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UNIVERSIDADE VALE DO RIO DOCE

FACULDADE DE DIREITO, CINCIAS ADMINISTRATIVAS E


ECONMICAS FADE
CURSO DE DIREITO

Clucio Coelho de Souza Jnior

REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA PELOS ESTABELECIMENTOS


COMERCIAIS COM NFASE NO SPC

Governador Valadares - MG
2010

CLUCIO COELHO DE SOUZA JNIOR

REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA PELOS ESTABELECIMENTOS


COMERCIAIS COM NFASE NO SPC

Monografia apresentada ao curso de


Direito da Faculdade de Direito, Cincias
Administrativas e Econmicas- FADE, da
Universidade Vale do Rio Doce, como
requisito parcial para obteno do ttulo
de bacharel em Direito.
Orientador: Prof. Rogrio P. Miranda

Governador Valadares - MG
2010

CLUCIO COELHO DE SOUZA JNIOR

REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA PELOS ESTABELECIMENTOS


COMERCIAIS COM NFASE NO SPC

Monografia apresentada como requisito


para obteno do grau de bacharel em
Direito, apresentada Faculdade de
Direito,
Cincias
Administrativas
e
Econmicas FADE da Universidade do
Vale do Rio Doce.

Governador Valadares, _____ de ______________ de_____

Banca Examinadora:

_______________________________________________
Prof.: Rogrio P. Miranda Orientador
Universidade Vale do Rio Doce

__________________________________________________
Prof.: Douglas Genelhu de A Guilherme
Universidade Vale do Rio Doce

_______________________________________________
Prof.: Hebert Campos Dutra
Universidade Vale do Rio Doce

Dedico este trabalho primeiramente a Deus, pois, sem


Ele, nada disso seria possvel.
Aos meus pais que tanto amo Clucio e Erdice; pelo
esforo,

dedicao

compreenso,

em

todos

os

momentos desta e de outras caminhadas.


Aos meus irmos, em especial minha amada irm Janaina
que tanto me ajudou desde o comeo do desenvolver
deste trabalho.
Aos meus queridos amigos, pela compreenso e apoio.

AGRADECIMENTOS

Neste momento especial pra mim, agradeo imensamente a Deus, meus pais, meus
irmos, meus amigos e ao meu professor e orientador Rogrio, pela dedicao e
confiana depositadas.

O direito no uma pura teoria, mas uma


fora viva. Por isso a justia sustenta
numa das mos a balana em que pesa o
direito, e na outra a espada de que se
serve para o defender. A espada sem a
balana a fora bruta; a balana sem a
espada a impotncia do direito.
Rudolf Von Ihering

RESUMO
Por meio desta monografia, exponho o tema escolhido, bem como suas diretrizes e
reflexos na vida atual. Falar sobre registro indevido de SPC bastante complexo,
pois o acervo bibliogrfico no muito satisfatrio. No entanto minha experincia de
vida a exemplos a minha volta, me motivou a destrinchar cada detalhe importante
para esse estudo. O SPC Servio de Proteo ao Crdito um rgo criado,
partir do crescimento brusco do consumismo, cuja funo fornecer informaes
sobre o consumidor, para que se tenha uma concesso de crdito ou no em algum
estabelecimento comercial. Na verdade o objetivo principal de sua criao o de
manter um equilbrio na relao de consumo, evitando perdas e prejuzos. Mas como
podemos observar, tal estabelecimento apresenta vrios pontos de desequilbrio,
sendo estes: Alterao da data de vencimento pelo lojista; Pagamento vista de um
produto, incluso indevida do consumidor; Prazo invlido para negativa no SPC;
Debito no caracterizado, dvida inexistente; Troca de fichas pelo lojista, ou pela
recepo do SPC, registro indevido; Erro de digitao. As situaes supra citadas
so caracterizadas de registro indevido no SPC. O que traz conseqncias
inesperadas ao consumidor, como o abalo de crdito, o constrangimento, a
exposio ao ridculo, cobrana indevida, entre outros. Entre tantas
conseqncias, surge a Cincia do Direito para amparar, dar apoio ao direito em
questo ferido. E na busca por uma soluo jurdica, encontramos, com base no
Cdigo de Defesa do Consumidor, Cdigo Civil, bem como na Constituio Federal
do Brasil, a resposta a atitude injusta, ou seja, na busca por justia, verificamos que
a Ao de indenizao por Danos Morais, o ressarcimento necessrio para compor
a ndole do consumidor. No deixando de nos esquecer que alm do SPC, existem
outras centrais de controle de crdito como o Serasa, as Administradoras de Cartes
de Crdito e os Cartrios de protestos. Da chega-se concluso de que o grande
patrimnio que possumos, no aquele que nos d um acervo material, nos
colocando superiores perante a sociedade materialmente. Mas sim, o patrimnio
ideal, aquele em que esto ficando todos nossos princpios, carter, tica,
idoneidade e personalidade, um patrimnio que ningum pode roubar deteriorar, ou
denegrir. Sendo assim, devemos colocar nosso patrimnio moral em primeiro lugar,
no aceitando passivamente, sua exposio indevida e injusta.
Palavras chave: Dano moral. Servio de proteo ao credito. Registro indevido.

ABSTRACT
Through this thesis, I explain the theme and its guidelines and reflections on current
life. Talking about improper registration of SPC is very complex, because the
bibliographic collection is not very satisfactory. But my life experience to examples
around me, motivated me to tease out every important detail for this study. The SPC
- Service Credit Protection is an organ created from the sudden growth of
consumerism, whose function is to provide information about the consumer, in order
to have a lending or not in some shops. In fact the main purpose of its creation is to
maintain a balance in the consumption process, avoiding losses and damages. But
as we see, this property presents a number of tipping points, these being: Change
the due date by the tenant; cash payment of a product, improper inclusion of the
consumer; Deadline for invalid negative SPC; Debit not characterized, no debt;
Exchange of tokens by the tenant, or the receipt of the SPC, improper registration,
typing error. The situations mentioned above are characterized improper registration
at SPC. What brings unexpected consequences for consumers, as the credit shock,
embarrassment, exposure to ridicule, abuse recovery, among others. Among the
many consequences, there is the science of law to protect, support the right in
question hurt. And in seeking a legal remedy, we find, based on the Consumer
Protection Code, Civil Code and the Federal Constitution of Brazil, the answer to
unfair attitude, is the search for justice, we note that the Action for indemnity for
moral damages, the compensation is necessary to compose the kind of consumer.
Not letting us forget that in addition to SPC, there are other central credit control as
Serasa, the Administrators and Credit Cards Notary protests. It takes you to the
conclusion that the great heritage we have, not the one who gives us a body of
material, putting us higher towards the company materially. But yes, property right,
that they are getting all our principles, character, ethics, honesty and personality, a
heritage that no one can steal deteriorate or detract. So we must put our moral
heritage first, not passively accepting, its exposure undue and unfair.
Keywords: Moral damages. Protection service to credit. Improper registration.

LISTA DE ILUSTRAES
Quadro 1 Jurisprudncia - Alterao da data do vencimento pelo lojista .......................................... 21
Quadro 2 Jurisprudncia - Pagamentoto vista de um produto, incluso indevida do consumidor . 22
Quadro 3 - Jurisprudncia - Prazo invlido para negativao do SPC ................................................. 23
Quadro 4 - Jurisprudncia - Dbito no caracterizado divida inexistente ............................................. 24
Quadro 5 - Jurisprudncia - Ao ordinria de nulidade de clusula contratual no domcilio do
consumidor ......................................................................................................................... 31

