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DERECHO MERCANTIL II

TEMA 7: LA COSA ASEGURADA. Clase 23/03/2015.


Se define como el bien corporal e incorporal sobre el cual recae el seguro. (No
se habla de seguro de vida, solo de seguros de cosas o patrimoniales).
CONDICIONES Y CIRCUNSTANCIAS QUE DEBE LLENAR EL
OBJETO DE SEGURO. (Pueden ser aseguradas todas las cosas corporales e
incorporales.
1. Que existan al tiempo del contrato o en la fecha en que comienzan a correr los
riesgos por cuenta del asegurador. Art. 49 LCS.
El contrato es nulo si en el momento de su celebracin el riesgo no
exista o ya hubiere ocurrido el siniestro.
La empresa de seguros que no tenga conocimiento de la inexistencia o
de la cesacin del riesgo de la ocurrencia del siniestro, tiene derecho
al reembolso de los gastos en que hubiera incurrido. Si demuestra tal
conocimiento por parte del tomador o del asegurado, tendr derecho
al pago de la totalidad de la prima convenida.
2. Que tengan un valor estimable en dinero. Art 11 LCS.
Todo inters legtimo en la no materializacin de un riesgo, que sea
susceptible de valoracin econmica, puede ser causa un contrato de
seguros. Pueden asegurarse las personas y los bienes de licito
comercio en cuya conservacin tenga el beneficiario un inters
pecuniario legtimo.
3. Que puedan ser objeto de especulacin licita. (Es decir, que no sea contrario a
la ley y las buenas costumbres, y por ende se pueda comprar y vender
lcitamente)
4. Que este expuesta a los riesgos que toma sobre si el asegurador. Art. 551
C.COM. (DEROGADO)
SEGUROS NULOS POR SU OBJETO. Son nulos los seguros que tengan
por objeto:

1. Asegurar las ganancias o beneficios que se esperan. Ejemplo: la ferretera que


compra al mayor los productos que vender posteriormente al detal, en estos
casos se aseguran las cosas al precio del costo (es decir precio al mayor), no
por lo que se vender. A fin de evitar que se obtenga alguna ganancia por
parte del asegurado o tomador en caso de siniestro. Su excepcin: seguros
agrcolas, en los casos de este tipo de seguros el tomador puede asegurar la
cosecha que se producir si ocurriere alguna plaga o inundacin por ejemplo,
que dae la cosecha. Esto (aunque no se aplica en la realidad) incentiva al
agricultor para que coseche.
2. Objeto de ilcito comercio. Que sea contrario a la ley, ejemplo; no se puede
asegurar un cargamento de drogas.
3. Las cosas ya ntegramente aseguradas a menos que el seguro se refiera a
tiempo o riesgos distintos del que comprende el anterior. (Coexistencia del
seguro: cobertura de un mismo riesgo por parte de dos o ms empresas
aseguradoras). Art. 63, 2 prrafo LCS.
Si el tomador intencionalmente omitiere dicho aviso o si hubiese
celebrado el segundo o los posteriores seguros con el fin de
procurarse un provecho ilcito, las empresas de seguros no quedan
obligadas frente aquel. Sin embargo, todas las empresas de seguros
conservaran sus derechos derivados de los respectivos contratos. En
este caso las empresas de seguros debern tener prueba fehaciente de
la conducta dolosa del tomador.
Cuando se refiere a esta expresin, a menos que el seguro se refiera a tiempo
o riesgos distintos del que comprende el anterior. Ejemplo; una misma casa puede
estar asegurada por 1 milln de bolvares contra incendio, y al mismo tiempo por 1
milln de bolvares pero contra robo, son dos riesgos distintos.

4. Las cosas aseguradas en las que ya han ocurrido el riesgo, se hayan salvado o
perecido. Ejemplo, un carro robado, despus del robo de un carro no se tiene
certeza de que ocurri con l. Art. 49 LCS.
El contrato es nulo si en el momento de su celebracin el riesgo no
exista o ya hubiere ocurrido el siniestro.
La empresa de seguros que no tenga conocimiento de la inexistencia
o de la cesacin del riesgo de la ocurrencia del siniestro, tiene
derecho al reembolso de los gastos en que hubiera incurrido. Si
demuestra tal conocimiento por parte del tomador o del asegurado,
tendr derecho al pago de la totalidad de la prima convenida.
ENAJENACION DEL OBJETO ASEGURADO. ART. 67 LCS.
Si el objeto asegurado cambia de propietario los derechos y las
obligaciones derivadas del contrato de seguro pasan al adquiriente,
pero tal situacin debe ser notificada a la empresa de seguros dentro
de quince (15) das hbiles siguientes. Se excepta el supuesto de las
plizas nominativas para riesgos no obligatorios, si en las condiciones
generales existe pacto en contrario.
Tanto el anterior propietario como el adquiriente quedan
solidariamente obligados con la empresa de seguros al pago de las
primas vencidas hasta el momento de la transferencia de la propiedad.
El cambio de propietario deber ser notificado por escrito a la
empresa de seguros, en el plazo de quince (15) das hbiles contados a
partir de la fecha en que la transparencia haya operado. La empresa
de seguros tendr derecho a resolver unilateralmente el contrato
dentro de los quince (15) das hbiles siguientes al momento en que
hubiese tenido conocimiento del cambio de propietario, y su
obligacin cesar treinta (30) das despus de la notificacin por
escrito al adquiriente y del reembolso a ste de la parte de la prima
correspondiente al plazo del seguro que falte por vencer.
Si la correspondiente pliza hubiese sido emitida a la orden o al
portador, no podr resolverse unilateralmente el contrato.
Las disposiciones de este artculo sern aplicables tambin en caso de
muerte, cesacin de pagos, y quiebra del tomador.

