SEGURO PARA CARTES DE CRDITO

(Seguro Facultativo)
Cobertura 96/72 horas

Condies Contratuais
Verso 3.1

CNPJ 01.378.407/0001-10
Processo SUSEP N 15414.004663/2004-41

Aliana do Brasil Seguros S.A. - CNPJ 01.378.407/0001-10

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CONDIES GERAIS
Clusula 1 - Objeto do Seguro
1.1 O presente contrato de seguro tem por objetivo garantir ao Segurado, at o Limite Mximo de indenizao
contratado para cada cobertura especificada na Aplices/Certificado de Seguros, de acordo com as
condies contratuais deste seguro, o pagamento de indenizao por prejuzos ocorridos e devidamente
comprovados, decorrentes dos riscos cobertos,
Clusula 2 - Definies
2.1 Para fins deste seguro, consideram-se:
a)

Aplice/Certificado de Seguro:
Instrumento do contrato de seguro pelo qual o Segurado repassa Seguradora a responsabilidade
sobre os riscos estabelecidos na mesma, que possam advir. A Aplice contm as Clusulas e Condies
Gerais e, quando for o caso, as Condies Especiais e Particulares dos contratos e respectivos anexos.

b)

Estipulante:
a pessoa fsica ou jurdica, devidamente identificada na aplice, investida dos poderes de
representao do grupo Segurado perante a Seguradora.

c)

Furto:
Ato de subtrair, para si ou para outrem, coisa alheia mvel, conforme definido no Cdigo Penal Brasileiro.

d)

Grupo Segurado:
constitudo por todas as pessoas fsicas portadoras do carto de crdito, sejam na qualidade de
portadores titulares, sejam na qualidade de portadores adicionais/dependentes, e que tenham aderido
ao seguro.

e)

Beneficirio:
O Administrador do carto de crdito que ter direito ao recebimento da indenizao, no caso de
ocorrncia de evento coberto pelo seguro.

f)

Coao:
o emprego de fora fsica ou de grave ameaa moral contra o segurado ou pessoas ligadas
afetivamente ao Segurado, compelindo-o a praticar certo ato de maneira irresistvel e insupervel.

g)

Dolo:
empregado para indicar toda espcie de artifcio, engano ou expediente astucioso empregado por uma
pessoa, com a inteno de induzir outrem pratica de um ato, em prejuzo deste, em proveito prprio ou
de terceiro.

h)

Segurado:
Toda pessoa fsica ou jurdica, associada ao Estipulante por meio da contratao dos servios de
utilizao de cartes de crdito (titular e adicionais), emitidos pelo Administrador, que aderir aplice de
seguro, estando devidamente identificada e registrada na relao a ser fornecida pelo Estipulante
Seguradora.

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i)

Sinistro:
a ocorrncia de acontecimentos gerador de prejuzo previsto nestas Condies Gerais, cujas
consequncias economicamente danosas estejam cobertas pelo seguro.

j)

Conta Carto:
conta de toda pessoa fsica ou jurdica, na qual so registrados todos os lanamentos decorrentes da
utilizao dos cartes dos portadores (titular e adicional(is)), tais como pagamentos de compra de bens e
servios, saques, prmio de seguro, anuidades e encargos.

k)

Portador:
Pessoa fsica credenciada a utilizar o carto de crdito para movimentar a conta carto, de pessoa fsica
ou jurdica.

l)

Prmio:
o preo em dinheiro que o Segurado, paga ao Segurador, para que este assuma um determinado
conjunto de riscos.

m)

Prescrio:
Perda do direito de ao para reclamar os direitos e/ou obrigaes previstas nos contratos de seguro em
razo do transcurso dos prazos fixados na lei.

n)

Risco:
Possibilidade de um acontecimento acidental e inesperado, causador de dano material ou pessoal,
gerando um prejuzo ou uma necessidade econmica. As caractersticas que definem o risco so: incerto
e aleatrio, possvel, concreto, lcito e fortuito.

o)

Roubo:
Subtrao de coisa mvel alheia, para si ou para outrem, mediante grave ameaa ou violncia pessoa,
ou depois de hav-la, por qualquer meio, reduzido a impossibilidade de resistncia, conforme definido no
cdigo Penal Brasileiro.

p)

Proposta de Adeso:
Documento questionrio que o proponente ou seu representante legal responde com a finalidade de
cobrir o seu patrimnio, responsabilidade ou a si mesmo, dos mais diversos riscos.

q)

Aviso de Sinistro:
Meio pelo qual o segurado, terceiro ou seu representante legal, comunica Seguradora a ocorrncia do
evento coberto e cujas caractersticas esto ligadas a circunstncia previstas nestas condies

r)

Limite Mximo de Indenizao:

Valor mximo de indenizao contratado para cada cobertura ou garantia, determinado pelo Segurado e
especificado na Aplice/Certificado de Seguro, representando o mximo que a Seguradora ir suportar
num risco ou contrato.

s)

M-F:
Inteno dolosa. Inteno de prejudicar ou fraudar outrem. Praticar mal que capitulado como crime.

t)

Ms de Competncia:
Ms em que ocorrer o fato gerador.

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Clusula 3 - Forma de contratao e do mbito geogrfico

3.1 Sem prejuzo do disposto nas demais Clusulas destas Condies Gerais, este seguro contratado a
primeiro risco absoluto, isto , sem aplicao da regra proporcional ou Clusula de Rateio.
3.2 Este seguro aplica-se aos riscos previstos na Clusula 4 destas Condies ocorridas em mbito geogrfico
internacional.
3.3 O Segurado para ser includo na aplice, dever assinar o termo de Adeso ao Seguro (assinatura
eletrnica ou por escrito).
3.4 Em atendimento legislao em vigor, o Segurado dever, obrigatoriamente, na contratao do seguro,
fornecer as seguintes informaes cadastrais:
a)
b)
c)
d)

Nome completo;
Numero de inscrio no Cadastro de Pessoa Fsica (CPF);
Natureza e numero de documento de identificao, nome do rgo expedidor e data de expedio; e
Endereo completo (logradouro, bairro, CEP, cidade, UF), telefone e DDD.

