PRODUCTOS ACTIVOS
GERENCIA DE NEGOCIOS
RESPONSABLE DE
ACTUALIZACION
APROBADOR
FECHA DE APROBACIN
OTRO(S) REVISOR(ES)
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 2 de 34
Contenido
1.
MICROEMPRESA Y PEQUEA EMPRESA ...................................................................................................... 3
1.1. CREDITOS INDIVIDUALES PARA PERSONA NATURAL Y PERSONA JURDICA ........................................ 3
1.1.1. CONSIDERACIONES GENERALES DE ATENCIN ......................................................................................... 3
1.1.2. DEFINICIN DE CLIENTES POR NIVEL DE RIESGO ...................................................................................... 4
1.1.3. REQUISITOS ....................................................................................................................................................... 5
1.1.4. PRODUCTOS .................................................................................................................................................... 10
1.1.4.1.
NEGOCIOS .............................................................................................................................................. 10
1.1.4.2.
AGROPECUARIO.................................................................................................................................... 12
1.1.4.3.
GASTOS DE CONSUMO ........................................................................................................................ 15
1.1.4.4.
CREDITO HIPOTECARIO ....................................................................................................................... 15
1.1.4.5.
GASTOS DE VIVIENDA .......................................................................................................................... 15
1.1.4.6.
EXCLUSIVOS PARA LOS MEJORES .................................................................................................... 17
1.1.4.7.
CAMPAAS............................................................................................................................................. 18
1.1.4.8.
CONVENIOS ............................................................................................................................................ 19
1.1.4.9.
REFINANCIADO Y REPROGRAMADO .................................................................................................. 19
1.2 CRDITOS GRUPALES PARA PERSONA NATURAL ....................................................................................... 21
1.2.1 FONDO ROTATORIO DE CRDITO FRC......................................................................................................... 21
1.2.2 GRUPO SOLIDARIO ......................................................................................................................................... 21
2.
CARTERA NO MINORISTA .................................................................... ERROR! MARCADOR NO DEFINIDO.
2.1. REQUISITOS ..................................................................................................................................................... 21
2.2. PRODUCTOS .................................................................................................................................................... 22
2.2.1. PARA CLIENTES DE LA FAMILIA CARTERA NO MINORISTA ..................................................................... 22
2.2.2. REFINANCIADO Y REPROGRAMADO DE CARTERA NO MINORISTA........................................................ 22
3.
CONSUMO ........................................................................................................................................................ 23
3.1. REQUISITOS ..................................................................................................................................................... 23
3.2. PRODUCTOS .................................................................................................................................................... 25
3.2.1. CONSUMO Y VIVIENDA ................................................................................................................................... 25
3.2.2. CREDITO HIPOTECARIO ............................................................................................................................... 257
3.2.2. CAMPAAS ...................................................................................................................................................... 28
3.2.3. REFINANCIADO ............................................................................................................................................... 28
4.
CONSIDERACIONES FINALES PARA ATENCIN DE CRDITOS ............................................................... 28
5.
CONDICIONES PARA OPERACIONES ESPECIALES ................................................................................... 29
6.
CONDICIONES PARA CRDITO PARALELO / CRDITO RECURRENTE CON SALDO ............................. 29
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
1.
USO INTERNO
Pgina 3 de 34
No Firma del
Cnyuge* del
titular / aval
* Aplica
convivientes
Sustento de
Inversin en:
Activo fijo, local
o vivienda
Verificacin /
Autenticacin
de firmas
Firma Testigo a
Ruego
Inmuebles.- Ttulo.
- Contrato de compra venta.
- Constancia de posesin.
- Constancia de adjudicacin.
- Otro que certifique la
propiedad del inmueble.
Prima el documento de
mayor valor que se haya
generado.
Si el cnyuge del titular o del aval no pudiera participar en la firma del contrato de crdito:
Nuevos:
- Riesgo total en Mibanco Hasta S/.7,000.00 el cnyuge deber firmar el Formato de Declaracin Jurada de Conocimiento
de Deuda (FDJCD).
Recurrentes:
- Riesgo total en Mibanco Hasta S/.3,500.00 el Ejecutivo / Asesor de Negocios definir la participacin del cnyuge del titular o
del cnyuge del aval.
- Riesgo total en Mibanco Hasta S/.30,000.00 el cnyuge deber firmar el Formato de Declaracin Jurada de Conocimiento
de Deuda (FDJCD).
- Para crditos a otorgar mayores a S/.30,000.00 el cnyuge debe participar en la firma del contrato de crdito.
Considerar por monto de crdito a otorgar
- Hasta S/.10,000.00 se sustenta en la propuesta, detallando el activo fijo a financiar.
- Ms de S/.10,000.00 presentar: Proforma, presupuesto o Declaracin Jurada (para bienes de segundo uso, detallando: Bien a
comprar, precio y firma del vendedor).
Considerar por monto de crdito a otorgar:
- Hasta S/.30,000.00: No requiere.
- De S/.30,000.00 a Ms: Consulta del DNI en la pgina RENIEC de cada uno de los participantes, y se archiva impresin en el
expediente de crdito.
Se requerir en caso el cliente:
- Es iletrado (aunque aparezca firma en el DNI)
- Discapacitado para firmar.
Se requiere un testigo a ruego por cada persona iletrada que participe en el prstamo, el cual debe firmar todos los
documentos. El testigo a ruego puede ser el mismo para todas las personas que participan en el prstamo.
La persona que realiza la firma a ruego puede ser cualquier persona econmicamente independiente del titular del crdito, que
no se vea afectado por las obligaciones de ste.
En el caso de lneas de crdito, se har uso de Testigo a Ruego para la generacin, renovacin o reevaluacin de la lnea, en
el caso de disposiciones de efectivo no ser requerido.
Para ser testigo a ruego en la firma de un contrato no debe tener ninguno de los siguientes impedimentos.
- Ser sordo, ciego y/o mudo.
- Ser analfabeto.
- Ser cnyuge, familiar ascendiente, descendiente o hermano del compareciente (familiar directo y/o heredero).
- Ser trabajador de Mibanco.
Para Montos mayores a S/.10,000.00 se requieren que las firmas de la Declaracin Jurada para uso de Huella Dactilar
sean legalizadas ante Notario Pblico. Si la zona no cuenta con Notario Pblico, el Juez de Paz Letrado (abogado) o Juez de
Paz, como ltima instancia, podrn certificar el documento.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 4 de 34
1.1.2.
(1)
No
aplican
agropecuarios.
RIESGO MODERADO
(RM)
Incluye a:
- Persona natural con marca RM y
- Cliente nuevo RB no propietarios.
- Crditos agropecuarios con nivel de riesgo
RMB, RB, RM y SIN SCORE.
- En Persona jurdica: se considera como RM
aquellas que tengan 9 meses de
experiencia (a pesar de tener la marca Sin
Score- N).
crditos
Nunca
tuvo
crditos
desembolsados
en
el
historial
crediticio
de
Mibanco.
Mximo
2
entidades
reportantes.
SIN SCORE
(N)
RIESGO ALTO
(RA)
Incluye a:
Incluye a:
- Personas naturales sin historial - Personas naturales con
de crdito.
marca RA
- Persona
jurdica
que
no
cumplen las condiciones para - En Persona jurdica: se
RM
considera
como
RA
aquellas que NO tengan
9 meses de experiencia
(a pesar de tener la
marca Sin Score- N)
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
1.1.3.