SUMRIO
1 INTRODUO .................................................................................................... 11
2 NOES PRELIMINARES ................................................................................. 12
2.1 O CONSUMISMO NA ATUALIDADE................................................................. 12
2.2 PESSOA FSICA................................................................................................ 12
2.3 CONSUMIDOR .................................................................................................. 13
2.4 ESTABELECIMENTOS COMERCIAS ............................................................... 14
2.5 SPC (SERVIO DE PROTEO AO CRDITO) .............................................. 15
2.6 NOO GERAL DE REGISTRO (CADASTRAMENTO) ................................... 15
2.7 DIREITO DO CONSUMIDOR ............................................................................ 16
3 REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA PELOS ESTABELECIMENTOS
COMERCIAIS ........................................................................................................... 18
4 CONSEQUNCIAS DO REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA .............. 27
5 SOLUO JURDICA: - INDENIZAO POR DANOS MORAIS ...................... 28
5.1 DANO MORAL ................................................................................................... 29
5.2 O DANO MORAL NO DIREITO COMPARADO ................................................. 30
5.3 FORO COMPETENTE PARA O AJUIZAMENTO DA RESPECTIVA AO DE
INDENIZAO ......................................................................................................... 31
5.4 PLO PASSIVO DA AO DE INDENIZAO POR REGISTRO INDEVIDO NO
SPC .......................................................................................................................... 31
5.5 QUANTUM INDENIZATRIO ............................................................................ 32
5.6 FUNDAMENTAO JURDICA ......................................................................... 32
6 OUTRAS CENTRAIS DE CONTROLE DE CRDITO ........................................ 35
6.1 SERASA ............................................................................................................ 35
6.2 ADMINISTRADORAS DE CARTES DE CRDITO ......................................... 36
6.3 CARTRIO DE PROTESTO ............................................................................. 36

10

7 OUTRAS CONSIDERAOES COBRANA INDEVIDA DE INFORMAES 37


8 LEGISLAO VIGENTE QUESTO DO REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA
FSICA E INDENIZAO POR DANOS MORAIS ................................................... 38
9 CONCLUSO ..................................................................................................... 41
REFERNCIAS ........................................................................................................ 43

11

1 INTRODUO

Na atualidade por sermos consumidores, nos necessrio uma anlise cada


vez mais precisa e constante de dados pessoais e profissionais, fornecidas por
prestadoras de servios, para concesso de crdito em estabelecimentos
comerciais.
Este fato se da ao nmero crescente de pessoas inadimplentes no mercado,
o que por consequncia disso gerou a criao de um rgo especializado para o
fornecimento de tais informaes, o SPC Servio de Proteo ao Crdito, o qual
est vinculado ou com uma Associao comercial, ou com uma Cmara de
Dirigentes Lojistas.
Pelo fato de que o homem j tem em si a natureza de consumista, e por
esse motivo o banco de dados de tais rgos citados muito extenso, podendo
assim ocasionar erros cadastrais, trazendo consigo consequncias inesperadas e
desagradveis ao consumidor.
Por tal motivo, ser abordado o tema Registro Indevido de Pessoa Fsica,
pelos estabelecimentos comerciais com nfase no SPC, ao qual ser posicionado o
estudo em relao s questes de consumo e de cadastramento indevido, bem
como seus reflexos e solues jurdicas.
O resultado deste erro, culposo ou doloso, o qual prejudica a outra face da
moeda, o consumidor, amparado juridicamente, pois, se fere um direito humano, e
devemos te conscincia das possibilidades jurdicas de lutarmos por ele.
Em busca de fontes para o questionamento, encontramos o Direito do
consumidor, o Direito Civil, bem como a Constituio Federal Brasileira, medida
que tutela os bens mais essenciais do consumidor, passa a conceber o registro de
pessoa fsica no SPC como conduta antijurdica, e tendo como objetivo de tutela e
no exposio ao constrangimento do consumidor, colocando seu nome no cadastro
de inadimplentes, bem como todas as suas manifestaes.
Inicialmente sero abordadas noes preliminares, que daro base para o
entendimento de todo o contexto, em seguida passar para a discusso central, a
qual abordar o tema em questo, logo aps sero analisadas as consequncias
bem como as solues jurdicas.

12

2 NOES PRELIMINARES

2.1

O CONSUMISMO NA ATUALIDADE.

O consumo de servios e produtos vem crescendo cada vez mais em nossa


atualidade, necessitando por esse motivo de cada vez mais cuidado para
concretizao de seu devido fim; uma vez que no mercado existem bons, como
tambm os considerados maus consumidores.
Dessa forma para que se haja a perfeita concluso da venda de um servio
ou de um produto, criou-se o SPC, rgo especializado em informaes positivas ou
negativas relativas ao consumidor.
No entanto, existe uma permanente necessidade de serem filtradas tais
informaes, pois nos tempos atuais o consumismo assume uma dimenso
universal, exigindo assim um sistema cada vez mais perfeito, sem dados
inequvocos.
E

nesse

ngulo

produto,

consumidor,

servio,

informaes,

estabelecimentos comerciais e outros, que alguns ramos da cincia do direito vem


se consagrando para dar suporte e equilbrio necessrio, para que ns como
consumidores, possamos ter tranquilidade e conscincia dos nossos direitos.
fundamental para todos ns que com a proteo jurdica das relaes de
consumo, se consiga estabelecer um adequado banco de dados, uma vez que a
gama de informaes muito grande, devido ao consumismo crescente. Para tanto
tais informaes devem ser de total veracidade.

2.2

PESSOA FSICA

de suma importncia termos o conceito de pessoa fsica, cuja abordagem


se estender ao longo do trabalho. Assim temos a seguinte conceituao: Para o
jurista, pessoa fsica o homem, enquanto sujeito de direitos e obrigaes. Ou de
modo mais preciso: o homem como sujeito ativo ou passivo de qualquer direito
(MONTORO, 2004, p. 566).

13

2.3

CONSUMIDOR

de profunda necessidade termos o conhecimento do que significa ser um


consumidor, pois nesta linha que dar-se- a caminhada para um raciocnio mais
completo.
Assim temos o art 2 do Cdigo de Defesa do Consumidor que nos define:
Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produtos ou
servio como destinatrio final (BRASIL., 2009, p. 801) Ampliando-se a
conceituao pode-se afirmar que o consumidor a pessoa fsica ou jurdica que
diante de suas necessidades vitais e vivenciais, subordina-se ao consumo de bens e
servios, sem a inteno de revend-los.
uma noo extensa que, em ltima anlise, envolve todos os seres
humanos onde o consumo essencial vida cotidiana.
A subordinao do consumidor realiza-se em maior ou menor escala,
dependendo de suas necessidades. Sendo o homem um sujeito econmico por
excelncia, no qual termina o ciclo de produo, em razo das relaes de
comrcio, com o advento da sociedade de consumo, caracterizada pela produo
em massa e as estratgias de publicidade, tornou-se necessrio que o Estado
interviesse nessas relaes, tutelando os seus interesses.
O uso direto de produtos e servios para a satisfao vital do consumidor,
nas envolventes relaes do mundo moderno, fez com as condies de necessidade
mostrassem a sua fragilidade e mesmo a sua importncia diante deste novo tipo de
conflito que atinge pessoas e grupos de pessoas, no as identificando, muitas
vezes, o que d origem aos chamados interesses difusos.
A obrigatoriedade de consumo e at a compulsividade tornam vontade do
consumidor uma manifestao independente, j que ela o ponto de referncia dos
bens e servios produzidos. O consumismo assim para o prprio direito
econmico, uma exigncia da sociedade atual, gerando por isto, os existentes
conflitos super-individuais.
Na verdade o conceito de consumidor foi elaborado de incio no mbito da
cincia econmica para designar qualquer agente econmico responsvel pelo
consumo final de bens e servios. Do ponto de vista econmico, consumidor
considerado todo indivduo que se faz destinatrio da produo de bens, seja ele ou

14

no adquirente, e seja ou no, a seu turno, tambm produtor de outros bens


(FILOMENO, 2004, p. 34).
Nesse caso, todos ns somos consumidores, porque estamos sempre de
algum modo, recorrendo a terceiros para a aquisio de bens ou prestao de
servios.
O prprio Estado consumidor, ao absorver parte da produo privada. O
empresrio consumidor, quando adquire insumos para a composio do produto
final.
Assim sendo, opina AMARAL JUNIOR:

De modo geral, pode-se definir consumidor como todo aquele que, ao final
da cadeia de produo, adquire ou utiliza, para fins privados, bens ou
servios colocados no mercado por algum que atua em funo de sua
atividade comercial ou profissional (AMARAL JUNIOR, 1993, p.105).

