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Con estudios reconocidos ante la

Secretara de Educacin Pblica SEP,


Segn acuerdo 2003235 de fecha 25 de agosto de 2003

MANUAL DE COBRANZA EXTRAJUDICIAL EN SAHUAYO


MICHOACN

Informe de Estada Empresarial que para obtener el ttulo de


Profesional Asociado Licenciado en Derecho
Presenta:
Fabin Cabezas Orozco

Asesor Empresarial:
Acadmico:

Asesor

Mtro. Manuel Salvador


Susana Ochoa Lopez
Snchez Ayala

Lic.

Sahuayo, Michoacn -----Michoacn------

Sahuayo,

NDICE TEMTICO

INTRODUCCIN.....................................................................................3
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA.......................................................4
OBJETIVOS.........................................................................................5
IMPORTANCIA DEL ESTUDIO...............................................................6
LIMITACIONES DEL ESTUDIO...............................................................6
JUSTIFICACIN...................................................................................6
MARCO REFERENCIAL...........................................................................7
CARACTERIZACIN DEL CORPORATIVO..............................................7
ESTRUCTURA.....................................................................................8
FUNCIONES........................................................................................8
MISIN................................................................................................8
VISIN................................................................................................9
VALORES............................................................................................9
SITUACIN ACTUAL............................................................................9
COMPETENCIA..................................................................................10
ANTECEDENTES..................................................................................10
ANTECEDENTES HISTRICOS DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL.....10
ANTECEDENTES PRCTICOS............................................................11
ANTECEDENTES DEL CORPORATIVO JURDICO LOHE Y ASOCIADOS.12
PROPUESTA DE SOLUCIN..................................................................12
OBJETIVO GENERAL.........................................................................98
OBJETIVOS ESPECFICOS DE LA PROPUESTA...................................98
EXPLICACIN GENERAL DE LA PROPUESTA......................................99
FASES DE LA PROPUESTA.................................................................99
ACTIVIDADES A REALIZAR (CRONOGRAMA.....................................100
POLTICAS Y PROCEDIMIENTOS......................................................100
RECURSOS HUMANOS IMPLICADOS...............................................100
COSTOS.........................................................................................100
MATERIAL, INSTRUMENTOS E INSTALACIONES NECESARIAS..........101

MECANISMOS DE EVALUACIN Y SEGUIMIENTO.............................101


SUGERENCIAS PARA LA IMPLEMENTACIN.....................................101
CONCLUSIONES.................................................................................102
RECOMENDACIONES......................................................................103
REFERENCIAS...................................................................................104
BIBLIOGRAFA....................................................................................104

INTRODUCCIN
El cobro extrajudicial es un medio que suelen utilizar los abogados para
solucionar el conflicto sin llegar a un determinado proceso, dicho cobro es una
manera de ahorrar gastos

procesales tales como honorarios de abogado,

gastos de papelera, ahorro de tiempo, gastos documentales, gastos de


beaticos dado el caso; con dicho cobro se puede dar solucin el conflicto entre
las partes con un convenio ente stas evitando problemas que sin duda alguna
repercutirn en la relacin de negocios que tienen.

Adems de los beneficios mencionados anteriormente, el abogado puede ganar


adems de la fidelidad del cliente al que le est efectuando el cobro, la
posibilidad de poder llegar a agregar a su cartera de clientes a la parte deudora,
o en dada situacin que sea una persona moral puedes llegar a determinados
convenios con prximos conflictos que se susciten.
No se puede asegurar un xito definitivo en una reunin entre las partes con el
fin de cobrar una deuda, debido a que en ocasiones la parte deudora no est
dispuesta a pagar, o la parte acreedora no est dispuesta a esperar ms, o
algunas otras circunstancias ajenas a eso que hayan afectado la relacin entre
los negociantes, porque recordemos que no todas las personas pensamos lo
mismo, pero aqu es donde entra la labor del abogado, la cual es tratar de
convencer a las partes en los beneficios que van a obtener ambas, porque
hemos de estar de acuerdo que en un convenio debe de haber acuerdo de
intereses para que ste sea exitoso.
Esta temtica es muy considerada por los abogados litigantes, pero en algunas
ocasiones efectuada por pocos, se pretende llegar a un pleno convencimiento
para la futura aplicacin de este proyecto.
El desarrollo de ste, son analogas y pasos a considerar para una exitosa
negociacin en cobros extrajudiciales, as como los beneficios que vienen
aparejados a esta, ya que analizando un cobro de estos en muchas ocasiones
la parte actora sale perdiendo, ya que aunque se logre cobrar la cantidad, en
muchas ocasiones no hay especial condena en gastos y costas por lo que sale
perdiendo la actora con el pago del abogado o el asesor que le ha estado
llevando el proceso, siendo as la importancia de implementar este proyecto
para as lograr un pronto pago y un ahorro para la parte acreedora.

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA


Diagnostico

Tras la realizacin de encuestas para comprobar la problemtica en el cobro de


ttulos de crdito, se pudo llegar a la conclusin de que al efectuar una accin
cambiaria la mayora de los abogados comienza con un mero cobro extrajudicial
exigiendo la cantidad integra del ttulo de crdito con sus respectivos intereses
los cuales en muchas ocasiones no van con el inters de cobro si no de cumplir
un requisito que nos marca la ley, sin nimos de negociar o llegar a un acuerdo,
sabiendo que las consecuencias de esto, es una inversin ms extensa de
tiempo, dinero y la prdida de una relacin de negocios, mas sin embargo al
realizar esta diligencia extrajudicial, aparte de llegar con una actitud poco
agradable, se valen de medios poco ticos e intimidatorios.
Problema
Debido al diagnostico realizado se logr identificar que el problema se basa en
la falta de inters del cobrador para llegar a un acuerdo con la parte deudora, ya
que la ley est de nuestro lado, es decir, al ir a cobrar de manera extrajudicial
se piensa que con amenazas se va a conseguir un cobro exitoso, estrategia que
resulta la mayora de las veces contraproducente porque si no se logra el
objetivo, lo nico que se consigue es un asunto contencioso, adems la falta
de cobro extrajudicial en muchos casos viene siendo por miedo a las reacciones
que puedan tomar los deudores a la cual se les teme por la inseguridad que se
vive actualmente en nuestro Estado, as mismo en ocasiones son deudores
insolventes que no tienen como pagarte, y al demostrar la falta de inters en
negociar, lo nico que consiguen es la perdida de la deuda por falta de pago.

OBJETIVOS
Objetivos Generales
Como estudiante de derecho en el centro universitario UNID, pretendo realizar
tras la identificacin de la problemtica encontrada, la cual ha sido planteada
anteriormente, un proyecto dirigido a abogados litigantes o as mismo un

programa que puede servir de capacitacin a departamentos de cobranzas de


empresas que cuenten con dicho departamento, enfocando mis conocimientos
tericos con la vida profesional prctica, pretendiendo plantear los beneficios
atractivos del cobro extrajudicial, as como implementar un manual del cobro
extrajudicial.
Objetivos Especficos
Tras la identificacin de la problemtica encontrada en los asuntos mercantiles,
esto es, al ver los resultados obtenidos en las acciones cambiarias de manera
judicial, y tras ver el poco inters de utilizar la va extrajudicial, se determino la
necesidad de emplear el cobro extrajudicial, realizando un manual de cobranza,
ya que la implementacin de ste, tras la solucin del problema de nuestro
cliente, nos traer la confianza y fidelidad del mismo, adems una ganancia
rpida.
Por lo tanto el objetivo de este proyecto, aparte de lo empleado anteriormente
es, atraer una cartera de clientes mayor, ahorrar tiempo e inversin en la
recuperacin del monto y evitar la relacin de negocios entre acreedor y deudor.

IMPORTANCIA DEL ESTUDIO


Despus de identificar y determinar este proyecto, la pregunta es Cul es la
importancia de este? Muy bien digamos que al empelar un manual de cobranza
extrajudicial nos permitir tener gente capaz de poder recuperar las deudas de
la empresa en que trabajen la gente que lo implemente, esto es tras analizar
este proyecto, podremos darnos cuenta que hay maneras de realizar un cobro,
y esto no es intimidando a la gente utilizando amenazas o cualquier otro medio,
ya que esto en algunas personas tal vez puede funcionar, pero hoy en da no
hay gente ignorante, cada vez hay ms medios de informacin en los cuales
permite a la ciudadana saber cmo defenderse ante amenazas, e incluso

muchas familias tienen algn familiar abogado, stos los instruyen en cmo
actuar ante estas situaciones, por lo tanto la mejor manera de realizar un cobro
no es utilizando estos medios banales que te traern un resultado negativo,
siendo ste el motivo de la importancia en el estudio de este tema y el anlisis
del presente proyecto ya que se podr llegar a un convencimiento de su
aplicacin siendo que resulta beneficioso en muchos aspectos antes
mencionados.

LIMITACIONES DEL ESTUDIO


El presente estudio se limita en la materia mercantil, esto es, solamente se
contempla el cobro en dicha materia.
La investigacin de campo se realiza nicamente en la ciudad de Sahuayo,
Michoacn.

JUSTIFICACIN
Este proyecto se realiza por la falta de inters en el cobro extrajudicial en la
materia mercantil, esto es, que las personas que realizan dichos cobros en la
mayora de los casos son personas morales que tienen departamentos de
cobranzas pero que no cuentan con la capacitacin adecuada en el trabajo a
realizar, por lo tanto las personas fsicas acreedoras, si acuden a realizar el
cobro de manera personal, pero no cuentan con la asesora jurdica llegando en
ocasiones a las amenazas y pleitos. Entonces, al implementar el manual de
cobro extrajudicial basndose este en investigaciones de campo y, en las
legislaciones que manejan el cobro y las limitaciones del mismo, siendo el
Cdigo de Comercio, la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crditos, Ley
General de Instituciones de Crdito, Ley Federal de Proteccin al Consumidor y
la Ley para Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros, teniendo
en cuenta las normas adecuadas para llevar a cabo un cobro sin incurrir en
faltas administrativas que puedan llegar a perjudicar al acreedor, teniendo los
beneficios que se han planteado anteriormente.

MARCO REFERENCIAL

CARACTERIZACIN DEL CORPORATIVO


El corporativo jurdico LOHE y ASOCIADOS se encarga de resolver las
situaciones jurdicas enfocndose en la misin, visin y valores para el mejor y
ms amplio funcionamiento, ste se encarga de brindar al cliente un cordial
trato y una solucin ms pronta y favorable.
Los abogados encargados de este corporativo tienen la capacitacin y
actualizacin constante en la esfera jurdica de las ramas en que se
especializan.

ESTRUCTURA

CORPORATIVO JURDICO
LOHE Y ASOCIADOS

MTRO. EDGAR LOPEZ


HERRERA
Titular

MTRO. MANUEL SALVADOR


SNCHEZ AYALA
Asociado

FUNCIONES
El Corporativo Jurdico LOHE y asociados se encarga de brindar asesora
jurdica en materia civil, familiar, mercantil, propiedad intelectual, marcas,
patentes, fiscal, administrativa, laboral, corporativa empresarial, y tramite de
solicitud de visas americanas y canadienses.

MISIN
Nuestro objetivo fundamental es brindar las soluciones jurdicas inteligentes de
excelencia, para los diversos sectores; industrial, comercial y particular,
realizando nuestros servicios al menor tiempo posible y buscando la entera
satisfaccin del cliente.

VISIN
Se pretende ofrecer un trato cordial y especializado mediante el servicio
brindado por los abogados encargados del corporativo para tener una relacin
personalizada entre cliente y abogado, para darle un seguimiento transparente
al asunto jurdico ante el cliente, con el fin de ganar la confianza y fidelidad del
mismo.

VALORES
Se proporciona un servicio integro en valores; tica, profesionalismo,
responsabilidad, lealtad, honestidad y honradez.

As como lograr con nuestros clientes una labor eficiente y una relacin
respetuosa.

SITUACIN ACTUAL
La situacin, enfocndonos en el cobro extrajudicial en materia mercantil, en la
actualidad los abogados utilizan este cobro con muy poca disposicin a
negociar, toda vez que la ley ampara al acreedor, es por ello que se sienten con
la autoridad de amenazar e intimidar al deudor, cometiendo as un delito y
asimismo pudiendo, en dado caso, arriesgar a la empresa que representan, a
que se le infraccione por incumplir con las normas para la cobranza
extrajudicial, quedando as, con prdidas en lugar de ganancias, o en dado
caso podra caer el abogado, en responsabilidad profesional.
Esto es al realizar un cobro muchos abogados o cobradores se basan en los
medios intimidatorios que anteriormente se utilizaban, estos son amenazas que
al estar con deudores con insolvencia para pagar y sintindose amenazados les
pueden ocasionar problemas en su salud, o en ocasiones toman los bienes del
deudor sin su consentimiento incurriendo en el delito de ejercicio indebido del
propio derecho, tratndose de una persona moral aparte del delito que incurren,
se les podra tramitar la respectiva queja en la Procuradura Federal del
Consumidor, pudindose amonestar a la empresa con una multa mayor a la
deuda que pretendan recuperar.
Por lo tanto se pretende una capacitacin y actualizacin a las personas que se
dediquen o que se pretendan dedicar a dicho cobro para lograr realizar estas
diligencias extrajudiciales de una manera cordial y exitosa.

COMPETENCIA
Este manual de cobranza extrajudicial compete solo y nicamente a aquellos
abogados que ejercen la materia mercantil, esto es aquellos que pueden llegar
a aplicar el presente proyecto, tambin se puede enfocar a las empresas que

manejan crdito, emplendolo para capacitar al departamento de cobranza, si


cuentan con l.

ANTECEDENTES

ANTECEDENTES HISTRICOS DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL


Para iniciar con los antecedentes de la cobranza extrajudicial sera preciso
comenzar con cmo se inicio con esta cobranza?, qu es lo que da origen a
la cobranza extrajudicial?, como sabemos la primera manifestacin del derecho
fue la costumbre, por lo tanto lo que se acostumbraba hacer en la antigedad
eran los famosos trueques, es decir yo tena sembrado algo, y la otra parte
sembraba otro tipo de alimentos, ambos se interesaban en intercambiar cierta
cantidad de alimentos propios, de esta manera hubo circunstancias en que
alguna parte no poda cumplir con el trueque por motivos ajenos es decir se
perdi la cosecha entre otros, entonces se hacia una promesa de pago en la
cual se comprometa a pagar en la prxima cosecha, siendo ah donde surge el
crdito.
Habiendo crdito por sentido comn hay cobranza, es decir, al saber una
persona que le deba cierta cosecha cumplindose el plazo, el acreedor se
presentaba con la parte deudora a requerirle su pago cumplindose as la
cobranza con xito y terminando la deuda.
De ah surgi el crdito y la cobranza en la poca prehispnica, en la poca
colonial surgieron las instancias de crdito las que dirigan los hacendados,
manufactureros y la iglesia, controlando as las finanzas de los particulares y
gobiernos.
Por ltimo se aterriza en Mxico, a partir de la independencia la situacin
econmica declino, agotando las fuentes crediticias debido a administracin
colonial y al movimiento armado revolucionario.
En la segunda mitad del siglo XIX se inicia el proceso del nacimiento de
instituciones financieras restaurando a Mxico.

Tras la implementacin de instituciones de crdito en 1890 entra en vigor el


Cdigo de Comercio, y en 1897 cuando se implementaron las reformas de la
Ley General de Instituciones de Crdito, comenzndose as a legislar los actos
de comercio.

ANTECEDENTES PRCTICOS
Cobranza proviene de cobrar que significa percibir una cantidad adeudada, y
extrajudicial significa que se hace fuera de la va judicial.
La cobranza extrajudicial se entiende como el requerimiento del pago fuera de
los trmites judiciales, es decir hacerlo de manera personal sin aun requerirlo
en la va formal siendo esta la judicial.
La cobranza es un requisito de ley que la parte acreedora solicite a la parte
deudora el pago de la deuda, requisito orillado a la costumbre y al sentido
comn el que en la antigedad cuando una persona le deba a otra y se venca
el tiempo de pago, se le iba a requerir el pago al deudor.

ANTECEDENTES DEL CORPORATIVO JURDICO LOHE Y ASOCIADOS


Este proyecto comenz su implementacin en el Corporativo Jurdico LOHE y
ASOCIADOS que cuenta con los licenciados Edgar Lopez Herrera y Manuel
Salvador Snchez Ayala, ambos cuentan con maestra en Derecho Corporativo,
quienes fundaron el Corporativo en el ao 2011 ubicado en la calle
Prolongacin Constitucin nmero 318 interior 1 de esta ciudad de Sahuayo,
Michoacn.

PROPUESTA DE SOLUCIN

Implementar un manual de cobranza extrajudicial, para que los abogados


puedan desempear estrategias de campo que les permitan lograr un cobro
ms rpido y efectivo de ttulo de crdito, sin la necesidad de llegar a un juicio y
con las ventajas de tiempo, ahorro de dinero, de trabajo y lo primordial resolver
el problema del cliente en un tiempo ms rpido.

