Práctica Profesional II

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN
Enrique Guzmn y Valle

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y TURISMO
INFORME DE PRCTICA PRE-PROFESIONAL II

Al
Tito Acosta Castro, Docente Responsable.
De
JOSE CARLOS RODRIGUEZ MANTILLA, Alumno de

Prcticas Pre Profesional II, X ciclo rgimen regular o VI
PROCASE, especialidad de Administracin.
Fecha
18 de Diciembre del 2014
Asunto
Informe de Prctica Pre-Profesional II,
Informo a Ud. con relacin a las Prctica Pre-Profesional II, periodo Lectivo 2014 B2
1. DESCRIPCIN DE LA ORGANIZACIN
1.1 Evolucin histrica.
1.2 Estructura orgnica.
1.3 Funciones generales.
1.4 Procedimientos principales.
Incluir y/o adjuntar Organigramas, manuales, flujogramas, etc.
2. DIAGNSTICO ESTATEGICO (ANLISIS FODA)
2.1 Fortalezas. .
2.2 Oportunidades.
2.3 Debilidades.
2.4 Amenazas.
Jr. Pio Sarobe N 198 200 Urb. La Huerta Rmac Telf. 3821313

3. PENSAMIENTO ESTRTEGICO
3.1 Valores
3.2 Misin
3.3 Visin
3.3 Estrategia
4. AREA DONDE SE REALIZ LA PRACTICA
4.1 DESCRIPCION
4.2 DESCRIPCION DE LOS PROBLEMAS TECNICO ADMINISTRATIVOS
4.3 TRATAMIENTO DE LOS PROBLEMAS
5. CONCLUSIONES DE LA EXPERIENCIA
6. RECOMENDACIONES
7. FUENTES Y BIBLIOGRAFIA CONSULTADA
Jos Carlos Rodrguez Mantilla

Cod. Mat. N 20115466
1.
DESCRIPCIN INICIAL DE LA ORGANIZACIN

Nombre de Empresa:

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE AREQUIPA S.A. - CAJA

MUNICIPAL AREQUIPA
Nombre Comercial:
CAJA MUNICIPAL AREQUIPA
RUC: 20100209641
Fecha de Fundacin: 10/03/1986
Tipo de Sociedad: SOCIEDAD ANONIMA
Sector econmico de desempeo:
INTERMEDIACION MONETARIA
Direccin Principal:
CAL. CALLE LA MERCED N 102 CERCADO -AREQUIPA
Fax 245814 Telfonos 219908 220001 - 245814 219908 220001
1.1 EVOLUCIN DE LA CAJA AREQUIPA

La Caja Municipal de Ahorro y Crdito (CMAC) de Arequipa llega a sus primeros
28 aos como la lder del mercado en rentabilidad, nmero de agencias, puntos de
atencin, crditos y clientes. Este ao abrirn nuevas oficinas, desarrollarn otros
productos y estarn en otras regiones.
Segn los indicadores de gestin del ao pasado y las estadsticas de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, la CMAC (Caja Municipal de Arequipa) se
consolida como la empresa lder del mercado micro financiero Desde que naci el 10 de
marzo de 1986, se convirti desde el inicio de sus actividades en un importante gestor de
la inclusin financiera, atendiendo a los sectores que no contaban con el respaldo de la
banca tradicional.

El ao 2011 la CMAC Arequipa increment en 31% las utilidades con respecto al

ejercicio anterior, demostrando solidez y confianza en el mercado micro financiero. Las
utilidades netas superaron los S/. 67 millones. Las utilidades siguen creciendo
anualmente desde el ao 2006 cuando alcanzaron los S/. 41 millones. Es decir, un
crecimiento efectivo de S/. 16 millones.
UTILIDADES
(Nuevos soles)
Ao
Millones
2006
41
2007
47
2008
49
2009
50
2010
51
2011 67
Fuente: SBS
Segn Patricia Torres Hito, gerente de Crditos, se ha trabajado arduamente en la
inclusin financiera, logrando una colocacin de 68,733 crditos a nuevos clientes

durante el ao 2011, actualmente en este ao 2014 se est trabajando arduamente para

lograr los objetivos anuales, teniendo como resultado una base global de 212,844
clientes a diciembre del 2011, dinamizado de esa manera la economa con la generacin
de nuevos empleos y mejorando la calidad de vida de los empresarios de las MYPE
(Micro y Pequea Empresa). Ello significa que hay un saldo de cartera de crditos que
super los S/. 2,000 millones.
La Caja Arequipa ha visto crecer miles de negocios, convirtindose en socio

estratgico del desarrollo de los empresarios de las MYPE. Hoy, tras 28 aos de trabajo
continuo, se sienten orgullosos de mantenerse como lderes del sistema micro financiero
nacional.
La gerente de Crditos, afirma que los activos con respecto a las colocaciones de la
Caja de Arequipa muestran un incremento importante a lo largo de los aos,
manteniendo una proporcin adecuada de crecimiento. En el ao 2006 los activos
estaban en S/. 727 millones y las colocaciones en S/. 583 millones. El ao pasado, los
activos superaron los S/. 2,308 y las colocaciones llegaron a los S/. 2,021 millones.
En el ranking de crditos directos, la Caja de Arequipa ocupa el primer lugar,
representando el 20.34% de participacin en el sistema de cajas municipales del Per.
Ms del 69% de esos crditos estn concentrados en la MYPE, motor de la creciente
economa nacional.

En opinin de Jos Daz Alemn, gerente de Administracin, la institucin cuenta

con ms de 2,300 colaboradores altamente calificados y comprometidos con la
organizacin y con una cobertura de 77 agencias en 13 regiones. Adems, cuenta con 16
oficinas compartidas con el Banco de la Nacin.
Daz Alemn tambin afirma que la organizacin ofrece a sus clientes micro seguros
que van desde S/. 1.50 para el seguro de vida, denominado Vida Caja hasta el
Oncocaja de S/. 8.00 y S/. 2.50 para el seguro de Proteccin de Tarjetas. Al cierre
del ao pasado se colocaron en forma global ms de 132,000 plizas. Recin en el ao
2009 se lanzaron los micro seguros al mercado peruano.
Asimismo, explic que la institucin tiene su propia red de cajeros automticos que
es la ms grande del sistema de cajas municipales, con ms de 100 cajeros colocados en
todo el territorio nacional.
A los cajeros automticos se suman los cajeros corresponsales y agentes Rapicaja
que funcionan en diversos y numerosos establecimientos comerciales. Hasta la fecha hay
ms de 300 agentes Rapicaja. En los cajeros automticos se realizan transacciones
rpidas como retiro y depsitos de ahorros, pago de crditos, pagos de servicios bsicos
y pensiones de instituciones educativas.
Por su parte, Flix Cruz Suni, gerente de Ahorros y Finanzas, explic que la Caja
Municipal de Arequipa es la tercera empresa micro financiera de todo el sistema
financiero nacional, detrs del Banco Mi banco y Financiera Crediscotia del Banco
Scotiabank de capitales canadienses.

La solidez de la Caja Arequipa se ve reflejada en la confianza de sus 427,557

ahorristas que han confiado sus depsitos al cierre del ao 2011. En el ranking de
depsitos del sistema de cajas municipales, la Caja de Arequipa tambin lidera el
mercado con 19.6%, seguido de la Caja Piura (17%), Caja Cusco (12.3%), Caja Sullana
(10.8%), Caja Trujillo (8.8%), Caja Huancayo (7.8%) y Tacna (6.5%) entre otros.
Con respecto al patrimonio, Flix Cruz, revela que en los ltimos cinco aos casi se
ha triplicado gracias a la buena gestin del equipo gerencial al frente de la Caja
Arequipa. En 2006, el patrimonio alcanzaba los S/. 136 millones y al cierre del ao
pasado, el monto fue de S/. 307 millones.
Agenda pendiente
INCLUSIN FINANCIERA
Mayor cobertura incrementando el nmero de canales de atencin a nivel nacional.

Mayor crecimiento y captacin de clientes nuevos, en crditos, ahorros y productos
de micro seguros.
Mayor cercana a nuestros clientes a travs agentes corresponsales, Agentes

Rapicaja, Kioscos Electrnicos, cajeros automticos y banca celular.
INNOVACIN
Implementacin del nuevo software CORE Financiero.

Adecuacin de la estructura organizacional.
Cambio de imagen corporativa.

La Caja Municipal de Arequipa es la empresa con la mayor rentabilidad del mercado

y con 67 millones de nuevos soles en utilidades durante el ao 2011. La Caja Municipal
de Arequipa tiene 77 agencias en 13 regiones y 16 oficinas compartidas con el Banco de
la Nacin, y cuenta con ms de 421,000 ahorristas y 1,800 millones de nuevos soles en
captaciones.
En estos 28 aos de impecable trabajo, la Caja Arequipa, viene cumpliendo este
objetivo, beneficiando a sus ms de 490,000 clientes, ofreciendo productos y servicios para

todas las necesidades de la poblacin, y promoviendo el ahorro a travs de las diversas
cuentas que ofrece, lo que la ha convertido en indiscutible lder de la categora.
En un constante crecimiento la entidad cuenta con ms de 200,000 clientes en crditos
y ms de 370,000 en ahorros; clientes que han depositado sus esperanzas en esta empresa
que ha sabido retribuir a su confianza.
Hace ms de 2 dcadas la Caja Arequipa, inici sus operaciones con una nica agencia
ubicada en el distrito de Selva Alegre en la ciudad de Arequipa; hoy en da la Institucin
cuenta con ms de 97 agencias, distribuidas en todo el pas.
Actualmente contamos con una creciente Red de Atencin, compuesta por ms de 650
Agentes Caja Arequipa colocados estratgicamente en diferentes lugares para facilitar la
atencin a nuestros clientes, ms de 140 cajeros automticos propios, as como 250 cajeros
de la Red Unicard en el Norte del pas.