2.4

ESTABELECIMENTOS COMERCIAS

Dentre os conceitos bsicos abordados para clarear o conhecimento perante


o desenvolvimento deste tema, no se pode esquecer de passar uma noo do que
seja estabelecimento comercial, o qual tambm ser apontado de maneira constante
em todo o percurso.
Sendo assim, o Mestre Oscar Barreto Filho (1988, p. 75) define
estabelecimento comercial como complexo de bens, materiais e imateriais, que
constituem o instrumento utilizado pelo comerciante para a explorao de
determinada atividade mercantil.
Os estabelecimentos comerciais se enquadram no artigo 3 do Cdigo de
Defesa do Consumidor, o qual reza sobre fornecedor:

Art. 3 - Fornecedor toda pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada,


nacional ou estrangeira, bem como os entes despersonalizados que
desenvolvem atividades de produo, montagem, criao, construo,
transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de
produtos ou servios (BRASIL., 2009, p. 801).

15

2.5

SPC (SERVIO DE PROTEO AO CRDITO)

O servio de proteo ao credito, popularmente denominado SPC, um


rgo competente da CDL (Cmara de Dirigentes Lojistas) ou da AC (Associao
Comercial) dependendo de cada cidade. Sua funo gerenciar/administrar bases
de dados, que tem por objetivo oferecer maior segurana aos seus usurios e
facilitar as transaes comerciais, de servios e financeiras em geral. composto de
uma base de dados que contm informaes relativas ao crdito de pessoa fsica,
em questo, originadas de diversas fontes.
A legislao relativa ao SPC, consta no art. 43 e seguintes do CDC.
Este rgo um banco de dados que contm informaes relativas ao
consumo, abrangendo referncias comerciais, seja de lojas que consultam o
consumidor em perodo recente, como tambm de informaes restritivas.
As fontes que alimentam a base de dados do SPC, para o fornecimento de
informaes de pessoa fsica, aos estabelecimentos comerciais so:
a) Empresas associadas;
b) Delegacia Adjunta de Falsificao de Defraudao;
c) SCI Segurana ao Credito e Informaes;
d) Outras CDLs ou ACs Intercmbio.

2.6

NOO GERAL DE REGISTRO (CADASTRAMENTO)

Os registros de informaes no SPC so efetuados por empresas


associadas CDL ou AC; aps 30 dias do vencimento do dbito. Quando a
empresa associada faz o registro, ela no apresenta o ttulo ou documento
comprobatrio do mesmo ao SPC, sendo necessrio apresentar somente o
formulrio de incluso de registro preenchido com as informaes necessrias. O
qual ser apresentado no caminhar desta anlise.
Uma vez liquidado o dbito, o cancelamento do registro dever ser
imediatamente solicitado pela empresa que efetuou o mesmo.

16

2.7

DIREITO DO CONSUMIDOR

Em pases desenvolvidos, chamados habitualmente pases de primeiro


mundo, os mecanismos jurdicos para regulamento as relaes de consumo j foram
estabelecidos h mais de duas dcadas. No Brasil, somente a partir de poucos anos
que juristas e entidades pblicas vinculadas iniciaram estudos que culminaram com
a promulgao do Cdigo do Consumidor, afastando-nos do atraso e estabelecendo
o marco de equiparao modernidade nessa matria.
A viabilidade das disposies constitucionais que vieram com a nossa Carta
Magna de 1988, enfatizando o respeito cidadania, com a afirmao dos direitos e
deveres individuais e coletivos, obrigou o Estado a promover a defesa do
consumidor, como est explcito no art. 5, XXXII.
A tutela do consumidor assume relevante importncia no mundo moderno,
inserida na disciplina do direito econmico, instigando a ordem estatal a traar
rumos para harmonizar e equilibrar as relaes de consumo.
O novo conjunto de normas, fundamentadas em princpios consagrados no
direito comparado, estabelece em nosso Pas inovaes no campo do Direito Civil,
Penal e Processual Civil, com preocupao oportuna para os direitos difusos,
interesses coletivos e individuais homogneos, legitimando, concorrentemente para
a tutela, o Ministrio Pblico entidades e rgos da Unio, Estados e Municpios,
bem como as associaes legalmente constitudas, de grande expresso social e
poltica. O cdigo encampou o principio das relaes econmicas contratuais,
fundamentalmente quelas que garantem a incolumidade dos direitos individuais e
coletivos, igualizando a pactuao de adeso, criando novos tipos e sanes penais,
preocupando-se com a celeridade dos procedimentos administrativos e judiciais para
a soluo dos conflitos de interesses surgidos das mencionadas relaes.
A implementao da nova legislao sofreu, a princpio, forte reao dos
setores empresariais que temiam pela ocorrncia de conseqncias traumatizantes
s suas atividades, alardeando que muitos dispositivos iriam inviabilizar a
produtividade, com repercusso na economia nacional, j que prev uma ordem
abusiva de privilgios ao consumidor. Salientavam que certos regramentos so
rigorosos demais com os empresrios e excessivamente paternalistas com o
consumidor; que o legislador viu-se na contingncia de oferecer um conjunto de

17

normas divorciado com o realismo do Pas, no tendo havido a preocupao com a


prvia divulgao e com o debate na sociedade sobre o tema.
O Cdigo do consumidor, na verdade, no veio luz para se constituir um
remdio milagroso e curador de todos os males decorrentes das relaes de
consumo. Constitui-se em legislao protetora do consumidor nesse campo imenso
de falta de cultura de consumo, e no ter efeitos, sem que haja a conscientizao
dos direitos e deveres nele esculpidos.
Registros mostram que antes mesmo da entrada da Lei de Consumo, vrias
empresas se ajustaram e suavizaram os impactos que a nova lei o causaria, para
que com o novo cdigo no viesse assim uma indstria de queixa. Sendo assim o
que muitos pensavam que aconteceria, no veio a acontecer.
Sendo assim, o cdigo de defesa do consumidor tem caractersticas
educativas e preventivas, cujas disciplinas do consumidor so ainda novas. E neste
trabalho ser dada a contribuio para a divulgao e ampliao do entendimento
de tal assunto.

18

3 REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA PELOS ESTABELECIMENTOS


COMERCIAIS

Por muito tempo, as relaes de consumo entre os estabelecimentos


comerciais e consumidores eram feitas por fichamentos simples, sem garantia
alguma para ambas as partes.
As lojas vendiam, as pessoas compravam, e sem se quer saber quem
estava agindo de boa ou de m f. Trazendo neste caso problemas como dvidas,
devolues, inadimplncia e outros.
Por estes motivos com o passar do tempo sentiu-se a necessidade de ter
uma fonte de informaes segura sobre quem e para quem seria feito alguma
venda.
Devido ao crescente numero de inadimplncia no mercado, causando
grandes transtornos e prejuzos para lojistas e demais reas, foi que surgiu o SPC
(Servio de proteo ao crdito), rgo criado para proteger e equilibrar as relaes
de consumo, atravs de informaes de pessoas fsicas contidas em seu banco de
dados.
Este rgo vinculado CDL (cmara de dirigentes lojistas) ou AC
(associao comercial) de qualquer cidade, sendo as funes de gerenciadora e
administradora das bases de dados, tendo como funo oferecer segurana aos
seus usurios e facilitar as transaes comerciais, de servios e financeiras em
geral.
O SPC composto por lojas associadas, em que a adeso feita atravs de
um cadastro de compromisso, preenchida e assinada pelas mesmas alm do
pagamento de mensalidades variadas, pois o valor estipulado porte da loja. Dentro
da quantia paga mensalmente est includo um pacote de consultas, uma vez que o
SPC disponibiliza inmeras opes de consultas ao seu associado, tais como: por
nome, por CPF, por local, por protesto, entre outras.
Sendo assim, feita adeso a loja j est apta a fazer consultas, as quais
sero via telefone, e internet atravs de senha pessoal do lojista.
Para a prestao deste servio o SPC possui um sistema de informatizao
e telefonia avanada, com pessoas treinadas e aptas para tal servio, as quais tm
acesso s informaes em mbito nacional.

19

Ao instante da associao da loja ao SPC, o lojista pode iniciar as consultas


necessrias sobre o consumidor, para efetuar suas vendas.
Para esta consulta necessrio que o consumidor fornea sua identidade e
CPF, os quais sero analisados, para obteno de informaes negativas ou
positivas, dando assim concluso a relao de consumo.
A partir desse momento, que se observa o caminhar da relao de consumo,
onde o consumidor que compra prazo, passa a ter uma divida com o lojista nos
meses subsequentes, at a quitao.
No entanto, se o consumidor deixar de pagar uma parcela do produto
adquirido, a loja filiada ao SPC, tem o direito de inclu-lo no rol dos inadimplentes, e
como poltica de relacionamentos das empresas essa incluso feita aps 30(trinta)
dias do vencimento, mediante comunicao prvia.
A ficha de registro do SPC dever constar todos os dados pessoais do
consumidor: CPF, CI, CTPS, nome, endereo, telefone, filiao, valor do dbito,
vencimento, nmero do contrato, sob o carimbo e assinatura da loja, no
necessitando

nenhum

comprovante

referente

ao

dbito.