USO INTERNO
Pgina 5 de 34
REQUISITOS
Requisitos
Registro de
Referencias
Referencias de evaluacin: Son las referencias que el Asesor de Negocios o Ejecutivo de Negocios obtiene en campo para verificar la existencia del negocio y la solvencia moral del cliente.
1.Ingresar al menos 02 referencias
2.Registro obligatorio para:
.Todos los cliente NUEVOS , RA y RMA (si se diera el caso)
Documento de
Identificacin
Personal
Referencia otorgada por el cliente: Es el contacto que el cliente otorga para una posterior ubicacin, no debe vivir con el cliente.
1.Ingresar al menos 01 referencia
2.Obligatorio para clientes nuevos.
Fotocopia de: DNI o Carn de extranjera de las siguientes personas:
Titular
Cnyuge o conviviente (si lo tuviera)
Aval (si se requiere aval) y cnyuge o conviviente (si lo tuviera).
Representante legal (si el cliente fuera persona jurdica).
Testigo a Ruego (si la solicitud lo requiere).
Cliente Recurrente: se actualizarn documentos si:
Existe cambio de: direccin, estado civil, firma, etc.
Vencimiento o caducidad posterior al ltimo desembolso, o
Cambio de un participante de la solicitud.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
Requisitos
Pgina 6 de 34
Para Clientes RIESGO MODERADO (RM) /
Para Clientes RIESGO ALTO
SIN SCORE (N)
(RA)
DNI Vencido y DNI Perdido: Se atienden con tratamiento de excepcin bajo los
siguientes criterios.
La ficha de RENIEC A4 es tramitada por el cliente. La ficha de RENIEC A4 es tramitada por el cliente.
Estos tratamientos no aplican en Oficina Estos tratamientos no aplican en Oficina Compartida.
Compartida con el banco de la Nacin.
CONSTANCIA DE SUFRAGIO:
Solo se exige si el Notario, Juez de Paz letrado o
Juez de Paz solicita presentar la dispensa de no
haber sufragado para la legalizacin o certificacin
correspondiente.
Documento de
Domicilio
Titular y Aval
USO INTERNO
CONSTANCIA DE SUFRAGIO:
Solo se exige si el Notario, Juez de Paz letrado o
Juez de Paz solicita presentar la dispensa de no haber
sufragado para la legalizacin o certificacin
correspondiente.
CONSTANCIA DE SUFRAGIO:
Solo se exige si el Notario, Juez de Paz letrado o Juez de Paz solicita presentar la dispensa de
no haber sufragado para la legalizacin o certificacin correspondiente.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
Requisitos
USO INTERNO
Pgina 7 de 34
Slo de no contar con los recibos solicitados, adjuntar recibo de otro servicio, caso contrario, adjuntar una Slo de no contar con los recibos solicitados, adjuntar recibo de otro servicio, caso contrario,
constancia de domicilio emitida por la autoridad de la zona.
adjuntar una constancia de domicilio emitida por la autoridad de la zona.
Documento de
Negocio del
Titular
1. Recibo de Servicios (luz o agua) slo si el local es diferente al domicilio. Si el local no cuenta
con dichos recibos, adjuntar recibos de otro servicio u otro documento que permita identificar
claramente la direccin del local.
2. Documento sustento del negocio:
- Fotocopia de RUC, o
- Pagos a SUNAT
- Licencia de funcionamiento (mnimo 06 meses de funcionamiento), o Boletas de compras, o
- Pagos de sisa, o
- Cuadernos de Registro de Ventas.
- Otro documento que sustente el negocio.
Si por caractersticas del negocio, ste no cuenta con documentacin que lo sustente,
presentar:
1. Fotografas o DJ del cliente
2. Tomar referencias de evaluacin sobre el negocio y el cliente e ingresarlo a la propuesta.
Cliente Recurrente: Actualiza documentacin en cada prstamo.
Bienes
Dejados en
Garanta
(Debe cubrir
el Riesgo
total)
Hasta S/.5,000.00:
mercadera.
Artefactos
elctricos
o Hasta S/.3,500.00:
mercadera.
Artefactos
elctricos
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
Requisitos
USO INTERNO
Documento a presentar:
Documentos a presentar
complementaria bienes muebles (maquinarias y/o
vehculos) hasta por un monto de S/.30,000.00
- Declaracin Jurada de Bienes* emitida por
- Declaracin Jurada de Bienes* emitida por el
Documento a presentar:
el sistema con el detalle de las garantas.
sistema con el detalle de las garantas.
- Declaracin Jurada de Bienes* emitida por el
- Original o copia de los documentos
sistema con el detalle de las garantas.
sealados en la tabla de garantas.
Ms de S/.90,000.00: Garanta real.
Ms de S/.90,000.00: Garanta real.
Ms de S/.70,000.00: Garanta real.
Documentos a presentar:
Documentos a presentar:
Documentos a presentar
- Declaracin Jurada de Bienes* emitida por el
- Declaracin Jurada de Bienes* emitida por el
- Declaracin Jurada de Bienes* emitida por el
sistema con el detalle de las garantas.
sistema con el detalle de las garantas.
sistema con el detalle de las garantas.
El bien deber estar inscrito en Registros
El bien deber estar inscrito en Registros
El bien deber estar inscrito en Registros
Pblicos.
Pblicos.
Pblicos.
- Copia literal de dominio actualizada (mximo 15
- Copia literal de dominio actualizada (mximo 15
- Copia literal de dominio actualizada con
das de antigedad), para verificar que el bien
das de antigedad), para verificar que el bien
un mximo de 15 das de antigedad, para
est libre de gravamen.
est libre de gravamen.
verificar que el bien est libre de gravamen.
- Tasacin del bien mueble o inmueble por perito
- Tasacin del bien mueble o inmueble por perito
- Tasacin del bien mueble o inmueble por
tasador inscrito en REPEV.
tasador inscrito en REPEV.
perito tasador inscrito en REPEV.
* Se requiere la firma de los propietarios o
copropietarios de/de los bienes dejados en
garanta.
Cliente Recurrente
Cliente Recurrente
Se actualizan documentos si:
- Se haya presentado cambios en la situacin de los
Se actualizan documentos si:
bienes o los clientes.
- Se haya presentado cambios en la situacin de los
- Los bienes no cubren el crdito por el mnimo
bienes o los clientes.
solicitado.
- Los bienes no cubren el crdito por el mnimo
solicitado.
Aval
(considerar
Riesgo Total)
Pgina 8 de 34
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
Requisitos
Aporte
del No es obligatorio exigir aporte inicial del cliente.
cliente
en
inversin de:
Activo
fijo,
local
o
vivienda
USO INTERNO
Para Clientes RIESGO BAJO
(RB)
Compra de Activo fijo, terreno o construccin de
inmueble no propio: 10%
Construccin de inmueble propio: 0%
Pgina 9 de 34
Para Clientes RIESGO MODERADO (RM) /
SIN SCORE (N)
Compra de Activo fijo, terreno o construccin
de inmueble no propio: 20%
Construccin de inmueble propio: 0%
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
1.1.4.
USO INTERNO
Pgina 10 de 34
PRODUCTOS
1.1.4.1. NEGOCIOS
MICAPITAL
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Moneda
Mn.
S/.
300
US$
100
mbito de Atencin
Mx.
Mn.
Mx.
Segn
evaluaci
n
01
12
Segn
evaluaci
n
Como mnimo:
- Capital de trabajo 60%
- Activo fijo o local 40%
Como mximo:
- Capital de trabajo 100%
Todas las Agencias
Periodo de Gracia
Perodo de Pago
Absoluta
Relativa
No tiene
Hasta 03
meses
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Segn tarifario
MIEQUIPO
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
S/.
