RAMREZ HERNNDEZ LUIS ALBERTO

DERECHO BANCARIO Y BURSATIL

LIC. MANUEL ALEJANDRO VAZQUEZ FLORES

Interpretacion de los articulos

1.- De la interpretacion del Art. 2 de la LIC que son los servcios de banca y credito?
R=
Se considera servicio de banca y crdito la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su
colocacin en el pblico que podrn ser:
I. Instituciones de banca mltiple, y
II. Instituciones de banca de desarrollo.
2.- De la interpretacion del Art. 7 de la LIC que son las oficinas de representacion financieras del
exterior?
R= dichas oficinas proporcionar, a peticin de sus clientes, informacin sobre las operaciones que las entidades
financieras del exterior que representan celebren en su pas de origen, en el entendido de que tales oficinas no
podrn difundir publicidad o propaganda al pblico en general respecto de operaciones pasivas.
REGLAS DE OFICINAS DE REPRESENTACIN DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
Captulo III
De las Actividades
NOVENA.- Las Oficinas a que se refiere la Ley de Instituciones de Crdito podrn llevar a cabo, nicamente, las actividades siguientes:
I. Informar y negociar las condiciones y dems caractersticas de las operaciones de crdito, as como de otras operaciones activas y de
inversin que pretendan realizar en el territorio nacional las Entidades Financieras del Exterior que representen;
II. Realizar estudios, anlisis o investigaciones del mercado financiero nacional, as como recabar la informacin necesaria para llevar a
cabo las actividades referidas en la fraccin anterior, de los acreditados y de los sujetos de inversin, entendindose por estos ltimos a
aqullos que reciban aportaciones de capital o cuyos valores sean objeto de adquisicin por parte de las Entidades Financieras del Exterior
que representen;
III. Supervisar la ejecucin y desarrollo de las operaciones efectuadas mediante su gestin;
IV. Efectuar gestiones de cobranza que estn relacionadas con actividades propias de su objeto y, en general, atender las gestiones y
trmites que les sean encomendados; y
V. Proporcionar, a peticin de sus clientes, informacin sobre las operaciones que la Entidad Financiera del Exterior que representa celebre
en su pas de origen. Esta informacin podr contener datos de contacto de la Entidad Financiera del Exterior y de sus funcionarios siempre
que se proporcione por escrito, se dirija expresamente al solicitante y se proporcione exclusivamente con la finalidad de que el cliente pueda
obtener por s mismo mayor informacin y, en su caso, negociar y celebrar operaciones directamente con la Entidad Financiera del Exterior.
En este caso, la Oficina deber informar expresamente a su cliente que dichos datos se proporcionan para fines informativos, as como que la
Oficina se encuentra impedida para negociar, celebrar o participar en territorio nacional en actividades de captacin de recursos. 1

3.- De la interpretacion del Art. 46 bis 1 de la LIC que es la corresponsalia? Y de acuerdo de acuerdo
a la interpretacion mencionar si los depocitos recibidos en tiendas comerciales son licitos.
R=
La corresponsalia es el convenio que realizan los bancos con terceros y estos podran ser
supermercados, tiendas de conveniencia, miscelneas, oficinas de telgrafos, farmacias, restaurantes,
gasolineras y muchos otros establecimientos, las siguientes operaciones:
Retirar efectivo (si eres titular de la cuenta que deseas retirar). Puedes realizar retiros de hasta 1,500 UDIS
diarias por cuenta (aproximadamente 6,600 pesos).

http://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5377898&fecha=31/12/2014