Feitas

todas

as

formalidades, a loja as envia ao SPC, onde sero protocoladas as segundas vias


pelos atendentes e devolvidas s lojas.
O passo seguinte o cadastramento, que realizado pelo servio de
digitao do rgo, o qual possui funcionrios somente para digitalizao de
registros, onde sero efetuadas pr-correes e ps-correes por mais de um
funcionrio.
Concludas todas estas etapas, o nome do consumidor devedor j se
encontrar junto s informaes negativas do banco de dados do SPC, este registro
tem partir de seu cadastramento um prazo prescricional de 5 (cinco) anos,
devendo ser eliminado das telas imediatamente aps esse perodo, de acordo com o
Cdigo de Defesa do Consumidor (BRASIL., 2009).
No entanto, caso venha o consumidor a quitar a sua divida antes deste
prazo de 5 (cinco) anos, dever o lojista de imediato cancelar os dados negativos
perante ao SPC do consumidor, com o cancelamento do registro.
Ao trmino de todo esse processo de registro e cancelamento de
informaes, entramos na questo crucial deste trabalho, o registro indevido de
pessoa fsica, pelos estabelecimentos comerciais.

20

A caminhada da negativao do consumidor no SPC complexa, pois j


analisamos, depende da compra de um produto pelo mesmo, da inadimplncia de
alguma parcela aps 30 dias de vencimento, do preenchimento do registro por um
lojista, do protocolo deste no balco de atendimento do SPC, da digitao por um
funcionrio do rgo, da conferncia da digitao e do fornecimento destas
informaes.
No entanto, toda essa complexidade no perfeita, pois atualmente
verificamos um grande nmero de registros indevidos no SPC, os quais ocasionam
danos inesperados ao consumidor.
Devemos analisar estes erros profundamente, porque somos consumidores,
e por este motivo somos passveis de passarmos por to situao.
Neste caso abordaremos:
1 FATOR: alterao da data do vencimento pelo lojista.
contnua as alteraes feitas pelos estabelecimentos comerciais, na data
do vencimento do dbito do consumidor, que j se encontra incluso nos cadastros
negativos do SPC. Tal fato se d, pelo prazo prescricional de 5 (cinco) anos, no qual
o registro deve ser anulado, de acordo com o Cdigo de Defesa do Consumidor em
seu artigo 43 1 e 5 onde diz:

Art 43 1 Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos,


claros, verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo
conter informaes negativas referentes a perodo superior a cinco anos.
Art 43 5 Consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do
consumidor, no sero fornecidas, pelos respectivos Sistemas de Proteo
ao Crdito, quaisquer informaes que possam impedir ou dificultar novo
acesso ao crdito junto aos fornecedores (BRASIL., 2009, p. 805).

Sendo assim o entendimento jurisprudencial unnime em dizer a respeito:

21

Nmero do processo:

1.0024.09.633619-3/001(1)

Acrdo Indexado!

Preciso: 25

Relator:

Num. nica:

6336193-12.2009.8.13.0024

GUILHERME LUCIANO BAETA NUNES

Data do Julgamento: 29/09/2009


Data da Publicao:

21/10/2009

Ementa:
AGRAVO DE INSTRUMENTO - INDENIZAO - NOME - INSCRIO INDEVIDA - CHEQUE
PRESCRITO - ANTECIPAO DE TUTELA. 1. Nos termos do 5 do art. 43, do CDC, findo o prazo
prescricional relativo cobrana do ttulo, no se poder fornecer informao acerca do dbito em
rgos de proteo, sendo certo que prevalece o entendimento de que tal prazo se refere
pretenso executria do ttulo. 2. Presente a prova inequvoca do direito alegado, bem como a
existncia de fundado receio de dano de difcil reparao, defere-se o pedido de tutela antecipada em
que se busca a retirada do nome do autor de cadastros desabonadores de crdito.
Smula:
Acrdo:

DERAM PROVIMENTO AO RECURSO.


Inteiro Teor
Quadro 1 Jurisprudncia - Alterao da data do vencimento pelo lojista
Fonte: TJMG/Set. 2009

Por esta questo, os estabelecimentos comerciais adulteram dolosamente a


data do vencimento, para que o consumidor permanea no rol de inadimplentes do
SPC, num perodo superior a cinco anos.
2 FATOR: pagamento vista de um produto, incluso indevida do
consumidor.
Ocorre tambm o cadastramento de consumidores que nunca tiveram
passagens negativas no SPC, os quais geralmente compram vista. No entanto, por
descuido das lojas, podem ser encontrados consumidores negativos por dbitos
quitados na hora da compra, ou seja, pagamento vista.
Nestes casos a jurisprudncia se mantm em um sentido nico que seria o
ressarcimento por danos morais:

22

Nmero do processo: 1.0145.08.447287-0/001(1) Num. nica:


Acrdo Indexado!

4472870-45.2008.8.13.0145

Preciso: 9

Relator:

JOS FLVIO DE ALMEIDA

Data do Julgamento:

20/05/2009

Data da Publicao:

08/06/2009

Ementa:
DIREITO CIVIL. AO DE INDENIZAO. DANOS MORAIS. PAGAMENTO EFETUADO.
INSCRIO INDEVIDA EM CADASTRO DE RGO DE PROTEO AO CRDITO. ATO ILCITO.
DANO COMPROVADO. ARBITRAMENTO. CRITRIOS. RAZOABILIDADE. O dever de reparar o ato
ilcito civil surge sempre que a vtima comprovar o dano efetivamente sofrido ligado conduta culposa
do agente por nexo de causalidade (artigos 186 e 927 do Cdigo Civil). Os danos morais decorrentes
do apontamento indevido de CPF ao cadastro de rgo de proteo ao crdito se presumem. O juiz
para arbitrar o valor da indenizao por danos morais deve operar com moderao, orientando-se
pelos critrios sugeridos pela doutrina e pela jurisprudncia, com razoabilidade, valendo-se de sua
experincia e do bom senso, atento a realidade da vida, notadamente situao econmica das
partes e s peculiaridades de cada caso.
Smula:
Acrdo:
Inteiro Teor
Quadro 2 Jurisprudncia - Pagto vista de um produto, incluso indevida do consumidor
Fonte: TJMG/Jun. 2009

3 FATOR: prazo invlido para negativao do SPC.


Para o cadastramento de um consumidor no rol de inadimplentes do Servio
de Proteo ao Crdito, em geral necessrio que se passe 30 (trinta dias) do
vencimento do dbito por se ter uma poltica de relacionamentos das empresas;
sendo este um prazo mnimo permitido pelo regulamento nacional de SPCs. Porm,
temos observado que tal prazo s vezes no respeitado, ocorrendo assim registros
com datas bem inferiores.
Sendo assim, temos o seguinte entendimento jurisprudencial:

23

Nmero do processo:

2.0000.00.516223-0/000(1)

Nm. nica:

5162230-67.2000.8.13.0000

Preciso: 13
Relator:

DRCIO LOPARDI MENDES

Data do Julgamento: 24/11/2005


Data da Publicao: 01/02/2006
Ementa:
RESPONSABILIDADE CIVIL. DANO MORAL. RENEGOCIAO DA DVIDA. INCLUSO OU
MANUTENO DO NOME EM CADASTROS DE INADIMPLENTES. QUANTUM indevida a
anotao ou manuteno do nome do devedor nos cadastros de inadimplentes aps a renegociao
da dvida e antes de vencido o primeiro prazo a ele concedido a ele. Assim, aps a renegociao da
dvida, por cautela, deve o credor proceder imediata retirada do nome do devedor de tais cadastros,
comunicando o fato em questo aos rgos restritivos de crdito. O reparo e a fixao do valor
pertinente reparao do dano moral deve ser de tal forma que provoque no agente da ao ou
omisso um certo abalo financeiro, de modo a persuadi-lo a no perpetrar mais nos mesmos
equvocos, e uma compensao satisfatria ao ofendido, pelo dano por ele suportado.
Smula:
Acrdo:

deram provimento
Inteiro Teor
Quadro 3 - Jurisprudncia - Prazo invlido para negativao do SPC
Fonte: TJMG/Fev. 2006

4FATOR: dbito no caracterizado divida inexistente.