DERECHOS DEL ADQUIRIENTE. ART. 68 LCS.

Si la empresa no hace uso de su derecho a resolver el contrato en


los trminos previstos en el artculo anterior, los derechos y las
obligaciones del contrato de seguros pasaran al adquiriente, a menos
que ste notifique a la empresa de seguros dentro de quince (15) das
hbiles siguientes a la transmisin de la propiedad, su voluntad de no
continuar el seguro.

TEMA 8: ESTIMACIN DE LA COSA ASEGURADA. Clase 06/04/2015.


Determina el mximo de la responsabilidad del asegurador ya que al estimarse
el valor de la cosa asegurada se fij su precio en el contrato de seguro.
Valor nuevo: Valor segn factura.
Valor viejo: Nunca asegurarlo por debajo del valor real. Tiene que haber un
equilibrio.
Casos Hipotticos:

Valor real: 1.000.000bs


Suma asegurada: 1.000.000bs
Dao: 700.000bs
Indemnizacin: ?

Valor real: 1.000.000bs


Suma asegurada:1.000.000bs
Dao: 1.000.000bs
Indemnizacin: 1.000.000bs

Caso en que la estimacin de la cosa asegurada se haga entre el asegurado


y el asegurador. En este caso no va haber ningn problema ya que la indemnizacin
va a ser igual a la suma asegurada.
Caso en que la estimacin de la cosa asegurada se haga de manera
unilateral (cualquiera de las dos partes; asegurado o empresa aseguradora). En este
caso pueden ocurrir tres circunstancias:
1. Que el valor real sea igual a la suma asegurada.
2. Que el valor real sea menor que la suma asegurada. (Sobre seguro) Art. 61
LCS.

Cuando se celebre un contrato de seguro por una suma superior al


valor real de la cosa asegurada y ha existido dolo o mala fe de una
de las partes, la otra tendr derecho de demandar u oponer la nulidad
y adems exigir la indemnizacin que corresponda por daos y
perjuicios.
Si no hubo dolo o mala fe, el contrato ser vlido, pero nicamente
hasta la concurrencia del valor real de la cosa asegurada, teniendo
ambas partes la facultad de pedir la reduccin de la suma asegurada.
En este caso la empresa de seguros devolver la prima cobrada en
exceso solamente por el periodo de vigencia que falte por transcurrir.
En todo caso, si se produjere el siniestro antes de que se hayan
producido cualquiera de las circunstancias sealadas en los prrafos
anteriores, la empresa de seguros indemnizara el dao efectivamente
causado.

3. Que el valor real sea mayor que la suma asegurada. (Infra seguro) Art. 62
LCS.
Si la suma asegurada solo cubre una parte del valor real de la cosa
asegurada en el momento del siniestro, la indemnizacin se pagar,
salvo convencin en contrario, en la proporcin existente entre la
suma asegurada y el valor de la cosa asegurada en la fecha del
siniestro.
Si la pliza no contiene designacin expresa de la suma asegurada, se
entiende que la empresa de seguros se obliga a indemnizar la prdida
o el dao, hasta la concurrencia del valor del bien asegurado al
momento del siniestro.
Si no se ha pactado se aplica la, REGLA PROPORCIONAL: I = _D x S.A_
V.R
Caso Hipottico, para la aplicacin de esta frmula:

Valor real: 1.000.000bs


Suma asegurada: 600.000bs
Dao: 300.000bs
Indemnizacion: 180.000bs

Requisito de aplicacin de la regla proporcional.


1. Tratarse de daos o cosas patrimoniales. No aplica en seguros de vida.
2. La prdida tiene que ser parcial. Si la prdida es total se paga la cantidad
acordada.
3. Que se trate de un infra seguro o sub seguro, ya que no aplica ni al sobre
seguro ni al seguro pleno.
4. Que no se haya pactado la no aplicacin de la regla proporcional.
Por qu el legislador ordena que se pague de esa manera?
R=

Para evitar discusiones entre ambas partes, el asegurado y el asegurador.

Ejemplo:
COSA.
50bs

50bs

50bs

50bs

V.R: 200bs
S.A: 150bs
D: 50bs
I: 37.5bs

Agravacin del lugar de los riesgos y sus efectos en el contrato de seguro. Art
32 LCS.
El tomador, el asegurado o el beneficiario debern, durante la
vigencia del contrato, comunicar a la empresa de seguros todas las
circunstancias que agraven el riesgo y sean de naturaleza que, si
hubieren sido conocidas por sta en el momento de la celebracin del
contrato

RIESGO QUE TOMA EL ASEGURADOR SOBRE S, Art 46 LCS


Excepcin Art. 70 LCS

COMIENZO Y FANALIZACION DE LOS RIESGOS. Art 31 LCS