Governador Valadares - MG
2010
Governador Valadares - MG
2010
Banca Examinadora:
_______________________________________________
Prof.: Rogrio P. Miranda Orientador
Universidade Vale do Rio Doce
__________________________________________________
Prof.: Douglas Genelhu de A Guilherme
Universidade Vale do Rio Doce
_______________________________________________
Prof.: Hebert Campos Dutra
Universidade Vale do Rio Doce
dedicao
compreenso,
em
todos
os
AGRADECIMENTOS
Neste momento especial pra mim, agradeo imensamente a Deus, meus pais, meus
irmos, meus amigos e ao meu professor e orientador Rogrio, pela dedicao e
confiana depositadas.
RESUMO
Por meio desta monografia, exponho o tema escolhido, bem como suas diretrizes e
reflexos na vida atual. Falar sobre registro indevido de SPC bastante complexo,
pois o acervo bibliogrfico no muito satisfatrio. No entanto minha experincia de
vida a exemplos a minha volta, me motivou a destrinchar cada detalhe importante
para esse estudo. O SPC Servio de Proteo ao Crdito um rgo criado,
partir do crescimento brusco do consumismo, cuja funo fornecer informaes
sobre o consumidor, para que se tenha uma concesso de crdito ou no em algum
estabelecimento comercial. Na verdade o objetivo principal de sua criao o de
manter um equilbrio na relao de consumo, evitando perdas e prejuzos. Mas como
podemos observar, tal estabelecimento apresenta vrios pontos de desequilbrio,
sendo estes: Alterao da data de vencimento pelo lojista; Pagamento vista de um
produto, incluso indevida do consumidor; Prazo invlido para negativa no SPC;
Debito no caracterizado, dvida inexistente; Troca de fichas pelo lojista, ou pela
recepo do SPC, registro indevido; Erro de digitao. As situaes supra citadas
so caracterizadas de registro indevido no SPC. O que traz conseqncias
inesperadas ao consumidor, como o abalo de crdito, o constrangimento, a
exposio ao ridculo, cobrana indevida, entre outros. Entre tantas
conseqncias, surge a Cincia do Direito para amparar, dar apoio ao direito em
questo ferido. E na busca por uma soluo jurdica, encontramos, com base no
Cdigo de Defesa do Consumidor, Cdigo Civil, bem como na Constituio Federal
do Brasil, a resposta a atitude injusta, ou seja, na busca por justia, verificamos que
a Ao de indenizao por Danos Morais, o ressarcimento necessrio para compor
a ndole do consumidor. No deixando de nos esquecer que alm do SPC, existem
outras centrais de controle de crdito como o Serasa, as Administradoras de Cartes
de Crdito e os Cartrios de protestos. Da chega-se concluso de que o grande
patrimnio que possumos, no aquele que nos d um acervo material, nos
colocando superiores perante a sociedade materialmente. Mas sim, o patrimnio
ideal, aquele em que esto ficando todos nossos princpios, carter, tica,
idoneidade e personalidade, um patrimnio que ningum pode roubar deteriorar, ou
denegrir. Sendo assim, devemos colocar nosso patrimnio moral em primeiro lugar,
no aceitando passivamente, sua exposio indevida e injusta.
Palavras chave: Dano moral. Servio de proteo ao credito. Registro indevido.
ABSTRACT
Through this thesis, I explain the theme and its guidelines and reflections on current
life. Talking about improper registration of SPC is very complex, because the
bibliographic collection is not very satisfactory. But my life experience to examples
around me, motivated me to tease out every important detail for this study. The SPC
- Service Credit Protection is an organ created from the sudden growth of
consumerism, whose function is to provide information about the consumer, in order
to have a lending or not in some shops. In fact the main purpose of its creation is to
maintain a balance in the consumption process, avoiding losses and damages. But
as we see, this property presents a number of tipping points, these being: Change
the due date by the tenant; cash payment of a product, improper inclusion of the
consumer; Deadline for invalid negative SPC; Debit not characterized, no debt;
Exchange of tokens by the tenant, or the receipt of the SPC, improper registration,
typing error. The situations mentioned above are characterized improper registration
at SPC. What brings unexpected consequences for consumers, as the credit shock,
embarrassment, exposure to ridicule, abuse recovery, among others. Among the
many consequences, there is the science of law to protect, support the right in
question hurt. And in seeking a legal remedy, we find, based on the Consumer
Protection Code, Civil Code and the Federal Constitution of Brazil, the answer to
unfair attitude, is the search for justice, we note that the Action for indemnity for
moral damages, the compensation is necessary to compose the kind of consumer.
