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ANALISIS COMPARATIVO

FACULTADES FISCALIZADORAS DE LA SBIF Y LA UAF


SBIF

UAF

La Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras (SBIF) es una
institucin pblica autnoma, con
personalidad jurdica de duracin indefinida y
se relaciona con el gobierno a travs del
Ministerio de Hacienda.

La Unidad de Anlisis Financiero (UAF) Es un


servicio pblico descentralizado, con
personalidad jurdica y patrimonio propios,
que se relaciona con el (la) Presidente (a) de
la Repblica de Chile a travs del Ministerio
de Hacienda.

Nace a partir de la Ley General de Bancos que fue


promulgada el 26 de septiembre de 1925,
durante el gobierno de Arturo Alessandri Palma.
Segn decreto con fuerza de Ley Nro. 3 del
Ministerio de Hacienda de 1997.

La UAF se cre con la Ley N 19.913, el 18 de


diciembre de 2003

El jefe superior de la SBIF es el Superintendente,


quien es nombrado por el Presidente de la
Repblica.

OBJETIVOS ESTRATEGICOS

Optimizar la generacin de inteligencia

financiera para detectar oportunamente


indicios
de
lavado
de
activos
y
financiamiento del terrorismo.
Articular y coordinar el Sistema

Nacional de Prevencin de Lavado de


Activos y Financiamiento del Terrorismo.
Asegurar el cumplimiento efectivo de la

normativa vigente por parte de los


sectores econmicos obligados a informar.
Fortalecer las relaciones internacionales

con los pases y organismos relevantes


para la prevencin del lavado de activos y
el financiamiento del terrorismo.
Formar a los pblicos que son

relevantes para la UAF en la necesidad de


prevenir el lavado de activos y el
financiamiento del terrorismo.
Desarrollar una gestin institucional de
excelencia

SU OBJETIVO
Es prevenir e impedir la utilizacin del sistema
financiero, y de otros sectores de la actividad
econmica chilena, para la comisin de los delitos
de lavado de activos (LA) y financiamiento del
terrorismo (FT).

Misin

Misin

El mandato que le impone la Ley General de


Bancos a la SBIF es supervisar las empresas
bancarias as como de otras entidades, en
resguardo de los depositantes u otros
acreedores y del inters pblico y su misin
es velar por el buen funcionamiento del
sistema financiero.

Prevenir el lavado de activos y el financiamiento


del terrorismo en Chile, mediante la realizacin
de inteligencia financiera, la emisin de
normativa, la fiscalizacin de su cumplimiento y
la difusin de informacin de carcter pblico,
con el fin de proteger al pas y a su economa de
las distorsiones que generan ambos delitos.

Visin

Visin

Como organizacin es la de ser una


institucin autnoma y de excelencia, que
promueve polticas pblicas, reconocida
nacional e internacionalmente por
implementar las mejores prcticas de
supervisin para fortalecer la gestin de las
entidades fiscalizadas y aportar a la
sustentabilidad del sistema financiero.

Ser la institucin referente en materias de


prevencin
de
lavado
de
activos
y
financiamiento del terrorismo; contribuir a la
estabilidad econmica y social de Chile,
evitando que algunos sectores sean utilizados
como vehculo para la comisin de estos delitos;
y ser reconocidos por nuestra gestin
institucional de excelencia.

FACULTADES FISCALIZADORAS

FACULTADES FISCALIZADORAS

El enfoque de supervisin bancaria actual


tiene sus fundamentos en las modificaciones
introducidas a la Ley General de Bancos,
aprobadas en diciembre de 1997, la que
entre otras, otorg facultades a la
Superintendencia para una adecuada
supervisin preventiva, incorporando la
evaluacin de gestin y solvencia de las
instituciones financieras. (cuyo foco es
evaluar la calidad de la gestin de los riesgos
que asumen en el desarrollo de sus
negocios).
Cmo regulamos los bancos:
gestin de riesgos
Enfoque de supervisin de la gestin basado
en riesgos, y bajo estndares prudenciales.
La calificacin individual de un banco se basa
en: (1) Solvencia (clasificacin pblica y
basada en la razn de adecuacin de capital,
para prdidas inesperadas) (2) Gestin (nivel
definido por la SBIF, es privado y basado en 8
categoras de riesgo; y se enfoca en
provisiones, para prdidas esperadas)
Crdito, mercado, operacional, liquidez, etc.