CORPORA
TIVO
JURDICO
LOHE Y
ASOCIAD
OS

Fabin Cabezas Orozco

MANUAL DE COBRANZA
EXTRAJUDICIAL

NDICE TEMTICO

Contenido
CAPITULO I..........................................................................................16
INTRODUCCIN................................................................................16
ANTECEDENTES HISTRICOS DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL.....17
IMPORTANCIA DEL ESTUDIO.............................................................18
JUSTIFICACIN.................................................................................19
CAPITULO II.........................................................................................20
TTULOS DE CRDITO.......................................................................20
ANTECEDENTES DE LOS TTULOS DE CRDITO................................21
LETRA DE CAMBIO............................................................................26
PAGAR............................................................................................29
EL CHEQUE.......................................................................................37
OBLIGACIONES.................................................................................48
CERTIFICADO DE PARTICIPACIN.....................................................56
CERTIFICADO DE DEPSITO Y BONO DE PRENDA.............................61
ACCIONES ALTERNATIVAS.................................................................69
CAPITULO III.........................................................................................69
PRESENTACIN DEL TTULO DE CRDITO PARA SU COBRO..............69
EXAMINACIN DEL TTULO DE CRDITO...........................................70
ANLISIS DEL TTULO DE CRDITO...................................................70
TTULO DE CRDITO PRESCRITO O DAADO....................................71
PROPUESTA DE SOLUCIN AL CLIENTE............................................71
CAPITULO IV........................................................................................72
COBRANZA EXTRAJUDICIAL..............................................................72
PLAZOS DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL.......................................72
MEDIOS A UTILIZAR PARA LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL.................73
LIMITES LEGALES DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL........................76
PROPUESTAS DE SOLUCIN PARA EL DEUDOR.................................81
CAPITULO V.........................................................................................91
PROCEDIMIENTO DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL.........................91
CITACIN..........................................................................................91
PRESENTACIN................................................................................92

REQUERIMIENTO DE PAGO...............................................................94
SOLUCIN ACORDADA......................................................................95
EJECUCIN DE LA SOLUCIN...........................................................95
CONCLUSIONES...................................................................................95
BIBLIOGRAFA......................................................................................96

CAPITULO I
INTRODUCCIN
El cobro extrajudicial es un medio que suelen utilizar los abogados para
solucionar el conflicto sin llegar a un determinado proceso, dicho cobro es una
manera de ahorrar gastos

procesales tales como honorarios de abogado,

gastos de papelera, ahorro de tiempo, gastos documentales, gastos de


beaticos dado el caso; con dicho cobro se puede dar solucin el conflicto entre
las partes con un convenio ente stas evitando problemas que sin duda alguna
repercutirn en la relacin de negocios que tienen.

Adems de los beneficios mencionados anteriormente, el abogado puede ganar


adems de la fidelidad del cliente al que le est efectuando el cobro, la
posibilidad de poder llegar a agregar a su cartera de clientes a la parte deudora,
o en dada situacin que sea una persona moral puedes llegar a determinados
convenios con prximos conflictos que se susciten.
No se puede asegurar un xito definitivo en una reunin entre las partes con el
fin de cobrar una deuda, debido a que en ocasiones la parte deudora no est
dispuesta a pagar, o la parte acreedora no est dispuesta a esperar ms, o
algunas otras circunstancias ajenas a eso que hayan afectado la relacin entre
los negociantes, porque recordemos que no todas las personas pensamos lo
mismo, pero aqu es donde entra la labor del abogado, la cual es tratar de
convencer a las partes en los beneficios que van a obtener ambas, porque
hemos de estar de acuerdo que en un convenio debe de haber acuerdo de
intereses para que ste sea exitoso.
Esta temtica es muy considerada por los abogados litigantes, pero en algunas
ocasiones efectuada por pocos, se pretende llegar a un pleno convencimiento
para la futura aplicacin de este proyecto.
El desarrollo de ste, son analogas y pasos a considerar para una exitosa
negociacin en cobros extrajudiciales, as como los beneficios que vienen
aparejados a esta, ya que analizando un cobro de estos en muchas ocasiones
la parte actora sale perdiendo, ya que aunque se logre cobrar la cantidad, en
muchas ocasiones no hay especial condena en gastos y costas por lo que sale
perdiendo la actora con el pago del abogado o el asesor que le ha estado
llevando el proceso, siendo as la importancia de implementar este proyecto
para as lograr un pronto pago y un ahorro para la parte acreedora.

ANTECEDENTES HISTRICOS DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL


Para iniciar con los antecedentes de la cobranza extrajudicial sera preciso
comenzar con cmo se inicio con esta cobranza?, qu es lo que da origen a
la cobranza extrajudicial?, como sabemos la primera manifestacin del derecho

fue la costumbre, por lo tanto lo que se acostumbraba hacer en la antigedad


eran los famosos trueques, es decir yo tena sembrado algo, y la otra parte
sembraba otro tipo de alimentos, ambos se interesaban en intercambiar cierta
cantidad de alimentos propios, de esta manera hubo circunstancias en que
alguna parte no poda cumplir con el trueque por motivos ajenos es decir se
perdi la cosecha entre otros, entonces se hacia una promesa de pago en la
cual se comprometa a pagar en la prxima cosecha, siendo ah donde surge el
crdito.
Habiendo crdito por sentido comn hay cobranza, es decir, al saber una
persona que le deba cierta cosecha cumplindose el plazo, el acreedor se
presentaba con la parte deudora a requerirle su pago cumplindose as la
cobranza con xito y terminando la deuda.
De ah surgi el crdito y la cobranza en la poca prehispnica, en la poca
colonial surgieron las instancias de crdito las que dirigan los hacendados,
manufactureros y la iglesia, controlando as las finanzas de los particulares y
gobiernos.
Por ltimo se aterriza en Mxico, a partir de la independencia la situacin
econmica declino, agotando las fuentes crediticias debido a administracin
colonial y al movimiento armado revolucionario.
En la segunda mitad del siglo XIX se inicia el proceso del nacimiento de
instituciones financieras restaurando a Mxico.
Tras la implementacin de instituciones de crdito en 1890 entra en vigor el
Cdigo de Comercio, y en 1897 cuando se implementaron las reformas de la
Ley General de Instituciones de Crdito, comenzndose as a legislar los actos
de comercio.

IMPORTANCIA DEL ESTUDIO


Despus de identificar y determinar este proyecto, la pregunta es Cul es la
importancia de este? Muy bien digamos que al empelar un manual de cobranza
extrajudicial nos permitir tener gente capaz de poder recuperar las deudas de

la empresa en que trabajen la gente que lo implemente, esto es tras analizar


este proyecto, podremos darnos cuenta que hay maneras de realizar un cobro,
y esto no es intimidando a la gente utilizando amenazas o cualquier otro medio,
ya que esto en algunas personas tal vez puede funcionar, pero hoy en da no
hay gente ignorante, cada vez hay ms medios de informacin en los cuales
permite a la ciudadana saber cmo defenderse ante amenazas, e incluso
muchas familias tienen algn familiar abogado, stos los instruyen en cmo
actuar ante estas situaciones, por lo tanto la mejor manera de realizar un cobro
no es utilizando estos medios banales que te traern un resultado negativo,
siendo ste el motivo de la importancia en el estudio de este tema y el anlisis
del presente proyecto ya que se podr llegar a un convencimiento de su
aplicacin siendo que resulta beneficioso en muchos aspectos antes
mencionados.

JUSTIFICACIN
Este proyecto se realiza por la falta de inters en el cobro extrajudicial en la
materia mercantil, esto es, que las personas que realizan dichos cobros en la
mayora de los casos son personas morales que tienen departamentos de
cobranzas pero que no cuentan con la capacitacin adecuada en el trabajo a
realizar, por lo tanto las personas fsicas acreedoras, si acuden a realizar el
cobro de manera personal, pero no cuentan con la asesora jurdica llegando en
ocasiones a las amenazas y pleitos. Entonces, al implementar el manual de
cobro extrajudicial basndose este en investigaciones de campo y, en las
legislaciones que manejan el cobro y las limitaciones del mismo, siendo el
Cdigo de Comercio, la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crditos, Ley
General de Instituciones de Crdito, Ley Federal de Proteccin al Consumidor y
la Ley para Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros, teniendo
en cuenta las normas adecuadas para llevar a cabo un cobro sin incurrir en
faltas administrativas que puedan llegar a perjudicar al acreedor, teniendo los
beneficios que se han planteado anteriormente.

CAPITULO II
TTULOS DE CRDITO
Definicin
De acuerdo a la Ley General de Ttulo y Operaciones de crdito en su artculo
5 nos dice Son ttulos de crdito, los documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal que en ellos se consigna; por lo tanto Ral Cervantes Ahumada
nos menciona que de dicho concepto derivamos las principales caractersticas
de los ttulos de crdito, que son: la incorporacin, la legitimacin, la literalidad y
la autonoma.1
La incorporacin: el ttulo de crdito es un documento que lleva incorporado un
derecho, en tal forma, que el derecho va ntimamente unido al ttulo y su
ejercicio est condicionado por la exhibicin del documento; sin exhibir el ttulo
no se puede ejercitar el derecho en l incorporado. Por lo tanto, el documento
es lo principal y el derecho lo accesorio; el derecho ni existe ni puede
ejercitarse, si no es en funcin del documento y condicionado por l.
La legitimacin: sta es consecuencia de la incorporacin. Para ejercitar el
derecho es necesario legitimarse exhibiendo el ttulo de crdito. La
legitimacin tiene dos aspectos: activo y pasivo. La legitimacin activa consiste
en la propiedad o calidad que tiene el ttulo de crdito de atribuir a su titular, es
decir, a quien lo posee legalmente, la facultad de exigir del obligado en el ttulo
el pago de la prestacin que en l se consigna. Slo el titular del documento

1 AHUMADA, R. C. (2010). TTULOS Y OPERACIONES DE CRDITO.(pg. 10). MXICO: PORRA.

puede legitimarse como titular del derecho incorporado y exigir el


cumplimiento de la obligacin relativa. 2
En su aspecto pasivo, la legitimacin consiste en que el deudor obligado en el
ttulo de crdito cumple su obligacin y por tanto se libera de ella, pagando a
quien aparezca como titular del documento. El deudor no puede saber, si el
ttulo anda circulando, quin sea su acreedor, hasta el momento en que ste se
presente a cobrar, legitimndose activamente con la posesin del documento.
La literalidad: la definicin legal dice que el derecho incorporado en el ttulo es
literal. Quiere esto decir que el derecho se medir en su extensin y dems
circunstancias, por la letra del documento, por lo que literalmente se encuentre
en l consignado.3 Claro que esto siempre y cuando a las limitaciones que la
propia ley disponga.
La autonoma: lo que significa de acuerdo al diccionario de la real academia
espaola condicin de quien, para ciertas cosas, no depende de nadie; por lo
tanto de concuerdo con Salvador Garca Rodrguez, que dice la autonoma es
la situacin en que se encuentra el tenedor de un ttulo de crdito, en virtud del
cual se halla inmune frente a las excepciones personales que podran hacerse
valer contra los anteriores endosatarios del documento, ya que cada persona va
adquiriendo el documento y obtiene un derecho propio, independiente, distinto
del derecho que tena quien endoso el ttulo. 4

ANTECEDENTES DE LOS TTULOS DE CRDITO

2 AHUMADA, R. C. (2010). TTULOS Y OPERACIONES DE CRDITO.(pg. 10). MXICO: PORRA.

AHUMADA, R. C. (2010). TTULOS Y OPERACIONES DE CRDITO.(pg. 11). MXICO: PORRA.

4 RODRGUEZ, S. G. (2006). DERECHO MERCANTIL.(pg.22). MXICO: PORRA.

En la actualidad en la vida jurdica comercial se utilizan los ttulos de crdito,


como Vivante lo menciona es una masa que circula con leyes propias sobre el
inmenso cmulo de cosas, muebles e inmuebles, que forman la riqueza social.
El desarrollo de los ttulos de crdito se ha venido desenvolviendo en la prctica
comercial, que ha producido las diversas especies de ttulos como letra de
cambio, pagar, cheque, etc., con la finalidad de llenar una necesidad comercial
tpica. La adopcin de estos ttulos ha sido por todos los pases, por lo que se
ha ameritado una regulacin internacional de estos.
Se considera a la Ley mexicana una de las ms adelantadas sobre la materia,
ya que la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, del ao 1932,
reduce una categora unitaria de los ttulos de crdito, estableciendo normas
generales para regular sus caractersticas fundamentales y normas especiales
para la regulacin de cada especie de ttulo, por lo que cuenta con una
unificacin del Derecho Cambiario ms avanzada.
Letra de cambio.
La letra de cambio es el ttulo de crdito ms importante y trascendente, ya que
ha dado nombre a la rama del derecho cambiario, de acuerdo a los que dice
Ral Cervantes Ahumada en torno a ella se ha elaborado la doctrina jurdica de
los ttulos de crdito; alrededor de ella se ha provocado un movimiento de
unificacin de los principios generales de los ttulos, y ella es, en las diversas
legislaciones, el ttulo de crdito fundamental.
Evolucin de la letra de cambio.
La letra de cambio ha ido evolucionando, esto es, la letra moderna nace en las
ciudades mercantiles de la edad media italiana, desarrollndose durante el gran
movimiento de las Cruzadas, y se extiende con el gran desarrollo comercial y
martimo de las cuencas del Mediterrneo y los Mares del Norte y Bltico.

Esta nueve letra aparece primero en los protocolos de los Notarios, de ellos se
escapa a las manos agiles de los comerciantes y banqueros, y las reglamentan
los antiguos cuerpos legislativos.
Para el siglo XIX la letra ya estaba como un instrumento circulante, pero
vinculada al contrato de cambio trayecticio. Einert publica en el ao 1839 su
famosa obra El Derecho de Cambio segn las necesidades del siglo XIX, en el
cual sostiene que la letra de cambio debe ser independiente del contrato de
cambio, ya que la letra es el papel moneda de los comerciantes; surgiendo la
idea del ttulo y de la obligacin abstractos.
En los estados alemanes las teoras de Einert triunfan, y la Ordenanza
cambiaria alemana, de 24 de noviembre de 1848, desvincul a la letra del
contrato de cambio, declar que ella poda emitirse dentro de una misma plaza
y no exclusivamente para ser pagada en plaza distinta de su emisin, dando as
mayor circulacin al ttulo al permitir el endoso en blanco y declar que la
provisin y la clusula de valor entregado no tenan relacin con la letra.
En esta Ordenanza se distinguen los tres momentos bsicos que puede vivir
una letra de cambio; creacin, endoso y aceptacin. La letra se convierte en el
documento abstracto, sin relacin con su causa, incorporador de derechos
autnomos.

Sistema Anglosajn.
Debido al talento prctico de los comerciantes y juristas, las ideas de Einert
propagadas por la Ordenanza alemana, se extienden y adoptan en Inglaterra;
en sus lineamientos generales.
Durante el siglo XVIII, los juristas y los comerciantes claman por la unificacin
del derecho cambiario; y desde 1848, fecha de la Ley alemana, se enfrent al
sistema francs, la necesidad de la unificacin.

La Association for the reform and codification of the law of nations; hoy
convertida en International Law Association, trabaj intensamente por la
unificacin del derecho cambiario en sus congresos de Gnova (1874), La Haya
(1875), Bremen (1876), Amberes (1877), Francfort-sur-le-Mein (1878) y
Budapest (1908); la obra de estos congresos se concret en 26 reglas,
conocidas como Reglas de Bremen que no llegaron a tener aplicacin
prctica.
En el ao de 1930 varias naciones en Ginebra; en la que se aprob una
convencin conocida con el nombre de Ley Uniforme de Ginebra, inspirada en
el Reglamento de la Haya de 1912, unindose a esta la mayora de los pases,
a excepcin de Mxico, pero la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito de 1932 se inspir en la mencionada Ley Uniforme de Ginebra.
El pagar.
El pagar surgi del contrato de cambio trayecticio; reconocido por los nombres
de vale o billete a la orden.
El Cdigo de Comercio lo defina como un documento que contiene la
obligacin, procedente de un contrato mercantil, de pagar una persona a la
orden de otra, cierta cantidad.
El pagar era un ttulo a la orden, por su naturaleza, y cuando dejaba de ser a
la orden, dejaba de ser pagar. En la Ley Uniforme de Ginebra se le reglament
sin este requisito. Y as lo ha reglamentado nuestra Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito.
El cheque.
El cheque como orden de pago, es tan antiguo como la letra de cambio. El
cheque moderno tiene su nacimiento en el desenvolvimiento de los bancos de
depsito de la cuenca del Mediterrneo, a fines de la edad media.
El manejo de cuentas y el pago por giros fue realizado por los banqueros
venecianos; los bancos espaoles adoptaron las mismas funciones.

