Ley 8956

Leyes, Decretos y Reglamentos
Actualizado hasta el: 29/02/2012
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956
LEY REGULADORA DEL CONTRATO DE SEGUROS

Ley No. 8956 de 17 de junio del 2011
Publicado en La Gaceta No. 175 de 12 de setiembre del 2011
LA ASAMBLEA LEGISLATIVA
DE LA REPBLICA DE COSTA RICA
DECRETA:
Nombre de la norma: Ley Reguladora del Contrato de Seguros

Nmero de la norma: 8956
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones Generales
Seccin I.- Contrato de Seguros
Artculo 1.- Objeto y mbito de aplicacin de la ley
Artculo 1.- Objeto y mbito de aplicacin de la ley

La presente ley regula los contratos de seguro. Sus normas son de carcter
imperativo, salvo que la ley estipule expresamente la posibilidad de acuerdo en
contrario de las partes. Supletoriamente, se observarn, por su orden y en lo
pertinente, las estipulaciones del Cdigo de Comercio y el Cdigo Civil.
Los seguros obligatorios de Riesgos del Trabajo y Seguro Obligatorio Automotor
se rigen por sus leyes especficas y, supletoriamente, se observarn, por su
orden y en lo pertinente, las estipulaciones de la presente ley, del Cdigo de
Comercio y el Cdigo Civil.
Quedan excluidos del alcance de esta ley, los sistemas de seguridad social
obligatorios administrados por la Caja Costarricense de Seguro Social, los
regmenes especiales de pensiones creados por ley, la pliza mutual obligatoria
administrada por la Sociedad de Seguros de Vida del Magisterio Nacional.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 2.- Proteccin de la persona asegurada
Artculo 2.- Proteccin de la persona asegurada

La persona asegurada tendr derecho a la proteccin de sus derechos
subjetivos e intereses legtimos, de conformidad con lo establecido en la
presente ley y en la Ley Reguladora del Mercado de Seguros.
Asimismo, esa proteccin ser reconocida a los tomadores y las personas
beneficiarias de los contratos, en los casos en los que no sean la misma
persona o personas que el asegurado o asegurada.
Todo lo anterior sin perjuicio de los derechos y las garantas consagrados a
favor de los consumidores en la Ley N. 7472, Promocin de la Competencia y
Defensa Efectiva del Consumidor, de 20 de diciembre de 1994, sus reformas y
dems disposiciones conexas.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 3.- Contrato de seguros
Artculo 3.- Contrato de seguros
El contrato de seguros es aquel en que el asegurador se obliga, contra el pago

de una prima y en el caso de que se produzca un evento cuyo riesgo es objeto
de cobertura, a indemnizar el dao producido a la persona asegurada, o a
satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones, dentro de los lmites y las
condiciones convenidos. Las aseguradoras que operan en el mercado nacional
podrn colocar, por s o por medio de una de sus subsidiarias, contratos de
seguros fuera del territorio nacional, ajustndose a los requerimientos legales
de cada pas en el que deseen operar.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 4.- Resolucin de controversias
Artculo 4.- Resolucin de controversias

Los contratos de seguros debern identificar las instancias administrativas,
judiciales o de resolucin alterna de conflictos donde se puedan reclamar los
derechos subjetivos e intereses legtimos de las partes.
Sin perjuicio de lo establecido en la Ley N. 7727, Ley sobre Resolucin Alterna
de Conflictos y Promocin de la Paz Social (RAC), de 9 de diciembre de 1997,
los contratos de seguros contendrn una clusula que establezca la posibilidad
de acudir a medios alternos de solucin de controversias, cuando as lo
acuerden las partes.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 5.- Partes y terceros relevantes del contrato de seguros
Artculo 5.- Partes y terceros relevantes del contrato de seguros

a) Son partes del contrato de seguro:
i) El asegurador: quien asume los riesgos que le traslada la persona asegurada
y que est obligado a indemnizar o a cumplir la prestacin prometida.
ii) El tomador: persona fsica o jurdica que, por cuenta propia o ajena, contrata
el seguro y traslada los riesgos al asegurador. Es a quien corresponden las
obligaciones que se deriven del contrato, salvo las que por su naturaleza deban
ser cumplidas por la persona asegurada. Puede concurrir en el tomador la
figura de persona asegurada y beneficiaria del seguro.
b) Son terceros relevantes para el contrato de seguro:
i) La persona asegurada: persona fsica o jurdica que en s misma o en sus
bienes est expuesta al riesgo. Es titular del inters objeto del seguro y que, en
defecto del tomador, asume los derechos y las obligaciones derivadas del
contrato.
ii) La persona beneficiaria: persona fsica o jurdica en cuyo favor se ha

establecido lcitamente la indemnizacin o prestacin a la que se obliga el
asegurador.
El tomador, la persona asegurada o beneficiaria pueden ser o no la misma
persona.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 6.- Contrato por cuenta de un tercero
Artculo 6.- Contrato por cuenta de un tercero

El seguro puede ser contratado por cuenta propia o por cuenta de un tercero
determinado o que sea determinable al momento en que sean exigibles las
prestaciones del seguro. En este ltimo caso debern seguirse las siguientes
reglas:
a) Debe indicarse tal situacin en la pliza; adems, podr acordarse el derecho
del tomador a la prestacin asegurada en relacin con su inters asegurable.
b) Las obligaciones y los deberes que se derivan del contrato corresponden al
tomador del seguro, salvo que por su naturaleza deban ser cumplidos por la
persona asegurada.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 7.- Seguro colectivo
Artculo 7.- Seguro colectivo

El seguro colectivo constituye una modalidad de seguro por cuenta ajena. Es el
suscrito entre el tomador y la entidad aseguradora, con el propsito de cubrir
mediante un solo contrato o pliza de seguro a mltiples asegurados.
El seguro colectivo puede ser con contribucin o sin contribucin de prima de
los asegurados. En el seguro colectivo con contribucin de prima de los
asegurados, estos pueden contribuir con todo o parte de la prima.
El tomador del seguro colectivo solamente podr reportar al asegurador las
inclusiones o exclusiones de los asegurados a la pliza colectiva, as como
entregar a cada persona asegurada los certificados individuales de cobertura,
por delegacin de la persona asegurada. No podr asumir obligaciones ni
desarrollar actividades o funciones que impliquen intermediacin de seguros o
realizacin de negocios de seguros.
La entidad aseguradora o los intermediarios de seguro, segn corresponda,
debern brindar a los integrantes del grupo asegurable y a la
personaasegurada, la misma informacin que a los asegurados en los contratos

de seguro individual, en iguales trminos y condiciones. En especial, deber
informrseles acerca de las clusulas de disputabilidad y de exclusiones de la
pliza. El incumplimiento de este deber de informacin genera la ineficacia de la
aplicacin de dichas clusulas frente a la persona asegurada.
El asegurador se encuentra obligado a emitir y a entregar a cada persona
asegurada los certificados individuales de cobertura relativos a la relacin
concreta establecida. La delegacin de dicha obligacin en un intermediario de
seguros o en el tomador no lo exime de responsabilidad.
Las personas beneficiarias de un seguro colectivo tienen un derecho propio
contra el asegurador desde que ocurre el evento previsto.
Los incumplimientos, los errores y las omisiones incurridos por el tomador,
asegurador o por los intermediarios de seguros no son oponibles a la persona
asegurada de buena fe.
Se faculta al Consejo Nacional de Supervisin del Sistema Financiero (Conassif)
para que establezca y defina reglamentariamente los tipos, los ramos y las
lneas de seguros que podrn contratarse bajo modalidad colectiva; el
contenido mnimo de los contratos de seguros colectivos y de los certificados
individuales de cobertura, plazos de emisin y de entrega de estos; el
contenido, los trminos, las condiciones y las formalidades de los deberes de
informacin; incumplimientos, errores y omisiones incurridos por el tomador,
asegurador o por los intermediarios de seguros.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 8.- Elementos esenciales del contrato de seguro
Artculo 8.- Elementos esenciales del contrato de seguro

Son elementos esenciales del contrato de seguro:
a) El consentimiento de las partes.
b) El inters asegurable presente o futuro.
c) El riesgo asegurable.
d) La prima del seguro o el procedimiento para determinarla.
e) La obligacin del asegurador.
Ser absolutamente nulo el contrato de seguro que carezca de alguno de estos
elementos esenciales.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 9.- Inters asegurable
Artculo 9.- Inters asegurable

Para contratar un seguro el contratante debe tener un inters lcito en que no
ocurra el siniestro.
En los seguros de daos se considera inters asegurable el inters econmico
que la persona asegurada debe tener en la conservacin del bien objeto del
seguro o de la integridad patrimonial de la persona asegurada. Si el inters de
la persona asegurada se limita a una parte de la cosa asegurada su derecho se
limitar nicamente a la parte de su inters. Cuando la persona asegurada no
tenga inters asegurable al momento de contratar el seguro podr hacerlo
vlidamente sujeto a la condicin suspensiva que, en el plazo convenido por las
partes, adquiera tal inters asegurable.
En los seguros de personas existir inters asegurable cuando el tomador
asegure:
a) Su propia vida.
b) Las personas a quienes legalmente puede reclamar alimentos o proteccin o
a quienes puedan reclamar de l alimentos o proteccin.
c) Las personas cuya muerte o incapacidad puede ocasionarle un dao
econmico directo.
d) Las personas con quienes mantenga un lazo afectivo que, de comn acuerdo
entre las partes, justifique el aseguramiento.
e) A sus trabajadores, en cuyo caso ser la persona asegurada quien designe a
la persona beneficiaria.
La desaparicin del inters asegurable traer como consecuencia la terminacin
del contrato de seguro, salvo pacto previo en contrario. La desaparicin
temporal del inters asegurable determina la suspensin temporal del contrato
mientras perdure esa situacin.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 10.- Condiciones generales, particulares y especiales
Artculo 10.- Condiciones generales, particulares y especiales

El contrato se regir por las estipulaciones de la pliza respectiva, las
disposiciones de la presente ley y de las leyes especiales, segn corresponda.
Las condiciones generales, particulares y especiales del contrato de seguros se

redactarn en forma clara y precisa, utilizando un lenguaje sencillo, destacando
de modo especial las definiciones y las clusulas limitativas de derechos de la
persona asegurada y las exclusiones del contrato, siguiendo los lineamientos
que al efecto emitir el Conassif.
Prevalecern las condiciones especiales y particulares sobre las generales.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 11.- Efectos de la nulidad de clusulas contractuales
Artculo 11.- Efectos de la nulidad de clusulas contractuales

Declarada la nulidad de alguna clusula de las condiciones generales de un
contrato de seguros, por sentencia o laudo definitivos, ser obligacin del
asegurador modificar los otros seguros que tengan clusulas idnticas.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 12.- Deber de informacin previo a la celebracin del contrato
Artculo 12.- Deber de informacin previo a la celebracin del contrato

