ROTEIRO DE PLANO DE NEGCIOS

EMPREENDIMENTOS NO-RURAIS

FINANCIAMENTO PARA
CAPITAL DE GIRO
NO-ASSOCIADO A INVESTIMENTO

2007

1 APRESENTAO
Para facilitar e abreviar a apreciao da proposta, devem ser observadas as seguintes
instrues:
a) utilizao da mesma nomenclatura adotada no roteiro, devendo a proposta conter todos os
esclarecimentos e ser acompanhada dos documentos necessrios anlise do Banco;
b) sempre que forem necessrias, podem ser acrescentadas ao roteiro outras informaes que
sejam relacionadas empresa proponente e/ou s demais empresas do Grupo;
c) o Plano de Negcios deve ser apresentado, em duas (2) vias, Agncia do Banco com
jurisdio no local da sede da empresa, na qual a interessada deve estar cadastrada;
d) os scios-dirigentes, os detentores do capital da empresa, terceiros intervenientes
garantidores, avalistas e fiadores, devem igualmente estar cadastrados na Agncia do
Banco com jurisdio do local dos respectivos domiclios. Se a controladora for pessoa
jurdica, seus dirigentes devem, tambm, estar cadastrados;
e) os que, porventura, j estiverem cadastrados no Banco, devem providenciar a indispensvel
atualizao de seus cadastros, se for o caso;
f) as garantias devem atender s limitaes impostas pela fonte dos recursos utilizada;
g) os prazos de carncia e de amortizao do financiamento devem ser estipulados em funo
da capacidade de pagamento dimensionada pela anlise, dentro dos limites permissveis
pela fonte de recursos a ser utilizada;
h) a proponente deve se responsabilizar pela exatido das informaes prestadas,
comprometendo-se, to logo lhe seja solicitado, a efetuar o depsito do valor das despesas
que tiver o Banco com a percia, caso necessria ao conveniente estudo da proposta, no
importando a medida, de forma alguma, na obrigao de o Banco, de conceder o
financiamento proposto;
i) a proposta deve ser assinada por representante da empresa postulante em todas as suas
vias, devendo ser registrada, em evidncia, a data-base da proposta;
j) a proposta deve conter a identificao e endereo do assessor ou procurador que
acompanhar o processo junto ao Banco;
k) o Banco da Amaznia se reserva o direito de solicitar dados e informaes que forem
julgados indispensveis, por ocasio da anlise da proposta.

BANCO DA AMAZNIA S. A.

Agncia:

PROPOSTA DE FINANCIAMENTO
Capital de Giro No-Associado a Investimento

Senhor Gerente,
Encaminhamos, para estudo desse Banco, o presente Plano de Negcios, visando a obteno
de financiamento nas condies abaixo definidas. Nesta oportunidade, autorizamos os dbitos
em nossa conta corrente de despesas a serem cobradas, inerentes anlise da proposta. A
seguir, informamos os dados necessrios instruo do nosso pleito:
I - CARACTERIZAO DA EMPRESA
Razo Social

C.N.P.J.

Endereo/Municpio/UF
Ramo de Atividade

Data de Constituio

Administrao e Controle de Capital

% do Capital

Capital Social (R$)

Cargo/Funo

Incentivos e/ou Benefcios Fiscais

Endividamento (aberto - inclusive Arrendamento Mercantil)

Instituio
Periodicidade Pgto.

Dt. Vcto.

Sdo. Vencido

Sdo. Devedor

II - O FINANCIAMENTO
Valor do Investimento:
R$

Finalidade

Capital de Giro

Valor a Financiar:
R$

Prazo (meses)
Carncia

Recursos

Amortiz.
Total

Programa

Garantias Oferecidas

Valor (R$)

Total
Descrio Sumria da Proposta / Justificativa

III PROJEO DE PRODUO / VENDAS ANUAIS

Produtos / Servios

Unidade Quantidade

Especificar

T O TAL
Observaes: Informar o nvel de utilizao da capacidade instalada.

