CAPTULO I

EL PROBLEMA

1.1.- Planteamiento del Problema

En la actualidad, en los diversos sectores de la economa del mundo, el
principal cliente de las tecnologas de la informacin y de la comunicacin (TIC) ha
sido el sector financiero y la administracin pblica. La evolucin de las TIC en las
ltimas dcadas ha sido extraordinaria en capacidad y en coste. El desarrollo
alcanzado por Internet como medio de comunicacin est produciendo un intenso
cambio del modo en el que los agentes econmicos interactan en los mercados.
As mismo, la importancia de dicha tecnologa en el mbito empresarial
supera la ampliacin de la oferta de productos o servicios porque, como seala Canals
(2001), impulsa la aparicin de nuevos modelos de negocio que pueden llegar a
transformar los sectores econmicos en que se aplica, condicionando la estrategia y el
posicionamiento tanto de las empresas tradicionales, como de las innovadoras
(p.45), este autor hace referencia a la bsqueda de las nuevas formas de buscar que
las organizaciones estn actualizadas en la actividades que realizan para un mejor
auge del producto que esta distribuya, tomando en consideracin las nuevas
tecnologas como punto de partida de innovacin.
Adems, desde el punto de vista de la oferta de productos y servicios
financieros, las entidades financieras encuentran en Internet un medio global que va
ms all del canal a travs del cual pueden dar a conocer sus productos. A la facilidad
que proporciona en la tramitacin de los pedidos se le une la conveniencia que ofrece
en la centralizacin de rdenes de pagos, ambas sin apenas intervencin manual y de
forma instantnea.

Los beneficios antes mencionados tambin se extienden a la vertiente de la

demanda. Los consumidores pueden acceder a una oferta ms amplia y verstil sin
necesidad de desplazarse hasta el punto de venta, reduciendo el tiempo y los costes
necesarios para materializar sus planes de consumo.
En la Repblica Bolivariana de Venezuela (RBV), el sector bancario ofrece
servicios financieros que no requieren el intercambio fsico del producto, y cuya
transaccin puede materializarse a travs de un contrato establecido electrnicamente.
Dada la naturaleza virtual de los servicios financieros es previsible que el desarrollo
de la banca por Internet tenga un gran impacto sobre el sector bancario venezolano.
Tanto la estructura como la rentabilidad de las entidades financieras se vern afectada
por la implantacin actual y previsible generalizacin posterior de Internet en el
sistema financiero de la RBV.
Actualmente existen puntos de vista diversos sobre el desarrollo futuro de la
banca por Internet y su impacto sobre el sector bancario. Algunos acadmicos y
profesionales han mantenido que Internet es un canal de distribucin sin capacidad de
alterar las reglas competitivas del sector. En cambio, otros expertos afirman que la
banca por Internet constituye, en s misma, un nuevo modelo de negocio dentro del
sector bancario que, adems, transformar el modelo de negocio de las entidades
tradicionales. Segn Ortiz (2002) afirma que el nmero de usuarios de banca por
Internet creci de 700,000 en el 2000 a 2.4 millones en el 2001 y se espera que para
el 2005 llegue a 4.5 millones (p.1), el presente autor infiere en la capacidad de
aumento de la banca electrnica en el transcurso de un ao dejando en la imaginacin
el aumento de los venideros aos.
Cuando Internet con banda ancha sea accesible (conexin) y asequible
(precio) para el hogar medio en los pases desarrollados, la mayora de las
operaciones financieras se realizarn por Internet. A medida que se superen algunos
problemas tecnolgicos relacionados con la seguridad y la velocidad de la
transmisin de la informacin, es muy probable que se produzca una convergencia

gradual entre los bancos online, que aumentarn su presencia fsica (nmero de
sucursales), y la banca tradicional que se transformar, si no lo ha hecho ya, en banca
multicanal.
Por tanto, cabe esperar un proceso simultneo de apertura (banca online) y
cierre (banca tradicional) de sucursales. De esta manera, el marco competitivo del
sector bancario quedara claramente alterado por una reduccin de las barreras de
entrada (no es necesaria una extensa red de oficinas) y por la coexistencia y probable
convergencia de dos modelos de negocio diferentes. Desde un punto de vista
institucional, segn indica Bernab (2002), en el sistema financiero tradicional
podemos establecer en la actualidad tres parcelas de actividad diferenciadas: rea
crediticia, rea de valores y rea de seguros y previsin.
Por otro lado, abordamos ahora la situacin actual y las perspectivas futuras
de las sucursales tradicionales. La red propia de oficinas contina siendo el principal
canal de distribucin de los productos y servicios financieros. Dado el desarrollo
alcanzado por las TIC en las ltimas dcadas y el progresivo deterioro de los
mrgenes financieros, es comprensible que las entidades de depsito se cuestionen la
necesidad de mantener amplias redes de oficinas y las funciones que deben realizar
las sucursales.
En realidad, una red de oficinas es el resultado histrico de una acumulacin
de decisiones tomadas a lo largo de los aos en funcin del entorno competitivo
existente en cada momento y lugar. Cabe aadir, que la rgida regulacin bancaria de
los aos 60 y 70 prcticamente limitaba la competencia a la apertura de oficinas.
Actualmente es difcil saber si el mantenimiento de una amplia red de
sucursales es una ventaja competitiva y una barrera defensiva o si, por el contrario, es
un canal de distribucin ineficiente y una fuente de problemas futuros. Otros
problemas derivados del mantenimiento de redes bancarias son la cuestin de la
dimensin necesaria de la red, el tamao de las oficinas y sus funciones.

Por ello, la banca tradicional la oficina bancaria desempea un papel

fundamental y se consideraba un elemento competitivo en el que la distribucin era el
factor de mayor peso. En la sucursal tradicional orientada al producto, las
herramientas de accin comercial se utilizan para empujar el producto, comunicando
una supuesta superioridad del mismo y con instrumentos de venta simples (folletos).
Los empleados, a menudo detrs de una ventanilla, son pasivos; es decir, esperan a
que entre el cliente por la puerta y solicite un servicio o producto.
En consecuencia, a lo descrito anteriormente la autora presenta en este estudio
monogrfico un anlisis comparativo entre la banca electrnica y banca tradicional en
la RBV, para ello, se tomaron en consideracin una serie de interrogantes que
ayudarn al desarrollo del mismo y que a continuacin se describen: Cmo es la
estructura actual de la banca tradicional de RBV?, Cules son los beneficios de la
irrupcin de Internet en el entorno competitivo del sector bancario?, Cul es la
diferencia de los modelos de negocio de las entidades tradicionales y de las entidades
online?. Estas interrogantes ayudarn a entender por qu y para que del estudio
monogrfico presentado por la autora.

1.2.- Objetivos
General:
Realizar un anlisis comparativo entre la banca electrnica y la banca
tradicional en la RBV.
Especficos:

Estudiar la estructura actual de la banca tradicional de RBV

Identificar los beneficios de la irrupcin de Internet en el entorno competitivo

del sector bancario.

Realizar un estudio comparativo de los modelos de negocio de las entidades

tradicionales y de las entidades online.