Las entidades aseguradoras, as como las personas fsicas o jurdicas que
realicen actividades destinadas a la promocin, la oferta y, en general, los actos
dirigidos a la celebracin de un contrato de seguros, su renovacin o
modificacin y el asesoramiento que se preste en relacin con esas
contrataciones, debern informar por escrito al cliente, antes del
perfeccionamiento del contrato de seguro, de acuerdo con las condiciones que
defina el Conassif mediante reglamento, acerca de lo siguiente:
a) Informacin sobre el producto, incluyendo los riesgos asociados, los
beneficios, las obligaciones y los cargos.
b) Explicacin clara de las coberturas y exclusiones de la pliza.
c) Perodo de vigencia del seguro.
d) Procedimiento para el pago de la prima y el reclamo en caso de siniestro.
e) Causas de extincin del contrato.
f) Derecho de desistimiento del contrato, penalidades, plazo y procedimiento.
g) Derecho a recibir respuesta oportuna a todo reclamo, peticin o solicitud que
presenten, personalmente o por medio de su representante legal, ante una
entidad aseguradora o ante las personas fsicas o jurdicas que realicen
actividades destinadas a la promocin, la oferta y, en general, los actos

contrataciones, dentro de un plazo mximo de treinta das naturales.
h) Las empresas que conforman la red de proveedores de servicios auxiliares
para las prestaciones por contratar. En el momento de requerir los servicios, el
consumidor escoger libremente entre los distintos proveedores que conformen
la red.
Incurrir en infraccin muy grave quien incumpla el deber establecido en este
artculo y ser sancionado de conformidad con lo establecido por el artculo 37
de la Ley Reguladora del Mercado de Seguros.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 13.- Plazo del contrato
Artculo 13.- Plazo del contrato

El plazo del contrato ser estipulado por las partes. Si estas no lo hubieran
pactado expresamente el contrato se entender celebrado por un ao.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 14.- Prrroga del contrato
Artculo 14.- Prrroga del contrato

El plazo del contrato podr prorrogarse expresa o tcitamente. Cuando la
prrroga sea tcita deber estar establecida expresamente en el contrato y esta
se entender hecha por un ao. La prrroga del plazo no implicar un nuevo
contrato.
No operar la prrroga tcita si una de las partes le notifica a la otra su
decisin de no prorrogar el contrato, al menos con un mes de anticipacin al
vencimiento del plazo.
En el caso de los seguros de vida y gastos mdicos la prrroga del contrato
ser obligatoria para el asegurador en tanto se cancele la prima determinada
tcnicamente. La anterior obligacin no aplica en los seguros autoexpedibles
que sean emitidos por un plazo o evento especfico.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 15.- Perodo de cobertura
Artculo 15.- Perodo de cobertura

Los contratos de seguros podrn regular el perodo de cobertura del seguro
bajo la base de la ocurrencia del siniestro o de la presentacin del reclamo.
En el primer caso, el seguro cubrir nicamente reclamos por siniestros
acaecidos durante la vigencia de la pliza, aun si el reclamo se presenta
despus de vencida esta vigencia y de conformidad con lo convenido por las
partes.
En el segundo caso, el seguro solo cubrir los reclamos que presente la persona
asegurada al asegurador dentro de la vigencia de la pliza, siempre y cuando el
siniestro haya acaecido durante la vigencia del contrato o despus de la fecha
retroactiva si esta se hubiera pactado por las partes.
La pliza deber indicar cul perodo de cobertura aplica al caso respectivo. En
caso de duda se aplicar el perodo de cobertura que mejor convenga a la
persona asegurada.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 16.- Terminacin anticipada del contrato
Artculo 16.- Terminacin anticipada del contrato

Durante la vigencia del contrato la persona asegurada podr darlo por
terminado en forma anticipada, sin responsabilidad, dando aviso a la otra parte
al menos con un mes de anticipacin. En cualquier caso, el asegurador tendr
derecho a conservar la prima devengada por el plazo transcurrido y deber
rembolsar a la persona asegurada la prima no devengada.
La terminacin anticipada del contrato se efectuar sin perjuicio del derecho de
la persona asegurada a indemnizaciones por siniestros ocurridos con
anterioridad a la fecha de terminacin anticipada.
En el caso de los seguros de gastos mdicos, sobre la vida, as como las dems
lneas que el Conassif determine reglamentariamente, el asegurador,
unilateralmente, no podr dar por terminado de forma anticipada el contrato,
salvo en los supuestos previstos por esta ley.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin I.Contrato de SegurosArtculo 17.- Plazo de prescripcin
Artculo 17.- Plazo de prescripcin
Los derechos derivados de un contrato de seguro prescriben en un plazo de

cuatro aos, contado a partir del momento en que esos derechos sean exigibles
a favor de la parte que los invoca.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin II.- Pliza
de Seguro
Artculo 18.- Formalidades y entrega
Artculo 18.- Formalidades y entrega

El contrato, sus modificaciones o adiciones debern ser formalizados por escrito
en idioma espaol y lo acreditar la pliza respectiva. El asegurador est
obligado a entregar a la persona asegurada la pliza o sus adiciones dentro de
los diez das hbiles siguientes a la aceptacin del riesgo o la modificacin de la
pliza. Cuando el asegurador acepte un riesgo que revista una especial
complejidad podr entregar la pliza en un plazo mayor, previamente
convenido con la persona asegurada, siempre y cuando entregue un
documento provisional de cobertura dentro de los diez das hbiles indicados.
Si el asegurador no entrega la pliza a la persona asegurada ser prueba
suficiente, para demostrar la existencia del contrato, el recibo de pago de la
prima o el documento provisional de cobertura. De igual manera, se tendrn
como condiciones generales acordadas las contenidas en los modelos de pliza
registrados por el asegurador en la Superintendenciapara el mismo ramo,
cobertura y modalidad del contrato, segn la prima que se haya pagado. Si
hubiera varias plizas de ese asegurador a las que esa prima sea aplicable se
entender que el contrato corresponde a la que sea ms favorable para la
persona asegurada.
El asegurador tendr la obligacin de expedir, a solicitud y por cuenta de la
persona asegurada, en forma inmediata el duplicado de la pliza, as como las
declaraciones hechas en la propuesta o solicitud de seguro.
de SeguroArtculo 19.- Clases de plizas
Artculo 19.- Clases de plizas

Las plizas podrn ser nominativas, a la orden o al portador, salvo en los
seguros de personas que deben ser nominativas.
de SeguroArtculo 20.- Contenido mnimo
Artculo 20.- Contenido mnimo

El asegurador deber observar que la pliza contenga, como mnimo, lo
siguiente:
a) Nombre, apellidos o denominacin social, nmero de identificacin y
domicilios de las partes contratantes, as como la designacin de la persona
asegurada y beneficiaria en su caso o la forma de determinarlos si no
estuvieran desde el inicio. En cuanto al nmero de identificacin, deber
consignarse el nmero de cdula de identidad, si se trata de personas fsicas
nacionales. Si se trata de personas fsicas extranjeras, documento migratorio
emitido por autoridad competente costarricense o pasaporte en vigor. Para
personas jurdicas, el nmero de cdula jurdica otorgado por la seccin
correspondiente del Registro Nacional.
b) Un lugar y/o apartado postal, fax, correo electrnico o cualquier otro medio
que permita y garantice la seguridad del acto de comunicacin, fijado por la
persona asegurada y el asegurador para recibir las notificaciones o
comunicaciones establecidas en esta ley. En caso de que alguno no haya fijado
un lugar y/o medio para las notificaciones y comunicaciones, se proceder de
conformidad con lo establecido en la Ley N. 8687, Notificaciones Judiciales, de
4 de diciembre de 2008, y dems legislacin aplicable.
c) Si se asegura por cuenta propia o a favor de un tercero.
d) Clase de seguro, riesgo asegurado y coberturas por las que se efecta el
seguro.
e) En su caso, designacin y descripcin de los objetos asegurados y su
ubicacin.
f) Montos asegurados o modo de precisarlos.
g) Importe o forma de determinarlo, vencimiento, lugar y forma de pago de las
primas.
h) Duracin del contrato, con expresin del da y la hora en que comienzan y
terminan sus efectos.
i) Las condiciones generales, particulares y especiales que conforman el
contrato.
j) Nombre de los intermediarios en caso de que intervenga alguno en el
contrato.
k) Firma del representante legal de la entidad aseguradora.
l) Las clusulas tipo obligatorias que establezca el Conassif para proteccin y

claridad de informacin a la persona asegurada.
m) Cualquier otra clusula, dato o informacin relevante.
de SeguroArtculo 21.- Proteccin de datos
Artculo 21.- Proteccin de datos

La informacin que en virtud de la suscripcin de contratos privados de seguros
obtengan las entidades aseguradoras queda tutelada por el derecho a la
intimidad y confidencialidad. Las entidades aseguradoras, sus subsidiarias, sus
proveedores de servicios auxiliares, empresas subcontratadas, y su personal,
tanto directivo como de planta, estarn obligados a guardar el deber de
confidencialidad de la informacin frente a su cliente y solo quedar liberada de
este deber mediante convenio escrito, diferente del contrato de seguro, donde
se expresen los fines de levantamiento de la confidencialidad y el alcance de
diseminacin de los datos. En igual sentido, quedan obligados los
intermediarios de seguros, as como las personas fsicas o jurdicas que realicen
actividades destinadas a la promocin, la oferta y, en general, los actos
contrataciones.
La inobservancia comprobada de este deber constituir infraccin muy grave,
sancionable de conformidad con lo establecido por el artculo 37 de la Ley
Reguladoradel Mercado de Seguros.
Quedan a salvo del deber de confidencialidad los datos que sea necesario
exponer ante cualquier autoridad competente. Queda prohibida la divulgacin
de datos no relacionados directamente con el conflicto.
La violacin del derecho de confidencialidad ser causa suficiente para que el
propietario de los datos tenga derecho a ser resarcido por los daos y perjuicios
que se le hubieran provocado, sin perjuicio de cualquier otra accin legal que
corresponda.
de SeguroArtculo 22.- Documentos de la pliza
Artculo 22.- Documentos de la pliza

Forman parte integrante de la pliza la solicitud de seguro firmada por el
tomador o la persona asegurada, segn corresponda, la propuesta de seguro
aceptada por el tomador o la persona asegurada, segn corresponda y los
documentos que las complementen. Tambin formarn parte otras solicitudes o

propuestas que se presenten luego de emitido el seguro y las adendas que
modifiquen el contrato.
de SeguroArtculo 23.- Rectificacin de la pliza
Artculo 23.- Rectificacin de la pliza

Si el contenido de la pliza difiere de la solicitud o propuesta de seguro,
prevalecer la pliza. No obstante, la persona asegurada tendr un plazo de
treinta das naturales a partir de la entrega de la pliza para solicitar la
rectificacin de las clusulas respectivas. En este caso, las clusulas sobre las
que no se ha solicitado rectificacin sern vlidas y eficaces desde la fecha de
emisin de la pliza.
Transcurrido el plazo a que se refiere el prrafo anterior, caducar el derecho
de la persona asegurada de solicitar la rectificacin de la pliza.
La posibilidad de solicitar rectificacin deber insertarse en las condiciones
generales de toda pliza.
de SeguroArtculo 24.- Perfeccionamiento del contrato
Artculo 24.- Perfeccionamiento del contrato

La solicitud de seguro que cumpla con todos los requerimientos del asegurador
deber ser aceptada o rechazada por este dentro de un plazo mximo de
treinta das naturales, contado a partir de la fecha de su recibo. Si el
asegurador no se pronuncia dentro del plazo establecido, la solicitud de seguro
se entender aceptada a favor del solicitante. En casos de complejidad
excepcional, as determinados en el reglamento de la presente ley, el
asegurador deber indicar al solicitante la fecha posterior en que se
pronunciar, la cual no podr exceder de dos meses.
La solicitud de seguro no obliga al solicitante sino hasta el momento en que se
perfecciona el contrato con la aceptacin del asegurador. A la solicitud de
seguro se aplicar lo establecido en los artculos 1009 y 1010 del Cdigo Civil.
La propuesta de seguro vincula al asegurador por un plazo de quince das
hbiles y la notificacin de su aceptacin dentro de ese plazo, por parte del
tomador, perfecciona el contrato.
En los casos de plizas autoexpedibles o preacordadas la simple aceptacin del
tomador perfecciona el contrato.
Se admite el acuerdo de las partes para retrotraer en el tiempo los efectos del
contrato.
Lo anterior ser aplicable a las modificaciones hechas a plizas vigentes, segn
corresponda.
de SeguroArtculo 25.- Traspaso de la pliza
Artculo 25.- Traspaso de la pliza