Informacin a la SBIF Se requiere a los


bancos informacin complementaria, tanto de la
nmina de personas relacionadas, de los grupos
que conforman y las deudas que deudas que deben
ser computadas para efectos de lmites de crdito.
Adems, se precisan los criterios que deben
observar, para fines de la actualizacin de la

1. PREVENCIN: En este mbito se


inscribe tanto la funcin de los organismos
reguladores, como el cumplimiento de la
normativa antilavado de activos y contra el
financiamiento del terrorismo por parte de
los operadores de los sectores financiero y
econmico. Responsables de la funcin
reguladora son la Unidad de Anlisis
Financiero y las Superintendencias de
Bancos e Instituciones Financieras, de
Valores y Seguros, de Casinos de Juego, de
Pensiones y de Seguridad Social, entre otros
supervisores. Estos organismos son los
encargados de fijar el marco preventivo que
deben cumplir tanto las instituciones
financieras, como las Actividades y
Profesiones No Financieras Designadas por la
ley (APNFD) para desarrollar adecuadamente
una Debida Diligencia con sus Clientes
(DDC), mantener registros especiales y
realizar controles especficos a determinados
clientes, servicios o productos, como es el
caso de las Personas Expuestas
Polticamente (PEP), entre otras medidas.
2. DETECCIN: Cuando alguna de las
entidades o personas reguladas por la Ley
N19.913 detecta, en el ejercicio de sus
actividades, algn acto, operacin o
transaccin que de acuerdo a la normativa y
a las prcticas antilavado cumpla con los
criterios de sospecha de lavado de activos,
tiene la obligacin legal de remitir
inmediatamente esos antecedentes a la UAF,
a travs de un Reporte de Operacin
Sospechosa (ROS). La UAF es el organismo
responsable de desarrollar procesos de
inteligencia financiera sobre tales
antecedentes, a fin de detectar si existen
indicios de operaciones de blanqueo de
fondos o de financiamiento del terrorismo,

nmina de personas y grupos relacionados

1. Tasa de inters corriente: Se


determinar considerando el promedio
ponderado de las tasas cobradas por las
empresas bancarias en el mes anterior.

2. Informacin peridica: Mediante


normativa SBIF se requerir informacin a
todas las instituciones que coloquen fondos
de manera masiva, para efectos de
publicaciones estadsticas y control.
3. TMC de crditos masivos: Algoritmo de
TMC diferenciado en caso de operaciones no
reajustables a ms de 90 das, menores o
iguales a UF 200 (corte de 0-50UF y 50200UF).

4. Clusulas de aceleracin: Clusulas de


operaciones iguales o inferiores a UF200 slo
sern aplicables despus de 60 das de
incurrida la mora o simple retardo en el pago.
Similar situacin para crditos Hipotecarios
de vivienda con capital inferior a UF2.000.

5. Sanciones: SBIF podr impartir


sanciones a todas las instituciones que
colocan fondos de manera masiva (hasta
UF25.000 en caso de infracciones
reiteradas).
La fiscalizacin que ejerce la SBIF
incluye:
Marco regulatorio prudencial, orientado a
limitar las actividades y riesgos de las
entidades financieras y a verificar que los
estados financieros representen su real
situacin econmica. Enfoque de supervisin
basado en riesgos, orientado a verificar que
las entidades financieras cumplan con el
marco regulatorio prudencial y adhieran a
sanas prcticas de gestin de los riesgos.
Enfoque de supervisin basado en riesgos,
orientado a verificar que las entidades
financieras cumplan con el marco regulatorio
prudencial y adhieran a sanas prcticas de
gestin de los riesgos.

en cuyo caso dispone su remisin inmediata


al Ministerio Pblico.