H, entretanto, lojas que registram consumidores que nunca consumiram
produto algum das mesmas, ou consumidores que h muito tempo no compram
nada. Na verdade, no existe dbito em relao a este tipo de consumidor, no
existe divida comprovada; mas por negligncia do lojista, o nome daquele
cadastrado indevidamente no SPC.
Nesta linha de raciocnio, temos a seguinte jurisprudncia:

24

Nmero do processo: 1.0672.06.203907-4/001(1) Nmerao nica: 2039074-07.2006.8.13.0672


Acrdo Indexado!
Preciso: 26
Relator:
MOTA E SILVA
Data do Julgamento: 29/11/2007
Data da Publicao: 18/12/2007
Ementa:
DANOS MORAIS - INSCRIO INDEVIDA DO NOME DO AUTOR NO SPC - DBITO
INEXISTENTE - EMBRATEL - INEXISTNCIA DE CULPA EXCLUSIVA DE TERCEIRO - VALOR DA
INDENIZAO - CORREO MONETRIA. Tendo sido comprovado que a indevida incluso do
nome do autor no SPC foi efetuada tanto pela EMBRATEL quanto pela TELEMAR, decorrente de
dvida inexistente, presente o dato moral que acarreta o abalo honra, dignidade e reputao. No
h como atribuir culpa exclusiva TELEMAR por ato que no cometeu sozinha. Para fixao dos
danos morais, deve-se levar em considerao as circunstncias de cada caso concreto, tais como a
natureza da leso, as conseqncias do ato, o grau de culpa, as condies financeiras das partes,
atentando-se para a sua dplice finalidade, ou seja, meio de punio e forma de compensao dor
da vtima, no permitindo o seu enriquecimento imotivado. Em se tratando de dano moral, o termo
inicial da correo monetria a data em que o valor da indenizao foi fixado.
Smula:
NEGARAM PROVIMENTO AO PRIMEIRO RECURSO E DERAM PARCIAL
PROVIMENTO AO SEGUNDO.
Acrdo:
Inteiro Teor
Quadro 4 - Jurisprudncia - Dbito no caracterizado divida inexistente
Fonte: TJMG/Dez. 2007

5FATOR: troca de fichas pelo lojista ou pela recepo do SPC, registro


indevido.
necessrio sabermos que o registro indevido de pessoa fsica no SPC,
tambm pode ser gerado por um erro no prprio rgo, pois como j vimos existem
2 tipos de fichas um para o registro e outra para o cancelamento, por este motivo
muitos lojistas mandam fichas trocadas, gerando assim, um cadastramento de
pessoa indevida, considerando a ficha de cancelamento como de registro, assim o
nome do consumidor no sair do rol de inadimplentes.
6FATOR: erro de digitao.
Quando a ficha de registro chega s mos do digitador, este tem que tomar
o mximo de cuidado possvel, pois o erro em dados como: nome, nascimento, CPF,
CI, cdigo do associado, gera problemas constrangedores ao consumidor; pois se
houver algum dos erros supracitados, pode haver negativao de outro consumidor,
aleatrio ao que consta na ficha de registro, e tambm pode ocasionar registro por
loja diversa da que o consumidor comprou ou ficou devendo.
Assim, nota-se que o registro do SPC depende de todo um conjunto de
aes, as quais devem ser as mais corretas e vistoriadas possveis, pois um erro,

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pequeno que seja poder ocasionar uma exposio ao ridculo, um constrangimento,


ou at mesmo a cobrana de um dbito indevido ao consumidor. E ainda, de se
ressaltar que, o consumidor tem pleno direito de saber todas as informaes sobre
sua pessoa, junto ao citado rgo.
Para tal entendimento, reza o art.43 do Cdigo de Defesa do Consumidor:

Art. 43. O consumidor, sem prejuzo do disposto no art. 86, ter acesso s
informaes existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e
de consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as suas respectivas
fontes.
1 Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros,
verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo conter
informaes negativas referentes a perodo superior a cinco anos
2 A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo
dever ser comunicada por escrito ao consumidor, quando no solicitada
por ele.
3 O consumidor, sempre que encontrar inexatido nos seus dados e
cadastros poder exigir sua imediata correo, devendo o arquivista, no
prazo de cinco dias teis, comunicar a alterao aos eventuais destinatrios
das informaes incorretas.
4 Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os servios
de proteo ao crdito e congneres so considerados entidades de carter
pblico.
5 Consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do consumidor,
no sero fornecidas, pelos respectivos Sistemas de Proteo ao Crdito,
quaisquer informaes que possam impedir ou dificultar novo acesso ao
crdito junto aos fornecedores (BRASIL., 2009, p. 805).

Para se evitar tantos erros, tantas situaes constrangedoras necessrio


que os estabelecimentos comerciais como o SPC, adotem medidas preventivas de
carter especfico, voltadas inteiramente apara a exatido de informaes.
Buscando sempre aperfeioar e manter sempre atitudes apropriadas e
corretas, pois, uma vez caracterizado o registro indevido de pessoa fsica no SPC, o
consumidor vai buscar na justia a satisfao do seu dano atravs de indenizaes.
Desta forma incluem-se na ao judicial pleiteada por um consumidor, os
remdios jurdicos disponveis pelo Direito Civil, Direito do consumidor, bem como a
nossa Carta Magna de 1988. Sendo assim, o objeto deste estudo delinear a
matria sob a tica do direito do consumidor, sem esquecer, entretanto, a
necessria interligao com esses ramos do direito.
Em mbito geral o Direito do Consumidor vem para atuar em prol do
consumidor, a fim de proteg-lo e manter o equilbrio nas relaes de consumo.
Sendo que o bem jurdico estudado at pouco tempo no salientava
importncia maior quanto hoje. Mas com o advento da globalizao, do crescimento

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popular e tecnolgico, o consumismo no mundo cresceu demasiadamente, e por


este motivo foram criadas diversas leis protetivas para o equilbrio das relaes de
consumo, principalmente aos interesses do consumidor, foram e esto sendo
firmados, para delimitar o direito correspondente a cada parte na esfera do
consumo.
No se pretende neste trabalho aprofundar-se nos diversos tipos de rgos
de crdito, mas somente no binmio estabelecimento comerciai SPC. No entanto,
sero citados de forma breve outros tipos de centrais de restrio de informaes
relativas ao consumidor.
Com base nesta linha de raciocnio: Estabelecimentos comerciais e SPC,
que ser aprofundado, e teremos melhores condies para interpretar as leis
vigentes em relao a tal questo.

27

4 CONSEQUNCIAS DO REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA FSICA

a) Exposio do consumidor ao ridculo, por uma dvida inexistente;


b) Constrangimento do mesmo perante as pessoas presentes ao fato;
c) Informaes desabonadoras da ndole da pessoa do consumidor;
d) Restrio, bloqueio, impedimento ao acesso de novo crdito;
e) Cobrana indevida de dvida.