3.5 A contratao/alterao do contrato do seguro somente poder ser feita mediante proposta assinada pelo
proponente, seu representante ou por corretor de seguros habilitados.
Clusula 4 - Riscos Cobertos
4.1. Sero cobertos por este seguro, em decorrncia de Perda, Roubo, Furto ou Extravio do carto de crdito
do Segurado, os seguintes eventos:
a) os valores das transaes que no tenham sido autentificadas por senha pessoal e que tenham sido
realizadas por terceiros, inclusive no exterior, no perodo de at 6 (dias) dias, anteriores comunicao
por parte do Segurado operadora/central de atendimento, descontado o perodo de carncia,
limitadas ao valor do limite individual no carto do Segurado, porm nunca superior ao valor definido
na Aplice/Certificado de Seguro.
b) transaes realizadas pelo Segurado ou portador pelo uso de senha obtida mediante ameaa sua
integridade fsica, efetuados com o carto de crdito objeto desse seguro, no perodo de at 4 (quatro)
dias, constante na Aplice/Certificado do Seguro, anteriores comunicao por parte do Segurado
operadora/central de atendimento, limitadas ao valor do limite individual no carto do Segurado, porm
nunca superior ao valor definido na Aplice/Certificado de Seguro.
4.2. Respeitadas as condies acima a responsabilidade da Seguradora abranger:
a) as aquisies de bens e/ou servios junto a estabelecimentos credenciados, exclusiva e diretamente
decorrentes do uso indevido do carto de crdito, em consequncia de perda, extravio, furto, roubo do
carto ou uso de senha obtida mediante ameaa sua integridade fsica, at o limite aprovado no
carto; e

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b) os saques em espcie, exclusiva e diretamente decorrentes do uso indevido do carto de crdito, em

consequncia de perda, extravio, furto, roubo do carto ou uso de senha obtida mediante ameaa
sua integridade fsica, at o limite aprovado no carto.
Clusula 5 - Riscos Excludos
5.1 No esto abrangidos pela cobertura do seguro os prejuzos ocorridos e resultantes direta ou
indiretamente de:
a) transaes no caracterizadas como Riscos Cobertos, conforme disposies da Clusula 4
destas condies, bem como fora dos estabelecidos na Clusula 7, destas condies, como
perodo indenizvel;
b) transaes no reconhecidas pelo Segurado (titular e/ou adicional) como feitas por ele(s), ainda
que originadas por roubo, furto, perda ou extravio, efetuadas fora do perodo indenizvel,
mencionado na Clusula 7 destas Condies;
c) aquisies de bens e/ou servios realizado com carto de crdito roubado, furtado, perdido ou
extraviado, enquanto sob responsabilidade do correio, empresas transportadoras e/ou outros
meios de entrega dos cartes de crdito e tambm com cartes de crdito no distribudos pelo
Estipulante;
d) prejuzos ocorridos ANTES e durante o perodo de carncia de 2 (dois) dias, imediatamente
anteriores ao efetivo bloqueio do carto junto operadora/central de atendimento;
e) saques de dinheiro em terminais com carto de crdito roubados, furtados, perdidos ou
extraviados, enquanto sob a responsabilidade do correio, empresas transportadoras e/ou outros
meios de entrega dos cartes de crdito e tambm com cartes de crdito ainda no distribudos
pelo Estipulante;
f) qualquer transao realizada com base na funo dbito do carto de crdito, contabilizada em
conta corrente do Segurado;
g) transaes realizadas atravs de carto de crdito dubl;
h) danos causados por atos ilcitos dolosos ou por culpa grave equiparvel ao dolo praticado pelo
segurado, pelo beneficirio ou pelo representante legal de um ou de outro. Nos seguros
contratados por pessoas jurdicas, a excluso aplica-se aos scios controladores, aos seus
dirigentes e administradores legais, assim como seus respectivos representantes legais.
Clusula 6 - Da Aceitao
6.1 A Seguradora ter o prazo de 15 (quinze) dias para manifestar-se sobre a proposta, contados a partir da
data de seu recebimento, seja para seguros novos ou renovaes.
6.1.1 Caso o proponente do seguro seja pessoa fsica, a solicitao de documentos
complementares, para anlise e aceitao do risco ou da alterao da proposta, poder ser
feita apenas uma vez, durante o prazo previsto anteriormente.