 Hacer depsitos en efectivo o con cheque emitido por el banco en cuentas propias o de terceros. Puedes
hacer depsitos de hasta 4,000 UDIS (17,700).
Pagar crditos a favor de la institucin o de otra en efectivo, con cargo a tarjetas de crdito o de dbito, o con
cheque.
Pagar servicios (agua, luz, telfono, predial) en efectivo o con cargo a tu tarjeta de crdito o de dbito, o bien
con cheques emitidos por el propio banco. En el pago de servicios no hay monto lmite, y pueden hacerse con
cargo a tarjetas de crdito, de dbito o prepagadas bancarias, o bien cheques librados a cargo del banco al que
representa el corresponsal.
Cobrar cheques del propio banco.2
Y por lo anterior expuesto si son licitos los depocitos recibidos en tiendas comerciales
Qu son los corresponsales bancarios.
Los corresponsales son comercios e instituciones que establecen relaciones de negocio con un banco con el fin
de ofrecer, a nombre y por cuenta de ste, servicios financieros a sus clientes. Es decir, el corresponsal
bancario no es una sucursal y su personal no est empleado por el banco, se trata de un canal de distribucin
que la institucin financiera utiliza para hacer transacciones. 3
4.- De la interpretacion del Art. 45 A de la LIC cuales son las filiales de entidades financieras del
exterior?
Las Filiales se regirn por lo previsto en los tratados o acuerdos internacionales correspondientes, y las Ley
aplicables a las instituciones de banca mltiple, y las reglas para el establecimiento de filiales que al efecto
expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores.
Asi que la Filial son las sociedades mexicanas autorizadas para organizarse y operar, conforme a esta Ley,
como institucin de banca mltiple, y en cuyo capital participe una Institucin Financiera del Exterior o una
Sociedad Controladora Filial en los trminos del presente captulo;

5.- De la interpretacion del Art. 103 de la LIC con cual art. De la LIC se correlaciona?
R= Se correlaciona con los articulos 2 y 111 de la LIC y el 400 del CPF
6.- De la interpretacion del Art. 111 de la LIC que es el incubrimineto?
R=
Artculo 111.- Ser sancionado con prisin de siete a quince aos y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mnimo general
vigente en el Distrito Federal, quien realice actos en contravencin a lo dispuesto por los artculos 2o. o 103 de esta Ley.
Artculo 2o.- Para efectos de este artculo y del artculo 103 se entender que existe captacin de recursos del pblico cuando: a) se
solicite, ofrezca o promueva la obtencin de fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicacin, o
b) se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional.
Artculo 103.- Ninguna persona fsica o moral, podr captar directa o indirectamente recursos del pblico en territorio nacional, mediante la
celebracin de operaciones de depsito, prstamo, crdito, mutuo o cualquier otro acto causante de pasivo directo o contingente, quedando
obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados.

http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/bancos/corresponsales-bancarios1
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/43.pdf

7.- De la interpretacion del Art. 400 del CPF que es el incubrimineto?

CAPITULO I DEL CODIGO PENAL FEDERAL
Encubrimiento
Artculo 400.- Se aplicar prisin de tres meses a tres aos y de quince a sesenta das multa, al que:
I.- Con nimo de lucro, despus de la ejecucin del delito y sin haber participado en ste, adquiera, reciba u oculte el producto de aqul a
sabiendas de esta circunstancia.
Si el que recibi la cosa en venta, prenda o bajo cualquier concepto, no tuvo conocimiento de la procedencia ilcita de aqulla, por no haber
tomado las precauciones indispensables para asegurarse de que la persona de quien la recibi tena derecho para disponer de ella, la pena
se disminuir hasta en una mitad;
II.- Preste auxilio o cooperacin de cualquier especie al autor de un delito, con conocimiento de esta circunstancia, por acuerdo posterior a
la ejecucin del citado delito;
III.- Oculte o favorezca el ocultamiento del responsable de un delito, los efectos, objetos o instrumentos del mismo o impida que se
averige;
IV. Requerido por las autoridades, no d auxilio para la investigacin de los delitos o para la persecucin de los delincuentes;
V. No procure, por los medios lcitos que tenga a su alcance y sin riesgo para su persona, impedir la consumacin de los delitos que sabe
van a cometerse o se estn cometiendo, salvo que tenga obligacin de afrontar el riesgo, en cuyo caso se estar a lo previsto en este
artculo o en otras normas aplicables;

A si que el Encubrimiento es la accin de tapar u ocultar alguna cosa siendo sinnimo de camuflar o disimular;
sin embargo, en un sentido tcnico jurdico, el encubrimiento es el acto realizado por una persona, que sin tener
participacin en un hecho delictivo cuya comisin conoce, bien auxilindole para que se aprovechen de los
efectos del delito, bien desarrollando una actividad de ocultamiento de los instrumentos y efectos del mismo,
bien ayudando a los responsables del delito a eludir la accin de la Justicia.