US$
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Periodo de Gracia
Perodo de Pago
Mx.
Absoluta
Relativa
24 meses hasta 50,000
36 meses de50,001 a 100,000
Segn
Hasta 03
300
03
No tiene
Mensual, fecha fija
48 meses de 100,001 a 200,000
evaluacin
meses
60 meses ms de 200,000
24 meses hasta 20,000
36 meses de 20,001 a 40,000
Segn
Hasta 03
100
03
No tiene
Mensual, fecha fija
48 meses de 40,001 a .60,000
evaluacin
meses
60 meses ms de 60,000
Compra y/o reparacin de maquinaria para negocio, taller o
Requisitos
RMB / RB / RM / N (sin score) / RA
servicio:
Como mnimo:
Activo fijo o local 60%
Capital de Trabajo 40%
Segmentacin RMB / RB / RM / N (sin score) / RA
Como mximo:
Activo fijo 100%
Mn.
Plazo (meses)
Mx.
Mn.
Tasa
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Porcentajes mximos de financiamiento de la inversin:
Riesgo Bajo hasta el 90%.
Otras segmentaciones hasta el 70%.
MILOCAL
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Plazo (meses)
Mx.
Periodo de Gracia
Absoluta
Relativa
Perodo de Pago
No tiene
Hasta 03
meses
No tiene
Hasta 03
meses
No tiene
Hasta 03
meses
S/.
1,000
Segn
evaluaci
n-
US$
300
Segn
evaluaci
n-
03
03
1,000
Segn
evaluaci
n
03
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
US $
Segn
evaluaci
n
300
USO INTERNO
03
Pgina 11 de 34
mbito de Atencin
Requisitos
Hasta 03
meses
No tiene
Segmentacin
Tasa
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
El inmueble a construir o remodelar debe quedar en garanta de no cubrir, adicionar un inmueble de mayor valor o maquinaria y vehculo si el
tipo de cliente y monto lo permite.
LNEA DE CRDITO
Vigencia: Permanente
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Perodo de Pago
Moneda
Soles
Mn.
300.00
Mx.
90,000.00
Mn.
Mx.
Absoluta
Relativa
01 Mes
12 Meses
US$
100.00
30,000.00
01 Mes
12 Meses
Destino del
Prstamo
Capital de Trabajo
mbito de
Atencin
Requisitos
Segmentacin
RMB / RB / RM
Tasa
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Se trabaja como Lnea de crdito.
Vigencia de la lnea: hasta 24 meses
Se otorgar como mximo una lnea de crdito por cliente, quedando restringido que un cliente tenga ms de una lnea vigente.
Disponibilidad de la lnea
La Lnea aprobada tendr como mximo 90 das de plazo, para su primera disposicin de efectivo.
Aplican operaciones de bloqueo, desbloqueo, renovacin, reevaluacin, cancelacin y cierre de lnea de crdito (Mayor detalle en
Procedimiento Operaciones Especiales de Lnea de Crdito).
COMPRA DE DEUDA
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
Relativa
S/.
300
100,000
01
36
No tiene
No tiene
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Perodo de Pago
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Atender con este producto la compra de deuda de clientes que no estn considerados en las bases de datos para campaas:
% DE PARTICIPACIN MXIMO DE COMPRA DE DEUDA POR TIPO DE CLIENTE:
Tipo de Cliente
Segmentacin RMB / RB
Segmentacin N (Sin Score)
Condiciones Generales:
Para la segmentacin N (sin score) la compra de deuda solo se realizar en caso que exista una nueva necesidad de financiamiento
para el cliente.
Para segmentacin RM podr atenderse con autorizacin de excepcin por Gerencia Regional.
Mibanco- podr ser como mximo el tercer acreedor despus de la compra de deuda. No aplica excepciones.
El Ejecutivo / Asesor de Negocios es responsable de concretar la compra del prstamo en la otra entidad, para ello, debe presentar y
adjuntar el recibo de cancelacin en el expediente de crdito en un plazo no mayor de 48 horas. De requerir un plazo mayor deber
solicitar su ampliacin va correo electrnico a su superior inmediato.
Tener una calificacin 100% Normal en lo ltimos 3 meses.
Tener como mximo 08 das de atraso en algunas de las cuotas con otra entidad.
La deuda a comprar debe tener un periodo de madurez de mnimo seis (06) meses de antigedad y con 06 cuotas pagadas.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 12 de 34
MISOAT
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Perodo de Pago
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
Relativa
S/.
300
1,000
02
12
No tiene
No tiene
Requisitos
Segmentacin
Tasa
1.1.4.2. AGROPECUARIO
MILECHERO
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
S/.
300
100,000
01
Periodo de Gracia
Mx.
Relativa
No tiene
Hasta 02
meses
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Perodo de Pago
Absoluta
Requisitos
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
Segmentacin
Tasa
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Personas sujetas de crdito
Ganaderos cuya actividad principal es la produccin de leche y que proveen a entidades como:
a. EPDL,
b. CAL,
c. Asociacin, Cooperativa u otro, siempre y cuando esta entidad tenga una capacidad organizativa calificada.
El cliente puede realizar otras actividades complementarias a la produccin de leche.
Metodologa: La evaluacin se efectuar segn la metodologa aplicada para crditos microempresa.
Destino: El prstamo podr ser destinado a financiar cualquier actividad econmica que realice el titular, siempre que no est restringida en
el Manual de Crditos y Recuperaciones.
Periodo de pago: quincenal, mensual
Se deber informar al cliente que el pago de cuotas sern canceladas por las EPDL o los CAL mediante el descuento aplicado en su
planilla.
Nota:
Considerar las fechas de pago de las EPDL o CAL, con la finalidad que no existan diferencias de fechas que perjudiquen al cliente.
Plazo del prstamo: El plazo del prstamo estar en funcin al destino y/o ciclo del negocio.
Cuota del prstamo: Para establecer la cuota del prstamo, deber tomarse en cuenta los descuentos histricos que realiza a los clientes
la empresa productora de derivados lcteos, el CAL u otra entidad.
MIGANADO
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
Relativa
S/.
300
100,000
01
12
No tiene
Hasta 06 meses
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Requisitos
Segmentacin
Tasa
MIGANADO ESPECIAL
S/.
RA
Segn tarifario
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
Perodo de Pago
Plazo (meses)
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
300
100,000
01
12
Periodo de Gracia
Absoluta
Hasta 06
meses
mbito de Atencin
Perodo de Pago
Relativa
Hasta 06 meses
Requisitos
Segmentacin
Tasa
RA
RA
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 13 de 34
MICHACRA
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
Mn.
Plazo (meses)
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Mn.
Mx.
Perodo de Pago
Relativa
Hasta 06
300
50,000
01
12
No Tiene
meses
A personas naturales con actividades agrcolas en ciertas zonas considerando
que su nivel de mora (riesgo en cartera) se encuentra dentro de valores
menores al promedio de Mibanco en gracia relativa.
Aplica para cultivos permanentes (plantas de larga vida y varios periodos
vegetativos: mango, limn, pltano, uva, otros)
S/.
Mx.
Periodo de Gracia
Absoluta
RM
RA
Segmentacin
RMB / RB / RM /
N (sin score)
RA
Tasa
Segn tarifario
MICHACRA ESPECIAL
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
Mn.
S/.
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Plazo (meses)
Mx.
Mn.
Periodo de Gracia
Mx.
Absoluta
Hasta 06
300
50,000
01
12
meses
A clientes de actividades agrcolas en ciertas zonas considerando que
su nivel de mora (riesgo en cartera) se encuentra dentro de valores
menores al promedio de Mibanco en gracia absoluta.