Valor (R$)
Unitrio
Total

IV - NECESSIDADE ANUAL DE INSUMOS (Projetada)

Discriminao

Unidade

Quantidade

Unitrio

Matria-Prima / Materiais e Mercadorias (*)

Valor (R$)
Total
-

Material Secundrio

Material de Embalagem

Combustvel e Lubrificante

KWH

Energia
gua

m3

T O T A L

(*) Na impossibilidade de especificao item por item, listar por grupos, observada a natureza de cada
empreendimento.

V - NECESSIDADE DE MO-DE-OBRA
Cargo

Quantidade

Salrio Individual (R$)

Mensal
Anual

Custo Anual
Total

Fixa
(discriminar por funo)

Varivel
(Discriminar por funo)

T o t a l

Nota:

No caso de mo-de-obra selecionada fora da sede do municpio ou importada de outros Estados,

esclarecer os motivos que levaram a empresa a optar por esta alternativa.

VI - ESTRUTURA DE CUSTOS ANUAIS PROJETADOS

CUSTOS FIXOS
Discriminao
Retirada dos Scios
Salrios (ver item V)
Encargos Sociais
Depreciao
Manuteno
Seguro

Eventuais
T OTAL

CUSTOS VARIVEIS
Projetado (R$)

Discriminao
Salrios (ver item V)
Encargos Sociais
Insumos (ver item IV)
Comunicaes
Transporte
Propaganda
Comisso s/ Vendas
Impostos

Projetado (R$)
-

Eventuais

TOTAL

Obs.: Apresentar memria de clculo para os itens que requeiram, incluindo impostos e, quando for o caso, ndices
tcnicos (relao insumos/produtos).
Caso haja sazonalidade no fluxo de vendas da empresa, informar os custos totais, ms a ms, nos ltimos 12
meses.

VII - DEMONSTRATIVO DAS NECESSIDADES DE CAPITAL DE GIRO

3

INDICADORES DO CAPITAL DE GIRO

NECESSIDADES (USOS)
No de dias do custo total menos depreciao
Prazo mdio de financiam. das vendas (em dias)
% de vendas a prazo
No. de dias de estoque mn. de Matria-Prima / Mercad.
No. de dias de estoque mnimo de Material Secundrio
No. de dias de estoque mnimo de Mat. de Embalagem
No. de dias de estoque mnimo de Combust. e Lubrific
No. de dias efetivos do Processo Produtivo
No. de dias de funcionamento ao ano
Peas e Mat. de reposio (% s/ invest. em mq. Vec.)

RECURSOS (FONTES)
% de compras a prazo
Prazo mdio de pagamento (em dias)
% das vendas a prazo descontadas
% dos Usos (At. Circ.) cobertos com impostos

NECESSIDADES (USOS)
Discriminao

Atual (R$)

RECURSOS (FONTES)
Projetado (R$)

Discriminao

Disponvel (Cx. Mnimo)

Financiamento de Vendas
Mat.-Prima / Mat. e Mercadorias
Material Secundrio
Material de Embalagem
Produto Acabado

Crdito de Fornecedores
Desconto de Duplicatas
Financiamentos p/ Giro
Impostos

TOTAL DOS USOS

TOTAL DAS FONTES

Atual (R$)

Projetado (R$)

Capital de Giro Prprio

INVESTIMENTO TOTAL A COMPLEMENTAR (Cap. de Giro Prprio)

