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LA INNOVACIN DE LA GESTIN DE LAS

EMPRESAS DE SEGUROS EN EL PER


LOS SEGUROS: UN MERCADO EMERGENTE
Situacin en el Per
La penetracin de seguros de vida en el Per es baja respecto a otros
pases de la regin como Chile, Colombia, Argentina, o Brasil. As, segn
Insurance Information Institute, en el 2013 se vendieron un total de US$
1,400 millones en primas de seguros de vida, y esto significa unos US$
46 per cpita.
En Chile, la distribucin per cpita para este tipo de seguros bordea los
US$ 300, y en Espaa los US$ 800. Por ello, la penetracin en el Per ha
sido baja, pero ha ido creciendo en estos ltimos tres aos, porque antes
se vendan US$ 500 millones de primas de seguros de vida, y ahora se
ha triplicado esa cifra. 1.5% del PBI representan los seguros en el Per,
nivel bajo si se compara con el de otros pases de la regin y en los
pases de Latinoamrica estn en torno a 4%, mientras que en Estados
Unidos y Europa entre el 8% y 10%.
El mercado de seguros de vida en el Per representa el 0.06% a nivel
mundial, pero hace 4 aos era 0.03% por lo que demuestra un
creciente y positivo, pero todava sigue siendo muy baja la penetracin
en el mercado; y es necesario impulsar su desarrollo. El ramo de seguros
de vida estuvo creciendo aun ritmo de 19% en los ltimos 3 aos y en
los ltimos 12 meses sus primas se incrementaron 14% impulsado
principalmente por la mayor demanda de seguro desgravamen
asociados a los crditos hipotecarios, y a los seguros de trabajo de
riesgo relacionados con la minera y la construccin.

OPORTUNIDAD DE MERCADO
El buen desempeo que viene mostrando la economa peruana y la baja
penetracin de los productos de seguros se combinan para generar un
escenario favorable para el crecimiento de los seguros de vida. En el
libro editado por la Fundacin Mapfre El seguro de vida en Amrica
Latina se revela que la penetracin de este tipo de seguros en el Per
es de 0.5%(ventas o primas como porcentaje del PBI), mientras que a
nivel regional es de 1.1%.

Se detalla tambin que el gasto promedio anual de un peruano en


seguros de vida es de US$ 23.4, que representa el 31% de la media
latinoamericana (US$ 75.6%).
An existen segmentos de la poblacin a los cuales las aseguradoras no
han llegado. El reto de la industria es desarrollar nuevos
productos y canales de venta, con eficiencia en costos para
acceder a todos los niveles de la poblacin.

INTRODUCCION A LOS SEGUROS


Qu es un seguro de vida?
El seguro es un con contrato por el cual una de las partes (la
aseguradora) se obliga mediante el pago de una prima por parte
de la asegurado, a resarcir un dao o cumplir la prestacin
convenida si ocurre el evento previsto.

Clasificacin de los Seguros

o Seguros Sociales
Los seguros sociales tienen por objeto amparar a la clase
trabajadora contra ciertos riesgos como son: muerte,
accidentes, invalidez, enfermedades, maternidad.
De Automviles: Responsabilidad civil, accidentes, robo,
Incendio, etc.
De Transporte: Cubre riesgos de los medios de transportes,
pasajeros y mercadera.
Contra Robos: Cubre la perdida por robos en inmuebles.
De Crditos o Desgravamen: Cubre la insolvencia de los
prestatarios.
o Seguros de Salud
Seguro contra enfermedades oncolgicas.
Seguro oncolgico indemnizatorio.
Seguro salud medica.

Mas de la mitad de los peruanos (54%) dice haber pagado alguna


vez un seguro para protegerse contra los riesgos que enfrenta a los
largo de su vida.
De ellos, el 84% afirma que los mantiene vigentes, es decir que
actualmente alrededor del 45% de la poblacin tiene contratado
algn tipo de seguro, sea pblico o privado.

Detall que dentro del grupo de peruanos que a la fecha tiene


seguros activos, el 64% corresponde a Essalud, que es un seguro
pblico. Luego vienen los productos ofrecidos por las aseguradoras:
seguros de vida (25%), SOAT (15%), Salud y EPS (14%).

MODALIDADES DE COBERTURA
SISTEMAS DE PREVISION/PROTECCION DEL MERCADO LABORAL
1. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES (AFP)
El sistema Privado de Pensiones fue creado con la finalidad de contribuir al
desarrollo y al fortalecimiento del sistema previsional del pas.
Surge como una alternativa al Sistema Nacional de Pensiones (SNP), de tal
forma que el trabajador pueda decidir si desea permanecer en el SNP o
afiliarse al SPP.
2. SEGURO DE VIDA LEY
Esta norma dispuso que el trabajador tiene derecho a un seguro de vida
pagado por su empleador de manera OBLIGATORIA al cumplir cuatro aos
de trabajo en planilla.
Es un seguro de grupo colectivo y se toma en beneficio del conyugue o
conviviente y de los descendientes del trabajador.
3. SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO (SCTR)
Es de naturaleza obligatoria y brinda cobertura adicional por accidente de
trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores afiliados regulares del
Seguro Social de Salud que laboran en entidades que realizan actividades
de alto riesgo. Estas actividades son fundamentalmente de naturaleza
industrial y solo de manera excepcional incluyen al rubro de servicios.
4. ENTIDAD PRESTADORA DE SALUD (EPS)
Una EPS es una empresa publica, privada o mixta, distinta a ESSALUD
(Organismo publico de seguridad social en salud, del sector trabajo), que
brinda servicios de atencin para la salud, con infraestructura propia y de
terceros, sujetndose a la regularizacin de la Sper Intendencia de
Entidades Prestadoras de Salud (SEPS).
El grado de complejidad del tratamiento medico que recibe el afiliado o
asegurado se le denomina CAPAS y estn delimitadas al monto
establecido en cada acuerdo entre la empresa contratante y la EPS.

5. SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTE DE TRANSITO (SOAT)


El Seguro Obligatorio de Accidentes de Transito, ha sido creado para cubrir
los gastos mdicos de atencin o indemnizar a todas las personas que
sean ocupantes o terceros no ocupantes de un vehculo, por lesiones
corporales, muerte o invalidez permanente en caso de un accidente de
transito.

WORKSITE MARKETING ACE SEGUROS


Es un modelo de negocios que trabaja bajo la modalidad de
adquirir o comercializar seguros a travs del descuento de
planilla.
Esto garantiza entre otras cosas:
Los bajos costos de las primas por no haber comisin de cobranza
o mantenimientos de cuenta.
La cobranza mensual de la prima.
La permanencia del cliente en la pliza por comodidad en
mantenerla.
La facilidad para ubicar a los clientes agrupados por empresas, en
un solo lugar.
Productos de fcil explicacin con amplias coberturas individuales
y familiares.
Gran horizonte de crecimiento y productividad (un solo producto).
Permite desarrollar una lnea de carrera a mediano y largo plazo.
Un seguro muy completo ya que tiene cobertura por muerte
Accidental y natural, Renta familiar, Renta educacional, Renta
hospitalaria, adelanto por enfermedad terminal, cobertura por
fractura de huesos, invalidez permanente.