TALLER DE CAJERO

PROMOTOR DE SERVICIOS
FINANCIEROS
CPC Pedro Jess Cuellar Trinidad

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Cul es el pensamiento de la gente que gerencia
las instituciones financieras?

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

INTERMEDIACIN
FINANCIERA

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

EL BANCO CENTRAL DE
RESERVA DEL PER (BCRP)

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Funciones del BCRP
Cumple las siguientes funciones:

Regular la moneda y el crdito del

sistema financiero.

Administrar las reservas

internacionales.

Emitir billetes y monedas.

Informar sobre las finanzas

nacionales.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Emisin de billetes y monedas: Otra funcin del BCRP

A fin de facilitar la fluidez de las transacciones en

efectivo que realice el pblico, se debe tener en
cuenta: cantidad, calidad y denominaciones de los
billetes y monedas.

La demanda de billetes y monedas del pblico

tiene dos componentes:
- Demanda para Transacciones (depende la
economa e inflacin).

- Demanda para Reposicin (reemplazo de

billetes y monedas deteriorados).

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCA, SEGUROS Y
ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE
FONDOS DE PENSIONES (SBS)

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NACIONAL

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
LA UNIDAD DE INTELIGENCIA
FINANCIERA

El Lavado de Activos.

La
Unidad
de
Financiera (UIF).

Inteligencia

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Es el proceso de convertir, custodiar, ocultar o
transferir dinero, bienes, efectos o ganancias, con
el fin de evitar la identificacin de su origen ilcito
y hacerlos aparentar como legtimos.
.

Qu es el
Lavado de
Activos?

Para que haya Lavado de Activos el dinero debe

venir de una fuente ilcita.

En resumen, el lavado de activos es el proceso mediante el cual el

dinero sucio se convierte en limpio.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)

Una de las tareas

principales de las UIF es:
recibir, analizar y tratar
reportes de operaciones
sospechosas.

La UIF tiene el propsito de

velar por la implementacin y
funcionamiento de los Sistemas
Nacionales de Prevencin de
Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo.

Qu son las
Unidades de
Inteligencia
Financiera?

En el Per los ROS son

remitidos por algunos
sectores sealados por
la legislacin, estos
sectores se denominan:
Sujetos Obligados.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

FONDO DE SEGURO DE
DEPSITOS (FSD)

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)
Conoces que es el Fondo de Seguro de Depsitos?

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Qu es el Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)?
El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depsitos en
las empresas del sistema financiero.
Objetivo Principal:
Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual
quiebra de una institucin miembro del FSD.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Preguntas Frecuentes
Los depsitos mantenidos en las instituciones financieras, se
encuentran asegurados?
S. Los depsitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas
Municipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar que para que
cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deber
efectuar aportes al mismo durante 24 meses.
Qu sucede si tengo depsitos en ms de una institucin
financiera miembro del Fondo?
La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del
fondo. Si tengo depsitos en ms de una empresa miembro, stos se
encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto
mximo de cobertura.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Preguntas Frecuentes
Cunto cuesta al depositante contar con el seguro de depsitos?
No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras
autorizadas por la SBS al captar depsitos del pblico, como los
bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y
crdito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al
FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados.
Dnde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros
estn protegidos por el FSD?
El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para contar
con la proteccin del seguro de depsitos. Al depositar sus ahorros
en una entidad miembro del FSD, queda automticamente
asegurado.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Preguntas Frecuentes

Cul es la cobertura mxima del FSD?

El monto mximo de cobertura del FSD para el perodo

Setiembre Noviembre 2014 es de S/.93 466,00 por persona, en
cada empresa miembro del Fondo, comprendido los intereses.
Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuir
a prorrata entre los titulares de la cuenta y los lmites se
aplicarn respecto de cada uno de ellos individualmente.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada

Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros
mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo la
IFI quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros.
Cmo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada?

1. El pago se hace por cada persona mancomunada.

2. Cantidad a pagar = Monto de depositado / Nmero de
mancmunos.

3. Cantidad a pagar = S/.200,000.00 / 2 mancmunos =

S/.100,000.00
4. Por lo tanto si a Setiembre del 2014 la cobertura es de
S/. 93 466,00 cada mancomuno slo recibe hasta S/. 93 466,00

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

QU ES LA
TRANSPARENCIA DE LA
INFORMACIN?

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Transparencia de Informacin

Tiene la finalidad de que los

usuarios puedan, de manera
responsable, tomar decisiones
informadas con relacin a las
operaciones y servicios que
desean contratar y/o utilizar con
las instituciones del sistema
financiero.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Tarifario

Qu informacin
puedo obtener antes
de contratar un
producto o servicio
financiero?

Formularios Contractuales

Simulacin
Cuadro Comparativo en Web de la
SBS

Informacin General

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Los Formularios Contractuales: Hoja
Resumen y cartilla Informativa
Qu debo
considerar
al momento de
contratar?

La Tasa de Costo Efectiva Anual

(TCEA)
La Tasa de Rendimiento Efectiva
Anual (TREA)

Comisiones y Gastos

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

Si ya Contrat
Qu Derechos
tengo como
cliente?

