LAS FUNDACIONES PIADOSAS

C O M O FUENTES DE CREDITO
EN LA EPOCA COLONIAL

G i s e l a v o n VVOBESER
Instituto

de Investigaciones

Histricas

UNAAd

E L HISTORIADOR QUE SE ACERQUE A los problemas financieros de

la p o c a colonial se e n c o n t r a r necesariamente con fundaciones piadosas de diversa ndole, tales como obras pas, dotes y capellanas, ya sea que se trate de negocios, p r s t a m o s ,
inversiones de capital, quiebras o ventas, para citar slo algunas de las transacciones en las que i n t e r v e n a n . Esto se
debe a que dichas fundaciones d e s e m p e a r o n u n papel i m portante en la e c o n o m a colonial, que en muchos casos reb a s su propsito original.

L A FUNDACIN DE OBRAS PAS

Era una costumbre m u y difundida que las personas de alto

rango social, cuando h a c a n su testamento, o en a l g n otro
momento de su vida, hicieran alguna fundacin piadosa.
Estas fundaciones eran consideradas como u n acto de caridad y d e b a n ser voluntarias, segn se expresa en las Partidas " . . . bien fecho que nace de la nobleza e bondad de coraz n , cuando es fecho sin ninguna p r e m i a " .
Las fundaciones piadosas estaban orientadas tanto al sostenimiento material de las instituciones eclesisticas, de los
clrigos y del culto, como al mantenimiento de instituciones
1

Partidas, ley 1 , t t u l o 4 .

HMex, x x x v i l l : 4 , 1 9 8 9

779

GISELA VON VVOBESER

780

caritativas y la r e a l i z a c i n de obras de beneficencia.

Varias eran las razones que impulsaban a las personas a
hacer donaciones piadosas. E n primer t r m i n o estaban los
motivos religiosos, que eran m u y poderosos, ya que se crea
que por medio de las obras de caridad se p o d a lograr la
salvacin eterna. D e s p u s , era frecuente que mediante
una d o n a c i n se favoreciera a a l g n miembro de la familia,
por ejemplo a una hija que ingresaba a u n convento o a u n
hijo que h a b a escogido la carrera eclesistica. Finalmente,
era una cosa de status, ya que dejar legados piadosos formaba parte del estilo de vida que la sociedad i m p o n a a la clase
dominante.
3

H a b a diferentes tipos de fundaciones piadosas, todo dep e n d a de la i n t e n c i n y de las posibilidades e c o n m i c a s

del d o n a n t e .
Entre las fundaciones m s comunes se contaban las capellanas de misas, que t e n a n como finalidad mantener a u n
capelln. E l donador creaba u n fondo, que se inverta, y el
capelln reciba anualmente el producto de dicha inversin.
En recompensa, este l t i m o quedaba obligado a decir cierto
n m e r o de misas al a o , en memoria del donante.
Por el monto que implicaban, destacaban las fundaciones
cuya finalidad era el sostenimiento de una institucin religiosa o de beneficencia, por ejemplo de u n convento, una
iglesia o u n hospital. I n c l u a n la construccin y equipamiento del edificio, as como la creacin de u n fondo para gastos
de o p e r a c i n . Asimismo, eran frecuentes las donaciones para el mantenimiento de edificios religiosos y de beneficencia,
as como las contribuciones para el sostenimiento del culto.
Las partes que i n t e r v e n a n en una fundacin piadosa
eran el donador, el beneficiado y la institucin administradora. Cuando se inverta el capital de la fundacin intervena a d e m s el prestamista.
Los donadores, por lo general, eran personas laicas o
4

SCHWALLER,

I N C H A U S T I , s/f,

1 9 8 5 , pp.

SCHWALLER,

O T S CAPDEQUI,

LADD,

pp.

1 9 8 5 , pp-

1 9 7 6 , pp.

111-147.

190-202.

1 9 4 5 , p.
55-58.

111-147.
1 2 5 ; COSTELOE, 1 9 6 7 , p.

16.

LAS FUNDACIONES PIADOSAS COMO FUENTES DE CRDITO

781

clrigos pertenecientes a los estratos elevados de la sociedad.