Se tiene proyectado en el presente ao la apertura de nuevas agencias en diversas

ciudades, lo cual beneficiar a ms clientes, quienes podrn realizar sus transacciones desde
cualquiera de sus agencias sin pagar ningn costo adicional.
1.2 ESTRUCTURA ORGANICA

La estructura orgnica de la CMAC-AREQUIPA S.A., es la siguiente:
1. rgano de Gobierno
Junta General de Accionistas
2. rganos de Direccin
Directorio
3 rganos de Control
Comit de Auditora
Comit de Riesgos
rgano de Control Institucional
Unidad de Riesgos
Oficial de Cumplimiento
4. rganos de Ejecucin

Gerencia Mancomunada
Gerencia de Administracin
Gerencia de Ahorro y Finanzas
Gerencia de Crditos
5. rganos de Asesoramiento
Asesora Legal Interna
Planeamiento, Investigacin y Desarrollo
6.rganos de Apoyo
Unidad de Tecnologas de la Informacin
Oficial de Atencin al Usuario
Asistente de Gerencia
Comunicacin y Marketing
Recuperaciones
Organizacin y Mtodos

1.3 FUNCIONES GENERALES

ORGANO DE GOBIERNO JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS
Corresponde a la Junta General Obligatoria Anual:
1.
Aprobar o desaprobar la gestin social y los resultados econmicos del

ejercicio anterior expresados en los estados financieros del ejercicio anterior. La
desaprobacin deber fundarse en razones justificadas debidamente sustentadas
mediante informe tcnico.
2.
Designar regularmente a los miembros del Directorio, de conformidad con

las normas previstas en el Decreto Supremo N 157-90-EF y Resolucin SBS N
114-2004 y modificatorias, en tanto la municipalidad mantenga una participacin
mayoritaria en el capital social, de conformidad con lo establecido en la quinta
disposicin final y complementaria de la Ley N 26702.
3.
Resolver sobre los dems asuntos que les sean propios conforme al estatuto
y sobre cualquier otro consignado en la convocatoria.
Corresponde a la Junta General:
1.
Remover a los miembros del Directorio y elegir a sus reemplazantes, de

conformidad con las normas previstas en el Decreto Supremo N 157-90-EF y
Resolucin SBS N 114-2004 y modificatorias, en tanto la municipalidad mantenga

una participacin mayoritaria en el capital social, de conformidad con lo establecido

en la quinta disposicin final y complementaria de la Ley N 26702.
2.
Modificar el Estatuto Social, en funcin a la propuesta que formule el Directorio.
3.
Aumentar o reducir el capital, en funcin a la propuesta que formule el Directorio.
4.
Disponer investigaciones y auditorias especiales.
5.
Acordar la transformacin, fusin, escisin, reorganizacin y disolucin de la

sociedad.

RGANOS DE DIRECCION DIRECTORIO

El Directorio es el rgano colegiado elegido por la Junta General de Accionistas de acuerdo
a lo establecido en los Estatutos y tiene todas las facultades de gestin y de representacin
legal necesarias para la administracin de la empresa dentro de su objeto.
Slo se exceptan de sus facultades los asuntos que la Ley y el Estatuto reservan a la Junta
General. Tiene como funcin principal dictar las polticas que rigen la marcha de la
institucin.
Corresponde al Directorio:
1.
Dirigir y controlar a la Gerencia Mancomunada y conocer sobre los resultados

peridicos de las actividades de la CMAC, pudiendo para el efecto recabar de la
misma, cualquier informacin que estime conveniente.
2.
Elegir anualmente a su Presidente y Vice Presidente.
3.
Aprobar la Memoria Anual, el Estatuto, los Estados Financieros Mensuales,

Presupuestos y sus modificaciones, estos ltimos previo informe favorable de la
Direccin Nacional de Presupuesto Pblico.
4.
Aprobar y modificar el organigrama, manuales, reglamentos y dems documentos

relacionados con las operaciones activas y pasivas de la CMAC-AREQUIPA

5.
Aprobar los aumentos y reducciones de capital, para su autorizacin respectiva por

la Junta General de Accionistas, observando las disposiciones del Estatuto y leyes
pertinentes.
6.
Velar por el cumplimiento de las limitaciones y prohibiciones a que estn sujetas las
operaciones de las CMAC de acuerdo con las disposiciones legales y los estatutos.
7.
Aprobar las polticas de los tipos de crditos que vaya a desarrollar la CMACAREQUIPA S.A.
8.
Aprobar la obtencin de Crditos y Prstamos, en cualquier forma de empresas

bancarias o financieras, con afectacin de los bienes de la CMAC-AREQUIPA S.A.
o sin ella, cuando as se requiera.
9.
Supervisar y controlar la correcta aplicacin de los recursos de la CMACAREQUIPA S.A., de conformidad con el Estatuto, las disposiciones vigentes y la
poltica general.
10.
Conocer los informes de auditoras e inspecciones que se practiquen en la CMACCAJA S.A. y disponer las medidas necesarias para el cumplimiento de las
observaciones por intermedio de la Gerencia Mancomunada.
11. Seleccionar una plana gerencial con idoneidad tcnica y moral, que acte de forma
prudente y apropiada en el desarrollo de sus negocios y operaciones, as como en el
cumplimiento de sus responsabilidades. Asimismo, ratificar o remover a la plana gerencial.

12. Delegar a la Gerencia Mancomunada las funciones y atribuciones para una dinmica y
eficiente gestin empresarial.
13. Proponer a la Contralora General de la Repblica la destitucin, de ser el caso, del Jefe
del rgano de Control Institucional.
14. Aprobar el Plan Anual de Trabajo del rgano de Control Institucional y disponer en
cualquier momento la realizacin de exmenes especiales.
15. Conceder licencias y autorizar las comisiones de servicio a los Directores, miembros de
la Gerencia Mancomunada, Jefe del rgano de Control Institucional y Jefe de la Unidad de
Riesgos de acuerdo a la normatividad vigente.
16. Comunicar al Concejo Provincial Municipal la renuncia de sus miembros y declarar las
vacancias que se produzcan dentro del Directorio, una vez que se resuelvan de acuerdo a
Ley.
17. Designar, en su caso, al miembro de la Gerencia Mancomunada que representar a la
CMAC-AREQUIPA S.A. en el Fondo de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, as como
aquel que asistir a las Asambleas Generales de la FEPCMAC.
18. Aprobar las remuneraciones de los miembros de la Gerencia Mancomunada, del Jefe
del rgano de Control Institucional, del Jefe de la Unidad de Riesgos y la poltica global de
Remuneraciones dentro del marco legal.

19. Establecer Comits Especializados, integrados por sus miembros, o de manera mixta
por stos para el estudio de temas, o la realizacin de actividades que tengan vinculacin
con la CMAC-AREQUIPA S.A.
20. Aprobar el establecimiento de Agencias y otras oficinas, as como su traslado o cierre,
con autorizacin de la SBS.
21. Resolver los asuntos de su competencia que le sean sometidos por la Gerencia
Mancomunada.
22. Proponer a la Junta General de Accionistas la distribucin y capitalizacin de utilidades
de acuerdo a las normas legales.
23. Realizar reuniones ordinarias mensualmente y reuniones extraordinarias cuando sea
necesario, observando las disposiciones del Estatuto y leyes pertinentes.
24. Autorizar la compra, venta, permuta de bienes inmuebles, las opciones respecto a ellos,
aceptar su dacin en pago y gravmenes y servidumbres sobre tales bienes, con arreglo a
las leyes comunes o especiales.
25. Autorizar las donaciones que haga la CMAC-AREQUIPA S.A., con sujecin a las
limitaciones legales sobre la materia.
26. Otorgar los poderes generales o especiales, con una o ms de las facultades a que se
refieren estas funciones, con la limitacin que se exprese en la Escritura Pblica
correspondiente, as como limitarlos, reformarlos y revocarlos.

27. Sostener los derechos de la CMAC-AREQUIPA S.A., en juicio o fuera de l, sin

perjuicio de las atribuciones que corresponden a la Gerencia Mancomunada, dentro de los
trminos permitidos por la ley.
28. Proponer a la Junta General de Accionistas las modificaciones del Estatuto Social, los
aumentos y reducciones de capital, la transformacin, fusin, escisin, reorganizacin y
disolucin de la sociedad.
29. Velar por el cumplimiento de la poltica de prevencin de lavado de dinero y activos de
la institucin.
30. Establecer una cultura organizativa que enfatice la importancia del control interno al
interior de la empresa.
31. Establecer incentivos, sanciones y medidas correctivas que fomenten el adecuado
funcionamiento del sistema de control interno.
32. Adoptar las acciones necesarias para identificar y administrar los riesgos que la empresa
asume en el desarrollo de sus operaciones y actividades.
33. Definicin de una Poltica de Seguridad de Informacin aprobada por el Directorio.
34. Aprobar una poltica general que defina el alcance, principios y guas que orienten la
gestin de la continuidad del negocio.
35. Aprobar los recursos necesarios para el adecuado desarrollo de la gestin de la
continuidad del negocio, para contar con la infraestructura, metodologa y personal
apropiados.

36. Obtener aseguramiento razonable de que la empresa cuenta con una efectiva gestin de
la continuidad del negocio.
37. El Directorio es responsable de establecer una gestin integral de riesgos y de propiciar
un ambiente interno que facilite su desarrollo adecuado.
38. Aprobar las polticas generales que guen las actividades de la CMAC-AREQUIPA S.A.
en la gestin de los diversos riesgos que enfrenta. Asimismo, establecer los objetivos
empresariales, evaluar y aprobar sus planes de negocios con debida consideracin a los
riesgos asociados.
39. Aprobar los recursos necesarios para el adecuado desarrollo de la Gestin Integral de
Riesgos, a fin de contar con la infraestructura, metodologa y personal apropiado.
40. Establecer un sistema de incentivos que fomente el adecuado funcionamiento de una
gestin integral de riesgos y que no favorezca la toma inapropiada de riesgos. Aprobar
polticas generales para las responsabilidades a cargo de la CMAC-AREQUIPA S.A.,
incluyendo:
a. La administracin prudente y segn los acuerdos establecidos o la regulacin
Aplicable, de los activos en depsito y en custodia, administrados o invertidos por cuenta
de clientes y terceros, evitando conflictos de inters.
b. Asegurar razonablemente que los consejos de inversin o similares realizados en su
mbito, son presentados con la informacin apropiada, al tener en cuenta la tolerancia al
riesgo y expectativa de rendimiento del cliente.

42. Conocer los principales riesgos afrontados por la entidad estableciendo, cuando ello sea
posible, adecuados niveles de tolerancia y apetito por el riesgo.
43. Establecer un sistema adecuado de delegacin de facultades y de segregacin de
funciones a travs de toda la organizacin.
44. Asegurar razonablemente que el patrimonio contable de la CMAC-AREQUIPA S.A. sea
suficiente para enfrentar los riesgos a los que est expuesto, para lo cual debe conocer las
necesidades de capital y establecer polticas de gestin que apoye las necesidades de la
empresa, cumpliendo con los requerimientos regulatorios de manera apropiada.
45. Obtener aseguramiento razonable que la CMAC-AREQUIPA S.A. cuenta con una
efectiva gestin de los riesgos a que est expuesta, y que los principales riesgos se
encuentran bajo control dentro de los lmites que han establecido.
46. El Directorio podr constituir los comits que considere necesarios con la finalidad de
dar cumplimiento a las disposiciones contenidas en la Res. SBS N 37-2008.
47. Definir la poltica general para la gestin del riesgo operacional.
48. Asignar los recursos necesarios para la adecuada gestin del riesgo operacional, a fin de
contar con la infraestructura, metodologa y personal apropiados.
49. Establecer un sistema de incentivos que fomente la adecuada gestin del riesgo
operacional y que no favorezca la toma inapropiada de riesgos.
50. Aprobar el manual de gestin del riesgo operacional.

51. Conocer los principales riesgos operacionales afrontados por la entidad, estableciendo
cuando ello sea posible, adecuados niveles de tolerancia y apetito por el riesgo.
52. Establecer un sistema adecuado de delegacin de facultades y de segregacin de
funciones a travs de toda la organizacin.
53. Obtener aseguramiento razonable que la empresa cuenta con una efectiva gestin del
riesgo operacional, y que los principales riesgos identificados se encuentran bajo control
dentro de los lmites que han establecido.
54. Los dems que le seala el Estatuto y las normas aplicables a la CMAC-AREQUIPA
S.A.

ORGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL

El rgano de Control Institucional tiene como funcin principal ejercer el control interno,
mediante inspecciones internas y/o exmenes especiales sobre operaciones de
intermediacin financiera, negocios, servicios y manejo administrativo de la CMAC
AREQUIPA, proponiendo los cambios y ajustes necesarios al detectar deficiencias, que
permitan ser subsanadas y
contribuyan a alcanzar los objetivos estratgicos de la Alta
Direccin.
Su trabajo es de carcter preventivo y correctivo.
a.
Depende orgnica y funcionalmente de la Contralora General de la Repblica, y
administrativamente del Directorio, y reporta a la Contralora General de la Repblica, a la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y al Directorio.
b.
Deber contar con independencia suficiente para cumplir sus funciones de manera
efectiva, eficiente y oportuna, contando para ello con todas las facultades para el logro de

sus objetivos. Sus integrantes deben estar efectivamente separados de las funciones
operativas y administrativas de la empresa.
Corresponde al rgano de Control Institucional:
1.
Ejercer el control posterior interno en todas las unidades orgnicas y actividades que
realice la
CMAC-AREQUIPA S.A. y/o sean con cargo al presupuesto, sobre la base de
las normas que regulan el accionar del sistema de control interno, los principios y control,
as como al cumplimiento del Plan Anual de Control aprobado; cautelando la calidad y
oportunidad de los procedimientos, mecanismos y acciones de control.
2.
Formular y presentar al Directorio el Plan Anual de Control y el Plan Anual de
Trabajo, de conformidad con los lineamientos de poltica impartidos por la Contralora

General de la Repblica
como ente tcnico rector del Sistema Nacional de Control, as
como de las polticas impartidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

3.
Ejecutar actividades de control en la eficacia de los procedimientos seguidos para
salvaguardar los activos financieros y asegurar la veracidad de la informacin contable,

evaluando permanentemente la eficacia y eficiencia del Sistemas de Control Interno como
del sistema mecanizado, proponiendo los cambios y ajustes necesarios para su total
cumplimiento.
4.
Informar en forma documentada y oportuna al Comit de Auditora y al Directorio
los resultados de
las
acciones
de
control efectuada,
indicando
proponiendo las recomendaciones y acciones pertinentes para que apoye decididamente su

aplicacin inmediata con copia a la Gerencia Mancomunada, as como a los entes de

control correspondientes.
5.
Evaluar en forma permanente el funcionamiento del sistema de control interno.
6.
Verificar las denuncias relacionadas con la administracin de los recursos asignados,
la gestin y resultados obtenidos, efectuando exmenes especiales y las acciones de control

corresponde realizar actividades de control de los sistemas de negocios, sea esta la cartera
de crditos, el uso y destino de las lneas recibidas y otorgadas, el uso de los fondos de
asistencia recibidos u otro proceso crediticio, asegurando su correcto uso y destino,
permitiendo contar con una cartera saneada y con cobertura.
8.
Efectuar el seguimiento a la implantacin de las acciones y medidas correctivas
derivadas de las acciones de control practicadas en la CMAC-AREQUIPA S.A.,

comprobando la adopcin efectiva de las medidas para la subsanacin y superacin de las
deficiencias dentro de los plazos y formas previstas; informando a la Contralora General
de la Repblica, a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP u otro ente regulador,
sobre el grado de subsanacin de las observaciones e implementacin de las
recomendaciones emitidas en los informes de inspeccin o exmenes especiales realizados.
9.
Mantener un archivo permanente actualizado, de los documentos de sustento de los
informes que emita, de manera que permita a los funcionarios de la Superintendencia de

Banca, Seguros y AFP y a los Auditores Externos, efectuar las consultas del caso en las
visitas de inspeccin que realicen

10. Apoyar a las comisiones de control que designe la Contralora General de la Repblica,
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y cualquier otro organismo de control
externo, que se realicen en el mbito de la CMAC-AREQUIPA S.A...
11. Realizar los seguimientos establecidos por el rgano supervisor sobre el control del
lavado de activos y las actividades derivadas de stas.
12. Realizar otras funciones que le sean encomendadas por el Directorio dentro del mbito
de UNIDAD DE RIESGOS
La Unidad de Riesgos es un rgano de control que depende orgnica funcional y
administrativamente del Directorio, y reporta peridicamente al mismo, tiene como funcin
principal ejercer el control de los riesgos de la CMAC-AREQUIPA S.A., principalmente en
los riesgos de crditos, de mercado, de liquidez y operativos, mediante metodologas de
medicin, revisin y seguimiento que permitan a la Institucin ubicarse dentro de los
lmites y ratios permitidos. De igual forma, es responsable de proponer, implementar,
Continuidad del Negocio en la CMAC AREQUIPA.
La Unidad de Riesgos participar en el diseo y permanente adecuacin de los manuales de
gestin de riesgos y dems normas internas que tengan por objeto definir las
responsabilidades de las unidades de negocios y sus funcionarios en el control de riesgos de
la empresa. La Unidad de Riesgos es la encargada de apoyar y asistir a las dems unidades
de la empresa para la realizacin de una buena gestin de riesgos en sus Unidades de
responsabilidad.

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
El Oficial de Cumplimiento es un rgano de control que depende orgnica, funcional y
administrativamente del Directorio y le reporta peridicamente al mismo. Tiene como
funcin principal vigilar el cumplimiento del sistema de prevencin del lavado de activos
en la CMAC-AREQUIPA S.A.
Corresponde al Oficial de Cumplimiento:
1.
Verificar la aplicacin de las polticas y procedimientos implementados para el
conocimiento del cliente, conocimiento del mercado, conocimiento de la banca

corresponsal, segn corresponda; as como respecto de la exclusin de clientes del registro
de transacciones.
2.
Revisar las evaluaciones realizadas sobre los clientes excluidos del registro.

3.
Verificar la adecuada conservacin y custodia de los documentos requeridos para la
prevencin del lavado de activos.

4.
Promover la definicin de estrategias de la CMAC-AREQUIPA S.A. para prevenir
el lavado de activos.
5.
Tomar las acciones necesarias, con el apoyo de la Unidad de Recursos Humanos,
para asegurar que el personal de la CMAC-AREQUIPA S.A. cuente con el nivel de

capacitacin apropiado que le permita detectar transacciones inusuales y/o sospechosas, y
para la adecuada difusin del Cdigo de Conducta y del Manual de Polticas y
Procedimientos de Prevencin del Lavado de Activos.
6.
Proponer seales de alerta a ser incorporadas en el Manual de Polticas y
Procedimientos de Prevencin del Lavado de Activos.

7.
Llevar un control de las transacciones comunicadas por el personal como inusuales.
8.
Analizar las transacciones inusuales detectadas, conjuntamente con el Comit de
Riesgos para la Prevencin del Lavado de Activos si lo hubiere, con la finalidad de

determinar las transacciones que podran ser calificadas como sospechosas.
9.
Elaborar los reportes de transacciones sospechosas para la UIF, en representacin de
la CMAC-AREQUIPA S.A.
10. Ser el interlocutor de la UIF frente a la CMAC-AREQUIPA S.A.
11. Emitir informes semestrales sobre la situacin del sistema de prevencin y su
cumplimiento dentro de la empresa.

12. Las dems que sean necesarias para vigilar el cumplimiento del sistema de prevencin.
ORGANOS DE EJECUCION - GERENCIA MANCOMUNADA

Es la nica unidad ejecutiva responsable de la marcha econmica y administrativa de la
Institucin, teniendo la representacin judicial y administrativa de sta. Los Gerentes
tendrn de manera colegiada la responsabilidad de planear, coordinar las actividades
administrativas, operativas, financieras y crediticias de la CMAC-AREQUIPA S.A., de
acuerdo a las normas legales vigentes, el Estatuto y las polticas dictadas por el Directorio.
Corresponde a la Gerencia Mancomunada:
1.
Velar por el cumplimiento de la Ley de Bancos, del Estatuto, los Manuales,
Reglamentos y Polticas de la Institucin y dems disposiciones que afecten a la CMACAREQUIPA S.A.

2.
Conocer los informes de auditoras e inspecciones que se practiquen en la CMAC-
AREQUIPA S.A. y disponer las medidas necesarias para el cumplimiento de las

observaciones por intermedio de la Gerencia Mancomunada.
3.
Formular y proponer al Directorio para su aprobacin las polticas a ser
desarrolladas, los Reglamentos, Manuales y dispositivos internos que regulen el

funcionamiento de la CMAC- AREQUIPA S.A. y otros documentos que sean necesarios
para el mejor desarrollo y cumplimiento de las funciones.
4.
Formular y proponer al Directorio para su aprobacin los siguientes planes anuales:
Plan de Capacitacin, Plan de Marketing, Plan Operativo, Plan de Accin, Plan de

Negocios, Campaas Anuales de Captacin de Depsitos y de Crditos. De ser el caso
tambin se formularn y propondrn al Directorio el Plan Anual de Trabajo de la Gerencia
de Crditos, Plan Anual de Trabajo de la Gerencia de Administracin y Plan Anual de
Trabajo de la Gerencia de Ahorro y Finanzas.
5.
Disear y proponer al Directorio, para su aprobacin, la implantacin de nuevas
modalidades de ahorros, crditos y servicios financieros, as como de introducir mejoras a

los servicios y productos financieros existentes.
6.
Presentar peridicamente al Directorio los informes y anlisis de liquidez,
rentabilidad, morosidad e informes sobre evaluacin de la ejecucin del Plan Econmico

Anual, Plan de captaciones de depsitos, de colocaciones, del presupuesto de ingresos,
gastos e inversiones, as como del flujo de caja.

7.
Resolver en forma ptima el conflicto de objetivos internos de: Rentabilidad vs.
Liquidez.
8.
Informar al Directorio sobre los asuntos que las leyes, normas y el Estatuto de la
CMAC- AREQUIPA S.A. le ordene y que aquel le haya encomendado, sobre aquellos
aspectos que ste solicite y sobre los resultados peridicos de la marcha institucional.
9.
Decidir
sobre las inversiones en el sistema financiero de los excedentes de
fondos disponibles que no pueden ser destinados a las colocaciones y vigilar sobre la
rentabilidad de dichas operaciones.
10. Elaborar y poner a consideracin del Directorio para su aprobacin los programas y
metas a corto, mediano y largo plazo.
11. Lograr una administracin eficaz de la CMAC-AREQUIPA S.A., mediante la ms
eficiente utilizacin de los factores y recursos disponibles.
12. Obtener y retener el mayor porcentaje de captacin del mercado, as como buscar y
efectuar la colocacin de los capitales en las mejores condiciones financieras y de
seguridad para la CMAC-AREQUIPA S.A.
13. Presentar los informes y documentacin necesaria para las sesiones del Directorio con
la debida anticipacin.
14. Implementar medidas correctivas con la finalidad de que el desempeo y los resultados
tengan lugar de acuerdo a los planes.