Desde el siglo XVI los bancos holandeses usaron verdaderos cheques, a los
que llamaron letras de cajero.
Los reyes giraban exchequeter bill o exchequeter debentures sobre la
tesorera real, y de tales ordenes parece derivar el nombre de cheque. 5
Francia promulga en 1882 su ley sobre el cheque, siendo la primera ley sobre la
materia.
Al siguiente ao, en 1882, Inglaterra publica su Bill of Exchange,
universalizndose el cheque con gran rapidez.
La unificacin sobre el cheque culmin con la Ley Uniforme de Ginebra el 19 de
marzo de 1931.
Certificado de participacin.
Los certificados de participacin provienen de la figura del fideicomiso
(institucin importada al derecho mexicano del derecho anglosajn), en donde
no solo hay un fideicomitente sino varios a los que se les conoce como
inversionistas expidindoseles certificados de participacin, representando la
porcin de cada participante en el fondo comn fiduciario.
La ley Orgnica de la Nacional Financiera, S.A., autoriz a esta institucin (art.
21 fracc. XI) para emitir certificados de participacin, nominativos o al portador,
en los que se haga constar la que tienen distintos copropietarios en ttulos o
valores, o en grupo de ellos, que se encuentren en poder de la institucin o
vayan a ser adquiridos para ese objeto.
El 30 de diciembre de 1946 se adiciono en nuestra Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito los certificados de participacin.
Certificado de depsito y el bono de prenda.
Este certificado fue creado por los Almacenes Generales de Depsito,
reglamentados como Organizaciones Auxiliares de Crdito, en los artculos del
5

AHUMADA, R. C. (2010). TTULOS Y OPERACIONES DE CRDITO.(pg. 107). MXICO: PORRA.

50 al 61 inclusive, de la Ley General de Instituciones de Crdito y


Organizaciones Auxiliares.
El certificado de depsito surge del contrato de depsito; ste ttulo
representativo incorpora dos tipos de derecho:
- El derecho de disposicin sobre las mercancas amparadas por el ttulo.
- El derecho de crdito para exigir del obligado la entrega de las
mercancas o el valor de las mismas.
El mecanismo de operacin de este certificado es el siguiente; el depositario
lleva su mercanca a guardar al Almacn General, y una vez hecho el depsito,
el Almacn expide, desprendido de un libro talonario y numerado en forma
progresiva, un certificado de depsito que ampare las mercancas.

LETRA DE CAMBIO
Concepto.
De acuerdo a Salvador Garca Rodrguez la letra de cambio es un documento
literal que contiene una orden incondicional de pago dada por una persona
llamada girador a otra llamada girado, para que pague a la orden de un tercero
llamado beneficiario, cierta cantidad de dinero en la fecha y lugar sealados en
el documento.

Elementos.
Girador: el creador de la letra.
Girado: el deudor, obligado a pagar.
Beneficiario o Tomador: el acreedor, quien cobra el documento.
Requisitos de la letra.

De acuerdo con el artculo 76 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de


Crdito la letra de cambio debe contener:
1.- La mencin de ser letra de cambio, inserta en el texto del documento.
2.- La expresin del lugar y del da, mes y ao en que se suscribe.
3.- La orden incondicional al girado de pagar una suma determinada de dinero.
4.- El nombre del girado.
5.- El lugar y la poca de pago.
6.- El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago.
7.- La firma del girador o de la persona que suscriba a su ruego o en su
nombre.

Ejemplo:

Para no entrar a fondo y detalle en la letra de cambio se hablara de una forma


muy breve y concisa, debido a su falta de uso en la actualidad.
Cumplidos los requisitos de la letra de cambio y sin dar lugar al prrafo primero
del artculo 14 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito que dice
Los documentos y los actos a que este Ttulo se refiere, slo producirn los
efectos previstos por el mismo, cuando contengan las menciones y llenen los
requisitos sealados por la Ley y que sta no presuma expresamente.
La letra de cambio se presentara para su aceptacin o pago de acuerdo a la
poca de pago sealada previo protesto si as se acord.
Si el girado se niega a la aceptacin de la letra, se ejercitara la accin cambiaria
de regreso en la va ejecutiva mercantil en contra del girador.
Si el girado se niega a pagar estando como aceptante, se ejercitara la accin
cambiaria directa en contra del girado y dems obligados en la va ejecutiva
mercantil.
Caducidad.

En los artculos 160 y 161 de la LGTOC nos menciona cuando caduca la accin
cambiaria sin poder hacerla efectiva ante los tribunales; las cuales son las
siguientes:
En cuestin al ltimo tenedor en la va de regreso:

Por no haber sido presentada la letra para su pago o aceptacin.


Por no levantarse el protesto respectivo.
Por no haberse admitido la aceptacin por intervencin.
Por no haberse admitido el pago por intervencin.
Por no haberse ejercitado la accin dentro de los tres meses que sigan a
la fecha del protesto, de la presentacin para su aceptacin o para su

pago en dado caso que se haya acordado no protesto.


Por haber prescrito la accin cambiaria.
En cuestin del obligado en va de regreso por haber pagado la letra, en contra
de los dems obligados:
Por haber caducado la accin de regreso del ltimo tenedor.
Por no haber ejercitado la accin dentro de los tres meses que sigan a la
fecha en que pago la letra.
Por haber prescrito la accin cambiaria.
Prescripcin.
De acuerdo al artculo 165 de la LGTOC, la accin cambiaria prescribe en tres
aos contados a partir del da del vencimiento de la letra, o en dado caso al
concluir los plazos de la letra a cierto tiempo vista.
PAGAR
Concepto.
De acuerdo con Salvador Garca Rodrguez El pagar es un ttulo de crdito
que contiene una promesa incondicional de pago dada por una persona

llamada suscriptor a otra llamada beneficiario, de pagar una suma determinada


de dinero en el lugar y fecha sealados en el documento.
Elementos.
Suscriptor: Creador y deudor del documento.
Beneficiario: Acreedor del documento.
Requisitos del pagar.
1.- La mencin de ser pagar, inserta en el texto del documento.
2.- La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
3.- El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago.
4.- La poca y el lugar del pago.
5.- La fecha y el lugar en que se suscriba el documento.
6.- La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre.

Ejemplo:
1

5
3

4
2

Vencimiento del pagar.


El vencimiento del pagar se puede suscribir:

A la vista.
A cierto tiempo vista.
A cierto tiempo fecha.
A da fijo.

En la situacin de que el pagar no mencione la fecha de su vencimiento se


considerar pagadero a la vista, esto es, se presentara para su pago en el
momento que el acreedor lo decida.
En cambio el pagar a cierto tiempo vista, se debe presentar dentro de los seis
meses que sigan a su expedicin, y con el nico fin de fijar fecha fija para su
vencimiento.
En caso de estipularse en el pagar en la fecha de vencimiento:
Principios, mediados, o fines del mes; se entiende como:
Primero, quince o ultimo del mes.
As como una semana equivale a ocho das y dos semanas, una quincena o
medio mes equivale a quince das efectivos.
Cuando el ltimo da de vencimiento del pagar sea inhbil, se prorrogar al
siguiente da hbil.

El endoso.
El endoso es un medio de circulacin de los ttulos de crdito, todos los ttulos
tienen la posibilidad de su circulacin ya que con ese fin se les otorga la
incorporacin de un derecho, salvo que se estipule en el ttulo la mencin de
no negociable prohibiendo as su circulacin.
La figura del endoso se da en las siguientes formas:
En propiedad: ste transfiere la propiedad del ttulo y todos los derechos
inherentes del mismo.
En procuracin: ste contiene los derechos y obligaciones de un
mandatario, es decir, se utiliza para su aceptacin o cobro ya sea judicial
o extrajudicial.
En garanta: ste atribuye al endosatario los derechos y obligaciones de
un acreedor prendario.
En las situaciones de obligacin solidaria al endosante, peste no puede librarse
de ella a menos que al suscribir el endoso estipule la clusula sin mi
responsabilidad o alguna otra equivalente.
Los requisitos que debe contener el endoso son:
1. Nombre del endosatario.
2. Firma del endosante o de la persona que suscriba el endoso a su ruego
o en su nombre.
3. La clase de endoso.
4. El lugar y la fecha de endoso.

Ejemplo:

Endoso en propiedad el presente pagar a Ral Cervantes Gutierrez sin mi


responsabilidad.
Sahuayo, Michoacn a 16 de Mayo de 2014

El aval.
El aval es la persona que se obliga solidariamente en garanta, ya sea por una
cantidad determinada o por la totalidad de la deuda.
El aval debe mencionar en el pagar por quien se obliga (ya sea por el
suscriptor, o por el endosante) y la cantidad que avala, a falta de mencin, se
entender que avala la totalidad de la deuda; asimismo se debe expresar en el
pagar la formula por aval, u alguna otra equivalente, y por ltimo para que sea
valido debe firmar en el apartado que corresponda.
El aval tiene accin cambiara contra el avalado y contra los dems obligados.
El pago.
El pagar se debe presentar para su pago el da de su vencimiento en el lugar
sealado, si no se estipulo un lugar se presentar en el domicilio del suscriptor.
El tenedor del pagar est obligado a recibir pagos parciales, anotando en el
documento

la

cantidad

cobrada

dando

por

separado

el

recibo

correspondiente.
Pero al expresar en el documento la cantidad cobrada se recomienda que se
estipule en cifra solamente, ya que en el artculo 16 de la LGTOC establece el
ttulo de crdito cuyo importe estuviere escrito a la vez en palabras y en cifras,
valdr, en caso de diferencia, por la suma escrita en palabras. Si la cantidad

estuviere escita varias veces en palabras y en cifras, el documento valdr, en


caso de diferencia, por la suma menor.
Esto es para prevenir si se llegare a alegar la diversidad de cifras y palabras,
prevaleciendo as la cantidad en palabra estipulada.
Cuando se haga el pago en su totalidad se har contra la entrega del pagar,
esto es, se entregara el pagar al suscriptor o al que haya cubierto la deuda.
Si no se exige el pago del pagar a su vencimiento, el deudor tiene derecho a
depositar en el Banco de Mxico el importe de ste.
El protesto.
El protesto en el pagar solamente es obligatorio de acuerdo al segundo prrafo
del artculo 173 de la LGTOC el protesto por falta de pago debe levantarse en
el domicilio fijado en el documento, y su omisin, cuando la persona que haya
de hacer el pago no sea el suscriptor mismo, producir la caducidad de las
acciones que por el pagar competan al tenedor contra los endosantes y contra
el suscriptor.
Esto es, cuando el pagar este domiciliado, y exista domiciliatario, ser
obligatorio el protesto por falta de pago, ya que sin ste, caduca la accin
contra el tenedor, los endosantes y el suscriptor.
Fuera de esta situacin, el tenedor no est obligado, para conservar sus
acciones y derechos, contra el suscriptor, ni a presentar el pagar a su
vencimiento, ni a protestarlo por falta de pago.
El protesto lo debe realizar un notario o corredor pblico titulado, o en caso de
no haber, la primera autoridad poltica del lugar.
El protesto por falta de pago debe levantarse dentro de los dos das hbiles
siguientes al vencimiento del pagar. Cuando el vencimiento sea a la vista, el
protesto se podr levantar el da de su presentacin, o dentro de los dos das
siguientes.
En el acta donde se levante el protesto debe aparecer:
1. La reproduccin literal del pagar.

2. El requerimiento del obligado para pagar el pagar, haciendo constar si


estuvo o no presente quien debi pagarlo.
3. Los motivos de negativa para pagarlo.
4. La firma de la persona con quien se entienda la diligencia, o la expresin
de su imposibilidad o resistencia a firmar, si la hubiere.
5. La expresin del lugar, fecha y hora en la que se practica el protesto y la
firma de quien autoriza la diligencia.
Accin cambiaria.
Se entiende como accin cambiaria el medio de hacer valer el derecho
incorporado en el ttulo ante los rganos jurisdiccionales.
La accin cambiaria se ejerce:
En caso de falta de paga o pago parcial.
Cuando el suscriptor fuere declarado en estado de quiebra o concurso.
Existe, as como en la letra de cambio, la accin cambiaria directa o de regreso:
Accin cambiaria directa: es aquella que se ejerce contra el suscriptor o
sus avalistas.
Accin cambiaria de regreso: es la cual se ejerce contra el endosante si
tiene obligacin o contra cualquier otro obligado, con excepcin de los
mencionados en la accin cambiaria directa.
En la accin cambiaria se reclama el pago:

Del importe del pagar.


Rditos cados.
Intereses moratorios al tipo estipulado desde el da del vencimiento.
Gastos del protesto si lo hubiere, y de los dems gastos legtimos.
Del premio de cambio si lo hubiere, y dems gastos de situacin.

Si el pagar no ha sido vencido, el descuento se calcular al inters pactado.

El obligado que haya pagado la accin cambiaria, y no siendo el suscriptor,


tendr accin cambiaria directa contra ste y los dems obligados pudiendo
exigir:
El reembolso de los que hubiere pagado, menos costas a que haya sido
condenado.
Intereses moratorios al tipo legal desde la fecha de su pago.
Gastos de cobranza y dems gastos legtimos.
El premio de cambio, si lo hubiere.

Caducidad.
El pagar caduca de acuerdo a lo mencionado anteriormente del artculo 173
segundo prrafo de la LGTOC, es decir, cuando el pagar est domiciliado y
tiene estipulado domiciliatario, no presentndose el tenedor u omitiendo el
protesto por falta de pago, produciendo as la caducidad de la accin contra el
tenedor, endosantes y suscriptor.
As tambin caduca por no aceptar el pago por intervencin y por no ejercitar la
accin cambiaria directa dentro de los tres meses siguientes despus del
protesto por falta de pago en el caso del prrafo anterior.
Prescripcin.
El pagar, al igual que la letra de cambio prescribe en tres aos contados a
partir del vencimiento de ste, o al concluir el plazo a cierto tiempo vista, o del
de su presentacin para su pago cuando este sea a la vista.

EL CHEQUE
Concepto.

De acuerdo a Salvador Garca Rodrguez el cheque es un documento literal


que contiene una orden incondicional de pago, dada por una persona llamada
librador a una institucin de crdito llamada librado, de pagar a la vista a un
tercero llamado beneficiario o al portador, una cantidad de dinero.
Elementos.
Librador: persona que expide el documento (cuentahabiente).
Librado: institucin de crdito que paga el documento.
Beneficiario: el tenedor legitimo del documento con derecho a cobrarlo.
Requisitos del cheque.
De acuerdo al artculo 176 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito el cheque debe de contar con los siguientes requisitos:
1.
2.
3.
4.
5.
6.

La mencin de ser cheque, inserta en el texto del documento.


El lugar y la fecha en que se expide.
La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
El nombre del librado.
El lugar de pago.
La firma del librador.

A falta de indicacin del lugar de expedicin y del lugar de pago, se entender


como lugar de expedicin el indicado junto al nombre del librador, y el lugar de
pago el indicado junto al nombre del librado. De lo contrario en caso de
indicarse varios lugares, se tendr designado el escrito en primer trmino.
Ejemplo del cheque.
2

5
1

3
6

Cheque cruzado.
El cheque cruzado es aquel que el librador o el tenedor cruzan con dos lneas
paralelas trazadas en el anverso con el fin de que solo sea cobrado por una
institucin de crdito.
El cheque cruzado puede ser general o especial:
El general es aquel que solo contiene las lneas del cruzamiento
indicadas en el prrafo anterior.
El especial es en el cual contiene las lneas del cruzamiento antes
indicadas y entre ellas una institucin determinas, con el fin de que solo
pueda ser pagado a la institucin designada.

Ejemplo:
Cheque cruzado general.

Cheque cruzado especial.

Cheque para abono en cuenta.


De acuerdo a los dispuesto por el artculo 198 de la Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito ste cheque debe de contener la clausula en el cheque
para abono en cuenta, prohibiendo con esta insercin que el cheque se pague
en efectivo, el cheque se podr depositar en cualquier institucin de crdito, la
cual solo podr abonar al importe del mismo a la cuenta que lleve o abra a favor
del beneficiario.
Esta clausula impide la negociabilidad del cheque.

Ejemplo:

Cheque certificado.
La certificacin de un cheque da la seguridad de que el librado cuenta con
fondos suficientes para el pago de ste, dicha certificacin la puede solicitar el
librador al librado antes de la emisin del cheque, ste debe ser nominativo y
por la cantidad total, tras la certificacin del cheque, sta produce los mismos
efectos que la aceptacin de la letra de cambio.
La insercin en el cheque de las palabras acepto, visto, bueno u otras
equivalentes, suscrita por el librado, o de la misma firma de ste, equivalen a
una certificacin.
La nica forma de la revocacin de un cheque certificado es que el librador
entregue al librado el cheque para su cancelacin.
El cheque que cuente con certificacin produce la no negociabilidad del mismo.

Ejemplo:
Este cheque cuenta con la firma del librado contando as como certificado.

Cheque de caja.
Las instituciones de crdito tienen la facultad de expedir cheques de caja a
cargo de sus propias dependencias, estos cheques deben ser nominativos y no
negociables.
Este cheque cuenta con la garanta de ser cobrado, ya que por ejemplo, cierta
persona acude al banco con una cantidad de dinero solicitando se le expida un
cheque de caja a determinada persona, realizando el cajero del banco
determinado cheque presentando este cheque mayor seguridad al beneficiario.

Ejemplo:

Cheque de viajero.
El cheque de viajero de acuerdo al artculo 202 de la Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito son expedidos por el librador a su propio cargo, y
pagaderos por su establecimiento principal o por las sucursales o las
corresponsales que tenga en la Repblica o en el extranjero. Estos cheques
pueden ser puestos en circulacin por el librador, o por sus

sucursales o

corresponsales autorizados por l al efecto.