P o d a n ser t a m b i n instituciones, como en el caso de las cofradas. Les c o r r e s p o n d a la honra de ser los patronos de la
fundacin y como tales tenan ciertos derechos, como por
ejemplo, en el caso de las capellanas, la designacin de u n
nuevo capelln cuando se m o r a o renunciaba el anterior. E l
cargo de patrono era hereditario y casi siempre recaa sobre
a l g n miembro de la familia del fundador.
Los beneficiados p o d a n ser una institucin eclesistica,
una institucin laica de beneficencia, u n clrigo o una persona laica.
L a institucin administradora era la encargada de administrar la fundacin y de vigilar que las partes involucradas
cumplieran con sus obligaciones. H a c a las veces de intermediaria. Pero p o d a ser ella misma la beneficiara y entonces ambas funciones caan sobre la misma persona j u r d i c a .
Las obras pas se instituan mediante u n contrato y las
obligaciones que se derivaban del mismo eran ineludibles y
t e n a n igual peso que cualquier otra transaccin j u r d i c a .
N o cumplirlas p o d a significar el embargo o remate de la
propiedad o inclusive el encarcelamiento de la persona.
En el contrato se establecan las obligaciones y los derechos de las partes involucradas. E l donante tena libertad
para establecer los t r m i n o s en que iba a hacer la d o n a c i n .
P o d a elegir al beneficiado, determinar los montos de la don a c i n y gozar del privilegio de exigir algo en recompensa,
por ejemplo que se dijera u n n m e r o determinado de misas
al a o en su memoria o que fuera enterrado en la institucin
que h a b a fundado.
El beneficiado t e n a la obligacin de cumplir con las tareas religiosas a las que se h a b a comprometido, bajo estricto apego a la voluntad del donante. L o mismo suceda en relacin al destino que se daba a lo donado. Si, por ejemplo,
u n convento reciba una cantidad para edificar u n altar, no
p o d a disponer de ese fondo para otra cosa.
H a b a dos tipos de fundacin piadosa: las que se financiaban directamente mediante el capital donado y las que se financiaban mediante los rditos que p r o d u c a la inversin
del mismo.

GISELA VON WOBESER

782

El primer tipo se usaba, por ejemplo, parala construccin

de una iglesia o de u n altar o para la realizacin de alguna
fiesta religiosa. L a cantidad donada se agotaba en u n plazo
limitado con las erogaciones que se h a c a n .
El segundo tipo se usaba en las fundaciones que estaban
planeadas para que duraran por u n largo tiempo o para que
fueran perpetuas, por ejemplo en las capellanas, las dotes
o los fondos destinados a sostener una institucin de beneficencia, como u n hospital o u n asilo.
L a m a y o r a de las fundaciones piadosas eran de este segundo tipo y su importancia e c o n m i c a radic en el hecho
de que era necesario invertir el capital para hacerlo productivo. Esto signific que las instituciones eclesisticas que administraban los fondos contaron, en forma peridica, con
cantidades para invertir en la p r o d u c c i n o en la adquisicin
de bienes races, convirtindose en las principales fuentes de
crdito del pas. Slo durante la segunda mitad del siglo
X V I I I rivalizaron con el capital comercial, que se desarroll
fuertemente en esa poca.
Casi todas las instituciones eclesisticas administraron
fondos de fundaciones piadosas. Por los montos de capital
que manejaban, destacaron los Juzgados de testamentos capellanas y obras pas de cada uno de los obispados, que eran instituciones dedicadas especialmente a administrar obras p a s .
En segundo lugar estaban los conventos de monjas, cuyo
capital p r o v e n a , principalmente, de las dotes que se exigan
a las novicias al ingresar en ellos. Fueron particularmente r i cos los de la E n c a r n a c i n , la C o n c e p c i n y J e s s M a r a de
la ciudad de M x i c o y el de Santa Clara de Q u e r t a r o .
Otras instituciones que manejaron capitales de fundaciones y de obras pas fueron las cofradas, que no p e r t e n e c a n
directamente al clero pero m a n t e n a n estrechas relaciones
con la Iglesia y sus fines eran, en gran medida, religiosos.
E n la ciudad de M x i c o h a b a diversas cofradas que t e n a n
u n gran poder e c o n m i c o , tales como la del Santo Cristo de
Burgos de los m o n t a e s e s , la de Nuestra S e o r a de A r n z a 7

COSTELOE, 1 9 6 7 .

LAVRN,

973.