15. Disear e implementar el sistema de evaluacin del desempeo laboral y del potencial
del desarrollo del mismo.
16. Proponer al Directorio las modificaciones que considere necesarias en la organizacin
de la CMAC, con el propsito de lograr los objetivos fijados.
17. Preparar informes peridicos para el Directorio, y el Concejo Provincial sobre la
situacin patrimonial y econmica financiera de la CMAC-AREQUIPA S.A.
18. Presentar a las instituciones de supervisin,
control y regulacin monetaria, la
documentacin e informes que le sean requeridos, en concordancia con las normas legales
vigentes.
19. Fijar las Tasas de inters de las operaciones pasivas y activas, as como de todos los
productos y servicios que la CMAC-AREQUIPA S.A. ofrece, en concordancia con los
dispositivos legales vigentes, observando el principio de la plena cobertura de costos, dando
cuenta al Directorio.
20. Someter a aprobacin del Directorio el Proyecto de Memoria Anual, los Estados
Financieros en forma mensual, el presupuesto anual, el Plan de Gestin de la CMACAREQUIPA S.A., as como sus modificaciones.
21. Firmar los Estados Financieros, por intermedio de un (01) Gerente, conjuntamente con
dos (02) Directores y el Contador de la CMAC-AREQUIPA S.A.
22. Proponer al Directorio los aumentos de capital as como la aplicacin de utilidades de
acuerdo a las normas legales vigentes.

23. Contratar y/o nombrar al personal de acuerdo con la poltica establecida.

24. Nombrar o contratar a los empleados de acuerdo con los resultados de concurso, dando
cuenta al Directorio y fijando sus remuneraciones en concordancia con la evaluacin y
poltica de remuneraciones.
25. Aplicar sanciones al personal, autorizar despidos y conceder licencias, con sujecin al
reglamento.
26. Fijar la remuneracin del personal, previa evaluacin y de acuerdo a la poltica de
remuneraciones.
27. Fomentar y adoptar las medidas convenientes para lograr un ptimo desarrollo del
personal como del desarrollo institucional.
28. Velar por la suficiencia de la cobertura de seguros y de las medidas generales de
seguridad para proteger a las personas, valores, joyas de oro, y bienes patrimoniales de la
CMAC- AREQUIPA S.A., de clientes y terceros dejados en garanta o en custodia.
29. Supervisar la posicin financiera de la CMAC-AREQUIPA S.A. y atraer los recursos
financieros necesarios para asegurar un adecuado desarrollo de las actividades de
intermediacin, as como velar por el cumplimiento de las obligaciones contradas.
30. Informar al Directorio de la estructura de obligaciones de la CMAC-AREQUIPA S.A.
con otros intermediarios financieros.

31. Conformar el Comit de Crditos de la CMAC-AREQUIPA S.A. y autorizar los

crditos solicitados por los clientes, en el marco de las normas establecidas para tal fin y
dentro de los lmites establecidos por la Poltica y Reglamento de Crditos.
32. Asistir a las sesiones de Directorio de la CMAC-AREQUIPA S.A. con voz pero sin
voto.
33. Asumir
las
la
responsabilidad
mancomunadade
planear,
coordinar
actividades administrativas, operativas, financieras y crediticias de la CMAC-
AREQUIPA S.A.
34. Mantener y mejorar la buena imagen de la CMAC-AREQUIPA S.A., ante sus clientes,
acreedores y su comunidad.
35. Mantener el patrimonio de la CMAC-AREQUIPA S.A. en trminos reales.
36. Aprobar el plan anual de adquisiciones y contrataciones de acuerdo al presupuesto
aprobado por el Directorio y de conformidad con las normas vigentes.
37. Representar a la CMAC-AREQUIPA S.A. en todos los actos pblicos y/o comisiones
sobre asuntos de relaciones pblicas, con las facultades generales del mandato y las
especiales contenidas en las normas y reglamentos legales vigentes.
38. Dictar las disposiciones necesarias en forma oportuna para la aplicacin de las
recomendaciones formuladas por los distintos entes de control contribuyendo a que se
cumpla de mejor manera con sus responsabilidades de gestin.

39. Planear y controlar el crecimiento de las actividades operativas de la CMACAREQUIPA S.A.,
vigilando
constantemente
que
tanto
el
personal,
mtodos,
procedimientos, sistemas e infraestructura sean los adecuados a dicho incremento, de modo

que la CMAC-AREQUIPA S.A. mantenga una posicin permanentemente slida en sus
aspectos econmicos, financiera, operativa y administrativa.
40. Establecer y mantener relaciones, al ms alto nivel, con los medios de comunicacin y
los organismos y/o empresas del estado, vinculados con la CMAC-AREQUIPA S.A.
41. Realizar reuniones semanales, dejando constancia de sus acuerdos en un libro de actas.
42. Proporcionar a la FEPCMAC la informacin necesaria referente a sus funciones y del
personal a su cargo, con el fin de mantener actualizado el directorio de las Cmacs.
Convocar a procesos de seleccin a propuesta de la Gerencia de Administracin y de
acuerdo a lo establecido en el plan anual de adquisiciones y contrataciones debidamente
aprobadas.
44. Decidir sobre la compra en montos significativos de equipos, muebles, enseres,
contratacin de servicios y autorizar los gastos propios del funcionamiento de la CMACAREQUIPA S.A., cindose al presupuesto y a las normas legales vigentes.
45. Establecer las polticas de recuperacin de las obligaciones vencidas, negociando las
cobranzas dudosas de los clientes en morosidad, dando conocimiento permanente al
Directorio.

46. Velar por el cumplimiento de la poltica de prevencin de lavado de activos de la

institucin.
47. Implementar la Gestin Integral de Riesgos conforme a las disposiciones del Directorio,
adems de las responsabilidades dadas por otras normas. La Gerencia podr constituir
comits para el cumplimiento de sus responsabilidades.
48. Los Gerentes de las unidades organizativas de negocios o de apoyo, en su mbito de
accin, tienen la responsabilidad de administrar los riesgos relacionados al logro de los
objetivos de sus unidades.
49. Implementar la Gestin del Riesgo Operacional conforme a las disposiciones del
Directorio.
50. Los Gerentes de las unidades organizativas de negocios o de apoyo tienen la
responsabilidad de gestionar el riesgo operacional en su mbito de accin, dentro de las
polticas, lmites y procedimientos establecidos.
51. Cumplir con las dems funciones que le seale el Directorio, el Estatuto y las
disposiciones legales vigentes.

GERENCIA DE AHORRO Y FINANZAS

La Gerencia de Ahorro y Finanzas
es el rgano de ejecucin que depende directamente de
la Gerencia Mancomunada, tiene como misin administrar los recursos presupuestales y

financieros, asignados para el financiamiento crediticio, fondos de asistencia tcnica y otros
servicios financieros; as como realizar el planeamiento de la CMAC-AREQUIPA S.A.
Dirigir, controlar y ejecutar las actividades de los servicios operativos de la CMACAREQUIPA S.A., coordinando y organizando las acciones necesarias que mejor
contribuyan a la prestacin de un eficiente servicio y atencin al cliente.

Corresponde a la Gerencia de Ahorro y Finanzas:

1.
Preparar la informacin financiera necesaria para formular las solicitudes y
gestionar oportunamente los reembolsos y desembolsos de las respectivas fuentes de

financiamiento as como para las rendiciones de cuenta del uso de los fondos.
2.
Formular y presentar a la Gerencia Mancomunada un programa anual de trabajo
para su aprobacin, con inclusin de un cronograma de actividades, planeamiento

estratgico y su presupuesto anual, en base a la normatividad y lineamientos impartidos por
la Alta Direccin, as como de las polticas impartidas por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP.
3.
Establecer y ejecutar las polticas y programas del manejo de los recursos
financieros de la CMAC-AREQUIPA S.A. en base a los criterios adecuados y lineamientos

establecidos por la Alta Direccin, en concordancia con los objetivos y metas
institucionales.
4.
Dirigir las actividades de recopilacin, anlisis e interpretacin de la informacin
estadstica sobre aspectos econmicos y financieros de las actividades de los mercados de

captacin y colocacin, con el fin de apreciar la situacin de la CMAC-AREQUIPA S.A. en
el sistema financiero.
5.
Organizar y dirigir la formulacin de planes y polticas financieras as como su
ejecucin en concordancia con las disposiciones de la Gerencia Mancomunada y las normas

dispuestas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

6.
Determinar y analizar el punto de equilibrio de los canales de atencin de la CMAC-
AREQUIPA S.A.
7.
Formular e instrumentar el Planeamiento Estratgico de la CMAC-AREQUIPA
S.A., coordinando la ejecucin de los planes operativos y evaluando los resultados.

8.
Dirigir el
presupuesto
anual
supervisar
su
ejecucin,
sugiriendo
las
modificaciones y ampliaciones necesarias para ser aplicadas, coordinando con la Alta

Direccin sobre cualquier desviacin de importancia, entre los gastos e ingresos reales y el
presupuesto establecido.
9.
Preparar informes y diagnsticos situacionales sobre la evolucin de la Gestin
Administrativa, Contable, Financiera, Tributaria y Presupuestaria, de acuerdo a las polticas

establecidas por el Directorio.
10. Evaluar la rentabilidad de los productos y servicios y proponer a la Gerencia
Mancomunada la actualizacin de tarifas, de acuerdo con las normas y procedimientos
vigentes.
11. Asegurar la continuidad del servicio y garantizar el seguimiento de estndares de
operacin, evaluando los procesos operativos internos, identificar oportunidades de mejora
e implantarlos
12. Buscar permanentemente oportunidades de innovacin operativa, tecnolgica y de
procesos que permitan obtener eficiencias econmicas, de control y de servicio al cliente.

13. Dirigir y controlar la posicin de liquidez y de encaje, en concordancia con las polticas
establecidas por el BCR.
14. Establecer y mantener contactos con las instituciones del sistema financiero, empresas
del entorno municipal y empresas privadas y pblicas, para el intercambio de informacin
financiera que sea requerible.
15. Proponer las variaciones necesarias en el Manual de Tarifas de acuerdo a nuestra
posicin segmentada del mercado, cuidando los lmites establecidos.
16. Atender las observaciones del rgano de Control Institucional y de los Auditores
Externos.
17. Coordinar y fijar y ajustar el tipo de cambio en sus distintas modalidades.
18. Controlar la emisin de los informes, reportes y anexos a las Entidades Externas de
Control.
institucin.
20. Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del mbito de
su competencia.
21. Planear, organizar, dirigir, coordinar y supervisar las actividades y funcionamiento de
las siguientes unidades organizacionales:
Agencias

Oficinas Especiales
rea de Finanzas y Tesorera
rea de Operaciones
rea de Ahorros
GERENCIA DE CREDITOS
La Gerencia de Crditos es el rgano de ejecucin que depende directamente de la Gerencia
Mancomunada, tiene como misin Identificar y promover operaciones susceptibles de ser
financiadas, previo anlisis del riesgo crediticio de acuerdo a las polticas establecidas y el
mantenimiento de las relaciones de carcter comercial entre la institucin y sus clientes as
como ser responsable por el otorgamiento y recuperacin de los crditos concedidos por la
CMAC-AREQUIPA S.A.