100%

Recursos Prprios
Financiamento Banco da Amaznia

VIIIPROJEO DE RESULTADO/CAPACIDADE DE PAGAMENTO ANUAL

No primeiro ano do perodo de amortizao do financiamento
Discriminao
1.RECEITA OPERACIONAL BRUTA ANUAL
2. ( - ) Custos Operacionais
3. ( = ) LUCRO OPERACIONAL
4. ( - ) Encargos do atual financiamento
5. ( - ) Encargos de outros financiamentos em ser
6. ( = ) LUCRO ANTES DO IMPOSTO DE RENDA
7. ( - ) Proviso para Imposto de Renda
8. ( = ) LUCRO LQUIDO
9. ( + ) Depreciao
10. ( = ) DISPONIBILIDADE BRUTA
11. (-) Amortizao do Atual Financiamento
12. (-) Outras Amortizaes
13. ( = ) DISPONIBILIDADE LQUIDA

Valor (R$)

14. Amortizaes / Disponibilidade Bruta ((11 + 12)/10)

IX - OUTRAS CONSIDERAES

Local e Data:
Assinaturas

XI ANEXOS
PF

PJ

DOCUMENTOS

%
100%

X
X
X
X

X
X

X Cpia do Estatuto ou Contrato Social da proponente e suas alteraes.

X Cpia da Escritura/Registro de Imveis do imvel onde est implantada a
Empresa ou do contrato de locao do imvel em caso de imvel alugado.
X Certido da cadeia dominial (Cartrio de Registro de Imveis) do(s) imvel(is) a
ser(em) vinculado(s) em garantia.
X Relao Patrimonial dos scios Avalistas, com estimativa de valores.
X Comprovao da disponibilidade de recursos prprios (aplicaes financeiras - de
preferncia no Banco da Amaznia, bens para venda etc) para fazer face
contrapartida da empresa no investimento, se for o caso.
X Balano do ltimo exerccio e Balancete recente de no mximo 60 dias, com
respectivos Demonstrativos de Resultados.
X Comprovante de Isenes Tributrias e Fiscais (se for o caso).
X Se empresa que desenvolva atividade utilizadora de recursos ambientais,
apresentar ou Licena de Operao (LO), expedida pelo rgo estadual do meio
ambiente.
X Autorizao dos rgos competentes, como DNPM, IBAMA, etc. quando se tratar
de empreendimento cuja matria-prima seja de origem vegetal, mineral, etc.
X Se empresa beneficiria de fundos de incentivos, investimentos e de
desenvolvimento regionais e setoriais (FINAM, FINOR, FDA, FDNE, etc) devem
ser apresentadas:
- a Declarao de Regularidade de Situao perante a Comisso de Valores
Mobilirios CVM, que deve ser solicitada pelo beneficirio diretamente
quele rgo;
- a Declarao de Regularidade de Situao junto ao fundo, que deve ser
solicitada pelo beneficirio, diretamente ao rgo que aprovou o projeto
(SUDAM, SUDENE, ADA, ADENE, SUFRAMA etc).
- a cpia da anlise, elaborada pelo rgo que aprovou o projeto, a fim de
possibilitar o exame dos itens financiveis e o valor dos recursos previstos na
rubrica Recursos de Terceiros;

X Quando se tratar de indstria alimentcia, apresentar o SIF, ou SIE, ou SIM,

conforme a produo destinar-se ao mercado interestadual, somente estadual ou
somente ao municipal, respectivamente.

XII OBSERVAES
a)

O presente roteiro destina-se ao Plano de Negcios de empresa j em funcionamento, de

qualquer porte, do setor no-rural, para financiamento de capital de giro no-associado a
investimento fixo, atravs de recursos disponibilizados pelo Banco para essa finalidade;

b)

O Plano de Negcios pode ser elaborado por profissional da prpria empresa postulante ou
por pessoa fsica ou jurdica capacitada e por ela indicada, de acordo com os critrios e
normas desta Instituio. O Banco da Amaznia se reserva o direito de devolver as propostas
que no atendam os requisitos tcnicos solicitados.

c)

Mritos do projeto:
c.1- benefcios Sociais concedidos aos empregados, acionistas/cotistas e comunidade;
c.2- econmico (impostos a pagar)
c.3- social (n de empregos gerados direta e indiretamente)
c.3- ambiental.