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783
9

zu de los vascos y la de San Pedro M r t i r de la Inquisicin.

T a m b i n el Santo Oficio de la Inquisicin a d m i n i s t r
u n gran n m e r o de fundaciones y, por lo tanto, d e s e m p e
u n papel importante en el mercado crediticio. Contaba, entre otros, con los fondos de la obra pa fundada por Agustn
de Vergara, uno de los legados m s cuantiosos que se hicieron durante la colonia.
Pero, asimismo, los conventos masculinos, las parroquias, los hospitales y los colegios administraban fondos piadosos y d i s p o n a n de capitales para invertir.
L a mayor parte de estas instituciones se ubicaban en la
ciudad de M x i c o , el principal centro financiero, donde se
concentraba m s de la mitad del crdito disponible. Otras se
localizaban en villas como Puebla, Guadalajara y Q u e r t a r o .
E n el m b i t o rural y en las p e q u e a s localidades, las parroquias y las cofradas de indios satisfacan las necesidades
crediticias de la poblacin.
A h o r a bien, una d o n a c i n se p o d a instituir de tres maneras: pagando al contado, cediendo bienes por u n valor equivalente o mediante crdito. En el primer caso el donador
e x h i b a la cantidad en efectivo, en el momento en que se llevaba a cabo la t r a n s a c c i n . C o n esto c u m p l a su obligacin
y no tena ninguna responsabilidad futura, ya que la admin i s t r a c i n de la obra p a quedaba a cargo de la institucin
administradora.
L a segunda forma era parecida a la primera, pero en vez
de que el donante pagara en efectivo, aportaba bienes por
un valor equivalente. Dichos bienes p o d a n ser races,
muebles o semovientes. L a institucin administradora los
v e n d a , alquilaba o traspasaba mediante censo enfitutico,
para poder financiar la obra pa.
Por l t i m o , cuando una persona no contaba con dinero
l q u i d o , lo que era muy c o m n , debido a la escasez de circulante, r e c u r r a al crdito. A c u d a entonces a alguna institucin eclesistica que estuviera dispuesta a administrar la
fundacin y aceptar alguno de sus bienes como g a r a n t a . L a
10

1 0

LAVRN,

1984.

W O B E S E R (en

prensa).

784

GISELA VON V.'OBESER

operacin se h a c a mediante u n censo consignativo o u n depsito irregular.

Desde el punto de vista jurdico, la transaccin e q u i v a l a
a u n p r s t a m o , ya que implicaba que la institucin eclesistica prestaba al donante la cantidad que iba a donar y ste
le regresaba el dinero en calidad de d o n a c i n , aunque todo
esto slo se llevaba a cabo en el papel. Por lo tanto, el donante se c o n v e r t a en deudor de la institucin eclesistica y
a d q u i r a las mismas obligaciones que si se tratara de u n
prstamo.
En las relaciones de adeudos, por esta r a z n , no aparece
la diferencia entre las deudas que tuvieron su origen en prstamos y las que derivaban de fundaciones piadosas hechas
mediante crdito.
Sin embargo, para analizar la participacin del capital
eclesistico en la e c o n o m a y su influencia sobre la misma,
es necesario que el historiador determine el origen de las
deudas, porque u n p r s t a m o significaba una inyeccin de
capital y p o d a contribuir al desarrollo de una unidad productiva, mientras que una fundacin piadosa t e n a los efectos contrarios, va que no representaba ninguna ventaja en
t r m i n o s e c o n m i c o s y constitua una fuga de capital.
L o mismo suceda a nivel m a c r o e c o n m i c o . Slo una parte de los censos y de depsitos irregulares, que estaban a favor de la Iglesia, c o r r e s p o n d a a inversiones productivas, el
resto eran "imposiciones sobre los propios bienes de los donantes. Mientras los primeros estimularon el desarrollo econ m i c o , los segundos lo inhibieron.
11

L A INVERSIN DE CAPITALES DE OBRAS PAS

U n a vez que el donador, o su albacea, si era una f u n d a c i n

hecha mediante testamento, y la institucin eclesistica hab a n firmado el contrato de la d o n a c i n , esta l t i m a h a c a
las gestiones necesarias para poner en prctica los t r m i n o s
del mismo.
1 1

B A U E R , 1983,

p.

711.