Vir, El Porvenir, Lurn, Arequipa, Tacna, Carumas, Albarracn, La
Punta (sin periodo de gracia)
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Perodo de Pago
Relativa
Hasta 06
meses
Requisitos
Segmentacin
Tasa
MIARROZ
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
S/.
300
50,000
01
07
Absoluta
Hasta 06
meses
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Periodo de
Gracia
Relativa
Hasta 06
meses
Perodo de Pago
Mensual con fecha fija o variable
Requisitos
RM
RA
Segmentacin
RMB / RB / RM / N
(sin score)
RA
Tasa
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Perfil del cliente:
Tener mnimo 02 aos radicando en la zona.
Tener mnimo 02 hectreas de arroz.
Haber realizado mnimo 03 campaas de siembra, las cuales se acreditarn con la presentacin de la Constancia del Comit de
Regantes y/o liquidaciones de pago de derecho de agua, los que deben formar parte del expediente.
Documentos que acrediten propiedad de parcelas (ttulo, escritura pblica, contrato de compra venta, entre otros).
Documentos que acrediten propiedad de domicilio (ttulo, escritura pblica, contrato de compra venta, entre otros).
Condiciones de atencin:
Se financiar hasta S/.3,200.00 por hectrea.
Declaracin de bienes hasta S/.33,000.00, y garanta real para montos mayores.
Mibanco ser como mximo la segunda entidad reportante. No aplican excepciones.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 14 de 34
MICAFE
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
S/.
300
50,000
01
08
Hasta 06 meses
Relativa
Hasta 06
meses
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Desactivado temporalmente.
Perodo de Pago
Mensual, fecha fija
RM
RMB / RB / RM / N
(sin score)
Segn tarifario
RA
RA
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Perfil del cliente
Experiencia mnima de 02 aos en cultivo de caf.
Ser propietario de mnimo 02 hectreas destinadas para el sembro
de caf.
Estabilidad de Residencia mnima de 02 aos en la zona.
Estar empadronado en la junta de regantes (de preferencia).
Mibanco debe ser como mximo la 2da entidad acreedora. No
aplican excepciones.
Condiciones de atencin:
Destino: capital de trabajo.
Financiamiento:
- Se financiar hasta el 80% del costo de produccin
(mantenimiento y cosecha) hasta por el monto mximo de S/.
4,000.00 por hectrea. No se financia instalacin.
- Excepcionalmente, para el caso de caf orgnico el monto de
financiamiento podr ser mayor, previa autorizacin.
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
S/.
Condicin
Propietarios de tierras agrcolas
(nuevos y recurrentes)
Arrendatarios o con tierras de
familia (recurrentes)
Mn.
Mx.
300
50,000
Plazo
(meses)
Mn.
Mx.
01
300
07
10,000
Destino del
Prstamo
mbito de
atencin
Periodo de Gracia
Absoluta
Relativa
Hasta 06
meses
Hasta 06
meses
Perodo de
Pago
Mensual, fecha
fija
Requisitos
RM
RA
Segmentacin
RMB / RB / RM / N
(sin score)
RA
Tasa
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Se trabaja como Lnea de crdito.
Evaluacin:
Perfil del cliente
- El Ejecutivo / Asesor de Negocios deber completar
Experiencia mnima de 02 aos en siembra de cultivos de este tipo.
adicionalmente los siguientes formatos:
Estabilidad de Residencia mnima de 02 aos en la zona.
- Ficha de Verificacin del terreno agrcola y/o cultivo.
Terreno con disponibilidad de agua: Presentar plan de riego o
- Ficha de Presupuesto de cultivo.
constancia de tener acceso al recurso hdrico (en caso de norias o Desembolsos:
pozos). Es responsabilidad del Ejecutivo / Asesor de Negocios el
- 1er desembolso: Mximo 60% del prstamo aprobado
verificar el sistema de riego de la zona y la disponibilidad de agua.
- 2do desembolso: Hasta la diferencia (mximo).
Presentar el plan de cultivo.
El 2do desembolso no ser viable si en la segunda verificacin se
Documentos que acrediten la propiedad de al menos 1ha de cultivo: determina que:
- El cultivo no se realiz.
ttulo, escritura pblica, contrato de compra venta, entre otros.
- El cultivo se perdi a causa de algn desastre natural o accidente.
Documentos que acrediten el alquiler de por lo menos 1ha de
- Sobreendeudamiento del cliente.
cultivo.
- Otras razones que desmejoren las condiciones de riesgo de la
Mibanco debe ser como mximo la 3ra entidad reportante.
evaluacin inicial.
Mibanco debe ser como mximo la 3ra entidad acreedora.
Modalidades:
Condiciones de atencin:
- Agencias y Oficinas Especiales: Recurrente con saldo.
Financiamiento: hasta el 75% de la inversin.
- Oficinas Compartidas: Paralelo.
Lnea de crdito: Plazo 07 meses, 06 meses de gracia, fecha de
pago nica (la fecha de vencimiento de las partidas ser la Excepciones: Solo aplica excepcin de tasa.
Aprobacin:
misma).
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 15 de 34
Vigencia: Permanente
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
Relativa
S/.
300
20,000
01
36
No tiene
No tiene
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Perodo de Pago
Mensual, fecha fija
RMB / RB / RM / N (sin score) /
RA
RMB / RB / RM / N (sin score) /
RA
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Para este producto no aplica excepcin de Monto.
1.1.4.4. CREDITO HIPOTECARIO
MIHIPOTECA INDEPENDIENTE
Vigencia: Permanente
PARAMETROS
Destino del Prstamo
Construccin o Remodelacin
Soles y Dlares
Soles y Dlares
S/.5,000
S/.5,000
US$ 2,000
US$ 2,000
Segn evaluacin
Segn evaluacin
Segn evaluacin
Segn evaluacin
12 meses
12 meses
Hasta 2 meses
Hasta 2 meses
Mensual
Mensual
Moneda
Monto mnimo Soles
Monto mnimo Dlares
Periodo de Gracia
Periodicidad de Pago
Cuota Inicial
Financiamiento
mbito de Atencin
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 16 de 34
CREDIAGUA INDEPENDIENTE
Monto a Financiar
Moneda
S/.
S/.
S/.
S/.
S/.
Mn.
300
501
3,001
20,001
33,001
Vigencia: Permanente
Plazo (meses)
Mx.
500
3,000
20,000
33,000
50,000
mbito de Atencin
Mn.
01 Mes
01 Mes
01 Mes
06 Meses
06 Meses
Periodo de Gracia
Mx.
06 Meses
24 Meses
36 Meses
48 Meses
60 Meses
Absoluta
Relativa
No tiene
No tiene
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Perodo de
Pago
Mensual,
fecha fija
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
Segn tarifario
Vigencia: Permanente
PARAMETROS
Destino
Moneda
Monto mnimo para prstamo
individual
Monto mximo para prstamo
individual
Compra de terreno
Construccin
Compra de local
Nuevos soles
Nuevos soles
Nuevos soles
S/.1,000
S/.1,000
S/.1,000
Hasta S/.200,000
Hasta S/.200,000
Hasta S/.200,000
Hasta
el
100%
del
presupuesto de inversin.
(1)
Requisito :
El valor del terreno no debe
ser menor del 20% del total de
la inversin.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 17 de 34
Plazo Mnimo
03 meses
03 meses
03 meses
Plazo Mximo
Hasta 48 meses
Hasta 72 meses
Hasta 72 meses
Periodo de gracia
Tasa de inters
Garantas
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
1. Todo tratamiento especial con relacin a tasa, seguro local, fondo de contingencia, garanta real, plazo, etc. se encuentra al nivel de la
Gerencia de Negocios. Cualquiera fuere el monto global.
