LNEA DE CRDITO

La Lnea de Crdito representa un crdito permanente para ser usado en cualquier momento y debe
ser abonados en los plazos que se indiquen en el contrato entre el cliente y el banco.
De esta manera si en un momento determinado llega un cheque a cobro y el cliente no tiene fondos,
el banco tomar el dinero de la lnea de crdito y de esta manera se evitar el protesto del
documento cobrado.
Normalmente una Lnea de Crdito ocasiona el pago de intereses sobre el monto que se haya
utilizado, aunque dependiendo del caso, tambin puede originar comisiones por su utilizacin y por
seguros asociados.
1. DEFINICIN:
Es un monto de dinero que el banco entrega al dueo de la cuenta corriente, para ser utilizado
cuando no tiene fondos en sta.
El contrato consiste uso de la lnea de crdito al usuario con la finalidad de adquirir bienes y
servicios as como la disposicin de dinero en efectivo. Para ello, el usuario deber cumplir
requisitos y a su vez deber efectuar los pagos correspondientes por el uso, pagando tasas de inters
ya estipuladas en el contrato.
2. REQUISITOS

Mantener o abrir cuenta corriente.

Documentos que acrediten la Constitucin e Inscripcin en los Registros Pblicos.
Documentos que acrediten Capacidad de Pago de la Persona Jurdica (Estados Financieros).
Copia Certificada del Poder del Representante de la Persona Jurdica solicitante.
Autorizacin escrita de la persona solicitante para designar usuarios y lmites.
Copia del documento de identidad de los usuarios designados.
Domicilio del solicitante perfectamente individualizado y determinado.

3. USOS DE LA LINEA DE CRDITO

a) Como medio de pago: La tarjeta sustituye a efectivo de dinero. Las compras realizadas
durante el perodo se acumulan en un saldo mensual que se cargan en la cuenta del titular de la
tarjeta.
b) Realizar compras al crdito: Las tarjetas de crdito se utilizan para obtener crditos de
pequeas cantidades, hasta el lmite de la tarjeta. El pago podr hacerse en cuotas que estn
afectos a intereses.
c) Para cancelar otras deudas: Retiro de efectivo para cancelar otras deudas. Este uso debe
tener mucho cuidado, ya que muchas veces el costo por intereses es muy alto y termina siendo
riesgoso. Hay otras alternativas en este caso que es preferible preguntar a su banco.

4. SUJETOS INTERVINIENTES
4.1. La entidad emisora: Es la persona que emite la tarjeta de crdito y que se obliga frente al cliente a
concederle la lnea de crdito aprobada para que este la pueda utilizar en la adquisicin de bienes o
servicios, pago de obligaciones y, de ser el caso, en la disposicin de efectivo.
Estas entidades emisoras pueden ser:
a) Empresas comerciales. Que emiten tarjetas de crdito para uso en sus propios establecimientos.
b) Entidades especializadas. Que emiten tarjetas de crdito que no se utilizan en el rea bancaria,
pero que permiten la compra de bienes y servicios en las entidades afiliadas al sistema.
4.2. Entidades bancarias. Que son los bancos que operan en el pas y que por disposicin de la Ley del
Sistema Financiero, estn autorizados a emitir tarjetas de crditos.
4.3. El cliente o titular de la tarjeta: Es la persona, natural o jurdica, que contrata o solicita la
emisin de la tarjeta de crdito, teniendo derecho a utilizar la lnea que se le hubiera conferido y que
se obliga a pagar los consumos que realice.
Cabe sealar que la obligacin del cliente es frente al banco o entidad emisora de la tarjeta y no
frente al establecimiento afiliado en el que realiza la compra, pues frente a este, se entiende que el
cliente realiza el pago con la tarjeta y luego ser la entidad emisora la que tendr que cumplir con
cancelar la compra.
5. BENEFICIOS
Son muchos los beneficios a los que se pueden acceder, pero stos desaparecen y se convierten en
una mala decisin si no hay responsabilidad y compromiso en cumplir las deudas contradas.
Entre los beneficios encontramos:

Uso en caso de emergencias: problemas con el auto, hospitalizacin por accidente o

simplemente si necesitas algo y no tienes efectivo.
Capacidad de ampliar tu poder de compra,
Seguridad, es mejor transitar con una tarjeta que con efectivo para tus compras; ahora, si eres
vctima de un robo, puedes notificarlo y bloquear la tarjeta.
Fortalecer tu historial de crdito, si usas la tarjeta y eres un buen pagador (puntual), estars
contribuyendo a aumentar el crdito que te ofrezcan a futuro.
Realizar pagos y compras va Internet
Contar con beneficios propios de la entidad que te los brinda, como seguro por accidente y
descuentos.

6. DESVENTAJAS

El riesgo ms grande que corre el usuario es el endeudamiento por no poder cubrir las deudas
contradas, y que stas crezcan rpidamente con el cobro del inters compensatorio y
moratorio.
Al no cubrir las deudas puede influenciar tus crditos futuros.
Para poder solicitar la tarjeta, debes contar con cierta estabilidad econmica que el Banco
deber comprobar.
La tarjeta de crdito suele tener comisiones ms altas que las tarjetas de dbito.
El retiro de efectivo en una tarjeta de crdito cobra un inters muy superior a un crdito
tradicional.

7. VIGENCIA DEL CONTRATO

El plazo del contrato de tarjeta de crdito depende del acuerdo celebrado entre la entidad emisora y
el cliente.
Las renovaciones de este plazo pueden estar sujetas a pagos u otras condiciones que deben estar
pactadas en el propio contrato.
Asimismo, el Reglamento establece que la vigencia de la tarjeta de crdito, es decir del plstico, no
debe exceder de cinco aos. Vencido dicho plazo y de estar vigente el contrato, se procede a la
emisin de una nueva tarjeta.

8.

TERMINACIN DEL CONTRATO

El contrato de tarjeta de crdito se extingue por las siguientes causales:

Por vencimiento del plazo.
Por resolucin del contrato como consecuencia del incumplimiento del cliente.
Por mutuo acuerdo.

9. RECOMENDACIONES Y CONCLUSIONES
1. En primer lugar, si decides obtener tarjetas de crdito, debes ser puntual y pagar a la entidad
con la que has realizado el contrato. Si no lo hicieras, estaras registrado en INFOCORP y no
podrs ser sujeto de crdito por un tiempo en ninguna institucin.
2. Revisa las tasas de inters por crdito que se encuentran en tu contrato e ingresa a la pgina de
la institucin para adquirir las frmulas y formas de clculo de tu tarjeta.
3. Trata siempre de pagar ms del monto mnimo que aparece en tu recibo mensual, para que
amortices deuda y no slo pagues intereses.
4. Evala tus necesidades y de acuerdo a ello busca una tarjeta que se adece a tu necesidad,
eligiendo la menos costosa y con mayores beneficios.