LAS FUNDACIONES PIADOSAS C O M O FUENTES DE CREDITO

785

Si se trataba de una fundacin que se tena que financiar

mediante el capital, como en el caso de la construccin de
u n edificio, contrataba a un arquitecto, a los trabajadores,
vigilaba los gastos y era responsable de que todo se llevara
a cabo conforme a la voluntad del donador. U n a vez que la
obra quedaba terminada cesaba su obligacin.
Pero la m a y o r a de las fundaciones se financiaban a part i r de los rditos del capital donado y entonces la institucin
administradora tena que buscar u n sitio para invertir el cap i t a l , a menos que ste ya hubiera quedado invertido en una
propiedad del donante, lo que suceda en los casos en que
la d o n a c i n se haca mediante crdito.
E n t r m i n o s generales, las instituciones eclesisticas siguieron una poltica inversionista conservadora, encaminada a lograr la m x i m a seguridad al capital, con el m n i m o
riesgo, aun cuando cada institucin tena sus propias estrategias de inversin, que p o d a n variar a lo largo del tiempo.
Las inversiones se orientaron hacia la adquisicin de i n muebles urbanos y el otorgamiento de p r s t a m o s . E n estos
l t i m o s casi siempre se exigi u n bien raz como g a r a n t a .
E l mecanismo que se us de preferencia para otorgar
p r s t a m o s fue el censo consignativo. Esta figura j u r d i c a era
aceptada por la Iglesia, ya que no era considerada usuraria
y h a c a posible que el capital se mantuviera invertido en forma prolongada."
M e d i a n t e el censo consignativo se i m p o n a u n gravamen
(que asimismo reciba el nombre de censo) sobre algn bien
perteneciente al prestatario, o sea a la persona a quien se
c o n c e d a el p r s t a m o , y ste a d q u i r a la obligacin de pagar
una pensin anual, que representaba el 5% del capital invertido. Si no c u m p l a con el pago de los intereses, el inversionista t e n a el derecho de comiso, es decir, poda solicitar el embargo y remate de la propiedad para recuperar su capital.
Se u s principalmente la modalidad del censo consignativo perpetuo, que no p o d a ser redimido y, por lo tanto, i m plicaba una obligacin permanente.
Pero, aun en el caso de los censos redimibles y en los que
1 2

WOBESER,

1989.

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GISELA VON WOBESER

se establecan por tiempo limitado, las instituciones eclesisticas casi nunca p e d a n la devolucin del capital, aunque los
plazos estuvieran vencidos, porque entonces hubieran tenido que buscar u n nuevo sitio de inversin, lo que implicaba
p r d i d a de tiempo y una d i s m i n u c i n de la ganancia. Slc
cuando los deudores s u s p e n d a n el pago de los rditos, exigan la devolucin del capital.
En esta forma de proceder c o n t r i b u y el hecho de que no
p o d a n esperar u n mayor rendimiento del capital porque el
inters se mantuvo fijo en u n 5 % durante casi todo el periodo
colonial. N o se rigi por las fluctuaciones del mercado, sino
que se n o r m por principios morales y por la costumbre.
As, fue c o m n que los censos se mantuvieran invertidos
por muchos aos, sin que los propietarios los redimieran.
H u b o algunos que subsistieron m s de u n siglo, aun d e s p u s
de la independencia. Otros se perdieron porque los bienes
sobre los cuales estaban impuestos los capitales se agotaron
o se deterioraron en el transcurso de los aos o, debido a sus
deudas, fueron embargados y rematados, con perjuicio de
los inversionistas. Pero muy pocos se redimieron.
Las estrategias de inversin de las instituciones eclesisticas cambiaron durante el l t i m o tercio de siglo X V I I I , a raz
de la t r a n s f o r m a c i n e c o n m i c a que sufri la Nueva E s p a a
en esa p o c a . H u b o entonces una tendencia a reducir los
plazos, a aceptar fianzas como g a r a n t a y a disminuir las tasas de inters medio punto o u n punto, es decir a 4.5 y 4 %
anual, respectivamente. O t r o cambio fue que a u m e n t notablemente el uso de los depsitos irregulares como mecanismo de i n v e r s i n .
E n el depsito irregular el prestamista daba una determinada cantidad al prestatario y ste t e n a la obligacin de devolverla en u n tiempo determinado y de pagar u n 5% anual
de intereses. Por lo general, se garantizaba la o p e r a c i n con
una hipoteca sobre u n bien del prestatario o con una fianza.
Esta figura j u r d i c a , a diferencia del censo, no estaba d i rectamente ligada a la propiedad raz y t e n a la ventaja que
no implicaba el pago de la alcabala, lo que abarataba el crdito. Los contratos se h a c a n por u n determinado n m e r o de
a o s , al cabo de los cuales se t e n a que devolver el capital.