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6.1.2 Caso o proponente do seguro seja pessoa jurdica, a solicitao de documentos

complementares poder ocorrer mais de uma vez, durante o prazo previsto anteriormente,
desde que a Seguradora indique os fundamentos do pedido de novos elementos, para
avaliao da proposta ou taxao do risco.
6.2 No caso de solicitao de documentos complementares, para anlise e aceitao do risco ou alterao da
proposta, o prazo de 15 (quinze) dias previsto ficar suspenso, voltando a ocorrer a partir da data em que se
der a entrega da documentao.
6.3 No caso de no aceitao da proposta, a Seguradora proceder a comunicao formal ao proponente, ao
seu representante legal ou corretor de seguros, justificando a recusa.
6.4 No caso de no aceitao da proposta e tendo havido o pagamento de prmio por parte do Segurado, o
valor recebido ser devolvido atualizado monetariamente pela variao positiva do IPCA/IBGE ndice de
Preos ao Consumidor Amplo/Fundao Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica, apurado entre o ltimo
ndice publicado antes da formalizao da recusa e aquele publicado imediatamente anterior data da
efetiva devoluo do prmio.
6.5 Na hiptese da extino do ndice previsto em 6.4, dever ser utilizado o ndice que vier a ser determinado
pela legislao em vigor.
6.6 No caso de recusa da proposta dentro dos prazos previstos, a cobertura prevalecer por mais 2 (dois) dias
teis, contados a partir da data em que o proponente, seu representante ou o corretor de seguros tiver
conhecimento formal da recusa.
6.7 A restituio do prmio ao Segurado ser efetuada no prazo mximo de 10 (dez) dia corridos contados da
formalizao da recusa.
6.8 Alm da atualizao monetria, prevista no item 6.5, ocorrer aplicao de juros moratrios de 0,25% (vinte
e cinco centsimos por cento) ao ms pro rata die contados a partir do 1 (primeiro) dia til aps o trmino do
prazo fixado para devoluo do prmio sobre o valor a ser restitudo ao Segurado.
6.9 A ausncia de manifestao, por escrito, da Seguradora, nos prazos previstos, caracterizar a aceitao
tcita da proposta.
6.10 A emisso da aplice, do certificado ou do endosso ser feita em at 15 (quinze) dias, a partir da data de
aceitao da proposta.
Clusula 7 - Limites de Garantia e Perodo Indenizvel
7.1 Ocorrendo o evento coberto pela aplice, a Seguradora garantir indenizao ao Beneficirio, no valor do
prejuzo sofrido pelo Segurado, at o limite mximo de garantia (LMG), previsto pela Clusula 8, destas
Condies.
7.2 O perodo indenizvel de:
a) 4 (quatro) dias, para transaes realizadas pelo Segurado ou portador pelo uso de senha obtida
mediante ameaa sua integridade fsica, efetuados com o carto de crdito objeto desses
seguros; ou
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b) 6 (seis) dias, para os valores das transaes que no tenham sido autenticadas por senha pessoal
e que tenham sido realizadas por terceiros, inclusive no exterior, descontada a carncia definida na
Clusula 26.
Clusula 8 - Limite Mximo de Garantia do Carto de Crdito
8.1 O Limite mximo de garantia (LMG) do carto, englobando titular e adicionais de at R$ 11.500,00 (onze
mil e quinhentos reais) para clientes de plano at 96 horas, limitado ao valor de limite de crdito (compra e
saque) fixado pelo Estipulante para o carto de cada Segurado, englobando os respectivos adicionais, e do
limite extra, quando concedido pelo estipulante.
8.2 O limite mximo de garantia fixado nesta Clusula refere-se s coberturas contratadas de roubo, furto,
saque, perda e extravio do carto de crdito, no sendo possvel cumulao das coberturas em qualquer
hiptese.
8.2.1

No caso do risco de Saque, conforme disposies da alnea b, Clusula 4 - Riscos

Cobertos, a garantia fica limitada, para cada carto (individualmente titular e adicionais), ao
valor permitido para a hora da ocorrncia do evento.

8.3 O limite acima, expresso em Reais, tambm se aplica aos casos que incluam transaes em moeda
estrangeira.
Clusula 9 - Prmio
9.1 O prmio do seguro ser cobrado atravs de fatura, emitida pela Seguradora, com base nas informaes
que o Estipulante entregar obrigatoriamente at o 5 (quinto) dia til do ms subseqente ao da
competncia.
9.1.1 O valor total do prmio ser calculado considerado o nmero de portadores (titular e adicionais) ativos
na conta carto do Segurado, multiplicado pelo valor base do prmio;
9.2 O pagamento do prmio do seguro ser mensal, custeado integralmente pelo Segurado, devendo os
valores, cobrados atravs das faturas mensais emitidas pelo Estipulante, serem repassados Seguradora
na primeira segunda-feira aps esta ter enviado averbao do valor total dos prmios arrecadados
referentes ao ms de competncia, caso no ocorra o pagamento de uma averbao poder acarretar a
proibio de novas averbaes, porm os bens referentes aos prmios j pagos continuam com cobertura
at o fim da vigncia prevista na aplice;
9.3 Se a data limite para o pagamento do prmio coincidir com dia em que no haja expediente bancrio, o
pagamento poder ser efetuado no primeiro dia til em que houver expediente bancrio;
9.4 Se o sinistro ocorrer dentro do prazo de pagamento do prmio a vista ou de qualquer uma de suas parcelas,
sem que tenha sido efetuado, o direito indenizao no ficar prejudicado. Quando o pagamento da
indenizao acarretar o cancelamento do contrato de seguro, as parcelas vincendas do prmio devero ser
deduzidas do valor da indenizao, excludo o adicional de fracionamento.
9.5 Fica ainda entendido e ajustado que, o no repasse dos prmios recolhidos pelo Estipulante Seguradora
no prazo previsto em 9.2, no acarretar a suspenso das coberturas de seguro individual previstas neste
seguro, ficando o Estipulante sujeito s cominaes legais;
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9.6 A falta do pagamento do prmio pelo Segurado nos prazos estabelecidos nesta Clusula 9, ensejar
automaticamente e de pleno direito o cancelamento da respectiva cobertura de seguro individual,
independentemente de notificao ou de interpelao judicial;
9.6.1 Considera-se pago o prmio quando for registrado pagamento de valor igual ou superior ao
pagamento mnimo da fatura mensal de cada Segurado. Os Segurados que tenham efetuado
pagamento em atraso, que deve ser igual ou superior ao valor do mnimo, somente estaro cobertos
pelo seguro se, a data do pagamento, for anterior ocorrncia do sinistro.
9.7 A seguradora poder rescindir o contrato a partir da data do protocolo da entrega da comunicao da
resciso ao Segurado.
Clusula 10 Comunicao, Liquidao, Dados e Informaes em caso de Sinistro
10.1

O Estipulante encaminhar Seguradora, o mais breve possvel, os pedidos de indenizao pelos

prejuzos relativos aos sinistros ocorridos no ms de competncia, contendo todas as informaes
solicitadas pela Seguradora.