Las plizas al portador se trasmiten por simple tradicin. Las plizas a la orden
se trasmiten por endoso nominativo o endoso en blanco. Las plizas
nominativas se trasmiten por endoso nominativo salvo las que se refieren a
seguros de personas, que son intransferibles.
Sin perjuicio de la posibilidad de transmisin de la pliza, la persona asegurada
podr ceder a un tercero uno o ms de los derechos a su favor contenidos en la
pliza.
En el caso de las plizas nominativas y a la orden, el traspaso deber ser
comunicado al asegurador en un plazo mximo de quince das hbiles desde la
fecha en que este se verifique. Si el traspaso implica una agravacin del riesgo
se aplicar lo dispuesto en los artculos 52 y siguientes de esta ley. La falta de
comunicacin dar derecho al asegurador a dar por terminado el contrato.
de SeguroArtculo 26.- Transmisin mortis causa
Artculo 26.- Transmisin mortis causa

Cuando se trate de contratos de seguro que por su naturaleza no se extingan
con la muerte de la persona asegurada se mantendrn subsistentes a nombre
de la sucesin. Quedar a cargo de esta el cumplimiento de las obligaciones
pendientes en el momento de la muerte y durante la vigencia del contrato a
futuro. En estos casos, la sucesin deber comunicar el deceso al asegurador
dentro de los quince das hbiles siguientes a su apertura.
Quince das naturales despus de que quede firme la resolucin que apruebe la
cuenta particin, los herederos o legatarios que pasen a ser dueos de los
bienes asegurados debern proceder segn el prrafo tercero del artculo 25.
de SeguroArtculo 27.- Transmisin por procesos concursales
Artculo 27.- Transmisin por procesos concursales

En caso de que se produzca la transmisin del seguro como consecuencia de
resolucin firme dictada en un proceso concursal, en lo que sea aplicable, se
estar a lo previsto en el artculo anterior.
de SeguroArtculo 28. Traslado de contrato a otro asegurador
Artculo 28. Traslado de contrato a otro asegurador

Sin perjuicio de lo establecido por la legislacin respecto del traspaso de
carteras entre aseguradoras, la persona asegurada tendr derecho a trasladar
de una empresa regulada a otra, cuando estas estn de acuerdo, aquellos
contratos de seguros en los que exista como requisito para la eficacia de la
cobertura el transcurso de un plazo de carencia. En caso de traslado, la
empresa aseguradora de origen trasladar a la nueva aseguradora las primas
no devengadas. El nuevo asegurador no debe soportar las normas del contrato
de origen y regirn las del nuevo contrato.
de SeguroArtculo 29.- Oposicin de excepciones
Artculo 29.- Oposicin de excepciones

El asegurador tendr derecho de oponer al cesionario, endosatario o nueva
persona asegurada, todas las excepciones que tenga contra la persona
asegurada derivadas del contrato original.
de SeguroArtculo 30.- Responsabilidad solidaria
Artculo 30.- Responsabilidad solidaria

Ante la transmisin de la pliza, por cualquier causa, el transmitente y el
adquirente sern solidariamente responsables frente al asegurador del pago de
las primas adeudadas con anterioridad al traspaso y cualquier obligacin que
corresponda.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin III.Declaraciones para la Valoracin del Riesgo
Artculo 31.- Obligacin de declarar el riesgo
Artculo 31.- Obligacin de declarar el riesgo

El tomador est obligado a declarar al asegurador todos los hechos y las
circunstancias por l conocidas y que razonablemente pueda considerar
relevantes en la valoracin del riesgo. Quedar relevado de esta obligacin
cuando el asegurador conozca o debiera razonablemente conocer la situacin.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin III.Declaraciones para la Valoracin del RiesgoArtculo 32. Reticencia o falsedad en la declaracin del
riesgo
Artculo 32. Reticencia o falsedad en la declaracin del riesgo

La reticencia o falsedad intencional por parte del tomador, sobre hechos o
circunstancias que conocidos por el asegurador hubieran influido para que el
contrato no se celebrara o se hiciera bajo otras condiciones, producirn la
nulidad relativa o absoluta del contrato, segn corresponda. La declaracin se
considerar reticente cuando la circunstancia influyente sobre el riesgo es
omitida, declarada en forma incompleta, inexacta, confusa o usando palabras
de equvoco significado. La declaracin ser falsa cuando la circunstancia es
declarada de un modo que no corresponde a la realidad. El asegurador podr
retener las primas pagadas hasta el momento en que tuvo conocimiento del
vicio.
Si la omisin o inexactitud no son intencionales se proceder conforme a las
siguientes posibilidades:
a) El asegurador tendr un mes a partir de que conoci la situacin para
proponer al tomador la modificacin del contrato, la cual ser efectiva a partir
del momento en que se conoci el vicio. Si la propuesta no es aceptada en el
plazo de quince das hbiles despus de la notificacin, el asegurador, dentro
de los siguientes quince das hbiles, podr dar por terminado el contrato
conservando la prima devengada al momento que se notifique la decisin.
b) Si el asegurador demuestra que de conocer la condicin real del riesgo no lo
hubiera asegurado podr rescindir el contrato, en el plazo de un mes desde que
conoci el vicio, devolviendo al tomador la prima no devengada al momento de
la rescisin.
c) El derecho del asegurador de proceder conforme a los incisos a) y b)
caducar una vez transcurridos los plazos sealados y quedar convalidado el
vicio.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin III.Declaraciones para la Valoracin del RiesgoArtculo 33.- Efecto del siniestro
Artculo 33.- Efecto del siniestro

Si un siniestro ocurre antes de la modificacin o rescisin del contrato, el
asegurador deber rendir la prestacin debida cuando el vicio no pueda
reprocharse al tomador. En caso de que la reticencia o inexactitud sea
atribuible al tomador, el asegurador estar obligado a brindar la prestacin
proporcional que le correspondera en relacin con la prima pagada y aquella
que debi haberse pagado si el riesgo hubiera sido correctamente declarado. Si
el asegurador demuestra que de conocer la condicin real del riesgo no hubiera
consentido el seguro, quedar liberado de su prestacin y retendr las primas
pagadas o reintegrar las no devengadas, segn el vicio sea o no atribuible a la
persona asegurada respectivamente.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin IV.Prima
Artculo 34.- La prima
Artculo 34.- La prima

Independientemente de su denominacin y forma de pago, la prima es el precio
que debe satisfacer el tomador al asegurador, como contraprestacin por la
cobertura de riesgo que el asegurador asume.
El monto de la prima que cobre el asegurador deber incluir todos los gastos,
las comisiones, los costos, los mrgenes y los aportes definidos por ley. El
asegurador no podr cobrar ninguna suma adicional a la prima, salvo tributos
aplicables y dems gastos que hayan sido establecidos expresamente en la
pliza.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin IV.PrimaArtculo 35.- Pago de la prima
Artculo 35.- Pago de la prima

La prima es debida por adelantado desde el perfeccionamiento del contrato y,
en el caso de primas de pago fraccionado, en las fechas acordadas. Si las
partes no pactan un pago fraccionado se entender que la prima cubre el plazo
del contrato en su totalidad. Deber ser pagada en dinero dentro de los diez
das hbiles siguientes, salvo pacto en contrario en beneficio de la persona
asegurada, excepto en el caso de los seguros autoexpedibles o con una
duracin menor a este plazo, en cuyo caso deber cancelarse al momento de
suscribirse el contrato.
La prima deber ser pagada en el domicilio del asegurador, en el de sus

representantes o intermediarios debidamente autorizados, salvo que las partes
hubieran acordado otro lugar.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin IV.PrimaArtculo 36.- Fraccionamiento de la prima
Artculo 36.- Fraccionamiento de la prima

Por acuerdo de las partes, la prima podr ser de pago fraccionado. En tal caso,
cada pago fraccionado deber realizarse dentro de los primeros diez das
hbiles siguientes a la fecha convenida. Las obligaciones del asegurador se
mantendrn vigentes y efectivas durante ese perodo de gracia.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin IV.PrimaArtculo 37.- Mora en el pago
Artculo 37.- Mora en el pago

Si la prima no ha sido pagada dentro de los plazos establecidos en esta ley, el
asegurador podr tomar una de las siguientes acciones:
a) Dar por terminado el contrato, en cuyo caso, salvo pacto en contrario, el
asegurador quedar liberado de su obligacin en caso de cualquier siniestro
ocurrido a partir de la mora. Deber notificar su decisin al tomador, a los
asegurados o a ambos, segn corresponda, dentro del plazo de cinco das
hbiles siguientes a la fecha en que se incurri en mora.
b) Mantener vigente el contrato y cobrar la prima en la va ejecutiva, ms el
inters legal o pactado, en cuyo caso, el asegurador ser responsable por los
siniestros que ocurran mientras el tomador se encuentre en mora. La facultad
aqu otorgada caducar en la mitad del plazo que falte para el vencimiento del
seguro. En caso de caducar este derecho, se entender que el contrato queda
extinguido a partir de la fecha de caducidad, debiendo notificar tal situacin al
tomador, a los asegurados o a ambos, segn corresponda, dentro del plazo de
cinco das hbiles siguientes a la fecha de caducidad.
Se entender que el asegurador escoge mantener vigente el contrato y cobrar
la prima en la va ejecutiva, si no notifica su decisin de dar por terminado el
contrato, dentro del plazo de cinco das hbiles siguientes a la fecha en que se
incurri en mora.
Para el cobro en la va ejecutiva de la prima dejada de pagar, ms el inters
legal o pactado, servir de ttulo ejecutivo la certificacin del monto de la prima
devengada no pagada que emita un contador pblico autorizado.
El asegurador deber informar oportunamente su decisin al contratante,

cualquiera que ella sea.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin IV.PrimaArtculo 38.- Ajustes en la prima
Artculo 38.- Ajustes en la prima

Los ajustes de prima originados en modificaciones a las plizas, segn lo
dispuesto en esta ley, debern cancelarse en un trmino mximo de diez das
naturales contados a partir de la fecha en que el asegurador acepte la
modificacin.
Si la modificacin a la pliza origina devolucin de prima, el asegurador deber
efectuarla en un plazo mximo de diez das hbiles, contado a partir de la
solicitud.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin IV.PrimaArtculo 39.- Devengo de la prima en caso de prdida total
Artculo 39.- Devengo de la prima en caso de prdida total

En el momento en que el asegurador pague la indemnizacin correspondiente a
prdida total, se entender por devengada la prima correspondiente al resto del
perodo con base en el cual fue calculada, salvo que el bien asegurado
estuviera sobreasegurado. En este caso, el asegurador tendr un mximo de
diez das hbiles para devolver el dinero cobrado de ms. Si se ha pactado el
pago fraccionado de la prima, las fracciones no canceladas sern exigibles al
momento de la indemnizacin. La persona asegurada podr realizar el pago
correspondiente en ese momento o, en su defecto, este se deducir de la suma
prevista para la indemnizacin.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y Siniestro
Artculo 40.- Definicin de riesgo y siniestro
Artculo 40.- Definicin de riesgo y siniestro