Not letting us forget that in addition to SPC, there are other central credit control as
Serasa, the Administrators and Credit Cards Notary protests. It takes you to the
conclusion that the great heritage we have, not the one who gives us a body of
material, putting us higher towards the company materially. But yes, property right,
that they are getting all our principles, character, ethics, honesty and personality, a
heritage that no one can steal deteriorate or detract. So we must put our moral
heritage first, not passively accepting, its exposure undue and unfair.
Keywords: Moral damages. Protection service to credit. Improper registration.
LISTA DE ILUSTRAES
Quadro 1 Jurisprudncia - Alterao da data do vencimento pelo lojista .......................................... 21
Quadro 2 Jurisprudncia - Pagamentoto vista de um produto, incluso indevida do consumidor . 22
Quadro 3 - Jurisprudncia - Prazo invlido para negativao do SPC ................................................. 23
Quadro 4 - Jurisprudncia - Dbito no caracterizado divida inexistente ............................................. 24
Quadro 5 - Jurisprudncia - Ao ordinria de nulidade de clusula contratual no domcilio do
consumidor ......................................................................................................................... 31
SUMRIO
1 INTRODUO .................................................................................................... 11
2 NOES PRELIMINARES ................................................................................. 12
2.1 O CONSUMISMO NA ATUALIDADE................................................................. 12
2.2 PESSOA FSICA................................................................................................ 12
2.3 CONSUMIDOR .................................................................................................. 13
2.4 ESTABELECIMENTOS COMERCIAS ............................................................... 14
2.5 SPC (SERVIO DE PROTEO AO CRDITO) .............................................. 15
2.6 NOO GERAL DE REGISTRO (CADASTRAMENTO) ................................... 15
2.7 DIREITO DO CONSUMIDOR ............................................................................ 16
3 REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA PELOS ESTABELECIMENTOS
COMERCIAIS ........................................................................................................... 18
4 CONSEQUNCIAS DO REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA .............. 27
5 SOLUO JURDICA: - INDENIZAO POR DANOS MORAIS ...................... 28
5.1 DANO MORAL ................................................................................................... 29
5.2 O DANO MORAL NO DIREITO COMPARADO ................................................. 30
5.3 FORO COMPETENTE PARA O AJUIZAMENTO DA RESPECTIVA AO DE
INDENIZAO ......................................................................................................... 31
5.4 PLO PASSIVO DA AO DE INDENIZAO POR REGISTRO INDEVIDO NO
SPC .......................................................................................................................... 31
5.5 QUANTUM INDENIZATRIO ............................................................................ 32
5.6 FUNDAMENTAO JURDICA ......................................................................... 32
6 OUTRAS CENTRAIS DE CONTROLE DE CRDITO ........................................ 35
6.1 SERASA ............................................................................................................ 35
6.2 ADMINISTRADORAS DE CARTES DE CRDITO ......................................... 36
6.3 CARTRIO DE PROTESTO ............................................................................. 36
10
11
1 INTRODUO
12
2 NOES PRELIMINARES
2.1
O CONSUMISMO NA ATUALIDADE.
nesse
ngulo
produto,
consumidor,
servio,
informaes,
2.2
PESSOA FSICA
13
2.3
CONSUMIDOR
14
De modo geral, pode-se definir consumidor como todo aquele que, ao final
da cadeia de produo, adquire ou utiliza, para fins privados, bens ou
servios colocados no mercado por algum que atua em funo de sua
atividade comercial ou profissional (AMARAL JUNIOR, 1993, p.105).
2.4
ESTABELECIMENTOS COMERCIAS
15
2.5
2.6
16
2.7
DIREITO DO CONSUMIDOR
17
18
19
nenhum
comprovante
referente
ao
dbito.
Feitas
todas
as
20
21
Nmero do processo:
1.0024.09.633619-3/001(1)
Acrdo Indexado!
Preciso: 25
Relator:
Num. nica:
6336193-12.2009.8.13.0024
21/10/2009
Ementa:
AGRAVO DE INSTRUMENTO - INDENIZAO - NOME - INSCRIO INDEVIDA - CHEQUE
PRESCRITO - ANTECIPAO DE TUTELA. 1. Nos termos do 5 do art. 43, do CDC, findo o prazo
prescricional relativo cobrana do ttulo, no se poder fornecer informao acerca do dbito em
rgos de proteo, sendo certo que prevalece o entendimento de que tal prazo se refere
pretenso executria do ttulo. 2. Presente a prova inequvoca do direito alegado, bem como a
existncia de fundado receio de dano de difcil reparao, defere-se o pedido de tutela antecipada em
que se busca a retirada do nome do autor de cadastros desabonadores de crdito.