Analizar la actividad econmica del entorno a fin de proponer campaas de promocin

institucionales y el desarrollo de nuevos productos, teniendo en cuenta la imagen en el
mercado y los costos originados, todo esto enmarcado en el plan estratgico aprobado por
la Gerencia Mancomunada.
Corresponde a la Gerencia de Crditos:
1.
Formular y presentar a la Gerencia Mancomunada un plan anual de negocios para su
aprobacin, con inclusin de un cronograma de actividades, y su presupuesto anual, en base

la normatividad y lineamientos impartidos por la Alta Direccin, as como de las polticas
impartidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
2.
Proponer, sustentar y conceder crditos hasta el monto de la autonoma autorizada
por el Directorio; sustentando ante la Gerencia Mancomunada o el Directorio los crditos

que excedan su autonoma segn corresponda.
3.
Brindar apoyo financiero al pblico en general bajo las modalidades de crdito
autorizadas por la Ley General de Sistema Financiero, promoviendo el desarrollo de los

sectores productivos de la pequea, mediana y micro empresa, as como empresas
unipersonales.
4.
Promover el desarrollo de los crditos pignoraticios.
5.
Planificar y coordinar los programas de negocios a implementar en las Agencias,
con el propsito de lograr las metas definidas por la superioridad de la CMAC-AREQUIPA

S.A.

6.
Verificar y controlar la eficiencia en la evaluacin y supervisin de los proyectos de
micro finanzas, para el logro de las metas trazadas y transferencia de gestin para asegurar
su sostenibilidad futura.
7.
Proponer normas y polticas crediticias para la adecuada administracin y
calificacin de las operaciones que garanticen suficientemente la cobertura del riesgo

asumido y su oportuna recuperacin.
8.
Recepcionar, analizar, evaluar y calificar las solicitudes de crdito, elaborar y
sustentar la propuesta para su otorgamiento, controlar la correcta aplicacin de crdito, as

como efectuar el seguimiento hasta su total cancelacin y/o su pase a pre-judicial.
9.
Proponer los valores de tasacin y retasacin de joyas, cobertura de garantas, y
precios de venta de bienes adjudicados, a la Gerencia Mancomunada.

10. Promover la rentabilidad de los clientes a travs de la prestacin y mantenimiento de
depsitos y servicios colaterales.
11. Vigilar la eficiente colocacin y la oportuna recuperacin de los recursos econmicos de
la CMAC-AREQUIPA S.A., preparando informes y diagnsticos situacionales sobre
los
crditos otorgados.
12. Proponer las consultas crediticias que exceden los lmites de autonoma ante las
instancias superiores correspondientes.
13. Supervisar la formalizacin de contratos y la constitucin de las garantas que respaldan
los crditos aprobados por la instancia respectiva.

14. Dirigir y controlar el seguimiento adecuado y oportuno de la cartera de crditos, a

efectos de obtener su recuperacin en los plazos en que fueron aprobados por la instancia
correspondiente.
15. Supervisar la recepcin de la documentacin sustentara y las garantas presentadas por
los solicitantes de crditos de acuerdo con los requisitos pertinentes.
16. Autorizar y supervisar los procesos del remate y venta de joyas y metales preciosos,
efectuando un anlisis permanente de la rentabilidad y de las cotizaciones del mercado para
la determinacin de los precios correspondientes.
17. Coordinar con la Gerencia de Ahorro y Finanzas la disponibilidad de fondos para
atender los desembolsos de crditos aprobados.
18. Supervisar y visar las transacciones que le competen de acuerdo con las normas y
procedimientos establecidos.
19. Evaluar la situacin de los clientes, obteniendo Informes crediticios sobre su posicin
en el mercado financiero y comercial.
20. Requerir el servicio de los Peritos Tasadores registrados en la SBS para la elaboracin
de Informes Tcnicos sobre garantas hipotecarias, prendas industriales y otras garantas de
crditos en proceso de evaluacin.
21. Atender las observaciones del rgano de Control Institucional y de los Auditores
Externos.


institucin.
23. Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del campo de su
competencia.
24. Planear, organizar, dirigir, coordinar y supervisar las actividades y funcionamiento de
las siguientes unidades organizacionales:
Agencias
Oficinas Especiales
Unidad de Crditos
Unidad de Supervisin de Crditos
RGANOS DE ASESORAMIENTO - ASESORA LEGAL INTERNA

La Unidad de Asesora Legal Interna es un rgano de asesoramiento que depende de la
Gerencia Mancomunada, teniendo como funcin principal prestar asesora a las Unidades
Orgnicas de la CMAC-AREQUIPA S.A. en todos los actos institucionales que tengan
implicancia Jurdica Legal con el fin de que los negocios y trmites de la CMACAREQUIPA S.A. se realicen de acuerdo a la legislacin vigente.
Corresponde a la Unidad de Asesora Legal Interna:

1.
Asesorar a la Gerencia Mancomunada en los actos de carcter legal, permitiendo
que los negocios y trmites de la CMAC-AREQUIPA S.A. se realicen conforme a las

disposiciones legales vigentes.
2.
Asesorar a las diferentes Unidades Orgnicas de la CMAC-AREQUIPA S.A. sobre
asuntos de carcter jurdico, emitiendo opinin cuando lo requieran.

3.
Estudiar, calificar y presentar los informes de los documentos que presenten los
clientes para la apertura de cuentas o para la obtencin de crditos. Intervenir, redactar,

revisar y opinar sobre acuerdos, convenios, contratos privados o por escritura pblica y
cualquier otro documento o acto con consecuencias legales en el que participe la CMACAREQUIPA S.A.
5.
Redactar contratos de crditos y/o de otorgamiento de garantas.
6.
Patrocinar a la CMAC-AREQUIPA S.A. en las acciones judiciales que se inicie en
su contra, en los procedimientos penales por los delitos cometidos en su agravio y en

general, en toda accin judicial en que estn comprendidos los intereses de la Institucin.
7.
Estudiar e interpretar las normas legales que afectan la vida jurdica del pas y su
relacin con las actividades de la CMAC-AREQUIPA S.A., coordinando la difusin con las
unidades involucradas.
8.
Llevar el control e inscribir en los Registros Pblicos los mandatos, poderes y
revocatorias que la CMAC-AREQUIPA S.A. otorgue.

9.
Monitorear la prestacin de los servicios legales de carcter administrativo que se
presten en las distintas Agencias y Oficinas Especiales.

10. Sistematizar, compilar y actualizar la legislacin relacionada con la Institucin y las
actividades que desarrolla.
11. Cumplir con las dems funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del
mbito de su competencia.
PLANEAMIENTO, INVESTIGACIN Y DESARROLLO

La Unidad de Planeamiento, Investigacin y Desarrollo es un rgano de asesoramiento que
depende de la Gerencia Mancomunada, teniendo como funciones bsicas:
Conducir el sistema de planificacin estratgica y presupuestal de la CMAC-AREQUIPA
S.A. Formular estudios para el desarrollo de nuevos mercados y productos financieros, y la
incorporacin de nuevas tecnologas; as como de la competencia y el mercado.

Elaborar las estadsticas de la CMAC, preparar los Indicadores e ndices de Gestin de la

entidad, as como establecer estndares de rendimiento para las Unidades administrativas y
operativas. Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009
Corresponde a la Unidad de Planeamiento, Investigacin y Desarrollo:
1.
Formular y mantener actualizado, en coordinacin con las Unidades, el Plan
Estratgico de la CMAC-AREQUIPA S.A. y presentarlo a la Gerencia Mancomunada y el

Directorio para su aprobacin.
2.
Elaborar el Plan Operativo Institucional, recopilando los Planes Operativos
individuales de cada Unidad y agencia, y someterlo posteriormente a la aprobacin de la

Gerencia Mancomunada y el Directorio.
3.
Informar anualmente al Directorio y a la Gerencia Mancomunada los resultados
alcanzados en la ejecucin del Plan Estratgico de la Institucin.

4.
Formular el proyecto de Presupuesto Anual y sus modificaciones y someterlo a la
Gerencia Mancomunada para su aprobacin.

5.
Controlar
permanentemente
la
ejecucin
del
presupuesto
aprobado y reportar peridicamente a la Gerencia Mancomunada sus resultados.

6.
Formular, proponer, dirigir y controlar:
(a) El Plan de Expansin Geogrfico de la Institucin.

(b) El Plan de Desarrollo de nuevos productos o servicios.

(c) Los proyectos de rediseo y mejora de los procesos.

(d) El Desarrollo de estndares o indicadores de gestin y de rendimiento para las
Unidades administrativas y operativas.
(e) El anlisis y diseo de los procesos de las actividades operativas.
(f) La implantacin o implementacin de procedimientos.
(g) La investigacin del mercado sobre las tasas de inters, productos financierosy
la
competencia.
(h) Los proyectos de estudio de factibilidad de nuevas Agencias y Oficinas Especiales, as
como el traslado, fusin o cierre de las existentes.
(i)
La elaboracin de estadsticas e informes de Ahorros, Crditos y Administracin y
otros informes a requerimiento de la Gerencia.

(j)
La preparacin de los Indicadores e ndices de Gestin de la entidad.
7.
Solicitar la contratacin de tcnicos y especialistas externos para el desarrollo de
estudios especializados de planeamiento estratgico, mercado,
productos
servicios
financieros, nueva tecnologa, econmico-financieros, y preparacin de reglamentos,

normas y procedimientos, u otros cuando el caso lo requiera.
8.
Realizar estudios econmicos y financieros para la CMAC-AREQUIPA S.A., y a
solicitud de la Gerencia Mancomunada o el Directorio.

9.
Elaborar la informacin especial requerida por los entes supervisores y de
financiamiento u otros.
10. Dar conformidad a los distintos documentos que sustentan gastos y costos generados
por las diferentes Unidades, de acuerdo al presupuesto aprobado.
11. Llevar un sistema de informacin de la participacin de mercado de la CMACAREQUIPA S.A. por Departamento o Regin.
12. Llevar el anlisis o estudio de la rentabilidad de los productos y Agencias.
13. Otras actividades que sean encargadas por la Gerencia Mancomunada y el Directorio.
Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009
RGANOS DE APOYO
UNIDAD DE TECNOLOGAS DE LA INFORMACIN
La Unidad de Tecnologas de la Informacin es un rgano de apoyo que depende de la
Gerencia Mancomunada teniendo como funcin principal Disear, implementar,
administrar, mantener y supervisar las Tecnologas de Informacin de la CMAC
AREQUIPA, asegurando su adecuado funcionamiento y desempeo como soporte a sus

operaciones y procesos, manteniendo la seguridad, confidencialidad, privacidad, integridad

y disponibilidad de la informacin de la institucin.
Corresponde a la Unidad de Tecnologas de la Informacin:
1.
Formular y ejecutar el Plan Estratgico y el Plan Operativo de Tecnologas de
Informacin.
2.
Formular y proponer las polticas y planes de desarrollo organizativo de la Unidad
de Tecnologas de la Informacin de la CMAC AREQUIPA.