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5 SOLUO JURDICA: - INDENIZAO POR DANOS MORAIS

Ao analisar este tema, pode-se observar com clareza que a medida mais
correta para solucionar tais fatos ante o exposto a soluo atravs de indenizao
por danos morais, pois desta forma ser feito uma equivalncia das perdas e dos
danos causados por tal erro.
Seguindo esta linha de raciocnio prev o Cdigo Civil quanto ao dano em
seu art. 186:
Aquele que por ao ou omisso voluntria, negligncia ou imprudncia,
violar ou causar dano a outrem, ainda que exclusivamente moral, comete ato ilcito
(BRASIL, 2009b, p. 159).
Prevendo tambm a reparao por esse dano causado como podemos ver
em seu art. 927 Cdigo Civil:
Aquele que, por ato ilcito (186 e 187), causar dano a outrem, fica obrigado
a repar-lo (BRASIL, 2009b, p. 210).
A reparao dos danos morais um imperativo individual e social. As
dificuldades advindas da subjetividade dos parmetros a serem fixados no devem
se constituir motivo para a inexistncia do direito, em face desse fundamento.
Por outro lado, a finalidade de reparao dos danos extrapatrimoniais no se
assenta em fatores de reposio e sim de compensao.
Neste parmetro a doutrina brasileira bem como a jurisprudncia, vem
assumindo, uma postura predominante no sentido da admissibilidade da reparao
dos danos morais.
No entanto, ainda que inexistam parmetros legais fixados, o melhor critrio
o de confiar no arbtrio dos juizes, para a fixao do quatum indenizatrio. Afinal, o
magistrado, no seu mister dirio de julgar e valer-se dos elementos aleatrios que o
processo lhe oferece e, ainda, valendo-se do seu bom senso e sentido de equidade,
quem determina o cumprimento da lei, procurando sempre restabelecer o
equilbrio social, rompido pela ao de agentes, na prtica dos atos ilcitos.
Isso no se trata, porm, de mera aplicao da lei ou do reconhecimento de
um dano que deva ser objeto de mera reparao. O Alcance social que se pretende
atravs da reparao dos danos morais extrapola o mero sentido de aplicao da lei.
Somente no futuro a sociedade ter condies de aferir a importncia da defesa do
patrimnio moral do indivduo ou da prpria sociedade. Assistimos, hoje, educao

29

progressiva da conscincia jurdica contempornea, motivada pela obra de juristas,


legisladores e magistrados, na construo do homem espiritual do futuro, to
abalado atualmente por comportamentos nocivos e imorais que afetam os padres
de moralidade conquistados no decorrer de anos e anos de nossa civilizao.

5.1

DANO MORAL

No dicionrio Aurlio com atualizao do ano de 2008 tem-se o seguinte


conceito e significado de dano: Ao ou efeito de danificar. Mal ou prejuzo causado
a algum. (FERREIRA, 2008)
A respeito da noo de dano, Dias [1999?] refere que:

O dano que interessa ao estudo da responsabilidade civil o que constitui


requisito da obrigao de indenizar. Desse modo, no se pode deixar de
atentar para a diviso entre danos patrimoniais e danos morais, imateriais
ou no patrimoniais, cabendo lembrar, conforme advertiu Minozzi, que a
distino entre dano patrimonial e dano moral s diz respeito aos efeitos,
no origem do dano, pois, neste aspecto, o dano uno e indivisvel (DIAS,
[1999?] apud STOCCO, 2001, p. 934).

Conceito de Dano moral para Carlos Roberto Gonalves:

Dano moral o que atinge o ofendido como pessoa, no lesando o seu


patrimnio. leso de bem que integra os direitos da personalidade, como
a honra, a dignidade, a intimidade, a imagem o bom nome etc., como se
infere dos arts. 1,III, e 5, V e X da constituio Federal, e que acarreta ao
lesado dor, sofrimento, tristeza, vexame e humilhao (GONALVES, 2000,
p. 357).

Slvio Venosa entende que:

Dano moral o prejuzo que afeta o nimo psquico, moral e intelectual da


vtima. Sua atuao dentro dos direitos da personalidade. Nesse campo, o
prejuzo transita pelo impondervel, da por que aumentam as dificuldades
de se estabelecer ajusta recompensa pelo dano. Em muitas situaes,
cuida-se de indenizar o inefvel (VENOSA, 2007, p. 38).

Sendo assim danos morais so leses sofridas pelo sujeito fsico ou pessoa
natural de direito em seu patrimnio ideal, entendendo-se por patrimnio ideal, em

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contraposio ao patrimnio material, o conjunto de tudo que no seja suscetvel de


valor econmico.
E seu elemento caracterstico a dor moral, tomando o termo em seu
sentido amplo, abrangendo tanto os sofrimentos meramente fsicos, quanto os
morais propriamente ditos.
Os danos morais seriam assim, exemplificadamente, os decorrentes das
ofensas honra, ao decoro, paz interior de cada um, as crenas ntimas, aos
sentimentos afetivos de qualquer espcie, liberdade, vida, integridade corporal.
A constatao da existncia de um patrimnio moral e a consequente
necessidade de sua reparao, na hiptese de dano, constituem marco importante
no processo evolutivo das civilizaes. Isto porque representa a defesa dos direitos
do esprito humano e dos valores que compem a personalidade do homem.

5.2

O DANO MORAL NO DIREITO COMPARADO

No direito comparado o que se extrai o fato histrico. inquestionvel que


os pases europeus so marcados por fortes e expressivas heranas histricas e
culturais prprias, que delinearam de forma acentuada as idias dos doutrinadores
no campo da responsabilidade civil.
Todavia, o mesmo no se pode afirmar quanto ao continente americano.
Neste, as heranas culturais foram notadamente diversas das do continente
europeu.
O instituto da reparao do dano moral, todavia, sofreu um processo de
implantao diferenciada em cada pas, em face das suas razes.
Com isso, o que se conclui em todos eles um natural aprimoramento de
suas estruturas normativas, nos seus parmetros histricos. E esse processo
evolutivo tem como consequncia admissibilidade da ampla reparao dos danos
morais, em decorrncia de qualquer ato ilcito.
A prpria complexidade da estrutura social vem exigindo dos Estados meios
mais eficazes e adequados defesa da personalidade do individuo.
Pois, se os homens nasceram para viver em comunidade, em razo da sua
natureza societria, impe-se que sejam compelidos a proceder de forma

31

equilibrada e em harmonia com seus semelhantes, defendendo amplamente o


patrimnio matria e imaterial de cada um.

5.3

FORO COMPETENTE PARA O AJUIZAMENTO DA RESPECTIVA AO DE


INDENIZAO

O consumidor poder propor a ao em seu domiclio (art. 101, I, CDC), e


no no do profissional liberal que causou danos, circunstncia que estaria concorde
com a facilitao da defesa de seus direitos (art. 6, VIII, CDC).
Nesta linha de raciocnio encontra-se diversas jurisprudncias a respeito do
assunto, tal como:

Nmero do processo: 1.0024.08.105490-0/001(1) Nmerao nica: 1054900-26.2008.8.13.0024


Acrdo Indexado!

Preciso: 21

Relator:

ELPDIO DONIZETTI

Data do Julgamento: 21/10/2008


Data da Publicao:

05/11/2008

Ementa:
AO ORDINRIA DE NULIDADE DE CLUSULA CONTRATUAL - FORO COMPETENTE DOMCILIO DO CONSUMIDOR - FACULDADE - AJUIZAMENTO EM COMARCA DIVERSA POSSIBILIDADE. - O autor da ao declaratria de nulidade de clusula contratual c/c repetio
de indbito fundada em relao de consumo tem a prerrogativa de demandar no foro da comarca
de seu domiclio, em razo do carter protecionista do qual se reveste a legislao consumerista
(art. 101, I, do CDC). No entanto, tendo em vista tratar-se de faculdade conferida ao consumidor,
no lhe deve ser imposta tal obrigao. Assim, h que se aplicar o princpio da facilitao da
defesa, admitindo-se o ajuizamento da ao no foro da comarca da entidade que o representa, vez
que mais benfico.
Smula:

DERAM PROVIMENTO AO RECURSO.

Acrdo:
Inteiro Teor
Quadro 5 - Jurisprudncia - Ao ordinria de nulidade de clusula contratual no domcilio do
consumidor
Fonte: TJMG/Nov. 2008

5.4

PLO PASSIVO DA AO DE INDENIZAO POR REGISTRO INDEVIDO


NO SPC

1 No caso de erro prprio do SPC, no tendo culpa alguma o lojista, o plo


passivo da ao ser somente o citado rgo.

32

2 No caso de erro do lojista, a ao ser ajuizada contra os dois, o


estabelecimento

comercial

SPC,

respectivamente,

uma

vez

que

responsabilidade nesse caso solidria, como ampara o art. 25, 1 CDC onde diz:
Havendo mais de um responsvel pela causao do dano, todos
respondero solidariamente pela reparao prevista nesta e nas Sees anteriores.
(BRASIL, 2009, 804).

5.5

QUANTUM INDENIZATRIO

Em nossa doutrina atual, destaca o doutrinador Fbio Ulhoa Coelho:

O padro geral de quantificao do dano moral o da intensidade da dor.