Se denomina riesgo asegurable la posibilidad de que ocurra un evento futuro e
incierto que no depende de la voluntad del asegurado. Los hechos ciertos y los
fsicamente imposibles, as como el juego y la apuesta no constituyen riesgos
asegurables.
Se denomina siniestro la manifestacin concreta del riesgo asegurado que hace

exigible la obligacin del asegurador.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 41.- Cesacin del riesgo
Artculo 41.- Cesacin del riesgo

El contrato se dar por terminado si el riesgo deja de existir despus de su
celebracin. Sin embargo, al asegurador le correspondern las primas
devengadas hasta que la cesacin del riesgo le sea comunicada o haya llegado
a su conocimiento por cualquier otro medio.
Cuando los efectos del contrato deban comenzar en un momento posterior a su
celebracin y el riesgo hubiera cesado en ese intervalo, el asegurador tendr
derecho solamente al reembolso de los gastos incurridos.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 42.- Notificacin del siniestro
Artculo 42.- Notificacin del siniestro

El tomador del seguro, la persona asegurada o beneficiaria debern comunicar
al asegurador, por el medio que hayan pactado, el acaecimiento del siniestro
dentro del plazo mximo de siete das hbiles siguientes a la fecha en que lo
haya conocido o debido conocer, salvo que se haya fijado en la pliza un plazo
ms amplio. El asegurador no podr alegar el incumplimiento de la anterior
obligacin si ha conocido o debido conocer la ocurrencia del siniestro dentro de
ese plazo.
El incumplimiento de los plazos establecidos en la pliza de seguros por parte
del tomador del seguro, la persona asegurada o beneficiaria no conllevar
efecto adverso alguno a sus intereses econmicos derivados de su solicitud de
indemnizacin, salvo el atraso en su gestin indemnizatoria. En todo caso, la
prdida del derecho a indemnizacin solo se producir en el supuesto de que
hubiera concurrido dolo o culpa grave.
El tomador del seguro, la persona asegurada o beneficiaria debern dar al
asegurador toda clase de informacin sobre las circunstancias y consecuencias
del siniestro.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 43.- Prueba del siniestro y deber de colaboracin
Artculo 43.- Prueba del siniestro y deber de colaboracin

La persona asegurada o el tomador de la pliza, segn corresponda, debern
demostrar la ocurrencia del evento que constituya siniestro y la cuanta
aproximada de la prdida. Asimismo, debern colaborar con el asegurador en la
inspeccin y dems diligencias que requiera el procedimiento indemnizatorio. El
incumplimiento demostrado de estas obligaciones que afecte, de forma
significativa, la posibilidad del asegurador de constatar circunstancias
relacionadas con el evento y estimar la prdida liberar a este de su obligacin
de indemnizar.
El asegurador podr demostrar la existencia de hechos o circunstancias que
excluyen su responsabilidad o reducen la cuanta de la prdida alegada por la
persona asegurada o por el tomador de la pliza, segn corresponda.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 44.- Disminucin de las consecuencias del siniestro
Artculo 44.- Disminucin de las consecuencias del siniestro

La persona asegurada deber emplear los medios razonables a su alcance para
disminuir las consecuencias del siniestro, incluyendo la obligacin de no
desatender la cosa asegurada. El incumplimiento de esta obligacin facultar al
asegurador para reducir su prestacin en proporcin al dao que se pudo haber
evitado. El asegurador quedar liberado de toda prestacin derivada del
siniestro si la persona asegurada incumpliera esta obligacin con dolo o culpa
grave.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 45.- Reconocimiento de gastos por disminucin de las consecuencias del
siniestro
Artculo 45.- Reconocimiento de gastos por disminucin de las

consecuencias del siniestro
El asegurador correr con los gastos de disminucin de las consecuencias del
siniestro, originados en la obligacin establecida en el artculo anterior,
independientemente de que los resultados no sean efectivos. No obstante, la
suma a reembolsar por estos gastos no podr superar por s sola el monto
asegurado. En ningn caso se indemnizarn los gastos que sean oportunos o
desproporcionados, segn se determine en el reglamento de la presente ley.
La participacin de cualquiera de las partes en las labores de disminucin de
prdidas y conservacin no perjudicar sus derechos. Si la persona asegurada
actu siguiendo las instrucciones del asegurador, este ltimo deber reembolsar
la totalidad de los gastos.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 46.- Provocacin del siniestro
Artculo 46.- Provocacin del siniestro

El asegurador queda liberado si la persona asegurada provoca el siniestro con
dolo o culpa grave.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 47.- Declaraciones inexactas o fraudulentas
Artculo 47.- Declaraciones inexactas o fraudulentas

La obligacin de indemnizar que tiene el asegurador se extinguir si demuestra
que la persona asegurada declar, con dolo o culpa grave, en forma inexacta o
fraudulenta hechos que de haber sido declarados correctamente podran
excluir, restringir o reducir esa obligacin, lo anterior sin perjuicio de que la
conducta de la persona asegurada configure el delito de simulacin.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 48.- Obligacin de resolver reclamos y de indemnizar
Artculo 48.- Obligacin de resolver reclamos y de indemnizar

El asegurador est obligado a brindar respuesta a todo reclamo mediante
resolucin motivada y por escrito, entregada al interesado en la forma acordada
para tal efecto, dentro de un plazo mximo de treinta das naturales, contado a
partir del recibo del reclamo.
Cuando corresponda el pago o la ejecucin de la prestacin, esta deber
efectuarse dentro de un plazo mximo de treinta das naturales, contado a
partir de la notificacin de la aceptacin del reclamo.
Si el asegurador incurriera en mora en el pago de la indemnizacin o en la
reparacin o reposicin del objeto siniestrado, no obstante entenderse vlidas
las clusulas contractuales que sean ms beneficiosas para las persona
asegurada, el atraso en el pago o la ejecucin de la prestacin convenida
generar la obligacin del asegurador de pagar a la persona asegurada o
beneficiaria, segn corresponda, los daos y perjuicios respectivos, que para el
caso especfico de mora en el pago de la indemnizacin consistir en el pago de
intereses moratorios legales, conforme a lo establecido por el artculo 497 del
Cdigo de Comercio, sobre la suma principal adeudada. Es nulo el convenio que
exonere al asegurador de la responsabilidad por su mora.
El asegurador deber cumplir con el pago del monto de la indemnizacin o la

ejecucin de la prestacin por l reconocida en los plazos aqu estipulados, aun
en caso de existir desacuerdo sobre el monto de la indemnizacin o de la
ejecucin de la prestacin prometida, sin perjuicio de que se realice una
tasacin o de que la persona asegurada reclame la suma adicional en disputa
por la va que corresponda. El asegurador deber hacer constar en el
documento o recibo de pago correspondiente, cul es el monto o prestacin
sobre la que no hay acuerdo o asegurada.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 49.- Derecho de subrogacin
Artculo 49.- Derecho de subrogacin

El asegurador que pague una indemnizacin se subrogar, de pleno derecho y
hasta el monto de su importe, en los derechos de la persona asegurada contra
las personas responsables del siniestro. En este caso, el tercero podr oponer al
asegurador las mismas excepciones que pudieran hacer valer contra la persona
asegurada.
El asegurador no podr valerse de la subrogacin en perjuicio de la persona
asegurada. Esta prohibicin se extender a las personas que las partes
acuerden expresamente, as como a aquellas con quienes la persona asegurada
tenga relacin conyugal, de parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el
segundo grado inclusive, salvo que medie dolo o culpa grave.
La subrogacin no aplicar en los seguros de personas a excepcin de aquellos
en que los pagos realizados por el asegurador tengan un carcter
indemnizatorio.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 50.- Prdida de indemnizacin por renuncia a derechos
Artculo 50.- Prdida de indemnizacin por renuncia a derechos

Perder el derecho a la indemnizacin la persona asegurada que renuncie, total
o parcialmente, a los derechos que tenga contra los terceros responsables del
siniestro sin el consentimiento del asegurador.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin V.Riesgo y SiniestroArtculo 51.- Cooperacin de la persona asegurada en caso de subrogacin
Artculo 51.- Cooperacin de la persona asegurada en caso de

subrogacin
La persona asegurada deber realizar todo lo que est razonablemente a su

alcance para permitirle al asegurador el ejercicio de los derechos derivados de
la subrogacin. El incumplimiento de este deber se sancionar con el pago de
los daos y perjuicios ocasionados.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VI.Agravacin y Disminucin del Riesgo
Artculo 52.- Agravacin del riesgo
Artculo 52.- Agravacin del riesgo

La persona asegurada est obligado a velar por que el estado del riesgo no se
agrave. Tambin, deber notificar por escrito al asegurador aquellos hechos,
posteriores a la celebracin del contrato, que sean desconocidos por el
asegurador e impliquen razonablemente una agravacin del riesgo. Dicha
agravacin deber ser tal que el asegurador, de haberla conocido al momento
del perfeccionamiento del contrato, no habra asegurado el riesgo o lo habra
hecho en condiciones sustancialmente distintas. Este principio no aplica en los
seguros de vida y gastos mdicos.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VI.Agravacin y Disminucin del RiesgoArtculo 53.- Plazo para notificar la agravacin
Artculo 53.- Plazo para notificar la agravacin

La notificacin se har al menos con diez das hbiles de antelacin a la fecha
en que se inicie la agravacin del riesgo, si esta depende de la voluntad del
asegurado.
Si la agravacin no depende de la voluntad del asegurado, este deber
notificarla al asegurador dentro de los cinco das hbiles siguientes al momento
en que tuvo o debi tener razonablemente conocimiento de esta.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VI.Agravacin y Disminucin del RiesgoArtculo 54.- Modificacin del contrato por agravacin
Artculo 54.- Modificacin del contrato por agravacin

Notificada la agravacin del riesgo en los trminos del artculo anterior, o
adquirido de otra forma el conocimiento de la situacin de agravacin del riesgo
por parte del asegurador, se proceder de la siguiente manera:
a) A partir del recibo de la comunicacin o puesta en conocimiento, el
asegurador contar con un mes para proponer la modificacin de las
condiciones de la pliza. Asimismo, el asegurador podr rescindir el contrato si

demuestra que las nuevas condiciones del riesgo hubieran impedido su
celebracin. La modificacin propuesta tendr efecto al momento de su
comunicacin a la persona asegurada cuando fuera aceptada por este.
b) El asegurador podr rescindir el contrato si en el plazo de diez das hbiles,
contado a partir del recibo de la propuesta de modificacin, la persona
asegurada no la acepta.
c) El asegurador podr rescindir, conforme a los dos incisos anteriores, el
contrato solo en cuanto al inters o persona afectados si el contrato comprende
pluralidad de intereses o de personas y la agravacin solo afecta alguno de
ellos. En este caso, la persona asegurada podr rescindirlo en lo restante en el
plazo de quince das hbiles.
d) En caso de que sobrevenga el siniestro cubierto antes de la aceptacin de la
propuesta o de la comunicacin a la persona asegurada de la rescisin del
contrato, el asegurador deber cumplir la prestacin convenida.
El asegurador que no ejerza los derechos establecidos en los incisos a) y b) en
los plazos mencionados no podr argumentar, en adelante, la agravacin del
riesgo en su beneficio. En todos los casos de rescisin corresponder a la
persona asegurada la restitucin de la prima no devengada una vez deducidos
los gastos administrativos.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VI.Agravacin y Disminucin del RiesgoArtculo 55.- Falta de notificacin
Artculo 55.- Falta de notificacin