3.
Asistir a la Gerencia Mancomunada y al Directorio en la formulacin, gestin y
evaluacin de planes y proyectos de Tecnologas de Informacin.

4.
Coordinar y priorizar mediante comit la atencin de requerimientos institucionales
de implementacin y mantenimiento de sistemas de informacin que permitan apoyar

efectivamente las operaciones de las diferentes unidades orgnicas de la CMACAREQUIPA S.A.
5.
Supervisar y asegurar la funcionalidad de los sistemas de informacin de la entidad,
mediante estrictos controles de calidad durante su ciclo de vida.

6.
Proporcionar el seguimiento de automatizacin y programacin de las operaciones,
la contabilidad general, los reportes gerenciales y los requeridos por los organismos
reguladores y supervisores.

7.
Mantener el nexo en lo que a tecnologas de informacin se refiere con todas las
instituciones con las cuales la CMAC-AREQUIPA S.A. pudiese o requerir estar

interconectado.
8.
Implementar y asegurar la disponibilidad de los servicios financieros y electrnicos
que soporten los canales de atencin.

9.
Realizar el trabajo tcnico que se requiera para hacer compatible, la estructura de los
sistemas de informacin y la infraestructura de tecnologas de informacin que la

interconexin requiera; tanto dentro de la CMAC-AREQUIPA S.A. como con los
organismos a los que por decisin de la institucin lo demande.
10. Proponer estructuras de arquitectura de Tecnologas de Informacin para la atencin de
los requerimientos de los usuarios, identificando el software que para los fines sea el ms
adecuado.
11. Asegurar la operatividad de hardware, software, redes locales y remotas, equipos de
comunicaciones y equipos de estabilizacin y respaldo de energa, brindando y coordinando
oportunamente el mantenimiento respectivo.
12. Administrar las instalaciones, comunicaciones y el sistema de redes, manteniendo la
operatividad y seguridad en forma continua.
13. Buscar permanentemente mecanismos que reduzcan los costos en el mantenimiento e
innovacin de su infraestructura de tecnologas de informacin en general.

14. Clasificar, custodiar, mantener y controlar el uso del software que utilice la CMACAREQUIPA
S.A.; contando en todos los casos con las licencias correspondientes.
15. Implementar y mantener actualizado el Manual de Procesos y Procedimientos de
Tecnologas de Informacin.
16. Elaborar y actualizar las normas y procedimientos de seguridad de informacin, as
como de las contingencias en tecnologas de informacin de la CMAC AREQUIPA.
17. Elaborar y tener operativo el Plan de Seguridad de Informacin, as como el Plan de
Contingencia de
a
Tecnologas
de
Informacin; a
fin
de
mantener
seguridad, confidencialidad, privacidad, continuidad y disponibilidad de los
servicios y las operaciones del negocio.

18. Supervisar y velar por la seguridad de la informacin de la CMAC AREQUIPA,
estableciendo responsabilidades y restricciones de acceso, tanto en el manejo de la
informacin, respaldo de la informacin, uso de equipos como administracin de perfiles y
de usuarios.
19. Actualizar la pgina Web de la CMAC-AREQUIPA S.A, de acuerdo al contenido
enviado formalmente por la Unidad de Imagen Institucional.
20. Cumplir con la poltica de prevencin de lavado de activos de la institucin.
21. Cumplir con las dems funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro del

MARKETING Y ATENCIN AL USUARIO

La Unidad de Marketing y Atencin al Usuario es un rgano de apoyo que depende de la
Gerencia Mancomunada, teniendo como funcin principal velar por la implementacin y
cumplimiento de las polticas, procedimientos generales, y de todas las normativas que
sustenten el sistema de atencin al usuario, as como ejercer las relaciones pblicas, disear
y dirigir las campaas publicitarias, as como relacionarse con los medios de comunicacin.

De igual forma, es responsable de la preservacin de la imagen institucional con el pblico,

de las comunicaciones publicitarias y de marca de La Caja, del Marketing y de la
Investigacin de mercados de La Caja.
Corresponde a la Unidad de Marketing y Atencin al Usuario:

1.
Velar por la implementacin y el cumplimiento de las normas vigentes en materia de
proteccin del consumidor, transparencia de informacin, atencin al usuario y dems

disposiciones establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
2.
Velar que la CMAC-AREQUIPA S.A. cuente con sistema de atencin de reclamos
de los clientes debidamente implementados y con mecanismos adecuados para la

absolucin de reclamos.
3.
Coordinar con las dems Unidades de la CMAC-AREQUIPA S.A. la
implementacin de las polticas y procedimientos para el funcionamiento del sistema de

atencin al usuario y su debido cumplimiento.
4.
Proponer medidas que permitan a la empresa mejorar el funcionamiento del sistema
de atencin al usuario y sus elementos mnimos.

5.
Verificar que los medios de difusin de tasas de inters, comisiones y gastos, as
como de las operaciones y servicios, que utilice la empresa cumplan con la normatividad
vigente.

6.
Verificar que el personal encargado de brindar asesora a los usuarios con relacin a
las operaciones y servicios que brinda la empresa, as como con relacin a las materias
contenidas en los contratos.
7.
Comprobar que el contenido de los formularios contractuales utilizados por la
empresa cumpla con las disposiciones sealadas en el reglamento.

8.
Velar porque las empresas remitan las comunicaciones peridicas a sus clientes en
los plazos pactados, as como que las comunicaciones previas referidas a las
modificaciones contractuales sean remitidas de acuerdo a lo pactado o en los plazos que
seala la ley N. 28587, segn lo dispuesto en el reglamento.
Verificar que la empresa difunda las frmulas y programas de liquidacin de intereses y de
pagos de conformidad con lo dispuesto en el reglamento.
10. Coordinar con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, el INDECOPI y cualquier
otra entidad pblica o privada que tenga que ver con temas de proteccin al consumidor.
11. Reportar a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP un Informe Anual referido al
funcionamiento del sistema de atencin al usuario
12. Cumplir con la poltica de prevencin del lavado de activos de la institucin.
13. Informar y difundir las acciones de la
CMAC-AREQUIPA S.A. a travs de los
medios de comunicacin establecidos; as como analizar las opiniones e informaciones

vertidas en dichos medios.

14. Disear, proponer y aplicar la poltica de prensa, relaciones pblicas, publicidad y

atenciones oficiales, orientadas a mantener la buena imagen de la CMAC-AREQUIPA S.A.
ante la colectividad.
15. Asumir las actividades protocolares de la Institucin.
16. Dirigir y coordinar la preparacin de eventos y/o ferias en las cuales debe participar la
CMAC-AREQUIPA S.A.
17. Difundir los objetivos, planes, programas, Memoria Anual y actividades en general que
realiza la CMAC-AREQUIPA S.A.
18. Mantener permanente comunicacin con las Agencias y Oficinas Especiales para
coordinar las actividades de prensa, relaciones pblicas y atenciones oficiales en sus
respectivas jurisdicciones.
19. Programar las campaas de promocin y publicidad, as como mantener y actualizar el
material publicitario en general.
20. Capacitar al personal en todos los temas que se relacionen con la Imagen Institucional
en coordinacin con la Unidad de Recursos Humanos.
21. Mantener un archivo de toda la informacin periodstica y publicitaria.
22. Preparar el Plan de Marketing y Comunicaciones en coordinacin con la Gerencia
Mancomunada y cumplir con su ejecucin.

23. Preparar y ejecutar, en coordinacin con la Gerencia Mancomunada, las campaas

publicitarias y de promocin de productos y servicios, de acuerdo a las estrategias de
marketing.
24. Preparar en coordinacin con la Unidad de Planeamiento, Investigacin y Desarrollo el
Presupuesto Publicitario Anual a ejecutar en el periodo de referencia.
25. Elaborar la Memoria Anual Institucional; Revista Institucional como otras
publicaciones de la CMAC-AREQUIPA S.A.
26. Realizar sondeos de opinin, estudios de mercado, de productos, de posicionamiento de
marca, Imagen Corporativa a nivel de todos los clientes y potenciales clientes de la CMAC
AREQUIPA como pblico en general.
27. Evaluar tcnicamente a los agentes publicitarios en base Focus Group, y a datos
estadsticos de Investigadoras de Mercado (CPI, Apoyo, etc.) para su seleccin como el
mejor canal de comunicacin.
28. Coordinar con las Unidades de Logstica y Asesora Legal la elaboracin de los
contratos de publicidad y supervisar su cumplimiento.
29. Llevar un control econmico mensual de las inversiones publicitarias en coordinacin
con PID.
30. Informar a la Gerencia de los sucesos y eventos sociales, culturales y semejantes que
sean de inters para la CMAC-AREQUIPA S.A.

31. Administrar y mejorar las relaciones con la prensa, preparar y difundir notas de prensa
conforme a las instrucciones de la Gerencia.
32. Orientar en la realizacin de actividades institucionales organizadas por las distintas
unidades orgnicas de la CMAC-AREQUIPA S.A.
33. Organizar eventos sociales y culturales que proyecten la CMAC-AREQUIPA S.A. hacia
la comunidad. Establecer las estrategias de publicidad y comunicacin adecundose al Plan
Anual de Captacin de Ahorros y Campaas de Crditos determinados por la Gerencia
Mancomunada y las Unidades en cuestin.
35. Cumplir con los Riesgos Operativos establecidos a inicios de ao.
36. Formular estudios de mercado para instalar nuevas agencias u oficinas especiales, as
como para introducir nuevos productos y servicios financieros en coordinacin con PID.
37. Intervenir en la elaboracin del Plan de Expansin y el Plan de Desarrollo de Productos
y Servicios junto a la Unidad de Planeamiento, Investigacin y Desarrollo.
38. Definir y desarrollar las estrategias de marketing de la Institucin.
39. Desarrollar y organizar las campaas de ahorros y crditos coordinando la organizacin
con las jefaturas de Ahorros y Crditos y sus respectivas gerencias.
40. Desarrollar e implementar el Plan de Marketing a la vez de evaluar su correcto
funcionamiento e informar a Gerencia Mancomunada.

41. Responsable de la elaboracin de las publicidades y publicaciones de la Institucin

(memoria anual, boletines institucionales, revistas institucionales) y otros que asigne la
gerencia, coordinando la operatividad con la Unidad de Imagen Institucional.
42. Desarrollar acciones dirigidas a Investigacin de mercados, marketing, evaluacin de
proyectos de nuevos productos relacionados a la captacin de ahorros.
43. Cumplir con la poltica de prevencin del lavado de activos de la institucin.

ASISTENTE DE GERENCIA
El Asistente de Gerencia es un rgano de apoyo que depende de la Gerencia
Mancomunada, teniendo como funcin principal efectuar labores de secretariado y tareas
de administracin colaborando con la Gerencia Mancomunada.
Corresponde al Asistente de Gerencia:
1.
Atender las comunicaciones internas y externas que se origina como consecuencia
de los acuerdos del Comit de Gerencia.