8.- De la interpretacion del Art. 164 del CPF que es la Asociacion delictuosa?
R=
Artculo 164.- Es la persona que forme parte de un grupo de tres o ms personas con propsito de delinquir, se
le impondr prisin de cinco a diez aos y de cien a trescientos das multa.

9.- De la interpretacion del Art. 112 del LIC Fracc I, II, III,?
Artculo 112.- prisin de tres meses a dos aos y multa de treinta a dos mil das de salario cuando el monto no exceda del equivalente a
dos mil das de salario.
I. Las personas que para obtener un crdito, proporcionen, datos falsos sobre los activos o pasivos de una entidad o persona fsica o moral,
y se de el quebranto para la institucin;
Sern sancionados con una mitad mas los funcionarios, empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras,
desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales, que participen en la solicitud y/o trmite para el otorgamiento del
crdito, y conozcan la falsedad de los datos.
II. Las personas que para obtener crditos, presenten avalos falsos, resultando el quebranto la institucin;
III. Los consejeros, funcionarios, empleados de la Institucin de crdito que intervengan , a sabiendas provocando el quebranto o perjuicio
de la institucin.
a) Que otorguen crditos a sociedades constituidas y no tengan el capital que registren las actas constitutivas;

b) Que para liberar a un deudor, otorguen crditos a una o varias personas fsicas o morales en estado de insolvencia, sustituyendo los
registros de los activos por otros;

c) Que otorguen crditos a personas fsicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido.
d) Que renueven crditos vencidos parcial o totalmente a las personas fsicas o morale , produciendo quebranto a la Institucin;
e) Que a sabiendas, permitan a un deudor desviar el importe del crdito en beneficio propio o de terceros.
f) Que realicen operaciones que la CNBV, en trminos del artculo 74 de la presente Ley, no podr realizar durante el periodo indicado por
dicha Comisin.
IV. Los deudores que no destinen el importe del crdito a los fines pactados, y como resultado se de el quebranto de la institucin,
V. Los acreditados que desven un crdito a fines distintos para los que se otorg.

9.- Que es la Banca Multiple y la Banca de Desarrollo

Las instituciones de banca de desarrollo:
son entidades de la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas
con el carcter de sociedades nacionales de crdito, en los trminos de sus correspondientes leyes orgnicas y
de la Ley de Instituciones de Crdito. Estas sociedades tienen el objetivo de atender las actividades productivas
que el Congreso de la Unin determine como especialidades de cada una de stas.
Las instituciones de banca mltiple son:
instituciones de crdito privadas para captar recursos financieros del pblico y otorgar a su vez crditos,
destinados a mantener en operacin las actividades econmicas. Para organizarse y operar como institucin de
banca mltiple se requiere autorizacin del Gobierno Federal, que compete otorgar discrecionalmente a la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinin favorable del
Banco de Mxico. Por su naturaleza, estas autorizaciones son intransmisibles.
BANCA MULTIPLE
Son Instituciones de Crdito o Bancos especializadas en la intermediacin decrdito, cuyo principal objetivo es
la realizacin de utilidades provenientes dediferenciales de tasas entre las operaciones de captacin y las de
colocacin derecursos.
BANCA DE DESARROLLO
Las instituciones de banca de desarrollo (sociedades nacionales de crdito), son entidades de la administracin
pblica federal con personalidad jurdica y patrimonio propio, cuyo fin es promover el desarrollo de los diferentes
sectores prioritarios del pas, conforme a los lineamientos del plan nacional de desarrollo.
Las instituciones de banca de desarrollo (sociedades nacionales de crdito), son entidades de la administracin
pblica federal con personalidad jurdica y patrimonio propio, cuyo fin es promover el desarrollo de los diferentes
sectores prioritarios del pas, conforme a los lineamientos del plan nacional de desarrollo.
En consecuencia, la poltica de la Banca de Desarrollo ha perseguido los siguientes objetivos:
1).- Incrementar el financiamiento a los sectores con impacto significativo en la generacin de empleos.
2).- Focalizar la atencin en aquellos productores rurales que tienen dificultades para acceder al crdito.
3).- Complementar a los intermediarios privados para potencializar el financiamiento.
4).- Coordinacin con otras entidades pblicas que buscan atender a la misma poblacin objetivo para hacer un
uso eficiente de los recursos pblicos.
5).- Promover el otorgamiento de crdito de largo plazo para fomentar el incremento en la productividad.