El incumplimiento por parte de la persona asegurada de lo dispuesto en el
artculo 53 dar derecho al asegurador a dar por terminado el contrato. La
terminacin del contrato surtir efecto al momento de recibida, por parte de la
persona asegurada, la comunicacin del asegurador.
En caso de ocurrir un siniestro sin que la persona asegurada hubiera
comunicado la agravacin del riesgo, el asegurador podr reducir la
indemnizacin en forma proporcional a la prima que debi haberse cobrado. En
caso de que se demuestre que las nuevas condiciones hubieran impedido el
aseguramiento quedar liberado de su obligacin y restituir las primas no
devengadas. Cuando la persona asegurada omita la notificacin con dolo o
culpa grave, el asegurador podr retener la prima no devengada y quedar
liberado de su obligacin.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VI.Agravacin y Disminucin del RiesgoArtculo 56.- Disminucin del riesgo
Artculo 56.- Disminucin del riesgo

En caso de disminucin del riesgo, el asegurador deber reducir la prima
estipulada, segn la tarifa correspondiente, y devolver a la persona asegurada
el exceso de prima pagado y no devengado. Dicha devolucin deber darse en
un plazo de diez das hbiles a partir del momento en que la persona asegurada
le notifique esta circunstancia o el asegurador tenga conocimiento de ella. Si el
asegurador incurriera en mora en la devolucin deber pagar a la persona
asegurada o beneficiaria, segn corresponda, a ttulo de daos y perjuicios,
intereses moratorios legales, conforme a lo establecido por el artculo 497 del
Cdigo de Comercio, sobre la suma pendiente de devolver. Este principio no
aplica en los seguros de vida y gastos mdicos.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VII.Pluralidad de Seguros
Artculo 57.- Existencia de pluralidad de seguros
Artculo 57.- Existencia de pluralidad de seguros

Se entender como pluralidad de seguros cuando un mismo asegurado,
mediante dos o ms contratos de seguro, pacte con uno o ms aseguradores la
cobertura de un mismo riesgo, sobre un mismo inters y que coincida en un
determinado perodo de tiempo.
A excepcin del deber de notificacin, las normas sobre pluralidad de seguros
no sern aplicables a los seguros de personas, salvo que estos tengan carcter
indemnizatorio.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VII.Pluralidad de SegurosArtculo 58.- Deber de notificacin
Artculo 58.- Deber de notificacin

Cuando la condicin de pluralidad exista de previo o como consecuencia de la
suscripcin de un nuevo contrato con las condiciones indicadas en el artculo
precedente, la persona que solicite el seguro deber advertirlo al asegurador en
su solicitud.
Suscrito el contrato, la persona asegurada tendr la obligacin de notificar, por
escrito, a cada uno de los aseguradores los otros contratos celebrados. Deber
indicar, dentro de los cinco das hbiles siguientes a la celebracin del nuevo
contrato, el nombre del asegurador, la cobertura, la vigencia y la suma

asegurada.
Si, por incumplimiento del deber de notificar referido, algn asegurador paga a
la persona asegurada una indemnizacin mayor a la que le correspondera, de
conformidad con esta ley, se considerar que el pago fue indebido pudiendo el
asegurador recuperar lo pagado en exceso. La persona asegurada, adems de
su obligacin de reintegro el da hbil siguiente al que fue requerido, deber
reconocerle al asegurador los intereses generados desde la fecha del pago en
exceso hasta la fecha de efectivo reintegro, se aplicar la tasa de inters legal.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VII.Pluralidad de SegurosArtculo 59.- Responsabilidad de los aseguradores
Artculo 59.- Responsabilidad de los aseguradores

En los contratos se podr estipular que el seguro responda:
a) Subsidiariamente.
b) En exceso de una suma determinada.
c) En forma proporcional al monto asegurado en relacin con el monto total
asegurado por todos los seguros.
Cuando no se hubieran convenido las condiciones anteriores, o en caso de
conflicto entre diferentes contratos que impida una indemnizacin ntegra a la
persona asegurada, se entender entonces que los aseguradores involucrados
en el conflicto respondern en forma proporcional independientemente de lo
establecido en sus plizas.
Si un asegurador paga a la persona asegurada una indemnizacin mayor a la
que le corresponda de conformidad con esta ley, se entender que pag el
monto en exceso en nombre de los otros aseguradores y podr recuperar esa
suma en aplicacin de las reglas de pago con subrogacin reguladas en el
Cdigo Civil. En caso de que los otros aseguradores hubieran cumplido con su
prestacin de forma correcta, el que pag en exceso podr recuperar el pago
en contra del asegurado.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VII.Pluralidad de SegurosArtculo 60.- Ignorancia de otros contratos
Artculo 60.- Ignorancia de otros contratos

Si la persona asegurada celebra un contrato sin conocer la existencia de otros
anteriores, siempre que no hubiera ocurrido un siniestro, podr solicitar la
terminacin del ms reciente o la reduccin de la suma asegurada al monto no

cubierto por los anteriores contratos con el respectivo ajuste de la prima.
En el evento de que los contratos fueran celebrados simultneamente, la
persona asegurada podr solicitar la reduccin de las sumas aseguradas en
forma proporcional entre todos los seguros o la terminacin de alguno de los
contratos.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo I.- Disposiciones GeneralesSeccin VII.Pluralidad de SegurosArtculo 61.- Contratos de mala fe
Artculo 61.- Contratos de mala fe

Los aseguradores darn por terminados los contratos, liberndose de toda
obligacin, si la persona asegurada celebra dos o ms contratos de seguros con
la intencin de obtener un enriquecimiento indebido. Los aseguradores tendrn
derecho a percibir la prima no devengada sin perjuicio del reclamo por otros
daos o perjuicios generados.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de Daos
Seccin I.- Disposiciones Generales
Artculo 62.- Concepto y objeto
Artculo 62.- Concepto y objeto

Los seguros de daos son los que cubren los riesgos que pudieran causar una
prdida en el patrimonio de la persona asegurada.
Los seguros de daos son los contratos de mera indemnizacin y no pueden
constituir para la persona asegurada o beneficiaria fuente de enriquecimiento
sin causa.
La indemnizacin podr comprender a la vez el dao emergente y el lucro
cesante, pero este deber ser objeto de acuerdo expreso entre las partes, en el
que se establezcan claramente los parmetros o la metodologa que se utilice
para determinar la suma a indemnizar.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 63.- Valor asegurado
Artculo 63.- Valor asegurado

En los seguros de daos el inters asegurable debe ser susceptible de
cuantificarse en dinero.
Las partes podrn pactar que el valor asegurado se calcule con base en el valor
en libros de la cosa asegurada, el valor de su reposicin o reconstruccin, el
valor de mercado, el costo de fabricacin en caso de ser producida, o el precio
de adquisicin en caso de ser comprada. Igualmente, podrn pactar
expresamente el valor que atribuyen al inters asegurado.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 64.- Principio y lmite indemnizatorio
Artculo 64.- Principio y lmite indemnizatorio

Los seguros de daos son contratos de mera indemnizacin y no podrn ser
objeto de enriquecimiento para la persona asegurada.
La indemnizacin a que est obligado el asegurador, salvo pacto en contrario,
no podr exceder del valor real del inters objeto de contrato al momento del
siniestro o el monto efectivo del perjuicio patrimonial sufrido. En todo caso, no
podr exceder la suma mxima asegurada.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 65.- Concurrencia de intereses
Artculo 65.- Concurrencia de intereses

Sobre una misma cosa podrn concurrir intereses distintos, todos los cuales son
asegurables, simultnea o sucesivamente, hasta por el valor de cada uno de
ellos. En caso de producirse el siniestro, la indemnizacin se realizar de
conformidad con el artculo anterior.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 66.- Infraseguro
Artculo 66.- Infraseguro

Si el valor asegurado es inferior al valor del inters asegurable, solo se
indemnizar el dao en la proporcin que resulte de ambos valores, salvo que
las partes establezcan lo contrario.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 67.- Sobreseguro
Artculo 67.- Sobreseguro
Si el valor asegurado excede el valor real del bien asegurado, cualquiera de las
partes podr exigir la reduccin de la suma asegurada y de la prima
correspondiente. En este caso, el asegurador deber restituir el exceso de las
primas percibidas. Si se produjera el siniestro, el asegurador solo estar
obligado a indemnizar la prdida efectivamente sufrida.
El contrato ser nulo si se celebr con la intencin de enriquecerse
indebidamente con el excedente asegurado, en cuyo caso el asegurador
retendr la prima percibida.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 68.- Clusulas sobre participacin en la prdida
Artculo 68.- Clusulas sobre participacin en la prdida

Las clusulas segn las cuales la persona asegurada deba participar en una
parte de la prdida permiten al asegurado, cumpliendo las obligaciones de
informacin establecidas sobre la pluralidad de seguros, protegerse respecto de
tal participacin mediante la contratacin de un seguro adicional.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 69.- Vicio propio de la cosa asegurada
Artculo 69.- Vicio propio de la cosa asegurada

El asegurador no responder por los daos provenientes del vicio propio de la
cosa asegurada, salvo que las partes establezcan lo contrario.
Se entiende por vicio propio la causa de destruccin, deterioro o desgaste que
llevan en s las cosas por su propia naturaleza o destino, aunque se les suponga
de la mejor calidad en su especie.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 70.- Destruccin de la cosa asegurada
Artculo 70.- Destruccin de la cosa asegurada

Si la cosa asegurada se destruye por hecho o causa extraos al riesgo asumido
por el asegurador se producir la terminacin anticipada del contrato. El
asegurador tendr la obligacin de devolver la prima no devengada en un plazo
mximo de quince das naturales a partir de que se le haya notificado el evento.
Si la destruccin es parcial el contrato se ajustar en ese sentido. La persona

asegurada tendr derecho a la devolucin de la prima proporcional dentro del
plazo sealado en el prrafo anterior a partir de la modificacin del contrato.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 71.- Forma de pago de la indemnizacin
Artculo 71.- Forma de pago de la indemnizacin

La indemnizacin se pagar en dinero o mediante la reposicin, reparacin o
reconstruccin de la cosa asegurada, si as se hubiera convenido.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 72.- Abandono
Artculo 72.- Abandono

No podr hacerse dejacin total o parcial de los bienes asegurados y
siniestrados a favor del asegurador a menos que las partes lo convengan
expresamente. En caso de incumplimiento de lo anterior, el asegurador no
estar obligado a cancelar las sumas correspondientes al salvamento.
En los seguros de automviles en que sea declarada la prdida total del
vehculo y la aseguradora otorgue un valor de salvamento al automvil
siniestrado, la persona asegurada tendr el derecho de elegir si acepta ese
valor de salvamento o si deja el automvil siniestrado a la aseguradora, de tal
forma que no se le deduzca el valor de salvamento en la indemnizacin.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin I.Disposiciones GeneralesArtculo 73.- Valoracin
Artculo 73.- Valoracin

Las partes podrn convenir que se practique una valoracin o tasacin si
hubiera desacuerdo respecto del valor del bien o el monto de la prdida, al
momento de ocurrir el siniestro. La valoracin podr efectuarse por uno o ms
peritos, segn lo convengan las partes.
Los honorarios de los peritos se pagarn segn lo acordado por las partes. A
falta de acuerdo se estar a lo dispuesto en el Cdigo Procesal Civil sobre el
particular.
En caso de no haber inters o no existir acuerdo respecto de la realizacin de la

valoracin, las partes podrn acudir a los medios de solucin que plantea el
ordenamiento jurdico.
El contenido de este artculo deber ser incorporado a la pliza y aplica para los
contratos de seguros generales y personales.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin II.- Seguro de
Incendio
Artculo 74.- Dao indemnizable
Artculo 74.- Dao indemnizable

