestinandorecursosactualesparaobtener
un mayor beneficio en el futuro: tener buena salud y evitar futuras complicaciones, es decir,
evitarqueesagripaseconviertaenpulmonaoenalgomsgrave.

Propiedades:alcomprarunapropiedad,yaseaunacasaoterrenoestasinvirtiendo,yaque
por lo general el valor (el precio) de las propiedades aumenta con el paso del tiempo. Por
ejemplo, tal vez encontramos un pequeo terreno a muy buen precio porque est ubicado en
una zona muy alejada del centro de la ciudad y adems no es un lugar muy accesible. Con el
tiempo la ciudad empieza a crecer y se empieza a poblar, inician a poner supermercados,
escuelas,etc.Entoncesresultaqueamuchagentelegustaravivirporah.Porlotantoelprecio
del terreno sube, y ahora si quisiramos venderlo, nos daran mucho ms dinero del que nos
costcuandolocompramos;entoncestendramosunaganancia.

Negocio: como sabemos, Lupita ha decidido destinar parte de sus ahorros en la compra de
unossartenesyotrascosasquerequiereparainiciarunpequeonegociodeventadecomidas.
Esto es una inversin, ya que con el tiempo Lupita empezar a vender su comida y no slo
recuperarloqueinvirtienlossartenesyotrosutensilios,sinoqueademstendrotrafuente
deingresosquelaharganarmsdineroparaellaysufamilia.

Instrumentosfinancieros:Estosinstrumentospuedenseracciones,bonososociedades
deinversin.Encadaunodeestosinstrumentosnosdarnunatasadeintersdistinta,lacul
sermsalta(tendremosmayoresganancias),entremayorseaelriesgo(mayorsealaposibilidad
deperdereldineroqueinvertimoseneseinstrumentofinanciero).
Despus de leer en qu puedes invertir, y despus de haber hecho el anlisis de tus
inversiones,pregntate:cmopodrasinvertirtusahorros?
Supongamosquetieneslaoportunidaddeinvertir,yqueharsloposibleparapoderhacerlo.

Haz una lista de tus metas y de las diferentes formas de inversin que estn a tu alcance.
Retomalasmetasestablecidasenelmdulo2deplaneacin.
Teinvitamosaquerealiceslasiguienteactividad.
Actividad21.Enqutegustarainvertir?
Pararealizarlaactividad,ingresaracurso
Despusderealizarlaactividadteinvitamosaverelsiguientetema:Principalesaspectosa
consideraralrealizarunainversin.

Veremosahoraculessonlospuntosmsimportantesaconsideraralrealizarunainversin.
1)Enprimerlugardebemosanalizarelrendimientoquetendremos,esdecir,loquevamosa
obtener como beneficio o ganancia. Es importante tomar en cuenta que si realizamos una
inversin en dinero, el rendimiento se obtiene a travs de la tasa de inters. Hay algunos
instrumentosfinancierosquebrindanmejoresrendimientosqueotros.Infrmatebienantes
de tomar una decisin. En la mayora de los casos la tasa de inters est directamente
relacionadaconladisponibilidadquetendremosdeldineroqueinvertimos.Siqueremostener
nuestrodinerosiempredisponible,seguramentelatasadeinterssermsbaja.Perosteno
serelnicofactorqueinfluye.
2)Tambinhayqueconsiderarelriesgo.Cadainversinquerealizamosllevamplicitacierta
incertidumbre. Estamos expuestos a no tener los beneficios que habamos calculado. Por lo
generalentremsriesgosaesnuestrainversinmayoressernlosrendimientos.
Veamosunejemplo:
Haspensadoencomprarropa,paradespusvenderlaentucolonia.
Compraslaropadeexcelentecalidadydeacuerdoaloqueconsiderasquelegustaralagente,
paradespusvenderlaaldobledelprecioquetecost.
Porlotanto,tuexpectativaesdeinvertir$1,000pesosyrecuperar$2,000pesos.
Sinembargo,cuandoponeslaropaenventa,vendesslolamitadporquenosabasquetambin
habaotrapersonaquevendaropaentumismacoloniaysuspreciostambinestnmsbajos
quelostuyos.
Entonces,qusucedi?
Que el riesgo de quedarte con ropa exista, no tenas la seguridad de vender TODA la ropa al
dobledelprecioalquetlacompraste.Lascosasnosalieroncomopensabasyslorecuperaste
los$1,000pesosqueinvertiste,peronoobtuvisteningunaganancia.