2. El producto tambin est definido para ampliaciones y/o remodelaciones sobre locales terminados siempre y cuando se traten de arreglos o
mejoras comunes entre los miembros o socios.
Ver mayor detalle del producto en la Directiva para Prestamos Bajo Modalidad del Producto Proyectos Comerciales.
(1)
(2)
El aporte de la Asociacin estar constituido por el valor del terreno ms los gastos operativos y/o administrativos en que incurra la misma.
El monto global a otorgar por el total del proyecto (riesgo vinculado) es mximo el 5% del Patrimonio Efectivo de Mibanco.
Mn.
Mx.
S/.
300
150,000
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Plazo para
Disposicin
(meses)
Mn.
Mx.
3
18
Vigencia: Permanente
Periodo de Gracia
Relativa
Hasta 02 meses
Hasta 02 meses
Perodo de Pago
Absoluta
Segmentacin
Mensual
Fecha fija
RMB
N Acreedores segn Oficina
Ratio de Utilizacin de Lneas de
crdito en el sistema < 0.70
RMB
Tasa
Segn tarifario
Requisitos
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Tipo de Revolvente: Por Parciales, es decir el cliente al realizar la amortizacin de deuda, el capital pagado regresar al saldo de la lnea.
Modalidad de Disposicin: RCS y Paralelo
Vigencia de la lnea: hasta 24 meses
Se trabaja como Lnea de crdito.
El periodo de gracia se asigna en la disposicin de efectivo.
Se otorgar como mximo una lnea de crdito por cliente, quedando restringido que un cliente tenga ms de una lnea vigente.
Recomendacin: En el caso de compra de deuda cuidar de adjuntar el comprobante de la cancelacin de la deuda comprada.
Las compras de deuda solo corresponden a deudas destinadas al negocio.
ESPECIFICACIONES PARA LA DISPOSICION DE EFECTIVO
A partir de la segunda disposicin en adelante considerar:
Si el cliente cambi de segmentacin de RMB a RM, se podr realizar disposiciones de efectivo bajo las condiciones del RMB,
adicionando las siguientes condiciones:
a. Cliente exclusivo deuda directa
b. Calificacin 100% Normal (0) en el sistema financiero durante los ltimos 9 meses
c. Mximo dos entidades reportantes (Mibanco y 1 entidad con deuda Indirecta)
d. Tipo de inmueble propio
e. Comportamiento de pago: atraso mximo 5 das, promedio de atraso 3 das.
Vigencia: Permanente
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Plazo
(meses)
Mn.
Mx.
Monto a Financiar
Moneda
Mn.
Mx.
S/.
300
90,000
18
Pgina 18 de 34
Periodo de Gracia
Perodo de Pago
Absoluta
Relativa
Hasta 02 meses
Hasta 02 meses
Segmentacin
Mensual
Fecha fija
RMB / RB
N de Acreedores segn
Agencia.
Ratio de utilizacin de lneas de
crdito en el sistema < 0.70.
RMB / RB
Tasa
Segn tarifario
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Requisitos
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Tipo de Revolvente: Por Parciales, es decir el cliente al realizar la amortizacin de deuda, el capital pagado regresar al saldo de la lnea.
Modalidad de Disposicin: RCS y Paralelo
Se trabaja como Lnea de crdito.
El periodo de gracia se asigna en la disposicin de efectivo.
Se otorgar como mximo una lnea de crdito por cliente, quedando restringido que un cliente tenga ms de una lnea vigente.
Recomendacin: En el caso de compra de deuda cuidar de adjuntar el comprobante de la cancelacin de la deuda comprada.
Las compras de deuda solo corresponden a deudas destinadas al negocio.
ESPECIFICACIONES PARA LA DISPOSICION DE EFECTIVO
A partir de la segunda disposicin en adelante considerar:
Si el cliente cambio de segmentacin de RMB o RB a RM, se podr realizar disposiciones de efectivo bajo las condiciones del RB, con
las siguientes condiciones:
a. Cliente exclusivo deuda directa
b. Calificacin 100% Normal (0) en el sistema financiero durante los ltimos 9 meses
c. Mximo dos entidades reportantes (MIBANCO y 1 entidad con deuda Indirecta)
d. Tipo de inmueble propio
e. Comportamiento de pago: atraso mximo 5 das, promedio de atraso 3 das.
1.1.4.7. CAMPAAS
-
Estos productos se trabajan con clientes evaluados por la Gerencia de Riesgos e indicado por la Gerencia de Negocios, los que sern
enviados en cada campaa.
Las condiciones estratgicas y particulares de cada campaa sern comunicados por la Gerencia de Negocios y publicadas en las
directivas generadas en la campaa.
A1 PLUS PREFERENTE
Monto a Financiar
Moneda
Mn.
S/.
1000
Mx.
150,000
(Hasta 20,000 para destino consumo)
Plazo
(meses)
Mn.
Mx.
01
18
Periodo de Gracia
Absoluta
Hasta 02 meses
Requisitos
Segn campaa
Segmentacin
Segn campaa
Tasa
Segn Tarifario
Monto a Financiar
Mensual, fecha
fija
EL ENGANCHE
Moneda
S/.
Relativa
Hasta 02
meses
Perodo de
Pago
Plazo (meses)
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
1,000
90,000
01
18
Clientes VIP de la competencia
Capital de trabajo
Activo Fijo
No se podr atender para libre disponibilidad.
Todas las Agencias
Periodo de Gracia
Absoluta
No aplica
Relativa
No aplica
Perodo de Pago
Mensual, fecha fija
Requisitos
Segn campaa
Segmentacin
Segn campaa
Tasa
Segn tarifario
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 19 de 34
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
S/.
300
90,000
01
18
Periodo de Gracia
Absol
uta
No
aplica
mbito de Atencin
Perodo de Pago
Relativa
No aplica
Requisitos
Segn campaa
Segmentacin
Segn campaa
Tasa
Segn tarifario
1.1.4.8. CONVENIOS
Convenios
Tipo de
Convenio
Crosland
Vehicular
Hatun Sol
Vivienda y
Local
Dino
Vivienda y
Local
AMICAR
Vehicular
BCP
Vehicular
Requisitos
- MIEQUIPO
- MIPRESTAMO PERSONAL DEPENDIENTE
- MICASA DEPENDIENTE
- MICASA INDEPENDIENTE
- MICASA DEPENDIENTE
- MICASA INDEPENDIENTE
MIEQUIPO
MIPRESTAMO PERSONAL DEPENDIENTE
MIEQUIPO
MIPRESTAMO PRESONAL DEPENDIENTE
REFINANCIADO
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
S/.
US$
Destino del
Prstamo
Mn.
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Mn.
Mx.
Absoluta
Relativa
03
48
300
100,000
Hasta 03
Hasta 03
(01 si es
(36 si es
meses
meses 1
100
30,000
consumo)
consumo)
Refinanciamiento Capital de trabajo y/o Activo Fijo o consumo
- Clientes que presentan dificultades en la capacidad de pago y
Segmentacin
tienen variaciones de plazo y/o monto respecto a las condiciones
del prstamo original
Perodo de Pago
Mx.
mbito de
Todas las Agencias
Atencin
1
La vigencia del periodo de gracia relativa ser a partir de su habilitacin en el sistema.