3. PERSECUCIN: La investigacin y
persecucin penal de los delitos de lavado
de activos y de financiamiento del terrorismo
est dirigida, en forma exclusiva, por el
Ministerio Pblico. Este cuenta con una
unidad especializada en Lavado de Dinero,
Delitos Econmicos, Medioambientales y
Crimen Organizado (ULDECCO), que asesora
en aspectos tcnicos a los fiscales que llevan
las causas. En el marco de una investigacin
penal, el Ministerio Pblico puede solicitar a
la UAF antecedentes que estime necesarios
para las pesquisas que lleva adelante.
Tambin apoyan el trabajo del Ministerio Pblico,
la Brigada de Lavado de Activos (BRILAC) de la
Polica de Investigaciones, y los Departamentos
de Drogas (OS.7) y de Investigacin de
Organizaciones
Criminales
(OS.9)
de
Carabineros de Chile, cuyos efectivos participan,
bajo direccin del fiscal de la causa, en las
investigaciones penales de ambos delitos.
La Divisin de Fiscalizacin y
Cumplimiento es la responsable de verificar
que los sujetos obligados a informar a la
Unidad de Anlisis Financiero cumplan con las
disposiciones legales e instrucciones emitidas
por la institucin.
Sus principales funciones son:
1.
Elaborar planes de supervisin y
fiscalizacin dirigidos a las entidades
supervisadas, conforme a las disposiciones
legales e instrucciones impartidas por la UAF.
2.
Dirigir y controlar el proceso de
verificacin de cumplimiento y el deber de
informar de las entidades supervisadas,
conforme a la Ley N 19.913.
3.
Administrar
y
mantener
actualizado el Registro de Sujetos Obligados
a informar a la UAF.
4.
Identificar, notificar y registrar,
cuando
corresponda,
a
las
entidades
supervisadas en incumplimiento.
5.
Desarrollar
una
metodologa
basada en riesgo que permita identificar los
sectores econmicos ms vulnerables al
lavado de activos y financiamiento del
terrorismo, con el fin de priorizar su rgimen
de vigilancia y supervisin.
La Divisin de Inteligencia Financiera es
la responsable de agregar valor a la
informacin recibida y mantenida en los

sistemas de la UAF, gestionando el proceso


de centralizacin, anlisis y sistematizacin
de los reportes enviados por los sectores
econmicos regulados por el Servicio. En este
proceso utiliza informacin complementaria,
proveniente de fuentes abiertas y cerradas,
con el fin de detectar indicios de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo, los
que son enviados como informes de
inteligencia financiera al Ministerio Publico. La
divisin est estructurada en las reas de
Inteligencia Operativa e Inteligencia
Estratgica. Sus funciones principales son:
1.

2.

Realizar inteligencia financiera a partir de


las operaciones reportadas por los sujetos
obligados a informar a la UAF, detectando
y documentando vnculos relevantes.
Identificar tipologas de lavado de dinero,
seales de alerta u otros elementos de
inters.

3.

Confeccionar informes de inteligencia


financiera y enviarlos al Ministerio
Pblico.

4.

Intercambiar informacin con entidades


homlogas de otros pases.

5.

Responder en forma oportuna los


requerimientos
de
informacin
del
Ministerio Pblico y de otras instituciones
homlogas.

6.

Analizar,
desde
una
perspectiva
estratgica y en forma integrada, la
informacin existente en las bases de
datos de la UAF.

La
Divisin
de
Fiscalizacin
y
Cumplimiento es la responsable de verificar
que los sujetos obligados a informar a la Unidad
de Anlisis Financiero cumplan con las
disposiciones legales e instrucciones emitidas
por la institucin. Sus principales funciones son:
Elaborar planes de supervisin y
fiscalizacin dirigidos a las entidades
supervisadas, conforme a las disposiciones
legales e instrucciones impartidas por la UAF.
Dirigir y controlar el proceso de
verificacin de cumplimiento y el deber de
informar de las entidades supervisadas,
conforme a la Ley N 19.913.
Administrar y mantener actualizado el
Registro de Sujetos Obligados a informar a la
UAF.

Identificar, notificar y registrar, cuando


corresponda, a las entidades supervisadas en
incumplimiento.
Desarrollar una metodologa basada en
riesgo que permita identificar los sectores
econmicos ms vulnerables al lavado de
activos y financiamiento del terrorismo, con el
fin de priorizar su rgimen de vigilancia y
supervisin.

La Divisin de Inteligencia Financiera es


la responsable de agregar valor a la
informacin recibida y mantenida en los
sistemas de la UAF, gestionando el proceso
de centralizacin, anlisis y sistematizacin
de los reportes enviados por los sectores
econmicos regulados por el Servicio. En este
proceso utiliza informacin complementaria,
proveniente de fuentes abiertas y cerradas,
con el fin de detectar indicios de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo, los
que son enviados como informes de
inteligencia financiera al Ministerio Publico.
La divisin est estructurada en las reas de
Inteligencia Operativa e Inteligencia
Estratgica.
Sus funciones principales son:
1. Realizar inteligencia financiera a
partir de las operaciones reportadas por
los sujetos obligados a informar a la UAF,
detectando y documentando vnculos
relevantes.
2. Identificar tipologas de lavado de
dinero, seales de alerta u otros
elementos de inters.
3. Confeccionar informes de inteligencia
financiera y enviarlos al Ministerio Pblico.
4. Intercambiar informacin con
entidades homlogas de otros pases.
5. Responder en forma oportuna los
requerimientos de informacin del
Ministerio Pblico y de otras instituciones
homlogas.
6. Analizar, desde una perspectiva
estratgica y en forma integrada, la
informacin existente en las bases de
datos de la UAF.