10.2

Documentos Necessrios em caso de Sinistro

10.2.1 O Segurado dever apresentar Seguradora/Estipulante, a cpia do boletim de Ocorrncia
Policial para a devida liquidao de sinistro.

10.2.2 O Segurado/Estipulante dever apresentar seguradora, juntamente com os documentos

apresentados pelo Segurado, os seguintes documentos para liquidao do sinistro:
a) Ficha financeira contendo todas as movimentaes do carto de crdito e/ou dbito nos
ltimos 3 (trs) meses, at a data do aviso do sinistro;
b) Formulrio de aviso de sinistro, contendo as informaes prestadas pelo Segurado central
de atendimento, indicando local, data e hora do sinistro e descrio da ocorrncia; ou
c) Cpia do documento enviado pelo Segurado formalizando o sinistro, no qual dever constar,
no mnimo: local, data e hora do sinistro e descrio da ocorrncia.
10.2.3 A seguradora reserva-se o direito de solicitar quaisquer outros documentos, em caso de dvida
fundada e justificvel, para a liquidao do sinistro.
10.3

Diariamente, o Estipulante encaminhar Seguradora, arquivo eletrnico especfico contendo todos os

dados e informaes previamente acordadas entre as partes, relativas s indenizaes ocorridas e
adiantadas aos clientes, para regulao e liquidao por parte da Seguradora.
10.3.1 Seguradora se reserva o direito de solicitar sempre que necessrio, no caso de dvida
fundada e justificada, quaisquer outros dados e informaes para proceder liquidao do
sinistro. Neste caso, o prazo de 30 (trinta) dias previsto ser suspenso, e sua contagem
reiniciar 0 (zero) hora do dia seguinte entrega dos documentos complementares na
Seguradora.

10.4

Sero considerados passveis de cobertura, os valores decorrentes de transaes caracterizadas como

risco coberto pela Clusula 4 destas Condies, apropriado a prejuzo no ms de competncia, sobre as

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quais foram, esgotadas todas as possibilidades de recuperao atravs das regras de intercmbio que
norteiam a relao do Estipulante e os demais membros e entidades responsveis pelo credenciamento
de estabelecimentos comerciais e/ou de servios afiliados ao Estipulante e aceitantes do carto de
crdito.
10.5

A Seguradora, aps anlise e homologao do processo, efetuar o pagamento da indenizao no

Brasil, em moeda corrente nacional (Real) e valor atualizado monetariamente pela variao positiva do
IPCA/IBGE ndice de Preos ao Consumidor Amplo/Fundao Instituto Brasileiro de Geografia e
Estatstica.
10.5.1 Em se tratando de sinistro em moeda estrangeira, a correo prevista no item 10.5 ser aplicada
aps a converso da referida moeda em reais, na data da comunicao do sinistro;

10.6

A atualizao de que trata o item 10.5 ser efetuada com base na variao apurada entre o ltimo ndice
publicado antes da data de comunicao do sinistro e aquele publicado imediatamente anterior data da
efetiva liquidao do sinistro.

10.7

Na hiptese da extino do ndice previsto em 10.5, dever ser utilizado o ndice que vier a ser
determinado pela legislao em vigor.

10.8

A Seguradora ter um prazo de 30 (trinta) dias para o pagamento da indenizao, a partir do

cumprimento de todas as exigncias feitas pela Seguradora.

10.9

Vencido o prazo de 30 (trinta) dias para o pagamento da Indenizao, aps a entrega de toda
documentao e informaes solicitadas aplicar-se- juros moratrios, sobre o valor da indenizao
atualizada conforme item 10.5, de 0,25% (vinte e cinco centsimos por cento) ao ms pro rata die, do 1
(primeiro) dia til posterior ao fim do prazo de 30 (trinta) dias para o pagamento at a data do efetivo
pagamento.

10.10 Comprovao do Sinistro

10.10.1 Qualquer pagamento de indenizao ou direito indenizao com base nesta Aplice/Certificado
de Seguro, somente ser concretizado aps terem sido adequadamente relatadas. Pelo
Segurado, as caractersticas da ocorrncia do sinistro, apurada a sua causa, natureza e
extenso e comprovados os valores a indenizar e o direito de receb-los, cabendo ao prprio
Segurado prestar toda a assistncia para que tais requisitos sejam plenamente satisfeitos.
10.10.2 As despesas efetuadas com a comprovao do sinistro e com os documentos da habilitao
efetivamente necessrio a esta comprovao correro por conta do Segurado, salvo se
diretamente realizadas pela Segurada e/ou por ela expressamente autorizadas.
10.10.3 A Seguradora poder exigir ATESTADOS OU CERTIDES DE AUTORIDADES competentes,
bem como o resultado de INQURITOS ou processos instaurados em virtude do fato que
produziu o Sinistro, sem prejuzo do pagamento da indenizao no prazo devido.
Alternativamente, poder solicitar cpia da certido de abertura do inqurito que porventura tiver
sido instaurado.
10.10.4 Os atos e providncias praticadas pela Seguradora aps a ocorrncia do sinistro no importam,
por si s, no reconhecimento da obrigao de pagar a indenizao reclamada.
10.11 Recusa de Sinistro
10.11.1 Quando a Seguradora recusar um sinistro dever comunicar os motivos da recusa, ao
segurado/estipulante por escrito, dentro do prazo mximo de 30 (trinta) dias contados da entrega
da documentao solicitada. 10.11.2 Se, aps o pagamento da indenizao, a Seguradora tomar
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conhecimento de qualquer fato que descaracterize o direito ao seu recebimento, esta poder
requerer do Segurado ou seus herdeiros legais os valores pagos indevidamente e demais gastos
incorridos no sinistro.
Clusula 11 - Direito de Controle
11.1