Estabelecido o valor, em reais, que a compense, deve o juiz verificar se no
h, no caso, a incidncia de algum fator de reduo, como o reduzido grau
de culpa do devedor, a culpa concorrente da vtima, a demora no
ajuizamento da ao de indenizao, a conduta do devedor ou a imposio
da obrigao do estado (COELHO, 2005. p. 429)

A idia de livre arbtrio dos magistrados ganha cada fez mais foras nas
jurisprudncias e doutrinas, na medida em que transfere para o juiz o poder de
aferir, com o seu livre convencimento e experincia, a extenso da leso e o valor
da reparao correspondente. Afinal, o juiz quem usando de parmetros
subjetivos, fixa a pena condenatria de rus processados criminalmente e
estabelece assim o quantum indenizatrio.
Assim vemos que no importa o critrio de avaliao adotado pelo juiz, a
respeito de reparao pecuniria ou obrigao de fazer ou deixar de fazer, mas sim
que os danos sejam reparados.

5.6

FUNDAMENTAO JURDICA

Por muitos anos os Tribunais brasileiros resistiam em reconhecer ao cidado


o direito indenizao por danos morais. Esse assunto em tese, talvez tenha sido
uma das teorias jurdicas que maior resistncia sofreu desde a sua concepo at
hoje. Isso porque uma coisa admitir, em tese, a reparabilidade do dano moral, a

33

outra, reconhecer que o nosso direito civil tivesse aceitado a reparao em fases
anteriores.
No Brasil, muito embora no tenha sido consignado expressamente no texto
do Cdigo Civil, Clvis Bevilqua j se manifestava favoravelmente a esta reparao
atravs de alguns preceitos isolados no nosso cdigo de 1916:

Se o interesse moral justifica a ao para defend-lo e restaur-lo, claro


que tal interesse indenizvel, ainda que o bem moral no se exprima em
dinheiro. por uma necessidade dos nossos meios humanos, sempre
insuficientes, e, no raros, grosseiros, que o direito se v forado a aceitar
que se computem em dinheiro o interesse de afeio e outros interesses
morais [...] Mas o interesse de agir o mesmo contedo do direito subjetivo
considerado no momento em que reage contra a leso ou a ameaa. E se o
dano moral uma leso de direitos forosamente provoca a reao, seria a
ratio agendi. O cdigo, porm no deu grande latitude ao poder de reao
jurdica suscitada pelo dano moral; restringindo-o, subjetivamente, nesse
artigo (Artigo 76, Cdigo Civil de 1916), e fixou-o objetivamente, ao tratar da
liquidao das obrigaes resultantes de atos ilcitos (BEVILQUA, 1943, p.
85).

Em 1967, foi promulgada a Lei de Imprensa e o Cdigo Brasileiro de


Telecomunicaes. Legislaes especficas que, embora desprendidas, referiam-se
expressamente ao tema.
J com a promulgao da nossa Constituio Federal de 1988, a
indenizao por danos morais adquiriu status constitucional, fazendo-se presente
no artigo 5, incisos V e X, de nossa Carta Magna. Dizendo assim o texto:
Artigo 5, CF 1988:

Todos so iguais perante a lei, sem distino de qualquer natureza,


garantindo-se aos brasileiros e aos estrangeiros residentes no pas a
inviolabilidade do direito vida, liberdade, igualdade, segurana e
propriedade, nos termos seguintes.
[...] V assegurado o direito de resposta, proporcional ao agravo, alm de
indenizao por dano material, moral ou imagem.
[...] X so inviolveis a intimidade, a vida privada, a honra e a imagem das
pessoas, assegurado o direito indenizao pelo dano material ou moral
decorrente de sua violao (BRASIL, 1988, p. 04).

Logo aps, e desta vez com respaldo do preceito constitucional, consolidou


a Smula 37, do STJ, a cumulatividade das indenizaes por dano material ou
moral, decorrentes de sua violao.
Smula 37, STJ:

34

So cumulveis as indenizaes por dano material e dano moral oriundos


de mesmo fato
Alm da lei 10406/02 (Cdigo Civil) e com a promulgao do Cdigo de
Defesa do Consumidor, a indenizao por danos extrapatrimoniais passou a integrar
definitivamente o nosso ordenamento jurdico, rompendo-se de vez com a linha
patrimonialista que at ento predominava na legislao vigente (BRASIL., 2009, p.
804).

35

6 OUTRAS CENTRAIS DE CONTROLE DE CRDITO

Nesse trabalho, abordamos a questo dos estabelecimentos comerciais, e


bom lembrarmos que alm do SPC existem outras fontes de informaes de centrais
de crditos tais como:

6.1

SERASA

de grande importncia trazer alguns conceitos sobre esta empresa que


constituda por instituies financeiras, voltada a princpio de prestar servios a
estas; e abertas parcialmente para o segmento empresarial. Assim, o bando de
dados do SERASA dividido em dois segmentos:
a) O Refin acessvel s para as instituies financeiras e no qual se
estabelecem critrios de avaliao sobre o registro restritivo, imposto em
face da pessoa al cadastrada, determinado seu grau de risco;
b) O outro destinado ao meio empresarial.
O SERASA uma empresa de anlise e informaes econmicas,
financeiras e cadastrais para apoiar decises de crditos e de negcios. Criada em
1968 de uma ao cooperada entre bancos que buscavam informaes rpidas e
seguras para dar suporte s decises de crdito. Tendo como objetivo racionalizar
custos administrativos e de obter incrementos qualitativos de especializao.
Na atualidade o SERASA participa ativamente no apoio maioria das
decises de crditos e de negcios tomados em todo o Brasil, fornecendo, on-line e
em tempo real.
Reconhecida como a maior empresa brasileira e uma das maiores do mundo
em segmento de informaes para crditos e negcios, o SERASA atua no mercado
nacional e internacional, mantendo acordos operacionais com as principais
congneres de todos os continentes.
As solues SERASA atendem as mais variadas necessidades dos mais
diversos segmentos do mercado. As informaes so transmitidas aos clientes por
meio de uma extensa rede de dados, disponvel 24 horas todos os dias da semana.
Entretanto este rgo tambm fere em muito o direito do consumidor,
relativo s informaes bancrias sigilosa ou tambm s negativaes indevidas.

36

6.2

ADMINISTRADORAS DE CARTES DE CRDITO

As administradoras de cartes de credito tambm so fornecedoras de


informaes restritivas de crditos, sendo assim, tambm so centrais de
informaes vinculadas ao SPC. Efetuada uma compra atravs do carto de credito,
o consumidor efetua a sua compra com a sua assinatura no recibo ou atravs de
sua senha eletrnica, sendo o pagamento efetivo realizado mediante a chegada de
boleto bancrio para quitao. No entanto, se o tal boleto no for quitado, estas
centrais aps um determinado prazo, incluem o nome do consumidor no rol de
inadimplentes do SPC, alm de cobrar juros abusivos pela dvida, e mais a multa por
atraso de tal pagamento.
H de se ressaltar que tambm pelos cartes de credito existem abusos
contra o consumidor, o qual sai de uma forma ou de outra prejudicado; seja pelos
juros, clonagem, falsificao de cartes, ou at mesmo por cadastramento indevido.

6.3

CARTRIO DE PROTESTO

Estes fornecem informaes relativas protesto e aes, pelos quais a


pessoa possui ou esta sendo processada. Nestes casos, ocorrem erros que tambm
caracterizam prejuzo ao consumidor, como as informaes indevidas de ttulo
protestado.

37

7 OUTRAS CONSIDERAOES COBRANA INDEVIDA DE INFORMAES

Todo o consumidor que tiver seu nome cadastrado nos arquivos de banco
de dados do SPC tem o direito de se informar junto ao balco de atendimento do
citado rgo, apresentando para esse fim seus dados pessoais para a confirmao
de todos os dados necessrios e se por ventura seu nome estiver realmente incluso
no cadastramento de inadimplentes, para que se informe detalhadamente sobre tal
registro.
No entanto, caso o consumidor solicite tais informaes por escrito, de
total direito seu fornecimento sem nus, como reza o artigo 5 inciso XXXIII da
Constituio Federal onde diz:

Todos tm direito a receber dos rgos pblicos informaes de seu


interesse particular, ou de interesse coletivo ou geral, que sero prestadas
no prazo da lei, sob pena de responsabilidade, ressalvadas aquelas cujo
sigilo seja imprescindvel segurana da sociedade e do Estado (BRASIL,
1988).