El cheque de viajero debe ser precisamente nominativo y el librado que pague
este cheque deber verificar la autenticidad de la firma del librador, el librador
deber presentar una lista en donde pueda cobrar el tenedor el cheque de
viajero.
El corresponsal que hubiere puesto en circulacin los cheques de viajero, de
acuerdo al artculo 206 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito,
ste tendr las obligaciones que corresponden al endosante y deber
reembolsar al tomador, el importe de los cheques no utilizados que ste le
devuelva.
La falta de pago inmediato del cheque de viajero, dar derecho al tenedor para
exigir el pago del importe del cheque y la indemnizacin por daos y perjuicios
que no podr ser inferior al veinte por ciento del valor del cheque.
Ejemplo:

Expedicin del cheque.


De acuerdo al artculo 175 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito el cheque solo puede ser expedido a cargo de una institucin de crdito
y por quien teniendo fondos disponibles en una institucin de crdito, sea
autorizado por sta para librar cheques a su cargo, entendindose dicha
autorizacin con la proporcin que la institucin le hace al librador de
esqueletos especiales para la expedicin de cheques o la acreditacin de una
suma disponible en cuenta de depsito a la vista.
La autorizacin mencionada se va a lograr cuando el librador realice un contrato
de depsito con el librado en virtud del cual ste se obliga a recibir dinero del
cuentahabiente, a mantener el saldo de la cuenta a disposicin de ste y a
pagar los cheques que el cliente libre con cargo al saldo de la cuenta.
El cheque puede ser nominativo o al portador de acuerdo al artculo 179 de la
precitada ley, el cheque expedido por una cantidad superior a $5,000.00 (cinco
mil pesos) deber ser nominativo, y los inferiores a esa cantidad pueden ser al
portador o nominativos.
Presentacin del cheque.

De acuerdo al artculo 181 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de


Crdito los cheques debern presentarse para su pago en los siguientes plazos:
Dentro de los quince das naturales que sigan al de su fecha, si fueren
pagaderos en el mismo lugar de su expedicin.
Dentro de un mes, si fueren expedidos y pagaderos en diversos lugares
del territorio nacional.
Dentro de tres meses, si fueren expedidos en el extranjero y pagaderos
en el territorio nacional.
Dentro de tres meses, si fueren expedidos dentro del territorio nacional
para ser pagaderos en el extranjero, siempre que no fijen otro plazo las
leyes del lugar de su presentacin.
De acuerdo al artculo 81 de la citada ley nos menciona que ni en los trminos
legales ni convencionales se comprender el da que le sirva de punto de
partida, esto es, que el plazo del pagar para su cobro comienza a correr al da
siguiente de su expedicin y en el caso de que el ultimo da para su
presentacin sea inhbil se prorrogara el trmino hasta el siguiente da hbil,
mencionado as en el mismo artculo.
El artculo 186 de la misma ley nos dice que aun cuando el cheque no haya
sido presentado o protestado en tiempo, el librado debe pagarlo mientras tenga
fondos del librador suficientes para ello es decir si transcurridos los plazos
anteriormente mencionados el librado tiene fondos del librador, ste tiene la
obligacin de pagar el cheque aunque se haya pasado de la fecha para su
presentacin, claro siempre y cuando no haya prescrito el cheque, ya que si no
tiene fondos al presentarla ya vencido el plazo, el librador no tendr ninguna
responsabilidad.
El pago del cheque se har contra la entrega del mismo a la institucin
bancaria.
El pago del cheque.

De acuerdo al artculo 178 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de


Crdito el cheque es pagadero a la vista y cualquier estipulacin en contrario se
tendr por no puesta. Se entiende pagadero a la vista respetando los plazos
para la presentacin del pago, ya que fuera de estos el librador no tiene
responsabilidad por no tener fondos o por la revocacin del cheque.
El cheque se presentara para su pago en la direccin en l indicada, a falta de
sta, debe serlo en el principal establecimiento que el librado tenga en el lugar
de pago.
El artculo 183 de la misma ley obliga al librado estrictamente del pago del
cheque.
La muerte o incapacidad superveniente del librador, no autorizan al librado para
dejar de pagar el cheque.
Cuando los fondos del librador no sean suficientes para el pago del cheque, el
beneficiario podr tomar la cantidad con la que cuenta el librador entendindose
como pago parcial, anotando el beneficiario en el cheque la cantidad recibida y
dando recibo al librado.
El pago de un ttulo de crdito con un cheque, mencionndolo as en el cheque,
ser considerado como depositario mientras el cheque no sea pagado durante
el plazo legal sealado para su presentacin.
La falta de pago total o parcial del cheque y el protesto.
La falta de pago del cheque puede ser por causas imputables al librador o al
librado:

Falta de pago por causas imputables al librado:


Cuando sin justa causa, se niegue el librado a pagar un cheque, teniendo
fondos suficientes del librador, resarcir los daos y perjuicios que por ello
ocasione, no siendo inferior al veinte por ciento del valor del cheque.

Falta de pago por causas imputables al librador:


De acuerdo al artculo 193 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito nos menciona que cuando por causa imputable al librador, no se paga
un cheque presentado en tiempo, ste resarcir los daos y perjuicios pagando
una indemnizacin que no podr ser inferior al veinte por ciento del valor del
cheque.
El protesto se realizara por falta de pago de la misma forma que el del pagar y
la letra de cambio
De acuerdo al artculo 190 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito; al presentarse el cheque en tiempo y forma al librado y ste no lo
pague, se deber protestar a mas tardar en el segundo da hbil que siga al
plazo de presentacin.
Si el cheque se presenta en la Cmara de compensacin, y el librado rehsa
total o parcialmente su pago, la Cmara certificara en el cheque dicha
circunstancia, y que el documento se presento en tiempo, valiendo esta
certificacin como protesto.
Asimismo cuando el librado ponga en el cheque presentado en tiempo y no
pagado total o parcialmente, alguna anotacin, sta se tendr como protesto.
En el caso del pago de un ttulo de crdito con cheque, a falta de pago o pago
parcial se realizar el protesto del cheque, teniendo el tenedor derecho a la
restitucin del ttulo de crdito y al pago de gastos de cobranza y del protesto
realizado, pudiendo ejercitar las acciones que por ttulo no pagado le competan.
Si el depositario se negare a entregar el ttulo depositado se levantara el acta
respectiva ante notario, juez o corredor, conservando as las acciones y
derechos que del ttulo nazcan a favor del depositante
Negacin del pago
Cuando la ley precise la negacin del pago esta deber respetarse, los caso por
los que se negara el pago son los siguientes:

La declaracin de que el librador se encuentra en estado de suspensin

de pago, quiebra o de concurso.


La falta de fondos en la cuenta del librador, o la falta de cuenta.
Por la prdida de esqueleto habiendo dado aviso al librado.
Por alteracin o falsificacin notoria del cheque.
Por falta de requisito indispensable del cheque.
Por oposicin o revocacin justificada.

Alteracin del cheque.


De acuerdo al artculo 194 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito, la alteracin de cantidad por la que el cheque fue expedido o la
falsificacin de la firma del librador, no pueden ser invocadas por ste para
objetar el pago hecho por el librado, si el librador a dado lugar a ellas por su
culpa, o la de sus factores, representantes o dependientes.
Se podr objetar el pago si la alteracin o falsificacin fueran notorias, o si,
habiendo perdido el esqueleto o talonario, hubiere dado aviso oportuno de la
prdida al librado.
Caducidad de la accin cambiaria en el cheque.
La accin cambiaria caduca de acuerdo al artculo 191 de la Ley General de
Ttulos y Operaciones de Crdito por no haberse protestado el cheque por falta
de pago o presentado para su pago de acuerdo al artculo 181 de la
mencionada ley caducando las acciones de regreso del ltimo tenedor del
cheque contra los endosantes o avalistas, as como las acciones de regreso de
los endosantes o avalistas entres s.
La accin directa contra el librador y sus avalistas, si stos prueban que durante
el trmino de su presentacin el librador contaba con fondos suficientes para el
pago del cheque en poder del librado y que el cheque dejo de pagarse por
causas ajenas al librador sobrevenidas con posterioridad a dicho trmino.
Prescripcin de la accin cambiaria en el cheque.

De acuerdo al artculo 192 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de


Crdito la accin cambiaria de regreso y directa prescribe en seis meses
contados:
Desde que concluye el plazo de presentacin, las del ltimo tenedor del
documento; y
Desde el da siguiente a aqul en que paguen el cheque, las de los
endosantes y las de los avalistas.
As como el artculo 207 de la enunciada ley, no dice que las acciones contra el
librado que certifique un cheque, prescriben en seis meses a partir de la fecha
en que concluya el plazo de presentacin.
La accin contra el que expida o ponga en circulacin los cheques de viajero,
prescriben en un ao a partir de la fecha en que los cheques sean puestos en
circulacin.

OBLIGACIONES
Concepto.
De acuerdo a Salvador Garca Rodrguez las obligaciones son ttulos de crdito
que representan la participacin individual de sus tenedores en un crdito
colectivo a cargo de una sociedad annima.
Emisin de las obligaciones.
Las sociedades annimas son las nicas que pueden emitir las obligaciones de
acuerdo al artculo 208 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito,
esto es, con el fin de obtener un crdito colectivo a cargo de la sociedad
emisora, sta produce obligaciones que representan la participacin individual
de cada tenedor, al obtener el tenedor las obligaciones, ste se vuelve acreedor
de la sociedad emisora de dichas obligaciones.

Las obligaciones que se emitan debern ser nominativas y en denominaciones


de cien pesos o de sus mltiplos, a excepcin de las obligaciones que se
inscriban en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y se coloquen en
el extranjero entre el gran pblico inversionista, stas se emitirn al portador.
Los ttulos de las obligaciones debern llevar adheridos cupones.

Requisitos de las Obligaciones.


De acuerdo al artculo 210 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito las obligaciones deben contener:
1. Nombre, nacionalidad y domicilio del obligacionista, excepto en los casos
en que se trate de obligaciones emitidas al portador.
2. La denominacin, el objeto y el domicilio de la sociedad emisora.
3. El importe del capital pagado de la sociedad emisora y el de su activo y
su pasivo, segn el balance que se practique precisamente para efectuar
la emisin.
4. El importe de la emisin, con especificacin del nmero y del valor
nominal de las obligaciones que se emitan.
5. El tipo de inters pactado.
6. El termino sealado para el pago de inters y de capital y los plazos,
condiciones y la manera en que las obligaciones han de ser amortizadas.
7. El lugar de pago.
8. La especificacin, en su caso, de las garantas especiales que se
constituyan para la emisin, con expresin de las inscripciones relativas
en el Registro Pblico.
9. El lugar y fecha de la emisin, con especificacin de la fecha y nmero
de la inscripcin relativa en el Registro de Comercio.
10. La firma autgrafa de los administradores de la sociedad, autorizados al
efecto, o bien la firma impresa en facsmil de dichos administradores, a
condicin, en este ltimo caso, de que se deposite el original de las
firmas respectivas en el Registro Pblico de Comercio en que se haya
registrado la sociedad emisora.
11. La firma autgrafa del representante comn de los obligacionistas, o bien
la firma impresa en facsmil de dicho representante, a condicin, en este

ltimo caso, de que se deposite el original de dicha firma en el Registro


Pblico de Comercio en que se haya registrado la sociedad emisora.
Ejemplo:

Obligacione
s

Cupones

El artculo 212 de la mencionada ley, nos marca un lmite de las obligaciones,


en el cual nos dice que no se podr hacer emisin alguna de obligaciones por
cantidad mayor que el activo neto que aparezca en el balance hecho por la
sociedad emisora, a menos que la emisin se haga en representacin del valor
o precio de bienes cuya adquisicin o construccin tuviere contratada la
sociedad emisora.
La emisin se realizara en acta notariada para registrarse en el Registro Pblico
de Propiedad que corresponda a la ubicacin de los bienes, si en garanta de
los bienes se constituye hipoteca, y en el Registro de Comercio del domicilio de
la sociedad emisora, el acta notariada deber contener de acuerdo al artculo
213 de la citada ley:

1. Los datos a que se refieren las fracciones I (Nombre, nacionalidad y


domicilio del obligacionista, excepto en los casos en que se trate de
obligaciones emitidas al portador) y II (La denominacin, el objeto y el
domicilio de la sociedad emisora) del artculo 210, con insercin:
Del acta de la Asamblea General de Accionista que haya autorizado

la emisin.
Del balance que se haya practicado precisamente para preparar la

emisin, certificado por contador pblico.


2. Los siguientes datos:
El importe del capital pagado de la sociedad emisora y el de su activo
y su pasivo, segn el balance que se practique precisamente para

efectuar la emisin.
El importe de la emisin, con especificacin del nmero y del valor

nominal de las obligaciones que se emitan.


El tipo de inters pactado.
El termino sealado para el pago de inters y de capital y los plazos,
condiciones y la manera en que las obligaciones han de ser

amortizadas.
3. La especificacin en su caso, de las garantas especiales que se
consignen para la emisin, con todos los requisitos legales debidos para
la constitucin de tales garantas.
4. La especificacin del empleo que haya de darse a los fondos producto de
la emisin cuando stos sean mayores al activo neto del balance
practicado.
5. La designacin de representante comn de los obligacionistas y la
aceptacin de ste con su declaracin:
De haber comprobado el valor del activo neto manifestado por la

sociedad.
De haber comprobado, en su caso, la existencia y valor de los bienes

hipotecados o dados en prenda para garantizar la emisin.


De constituirse en depositario de los fondos producto de la emisin
que se destinen, en el caso a que se refiere el primer prrafo del
artculo 212 de la aludida ley, a la emisin o adquisicin de los bienes
respectivos, y hasta el momento en que esa adquisicin o
construccin se realice.

Cuando las obligaciones se ofrezcan en venta al pblico, las sociedades estn


obligadas a cumplir con los requisitos antes mencionados en sus avisos o
propagandas.
Garanta de la emisin.
Cuando se emitan obligaciones se podrn poner en garanta bienes muebles o
inmuebles, considerndose los bienes inmuebles como hipoteca, la cual cubrir
todos los saldos que eventualmente, dentro de los lmites del crdito total
representado por la emisin, queden insolutos por concepto de obligaciones o
cupones no pagados o amortizados en la forma que se estipule.
Representante comn.
El representante comn ser designado para representar a los tenedores de las
obligaciones, pudiendo ser un obligacionista o no serlo, teniendo la obligacin
de otorgarle la retribucin por sus servicios la sociedad emisora. Se podr
designar como representante comn a instituciones de crdito o sociedades
financieras y estas designaran a una persona determinada en su nombre, para
cumplir con la designacin, dicho representante podr otorgar poderes
judiciales.
El representante comn entre otras cosas est obligado a comprobar los datos
emitidos por la sociedad annima as como representar en todo lo que estipula
la ley a los obligacionistas entre estas a ejercitar todas las acciones y derechos
que al conjunto de obligacionistas corresponda por el pago de intereses o
capital debido.
Acciones individuales que podrn ejercitar los obligacionistas.

De acuerdo al artculo 223 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de


Crdito los obligacionistas podrn ejercitar individualmente las siguientes
acciones:
Para pedir la nulidad de la emisin por incumplimiento a alguno de los
requisitos estipulados anteriormente de las obligaciones y del acta
notariada de las obligaciones, y la de las resoluciones de la asamblea en
caso de no cumplir con el total requerido de obligacionistas para dictar la
resolucin y cuando no se hayan cumplido los requisitos establecidos
para su convocatoria y celebracin.
Para exigir a la sociedad emisora, en la va ejecutiva, el pago de los
cupones vencidos, de las obligaciones vencidas o sorteadas y de las
amortizaciones o reembolsos que se hayan vencido o decretado
conforme al acta de emisin.
Para exigir del representante

comn

que

practique

los

actos

conservatorios de los derechos correspondientes a los obligacionistas en


comn, o haga efectivos esos derechos.
Para exigir, en su caso, la responsabilidad en que el representante
comn incurra por culpa grave.
Las primeras tres acciones no sern procedentes si el representante comn ya
las este ejerciendo o si se ha determinado alguna resolucin de la Asamblea
General de Obligacionistas que sea incompatible con dichas acciones.
Del sorteo de las obligaciones.
Las obligaciones podrn ser reembolsadas por sorteos siempre y cuando se
haya estipulado en el acta de la emisin de las obligaciones, los sorteos se
efectuaran ante notario pblico, con intervencin del representante comn.
El sorteo se efectuara de la siguiente manera:
La sociedad emisora publicara en el Diario Oficial de la Federacin y en un
peridico de los de mayor circulacin de su domicilio, una lista de las
obligaciones sorteadas con los datos necesarios para su identificacin, y
expresando en ella el lugar y fecha en que el pago deber hacerse.