O Estipulante confere Seguradora o direito de controlar a exatido de suas informaes, bem como o
cumprimento das demais obrigaes fixadas nesta aplice, comprometendo-se a facilitar mesma, por
todos os meios ao seu alcance, as verificaes que se fizerem necessrias, para a comprovao da
massa de cartes de crdito ativos e dos procedimentos envolvendo a apurao dos prejuzos, de
acordo com estas condies.

Clusula 12 - Recuperao e/ou Ressarcimento

12.1

Os valores obtidos pelo Estipulante, a ttulo de recuperao e/ou ressarcimento, inclusive os valores
relativos aos limites extras recuperados, sero repassados Seguradora imediatamente aps o
recebimento, at o limite do pagamento efetuado, por evento ou srie de eventos concernentes a uma
mesma ocorrncia.

Clusula 13 - Reviso do Custo do Seguro

13.1

O custo deste seguro ser revisto mediante negociaes e acordo expresso entre a Seguradora e o
Estipulante:
13.1.1 quando da renovao anual da aplice, sendo vlido para todo o grupo segurado;
13.1.2 qualquer tempo, sendo aplicado s novas operaes.

Clusula 14 - Normas e Rotinas

14.1

O Estipulante obriga-se a obedecer a sistemtica operacional prpria para o seguro previamente

estabelecida de comum acordo entre a Seguradora e o Estipulante.

Clusula 15 Vigncia e Renovao da Aplice

15.1

O prazo de vigncia desta aplice ser de 1 (um) ano a partir das 24 (vinte e quatro) horas da
contratao do seguro, no sendo admitida contratao por prazo inferior, condicionada sua validade
aceitao conforme o disposto na Clusula 6 acima.

15.2

Esta aplice ser objeto de renovao automtica por uma nica vez ficando as demais renovaes
sujeitas anuncia prvia tanto da Seguradora como do Estipulante.

15.3

De forma a evitar soluo de continuidade o Estipulante dever, dentro do prazo mximo de 30 (trinta)
dias teis, antes do final de vigncia da aplice, encaminhar formalmente Seguradora proposta para
renovao da aplice.

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15.4 No havendo o pagamento de prmio quando do protocolo da proposta, o inicio da vigncia da cobertura
dever coincidir com a data da aceitao da proposta ou com data distinta, desde que expressamente
acordada entre as partes.
15.5 Os contratos de Seguro cujas propostas tenham sido recepcionadas com adiantamento de valor para futuro
pagamento parcial ou total do prmio, tero seu incio de vigncia a partir da data de recepo da proposta
pela Sociedade Seguradora.
Clusula 16 - Incio e Manuteno da Cobertura Individual
16.1

A cobertura de qualquer Segurado iniciar-se- s 24 (vinte e quatro) horas do dia da adeso ao seguro e
terminar no mesmo dia e hora do ano subseqente.

16.2

O seguro individual ser mantido ao longo da vigncia da aplice, com o pagamento mensal da parcela
cobrada na fatura mensal do carto de crdito, obedecidas as disposies da Clusula 9 destas
Condies Gerais.

16.2

A Seguradora garantir, at o Limite Mximo de Indenizao indicado na Aplice/Certificado de Seguro

para cada garantia afetada pelo sinistro, os prejuzos financeiros que o Segurado venha sofrer em
decorrncia da Perda, Roubo, Furto ou Extravio do carto de crdito.

Clusula 17 - Cancelamento da Aplice

17.1

A aplice poder ser cancelada a qualquer tempo, mediante comum acordo entre a Seguradora e o
Estipulante, com aviso prvio, por escrito de at 30 (trinta) dias.

17.2

Nesta hiptese, o cancelamento no prejudicar a cobertura dos seguros individuais, os quais

permanecero em vigor at seus respectivos vencimentos.

Clusula 18 - Trmino e Cancelamento da Cobertura Individual

18.1

A cobertura individual de cada Segurado termina:

a) no final do prazo de vigncia da aplice, se esta no for renovada, respeitadas as respectivas

vigncias em curso dos seguros individuais, cujos prmios tenham sido integralmente pagos;
b) em caso de cancelamento da aplice, segundo as regras estabelecidas nestas Condies Gerais,
respeitadas as respectivas vigncias em curso das coberturas dos seguros individuais, cujos
prmios tenham sido integralmente pagos;
c) ao ser constatado que o Segurado, ou seu representante legal, agiu com dolo, fraude, simulao
ou culpa na contratao do seguro, ou ainda, para obter ou para majorar a indenizao,
observando-se, em qualquer caso, que se d automaticamente o cancelamento do seguro, sem
restituio dos prmios, ficando a Seguradora isenta de qualquer responsabilidade;
d) com a excluso do Segurado da aplice mediante aviso expresso e por escrito do Estipulante;
e) por falta de pagamento do prmio, mediante aviso expresso e por escrito da Seguradora e/ou
Estipulante;
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f) na data em que o Segurado solicitar, formalmente, o cancelamento do seguro individual; e

g) com o eventual cancelamento do contrato do carto de crdito firmado entre o Segurado e o
Estipulante, respeitadas as respectivas vigncias em curso da cobertura dos seguros individuais,
cujos prmios tenham sido integralmente pagos
18.2

A solicitao de cancelamento do seguro dever ser efetuada diretamente Central de

Atendimento do Estipulante, por telefone, fax, carta ou qualquer outro meio legal e antes da data
de vencimento da fatura, hiptese em que, o prmio relativo ao perodo ser estornado.