El asegurador indemnizar el dao material a las cosas aseguradas cuando
hayan sido causado por la accin directa o indirecta del fuego hostil o del rayo
y sus efectos inmediatos como el calor y el humo. Tambin cubrir los daos
que sean consecuencia de las medidas adoptadas para extinguirlo, para evitar
la propagacin del incendio, para salvar los bienes asegurados, las de
evacuacin, demolicin u otras anlogas, as como los bienes asegurados que
se hurten durante el incendio. El riesgo de explosin y el de incendio derivado
de explosin, huracn, terremoto y eventos similares, as como el lucro cesante
y cualesquiera otras prdidas consecuenciales e indirectas que la persona
asegurada demuestre no estn cubiertos, salvo pacto en contrario.
IncendioArtculo 75.- Fuego hostil, incendio y fuego no hostil
Artculo 75.- Fuego hostil, incendio y fuego no hostil

Se considera fuego hostil aquel que es capaz de propagarse.
Se considera incendio la combustin y abrasamiento de un objeto u objetos que
no estaban destinados a ser consumidos por un fuego hostil en el lugar y el
momento en que este se produce.
Se considera fuego no hostil aquel que no puede propagarse.
IncendioArtculo 76.- Daos y prdidas excluidas
Artculo 76.- Daos y prdidas excluidas

a) Salvo pacto en contrario, el asegurador no responder por lo siguiente:
i) Los daos provenientes de combustin espontnea.
ii) Los daos que cause el incendio en ttulos valores de cualquier especie,
efectos de comercio, billetes de banco, piedras y metales preciosos, objetos de
arte, croquis, planos, objetos de coleccin, monedas o cualesquiera otros
objetos de similar naturaleza que se hallen en el bien asegurado, aun cuando la
persona asegurada pruebe su preexistencia o su destruccin, o deterioro por el
siniestro.
iii) Los daos que se causen a los bienes de los vecinos de las cosas
aseguradas.
iv) Los daos sufridos por los objetos asegurados fuera del lugar descrito en la
pliza.
b) Bajo ninguna circunstancia el asegurador responder por lo siguiente:
i) Los daos provocados por un incendio causado por dolo o culpa grave de la
persona asegurada.
ii) Los daos causados por fuego no hostil, salvo acuerdo entre las partes.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin III.- Seguro de
Transporte
Artculo 77.- Riesgos cubiertos
Artculo 77.- Riesgos cubiertos

El seguro de transporte comprender todos los riesgos inherentes al transporte
de mercancas de cualquier naturaleza sea por agua, tierra o aire. Incluir los
daos a vehculos de transporte y la responsabilidad del transportista, ambos
con ocasin de ese transporte, los daos a mercancas transportadas y el flete.
El asegurador no est obligado a responder por los deterioros causados por el
simple transcurso del tiempo.
Salvo pacto en contrario, la cobertura del seguro de transporte comprender el
depsito transitorio de los bienes asegurados y la inmovilizacin o cambio del
medio de transporte durante el viaje, cuando se deba a incidencias propias del
transporte.
TransporteArtculo 78.- Cobertura del contrato
Artculo 78.- Cobertura del contrato

La cobertura del contrato, salvo que las partes lo acuerden en forma distinta, se
extender:
a) Para las mercancas aseguradas, desde que estas se entregan al porteador

para su transporte en el punto de partida del viaje asegurado hasta que la
mercanca asegurada se entrega al destinatario en el punto de destino final,
siempre que la entrega se realice dentro del plazo previsto en la pliza. Esta
responsabilidad podr extenderse para cubrir la permanencia de los bienes
asegurados en los lugares iniciales o finales del trayecto asegurado.
b) Para el caso de daos que las mercancas causen a terceros a raz del evento
en que esta resulte daada o perdida, desde el momento en que comienza el
viaje hasta su llegada al lugar de destino.
TransporteArtculo 79.- Seguro por tiempo o viaje
Artculo 79.- Seguro por tiempo o viaje

El seguro se puede convenir por tiempo o por viaje. En ambos casos el
asegurador indemnizar el dao producido despus del plazo de cobertura, si la
prolongacin del viaje o del tiempo de transporte obedece a un siniestro
cubierto por el seguro.
TransporteArtculo 80.- Cambio de ruta
Artculo 80.- Cambio de ruta

El asegurador no responder por los daos en casos de cumplimiento anormal
del transporte, trasbordo de mercancas o si se modifica la ruta de manera que
incremente el riesgo cubierto. La anterior disposicin no aplicar si el cambio de
ruta fue realizado para evitar razonablemente que se produzca el siniestro
cubierto o si el asegurador lo hubiera consentido expresamente.
TransporteArtculo 81.- Cambio de medio de transporte
Artculo 81.- Cambio de medio de transporte

El cambio de medio de transporte designado o el error en su designacin, la
alteracin del itinerario o los plazos del viaje no afectarn el derecho de la
persona asegurada a la indemnizacin por parte del asegurador. Sin embargo,
si el cambio, error o alteracin agravaran el riesgo, el transportista informar
inmediatamente al asegurador. En tal caso, el asegurador podr aplicar el
ajuste de prima por agravacin y no podr dar por terminado el contrato, salvo
que demuestre que no hubiera asegurado el transporte. En lo no regulado
expresamente en este artculo se estar a lo dispuesto en el artculo 52 y

siguiente de esta ley.
TransporteArtculo 82.- Abandono en el seguro de transporte
Artculo 82.- Abandono en el seguro de transporte

En adicin a las normas generales sobre abandono la persona asegurada
tambin podr abandonar las cosas aseguradas a favor del asegurador, cuando
este as lo haya consentido en los casos en que el medio de transporte o la
mercadera transportada se presuman perdidos o el primero quede
imposibilitado para movilizarse.
El medio de transporte se presumir perdido si transcurren treinta das
naturales despus del plazo normal para su arribo, sin que llegue a su destino o
no se tengan noticias de l. Se entender que queda imposibilitado para
movilizarse si el costo de su reparacin asciende a una suma equivalente a tres
cuartas partes de su valor real.
Si el abandono es aceptado por el asegurador, la propiedad de las cosas
abandonadas se entender transferida al asegurador desde el momento de
dicha aceptacin o de conformidad con lo que al respecto se pacte en la pliza.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo II.- Seguros de DaosSeccin IV.- Seguro de
Responsabilidad Civil
Artculo 83.- Objeto del contrato

El seguro de responsabilidad civil impone al asegurador la obligacin de
responder de las indemnizaciones que deba pagar la persona asegurada a favor
de terceros, por daos causados a la propiedad, por lesin o muerte.
Son asegurables tanto la responsabilidad contractual como la extracontractual,
no as la responsabilidad derivada de dolo o culpa grave de la persona
asegurada o de las personas por las que este responda civilmente.
El seguro de responsabilidad civil no cubre multas, penas u otras sanciones
similares que se impongan en contra de la persona asegurada.
Responsabilidad CivilArtculo 84.- Direccin jurdica y conflicto de intereses
Artculo 84.- Direccin jurdica y conflicto de intereses

Corresponde al asegurador asumir la direccin jurdica en caso de reclamo,
salvo que las partes acordaran algo distinto. La persona asegurada deber
prestar la colaboracin que requiera el asegurador.
Cuando exista algn posible conflicto de intereses, el asegurador comunicar
inmediatamente a la persona asegurada la existencia de esas circunstancias y
realizar las diligencias que resulten urgentes y necesarias para la defensa. La
persona asegurada podr optar por mantener la direccin jurdica a cargo del
asegurador o por confiar la defensa a un tercero, en cuyo caso el asegurador
correr con los gastos, de conformidad con lo indicado en el artculo siguiente.
Responsabilidad CivilArtculo 85.- Gastos cubiertos
Artculo 85.- Gastos cubiertos

En todo caso, el seguro de responsabilidad civil cubre los gastos y las costas
que genere el cobro judicial o extrajudicial que se promueva contra la persona
asegurada. La pliza cubrir las costas a que sea condenada la persona
asegurada, aun si el reclamo del tercero es declarado sin lugar.
La suma que pague el asegurador, de conformidad con este artculo, se
considerar parte del monto mximo asegurado por el contrato de seguro.
Responsabilidad CivilArtculo 86.- Notificacin
Artculo 86.- Notificacin

La persona asegurada deber notificar al asegurador sobre un hecho que
origine su responsabilidad dentro de los cinco das hbiles siguientes a que le
sea presentado el reclamo judicial o extrajudicialmente. La falta de notificacin
liberar al asegurador del pago de las indemnizaciones debidas por este seguro.
Responsabilidad CivilArtculo 87.- Arreglos de pago
Artculo 87.- Arreglos de pago

La persona asegurada no podr realizar arreglos judiciales o extrajudiciales,
adquirir compromisos, reconocer responsabilidad o celebrar transacciones o
conciliaciones sin la anuencia previa y por escrito del asegurador.
El asegurador quedar liberado de su responsabilidad en caso de colusin en su

contra por parte de la persona asegurada y el tercero.
El asegurador no se liberar cuando dentro del proceso la persona asegurada
reconozca hechos de los que pueda derivarse su responsabilidad.
Responsabilidad CivilArtculo 88.- Accin contra el asegurador
Artculo 88.- Accin contra el asegurador

El seguro de responsabilidad civil no otorga al tercero accin contra el
asegurador. No obstante, este ltimo podr pagarle directamente a ese tercero
las indemnizaciones correspondientes.
Responsabilidad CivilArtculo 89.- Pluralidad de terceros
Artculo 89.- Pluralidad de terceros

En caso de existir pluralidad de terceros, el asegurador les pagar la
indemnizacin a prorrata.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo III.- Seguros de personas
Seccin I.- Principios Comunes
Artculo 90.- Objeto del seguro de personas
Artculo 90.- Objeto del seguro de personas

Los seguros de personas comprenden todos los riesgos que puedan afectar la
vida, la integridad corporal o la salud de la persona asegurada.
Los seguros de personas pueden celebrarse con referencia a riesgos relativos a
una persona o a un grupo de ellas. En este ltimo caso, los integrantes del
grupo debern tener alguna caracterstica particular en comn de mayor
relevancia que el simple propsito de asegurarse.
El solicitante deber someterse a los exmenes mdicos que razonablemente le
sean requeridos por el asegurador. El costo de dichos exmenes, cuando no
impliquen una particularidad especial, ser a cargo del asegurador.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo III.- Seguros de personasSeccin I.Principios ComunesArtculo 91.- Indisputabilidad
Artculo 91.- Indisputabilidad

Una vez transcurrido el plazo que indique la pliza, salvo cuando la persona
asegurada hubiera actuado con dolo, el asegurador no podr disputar la validez
del contrato por reticencia o declaraciones inexactas. Dicho plazo no podr ser
superior a dos aos a partir del perfeccionamiento del contrato.
Cuando la reticencia o las declaraciones inexactas se refieran a la edad de la
persona asegurada, el asegurador podr ajustar el contrato al estado real del
riesgo.
Tambin existir indisputabilidad cuando una enfermedad preexistente no
manifestada al perfeccionarse el contrato se manifieste despus del perodo de
disputabilidad.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo III.- Seguros de personasSeccin I.Principios ComunesArtculo 92.- Informacin gentica
Artculo 92.- Informacin gentica