LAS FUNDACIONES PIADOSAS COMO FUENTES DE CRDITO

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EFECTOS DEL CRDITO ECLESISTICO

SOBRE LA ECONOMA

El hecho de que las fundaciones piadosas constituyeran la

base del crdito eclesistico impuso caractersticas particulares a las relaciones crediticias que influyeron en algunos sectores econmicos, especialmente en la agricultura y el mercado inmobiliario urbano.
Las instituciones eclesisticas tuvieron u n inters rentista, es decir, sus inversiones t e n a n el propsito de producir
una renta. N o t e n a n la intencin de fomentar la inversin
productiva o de contribuir al desarrollo de la e c o n o m a .
Por esta r a z n , su poltica inversionista fue conservadora.
C o m o n i c a m e n t e concedieron p r s t a m o s garantizados mediante u n bien raz, la accin del crdito eclesistico se l i m i t a dos campos: a la adquisicin de inmuebles urbanos y a
la i n v e r s i n en propiedades agrcolas. E n los d e m s sectores
intervinieron m u y poco. Las inversiones en la m i n e r a , la
industria y el comercio las consideraban riesgosas. As, los
mineros y comerciantes n i c a m e n t e tuvieron acceso al crdito eclesistico cuando p o s e a n bienes races que gravar.
Slo durante el l t i m o tercio del siglo X V I I I , ante la cornpetencia del capital comercial, extendieron su campo de inversin y aceptaron hacer inversiones garantizadas mediante
fiadores.
Para la agricultura el crdito eclesistico constituy u n
importante factor de desarrollo, que hizo posible la fundacin y e x p a n s i n de muchas haciendas y ranchos, al proporcionar el capital necesario para la adquisicin de tierras, edificios, maquinaria, infraestructura h i d r u l i c a y fuerza de
trabajo. E n momentos de falta de l i q u i d e z , asimismo, sum i n i s t r los fondos necesarios para c u b r i r los gastos de
operacin.
E n las urbes, el crdito eclesistico estimul la construccin y conservacin de la vivienda, tanto la residencial como
la destinada a la clase popular, as como la de edificios pblicos y de locales comerciales.
1 3

1 3

WOBESER,

1983.

788

GISELA VON WOBESER

Pero, debido a las caractersticas particulares de crdito

eclesistico, se generaron problemas que afectaron en forma
negativa el desarrollo de la agricultura y de la propiedad urbana. Entre ellos destaca el elevado endeudamiento al que
estuvieron sometidos casi todos los inmuebles.
T a n t o los bienes races urbanos como las propiedades
agrcolas estuvieron sujetos a una progresiva a c u m u l a c i n
de censos y, en la segunda mitad del X V I I I , de depsitos que
implicaron un creciente endeudamiento. L a m a y o r a de estos g r a v m e n e s tenan su origen en p r s t a m o s y en la fundacin de obras pas mediante crdito y era a favor de instituciones eclesisticas.
E n el proceso de endeudamiento contribuyeron m s los
g r a v m e n e s que tenan su origen en fundaciones piadosas
hechas mediante crdito por los d u e o s del inmueble gravado, que aquellos que derivaban de p r s t a m o s . Esto se explica porque, en los segundos, el prestatario p o d a invertir la
cantidad que reciba por concepto del p r s t a m o en el i n mueble gravado y as aumentar su productividad, mientras
que en los primeros la propiedad raz t e n a que cargar con
la obligacin del pago anual de la renta, sin recibir n i n g n
beneficio.
El hecho de que el n i c o requisito que se necesitaba para
hacer una obra de beneficencia mediante crdito fuera poseer u n bien raz que gravar m o t i v que muchas personas
se endeudaran m s all de sus posibilidades. Los m o r i b u n dos eran especialmente vulnerables ante la presin tanto
moral como real que la Iglesia ejerca sobre ellos y conced a n m s de lo que realmente p o s e a n con tal de salvarse.
El uso del censo consignativo facilit el endeudamiento
porque implicaba una obligacin real y no personal, es decir, los compromisos derivados del mismo recaan sobre el
d u e o del inmueble gravado y no sobre la persona que lo hab a impuesto. Es decir, si el deudor v e n d a el bien gravado
mediante censo se liberaba del adeudo.
Naturalmente, t a m b i n el hecho de que las instituciones
eclesisticas no presionaran a los deudores para que redimieran los g r a v m e n e s f o m e n t la a c u m u l a c i n de deudas.
A causa del endeudamiento, las instituciones eclesisticas