Las obligaciones sorteadas dejaran de producir intereses desde la fecha de su


sorteo, siempre y cuando la sociedad deposite en una institucin de crdito el
importe necesario para efectuar el pago.
Conversin de obligaciones en acciones.
La ley faculta la oportunidad de que las obligaciones se conviertan en acciones,
cual es la diferencia ms notable entre una accin y una obligacin, la accin te
da la facultad de voz y voto en la sociedad mas sin embargo corres el riesgo de
perder el capital invertido en caso de quiebra, mas sin embargo las obligaciones
son crditos a cargo de la sociedad que es seguro su pago.
De acuerdo al artculo 210 bis de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito nos menciona los requisitos que deben de cumplir las sociedades
annimas que emitan obligaciones convertibles en acciones, los cuales son los
siguientes:
1. Debern tomar las medidas pertinentes para tener en tesorera acciones
por el importe que requiera la conversin.
2. En el acuerdo de emisin se establecer el plazo dentro del cual, a partir
de las fechas en que sean colocadas las obligaciones, deber ejercitarse
el derecho de conversin.
3. Las obligaciones convertibles no podrn colocarse debajo de la par. Los
gastos de emisin y colocacin de las obligaciones se amortizarn
durante la vigencia de la misma.
4. La conversin de las obligaciones en acciones se har siempre mediante
solicitud presentada por los obligacionistas, dentro del plazo que seala
el acuerdo de emisin.
5. Durante la vigencia de la emisin de las obligaciones convertibles, la
emisora no podr tomar ningn acuerdo que perjudique los derechos de
los obligacionistas derivados de las bases establecidas para la
conversin.
6. Siempre que se haga uso de la designacin capital autorizado, deber de
ir acompaada de las palabras para conversin de obligaciones en
acciones.

7. Anualmente, dentro de los primeros cuatro meses al cierre del ejercicio


social, se protocolizara la declaracin que formule el Consejo de
Administracin indicando el monto del capital suscrito mediante la
conversin

de

las

obligaciones

en

acciones,

se

proceder

inmediatamente a su inscripcin en el Registro Pblico de Comercio.


8. Las acciones en tesorera que en definitiva no se canjeen por
obligaciones, sern canceladas, levantando acta ante notario con este
motivo el Consejo de Administracin y el Representante Comn de
Obligacionistas, inscribiendo el acta en el Registro Pblico de Comercio.
Caducidad de la accin.
La caducidad de la accin que se pueda generar por las obligaciones o
cupones, caduca de acuerdo a las mismas reglas establecidas en la letra de
cambio antes mencionadas, reglamentada en los artculos 160 y 161 de la Ley
General de Ttulos y Operaciones de Crdito.
Prescripcin de la accin de las obligaciones.
De acuerdo al artculo 227 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito, las acciones para el cobro de los cupones o de los intereses vencidos
sobre las obligaciones, prescribirn en tres aos a partir de su vencimiento.
Las acciones para el cobro de las obligaciones prescribirn en cinco aos a
partir de la fecha en que se venzan los plazos estipulados para hacer la
amortizacin, o en caso de sorteo a partir de la fecha en que se publique la
lista.

CERTIFICADO DE PARTICIPACIN
Concepto.

Son ttulos de crdito expedidos por instituciones de crdito autorizadas para


practicar operaciones fiduciarias, que funcionan como derecho a una parte
alcuota de los frutos o rendimiento de los valores, derechos o bienes que los
fideicomitentes hayan invertido en el fideicomiso realizado en la respectiva
institucin de crdito (fiduciaria).
Requisitos.
El certificado de participacin deber contener de acuerdo al artculo 228 n. de
la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito:
1. Nombre, nacionalidad y domicilio del titular del certificado.
2. La mencin de ser certificados de participacin y la expresin de si es
ordinario o inmobiliario.
3. La designacin de la sociedad emisora y la firma autgrafa del
funcionario

de

la

misma, autorizado

para

suscribir la

emisin

correspondiente.
4. La fecha en que se expida el certificado.
5. El importe de la emisin, con especificacin de nmero y del valor
nominal de los certificados que se emitan.
6. El mnimo de rendimiento garantizado, si as lo convienen.
7. El termino sealado para el pago de los productos o rendimientos y del
capital y los plazos, condiciones y forma en que los certificados han de
ser amortizados.
8. El lugar y modo de pago.
9. La especificacin, en su caso, de las garantas especiales que se
constituyan para la emisin, con expresin de las inscripciones relativas
en el Registro Pblico.
10. El lugar y fecha del acta de emisin, con especificacin de la fecha y
nmero de inscripcin relativa al Registro de Comercio.
11. La firma autgrafa del representante comn de los tenedores de
certificados.
Clases de certificados de participacin.

En el artculo 228 a. de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito nos


menciona las diferentes formas en que se puede emitir el certificado de
participacin:

En los que se incorpora el derecho a una parte alcuota de los frutos o


rendimientos de los valores, derechos o bienes de cualquier clase que
tenga el fideicomiso irrevocable para ese propsito la sociedad fiduciaria

que los emita.


En los que se incorpora el derecho a una parte alcuota del derecho de

propiedad o de la titularidad de esos bienes, derechos o valores.


En los que se incorpora el derecho a una parte alcuota del producto neto
que resulte de la venta de dichos bienes, derechos o valores.

De acuerdo al bien que se aporte al fideicomiso por los fideicomitentes se


especificara el tipo de certificado de participacin siendo ordinario si la
aportacin es un bien mueble, o siendo inmobiliario si es un bien inmueble.
Certificados de vivienda: estos son ttulos que el derecho, mediante el pago de
la totalidad de las cuotas estipuladas, a que se transmita la propiedad de una
vivienda, gozndose entre tanto del aprovechamiento derecho del inmueble,
cuando exista incumplimiento o abandono se podr recuperar una parte de
dichas cuotas de acuerdo con los valores de rescate convenidos, establecido
as en el artculo 228 a bis, de la mencionada ley.
Emisin de los certificados de participacin.
Los certificados de participacin podrn emitirse nominativamente o al portador
o nominativos con cupones al portador de acuerdo al artculo 228 l. de la Ley
General de Ttulos y Operaciones de Crdito, emitidos por series, en
denominaciones de cien pesos o de sus mltiplos, dando a sus tenedores
iguales derechos.
La emisin se har previa declaracin unilateral de la voluntad de la sociedad
emisora expresada en escritura pblica, la cual debe contener:

1. La denominacin, el objeto y el domicilio de la sociedad emisora.


2. Una relacin del acto constitutivo del fideicomiso, bases de la emisin.
3. Una descripcin suficiente de los derechos o cosas materia de la
emisin.
4. Un dictamen pericial de los bienes fideicometidos materia de la emisin.
5. El importe de la emisin, con especificacin del numero y valor de los
6.
7.
8.
9.

certificados que se emitirn, y de las series y subseries, si las hubiere.


La naturaleza de los ttulos y los derechos que ellos conferirn.
La denominacin de los ttulos.
En su caso, el mnimo de rendimiento garantizado.
El termino sealado por el pago de productos o rendimientos, y si los
certificados fueren amortizables, los plazos, condiciones y formas de

amortizacin.
10. Los datos de registro que sean procedentes para la identificacin de los
bienes materia de la emisin y de los antecedentes de la misma.
11. La designacin del representante comn de los tenedores de certificados
y la aceptacin de ste, con su declaracin de haber verificado la
constitucin del fideicomiso, base de la emisin y de haber comprobado
la existencia de los bienes fideicometidos y la autenticidad del peritaje
practicado.
Los mismos requisitos deben contener los certificados que se ofrezcan en venta
al pblico, avisos o propaganda, ya que si se omiten quedaran solidariamente
sujetos a daos y perjuicios aquellos a quienes la violacin sea imputable.
Los trminos y condiciones de los certificados de participacin y de las actas de
emisin debern ser aprobados por la Comisin Nacional Bancaria.
Representante Comn.
En los certificados de participacin, al igual que en las obligaciones, se
designar un representante comn para representar al conjunto de tenedores
de certificados que podr ser tenedor o no de certificados, teniendo este las
facultad de otorgar poderes judiciales, as como la obligacin de verificar el acto
constitutivo del fideicomiso, comprobar la existencia de los derechos o bienes

dados en fideicomiso as como todo lo que se estipule acerca de ellos, actuar


como depositario de los bienes, autorizar los certificados, ejercitar las acciones
o derechos derivados de los certificados, asistir a los sorteos, convocar y
presidir la asamblea general de tenedores de certificados y ejecutar sus
decisiones, as como recabar de los funcionarios de la institucin fiduciaria
emisora todos los informes y datos que necesite para el ejercicio de sus
atribuciones.
El pago de los certificados de participacin.
Los certificados tienen la opcin de ser amortizables, esto es, los certificados de
participacin amortizables aparte de los frutos o rendimientos que les
correspondan de los bienes aportados por los tenedores, se les reembolsara el
valor nominal aportado.
As tambin se le puede reembolsar el valor nominas con el sorteo mencionado
anteriormente en las obligaciones y siguiendo las mismas normas.
De acuerdo al artculo 228 t. de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito nos dice que el fideicomiso base de la emisin, no se extinguir
mientras haya saldos insolutos por concepto de crditos a cargo de la masa
fiduciaria, de certificados o de participacin en los frutos o rendimientos.
Acciones individuales que podrn ejercitar los tenedores de los certificados.
Los tenedores podrn ejercitar individualmente las siguientes acciones:
Para pedir la nulidad de la emisin por incumplimiento a alguno de los
requisitos estipulados anteriormente de los certificados y del acta de
emisin, y la de las resoluciones de la asamblea en caso de no cumplir
con el total requerido de tenedores para dictar la resolucin y cuando no
se hayan cumplido los requisitos establecidos para su convocatoria y
celebracin.

Para exigir a la sociedad emisora, en la va ejecutiva, el pago de los


cupones vencidos, de los certificados vencidos o sorteados y de las
amortizaciones o reembolsos que se hayan vencido o decretado
conforme al acta de emisin.
Para exigir del representante

comn

que

practique

los

actos

conservatorios de los derechos correspondientes a los tenedores en


comn, o haga efectivos esos derechos.
Para exigir, en su caso, la responsabilidad en que el representante
comn incurra por culpa grave.
Las primeras tres acciones no sern procedentes si el representante comn ya
las este ejerciendo o si se ha determinado alguna resolucin de la Asamblea
General de Obligacionistas que sea incompatible con dichas acciones.
Prescripcin de los certificados de participacin.
Con similitud a las obligaciones el artculo 228 v. de la Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito nos dice que las acciones para el cobro de los cupones
de los certificados prescribir en tres aos a partir del vencimiento, y para el
cobro de los certificados amortizables prescribirn en cinco aos a partir de que
venzan los plazos estipulados para hacer la amortizacin, en caso de sorteo a
partir de la fecha en que se publique la lista establecida anteriormente en el
ttulo de obligaciones.
Tratndose de certificados no amortizables la prescripcin de las acciones para
el cobro en efectivo o adjudicacin se regir por las reglas del derecho comn y
principiar a correr el trmino correspondiente en la fecha que seale la
asamblea general de tenedores que conozca de la terminacin del fideicomiso
correspondiente.

CERTIFICADO DE DEPSITO Y BONO DE PRENDA


Certificado de depsito.

De acuerdo al artculo 229 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de


Crditos, el certificado de depsito acredita la propiedad de mercancas o
bienes depositados en el Almacn que lo emite.
El Almacn debe estar autorizado conforme a la Ley General de Instituciones de
Crdito para expedir dichos certificados, ya que expedidos de otra manera no
producirn efectos de ttulos de crdito.
Requisitos del certificado de depsito.
El certificado de depsito deber contener de acuerdo al artculo 231 de la Ley
General de Ttulos y Operaciones de Crdito:
1.
2.
3.
4.
5.
6.

La mencin de ser certificado de depsito.


La designacin y la firma del almacn.
El lugar del depsito.
La fecha de expedicin.
El numero de orden.
La mencin de haber sido constituido el depsito con designacin

individual o genrica de las mercancas o efectos respectivos.


7. La especificacin de mercancas o bienes depositados, con mencin de
su naturaleza, calidad y cantidad y de las dems circunstancias que
sirvan para su identificacin.
8. El plazo sealado para el depsito.
9. El nombre del depositante.
10. La mencin de estar o no sujetos los bienes o mercancas materia del
depsito al pago de derechos, impuestos o responsabilidades fiscales, y
cuando para la constitucin del depsito sea requisito previo el formar la
liquidacin de tales derechos, nota de esa liquidacin.
11. La mencin de estar o no asegurados los bienes o mercancas
depositados y del importe del seguro, en su caso.
12. La mencin de los adeudos, o de las tarifas a favor del almacn o, en su
caso, la mencin de no existir tales adeudos.
Expedicin del certificado de depsito.

Como anteriormente se menciono los certificados de depsito solo los podrn


expedir los almacenes autorizados conforme a la Ley General de Instituciones
de Crdito, y estos sern emitidos a favor del depositante o de un tercero.
El certificado se podr expedir con la clausula no negociable, por lo que ste,
no podr entrar en circulacin, por lo que a un certificado de depsito no
negociable no podr entregrsele al depositante bonos de prenda, de los cuales
hablaremos ms adelante.

Derechos del tenedor legitimo del certificado.


De acuerdo al artculo 19 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito
el tenedor legtimo del ttulo representativo de mercancas, tiene derecho
exclusivo a disponer de las mercancas que en ellos se mencionen.
El artculo 20 de la mencionada ley, ampara las mercancas representadas por
un ttulo de crdito en caso de secuestro o cualesquiera otros vnculos sobre el
derecho consignado en el ttulo.
Circulacin del certificado de depsito.
De acuerdo a la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito, en su artculo
239 no dice que el tenedor legitimo del certificado de depsito y del bono o
bonos de prenda emitidos, tiene pleno dominio sobre las mercancas o bienes
depositados y puede en cualquier tiempo recogerlos mediante la entrega de los
certificados y del o de los bonos de prenda correspondientes y el pago de sus
obligaciones respectivas a favor del Fisco o de los Almacenes, aqu no
especificare acerca de los bonos de prenda, pero el certificado de depsito al
ser endosado y sin haber bonos de prenda expedidos, puede disponer de las
mercanca o bienes depositados.

Cuando el certificado de depsito se emita con la clausula de no negociable,


ste no se pondr en circulacin, y el tenedor podr disponer totalmente, o en
partidas, de las mercancas o bienes depositados, siempre y cuando se haga el
pago de adeudos si los hubiere con el Almacn o con el Fisco.
Entrega de los bienes o mercanca depositada.
El tenedor que solamente cuente con el certificado de depsito y haya puesto
en circulacin bonos de prenda, ste tendr el dominio sobre las mercancas o
efectos depositados, pero no podr retirarlos sino mediante el pago de las
obligaciones que tenga contradas para con el Fisco y los Almacenes, as como
el depsito en dichos almacenes de la cantidad amparada con los bonos de
prenda que haya puesto en circulacin. Cuando las mercancas permitan una
cmoda divisin, el tenedor del certificado podr retirar solamente una suma
proporcional, dejando la que los bonos respectivamente representen.
Cuando sea un certificado de depsito no negociable o que no se hayan
expedido bonos de prenda, el tenedor podr retirar todos los bienes o
mercancas, pagando los adeudos con el Almacn o con el Fisco si los tuviere.
Prescripcin de las acciones del certificado de depsito.
El artculo 250 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito nos indica
la prescripcin de las acciones derivadas del certificado de depsito para el
retiro de las mercancas, el cual es de tres aos a partir del vencimiento del
plazo sealado para el depsito en el certificado.
Mismo plazo tiene tambin para ejercitar las acciones derivadas del certificado
de depsito para recoger, en su caso, las cantidades que obren en poder de los
Almacenes en la situacin a que se refiere el artculo 246 de la mencionada ley,
esto es, cuando stos vendan o retiren las mercancas o en caso de siniestro la
indemnizacin respectiva.
Bono de prenda.

El bono de prenda se puede entender como un ttulo de crdito accesorio al


certificado de depsito, es decir, para que cuentes con un bono de prenda debe
de existir un respectivo depsito.
En el artculo 229 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito nos
dice que; el bono de prenda, es la constitucin de un crdito prendario sobre las
mercancas o bienes indicados en el certificado de depsito correspondiente.

Expedicin del Bono de Prenda.


Al igual que los certificados de depsito, los bonos de prenda slo pueden ser
expedidos por Almacenes autorizados por la Ley General de Instituciones de
Crdito.
Los bonos de prenda se expedirn de la siguiente manera:
Cuando se trate de mercancas o bienes individualmente designados, los
Almacenes slo podrn expedir un bono de prenda en relacin a cada
certificado de depsito.
Cuando se trate de mercancas o bienes designados genricamente, los
Almacenes podrn expedir, a voluntad del depositante, bonos de prenda
mltiples.
Cuando el certificado de depsito no sea negociable, no se expedir bono de
prenda alguno en relacin con l.
En el caso del primer punto, cuando se expida un solo bono, ste deber de ir
adherido al certificado de depsito.
Los Almacenes estos ttulos desprendindolos de libros talonarios, en los que
se anotaran los mismos datos que en los documentos expedidos, segn las

constancias que obren en los Almacenes o segn el aviso de la institucin de


crdito que intervenga en la primera negociacin del bono.
Los bonos de prenda mltiples amparando una cantidad dividida entre tantas
partes iguales como bonos expidan respecto a cada certificado y hacindose
constar en cada bono que el crdito de su tenedor legtimo tendr, en su cobro,
el orden de prelacin indicado con el nmero de orden propio del bono.
Requisitos del bono de prenda.
El bono de prenda contendr los requisitos mencionados del certificado de
depsito, pero adems contendr:
1.
2.
3.
4.