Tasa
RMB / RB / RM / N / RA / RMA
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Las nuevas condiciones que modifiquen lo establecido para el prstamo inicial, deben ser pactadas en un nuevo Contrato de Crdito y
Pagar.
Los requisitos para su aplicacin son los siguientes:
- Voluntad y capacidad de pago del cliente.
- Solicitud escrita de parte del cliente explicando su situacin actual y voluntad de acogerse al refinanciamiento.
- Las garantas deben mantenerse o mejorarse.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 20 de 34
- A efecto que el cliente demuestre su capacidad de pago deber realizar depsitos durante 02 meses consecutivos como mnimo (en el mes
-
a refinanciar y el mes anterior); cada pago deber ser mayor o igual a la cuota propuesta en el refinanciamiento o debe realizar un pago
equivalente al 20% del saldo de capital. Excepciones para este punto estarn a cargo de Gerente Regional.
La causa que ocasiona el refinanciamiento debe considerarse en la propuesta as como el sustento documentario.
La tasa de inters del refinanciamiento, podr ser menor a la tasa aplicada en el prstamo original, sustentando en la propuesta.
Los refinanciamientos pueden ser solicitados por el mismo cliente, por cualquiera de los participantes en el contrato del prstamo a
refinanciar, como el cnyuge o el aval, o por un tercero.
En caso de ser cnyuge, conviviente, aval o un tercero que asuma la deuda a refinanciar, si es trabajador independiente debe demostrar
ingresos por un mnimo de 06 meses de manera continua, si es trabajador dependiente debe demostrar ingresos por un mnimo de 12
meses de manera continua para asumir la nueva deuda, asimismo de tener experiencia crediticia debe estar con calificacin normal 100%
en el sistema en los ltimos 3 meses.
El aval considerado, de ser el caso, debe estar con calificacin 100% normal en el sistema financiero en los ltimos 3 meses o tener buenas
referencias de su entorno.
La propuesta de refinanciamiento ser realizado por el Ejecutivo / Asesor de Negocios designado por el Gerente y/o Jefe de Crditos u
Oficina Especial, no debiendo ser el mismo Ejecutivo / Asesor de Negocios que evalu inicialmente la solicitud ni tampoco un Ejecutivo /
Asesor de Negocios que haya asumido esa cartera. Siendo supervisado por el Jefe Inmediato.
No se realiza capitalizacin de intereses.
Adicionalmente se considera periodos de gracia si se evidencia que el cliente ha sufrido de daos externos (incendios, inundaciones
productos de fenmenos externos) esto siempre que el cliente se encuentre al da en sus pagos, pudiendo ser absoluto o relativo. La
vigencia del periodo de gracia ser a partir de su habilitacin en el sistema.
Consideraciones para Refinanciamientos a Crditos Microempresa, Cartera no Minorista, Pequea empresa y Consumo no
revolvente:
La evaluacin de refinanciamiento se realizar con la misma metodologa y los mismos formatos que se utilizan para evaluar los crditos
mencionados segn sea el caso. En los crditos donde el negocio ya no exista y que la nica fuente de ingresos sea como dependiente,
se realizar la evaluacin con la metodologa y formato para personas dependientes (consumo).
Los refinanciamientos que se efecten en cartera del rea de Cobranzas, sern realizados por el Jefe de Negocios, Jefe de Oficina
Especial o Supervisor de Of. Compartida.
REPROGRAMADO
Monto a Financiar
Moneda
S/.
US$
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Vigencia: Restringido
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
500
300,000
Hasta 03
S/.500
03
48
meses
equivalentes. en
100,000
US$
Reprogramacin Capital de trabajo y/o
Reprogramacin Activo Fijo
A Clientes empresarios con buen comportamiento de pago, con
desfase entre su flujo de caja esperado y cronograma pactado.
Restringido
Perodo de Pago
Relativa
Hasta 03
meses
Segmentacin
Tasa
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Para la atencin de los Reprogramados, el caso ser previamente coordinado con la Gerencia de Riesgos.
Los crditos reprogramados se aplican siempre y cuando:
a. El desfase del flujo de caja sea de carcter temporal y no comprometa su capacidad de pago.
b. El saldo del prstamo sea mayor a S/. 500.00 o su equivalente en dlares.
Los requisitos para su aplicacin son los siguientes:
a. El cliente tendr que contar con un mnimo de 06 cuotas canceladas (no se contabilizan periodos de gracia).
b. El atraso mximo no podr ser mayor a 08 das hasta en dos cuotas.
c. El cliente no deber tener deudas morosas en el sistema financiero.
d. La cuota del nuevo prstamo no podr ser menor al 60% de la cuota original considerando los perodos de gracia otorgados,
considerando que el cliente deber tener condiciones que posibiliten cubrir el desfase de su flujo de caja.
e. El destino del crdito deber conservar los mismos porcentajes para activo fijo y/o capital de trabajo del crdito original.
f. El cambio de fecha o cuota baln, no aplica para este tipo de crditos.
Consideraciones para realizar la reprogramacin:
a. Para efectos de la evaluacin, el Ejecutivo / Asesor de Negocios podr elegir en el sistema de informacin, el producto Reprogramados,
dependiendo de cul haya sido la familia del prstamo original y vigente para el cliente.
b. En el caso de las solicitudes de aprobacin en la oficina principal en lugar de acta de comit de crditos se elabora una lista de chequeo
de requisitos para uso del producto.
c. Los crditos reprogramados se aprueban segn el nivel de autonoma establecido en el Manual de Crditos y Recuperaciones. Las
excepciones a considerar son las siguientes:
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 21 de 34
d. Todo crdito reprogramado requiere un informe elaborado por el Jefe de Negocios, Gerente de Agencia o Supervisor de Oficina
Compartida, el cual se registrar en el sistema haciendo uso de las notas virtuales, en forma previa a la aprobacin del nivel de
autonoma correspondiente. La elaboracin del informe implica:
- Validar que el cliente cumpla los criterios y requisitos para acceder a la reprogramacin.
- Corroborar el motivo por el cual se solicita la reprogramacin.
- Validar que el crdito cumpla las condiciones para ser reprogramado.
e. En caso de reprogramaciones por eventos masivos naturales o sociales se requiere un informe del Gerente de Agencia adjuntando la lista
de los clientes con crditos a reprogramar. Este informe debe ser incluido en cada expediente de crdito (en estos casos no se requiere
informe individual del Jefe de Negocios, Gerente de Agencia o Supervisor de Oficina Compartida).
GRUPO SOLIDARIO *
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Perodo de Pago
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
S/.
300
5,000
12
No tiene
mbito de Atencin
No tiene
Requisitos
Segmentacin
N.A.
Tasa
Segn tarifario
Para el negocio
Agencias con GS
Relativa
con
*Para las consideraciones especficas del producto revisar el Manual de Grupo Solidario.
2.
CARTERA NO MINORISTA
2.1. REQUISITOS
tem
Sectores
de
atencin
Edad
Antecedentes
de crdito
Documentos
de
Identificacin
Persona Natural
Persona Jurdica
Produccin, comercio y servicios
Menor a 70 aos.
No registrar antecedentes negativos en el Sistema
Financiero y/o Comercial en el mbito nacional
(Centrales de Riesgo), ni su cnyuge/conviviente y/o
garante (de ser necesario)
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
Documento de
ubicacin de
domicilio
y
negocio.
USO INTERNO
Pgina 22 de 34
Garanta
otorgado en garanta.
En caso que no tenga casa propia y requiera aval:
Documentos de la vivienda del aval (Autoevalo
actualizado y/o ttulo de propiedad y/o Constancia de
posesin y/o su equivalente).
