ENSAYO

Manual de crditos

La importancia del crdito, permite acceder hoy a lo que llevara aos

adquirir, muy conveniente para cualquier tipo de compras teniendo en
cuenta el mejor uso del crdito, pagando lo ms oportuno sin dejar crecer
el problema y por ende las moras y recargos.
Muchas de las actividades de crdito se requiere reglamentar con el fin de
cubrir las necesidades, aumentar y fortalecer el patrimonio hay muchas
variedades de crditos existentes para trazar pautas en diferentes
segmentos.
Creando estabilidad en los negocios se presenta el manual de crditos en
cada entidad o empresa con el fin de contemplar normas y procedimientos
con unas polticas claras para proceder a atender y otorgar crditos
solicitados, donde se evalan dos aspectos importantes; el propsito del
crdito y el anlisis de crdito. Con el fin de salvaguardar los recursos de
los inversionistas.
Se deben tener en cuenta unos criterios para evitar los riesgos en el
otorgamiento los cuales son: Capacidad de pago, Ingresos y Egresos del
deudor, Solvencia del deudor, Liquidez, Valor, Cobertura e Idoneidad de las
garantas. Informacin proveniente de las Centrales de Riesgo y dems
fuentes.
El manual adems de nombrar las bases para la evaluacin del crdito,
estipula una serie de requisitos al solicitante tales como documentos de
identificacin, documentos de ubicacin, documentos de ingresos,
documentos de patrimonio y otros documentos referenciales teniendo en
cuenta tambin la clase de cliente a la cual se dirige la solicitud puesto que
las condiciones de pago pueden variar: fijar lmites de crdito, plazos,
numero de pagos, montos sobre el crdito solicitado.
En caso de que falte al oportuno pago sin duda se debe pasar al
procedimiento de cobranza debido a evitar el riesgo de la prdida total de

los recursos, para esto el procedimiento de cobranza se extiende en varias

etapas de acuerdo a la morosidad, en la etapa administrativa se hace la
consulta de morosidad obteniendo informacin que muestre distintos rangos
de vencimiento, crendose al cierre de cada mes un listado, si no se dispone
de garantas se seguir la etapa pre-jurdica ,utilizando una serie de
reportes se contactara a los clientes morosos con el fin de persuadirlo e
invitarlo a que se ponga al da con los pagos comprometidos, es muy
importante tener en cuenta que desde el primer da de mora se realizara la
llamada telefnica con el fin de recordar y conocer por qu no se ha
cumplido con su obligacin, se proceder al mismo tiempo al envi de
correspondencia informando el estado de su crdito a menos que no haya
respuesta se realizaran las visitas de acuerdo de pago.
Etapa jurdica, se establecer que crditos tiene cuotas vencidas mayores a
(90) das de mora, iniciando los tramites con el abogado para el cobro
correspondiente.
De esta manera se tiene a considerar los efectos que causan una mala
administracin del riesgo crediticio y as salvaguardar los recursos, para dar
un cumplido pago de las obligaciones.