18.3

Caso a solicitao prevista no item anterior seja efetuada aps o vencimento previsto na fatura, o
Segurado dever pagar o prmio relativo ao perodo.

18.4

Na hiptese de cancelamento a pedido da Seguradora, esta reter do prmio recebido, alm dos
emolumentos, a parte proporcional ao tempo decorrido:

18.5

a)

a partir da data de recebimento da solicitao de cancelamento ou a data do efetivo

cancelamento;

b)

a partir da data de recebimento do prmio, nos casos de recebimento indevido de prmio

por parte da Seguradora.

Os valores devidos a ttulo de devoluo de prmios sujeitam-se atualizao monetria pela

variao do ndice estabelecido no plano, a partir da data em que se tornarem exigvel.
18.5.1 No caso de cancelamento do contrato: a partir da data de recebimento da solicitao de
cancelamento ou a data do efetivo cancelamento, se o mesmo ocorrer por iniciativa da
sociedade seguradora;
18.5.2 No caso de recebimento indevido do prmio: a partir da data de recebimento do prmio;
18.5.3 No caso de recusa da proposta: a partir da data de formalizao da recusa, se
ultrapassando o prazo de 10 (dez) dias.

Clusula 19 - Caducidade do Seguro

19.1

Dar-se- automaticamente a caducidade deste seguro quando qualquer lei, ato normativo e/ou
administrativo de rgo de fiscalizao e controle entrar em vigor e tiver o efeito de tornar a
execuo deste contrato impraticvel, do ponto de vista econmico ou legal decises judiciais
transitada em julgado.
Pargrafo nico:

Toda e qualquer obrigao assumida at a data da resciso permanecer em

vigor, at o seu fiel cumprimento.

Clusula 20 Segurado
20.1 O Segurado a pessoa portadora do carto de crdito, que tenha aderido ao seguro.
20.1.1 Constituem obrigaes do Segurado:

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a) fornecer Seguradora/Estipulante, no momento da contratao do seguro, seus dados

completos, de forma a possibilitar seu perfeito cadastro, inclusive para fins de cobrana e
cobertura do seguro contratado;
b) comunicar a Seguradora/Estipulante, o mais rpido possvel, a ocorrncia de qualquer
sinistro;
c) fornecer Seguradora/Estipulante ou facilitar o seu acesso a toda espcie de informao
sobre as circunstncias e consequncias do sinistro, bem como documentos necessrios
apurao dos prejuzos e determinao da indenizao;
d) dar cincia Seguradora da contratao ou da resciso de qualquer outro seguro,
referente aos mesmos riscos previstos neste contrato;
e) cumprir as disposies estabelecidas nestas Condies Gerais; e
f) acompanhar os lanamentos mensais em sua fatura de carto de crdito de forma a
manter a continuidade das coberturas ora contratadas.
g) O Segurado participar o sinistro sociedade Seguradora, to logo tome conhecimento
de sinistro ocorrido e adotar as providncias imediatas para minorar suas consequncias.
Clusula 21 Estipulante
21.1 O Estipulante da Aplice a pessoa jurdica, que fica investida dos poderes de representao dos
Segurados, perante a Seguradora.
21.1.1 Constituem obrigaes do Estipulante:
a) fornecer Seguradora todas as informaes necessrias para a anlise e aceitao do risco,
previamente estabelecidas pela Seguradora, incluindo dados cadastrais;
b) manter a Seguradora informada a respeito dos Segurados, seus dados cadastrais, alteraes
na natureza do risco coberto, bem como quaisquer eventos que possam, no futuro, acarretarlhe responsabilidade, de acordo com o definido contratualmente;
c) fornecer ao Segurado, sempre que solicitado, quaisquer informaes relativas ao contrato de
seguro;
d) discriminar o valor do prmio do seguro no instrumento de cobrana, quando este for de sua
responsabilidade;
e) repassar os prmios Seguradora, nos prazos estabelecidos contratualmente;
f) repassar aos Segurados todas as comunicaes ou avisos inerentes aplice, quando for
diretamente responsvel pela sua administrao;
g)

discriminar o nome da Seguradora responsvel pelo risco, nos documentos e comunicaes

referentes ao seguro emitidos para o Segurado;

h) comunicar de imediato Seguradora, to logo tome conhecimento, a ocorrncia de qualquer

sinistro ou expectativa de sinistro referente ao grupo que representa, quando esta comunicao
estiver sob sua responsabilidade;