El nombre del tomador del bono.


El importe del crdito que el bono representa.
El tipo de inters pactado.
La fecha de vencimiento, que no podr ser posterior a la fecha en que

concluya el depsito.
5. La firma del tenedor del certificado que negocie el bono por primera vez.
6. La mencin, suscrita por el Almacn o por la institucin de crdito que
intervengan en la primera negociacin del bono, de haberse hecha la
anotacin respectiva en el certificado de depsito.
Cuando se omita el importe del crdito que el bono representa, se entender
que ste afecta todo el valor de los bienes depositados.
Protesto del bono de prenda.
Con fundamento en el artculo 242 de la Ley General de Ttulos y Operaciones
de Crdito, el bono de prenda no pagado en tiempo total o parcialmente, debe
protestarse a ms tardar el segundo da hbil que siga al del vencimiento.
El lugar del protesto deber ser en el Almacn donde se haya emitido el
certificado de depsito, y en contra del tenedor eventual de ste, aun cuando no
conozca su nombre o direccin, ni est presente en el acto del protesto.

La anotacin que el Almacn ponga en el bono de prenda o en una hoja anexa,


de que fue presentado a su vencimiento y no pagado totalmente, surtir los
efectos del protesto
El protesto se regir por las reglas establecidas en la letra de cambio.
Remate de las mercancas.
El tenedor del bono de prenda protestado, deber pedir, dentro de los ocho das
siguientes a la fecha del protesto, que el Almacn proceda a las ventas de las
mercancas o bienes depositados, en remate pblico.
El producto de la venta de las mercancas o bienes depositados, se aplicara
directamente por los almacenes en el orden siguientes:
Al pago de los impuesto, derechos o responsabilidades fiscales que
estuvieren pendientes por concepto de mercancas o bienes materia de
depsito.
Al pago del adeudo causado a favor de los Almacenes, en los trminos
del contrato de depsito.
Al pago del valor consignado en los bonos de prenda, aplicndose,
cuando existen varios bonos de prenda en relacin con un certificado, el
orden de prelacin indicado, entre los distintos tenedores de dichos
bonos de prenda, por la numeracin de orden correspondiente a tales
bonos.
El sobrante los conservaran los Almacenes a disposicin del tenedor del
certificado de depsito.
Los Almacenes debern hacer constar en el bono mismo o en hoja anexa, la
cantidad pagada sobre el bono con el producto de la venta de los bienes
estipulados o con la entrega de las cantidades correspondientes que los
Almacenes tuvieran en su poder.
Accin cambiaria del bono de prenda.

El tenedor del bono de prenda puede ejercitar la accin cambiaria contra la


persona que haya negociado el bono por primera vez separadamente del
certificado de depsito y contra los endosantes posteriores del bono y los
avalistas. De igual manera tendrn ese derecho los signatarios que paguen el
bono contra los obligados mencionados.
La accin cambiaria la ejercitara, si el producto de la venta de los bienes
depositados, o el monto de las cantidades de los Almacenes entreguen al
tenedor del bono de prenda, no bastan a cubrir totalmente el adeudo
consignado en el bono, o si, por cualquier motivo, los Almacenes no efectan el
remate o no entregan al tenedor las cantidades correspondientes por el pago de
la venta o retiro de las mercancas que el Almacn haya hecho por su voluntad
o por la indemnizacin en caso de siniestro.
Caducidad de las acciones.
De acuerdo al artculo 249 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito, las acciones del tenedor del bono de prenda, contra los endosantes y
avalistas caducan:
Por no haber sido protestado el bono de prenda.
Por no haber pedido el tenedor el remate de las mercancas.
Por no haberse ejercitado la accin dentro de los tres meses que sigan, a
la fecha de la venta de los bienes depositados, al da siguiente de que
los Almacenes notifiquen al tenedor del bono que esa venta no puede
efectuarse, o al da en que los Almacenes se nieguen a entregar las
cantidades correspondientes por el pago de la venta o retiro de las
mercancas que el Almacn haya hecho por su voluntad o por la
indemnizacin en caso de siniestro, o entreguen una suma inferior al
importe del adeudo consignado en el bono.
Aunque se produzca la caducidad, el tenedor del bono de prenda conserva su
accin contra quien haya negociado el bono por primera vez separadamente del
certificado y contra sus avalistas.

Prescripcin de las acciones derivadas del bono de prenda.


Las acciones que deriven del bono de prenda, prescriben en tres aos a partir
del vencimiento del bono, estipulado en el artculo 250 prrafo dos de la Ley
General de Ttulos y Operaciones de Crdito.

ACCIONES ALTERNATIVAS
Accin causal.
Despus de haber prescrito la accin cambiaria o ha caducado, el tenedor tiene
la oportunidad de ejercitar la accin causal, exhibiendo el motivo causal que hay
entre las partes.
En el ltimo prrafo del artculo 168 de la Ley General de Ttulos y Operaciones
de Crdito nos menciona que si la accin cambiaria se hubiera extinguido por
prescripcin o caducidad, el tenedor slo podr ejercitar la accin causal en
caso de que haya ejecutado los actos necesarios para que el demandado
conserve las acciones que en virtud de la letra pudieren corresponderle.
Enriquecimiento ilegitimo.
De acuerdo al artculo 169 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito, cuando se haya extinguido por caducidad la accin de regreso contra el
girador, el tenedor de la letra que carezca de accin causal, contra ste, y de

accin cambiaria o causal contra los dems signatarios puede exigir al girador
la suma de que se haya enriquecido en su dao.
Esta accin prescribir en un ao despus de haber caducado la accin
cambiaria.

CAPITULO III
PRESENTACIN DEL TTULO DE CRDITO PARA SU COBRO
Presentacin del ttulo por parte del cliente.
La parte acreedora te presenta el ttulo del crdito para su cobro, tu como
abogado debes de revisar que cuente con los requisitos mencionados en el
capitulo anterior de este manual, es decir, que cuente con todos los requisitos
que tiene que contar el ttulo de crdito de acuerdo con la Ley General de
Ttulos y Operaciones de Crdito, que no est daado, por ejemplo, que el ttulo
este alterada la literalidad del documento o que el documento este roto o cuente
con algn tipo de cancelacin, esto es, para ver si puedes realizar el cobro sin
algn problema que te pueda sorprender, o plantear el cobro con el fin de que si
el documento no te garantice el cobro en la va judicial tratar de cobrarlos o
repactar el ttulo de crdito.
Cuando se presenta el documento ya sea para la examinacon o para su cobro
extrajudicial, sera conveniente para evitar algn tipo de problemas, perdida del
documento o dao del mismo, recibir solamente una copia del ttulo integro para
su examinacin.

EXAMINACIN DEL TTULO DE CRDITO


Al presentarse el ttulo de crdito se examinar lo que se comento en la
presentacin del ttulo, tras ver si el ttulo cumple con los requisitos y no cuenta

con alguna alteracin, se proceder a darle un diagnostico, asimismo si cuenta


con irregularidades el mismo ttulo, en el diagnostico se le mencionara lo que
podra ocurrir, si el cliente haya realizado dichas conductas, y tratar de que deje
todo en las manos del abogado para que no llegue a realizar algn otro error.

ANLISIS DEL TTULO DE CRDITO


Tras realizar el diagnostico del ttulo de crdito, se analizara como se proceder
para su cobro, es decir investigar algunas generalidades del cliente, as como
sus antecedentes crediticios, ya que si el ttulo se encuentra daado o alterado
por negligencia del acreedor, ver la manera de repactar la deuda, tras no lograr
el cobro por falta de pago.

TTULO DE CRDITO PRESCRITO O DAADO


Cuando el ttulo de crdito se encuentre daado o prescrito, al presentarse para
su cobro si ya se ha cumplido la fecha de vencimiento en el caso de que se
encuentre daado, presentarse para repactar el ttulo de crdito, al suscribir el
ttulo de crdito nuevo, se entregara al cliente el ttulo de crdito anterior.
Cuando el ttulo de crdito haya prescrito o haya producido la caducidad, se
tratara de repactar el ttulo de crdito, primero se presentara el abogado para su
cobro en el domicilio del deudor cumpliendo con el procedimiento de cobranza
extrajudicial, si no se realiza el pago por la parte deudora se ofrecer repactar el
ttulo de crdito ofreciendo algn beneficio a la parte deudora, es decir,
disminucin de intereses, o una fecha posterior de vencimiento.
Si hay negativa de pago o convenio por que el cliente se encuentre asesorado,
se realizara en caso de ttulo de crdito daado, la cancelacin y reposicin del

ttulo y en caso de que se encuentre prescrito, se ejercitara la accin causal o


de enriquecimiento ilegitimo.

PROPUESTA DE SOLUCIN AL CLIENTE


Tras el diagnostico realizado y la examinacin del ttulo de crdito, se realizara
una propuesta de solucin al cliente, en dicha propuesta se le mencionara al
cliente el tiempo que tiene el abogado para realizar la cobranza, es decir, el
lmite de tiempo con que cuenta el abogado para realizar los medios de
cobranza extrajudicial, tiempo que ms adelante se mencionara.
Tambin le mencionara al cliente los posibles convenios que se realizaran en
caso de no realizarse el pago, y ver si aprueba dichos convenios, o si aprueba
que el pago se haga con bienes muebles o inmuebles dado el caso, para que el
abogado est preparado para proponer el pago por medio de bienes si el
deudor no tiene dinero para pagar en efectivo.

CAPITULO IV
COBRANZA EXTRAJUDICIAL
La cobranza extrajudicial es el medio de cobrar una deuda fuera de la va
judicial, es decir, es un medio alternativo para ejercitar el cobro el acreedor al
deudor.
La cobranza extrajudicial, la puede realizar el mismo acreedor personalmente al
momento del vencimiento del ttulo de crdito, o del plazo de la deuda.
Por lo regular, cuando el acreedor acude a un abogado para que le realice el
cobro, es porque el mismo ya fue al lugar acordado en el ttulo o el domicilio del
deudor y no obtuvo una respuesta de pago del deudor, aunque en otras
ocasiones, cuando se acuerda en el ttulo que el lugar del pago sea en el
domicilio del acreedor, y el deudor no se presenta a realizar el pago, muchas

veces el acreedor va directamente con un abogado sin tratar el mismo de ir al


domicilio del deudor al requerirle el pago.
Muchos abogados no suelen realizar este tipo de cobranza debido a
experiencias negativas, ya que a decir verdad suele ser algo peligroso por la
situacin de organizaciones delictuosas en nuestro entorno, y ms aun aqu en
el Estado de Michoacn, pero si se realiza una cobranza de manera cordial y
sin algn medio intimidatorio no hay porque temer, ya que en algunas
cobranzas en base a encuestas ejercidas, muchos abogados o cobradores
pertenecientes a alguna empresa suelen llegar amenazando e intimidando al
deudor, fruto de lo cual el deudor se niega a pagar o llegar a algn convenio
debido a la actitud de los cobradores o abogados.
PLAZOS DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL
Es importante determinar un plazo el cual le vas a dedicar a cobrar la deuda, ya
que con este plazo le vas a tener una respuesta ms rpida al cliente para
saber si se logro el cobro o si se tendr que realizar por la va judicial
comunicndole que el cobro se tardara un tiempo ms.
El plazo razonable que se determina para un cobro extrajudicial se dividir de
acuerdo al monto de la deuda:

Menos de $5,000 (cinco mil pesos) tendr un plazo de cobranza de 10

das naturales.
De $5,001 (cinco mil un pesos) a $20,000 (veinte mil pesos) tendr un

plazo de 15 das naturales.


De $20,001 (veinte mil un pesos) en adelante, se contara con un plazo
de 20 das naturales.

El plazo de la cobranza se puede ampliar si se ha llegado a un convenio de


pago a plazos y ste se ha estado cumpliendo positivamente.

MEDIOS A UTILIZAR PARA LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL

En la cobranza extrajudicial se utilizaran los siguientes medios con el fin de


lograr una cobranza exitosa:
Telefnico
Se realizara una llamada con el fin de que el deudor se presente en el
despacho para hacerle saber del monto de su deuda con la suma de intereses,
y as fijar una fecha para su pago o en dado caso de que no cuente con dinero
para pagar realizar un convenio o un pago con bienes ya sean muebles o
inmuebles.

Visita domiciliaria
La visita domiciliaria se realizara posterior a la llamada telefnica, por
consecuencia de no haberse presentado el deudor en el despacho para
dialogar su deuda y logar un convenio o el pago, en la visita domiciliaria se
presentara el abogado sin pasar a la casa, esto con el fin de evitar que el
deudor se ponga violento, en la visita domiciliaria se realizaran los siguientes
pasos:

Se presentara el abogado con la persona localizada en el domicilio.


Se cerciorara de que con la persona que trate sea el deudor.
Le mencionara el motivo por el cual se presenta, dndole el monto total

de la deuda ms los respectivos intereses.


Se le requerir el pago total.
Si su respuesta es una negativa, se le preguntara la razn de su

negativa.
Tras escuchar la razn, se le harn las propuestas que se crean
convenientes para lograr el pago de la deuda.

Documento de solicitud de pago

El documento de solicitud de pago es un requerimiento de pago, que se realiza


cuando no se encuentra a la persona buscada, este documento deber
contener para que cumpla con su funcin; el lugar y la fecha en que deba
presentarse el deudor con el fin de discutir el total de la deuda a pagar, con esta
solicitud se pretende llegar a un convenio de la mejor manera. Este documento
se le dejara a la persona que se encuentre en el domicilio del deudor o
hacindoselo llegar por debajo de su puerta si no se encuentra alguien en ste.

Ejemplo:
CORPORATIVO JURDICO LOHE Y ASOCIADOS

C. Juan Prez Ramos

PRESENTE:

Por medio de la presente le solicitamos se presente en la oficina ubicada en la


calle Prolongacin Constitucin numero 318 interior 1, en los prximos 3 das, a
efecto de llegar a un acuerdo referente a la deuda contrada con Muebles
Amrica S.A. de C.V., toda vez que no se ha obtenido una respuesta de pago
de su parte.
Le sugerimos considere presentarse ya que nuestro principal inters es llegar a
un convenio favorable para ambas partes, ya que el fin de este aviso es evitar
conflictos legales.

A 05 de agosto de 2014.
Sahuayo de Morelos, Michoacn.

CORPORATIVO JURDICO
LOHE Y ASOCIADOS

LIMITES LEGALES DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL


Los lmites legales son reglas que te evitan conflictos legales, la Constitucin
Poltica de los Estados Unidos Mexicanos nos establece en su artculo 16
prrafo primero nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio,
papeles o posesiones, sino en virtud de mandamiento escrito de la autoridad

competente, que funde y motive la causa lega del procedimiento por lo que no
se puede ni debe hacer de la visita para el cobro extrajudicial algn tipo de
molestia para el deudor, solo se le debe ir a hacer saber de la deuda y que se
est dispuesto a establecer un convenio acerca de la misma.
As mismo se deben evitar realizar medios intimidatorios con el fin de amenazar
al deudor ya que las amenazas son un delito que se tipifica en el artculo 233
del Cdigo Penal del Estado de Michoacn que contiene se aplicara prisin de
tres das a un ao y multa de cuarenta a setenta das de salario, al que
valindose de cualquier medio, intimide a otro con causarle dao en sus bienes
o en los de un tercero con el cual aquel se encuentre ligado por cualquier
vinculo.
Algunas empresas as como abogados han realizado supuestos embargos a las
personas deudora, los cuales no son embargos sino un robo ya que se
considera como robo de acuerdo al artculo 299 del Cdigo Penal del Estado de
Michoacn, quien se apodera de una cosa mueble, ajena y sin consentimiento
de quien legtimamente pueda disponer de ella.
Cuando el ttulo de crdito contemple como pago mercancas y el cobrador o
abogado emplee violencia en las personas o en las cosas para obtenerlas se le
considerara como del delito de ejercicio indebido del propio derecho tipificado
en el artculo 199 del Cdigo Penal del Estado de Michoacn.
Como anteriormente se haba mencionado, cuando se haga la cobranza se
debe evitar a toda costa el pasar al domicilio de la persona ya que no es seguro
para el abogado cobrador, ya que la persona deudora lo puede acusar del delito
de violacin de domicilio aunque no haya sido cierto, pues si la polica llegara
por aviso de ste y te encuentra en el domicilio, como comprobaras que no es
cierto dicha imputacin, o en caso de que vecinos te vieran pasar y den su
testimonio al respecto.
Por otra parte debido a los antecedentes de la cobranza con personas que no
cuentan con capacitacin legal o por aquellos abogados que realizan cobros

con violencia y acoso a las personas deudoras, se presento y aprob por el


senado el proyecto decretado para reformar y adicionar la Ley Federal de
Proteccin al Consumidor y la Ley Federal de Transparencia y Ordenamiento
Financiero de la siguiente manera:
Se adiciona una fraccin VI al artculo 66 de la Ley Federal de Proteccin al
Consumidor, de la siguiente forma:
VI.- Observar en los procesos de cobranza fuera del procedimiento
judicial, realizados por el proveedor, por sus representantes o
empleados, o a travs de un tercero lo siguiente:
a) La persona que lo realice se deber identificar al momento de
realizar la cobranza, proporcionando al consumidor, nombre
completo y empresa en la que labora o la que representa.
b) Queda prohibido el uso de documentos que aparenten ser escritos
judiciales, o el ostentarse como representantes del rgano
jurisdiccional u otra autoridad.
c) No se podrn enviar comunicaciones a terceros con excepcin de
deudores solidarios o avales en las que se d cuenta del
incumplimiento del pago.
d) No se debern realizar visitas ni llamadas telefnicas al domicilio
del consumidor entre las 23:00 y las 7:00 horas, de acuerdo a los
usos horarios en que se encuentre el deudor.
e) En el ejercicio del derecho al cobro, queda prohibido hacer uso de
lenguaje obsceno o de palabras altisonantes, acosar o amenazar
al establecer comunicacin con el deudor, sus familiares o
compaeros de trabajo.
f) No se debern utilizar cartelones, anuncios o cualquier medio
impreso, en los que se haga referencia al adeudo.
g) No podrn comunicarse con menores de edad y adultos mayores,
a menos que este ltimo se trate del consumidor.
En los casos que el proveedor utilice los servicios de un tercero para
requerimientos de pago, el consumidor conservara el derecho de

realizar el pago directamente al proveedor, con la consecuente


obligacin de este para recibirlo.
Las disposiciones contenidas en la presente fraccin sern aplicables
para cualquier accin de cobranza fuera del proceso judicial.