Documentos
sustento
del
negocios
2.2. PRODUCTOS
2.2.1. Para clientes de la familia Cartera no Minorista
COMERCIAL MEDIANA
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Moneda
Mn.
Mx.
S/.
300
1000,000
US$
100
300,000
Periodo de Gracia
Mn.
Mx.
Absolut
a
03
Perodo de Pago
Relativa
03 meses
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Mn.
Mx.
Soles
300
100,000
Dlares
100
30,000
Plazo (meses)
Vigencia: Permanente
Periodo de Gracia
Mn.
Mx.
Absoluta
Relativa
03
03 meses
03 meses
Perodo de Pago
Mensual, fecha fija o
variable
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 23 de 34
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Cartera no Minorista
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA / RMA
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Lo considerado en Refinanciado Independiente de microempresa y pequea empresa.
Plazo (meses)
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
Hasta 10% del
S/.
500
Capital trabajo
patrimonio
03
(12);
03 meses
500 equivalente
Hasta 10% del
Activo Fijo (48)
US$
en US$
patrimonio
Reprogramacin Capital de trabajo y/o
Reprogramacin Activo Fijo
Destino del
A Clientes empresarios con buen comportamiento de pago, con desfase
Prstamo
entre su flujo de caja esperado y cronograma pactado, originado por la crisis
externa
mbito de
Todas las Agencias
Atencin
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Perodo de Pago
Relativa
03 meses
Segmentacin
RMB / RB / RM / N
(sin score) RM /
RA
Tasa
Segn tarifario
Para la atencin de los Reprogramados, el caso ser previamente coordinado con la Gerencia de Riesgos.
Lo requisitos considerados en Reprogramados de microempresa y pequea empresa.
3.
CONSUMO
3.1. REQUISITOS
REQUISITOS PARA CLIENTE RMB / RB / RM DEPENDIENTES
tem
Documentos
personales
Documentos del
domicilio
Sustento de
Ingresos
Continuidad
Laboral
Documentos de
bienes en garanta
S/. 300
a
S/. 1,000
S/. 1,001
a
S/. 2,999
S/. 3,000
a
S/. 4,999
S/. 5,000
a
S/. 9,999
S/. 10,000
a
S/. 14,999
S/. 15,000
a
S/. 30,000
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
Alertas de
Endeudamiento
USO INTERNO
Pgina 24 de 34
Tasa
No procede
Declaracin de
bienes inmuebles
No requiere
Sustento de
Ingresos
Continuidad
Laboral
Documentos de
bienes en
garanta
1
2
S/. 300
a
S/. 1,000
S/. 1,001
a
S/. 2,999
S/. 3,000
a
S/. 4,999
S/. 5,000
a
S/. 9,999
S/. 10,000
a
S/. 14,999
S/. 15,000
a
S/. 30,000
18 meses
24 meses
a) Declaracin Jurada de bienes emitida por el sistema con el detalle de las garantas, y
b) Segn corresponda:
- Hasta S/.1,000.00 se puede cubrir con artefactos elctricos con valor representativo en el mercado.
- Ms de S/.1,000.00 vivienda o local o terreno de su propiedad y de manera complementaria con activos
fijos (maquinarias y/o vehculos) con valor representativo en el mercado.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 25 de 34
La evaluacin de las solicitudes de prstamo seguir el mismo proceso que para cualquier otra solicitud de crdito de la
empresa.
Las evaluaciones estarn a cargo de los Ejecutivo / Asesor de Negocios y sern aprobadas por el nivel de autonoma que
corresponda.
Ningn trabajador podr autoevaluarse o auto aprobarse un prstamo, en el caso que tenga autonoma para ello.
Ningn trabajador podr ser aval de una persona que sea cliente de Mibanco.
Las solicitudes de prstamos de los trabajadores se canalizarn a travs de las Agencias, y para ello, debern contar con el
visto bueno del respectivo Gerente Regional y/o el Gerente de rea de la Oficina Principal.
Las solicitudes aprobadas deben ser informadas a la Gerencia de Riesgos para efectos del control de Lmites por
Concentracin de Crdito de Trabajadores.
Las solicitudes contarn con el Visto bueno de Gerencia Regional, y la Gerencia General delega a la Gerencia de Riesgos a
travs de la Sub Gerencia de Admisin de Riesgos la autorizacin de la operacin.
3.2. PRODUCTOS
3.2.1. CONSUMO Y VIVIENDA
Mn.
Vigencia: Permanente
Plazo (meses)
Mx.
Formales
Periodo de Gracia
Informales
S/.300
S/.1,000
01 a 09
01 a 09
S/.1,001
S/.2,999
01 a 18
01 a 18
S/.3,000
S/.4,999
01 a 24
01 a 24
S/.5,000
S/.9,999
01 a 24
01 a 24
S/.10,000
S/.14,999
01 a 36
01 a 24
S/.15,000
S/.20,000
01 a 36
01 a 24
Soles
Absoluta
Relativa
No tiene
No tiene
Destino
del
Prstamo
mbito
de
Atencin
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Perodo de Pago
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Financia hasta el 100% del gasto en consumo.
MICASA DEPENDIENTE
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
Plazo (meses)
Mn.
Mx.
Formales
Informales
S/.300
S/.1,000
01 a 09
01 a 09
S/.1,001
S/.2,999
01 a 18
01 a 18
S/.3,000
S/.4,999
01 a 24
01 a 24
Soles
S/.5,000
S/.9,999
01 a 24
01 a 24
S/.10,000
S/.14,999
01 a 36
01 a 36
S/.15,000
S/.30,000
01 a 48
01 a 36
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Periodo de Gracia
Absoluta
Relativa
No tiene
No tiene
Requisitos
Segmentacin
Tasa
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Los porcentajes del aporte del cliente son las mismas que para la microempresa y pequea empresa.
El perfil de los familiares es igual al indicado en el producto MICASA Independiente.
Perodo de
Pago
Mensual,
fecha fija o
variable
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
Segn tarifario
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 26 de 34
CREDIAGUA DEPENDIENTE
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Mn.
Mx.
Formales
Informales
S/.300
S/.1,000
01 a 09
01 a 09
S/.1,001
S/.2,999
01 a 18
01 a 18
S/.3,000
S/.4,999
01 a 24
01 a 24
Soles
S/.5,000
S/.9,999
01 a 24
01 a 24
S/.10,000
S/.14,999
01 a 36
01 a 36
S/.15,000
S/.30,000
01 a 48
01 a 36
Absoluta
Relativa
No tiene
No tiene
Perodo de
Pago
Mensual,
fecha fija o
variable
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
RMB / RB / RM / N (sin
score) / RA
Vigencia: Permanente
Monto a Financiar
Moneda
Plazo (meses)
Mn.
S/.300
Mx.
S/.500
Periodo de Gracia
Mn.
Mx.
S/.501
S/.3,000
18
S/.3,001
S/.10,000
24
S/.10,001
S/.20,000
36
Segn tarifario
Soles
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Perodo de Pago
Absoluta
Relativa
Requisitos
Segmentacin
Tasa
Trabajadores de Mibanco
RMB / RB / RM / N (sin score) /
RA
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Financia hasta:
Consumo: Hasta el 100% del valor de inversin.
Compra de terreno: Hasta el 80% del valor de inversin.
Construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin o mejoramiento de la infraestructura fsica de la vivienda del colaborador: Hasta
el 100% del valor de inversin.