La UAF

La SBIF rinde cuentas de su gestin


El carcter autnomo que la LGB le confiere a
la SBIF impone la necesidad de que la
institucin informe a la sociedad de sus actos
conforme al marco legal que la rige, con un
alto grado de transparencia, de forma tal que
facilite una mejor comprensin de sus
procedimientos ante hechos presentes y
permita predecir su forma de actuar en el
futuro.
Para ejecutar dicha tarea, la SBIF dispone en
sus diferentes espacios fsicos y virtuales
informacin relevante acerca de sus polticas,
planes, programas, acciones y presupuestos,
asegurando que sta sea oportuna, completa
y ampliamente accesible.
Asimismo, durante el primer cuatrimestre de
cada ao el Superintendente presenta una

Representa a Chile ante el Grupo de Accin


Financiera de Latinoamrica (Gafilat). Conforme
a ese rol, coordina el Sistema Nacional
Antilavado de Activos y contra el Financiamiento
del Terrorismo, en el que participan el Banco
Central de Chile; los ministerios del Interior y
Seguridad Pblica, de Hacienda y de Relaciones
Exteriores; las superintendencias de Bancos e
Instituciones Financieras, de Valores y Seguros,
de Casinos de Juego, y de Pensiones y de
Seguridad Social; el Servicio de Impuestos
Internos; el Servicio Nacional de Aduanas; el
Consejo
Nacional
para
el
Control
de
Estupefacientes; y todos los sujetos obligados a
informar de operaciones sospechosas de LA/FT a
la UAF.
Para ejercer el rol preventivo, la UAF emite
instrucciones, difunde seales de alerta,
capacita a las entidades que supervisa, y
controla el cumplimiento de la normativa que
emite.
Cuando la UAF detecta seales indiciarias de LA
o FT en los Reportes de Operaciones
Sospechosas (ROS) enviados por los sujetos
obligados, remite informes al Ministerio Pblico,
institucin responsable de la investigacin y
persecucin penal de ambos delitos.

cuenta pblica participativa de la gestin


institucional del ao anterior, donde aborda
todas las materias antes mencionadas.
Finalmente, la SBIF informa de su gestin a la
Cmara de Diputados o Senado, cuando es
requerida por temas de su competencia, a
travs del Superintendente o quin acte en
su representacin.

La comunicacin de la SBIF siempre


tiene carcter de formal y oficial y el
Superintendente es su vocero exclusivo
La SBIF utiliza como instrumentos habituales
de comunicacin los comunicados,
publicaciones y series estadsticas que
pblica en sus sitios Web y perfiles de redes
sociales, las conferencias, entrevistas o
declaraciones pblicas que conceda el
Superintendente. El Superintendente es el
nico vocero autorizado de la SBIF y, en tal
calidad, puede delegar esta funcin de
divulgacin.
Los funcionarios de la SBIF no entregan
informacin de manera informal
La SBIF acta con oportunidad en la entrega
de informacin que permita mantener el
funcionamiento y estabilidad del mercado.
Esto exige desarrollar la capacidad de
recopilacin, validacin, revisin, publicacin
y difusin, para que tan pronto la SBIF
produzca una informacin validada se haga
pblica.

El rea de Comunicaciones asesora a la


Direccin en la elaboracin, puesta en
marcha y ejecucin de las polticas
comunicacionales externa e interna de la
Unidad de Anlisis Financiero, con el
propsito de difundir los resultados del
quehacer institucional. Entre sus principales
tareas destacan:
Disear estrategias comunicacionales y
de gestin de contenidos.
Elaborar, coordinar y ejecutar planes
de prensa.
Apoyar las actividades de difusin
institucional.
Coordinar la relacin con otras reas de
comunicaciones de instituciones pblicas y
privadas.
Coordinar la relacin de la UAF con los
medios de comunicacin.
Editar los contenidos del sitio web
institucional.