2.
Administrar la correspondencia que cursan a la institucin, los organismos que
conforman el sistema financiero y los organismos oficiales del sector pblico nacional.
3.
Organizar y administrar los archivos de la Gerencia Mancomunada.
4.
Asistir al Directorio y a la Gerencia Mancomunada.
5.
Mantener informada a la Gerencia Mancomunada sobre los documentos pendientes
de trmite hasta su completa atencin.

6.
Coordinar las reuniones de trabajo y de negocios de la Gerencia Mancomunada.
7.
Elaborar y mantener actualizado el directorio empresarial, de autoridades edilicias,
castrenses y regionales.
8.
Controlar
que
los
ambientes
de
la
Gerencia Mancomunada
estn presentados adecuadamente en lo que respecta a su orden y limpieza.

9.
Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentacin y/o correspondencia tanto
interna como externa.

10.
Cumplir con la poltica de prevencin de lavado de activos de la institucin.
11.
Cumplir con las dems funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro
del mbito de su competencia.
UNIDAD DE RECUPERACIONES

La Unidad de Recuperaciones es un rgano de apoyo que depende de la Gerencia

Mancomunada, teniendo como funcin principal dirigir las acciones para la recuperacin
judicial de los crditos, liquidar sus garantas y coordinar la recuperacin de la cartera
vencida con el Jefe de Crditos.
Corresponde a la Unidad de Recuperaciones:
1.
Monitorear y gestionar las labores de cobranza de las distintas modalidades de
crditos y coordinar la adecuada gestin de bienes adjudicados con la finalidad de obtener

activos lquidos y minimizar las provisiones.
2.
Gestionar la recuperacin y rentabilizacin de aquellos activos que no estn siendo
productivos para la CMAC-AREQUIPA S.A.

3.
Procurar de manera intensiva la cartera problemtica de la CMAC-AREQUIPA
S.A., propiciando su recuperacin y rentabilizacin en el menor tiempo posible y con el

menor costo para la CMAC-AREQUIPA S.A.
4.
Disear indicadores adecuados para monitorear y gestionar las acciones de cobranza
y la utilizacin de recursos destinados a esa funcin.

5.
Propiciar un continuo seguimiento y gestin de cobranza en la CMAC-AREQUIPA
S.A.
6.
Recuperar las acreencias de la CMAC-AREQUIPA S.A.; as como, mantener
niveles mnimos de provisiones requeridas de liquidez mediante la realizacin de los bienes

que la CMAC-AREQUIPA S.A. se ha adjudicado en pago de sus acreencias.

7.
Manejar y vigilar el desenvolvimiento comercial y crediticio de los clientes que, de
acuerdo a la evaluacin de Riesgos presenten seales de deterioro o alto riesgo, y recuperar

la cartera atrasada y vencida, efectuando una labor de negociacin para la refinanciacin
y/o reestructuracin de obligaciones procurando que la cartera atrasada no se incremente.
8.
Realizar y gestionar la cartera de bienes adjudicados y recuperados debidamente
saneados para la CMAC-AREQUIPA S.A.; de forma tal que se puedan transformar en el

menor plazo posible en activos lquidos, procurando niveles mnimos de provisiones
exigidas.
9.
Atender y coordinar los procesos de reestructuracin patrimonial iniciados por o
contra clientes.
10. Evaluar las principales causas que originaron la morosidad de los crditos para mejorar
el proceso de otorgamiento y seguimiento de la cartera.
11. Cumplir con la poltica de prevencin de lavado de activos de la institucin.
12. Cumplir con las dems funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada
dentro del
mbito de su competencia. Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009
UNIDAD DE ORGANIZACIN Y MTODOS

La Unidad de Organizacin y Mtodos es un rgano de apoyo que depende de la Gerencia

Mancomunada, teniendo, como funcin principal desarrollar y actualizar Manuales y
Reglamentos de la Institucin.
Corresponde a la Unidad de Organizacin y Mtodos:
1.
Desarrollar y actualizar Manuales y Reglamentos de la Institucin as como el
diseo e implantacin de los sistemas y procesos de la entidad, mejorndolos de manera

continua, en estrecha coordinacin con la Unidad de Planeamiento, Investigacin y
Desarrollo y la Unidad de Tecnologas de la Informacin.
2.
Evaluar los procesos operativos internos, identificando oportunidades de mejora e
implantarlos, con los controles y medidas de seguridad que las operaciones requieran para
su funcionamiento, desarrollando un eficiente sistema de control interno.
3.
Disear el organigrama y la estructura funcional, racionalizando el uso de recursos
disponibles en concordancia con los requerimientos de control, soporte, administracin y

gestin.
4.
Proponer, analizar, desarrollar y actualizar mtodos, modelos y procedimientos con
el propsito de mejorar los servicios y la productividad, perfeccionando los sistemas de

control de acuerdo con los requerimientos internos y externos, reducir tiempos crticos y
reduccin de costos.
5.
Coordinar permanentemente con la Unidad de Tecnologas de la Informacin la
programacin, actualizacin de
los
programas
que
apoyen
la

automatizacin
y mecanizacin de los procesos de la Caja, permitiendo generar
informacin gerencial oportuna.

6.
Llevar el control del diseo de los formatos y formularios, sellos, tarjetas u otros,
que den soporte a los procesos, permitiendo de esta forma mantener un estndar y un
control ordenado de los documentos.
7.
Revisar las Normas Legales y su aplicacin a la estructura operativa interna de la
Institucin, dentro de su competencia.

8.
Responsable del mantenimiento de las Normas y Procedimientos internos vigentes.
9.
Ser encargado de difundir las polticas, normas y procedimientos que se establezcan.
10. Cumplir con la poltica de prevencin de lavado de activos de la Institucin.

1.4 PROCEDIMIENTOS PRINCIPALES

1. PROCESO DE CREDITOS
P
R
N
A
C
L
E
D
Y
IT
V
U
S
O
B
M

1. PROMOCION: Se promociona los productos de Caja Arequipa, indicando al cliente

cuales son las caractersticas de cada uno de los productos, la labor de analista es satisfacer
las necesidades de financiamiento ofertando los productos crediticios realizando de manera
oportuna.
2. EVALUACION DEL CLIENTE: Se evala bajo parmetros bsicos para garantizar
que el crdito no va a tener problemas pago a futuro, para ello se evala al cliente
cuantitativa y cualitativamente tomando en cuenta las condiciones de mercado como
situacin poltica, estabilidad econmica, situacin del sector en el cual est funcionando
un negocio, tipo de cambio etc.
3. PRESENTACIN A COMIT: los crditos se presentan ante un comit de crditos
que dependiendo del monto va a requerir de ms instancias.
Los crditos son expuestos ante un comit los cuales observan, sugieren y dan el veredicto
si es o no viable realizar la transaccin, luego se procede al desembolso.
4. SEGUIMIENTO HASTA LA CANCELACION
El analista es responsable del crdito hasta su cancelacin y recuperacin
2. DIAGNOSTICO ESTRATGICO

2.1 FORTALEZAS
1. Liderazgo en el sector de Cajas Municipales.
2. Experiencia de la plana Gerencial conocedor de los segmentos de mercado objetivo.
3. Importante red de atencin a travs de agencias. Cajeros automticos y corresponsales.
2.2 OPORTUNIDADES
1. Bsqueda de alianzas estratgicas con otras instituciones a fin de expandir sus servicios.
2. Crecimiento econmico del segmento de PYMES.
3. Creacin de nuevos productos y penetracin de nuevos segmentos del mercado, como el
sector rural.
2.3 DEBILIDADES
I. Limitado respaldo patrimonial del accionista para apoyar el crecimiento de la institucin.
2. Deterioro de la calidad crediticia de sus colocaciones, alcanzando la cartera atrasada el
40.5% del patrimonio neto de la Caja
3. Disminucin del patrimonio como fuente de fondeo a lo largo de los ltimos ejercicios,
debilitando la solvencia.
2.4 AMENAZAS
1. Mayor competencia en su segmento de mercado (CMACs, CRACs, Edpymes y
Bancos).
2. Sobreendeudamiento de los clientes.

3. Crecientes niveles de motosidad en el Sector Microfinanciero.

4. Injerencia poltica en las decisiones delas Cajas Municipales.

3. Desaceleracin de las colocaciones por eventual menor crecimiento de la economa.
3. PENSAMIENTO ESTRATEGICO
3.1 VALORES HONESTIDAD
Es anteponer la verdad en los pensamientos, expresiones y acciones, actuando con
sinceridad y transparencia.
INTEGRIDAD
Es actuar con rectitud.
RESPETO
Es el reconocimiento del valor propio, honrando el valor de los dems, as como la
consideracin al orden institucional.
MERITOCRACIA
Impulsar la gestin basada en el mrito y la responsabilidad con factores determinantes
para otorgar y conseguir reconocimiento y beneficios dentro de la empresa. El mrito
incluye otorgar el desempeo, los conocimientos tcnicos, la perseverancia y habilidades
profesionales de las personas.
COMPROMISO
Es demostrar constantemente voluntad y confianza con los clientes y la organizacin,
dando lo mejor de s, para alcanzar los objetivos institucionales.

TRABAJO EN EQUIPO
Trabajar de forma coordinada complementando habilidades y conocimientos entre reas
funcionales para alcanzar metas comunes, tanto por iniciativa propia como por espacios y
mecanismos que as lo faciliten.
3.4 OBJETIVO
NUESTROS OBJETIVOS:
Teniendo en cuenta la misin de la institucin, la Caja Arequipa se ha planteado 3 objetivos
estratgicos, los cuales se presentan a continuacin.
Triplicar los activos totales (US$ 2.500 millones).
Lograr una rentabilidad superior al promedio de las 5 ms grandes del sector (ROE).
Incursionar exitosamente en al menos un pas de Amrica Latina.
4. AREA DONDE SE REALIZ LA PRCTICA

4.1 DESCRIPCIN
Las prcticas se realizaron en la institucin financiera CAJA AREQUIPA, Agencia
Carabayllo, Av. Universitaria 489, Urb Tungasuca, Carabayllo, Lima, Per, en el
Comit de Crditos, bajo el cargo de Analista de Crditos.
3.2 FUNCIONES DEL ANALISTA DE CRDITOS
Buscar y promocionar el servicio crediticio, seleccionando a los clientes potenciales.

Evaluar exhaustivamente la empresa a financiar y a su propietario, realizando las

estimaciones econmicas y cualitativas con la finalidad de detectar oportunamente
capacidad y voluntad de pago.
Participar con voz en los comits de crdito, sustentando las propuestas de
financiamiento correctamente documentadas, basado en la informacin cualitativa y
cuantitativa del solicitante.
Seleccionar, evaluar y apoyar el perfeccionamiento de las garantas de acuerdo a las
polticas de la institucin.
Velar por la permanente y oportuna actualizacin de la informacin del prestatario con la
finalidad de disminuir el riesgo crediticio.
Actuar con rapidez y eficiencia en las respuestas de las solicitudes de los prestatarios,
segn los trminos de la resolucin de los crditos.
Efectuar un permanente control de morosidad y visitar a las empresas de los prestatarios,
segn los trminos de la resolucin de los crditos.
Sustentar las razones de la morosidad de su cartera ante el comit de crditos.
Mantener estricta confidencialidad sobre la informacin de los prestatarios de la
institucin.
Preparar o reportar la informacin correspondiente que les sea solicitada por las reas de
control y auditoria.
Velar por una correcta conservacin de los expedientes de los prestatarios.
Cumplir con las dems funciones que le encomiende su jefe inmediato.
4. EXPOSICIN DE LOS PROBLEMAS (especficos) DE CARCTER TCNICO
ADMINISTRATIVO ENCONTRADOS
Mora causada en el proceso de evaluacin de los crditos y en el proceso de recuperacin
del crdito.
Rotacin de Cartera de Crditos en base a los clientes vigentes y escasa promocin masiva.
4.1 EXPOSICIN DE LOS PROBLEMAS.