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i) dar cincia aos Segurados dos procedimentos e prazos estipulados para a liquidao de
sinistros;
j) comunicar de imediato a SUSEP quaisquer procedimentos que considerar irregulares quanto
ao seguro contratado;
k) fornecer SUSEP quaisquer informaes solicitadas, dentro do prazo por ela especificado; e
l) informar o nome da Seguradora, bem como o percentual de participao, no caso de coseguro, em qualquer material de promoo ou propaganda do seguro, em carter tipogrfico
maior ou igual ao do Estipulante.
21.1.2 Constituem vedaes ao Estipulante:
I. expressamente vedado ao estipulante e ao subestipulante nos seguros contributrios:
a) Cobrar dos segurados quaisquer valores relativos ao seguro, alm dos
especificados pela sociedade seguradora;
b) Rescindir o contrato sem anuncia prvia e expressa de um nmero de segurados
que represente, no mnimo, (trs quartos) do grupo segurado;
c) Efetuar propaganda e promoo do seguro sem prvia anuncia da sociedade
seguradora, e sem respeitar a fidedignidade das informaes quanto ao seguro que
ser contratado; e
d) Vincular a contratao de seguros a qualquer de seus produtos, ressalvada a
hiptese em que tal contratao sirva de garantia direta a estes produtos.
21.2 obrigatrio constar no certificado individual e na proposta o percentual e valor de remunerao pago ao
Estipulante, devendo o segurado ser tambm informado sobre os valores monetrios deste pagamento
sempre que nele houver qualquer alterao;
21.3 A sociedade seguradora obrigada a informar ao segurado a situao de adimplncia do estipulante ou
subestipulante, sempre que solicitado.
21.4 Qualquer modificao ocorrida na aplice vigente que implicar em nus ou dever para os segurados
depender da anuncia prvia e expressa de segurados que representem, no mnimo, (trs quartos) do
grupo segurado.
Clusula 22 - Perda de Direitos
22.1. Alm dos casos previstos em lei e nas demais clusulas das destas Condies Gerais de Seguro, o
Segurado perder o direito a qualquer indenizao, bem como ter o seguro cancelado, sem direito
a restituio do prmio j pago, se:
a) agravar intencionalmente o risco;
b) deixar de cumprir com as obrigaes convencionadas neste contrato;
c) procurar, por qualquer meio, obter benefcios ilcitos do seguro a que se refere este contrato;
d) ficar comprovado por qualquer meio de prova disponvel, que a transao foi realizada pelo
Segurado, titular do carto, para seu benefcio ou proveito, ou com sua autorizao,
consentimento expresso ou tcito; e

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e) o segurado no observar seu dever de boa-f e cooperao mtua, deixando de comunicar

imediatamente seguradora ou central de atendimento do Carto de Crdito, a ocorrncia do
evento da perda, extravio, furto, roubo do carto de crdito ou uso de senha obtida mediante
ameaa sua integridade fsica.
22.2 Se o Segurado, seu representante legal ou seu corretor de seguros, fizer declaraes
inexatas ou omitir circunstncias que possam influir na aceitao da Proposta de Adeso ou
no valor do prmio, perder o direito indenizao, alm de ficar obrigado ao prmio
vencido.
22.2.1 Se a inexatido ou omisso nas declaraes no resultar de m-f do Segurado, a
Seguradora poder:
22.3 Considera-se descumprido o dever de boa-f e cooperao mtua nas seguintes hipteses:
22.3.1 Quando ficar comprovado que o segurado tinha conhecimento do evento de perda,
extravio, roubo, furto do carto e crdito ou uso de senha obtida mediante ameaa
sua integridade fsica e no realizou tempestivamente a comunicao Central
de Carto de Crdito.
22.3.2 Quando o segurado no disponibilizar Seguradora dados cadastrais e de contato
que possibilitem que seja alertado, de forma gil e expedita, da utilizao indevida
do carto de crdito; ou
22.3.3 Quando a transao de compra ou de saque for efetuada com leitura de tarja
magntica ou pela internet e o cliente deixar de comunicar imediatamente
Central de Atendimento do carto de crdito, a transao autorizada, logo aps ter
recebido a mensagem SMS (short message servisse). Informando a realizao da
aludida transao. Para tanto o banco do Brasil enviar gratuitamente a
mensagem SMS para informar o segurado sobre a realizao de transaes pela
internet ou com leitura da tarja do carto de crdito.
22.3.3.1

22.3.3.2

Na hiptese de no ocorrncia do sinistro:

a)

Cancelar o seguro, retendo, do prmio originalmente pactuado, a

parcela proporcional ao tempo decorrido; ou

b)

Permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferena de prmio

cabvel.

Na hiptese de ocorrncia do sinistro sem indenizao integral:

a)

Cancelar o seguro, aps o pagamento da indenizao, retendo, do

prmio originalmente pactuado, acrescido da diferena cabvel, a
parcela calculada proporcionalmente ao tempo decorrido; ou

b)

Permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferena do prmio

cabvel ou deduzindo-a do valor a ser indenizado.

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22.3.3.3

Na hiptese de ocorrncia do sinistro com indenizao integral:

a) Cancelar o seguro, aps o pagamento da indenizao, deduzindo, do
valor a ser indenizado, a diferena de prmio cabvel.

22.4 Sob pena de perder o direito indenizao, o segurado participar o sinistro sociedade
seguradora, to logo tome conhecimento, e adotar as providncias imediatas para minorar
suas consequncias.
22.5 O segurado esta obrigado a comunicar a Sociedade Seguradora, logo que saiba, qualquer
fato suscetvel de agravar o risco coberto, sob pena de perder o direito indenizao, se
ficar comprovado que silenciou de m f.
22.6 A sociedade seguradora, desde que o faa nos 15 (quinze) dias seguintes ao recebimento do
aviso de agravao do risco, poder dar-lhe cincia, por escrito, de sua deciso de cancelar
o contrato ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura contratada.
22.7 O cancelamento do contrato s ser eficaz 30 (trinta) dias aps a notificao, devendo ser
restituda a diferena do prmio, calculada proporcionalmente ao perodo a decorrer.
Clusula 23 - Cesso de Direitos
23.1. Nenhuma disposio desta Condio Geral dar quaisquer direitos contra os Seguradores a qualquer
pessoa ou pessoas que no o Segurado. A Seguradora no ficar obrigada por qualquer transferncia ou
cesso de direitos feita pelo Segurado, a menos e at que a Seguradora por meio de endosso declare o
seguro vlido para o benefcio de outra(s) pessoa(s)
23.2. A sociedade seguradora obrigada a informar ao segurado a situao de adimplncia do estipulante ou
subestipulante, sempre que solicitado.