Ahorabien,pudohabersucedidoquevendierastodalaropayobtuvieraslos$2,000pesosque
tenasplaneadodeloscuales$1,000pesosserantuinversiny$1,000pesostuganancia.
Veamosunejemplo:
Haspensadoencomprarropa,paradespusvenderlaentucolonia.
Compraslaropadeexcelentecalidadydeacuerdoaloqueconsiderasquelegustaralagente,
paradespusvenderlaaldobledelprecioquetecost.
Porlotanto,tuexpectativaesdeinvertir$1,000pesosyrecuperar$2,000pesos.
Sinembargo,cuandoponeslaropaenventa,vendesslolamitadporquenosabasquetambin
habaotrapersonaquevendaropaentumismacoloniaysuspreciostambinestnmsbajos
quelostuyos.
Entonces,qusucedi?
Que el riesgo de quedarte con ropa exista, no tenas la seguridad de vender TODA la ropa al
dobledelprecioalquetlacompraste.Lascosasnosalieroncomopensabasyslorecuperaste
los$1,000pesosqueinvertiste,peronoobtuvisteningunaganancia.
Ahorabien,pudohabersucedidoquevendierastodalaropayobtuvieraslos$2,000pesosque
tenasplaneadodeloscuales$1,000pesosserantuinversiny$1,000pesostuganancia.

Lapalabra"diversificacin"significa,dividirenvarios.
Paraelcasodelasinversiones,laestrategiadela"diversificacin"serefiereatratardereducirel
riesgoinvirtiendoenvariascosasalmismotiempoynosloenunaopcin.Comodiceeldicho:
"Noponertodosloshuevosenlamismacanasta".
Porejemplo:invertirtudineroenponertupropiorestaurantepuedeserunaexcelenteidea,
peroalinvertirtodostusahorrosenello,correselriesgodequeseaonodelagradodetus
clientes,ydeellodependerntusganacias.
Cmoseratuinversinsiladiversificamos?
Puedesdestinarunapartealrestaurante.

Laotrapartelainviertesenunainstitucinfinanciera,enalgn
instrumentodebajoriesgo,locualtegarantizaobtenerunrendimiento
atravsdeltiempo.

Deestamaneraestarasdiversificandoelriesgoylainversin.

Ladecisindeinvertirtudineroenalternativasdealtoobajoriesgo,dependedecadapersonay
delasituacinenlaqueseencuentre.
Sepuedeoptarpor:

Recuerdaquelomsimportanteesanalizarbientodaslasopcionesantesdeinvertir,paraque
estssegurodetomarladecisinmsadecuadaparatytufamiliaantesdearriesgartucapital.
Hemosconcluidoelmdulo6,teinvitamosaleerlasconclusiones.

Atravsdeestemdulohasaprendidoquelainversintepuedeayudaralogrartusobjetivos
amedianoylargoplazo,comolacompradeunacasaodeunautomvil,oeliniciartupropio
negocio.
Recuerdaqueexistendiferentesopcionesenlasquepuedesinvertircomo:educacin,salud,
negocios, bonos, entre otros; y lo importante es analizar el rendimiento y el riesgo que se
corre,antesdeelegircualquieropcin.
Lostemasquevimosenestemdulofueron:
Inversin
Diferenciaentreahorroeinversin
Opcionesdeinversin
Rendimiento
Riesgo
Diversificacin
Si alguno de estos conceptos todava no te queda muy claro, lee de nuevo el contenido del
tema. Despus te invitamos a que realices una autoevaluacin de conceptos. Esta
autoevaluacinnotienecalificacin,sloesparaqueveascmoavanzasteeneltema.
Actividad22.Autoevaluacindeconceptosdelmdulo6

Pararealizarlaactividad,ingresaracurso
Despusderealizarlaactividad,teinvitamosaqueconsulteslaseccindeactividadesy
materialesdelmdulo.