Smula:
Acrdo:
22
4472870-45.2008.8.13.0145
Preciso: 9
Relator:
Data do Julgamento:
20/05/2009
Data da Publicao:
08/06/2009
Ementa:
DIREITO CIVIL. AO DE INDENIZAO. DANOS MORAIS. PAGAMENTO EFETUADO.
INSCRIO INDEVIDA EM CADASTRO DE RGO DE PROTEO AO CRDITO. ATO ILCITO.
DANO COMPROVADO. ARBITRAMENTO. CRITRIOS. RAZOABILIDADE. O dever de reparar o ato
ilcito civil surge sempre que a vtima comprovar o dano efetivamente sofrido ligado conduta culposa
do agente por nexo de causalidade (artigos 186 e 927 do Cdigo Civil). Os danos morais decorrentes
do apontamento indevido de CPF ao cadastro de rgo de proteo ao crdito se presumem. O juiz
para arbitrar o valor da indenizao por danos morais deve operar com moderao, orientando-se
pelos critrios sugeridos pela doutrina e pela jurisprudncia, com razoabilidade, valendo-se de sua
experincia e do bom senso, atento a realidade da vida, notadamente situao econmica das
partes e s peculiaridades de cada caso.
Smula:
Acrdo:
Inteiro Teor
Quadro 2 Jurisprudncia - Pagto vista de um produto, incluso indevida do consumidor
Fonte: TJMG/Jun. 2009
23
Nmero do processo:
2.0000.00.516223-0/000(1)
Nm. nica:
5162230-67.2000.8.13.0000
Preciso: 13
Relator:
deram provimento
Inteiro Teor
Quadro 3 - Jurisprudncia - Prazo invlido para negativao do SPC
Fonte: TJMG/Fev. 2006
24
25
Art. 43. O consumidor, sem prejuzo do disposto no art. 86, ter acesso s
informaes existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e
de consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as suas respectivas
fontes.
1 Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros,
verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo conter
informaes negativas referentes a perodo superior a cinco anos
2 A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo
dever ser comunicada por escrito ao consumidor, quando no solicitada
por ele.
3 O consumidor, sempre que encontrar inexatido nos seus dados e
cadastros poder exigir sua imediata correo, devendo o arquivista, no
prazo de cinco dias teis, comunicar a alterao aos eventuais destinatrios
das informaes incorretas.
4 Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os servios
de proteo ao crdito e congneres so considerados entidades de carter
pblico.
5 Consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do consumidor,
no sero fornecidas, pelos respectivos Sistemas de Proteo ao Crdito,
quaisquer informaes que possam impedir ou dificultar novo acesso ao
crdito junto aos fornecedores (BRASIL., 2009, p. 805).
26
27
28
Ao analisar este tema, pode-se observar com clareza que a medida mais
correta para solucionar tais fatos ante o exposto a soluo atravs de indenizao
por danos morais, pois desta forma ser feito uma equivalncia das perdas e dos
danos causados por tal erro.
Seguindo esta linha de raciocnio prev o Cdigo Civil quanto ao dano em
seu art. 186:
Aquele que por ao ou omisso voluntria, negligncia ou imprudncia,
violar ou causar dano a outrem, ainda que exclusivamente moral, comete ato ilcito
(BRASIL, 2009b, p. 159).
Prevendo tambm a reparao por esse dano causado como podemos ver
em seu art. 927 Cdigo Civil:
Aquele que, por ato ilcito (186 e 187), causar dano a outrem, fica obrigado
a repar-lo (BRASIL, 2009b, p. 210).
A reparao dos danos morais um imperativo individual e social. As
dificuldades advindas da subjetividade dos parmetros a serem fixados no devem
se constituir motivo para a inexistncia do direito, em face desse fundamento.
Por outro lado, a finalidade de reparao dos danos extrapatrimoniais no se
assenta em fatores de reposio e sim de compensao.
Neste parmetro a doutrina brasileira bem como a jurisprudncia, vem
assumindo, uma postura predominante no sentido da admissibilidade da reparao
dos danos morais.