Clusula 24 - Prescrio
24.1 Os prazos prescricionais so aqueles determinados por Lei.
Clusula 25 - Foro
25.1 competente para dirimir toda e qualquer controvrsia relativa a este contrato de seguro, o foro do
domicilio do Segurado, conforme definido na legislao em vigor.

Clusula 26 - Carncia
26.1 O perodo de carncia ser de 2 (dois) dias imediatamente anteriores a comunicao do sinistro, perodo
em que as transaes sero de responsabilidade do Estipulante.

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Clusula 27 Concorrncia de Aplices

27.1 O segurado que, na vigncia do contrato, pretender obter novo seguro sobre os mesmos bens e contra os
mesmo riscos dever comunicar sua inteno, previamente, por escrito, a todas as Seguradoras
envolvidas, sob pena de perda de direito.
27.2 O prejuzo total relativo a qualquer sinistro amparado pela cobertura ser constitudo pela soma das
seguintes parcelas:
a) Despesas de salvamento, comprovadamente, efetuadas pelo Segurado durante e/ou aps a ocorrncia
do sinistro;
b) Valor referente aos danos materiais, comprovadamente, causados pelo Segurado e/ou por terceiros na
tentativa de minorar o dano ou salvar a coisa; e
c) Danos sofridos pelos bens segurados.
27.3 A indenizao relativa a qualquer sinistro no poder exceder, em hiptese alguma, o valor do prejuzo
vinculado cobertura considerada.
27.4 Na ocorrncia de sinistro contemplado por coberturas concorrentes, ou seja, que garantam os mesmos
interesses contra os mesmos riscos, em Aplices distintas, a distribuio de responsabilidade entre as
Seguradoras envolvidas dever obedecer s seguintes disposies:
27.4.1

Ser calculada a indenizao individual de cada cobertura como se o respectivo contrato fosse o
nico vigente, considerando-se, quando for o caso, franquias, participaes obrigatrias do
Segurado, limite mximo de indenizao da cobertura;

27.4.2

Ser calculada a indenizao individual ajustada de cada cobertura, na forma abaixo indicada:
a) Se, para uma determinada Aplice, for verificado que a soma das indenizaes
correspondentes s diversas coberturas abrangidas pelo sinistro maior que seu
respectivo limite mximo de garantia, a indenizao individual de cada cobertura
ser recalculada, determinando-se, assim, a respectiva indenizao individual
ajustada. Para efeito deste reclculo, as indenizaes individuais ajustadas
relativas s coberturas que no apresentem concorrncia com outas Aplices sero
as maiores possveis, observados os respectivos prejuzos e limites mximo de
indenizao. O valor restante do limite mximo de garantia da Aplice ser
distribudo entre as coberturas concorrentes, observados os prejuzos e os limites
mximo de indenizao destas coberturas; e
b) Caso contrrio, a indenizao individual ajustada ser a indenizao individual.

27.4.3

Ser definida a soma das indenizaes individuais ajustadas adas coberturas concorrentes de
diferentes Aplices, relativas aos prejuzos comuns, calculadas;

27.4.4

Se a quantia for igual ou inferior a prejuzo vinculado cobertura concorrente, cada Seguradora
envolvida participar com a respectiva indenizao individual ajustada, assumindo o Segurado a
responsabilidade pela diferena, se houver; e

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27.4.5

Se a quantia estabelecida for maior que o prejuzo vinculado cobertura concorrente, cada
Seguradora envolvida participar com percentual de prejuzo correspondente razo entre a
respectiva indenizao individual ajustada e a quantia estabelecida naquele item.

27.5 A sub-rogao relativa a salvados operar-se na mesma proporo da cota de participao de cada
Seguradora na indenizao paga.
27.6 Salvo disposio em contrrio, a Seguradora que tiver participado com a maior parte da indenizao ficar
encarregada de negociar os salvados e repassar a quota-parte, relativa ao produto desta negociao, s
demais participantes.
Clusula 28 Sub-Rogao de Direitos
28.1 Paga a indenizao o segurador sub-roga-se, nos limites do valor respectivo, nos direitos e aes que
competirem ao segurado contra o autor do dano.
28.2 Salvo dolo, a sub-rogao no ter lugar se o dano tiver sido causado pelo cnjuge do Segurado, seus
descendentes ou ascendentes, consanguneos e afins.
28.3 ineficaz qualquer ato do segurado que diminua ou extingue, em prejuzo do segurador, os direitos a que
se refere este artigo.
Clusula 29 Informaes Genricas
29.1 A aceitao do seguro estar sujeita anlise do risco.
29.2 O registro deste plano na SUSEP no implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendao a sua
comercializao; e
29.3 O segurado poder consultar a situao cadastral de seu corretor de seguros, no site www.susep.gov.br,
por meio do nmero de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF.
Clusula 30 Auditoria
30.1. A Seguradora se reserva o direito de proceder, durante a vigncia do contrato de seguro, auditoria nos
documentos relativos ao seguro e sinistros ocorridos, devendo o Estipulante e o Segurado facilitarem
Seguradora a execuo de tais medidas, proporcionando-lhes as provas e os esclarecimentos razoavelmente
solicitados.

So Paulo, 27 de junho de 2014.

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