Se adiciona un artculo 17 Bis, la fraccin X al artculo 42, y el inciso i) a la


fraccin I del artculo 44; y se reforma la fraccin VIII y IX del artculo 42 y el
inciso g) y h) de la fraccin I del artculo 44 de la Ley Federal para la
Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros para quedar de la
siguiente manera:
Artculo 17 bis. Las Entidades, que por cualquier motivo llegasen a
realizar algn tipo de requerimiento de pago a sus clientes fuera del
procedimiento judicial, sea a travs de sus representantes o empleados,
o a travs de un tercero, debern de observar las disposiciones
siguientes:
a) La persona que lo realice se deber de identificar al momento de
realizar la cobranza, proporcionando al cliente, nombre completo
y empresa en la que labora o la que representa.
b) Queda prohibido enviar al cliente, documentos que aparenten ser
escritos judiciales, o el ostentarse como representantes de
rgano jurisdiccional u otra autoridad.
c) No se podrn enviar comunicaciones a terceros con excepcin de
deudores solidarios o avales en los que se d cuenta del
incumplimiento del pago.
d) No se debern realizar visitas ni llamadas telefnicas al domicilio
del cliente entre las 23:00 y las 7:00 horas, de acuerdo a los usos
horarios en que se encuentre el deudor.
e) En el ejercicio del derecho al cobro, queda prohibido hacer uso
del lenguaje obsceno o de palabras altisonantes, acosar o
amenazar al establecer comunicacin con el cliente, sus
familiares o compaeros de trabajo.
f) No se debern utilizar cartelones, anuncios o cualquier medio
impreso, en los que se haga referencia al adeudo.

g) No podrn comunicarse con menores de edad y adultos mayores,


a menos que este ltimo se trate del cliente.
En los casos que el proveedor utilice los servicios de un tercero para
requerimientos de pago, el consumidor conservara el derecho de
realizar el pago directamente al proveedor, con la consecuente
obligacin de ste para recibirlo.
Articulo 42. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros sancionar con multa de dos mil a
cinco mil das de salario a las entidades financieras:
I. al VII.
VIII. Contravengan por lo dispuesto por el artculo 18 Bis 4 de
la presente Ley.
IX. Aplique las tasas de inters en contravencin a lo sealado
por el artculo 18 Bis 6.
X. Contravengan cualquiera de las disposiciones contenidas en
el artculo 17 Bis.

Articulo 44.

I. Dos mil a cinco mil das de salario a las entidades comerciales


que:
a) a f)
g) Contravengan a lo dispuesto por el artculo 18 Bis 4 de la
presente Ley.
h) Aplique tasas de inters en contravencin a lo sealado por
el artculo 18 Bis 6.
i) Contravenga cualquiera de las disposiciones contenidas en
el artculo 17 Bis.

Esto aun no se ha aprobado por la cmara de diputados se presentado de


acuerdo al artculo 72 Constitucional para su aprobacin, y una vez aprobado
se enviara al Ejecutivo Federal para su publicacin.
Pero es importante seguir los pasos que establecen estos artculos antes
mencionados en el proyecto decretado, ya que el fin de ste proyecto es hacer
cumplir las garantas constitucionales, esto es, aunque an no se apruebe dicha
iniciativa, se pueden ejercer determinadas acciones en caso de violar o
menoscabar los derechos de los deudores.

PROPUESTAS DE SOLUCIN PARA EL DEUDOR


La diversidad de problemas que puede tener el deudor para realizar el pago,
deben de contemplarse por la parte acreedora, no todos los deudores se niegan
a pagar por mala fe, existen deudores que cuentan con problemas econmicos
pero que estn dispuestos a pagar, ese es el propsito de la cobranza
extrajudicial, lograr acuerdos con las personas deudoras o incluso llegar a
convencer a los deudores moratorios de mala fe a llegar a convenios pagaderos
mostrando la realidad legal de su caso.
Las posibles propuestas de solucin con las que la parte acreedora debe de
estar de acuerdo para presentarlas a las personas deudoras son las siguientes:

Convenio de restructuracin de la deuda.


Convenio de promesa de pago a fecha determinada.
Convenio de condonacin de intereses.
Cesin de bienes por concepto de pago.

Convenio de restructuracin de la deuda.


Este convenio se utilizara con el fin de volver a financiar la deuda sumndole la
totalidad de los intereses que se hayan causado por la mora, fijndose nueva
fecha para la iniciacin de su paga y nuevo vencimiento del mismo.

Convenio de promesa de pago a fecha determinada.


Este tiene como finalidad establecer con mayor formalidad una nueva fecha de
pago en su totalidad a una nueva fecha prxima, teniendo como consecuencia
de su incumplimiento ejercitar la accin judicial respectiva.
Convenio de condonacin de intereses.
En este convenio se perdonan los intereses que se especifiquen, ya sea los
moratorios, los pactados, o ambos, este convenio a diferencia del de promesa
de pago, se realiza cuando el deudor est dispuesto a pagar en una fecha corta
es decir de 1 a 3 das por ejemplo.
Cesin de bienes por concepto de pago.
Esta cesin se realiza mediante escrito, con las especificaciones de un contrato
de compraventa, este se hace cuando se entregan bienes por la parte deudora
por concepto del pago de la deuda, entregndose el ttulo de crdito por el
acreedor.
Los convenios se utilizaran como ultimas alternativas, es decir, cuando el
deudor cuente con un motivo justificado de su negativa de pago o su
imposibilidad para pagar, por lo cual como nuestro inters es recuperar el
dinero, se propondrn propuestas de solucin que como anteriormente se haba
mencionada, el despacho deber de contar con la aprobacin de la parte
acreedora.

MODELOS DE LOS CONVENIOS DE LAS PROPUESTAS DE SOLUCIN


CONVENIO DE RESTRUCTURACIN
Las partes del presente convenio se reconocen de la siguiente manera; por una
parte al C. Rodrigo Snchez Rodrguez, casado, mayor de edad, con domicilio
en la calle Amadeo Galvez nmero 227 de la colonia Popular en la ciudad de
Sahuayo, Michoacn al cual se le reconoce como Deudor, por otra parte al
Licenciado Gabriel Santos Valladolid Gerente y representante de la empresa
COPEL S.A. de C.V., ubicada en la calle Constitucin numero 456 de la colonia
Centro de la ciudad de Sahuayo, Michoacn a quien se le reconocer como
Acreedor, partes que actan en el presente convenio para la restructuracin
de la deuda contrada el 17 de Octubre del ao 2012 en esta misma ciudad
suscribiendo un pagar, pagadero en plazos, los cuales por imposibilidad de

pagar a causado mora, reestructurando la deuda citada con el presente


convenio y al tenor de las siguientes:
CLAUSULAS
Primera.- El deudor reconoce que el da 17 de Octubre del ao 2012 contrajo
una deuda con el acreedor de $27,000.00 (veintisiete mil pesos 00/100 M.N.)
suscribiendo un pagar por la mencionada cantidad a 12 meses por la cantidad
mensual de $2,250.00 (dos mil doscientos cincuenta pesos 00/100) cada da
tres del mes, con un inters moratorio de 3% mensual.
Segunda.- El acreedor reconoce que se efectuaron los primeros 5 pagos al
corriente con lo acordado restando una cantidad de $15,750.00 (quince mil
setecientos cincuenta).
Tercera.- Ambos reconocen que a partir del pago de la quinta mensualidad no
se realizo ningn pago mas durante los prximos 5 meses generando un inters
moratorio de $3412.28 (tres mil cuatrocientos doce pesos 28/100), dando una
totalidad de la deuda de $19,162.28 (diecinueve mil ciento sesenta y dos pesos
28/100).
Cuarta.- Ambas partes acuerdan suplir el pagar mencionado suscribiendo uno
nuevo por la ltima cantidad mencionada en la clausula tercera del presente
convenio.
Quinta.- En el pagar y en el presente convenio se acuerda pagar la cantidad
mensual de $2,395.28 (dos mil trescientos noventa y cinco pesos 28/100)
durante ocho pagos, el primer pago se realizara el da 3 de septiembre del ao
2013 acordando un inters moratorio de 4% mensual.
Sexta.- En caso de nuevo incumplimiento de pago se realizara el cobro del
pagar por la cantidad total al deudor, si no se realiza el pago se cobrara por la
va ejecutiva mercantil.
Estando ambas partes de acuerdo con el presente convenio y habindose ledo
por las presentes firman de conformidad.

SAHUAYO DE MORELOS, MICHOACN.


A 29 de agosto de 2013.
DEUDOR

ACREEDOR

Rodrigo Snchez Rodrguez.

Gabriel Santos Valladolid.

CONVENIO DE PROMESA DE PAGO


Las partes del presente convenio se reconocen de la siguiente manera; por una
parte al C. Fausto Ramos Galvez, casado, mayor de edad, con domicilio en la
calle Independencia nmero 22 de la colonia San Onofre en la ciudad de
Sahuayo, Michoacn al cual se le reconoce como Deudor, por otra parte al
Carlos Rosas Cervantes con domicilio en la calle Vicente Suarez numero 621
de la colonia Zaragoza de la ciudad de Sahuayo, Michoacn a quien se le
reconocer como Acreedor, partes que actan en el presente al tenor de las
siguientes:
CLAUSULAS

Primera.- El da 10 de Marzo del ao 2013 se suscribi un pagar por la


cantidad de $5,000 (cinco mil pesos) con un inters acordado de 15% teniendo
una cantidad total a pagar de $5,750 (cinco mil setecientos cincuenta pesos),
ms un inters moratorio de 5% mensual con fecha de vencimiento al 10 de
Abril del mismo ao.
Segunda.- Por razones ajenas a la voluntad del deudor no pudo cumplir con el
pago del pagar, por lo que se fija nueva fecha para el pago del pagare
aumentando slo tres meses de los cinco meses de mora dando una cantidad
de intereses moratorios de $906.34 (novecientos seis pesos 34/100),
adeudando una cantidad total de $6656.34 (seis mil seiscientos cincuenta y seis
34/100).
Tercera.- Por medio del presente convenio el deudor se compromete a pagar la
cantidad total mencionada en la clausula segunda el da 20 de noviembre del
ao en curso, suspendindose los intereses moratorios este da de suscripcin
del presente convenio hasta dicho da de pago.
Cuarta.- Ambas partes estn de acuerdo en convenir, en caso de
incumplimiento del pago convenido, en la fecha de la clausula tercera, la
anulacin de los intereses perdonados en el presente convenio as como el
cobro por la va judicial.
Estando ambas partes de acuerdo con las clausulas establecidas en el presente
convenio, firman al tenor de las mismas.
SAHUAYO DE MORELOS, MICHOACN
A 20 de Octubre del ao 2013.

DEUDOR

Fusto Ramos Galvez.

ACREEDOR

Carlos Rosas Cervantes.

CONVENIO DE CONDONACIN DE INTERESES


Las partes del presente convenio se reconocen de la siguiente manera; por una
parte al C. Rodrigo Snchez Rodrguez, casado, mayor de edad, con domicilio
en la calle Amadeo Galvez nmero 227 de la colonia Popular en la ciudad de
Sahuayo, Michoacn al cual se le reconoce como Deudor, por otra parte al
Licenciado Gabriel Santos Valladolid Gerente y representante de la empresa
COPEL S.A. de C.V., ubicada en la calle Constitucin numero 456 de la colonia
Centro de la ciudad de Sahuayo, Michoacn a quien se le reconocer como
Acreedor, ambas partes se sujetaran al tenor de las siguientes:
CLAUSULAS
Primera.- El deudor reconocer adeudar al acreedor la cantidad de $30,000
(treinta mil pesos) por concepto de suerte principal, con un inters acordado del
10% del total de la deuda, ms un inters moratorio del 5% mensual.

Segunda.- En el contrato de prstamo se suscribi un pagar al tenor de la


clausula primera, pagadero en doce mensualidades, suscrito con fecha de 12
de abril del ao 2012.
Tercera.- La deuda ha causado una mora de dos aos, sin haberse presentado
para su pago hasta el da de hoy.
Cuarta.- Por as convenir los intereses de ambas partes se acuerda la
condonacin de intereses moratorios a la parte deudora, pagando as
solamente un monto de $33,000 (treinta y tres mil pesos), el da 12 de marzo
del ao 2014, en el domicilio mencionado anteriormente de la parte acreedora.
Quinta.- Al efecto de que el deudor no liquide la deuda pactada en la fecha
mencionada en la clausula cuarta del presente convenio, se anulara la
condonacin de intereses, realizndose el cobro por la va judicial.

Estando ambas partes de acuerdo con el presente convenio, firman de


conformidad.
SAHUAYO DE MORELOS, MICHOACN.
A 10 de marzo de 2014.
DEUDOR

Rodrigo Snchez Rodrguez.

ACREEDOR

Gabriel Santos Valladolid.

CESIN DE BIENES POR CONCEPTO DE PAGO


El presente convenio de pago se efecta por Julio Suarez Lpez, casado,
mayor de edad, con domicilio en la calle Guerrero nmero 23 del
fraccionamiento Colinas del Tepeyac, en Sahuayo, Michoacn, a quien se le
denomina Deudor, y por otra parte a Ramn Garcia Fuentes, mayor de edad,
casado, con domicilio en la calle Allende de la zona centro de Sahuayo,
Michoacn, a quien se le denominara Acreedor, convienen el siguiente pago
de acuerdo al artculo 1228 del Cdigo Civil del Estado de Michoacn, el cual
faculta al deudor la cesin e bienes a los acreedores en el pago de sus deudas,
siguiendo as el tenor de las siguientes:
CLAUSULAS
Primera.- El deudor reconoce deber al acreedor la cantidad de $8,000 (ocho mil
pesos) por concepto de suerte principal, ms un inters acordado de 5%
equivalente a $400 (cuatrocientos pesos) teniendo un total de la deuda de

$8,400 (ocho mil cuatrocientos pesos), ms un inters moratorio de 5%


mensual.
Segunda.- Tras el monto de la deuda se suscribi un pagar por la cantidad del
monto ms los intereses pactados y con la estipulacin del inters mensual
moratorio, con fecha de vencimiento del ocho de agosto del 2014.
Tercera.- Ambas partes convienen que la el pagar aun no ha vencido y que se
realizara el pago a fecha del presente convenio con un pago diferente al
acordado en el pagar.
Cuarta.- El deudor cede la propiedad de la motoneta marca Yamaha, modelo
Jog 50 RR, con numero de matricula 939077, la cual se entrega con factura y
permiso de circulacin.
Quinta.- El acreedor manifiesta que es de su voluntad recibir el pago con el
bien mencionado en la clausula cuarta, y asegura que la motoneta esta en
excelentes condiciones.
Sexta.- El acreedor se da por pagado entregando el ttulo de crdito al deudor
de acuerdo al artculo 129 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito.
Ambas partes estn de acuerdo con el presente pago y firman de conformidad.

SAHUAYO DE MORELOS, MICHOACN.


A 05 de agosto de 2014.
DEUDOR

Julio Suarez Lpez.

TESTIGO

ACREEDOR

Ramn Garcia Fuentes.

TESTIGO

Luis lvarez Ochoa.

Ramiro Daz Prado.

CAPITULO V
PROCEDIMIENTO DE LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL
El procedimiento de la cobranza se realiza en cuestin a los conceptos y los
medios a utilizar mencionados en los captulos anteriores, cuando se va dar
inicio al procedimiento de cobranza es porque ya se han cumplido los requisitos
mencionados anteriormente, es decir, ya se examino el ttulo de crdito, ya se
conoce si cumple con los requisitos del ttulo o no, ya se le dio un diagnostico
de la deuda al cliente acreedor, se le menciono de las propuestas de solucin
que manejamos y cuales aprueba para su caso, ya que hay clientes que
necesitan del pago y ya no estn dispuestos ni pueden esperar ms.
Al iniciar la cobranza se deben de tener resultados de una investigacin general
del deudor, para saber la forma de llegar con l.