Vigencia: Permanente
PARAMETROS
Destino
Moneda
Monto mnimo para prstamo
individual
Monto mximo para prstamo
individual
Compra de terreno
Construccin
Compra de local
Nuevos soles
Nuevos soles
Nuevos soles
S/.1,000
S/.1,000
S/.1,000
Hasta S/.200,000
Hasta S/.200,000
Hasta S/.200,000
Hasta
el
100%
del
presupuesto de inversin.
(1)
Requisito :
El valor del terreno no debe
ser menor del 20% del total
de la inversin.
Plazo Mnimo
03 meses
03 meses
03 meses
Plazo Mximo
Hasta 48 meses
Hasta 72 meses
Hasta 72 meses
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
Periodo de gracia
Tasa de inters
Garantas
USO INTERNO
Pgina 27 de 34
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Todo tratamiento especial con relacin a tasa, seguro local, fondo de contingencia, garanta real, plazo, etc. se encuentra al
nivel de la Gerencia de Negocios. Cualquiera fuere el monto global.
2. El producto tambin est definido para ampliaciones y/o remodelaciones sobre locales terminados siempre y cuando se
traten de arreglos o mejoras comunes entre los miembros o socios.
Ver mayor detalle del producto en la Directiva para Prestamos Bajo Modalidad del Producto Proyectos Comerciales.
Condiciones Adicionales para Dependientes:
1. Antigedad laboral
: 1 ao
2. Edad mnima
: 23 aos
3. Tipo de ingreso
: Formal
4. Calificacin C. laboral : 100% Normal en los ltimos 6 meses
5. Condicin de vivienda : propietario o en caso de ser alojado / inquilino demostrar una estabilidad mnima de 1 ao
6. Monto mximo
: conforme a calificacin y hasta un monto mximo de S/. 50,000 (similar a producto Mivivienda)
1.
MIHIPOTECA DEPENDIENTE
Vigencia: Permanente
PARAMETROS
Destino del Prstamo
Construccin o Remodelacin
Soles y Dlares
Soles y Dlares
S/.5,000
S/.5,000
US$ 2,000
US$ 2,000
Segn evaluacin
Segn evaluacin
Segn evaluacin
Segn evaluacin
12 meses
12 meses
Hasta 2 meses
Hasta 2 meses
Moneda
Monto mnimo Soles
Monto mnimo Dlares
Periodicidad de Pago
Cuota Inicial
Financiamiento
mbito de Atencin
Mensual
Mensual
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 28 de 34
3.2.3. CAMPAAS
A1 PLUS DEPENDIENTES
Monto a Financiar
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Moneda
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
Soles
300
20,000
01
18
No tiene
Consumo;
en
caso
de
independientes, no relacionado con
la actividad empresarial.
Todas las agencias
Requisitos
Perodo de Pago
Relativa
Mensual, fecha fija o
variable
Segn campaa
No tiene
Segmentacin
Segn campaa
Tasa
Segn tarifario.
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Producto usado solamente para campaas dirigido a personas naturales dependientes.
3.2.4. REFINANCIADO
Vigencia: Las ampliaciones o renovaciones sern comunicadas por la
Gerencia de Negocios
REFINANCIADO DEPENDIENTE
Monto a Financiar
Moneda
Soles
Destino del
Prstamo
mbito de
Atencin
Plazo (meses)
Periodo de Gracia
Perodo de Pago
Mn.
Mx.
Mn.
Mx.
Absoluta
Relativa
300
100,000
01
36
03
03
Segmentacin
Tasa
Segn tarifario
ESPECIFICACIONES ADICIONALES
Se consideran los requisitos de refinanciados para micro y pequea empresa.
Lo considerado en Refinanciados de microempresa y pequea empresa.
4.
El Ejecutivo / Asesor de Negocios es responsable de cumplir con el proceso de verificacin del domicilio, negocio y
garantas del titular, cnyuge y avales, salvo la metodologa del producto indique lo contrario.
2. En caso de requerir excepciones a lo citado en el presente documento, remitirse al cuadro de excepciones del Manual de
crditos.
3. El aval debe
Ser propietario.
Tener estabilidad domiciliaria de mnimo 03 aos.
Presentar documentos personales de domicilio y garanta como el titular.
Tener como mximo 70 aos.
4. Todas las solicitudes que tengan excepciones ya aprobadas sern desembolsadas slo si las condiciones las mismas que
al momento de la aprobacin; de existir cambios es las condiciones del crdito se realizar nuevamente el proceso de
5. Revisin de la solicitud y de las excepciones.
6. Las excepciones que no estn contempladas en normativa debern pasar por revisin de Gerente Regional para
determinar su viabilidad. De ser viable, adjuntar el correo de aprobacin de Gerente Regional en el expediente.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
5.
USO INTERNO
Pgina 29 de 34
Condiciones de Aplicacin
CAMBIO DE FECHA
Condiciones de Aplicacin
6.
Condiciones de Aplicacin
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 30 de 34
Para Paralelos
El Nmero de operaciones paralelas sern 3 :
Los crditos paralelos no debern ser usados para cancelar operaciones vigentes,
encontrndose exceptuadas de este tratamiento:
- Las Oficinas Compartidas con el Banco de la Nacin.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 31 de 34
DNI Vencido
Hasta 10M: DNI o ficha
<10M - 50M]: DNI y ticket
<50M - 90M]: DNI, ticket y
ficha
Excepcin DNI
DNI Perdido
Hasta 3.5 M: ticket y ficha
(Estos tratamientos No aplican
en Oficina Compartida)
Documento de
Domicilio Titular y Aval
Documento de Negocio
Garanta
Corroborar estabilidad
domiciliaria
Aval
DNI Vencido
Hasta S/. 1 M DNI o ficha
<1 M 10 M]: DNI y ticket
DNI Perdido
Hasta 3.5 M: ticket y ficha
DNI Perdido
Hasta 1 M: ticket y ficha
Corroborar
funcionamiento del
+ 90M: Recibo de servicio (1) + Documento de sustento de Negocio
negocio
Corroborar la propiedad Artefactos elctricos o
Artefactos elctricos o Mercadera:
del bien dejado en
Mercadera: Hasta 5M
Hasta 3.5M
garanta.
Mueble o Inmueble: Hasta 75M
Es obligatorio ingresar
1. Referencias de
Evaluacin:
Ingresar 2 Referencias
2. Referencias
otorgadas por el cliente:
Ingresar 1 referencia
DNI Vencido
Hasta 3.5 M: DNI o ficha
<3.5M - 50M]: DNI y ticket
<50M - 90M]: DNI, ticket y ficha
RA
RM: + 50M
N: +7M
Cliente no posee las garantas
+ 20M
solicitadas.
Y cuando no tiene las
Cliente + 70 aos. Excepcin si se garantas solicitadas
verifica estabilidad de domicilio y/o
negocio como mnimo de 3 aos.
Valor de la(s) garanta(s) no cubren
el % mnimo normado.
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
Pgina 32 de 34
Comit de crdito lo requiere.
No se requerir aval si la operacin se
presenta con garanta real, excepto
Comit de Crditos lo exija.
Corroborar la voluntad
de inversin
No obligatorio
CAT-GN-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 07.02.2014
USO INTERNO
Pgina 33 de 34
CAT-NEG-001
CATALOGO DE PRODUCTOS
CATALOGO
FECHA DE VIGENCIA: 02.03.2015
USO INTERNO
ANEXO N3: TRATAMIENTO DE GARANTIAS
*En Caso de una Garanta Real Mixta: Hipoteca + Mobiliaria: La cobertura ser 150%
(Hipotecaria mnimo 100% + Mobiliaria mnimo 50% )
Pgina 34 de 34