No entanto, ainda que inexistam parmetros legais fixados, o melhor critrio
o de confiar no arbtrio dos juizes, para a fixao do quatum indenizatrio. Afinal, o
magistrado, no seu mister dirio de julgar e valer-se dos elementos aleatrios que o
processo lhe oferece e, ainda, valendo-se do seu bom senso e sentido de equidade,
quem determina o cumprimento da lei, procurando sempre restabelecer o
equilbrio social, rompido pela ao de agentes, na prtica dos atos ilcitos.
Isso no se trata, porm, de mera aplicao da lei ou do reconhecimento de
um dano que deva ser objeto de mera reparao. O Alcance social que se pretende
atravs da reparao dos danos morais extrapola o mero sentido de aplicao da lei.
Somente no futuro a sociedade ter condies de aferir a importncia da defesa do
patrimnio moral do indivduo ou da prpria sociedade. Assistimos, hoje, educao
29
5.1
DANO MORAL
Sendo assim danos morais so leses sofridas pelo sujeito fsico ou pessoa
natural de direito em seu patrimnio ideal, entendendo-se por patrimnio ideal, em
30
5.2
31
5.3
Preciso: 21
Relator:
ELPDIO DONIZETTI
05/11/2008
Ementa:
AO ORDINRIA DE NULIDADE DE CLUSULA CONTRATUAL - FORO COMPETENTE DOMCILIO DO CONSUMIDOR - FACULDADE - AJUIZAMENTO EM COMARCA DIVERSA POSSIBILIDADE. - O autor da ao declaratria de nulidade de clusula contratual c/c repetio
de indbito fundada em relao de consumo tem a prerrogativa de demandar no foro da comarca
de seu domiclio, em razo do carter protecionista do qual se reveste a legislao consumerista
(art. 101, I, do CDC). No entanto, tendo em vista tratar-se de faculdade conferida ao consumidor,
no lhe deve ser imposta tal obrigao. Assim, h que se aplicar o princpio da facilitao da
defesa, admitindo-se o ajuizamento da ao no foro da comarca da entidade que o representa, vez
que mais benfico.
Smula:
Acrdo:
Inteiro Teor
Quadro 5 - Jurisprudncia - Ao ordinria de nulidade de clusula contratual no domcilio do
consumidor
Fonte: TJMG/Nov. 2008
5.4
32
comercial
SPC,
respectivamente,
uma
vez
que
responsabilidade nesse caso solidria, como ampara o art. 25, 1 CDC onde diz:
Havendo mais de um responsvel pela causao do dano, todos
respondero solidariamente pela reparao prevista nesta e nas Sees anteriores.
(BRASIL, 2009, 804).
5.5
QUANTUM INDENIZATRIO
A idia de livre arbtrio dos magistrados ganha cada fez mais foras nas
jurisprudncias e doutrinas, na medida em que transfere para o juiz o poder de
aferir, com o seu livre convencimento e experincia, a extenso da leso e o valor
da reparao correspondente. Afinal, o juiz quem usando de parmetros
subjetivos, fixa a pena condenatria de rus processados criminalmente e
estabelece assim o quantum indenizatrio.
Assim vemos que no importa o critrio de avaliao adotado pelo juiz, a
respeito de reparao pecuniria ou obrigao de fazer ou deixar de fazer, mas sim
que os danos sejam reparados.
5.6
FUNDAMENTAO JURDICA
33
outra, reconhecer que o nosso direito civil tivesse aceitado a reparao em fases
anteriores.
No Brasil, muito embora no tenha sido consignado expressamente no texto
do Cdigo Civil, Clvis Bevilqua j se manifestava favoravelmente a esta reparao
atravs de alguns preceitos isolados no nosso cdigo de 1916:
34
35
6.1
SERASA
36
6.2
6.3
CARTRIO DE PROTESTO
37
Todo o consumidor que tiver seu nome cadastrado nos arquivos de banco
de dados do SPC tem o direito de se informar junto ao balco de atendimento do
citado rgo, apresentando para esse fim seus dados pessoais para a confirmao
de todos os dados necessrios e se por ventura seu nome estiver realmente incluso
no cadastramento de inadimplentes, para que se informe detalhadamente sobre tal
registro.
No entanto, caso o consumidor solicite tais informaes por escrito, de
total direito seu fornecimento sem nus, como reza o artigo 5 inciso XXXIII da
Constituio Federal onde diz:
38
39
40
9f
41
CONCLUSO
42
REFERNCIAS