La informacin gentica de la persona asegurada o su grupo familiar no podr
ser solicitada ni utilizada por el asegurador para efectos de considerar como
riesgo enfermedades o dolencias que no se hayan manifestado o diagnosticado
al momento del aseguramiento. En este sentido, se prohbe utilizar dicha
informacin para condicionar la suscripcin o modificacin de una pliza de
seguros, aplicar aumentos o disminuciones de tarifas, exclusiones, lmites de
cobertura o cualquier restriccin de beneficios de la pliza.
Se prohbe al asegurador:
a) Requerir, durante el proceso de formalizacin o modificacin del contrato,
informacin de cualquier tipo sobre la condicin gentica del asegurado.
b) Interrumpir el proceso formativo del contrato cuando la persona asegurada
se niegue a someterse a anlisis genticos o a revelar su condicin gentica.
c) Exigir la imposicin de suplementos de prima explcitos o encubiertos cuando
la persona asegurada se niegue a someterse a anlisis genticos o a revelar su
condicin gentica.
d) Establecer exclusiones o lmites de cobertura fundadas en el
desconocimiento del riesgo gentico del potencial tomador o persona
asegurada.
e) Establecer la imposicin de suplementos o reducciones de prima, sean
explcitos o implcitos, o establecer exclusiones o lmites de cobertura
amparados en informacin gentica de la persona asegurada o su grupo

familiar.
La inobservancia comprobada de este artculo, por parte del asegurador,
constituir una falta muy grave, sancionable de conformidad con la Ley
Reguladora del Mercado de Seguros.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo III.- Seguros de personasSeccin II.- Seguros
sobre la Vida

El seguro sobre la vida impone al asegurador la obligacin de pagar una suma
de dinero con motivo de la eventual muerte o la sobrevivencia de la persona
asegurada.
La prestacin del asegurador deber ser entregada a la persona beneficiaria, en
cumplimiento del contrato, aun contra las reclamaciones de los acreedores del
tomador del seguro. Sin embargo, tales acreedores podrn exigir a la persona
beneficiaria el reembolso del importe de las primas abonadas por el contratante
en fraude de sus derechos.
sobre la VidaArtculo 94.- Seguros sobre la vida de un tercero
Artculo 94.- Seguros sobre la vida de un tercero

Para la validez de los seguros sobre la vida de un tercero se requiere el
consentimiento escrito de la persona asegurada en la solicitud de seguro que
presente al asegurador.
Si la persona asegurada es menor de edad ser necesaria la autorizacin, por
escrito, de sus padres o de quien legalmente lo represente o tenga su tutela.
sobre la VidaArtculo 95.- Designacin de la persona beneficiaria
Artculo 95.- Designacin de la persona beneficiaria

La designacin, revocacin y sustitucin de la persona beneficiaria puede ser
hecha solo por la persona asegurada, quien no podr transferir ni delegar este
derecho ni siquiera al tomador del seguro. La persona asegurada podr
renunciar al derecho de revocar y sustituir a la persona beneficiaria en cualquier
momento y de forma permanente o sujeto al cumplimiento de una condicin

resolutoria, siempre y cuando esta sea de forma expresa y por escrito.
La revocacin o sustitucin de la persona beneficiaria surtir efectos a partir de
que se haga de conocimiento del asegurador. El pago hecho por el asegurador
a una persona beneficiaria, antes de ser informado de la sustitucin o
revocacin, lo libera de las obligaciones correspondientes.
Cuando no se designe persona beneficiaria o la designacin se torne ineficaz o
el seguro quede sin beneficiario por cualquier causa, se considerarn personas
beneficiarias a los herederos legales del asegurado establecidos en el
procedimiento sucesorio correspondiente. En caso de que, en una pliza con
varias personas beneficiarias, quede sin efecto la designacin de uno o varios
de ellos, acrecer la proporcin determinada a favor de las dems personas
beneficiarias.
sobre la VidaArtculo 96.- Registro nico de personas beneficiarias
Artculo 96.- Registro nico de personas beneficiarias

La Superintendencia General de Seguros crear y mantendr un registro de
personas beneficiarias de plizas de vida que permita a los ciudadanos
consultar si son personas beneficiarias de una pliza suscrita a su favor por una
persona fallecida. EL registro conservar los datos por un plazo de cinco aos.
Las entidades aseguradoras proveern la informacin actualizada de los
contratos suscritos.
El Conassif reglamentar los requisitos para efectuar la consulta, los plazos, el
esquema tarifario y los dems aspectos operativos del registro. El servicio que
preste el Registro ser al costo.
sobre la VidaArtculo 97.- Designacin especfica y genrica de personas beneficiarias
Artculo 97.- Designacin especfica y genrica de personas

beneficiarias
La designacin de personas beneficiarias podr ser especfica o genrica. Para
que la designacin genrica sea vlida ser necesario que la persona asegurada
indique la forma en que se individualizar al beneficiario al momento de la
muerte de la persona asegurada.
Si la designacin se hace a favor de los herederos de la persona asegurada, sin
mayor especificacin, se considerarn como beneficiarios aquellos que, de
conformidad con la legislacin vigente, tengan la condicin de herederos al

momento de la muerte de la persona asegurada.
En caso de designacin genrica de los hijos o hijas de la persona asegurada,
se entendern como tales los que, de acuerdo con la legislacin vigente,
demuestren tal condicin en el momento de la muerte de la persona asegurada.
Si la designacin se hace a favor del cnyuge, sin mayor especificacin, se
entender como tal al que tenga esa condicin al momento de la muerte de la
persona asegurada.
sobre la VidaArtculo 98.- Distribucin del monto del seguro
Artculo 98.- Distribucin del monto del seguro

En caso que la persona asegurada designe ms de un beneficiario, podr
determinar la proporcin que corresponder a cada uno de ellos del monto del
seguro. En ausencia de esta determinacin, el monto del seguro se distribuir
en partes iguales entre todas las personas beneficiarias.
Las personas beneficiarias cuya proporcin no fuera indicada recibirn, en
partes iguales, el saldo del monto del seguro una vez pagadas las sumas
correspondientes a las proporciones que s fueron determinadas.
sobre la VidaArtculo 99.- Muerte de la persona asegurada y de la persona beneficiaria
Artculo 99.- Muerte de la persona asegurada y de la persona

beneficiaria
Si alguna persona beneficiaria falleciera antes o simultneamente con la
persona asegurada, la parte que le corresponde acrecer a favor de las
beneficiarias sobrevivientes. Si todas las personas beneficiarias fallecieran antes
o simultneamente con la persona asegurada, se considerarn beneficiarias a
los herederos legales de la persona asegurada establecidos judicialmente.
Si una persona beneficiaria muere despus de la asegurada sin haber recibido
el monto del seguro, tendrn derecho al seguro los herederos legales de la
persona beneficiaria.
sobre la VidaArtculo 100.- Muerte de la persona asegurada por la persona beneficiaria
Artculo 100.- Muerte de la persona asegurada por la persona

beneficiaria
La persona beneficiaria que cause la muerte de la persona asegurada por dolo
o culpa grave perder el derecho de percibir el pago del seguro. En dicho caso,
el asegurador quedar liberado del pago en la proporcin que le correspondiera
a esa persona beneficiaria.
En lo que resulte aplicable, la persona beneficiaria estar sujeto a las normas
sobre indignidad, contenidas en el artculo 523 y siguientes del Cdigo Civil,
para el caso de las sucesiones.
sobre la VidaArtculo 101.- Suicidio
Artculo 101.- Suicidio

La muerte por suicidio de la persona asegurada libera al asegurador de todo
pago si esta ocurre dentro del plazo de dos aos a partir del perfeccionamiento
del contrato. En este caso, el asegurador queda obligado a la devolucin de las
primas no devengadas menos los gastos ocasionados.
sobre la VidaArtculo 102.- Valores y beneficios
Artculo 102.- Valores y beneficios

Cuando el contrato de seguro establezca valores garantizados o beneficios
adicionales, el asegurador deber notificar, por escrito, al asegurado, al menos
una vez al ao las modificaciones que pudieran sufrir dichos valores o
beneficios.
En estos casos, adems de las condiciones generales, particulares, especiales y
el contenido mnimo del contrato de seguros, el asegurador deber presentar a
la persona asegurada en la propuesta inicial del contrato, al menos, los valores
garantizados o beneficios adicionales, la estimacin de los valores de rescate,
los beneficios financieros y de participacin, las penalizaciones, la proyeccin de
pagos de las primas del perodo que considere pertinente el asegurado, segn
corresponda.
En cuanto a las proyecciones de los pagos de las primas, la Superintendencia,
mediante resolucin razonada, podr realizar observaciones o requerir
modificaciones, respecto del producto, su tarifa, las condiciones del contrato o
cualquier otro aspecto de su competencia; asimismo, dejar establecidos los
ajustes necesarios que estarn a cargo de la entidad aseguradora, segn lo
establece la Ley N. 8653, la Ley Reguladora del Mercado de Seguros, de 22 de

julio de 2008.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo III.- Seguros de personasSeccin III.- Otros
Seguros de Personas
Artculo 103.- Seguros de accidentes personales y de incapacidad
Artculo 103.- Seguros de accidentes personales y de incapacidad

El seguro de accidentes personales y de incapacidad impone al asegurador la
obligacin de pagar una indemnizacin convenida en caso de que la persona
asegurada sufra una lesin corporal, derivada de un hecho sbito, imprevisible
y ajeno a su intencionalidad o de una enfermedad que le produzca algn grado
de incapacidad.
Seguros de PersonasArtculo 104.- Seguro de gastos mdicos
Artculo 104.- Seguro de gastos mdicos

El seguro de gastos mdicos impone al asegurador la obligacin de cubrir los
costos de las prestaciones mdicas requeridas por la persona asegurada.
Cuando se le prescriba a la persona asegurada un tratamiento, examen, prueba
tcnica o anlisis de cualquier ndole, en el caso de que la aseguradora
considere que la prescripcin es innecesaria o que esta se encuentra fuera de la
cobertura del contrato, la persona asegurada tendr derecho a someter la
decisin de la aseguradora a consideracin de la instancia de proteccin de
derechos de la persona asegurada contemplada en el inciso n) del artculo 29
de la Ley N. 8653, Ley Reguladora del Mercado de Seguros, de 22 de julio de
2008. El procedimiento para ejecutar la peticin y todos sus alcances ser
definido mediante reglamento.
Seguros de PersonasArtculo 105.- Preexistencia de enfermedades o lesiones
Artculo 105.- Preexistencia de enfermedades o lesiones

Salvo pacto en contrario y lo dispuesto en el artculo 91, los seguros de gastos
mdicos y los seguros de accidentes personales e incapacidad no cubrirn las
enfermedades o lesiones preexistentes a la fecha en que se haya perfeccionado
el contrato.
Corresponder al asegurador la carga de la prueba en caso de que alegue la

preexistencia. Cuando, para esos efectos, se acuerde una clusula contractual
en la que la persona asegurada autorice al asegurador el acceso a los
expedientes mdicos que corresponda, deber constar al lado del texto de
dicha clusula la firma de la persona asegurada que voluntariamente la acepte.
La persona asegurada estar obligada a someterse a los exmenes mdicos
que razonablemente le sean requeridos por el asegurador, a fin de determinar o
no una preexistencia, los costos sern a costa de este ltimo.
En caso de duda se considerar que la enfermedad o lesin no es preexistente.
Seguros de PersonasArtculo 106.- Supletoriedad
Artculo 106.- Supletoriedad