Encontramos tambm respaldo no Regulamento Nacional do SPC. Onde diz:

Artigo 46 - Os Servios de Proteo ao Crdito mantero um setor de


Atendimentos ao Consumidor, que se destinar a dirimir dvidas e
solucionar eventuais problemas que se relacionem com os servios e
destes com suas associadas
Artigo 47 - Fica assegurado a qualquer consumidor devidamente
identificado e quando solicitado por escrito pelo mesmo, obter junto ao SPC
informaes sobre registros em seu nome, que sero prestadas por escrito,
gratuitamente e no prazo de at 5 (cinco) dias teis (BRASIL, 1999, p. 01).

Mas, o que acontece na verdade no exatamente como nos ensina a


doutrina, e sim o contrrio, pois, quando um consumidor solicita informaes a seu
respeito no balco de atendimento do SPC, estas informaes so passadas
oralmente e gratuitamente. Mas se tais informaes forem requeridas por escrito, em
algumas localidades, pelo fato da populao desconhecer desse direito de
gratuidade das informaes, cobrado um taxa simblica, para obteno de tal
requerimento.
Gerando assim, uma cobrana indevida de taxa, o qual pode e deve ser
reclamada judicialmente, uma vez que todo consumidor por lei, tem o direito ao
acesso por escrito sem custo de informaes constantes nos cadastros do SPC.

38

8 LEGISLAO VIGENTE QUESTO DO REGISTRO INDEVIDO DE PESSOA


FSICA E INDENIZAO POR DANOS MORAIS

1 Cdigo de defesa do consumidor art. 1:

O presente Cdigo estabelece normas de proteo e defesa do consumidor,


de ordem pblica e interesse social, nos termos dos arts. 5, inciso XXXII,
170, inciso V, da Constituio Federal e art. 48 de suas Disposies
Transitrias (BRASIL., 2009, p. 806).

2 Cdigo de defesa do consumidor art. 2:


Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto
ou servio como destinatrio final (BRASIL., 2009, p. 801).
3 Constituio Federal Brasileira art. 5 inciso XXXII:
O Estado promover, na forma da lei, a defesa do consumidor (BRASIL,
1988, p. 04)
4 Por sua vez, o Cdigo de Defesa do Consumidor assim diz no seu art.
42:

Na cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no ser exposto a


ridculo, nem ser submetido a qualquer tipo de constrangimento ou
ameaa. Pargrafo nico - O consumidor cobrado em quantia indevida tem
direito repetio do indbito, por valor igual ao dobro ao que pagou em
excesso, acrescido de correo monetria e juros legais, salvo hiptese de
engano justificvel (BRASIL., 2009, p. 805)

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5 Reza o art.43 do Cdigo de Defesa do Consumidor:

O consumidor, sem prejuzo do disposto no artigo 86, ter acesso s


informaes existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e
de consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as suas respectivas
fontes.
1 - Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros,
verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo conter
informaes negativas referentes a perodo superior a 5 (cinco) anos.
2 - A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo
dever ser comunicada por escrito ao consumidor, quando no solicitada
por ele.
3 - O consumidor, sempre que encontrar inexatido nos seus dados e
cadastros, poder exigir sua imediata correo, devendo o arquivista, no
prazo de 5 (cinco) dias teis, comunicar a alterao aos eventuais
destinatrios das informaes incorretas.
4 - Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os
servios de proteo ao crdito e congneres so considerados entidades
de carter pblico.
5 - Consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do
consumidor, no sero fornecidas, pelos respectivos Sistemas de Proteo
ao Crdito, quaisquer informaes que possam impedir ou dificultar novo
acesso ao crdito junto aos fornecedores (BRASIL., 2009, p. 805).

6 Cdigo de Defesa do Consumidor em seu art. 71 assim estabelece:

Utilizar, na cobrana de dvidas, de ameaa, coao, constrangimento


fsico ou moral, afirmaes falsas, incorretas ou enganosas ou de qualquer
outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a
ridculo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer:
Pena - Deteno de 3 (trs) meses a 1 (um) ano e multa (BRASIL., 2009, p.
808)

7 Prescreve o art. 73 do Cdigo de Defesa do Consumidor que:

Deixar de corrigir imediatamente informao sobre consumidor constante de


cadastro, banco de dados, fichas ou registros que sabe ou deveria saber ser
inexata:
Pena - Deteno de 1 (um) a 6 (seis) meses ou multa (BRASIL., 2009, p.
808).

8 Estabelece por sua vez o art. 81 do Cdigo de Defesa do Consumidor:


A defesa dos interesses e direitos dos consumidores e das vtimas poder
ser exercida em juzo individualmente, ou a ttulo coletivo (BRASIL., 2009, p. 809).

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CONCLUSO

Conclu-se aps a anlise de todo esse complexo de informaes que o


tema abordado de grande relevncia, uma vez que se faz presente em todo
momento nas relaes de consumo, principalmente por ser o consumidor a parte
mais fraca dessa relao, ainda mais se tratando da classe de brasileiros que
utilizam da prtica de compras a prazo ensejadoras da inscrio de seus nomes no
SPC, caracterizada por pessoas leigas, desconhecedoras de seus direitos e que na
maioria das vezes deixam-se subjugar nas suas prerrogativas em detrimento dos
estabelecimentos comerciais.
importante ter-se a conscincia e a plena noo de que possumos uma
identidade e patrimnio morais, os quais no podem ser denegridos ou sequer
prejudicados; e no decorrer da elaborao do presente trabalho deparamo-nos com
a realidade de que no raramente ocorre o ato da inscrio errnea da pessoa junto
ao SPC pelos estabelecimentos comerciais, de maneira arbitrria muitas vezes,
denegrindo e danificando assim, aquele que entendemos ser o mais importante
patrimnio do indivduo o moral.
Por este motivo, os consumidores de um modo geral devem estar sempre
em estado de alerta para qualquer tipo de informao ao seu respeito. Pois,
restando provada que a mesma indevida, caber o direito de ressarcimento ao
respectivo dano que porventura seja causado.
Somente atravs da assistncia judiciria, ou seja, levando ao Poder
Judicirio o conhecimento dessas questes prejudiciais e dolosas honra e moral
do individuo que os consumidores deixaro de ser a parte passiva e fraca das
relaes de consumo, causando assim mudanas significativas nessas relaes a
ponto dos estabelecimentos comerciais se sentirem intimidados e deixando,
portanto, de agirem deliberadamente, passando a analisar sobremaneira a real
situao do devedor perante tais estabelecimentos para que havendo a necessidade
da inscrio do nome do cidado junto ao Servio de Proteo ao Crdito, que essa
inscrio seja justa, verdica e inquestionvel.
Alem desse papel fundamental do consumidor, no foco institucional h
tambm a necessidade da otimizao e o aperfeioamento do sistema de
informaes do SPC, bem como o posicionamento tico e correto dos lojistas.

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necessrio ressaltar que possumos um grande patrimnio, o ideal. Em


pocas remotas da histria, o patrimnio sempre foi considerado como um acervo
de bens de natureza material. No entanto, no decorrer do tempo esse sentido foi
ampliado induzindo-nos necessariamente concluso de que essa expresso no
restritiva tanto quanto no intelectualmente limitada. O homem tambm, como
observamos um ser constitudo por um complexo de bens e ideais.
verdade que os bens materiais so importantes para o homem na
realizao da sua tarefa de construo do seu ser social e individual, sem os
requisitos dos seus valores ideais, ele nada constri. O homem sem motivao
prpria, incapaz de edificar sua vida social e dignificar os valores humanos atravs
da sua contribuio social e pessoal.
O exerccio do direito de pleno uso da Personalidade Civil deve ser
amplamente tutelado pelo Estado. No h dvida de que a defesa desse patrimnio
constitui obrigao do poder estatal, preocupado em preservar seus prprios valores
ticos, morais e histricos. Sendo assim, toda a forma de cerceamento ou leso
direta ou indireta a esse direito constitui em dano a natureza moral. Esta no
apenas uma forma de defesa da personalidade, mas tambm a maior proteo que
o Estado deve oferecer ao seu elemento criador e produtivo, representado na
pessoa do indivduo.
Assim, o homem, atravs da sua personalidade, o valor de si prprio,
imprescindvel na realizao das tarefas almejadas pelo Estado.
A defesa de sua personalidade constitui dessa forma uma maneira de
preservar o patrimnio dos indivduos, que o maior acervo que um povo pode legar
na tarefa de construo da civilizao.

REFERNCIAS

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