Crditos evaluados y aprobados basados solo en la calidad de la garanta.
Poca habilidad para recopilar y analizar la informacin cuantitativa y econmica

financiera de la microempresa.
Poca habilidad o experiencia para evaluar los aspectos cualitativos del

microempresarios como la solvencia moral y capacidad de gestin del empresario.
Algunos evaluadores creen que basta una mirada al cliente para darse cuenta que es
un buen o mal cliente.
Reducidos niveles de tica del personal que promociona los servicios y/o que
interviene en los diferentes procesos de otorgamiento del crdito.
Falta de control o control deficiente sobre la aplicacin de las acciones de cobranza.
Poca responsabilidad, negligencia o dejadez para realizar el seguimiento y cobro de

la mora dejando pasar el tiempo sin realizar actividades de cobranza.
4.2 TRATAMIENTO DE LOS PROBLEMAS.

Realizar gestiones de cobranza tomando en cuenta las leyes vigentes las cuales no
permiten realizar despus de las 6 de la tarde ni en el centro de trabajo, se debe ser
persistente en la gestin de mora, hacerlo de manera alturada para no generar
conflictos, asimismo en cada visita llegar a fijar fechas y compromisos de pago claros.

Elaboracin de un cronograma de promociones grupales y visitas individuales a

mercados, zonas y empresas de manera focalizada de la siguiente manera.
a) Mercados del distrito de Carabayllo
b) Visitas a empresas de vehculos y realizacin de contactos para otorgar crditos
vehiculares.
c) promocin casa por casa del producto Caja Construye, crdito para construccin, en
carabayllo considerando que este distrito tiene un gran desarrollo en este rubro, con una
poblacin de 257 000 habitantes al 2013 y con una poblacin del 35% entre 31 y 60
aos como potenciales clientes para nuestra empresa.
c) Elaboracin de Cartas de invitacin para clientes nuevos e inactivos.
2. Gestin y prevencin del nivel de mora mediante las siguientes acciones:
a) Cumplir con las polticas establecidas en el reglamento de otorgamiento de crditos
para la concesin del crdito se deber comprobar que la informacin proporcionada
por el cliente sea fidedigna y que la misma tenga como base el record crediticio del
mismo, la documentacin proporcionada por el asesor debe ser verificada para evitar
posibles documentos fraudulentos as se podr justificar el crdito.
5. CONCLUSIONES DE LA EXPERIENCIA ( Se presentan en forma

secuencial)

1. Se realizaron campaas de promocin en los mercados ubicados en San Felipe, Torre

Blanca, La Cubre, Federico Villareal; estas campaas fueron acompaas de regalos de
artefactos y la difusin se realiz mediante perifoneo y una orquesta implementada y
acompaa de animadores y payasos. As captando clientes microempresarios con nivel
de endeudamiento bajo, asimismo se elabor un listado o base de datos filtrada por el
departamento de tecnologas de Informacin para su posterior visita a domicilio
mediante una carta de invitacin por un crdito pre aprobado.
La visita a concesionarias de vehculos nos ha permitido abrir nuevas puertas a crditos
que nos permiten avanzar en saldos ofreciendo nuestro producto de crdito vehicular de
las diferentes marcas del mercado automotriz ya que al ser nosotros una entidad
financiera nos permite colocar este tipo de producto a clientes con menos requisitos de
los que solicita los bancos tradicionales.
Pertenecer a este grupo me ha permito ser partcipe de realizar mejoras como son
colaborar en las campaas de promocin para captar nuevos clientes y seguir siendo
lderes frente a la competencia, asimismo me ha permitido entablar relaciones publicas
con otros entidades del mercado como empresas del sector automotriz como Nissan
Maquinarias, Derco en Plaza Norte, Cris Car en los Olivos, los cuales apoyan mi
aprendizaje profesional y me permiten poner en prctica mis enseanzas en la
Universidad.
2. La Caja Arequipa cuenta con un reglamento de Crditos bien elaborado, el cual es
claro y entendible, es importante la lectura y comprensin por todo el personal del rea
de crditos para su puesta en prctica.

La gestin de la mora debe ser constante, el analista debe ser persistente ante esta
situacin, asimismo la Empresa cuenta con herramientas para su gestin como son el
personal de cobranzas que apoyan al rea de crditos, se cuenta con el rea legal y
recuperaciones que permiten realizar transacciones como refinanciar crditos vencidos,
transar crditos con demanda admitida.
La modernizacin del sistema y la implementacin de ratios nos permite identificar
clientes posiblemente sobre endeudados, as mismo se realiza visita a negocio para
realizar nueva evaluacin, de esta manera otorgando o denegando el crdito segn
corresponda.
6. RECOMENDACIONES
1. Realizar campaas de promocin masiva y casa por casa, obteniendo referidos,
filtrndolo y dndole seguimiento mediantes cartas de invitacin.
2. No buscar que el cliente se fidelice con la entidad ofrecindole tasa de inters
menor a la competencia, sino por la calidad en la atencin brindada, la claridad en
las caractersticas del producto, brindarle un producto que va a satisfacer su
necesidad financiera.
3. Las personas que dirigen grupos y los gerentes deben mantener y/o aprender a
valorar mejor a su personal esto permitir crear un mejor equipo cohesionado que se
siente valorado y este trabaje motivado por lograr su metas personales y
profesionales, y perciba que solo es un medio para lograr un fin.

7. FUENTES Y BIBLIOGRAFIA CONSULTADA

Caja Arequipa, (s. f.) Quienes somos, recuperado el 10.10.2014 de
http://www.cmac-arequipa.com.pe/index.php
ANEXO N2
EVALUACION DE PRCTICA PROFESIONAL

I.- DATOS DEL EVALUADO

1.1 Apellidos y Nombres: RODRIGUEZ MANTILLA JOSE CARLOS
1.2 Cdigo de Matrcula: 20115466 Ciclo: VI Periodo Lectivo: 2014
1.3 Prctica Profesional: I
II
II.- DATOS DEL EVALUADOR:
2.1 Apellidos y Nombres: Pintado Agurto Carina
2.2 Cargo: Supervisor Directo (Analista Senior) Ag. Carabayllo
III.- EVALUACIN
CALIFICATIVO
MUY
EXCELENTE
BUENO
REGULAR
DEFICIENTE
(3)
(2)
(3)
BUENO
(5)
(4)
FACTORES
HABILIDAD OPERACIONAL
RESPONSABILIDADES
INICIATIVA Y CRITERIO
INNOVADOR
CALIDAD EN EL TRABAJO
CORPONTAMIENTO,
ASISTENCIA Y PUNTUALIDAD
Totales

FECHA: 18 de Diciembre del 2014
Sello y Firma del
Evaluador

ANEXO N
1
CONTROL DE AVANCE MENSUAL DE PRACTICA PRE PROFESIONAL I ( ) II ()
Alumno Practicante : Cd. Matricula Ciclo. Periodo Lectivo

Responsable Institucin Patrocinadora .Cargo Oficina.. Mes
Total
N DE
1 Semana
HORAS
N
2 Semana
3 Semana
4ta. Semana
ACTIVIDADES A REALIZAR
PREVISTA
L
1
2
3
4
5
6
7
TOTAL
Firma y Sello del Jefe
Observaci
cumplida
8
9
1
1
1
1
1
1
1
1
1
horas
5 Semana
TOTAL
Firma del Practicante

Práctica Profesional II

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UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

Enrique Guzmn y Valle

INFORME DE PRCTICA PRE-PROFESIONAL II

Tito Acosta Castro, Docente Responsable.

JOSE CARLOS RODRIGUEZ MANTILLA, Alumno de

18 de Diciembre del 2014

Informe de Prctica Pre-Profesional II,

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

Jos Carlos Rodrguez Mantilla

DESCRIPCIN INICIAL DE LA ORGANIZACIN

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE AREQUIPA S.A. - CAJA

1.1 EVOLUCIN DE LA CAJA AREQUIPA

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

El ao 2011 la CMAC Arequipa increment en 31% las utilidades con respecto al

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

durante el ao 2011, actualmente en este ao 2014 se est trabajando arduamente para

La Caja Arequipa ha visto crecer miles de negocios, convirtindose en socio

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

En opinin de Jos Daz Alemn, gerente de Administracin, la institucin cuenta

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

La solidez de la Caja Arequipa se ve reflejada en la confianza de sus 427,557

Mayor cobertura incrementando el nmero de canales de atencin a nivel nacional.

Mayor cercana a nuestros clientes a travs agentes corresponsales, Agentes

Implementacin del nuevo software CORE Financiero.

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

La Caja Municipal de Arequipa es la empresa con la mayor rentabilidad del mercado

En estos 28 aos de impecable trabajo, la Caja Arequipa, viene cumpliendo este

objetivo, beneficiando a sus ms de 490,000 clientes, ofreciendo productos y servicios para

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

Se tiene proyectado en el presente ao la apertura de nuevas agencias en diversas

1.2 ESTRUCTURA ORGANICA

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

1.3 FUNCIONES GENERALES

Aprobar o desaprobar la gestin social y los resultados econmicos del

Designar regularmente a los miembros del Directorio, de conformidad con

Remover a los miembros del Directorio y elegir a sus reemplazantes, de

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

una participacin mayoritaria en el capital social, de conformidad con lo establecido

Modificar el Estatuto Social, en funcin a la propuesta que formule el Directorio.

Aumentar o reducir el capital, en funcin a la propuesta que formule el Directorio.

Disponer investigaciones y auditorias especiales.

Acordar la transformacin, fusin, escisin, reorganizacin y disolucin de la

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

RGANOS DE DIRECCION DIRECTORIO

Dirigir y controlar a la Gerencia Mancomunada y conocer sobre los resultados

Elegir anualmente a su Presidente y Vice Presidente.

Aprobar la Memoria Anual, el Estatuto, los Estados Financieros Mensuales,

Aprobar y modificar el organigrama, manuales, reglamentos y dems documentos

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

Aprobar los aumentos y reducciones de capital, para su autorizacin respectiva por

Aprobar la obtencin de Crditos y Prstamos, en cualquier forma de empresas

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

27. Sostener los derechos de la CMAC-AREQUIPA S.A., en juicio o fuera de l, sin

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIN

ORGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL

contribuyan a alcanzar los objetivos estratgicos de la Alta

Depende orgnica y funcionalmente de la Contralora General de la Repblica, y