CITACIN

El primer da que se da inicio al cobro, se realizar la llamada al deudor, si es


que se cuenta con el nmero telefnico, si no se cuenta con el nmero
telefnico se dejar un documento de solicitud de pago, se realiza esto en lugar
de ir directamente con el deudor a la visita domiciliaria con el fin de ver el
inters del cliente en el pago o la negociacin.
Al realizar la citacin ya sea por documento o por telfono, y presentndose el
deudor en el domicilio, tendremos una gran ventaja acerca del cobro, viendo as
las ganas del cliente de terminar o finiquitar la deuda.
En caso de no presentarse el cliente, se realizara la visita domiciliaria, llevando
los generales de la deuda del cliente con especificacin de intereses, la suma
total, y una estrategia de cobro para dicho cliente, el fin de nuestro visita es
obtener una respuesta favorable de pago.
El lmite de nuestras visitas, ya que son meramente profesionales con respeto y
cordialidad, es de dos, ya que nuestro inters es negociar y hacerle saber al
cliente que por este medio le estamos haciendo un gran favor en el que se evita
inmiscuirse en problemas legales.

PRESENTACIN
Al presentarse el abogado a la visita domiciliaria para el cobro de la deuda, es
recomendable mostrar una conducta cordial pero con firmeza, el abogado es
contratado para recuperar la deuda, los pasos recomendables a seguir para el
cobro extrajudicial se mencionan en el apartado de la visita domiciliaria.
Los deudores en la visita de cobro domiciliaria expresaran las siguientes
conductas:
Enojo.- Hay deudores que manifestaran una reaccin de enojo, ya sea
porque los cobradores anteriores eran perturbadores, acosadores,
amenazadores, intimidadores, entre otras situaciones, por lo cual
pensaran que vas a realizar la misma rutina del cobrador anterior,
tratndote de una manera irrespetuosa, el abogado no debe dejarse

ofender, debe de mostrar carcter pero sin contestar con ofensas, sino
con razonamiento y mostrndole al deudor que el motivo por el que est
ah es porque la deuda ha sido transferida a un despacho de cobranza, y
que lo que pretende es evitarle conflictos legales.
Desconfianza.- De acurdo a que el abogado que se encarga de una
cobranza, es el ultimo en realizar una cobranza extrajudicial, es decir,
anterior a l, ya se haban presentado varios cobradores, los cuales les
proponan convenios falsos, descuentos, entre otros; por lo cual el
deudor no podr creer en ti al llegar queriendo ofrecerles convenios para
su pago, lo que el abogado puede hacer es explicarle como realiza l los
convenios y compararlos con los del cobrador, en la comparacin se ver
que los convenios realizados por los cobradores anteriores no contaban
con una expresin escrita, todo era verbal.
Vergenza.- El deudor al darse cuenta el cobro se est ejerciendo en la
va pblica le causara vergenza con los vecinos de alrededor, por lo que
invitara a pasar al abogado, pero si el abogado quiere realizar un buen
cobro debe mantenerse en el lugar y con la postura, as el cliente tratara
de acordar lo ms rpido posible el pago.
Frustracin.- Cuando el deudor ha tenido imposibilidad para pagar y no
cuenta con el dinero para realizar el pago, en algunas ocasiones, habr
clientes que se frustren por desesperacin de no poder realizarlo, al
saber los motivos de su impago, y ver la conducta que muestra, el
abogado puede proponerle una solucin para la deuda, que crea
conveniente.
Despreocupacin y descaro.- Habr deudores que no les preocupa el
descredito y la presencia de abogados en sus domicilios, porque no
pagar es una forma de vida para ellos, ante estos como en todos acta
cordial, pero con una firmeza superior a la de los dems casos, al tener
templanza y mostrarle las posibles causas legales en las que incurrir
por su respectivo fraude, comenzara a tomar ms seriedad el asunto,
aqu no debe preocuparse el abogado por este tipo de deudores, se
deben de preocupar ellos por el carcter y la firmeza del abogado, ya

que quien conoce de leyes es l, no el deudor, y si las conociere, sabra


las consecuencias de sus actos.
Estas son las conductas ms comunes con las que acta el deudor ante la
visita domiciliaria, pero el abogado cobrador debe de saber llevar la situacin al
margen, de acuerdo a cada tipo de conducta.

REQUERIMIENTO DE PAGO
En la presentacin o en la cita se realizara el requerimiento de pago,
explicndole la cantidad de la deuda ms los intereses acordados y los
moratorios, solicitndole la cantidad de la deuda y preguntndole que da de la
semana presenta su pago, o si lo puede realizar en el momento, si el cliente da
una respuesta positiva, se esperara el pago de la totalidad de la deuda, si el
cliente da una respuesta negativa de pago pero por causas ajenas a l, ya sea
por imposibilidad por el momento, se preguntara la fecha en que puede pagarlo
o si lo pudiere pagar en plazos de una fecha corta que propondr el abogado, si
el cliente acuerda que si, se realizara un convenio de restructuracin de la
deuda, o de promesa de pago, si el cliente no encuentra manera de pagar, se le
ofrecer pagar con bienes que cuente, si lo aprueba se realizara el convenio de
cesin de bienes por el pago de la deuda.
Si el deudor no sabe que bienes acordar se dejara un espacio en blanco, se
presentaran al domicilio para que el abogado sugiera los bienes que le puede
recibir para su pago, entre ambos acordaran el valor de cada bien.

SOLUCIN ACORDADA
Lo principal del cobro extrajudicial es lograr una respuesta positiva de pago
logrando el pago de las deudas o convenios alternativos a cortos plazos y de
acuerdo con la aprobacin del acreedor, estos convenios los realizara y
ejecutara el despacho de cobranza.

EJECUCIN DE LA SOLUCIN
La ejecucin de la solucin acordada debe de cumplirse al pie de la letra
convenida, si los deudores incumplen los convenios, se les har una ltima
visita solicitndoles la totalidad de la deuda, sin ms convenio por realizar y a
falta de pago, se proceder al cobro en la va judicial.

CONCLUSIONES
La elaboracin de este manual de cobranza fue con el fin de dar a conocer
algunos motivos por los cuales los deudores llegan a oponerse al pago, sin
embargo, el acreedor esta en todo su derecho de cobrar su dinero, para esto
acude a despachos de cobranza donde lo primordial para estos despachos es
presentarse a cobrar la deuda sin importarles la manera de realizar el cobro,
pudiendo convertir dicho cobro en un asunto contencioso que ellos mismos
llevaran a cabo, asimismo duraran ms tiempo cobrando una deuda y contaran
con ms gastos y con un cobro mayor al cliente, en dado caso de que no se
condene al deudor al pago de gastos y costas judiciales, pero que pasa cuando
hay una deuda de una cantidad mnima por ejemplo de $5,000 (cinco mil
pesos), muchos abogados prefieren dejar ir al cliente sin hacer el intento del
cobro extrajudicial, sabiendo que una deuda de cantidad mnima es ms
razonable que se pague por la va extrajudicial, ya que el motivo por el cual la
dejan ir es porque estn acostumbrados a solucionar el pago de los ttulos de
crdito por medio de la va judicial, sin intentar el cobro de campo.

Este manual menciona las maneras con las que se puede llegar a un
requerimiento de pago, algunas de las conductas de los deudores con las que
se puede enfrentar el abogado cobrador, y ver de qu manera enfrentar dichas
conductas.
Con la aplicacin del presente manual se pueden lograr varios cobros, claro
siempre y cuando con la conducta del abogado cobrador, pero ms sin embargo
no garantiza la totalidad de pago en todos los cobros realizados por la va
extrajudicial, ya que hay muchas situaciones que no estn en las manos del
abogado cobrador y por las que atraviesa el cliente, si dicho cobro no ha sido
efectivo intentado de todas las maneras posibles escritas en este manual e
practicadas por el abogado, se realizara el cobro por la va judicial de acuerdo
al cdigo de comercio.

REFERENCIAS

BIBLIOGRAFA
AHUMADA, R. C. (2010). TTULOS Y OPERACIONES DE CRDITO. MXICO:
PORRA.
GUTIRREZ, A. A. (2006). DERECHO MERCANTIL. MXICO: MC GRAW
HILL.
RODRGUEZ, S. G. (2006). DERECHO MERCANTIL. MXICO: PRORRA.
PAGINAS DE INTERNET
http://www.gestoresderiesgo.com/cobros-y-recobros/como-negociar-con-losdistintos-tipos-de-deudor-segunda-parte
http://www.defensadeldeudor.info/como-negociar-correctamente/
http://www.lajornadajalisco.com.mx/2013/03/06/apreban-reformas-que-prohibenacosos-en-la-cobranza-extrajudicial-financiera/

http://gaceta.diputados.gob.mx/Black/Gaceta/Anteriores/62/2013/mar/20130312
-I/Minuta-1.html
CDIGOS Y LEYES

CDIGO DE COMERCIO
LEY GENERAL DE TTULOS Y OPERACIONES DE CRDITO
LEY FEDERAL DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR
CDIGO PENAL DEL ESTADO DE MICHOACN
CDIGO CIVIL DEL ESTADO DE MICHOACN
LEY FEDERAL PARA LA TRANSPARENCIA Y LOS SERVICIOS
FINANCIEROS

OBJETIVO GENERAL
Debido a la falta de inters en el cobro extrajudicial, se pretende realizar un
fomento ante los abogados del mencionado cobro, asimismo se puede utilizar
para los estudiantes de derecho, debido a que es muy poco del conocimiento
de este tema, ya que, en la investigacin de mi proyecto, no hay muchos
manuales de cobranza, o libros al respecto en los que se pueda instruir a
futuros abogados al respecto de esta cobranza.

OBJETIVOS ESPECFICOS DE LA PROPUESTA


Mi propuesta de solucin se basa en un manual de cobranza extrajudicial, con
el objetivo de ampliar ideas para lograr un cobro exitoso sin llegar a previo
juicio, ahorrando tiempo de trabajo, tiempo ante las partes del conflicto judicial,
gastos judiciales que le pueden repercutir a la parte acreedora representada en
los casos de que no haya condena previa en gastos y costas judiciales, de
papelera y beaticos si los hubiera.

EXPLICACIN GENERAL DE LA PROPUESTA


El cobro extrajudicial es un cobro que se realiza fuera de la va judicial, es decir
antes de llegar al proceso judicial se trata de realizar el cobro de forma
personal.
Gran parte de abogados piensa que estos cobros son cosa perdida pero no lo
intenta, por tal situacin se realiza el manual de cobranza extrajudicial.

FASES DE LA PROPUESTA
Primera.- Al presentarme en el corporativo jurdico, tras ver los asuntos
mercantiles que llevaban comenz un inters en el tema.
Segunda.- Despus de ver la problemtica en tiempo y cobro judicial e
insatisfaccin de algunos clientes, surgi el respectivo proyecto de la cobranza
extrajudicial.
Tercera.- Tras ver y enfocar la problemtica del cobro judicial y determinar el
medio de solucin, dialogue con los abogados del despacho y otras personas
acerca del cobro extrajudicial obteniendo respuestas negativas.
Cuarta.- Redacte un manual de cobranza extrajudicial con el fin de convencer a
los abogados de la realizacin de dicho cobro.
Quinta.- Implementar el manual de cobranza extrajudicial en el corporativo
jurdico.

ACTIVIDADES A REALIZAR (CRONOGRAMA)

Actividades a realizar

Semana
1

1 Detectar la problemtica.

Pl

1
0

1
1

1
2

1
3

14

2 Buscar la propuesta de solucin.


3 Realizar encuestas.
4 Establecer la propuesta de
solucin.
5.- Realizar el manual de cobranza
extrajudicial.
6.- Implementar el manual de
cobranza
7.- Se observaron los resultados
Del manual y se modificaron
algunos detalles.

an
Pl
an
Pl
an
Pl
an
Pl
an
Pl
an

x
X
x x
x x x x
x

Pl
an

POLTICAS Y PROCEDIMIENTOS
Se implementara el manual de cobranza realizando el procedimiento
establecido en el presente manual.
Se establecieron las posibles causas de la mala cobranza.

RECURSOS HUMANOS IMPLICADOS


Licenciados.
Personas deudoras entrevistadas.

COSTOS
Impresin del manual
Empastado del manual
total

$90 (noventa pesos)


$160 (ciento sesenta pesos)
$250 (doscientos cincuenta pesos)

MATERIAL, INSTRUMENTOS E INSTALACIONES NECESARIAS

Lo nico que se utilizo para la implementacin de este proyecto es el manual de


cobranza extrajudicial, elaborado y mostrado anteriormente.

MECANISMOS DE EVALUACIN Y SEGUIMIENTO


Se les hicieron preguntas a los abogados para detectar el funcionamiento del
mencionado manual de cobranza.

SUGERENCIAS PARA LA IMPLEMENTACIN

Que se aplique el manual de cobranza extrajudicial y se

observen los convenios elaborados en el presente.


Que no se limiten nicamente a lo que contiene el manual, sino
que implementen ms convenios que pudieren resultar del
mismo.

CONCLUSIONES
La elaboracin de este manual de cobranza fue con el fin de dar a conocer
algunos motivos por los cuales los deudores llegan a oponerse al pago, sin
embargo, el acreedor esta en todo su derecho de cobrar su dinero, para esto
acude a despachos de cobranza donde lo primordial para estos despachos es
presentarse a cobrar la deuda sin importarles la manera de realizar el cobro,
pudiendo convertir dicho cobro en un asunto contencioso que ellos mismos
llevaran a cabo, asimismo duraran ms tiempo cobrando una deuda y contaran
con ms gastos y con un cobro mayor al cliente, en dado caso de que no se
condene al deudor al pago de gastos y costas judiciales, pero que pasa cuando
hay una deuda de una cantidad mnima por ejemplo de $5,000 (cinco mil
pesos), muchos abogados prefieren dejar ir al cliente sin hacer el intento del
cobro extrajudicial, sabiendo que una deuda de cantidad mnima es ms
razonable que se pague por la va extrajudicial, ya que el motivo por el cual la
dejan ir es porque estn acostumbrados a solucionar el pago de los ttulos de
crdito por medio de la va judicial, sin intentar el cobro de campo.
Este manual menciona las maneras con las que se puede llegar a un
requerimiento de pago, algunas de las conductas de los deudores con las que
se puede enfrentar el abogado cobrador, y ver de qu manera enfrentar dichas
conductas.

Con la aplicacin del presente manual se pueden lograr varios cobros, claro
siempre y cuando con la conducta del abogado cobrador, pero ms sin embargo
no garantiza la totalidad de pago en todos los cobros realizados por la va
extrajudicial, ya que hay muchas situaciones que no estn en las manos del
abogado cobrador y por las que atraviesa el cliente, si dicho cobro no ha sido
efectivo intentado de todas las maneras posibles escritas en este manual e
practicadas por el abogado, se realizara el cobro por la va judicial de acuerdo
al cdigo de comercio.

RECOMENDACIONES
Las recomendaciones para la implementacin del presente manual es adaptarlo
con los conocimientos del propio abogado.
Se puede establecer como manual de capacitacin para los cobradores de
empresas que manejen crdito.

REFERENCIAS
BIBLIOGRAFA
AHUMADA, R. C. (2010). TTULOS Y OPERACIONES DE CRDITO. MXICO:
PORRA.
GUTIRREZ, A. A. (2006). DERECHO MERCANTIL. MXICO: MC GRAW
HILL.
RODRGUEZ, S. G. (2006). DERECHO MERCANTIL. MXICO: PRORRA.
PAGINAS DE INTERNET
http://www.gestoresderiesgo.com/cobros-y-recobros/como-negociar-con-losdistintos-tipos-de-deudor-segunda-parte
http://www.defensadeldeudor.info/como-negociar-correctamente/
http://www.lajornadajalisco.com.mx/2013/03/06/apreban-reformas-que-prohibenacosos-en-la-cobranza-extrajudicial-financiera/
http://gaceta.diputados.gob.mx/Black/Gaceta/Anteriores/62/2013/mar/20130312
-I/Minuta-1.html

CDIGOS Y LEYES

CDIGO DE COMERCIO
LEY GENERAL DE TTULOS Y OPERACIONES DE CRDITO
LEY FEDERAL DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR
CDIGO PENAL DEL ESTADO DE MICHOACN
CDIGO CIVIL DEL ESTADO DE MICHOACN
LEY FEDERAL PARA LA TRANSPARENCIA Y LOS SERVICIOS
FINANCIEROS

ANEXOS
Cuestionario en base a los medios de cobranza que se utilizan y a la actitud
ante las personas deudoras que muestran los cobradores o abogados de
cobranzas.

Como se presenta el cobrador a requerir el pago de su deuda?

Grosero
Rigido
Sin voluntad de negociar
Amable

Como acuta usted tras ver la posicion del cobrador?


si la posicion es grosera,
negativo
si la posicion es amable,
trato de pagar o llegar a
un acuerdo
si la posicion es
indiferente, trato de darle
largas, al pago.

Que soluciones le llega a proponer el cobrador?

ninguan, solamente el
pago
amenaza con
embargarme o meterme a
la carcel

A que solucin esta dispuest@ a llegar para terminar su deuda?

A pagar o llegar a un
acuerdo, si se presente
amable.
A darle largas.
A no pagar si se presenta
intimidador