Son aplicables al seguro de accidentes personales e incapacidad, en cuanto no
contraren su naturaleza, las disposiciones del seguro sobre la vida.
Son aplicables al seguro de gastos mdicos, en cuanto no contraren su
naturaleza, las normas sobre indemnizacin, conforme a lo dispuesto para el
seguro de daos y respecto del seguro de accidentes personales, en cuanto
sean compatibles con este tipo de seguros.
Seguros de PersonasArtculo 107.- Pagos del asegurador
Artculo 107.- Pagos del asegurador

El asegurador podr reembolsar, dentro de los lmites que establece la pliza,
los gastos por enfermedad o incapacidad en que incurra una persona
asegurada. Tambin podr asumir directamente el pago de la prestacin de los
servicios mdicos, hospitalarios, farmacuticos y anlogos.
Seguros de PersonasArtculo 108.- Seguro de saldos deudores
Artculo 108.- Seguro de saldos deudores

El seguro de saldos deudores impone al asegurador la obligacin de pagar al
acreedor el monto de principal e intereses no pagado por el deudor.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo IV.- Modificacin de Otras Leyes
Seccin I
Artculo 109.- Reforma de la Ley N. 7983

Refrmanse los artculos 23 y 27 de la Ley N. 7983, Ley de Proteccin al
Trabajador, de 16 de febrero de 2000, y sus reformas. Los textos son los
siguientes:
"Artculo 23.- Renta vitalicia
La persona afiliada podr escoger libremente la entidad aseguradora autorizada
en el ramo de seguro de personas o mixta con la cual contratar la renta
vitalicia. Las modalidades de contrato sern definidas reglamentariamente por
el Consejo Nacional de Supervisin Financiera. Los afiliados podrn optar por
realizar dicha compra en forma directa."
"Artculo 27.- Cobertura complementaria y seguro colectivo
Las operadoras podrn contratar con entidades aseguradoras autorizadas en el
pas, bajo la modalidad de seguro colectivo y en beneficio de sus afiliados,
proteccin complementaria por invalidez, desempleo, gastos mdicos o muerte.
La proteccin de tales contingencias ser opcional para el afiliado. Las primas
requeridas debern ser claramente establecidas como pagos adicionales a los
aportes establecidos con base en esta ley."
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Captulo IV.- Modificacin de Otras LeyesSeccin
IArtculo 110.- Reforma de la Ley N. 8653

Refrmase el inciso k) del artculo 25 de la Ley N. 8653, Ley Reguladora del
Mercado de Seguros, de 22 de julio de 2008. El texto es el siguiente:
"Artculo 25.[]
k) Registrar, ante la Superintendencia, los tipos de pliza y la nota tcnica del
producto. Solo despus de presentada la solicitud de registro, las entidades
aseguradoras autorizadas, bajo su responsabilidad, podrn comercializar y
publicitar el producto. Adems, deber cumplir los ajustes que solicite la
Superintendencia, de conformidad con lo indicado en el inciso d) del artculo 29
de esta ley. Se exceptan de este registro los contratos de no adhesin cuya
complejidad no los haga susceptibles de estandarizacin, segn los criterios y el
monto de prima anual que defina el Consejo Nacional de Supervisin mediante

reglamento.
[]"
IArtculo 111.- Reforma de la Ley N. 8653

Refrmase el inciso d) del artculo 29 de la Ley N. 8653, Ley Reguladora del
Mercado de Seguros, de 22 de julio de 2008. El texto es el siguiente:
"Artculo 29.- Objetivos y funciones de la Superintendencia General de
Seguros
[]
d) Mientras se encuentre vigente el registro de los tipos de pliza y la nota
tcnica del producto al que se refiere el inciso k) del artculo 25 de esta ley, el
Superintendente General de Seguros podr realizar, mediante resolucin
razonada, observaciones o requerir modificaciones a los aseguradores, respecto
de los productos registrados y, en especial, de las condiciones del contrato,
cuando se detecte que la redaccin no es clara o las condiciones del
aseguramiento pudieran ser abusivas o contrarias a la legislacin. Dichas
modificaciones estarn a cargo de la entidad aseguradora y operarn para los
nuevos contratos o las renovaciones de los anteriores.
[]"
IArtculo 112.- Reforma de la Ley de Seguro de Fidelidad
Artculo 112.- Reforma de la Ley de Seguro de Fidelidad

Refrmanse los artculos 5, 6 y 8 de la Ley N. 40, Ley de Seguro de Fidelidad,
de 30 de marzo de 1931, y sus reformas. El texto es el siguiente:
"Artculo 5.El Estado y las dems corporaciones pblicas aceptarn las fianzas que a su
favor expidan las aseguradoras autorizadas por la Superintendencia Generalde
Seguros, en los casos en que se requiera fianza. Pero pueden aceptar las otras
clases de garantas que indiquen las leyes, excepto, en el caso de funcionarios y
de empleados pblicos que manejen fondos del Estado, en que ser obligatoria
la garanta del seguro.
"Artculo 6.Las plizas y los bonos de fidelidad que expidan las aseguradoras de la
categora de seguros generales, debidamente registradas ante la
Superintendencia Generalde Seguros, surtirn los mismos efectos que un
instrumento pblico."
"Artculo 8.Las aseguradoras renunciarn en sus plizas al derecho de excusin, separando
las prdidas cuyo riesgo hubiera asumido inmediatamente despus de
comprobadas, pero subrogndose en los mismos privilegios, derechos y
acciones que tuviera la persona o entidad favorecida con el seguro, para
recuperar el monto de la prdida. En los casos en que la prdida exceda el
monto de la fianza, ese derecho de subrogacin queda limitado a lo
indispensable para que la aseguradora recupere el monto de la fianza y la
persona o entidad perjudicada conservar los derechos necesarios para
perseguir y obtener la diferencia no cubierta por el seguro."
IArtculo 113.- Derogaciones
Artculo 113.- Derogaciones

Dergase lo siguiente:
a) La Ley N. 11, de 2 de octubre de 1922, Ley de Seguros.
b) La Ley N. 59, de 5 de febrero de 1925, Ley de Anualidad del Seguro de
Incendio.
c) La Ley N. 48, de 27 de julio de 1926, Ley de Inembargabilidad de las Plizas
de Vida.
d) El inciso e) del artculo 24 de la Ley N. 8653, Ley Reguladora del Mercado
de Seguros, de 22 de julio de 2008.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Transitorio I.- Normativa aplicable a contratos de
seguros vigentes
Transitorio I.- Normativa aplicable a contratos de seguros vigentes

Los contratos de seguros que al entrar en vigencia la presente ley se
encuentren en ejecucin, se regirn por la normativa vigente al momento de su
suscripcin, las renovaciones que ocurran con posterioridad a la entrada en
vigencia de la presente ley sern regidas por esta. A ms tardar seis meses
despus de la entrada en vigencia de esta ley, los textos de las plizas que se
emitan o renueven debern ajustarse a lo dispuesto en esta ley o, en su
defecto, se aplicarn las disposiciones y sanciones que establece la legislacin.
Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956Transitorio II.- Registro nico de beneficiarios
Transitorio II.- Registro nico de beneficiarios

La Superintendencia General de Seguros dispondr de un plazo de tres aos
para la creacin del registro nico de beneficiarios establecido en el artculo 96.
Rige a partir de su publicacin.
ASAMBLEA LEGISLATIVA.- Aprobado a los dos das del mes de junio de dos mil
once.
COMUNCASE AL PODER EJECUTIVO
Juan Carlos Mendoza Garca
PRESIDENTE
Jos Roberto Rodrguez Quesada Martn Alcides Monestel Contreras
PRIMER SECRETARIO SEGUNDO SECRETARIO
Dado en la Presidenciade la Repblica.- San Jos, a los diecisiete das del mes
de junio del ao dos mil once.
Ejectese y publquese.
LAURA CHINCHILLA MIRANDA.- El Ministro de la Presidencia, Carlos Ricardo
Benavides Jimnez, la Ministra de Trabajo y Seguridad Social, Sandra Piszk
Feinzilber y el Ministro de Hacienda, Fernando Herrero Acosta.- 1 vez.- O. C.
No. 19180.- Solicitud No.320.- C-721820.- (L8956-IN2011068709).
Copia fiel de la versin digital en Master Le

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Leyes, Decretos y Reglamentos

Actualizado hasta el: 29/02/2012

Ley Reguladora del Contrato de Seguros No. 8956

LEY REGULADORA DEL CONTRATO DE SEGUROS

Nombre de la norma: Ley Reguladora del Contrato de Seguros

Artculo 1.- Objeto y mbito de aplicacin de la ley

Artculo 2.- Proteccin de la persona asegurada

Artculo 3.- Contrato de seguros

El contrato de seguros es aquel en que el asegurador se obliga, contra el pago

Artculo 4.- Resolucin de controversias

Artculo 5.- Partes y terceros relevantes del contrato de seguros

ii) La persona beneficiaria: persona fsica o jurdica en cuyo favor se ha

Artculo 6.- Contrato por cuenta de un tercero

Artculo 7.- Seguro colectivo

personaasegurada, la misma informacin que a los asegurados en los contratos

Artculo 8.- Elementos esenciales del contrato de seguro

Artculo 9.- Inters asegurable

Artculo 10.- Condiciones generales, particulares y especiales

Las condiciones generales, particulares y especiales del contrato de seguros se

Artculo 11.- Efectos de la nulidad de clusulas contractuales

Artculo 12.- Deber de informacin previo a la celebracin del contrato

actividades destinadas a la promocin, la oferta y, en general, los actos

Artculo 13.- Plazo del contrato

Artculo 14.- Prrroga del contrato

Artculo 15.- Perodo de cobertura

Artculo 16.- Terminacin anticipada del contrato

Artculo 17.- Plazo de prescripcin

Los derechos derivados de un contrato de seguro prescriben en un plazo de

Artculo 18.- Formalidades y entrega

Artculo 19.- Clases de plizas

Artculo 20.- Contenido mnimo

l) Las clusulas tipo obligatorias que establezca el Conassif para proteccin y

Artculo 21.- Proteccin de datos

Artculo 22.- Documentos de la pliza

documentos que las complementen. Tambin formarn parte otras solicitudes o

Artculo 23.- Rectificacin de la pliza

Artculo 24.- Perfeccionamiento del contrato

Artculo 25.- Traspaso de la pliza

Artculo 26.- Transmisin mortis causa

Artculo 27.- Transmisin por procesos concursales

Artculo 28. Traslado de contrato a otro asegurador

Artculo 29.- Oposicin de excepciones

Artculo 30.- Responsabilidad solidaria

Artculo 31.- Obligacin de declarar el riesgo

Artculo 32. Reticencia o falsedad en la declaracin del riesgo

Artculo 33.- Efecto del siniestro

Artculo 34.- La prima

Artculo 35.- Pago de la prima

La prima deber ser pagada en el domicilio del asegurador, en el de sus

Artculo 36.- Fraccionamiento de la prima

Artculo 37.- Mora en el pago

El asegurador deber informar oportunamente su decisin al contratante,

Artculo 38.- Ajustes en la prima

Artculo 39.- Devengo de la prima en caso de prdida total

Artculo 40.- Definicin de riesgo y siniestro

Se denomina siniestro la manifestacin concreta del riesgo asegurado que hace

Artculo 41.- Cesacin del riesgo

Artculo 42.- Notificacin del siniestro

Artculo 43.- Prueba del siniestro y deber de colaboracin

Artculo 44.- Disminucin de las consecuencias del siniestro

Artculo 45.- Reconocimiento de gastos por disminucin de las

Artculo 46.- Provocacin del siniestro

Artculo 47.- Declaraciones inexactas o fraudulentas