LAS FUNDACIONES PIADOSAS COMO FUENTES DE CRDITO

789

tuvieron una fuerte ingerencia en la propiedad urbana y en

la agricultura. E n las villas y ciudades el clero fue acaparando cada vez m s u n mayor n m e r o de propiedades, de tal
manera que a finales del siglo X V I I I u n gran porcentaje de
los inmuebles le perteneca. El resto estaba gravado mediante censos y depsitos sobre los cuales sus d u e o s t e n a n que
pagar intereses. Esto implic que los habitantes tuvieran
que pagar u n precio m u y elevado por concepto de vivienda
y los inmuebles estuvieran sujetos a frecuentes embargos y
remates.
14

E n el m b i t o rural el porcentaje de las propiedades en

manos de instituciones eclesisticas fue menor que en las
ciudades, porque su a d m i n i s t r a c i n era difcil. Slo algunas
r d e n e s masculinas, corno los j e s u t a s , fueron exitosas administradoras de haciendas. L a m a y o r a de las instituciones
prefiri, cuando reciba fincas rurales como donativo o en
pago de adeudos atrasados, vender las haciendas o cederlas
mediante censo enfitutico a quedarse con ellas.
Pero el agro tributaba a la Iglesia mediante los elevados
g r a v m e n e s que t e n a n impuestos casi todas las haciendas y
los ranchos. E n Oaxaca la Iglesia controlaba dos terceras
partes del valor total de las haciendas. Las haciendas de
L e n y R i n c n estaban gravadas, a fines del siglo X V I I I ,
aproximadamente en u n 40% a favor de instituciones eclesisticas. A principios del siglo X V I I I , en Tlaxcala, casi todas las haciendas t e n a n censos por encima del 50% de su
valor. L o m i s m o s u c e d a en la r e g i n azucarera de
Cuernavaca-Cuautla durante los siglos X V I I y X V I I I . Se pod r a n citar muchos ejemplos m s de otras regiones.
15

Estos g r a v m e n e s constituyeron una permanente fuga de

capital que, unida a las dificultades por las que a t r a v e s la
p r o d u c c i n agrcola a lo largo del periodo colonial, le i m p r i mieron u n carcter recesivo. L a m a y o r a de las propiedades
rurales padeci de una escasez c r n i c a de capital, lo que
i n h i b a el proceso productivo y oblig a los hacendados a de1 4

iVORALES,

1 5

TAYLOR,

SNCHEZ,
FLON,

1976.
1 9 7 2 , pp.

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pp.

A.BAD y

92-93;

GONZLEZ

QUEIPO, 1963

GISELA VON WOBESER

790

pender de los comerciantes aviadores, quienes se llevaban la

mayor parte de las ganancias. A d e m s , muchas haciendas
no p o d a n cumplir con el pago de los rditos de los g r a v m e nes y, por tal motivo, estaban sujetas a pe dicos embargos
y remates.
A causa de los embargos y remates cambiaban con m u cha frecuencia los propietarios v no hubo c o n t i n u i d a d en
la t r a s m i s i n de la p r o p i e d a d . Todos estos factores c o n t r i b u y e r o n a la s i t u a c i n c r t i c a en la que se e n c o n t r la
a g r i c u l t u r a novohispana durante la mayor parte del si16

glo

XVIII.

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que se ejecute en las Americas la real c d u l a del 26 de
diciembre de 1804, sobre la e n a j e n a c i n de bienes races y cobro de capitales de c a p e l l a n a s y obras p a s para la c o n s o l i d a c i n de v a l e s " , en J o s L u i s M O R A ,
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