Informacin Oportuna sobre las

Modificaciones Contractuales

Presentacin de Reclamos

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
La tasa de costo efectivo anual (TCEA)
Gastos
Comisiones

TCEA
TEA

Cargos cobrados por cuenta de

terceros (ej. Seguros desgravamen).
Cargos por servicios brindados por la
entidad y asumidos por el cliente (ej.
Estados de cuenta).

Tasa de inters compensatorio

efectiva anual.

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo

que se paga por un crdito.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
Prstamo de S/. 1,000 a un ao
Si la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la
cuota resultante es de S/. 93.85.

25%

Si hay una comisin mensual S/.

10
La TEA calculada a partir de una cuota de
S/. 103.85 se convierte en 52%.

52%

Ese 52% es el verdadero costo (TCEA) y no

el 25% (TEA) que inicialmente nos
informaron.
TASA DE COSTO
EFECTIVO ANUAL

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)
Cargos
adicionales

Cobros realizados por la IFI.

TEA
TREA

Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual

(TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
Ante quin puede hacer valer
sus derechos el cliente?
Sistema de Atencin de
Reclamos de la propia
Empresa Financiera

Asociacin de
Bancos

(Circular N G-146-2009)

Defensor del Cliente Financiero

(montos menores a US$20,000.00 o su equivalente
en soles)

Central Telefnica: 0-800-1-6777

Comisin de Proteccin al
Consumidor - INDECOPI
Central Telefnica: 224-7777

Poder Judicial o Tribunales

Arbitrales
PAU SBS
(solo consultas o denuncias, no reclamos)

Central Telefnica: 0800-10840

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL
SECRETO BANCARIO

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

PERSONAS
EXPUESTAS
POLTICAMENTE PEP

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

CHEQUES PAGARS

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL

UNA IFI POR DENTRO

FUNCIONALIDAD

UNA IFI POR DENTRO

Operaciones que ofrece el Sistema Financiero y cmo
se clasifican

Conoces las operaciones que te ofrece el

Sistema Financiero?

UNA IFI POR DENTRO

Clasificacin
Pasivas

- Depsitos de ahorros
- Cuentas corrientes
- Depsitos a plazo
- Depsitos CTS

Activas

- Crditos Hipotecarios
- Crditos de Consumo
- Crditos a Microempresas
- Tarjeta de Crdito

Operaciones

UNA IFI POR DENTRO

Operaciones Pasivas
Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos
(dinero) del pblico.

Las principales operaciones pasivas son:

-Depsitos de ahorro
-Depsitos a plazo

-Depsitos CTS
-Depsitos en cuenta corriente
-rdenes de pago

UNA IFI POR DENTRO

Qu es una Tarjeta de Dbito?
No es un prstamo, sino un instrumento
electrnico que permite realizar retiros de
tu cuenta de ahorros a travs de cajeros
automticos o cajeros corresponsales o
efectuar consumos de bienes o servicios.
Cuando usas tu tarjeta de dbito, reduces
directamente tu cuenta ahorros.

Permite realizar transacciones en locales

comerciales que tengan un terminal lector
de tarjetas electrnicas denominado P.O.S.
(por su expresin en ingls: Point of Sale
punto de venta).

UNA IFI POR DENTRO

Operaciones Activas
Son todas aquellas operaciones de crdito mediante el cual las entidades
financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo
determinado.
Las principales operaciones activas son:

-Prstamos hipotecarios
-Prstamos a microempresas
-Prstamos Consumo
-Tarjeta de crdito

UNA IFI POR DENTRO

Segn la finalidad del crdito Existen
operaciones activas:
Sin finalidad de
negocio
Crdito de consumo.
(revolvente y no
revolvente)
Crdito hipotecario
para vivienda.

Con finalidad de
negocio
Crditos corporativos.
Crditos para grandes
empresas
Crditos para
medianas empresas
Crditos para
pequeas empresas
Crditos para
microempresas (MES)

Por tipo de producto

Hipotecario
Prstamos
Tarjeta de Crdito
Descuentos
Leasing
Factoring

UNA IFI POR DENTRO

Qu es una tarjeta de crdito (TC)?
Es una modalidad de crdito que te
otorga la IFI, y que permite al
poseedor de la TC cubrir diversas
necesidades (compras en libreras,
pago de consumo en restaurantes,
pago por atenciones mdicas en
clnicas, entre otras).
El uso de la TC permite realizar
compras o pagos como si se tratara
de efectivo. Se recomienda que los
consumos realizados se paguen lo
antes posible.

UNA IFI POR DENTRO

Uso adecuado de las Tarjetas de Crdito
Usos

IFI

Muy Importante tener en cuenta

Es bueno

Con prudencia

Bs y SS

UNA IFI POR DENTRO

SEGURIDAD VIDEO

UNA IFI POR DENTRO

REDONDEOS FRAUDES
LADRONES DE TIEMPO

VENTAS Y SERVICIOS

VENTAS Y SERVICIOS

VENTAS Y SERVICIOS

VENTAS Y SERVICIOS

VENTAS Y SERVICIOS

VENTAS Y SERVICIOS

VENTAS Y SERVICIOS

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ATENCIN AL CLIENTE

TIPOS DE CLIENTES

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PETICIONES QUEJAS Y
RECLAMOS

ATENCIN AL CLIENTE

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ASESORAMIENTO Y ATENCIN
DE RECLAMACIONES

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