PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS

GRUPO G2

AQUINO CASTILLO BREIDYN

PADILLA SIERRA DIANA CAROLINA
PARDO CERVANTES PAUL ESTEBAN
RUIZ ECHEVERRA JEAN CARLOS

UNIVERSIDAD DE CARTAGENA
FACULTAD DE ECONOMA
ADMINISTRACIN INDUSTRIAL V SEMESTRE
CARTAGENA DE INDIAS D. T. Y C.
2015
1

Tabla de contenido
1. INTRODUCCIN...........................................................................................3
2. OBJETIVOS...................................................................................................4
2.1 OBJETIVO GENERAL................................................................................4
2.3 OBJETIVOS ESPECFICOS.......................................................................4
3. BANCO DE OCCIDENTE..............................................................................5
4. BANCO COLPATRIA.....................................................................................7
5. CORFICOLOMBIANA....................................................................................9
6. FINAGRO.....................................................................................................10
7. SERVITRUST GNB SUDAMERIS...............................................................12
8. LEASING DE OCCIDENTE.........................................................................14
9. FONDO AGROPECUARIO DE GARANTIAS..............................................17

1. INTRODUCCIN

2. OBJETIVOS
2.1 OBJETIVO GENERAL
Conocer los diferentes productos y servicios que ofrecen las entidades
financieras y todo lo que abarca cada uno de estos para tomar la decisin ms
adecuada al momento de realizar actividades financieras.
2.3 OBJETIVOS ESPECFICOS

3. BANCO DE OCCIDENTE
Con el fin de ofrecer mltiples y variadas alternativas para el manejo y el uso
del dinero, el Banco de Occidente ofrece una amplia gama de productos y
servicios que van dirigidas a la Banca personal, Financiacin Vivienda, Banca
Empresarial y Crdito Vehculos y Equipos.
Banca personal:

Portafolio Cuenta Activa: (Cuenta Corriente, Cuenta de Ahorros

Occida, Tarjeta Dbito Activa, Tarjeta de Crdito Credencial y Cupo de
Prstamo Personal o Cupo de Crdito Rotativo). Las tarifas y tasas de
estos productos son respectivamente:

Cuenta
Activa
Cuota de
Manejo
Cuenta
Activa
(M.V)
Cuota de
Manejo
Cuenta
Activa
Bsico
(M.A)

$18,215+IVA

$12,485+IVA

CUPO LNEA PRSTAMO

PERSONAL
Plazo
E.A
Nomin
al
12
27,66
24,67
Meses
%
%
24
27,81
24,79
Ahorros e Inversin: -Cuenta Meses %
%
36
27,95
24,90
Corriente: TASAS Y TARIFAS.
Meses
%
%
48
28,10$ 25,02
Venta de chequeras
Valor
Meses
%
%
Cheque
de gerencia (+ IVA)
$20,097
Tasa
Tasa
60
28,40
25,26
ValorE.A
de cada cheque (+ IVA
y
$4,329
Sobregiro
Meses
%
%
Timbre)
Tasa Primer
28,04
Chequera
Serie 30 (+ IVA y
$129,87
Da
%
Timbre)
0
Tasa Mora
28,56
Anulacin
o no utilizacin de
$2,600+I
%
cheques de Gerencia
VA
Entrega de chequeras a domicilio $13,200

-Cuenta de Ahorros Occida: TASAS Y TARIFAS.

Retiro nacional de
ahorros
Talonario de
Cuenta de Ahorros

Saldo diario

Valor $

$0 a $1000.000

$49,950+I
VA
5

$1000.001 a
$5000.000
$5000.001 a
$20000.000
$20000.001 a
$50000.000

M.V
2,056
%
2,066
%
2,075
%
2,085
%
2,105
%

Tasa
E.A
1,20
%
1,50
%
1,75
%
2,25
%

Occidia (30
volantes)

-CDT: TASAS.
PLAZO

Tasas expresadas en % EA
$1 - 99
Millones

$100 - 499
Millones

$500 - 1.000
Millones

30 Das (30 Hasta 50 Das)

0,05%

0,05%

0,05%

60 Das (51 Hasta 80 Dias)

0,20%

0,55%

0,70%

90 Dias (81 Hasta 150 Dias)

3,60%

3,90%

4,10%

90 Das exactos base 360 o real

4,85%

4,85%

4,85%

180 Das (151 Hasta 270 Das)

3,90%

4,20%

4,35%

360 Das (271 Hasta 539 Das)

4,10%

4,55%

4,70%

540 Das (540 Hasta 719 Das)

5,00%

5,25%

5,35%

720 Das (720 Hasta 1079 Das)

5,30%

5,50%

5,60%

1080 Das ( Mayor o Igual a 1080

5,40%

5,60%

5,70%

Das)

Financiacin Vivienda:

Leasing Habitacional: La edad mnima del solicitante es de 23 aos y

mxima de 75 aos. El monto mnimo a financiar es de $ 50 millones y la

unidad de desembolso puede ser en pesos o en UVR.

Crdito Hipotecario: Para la modalidad de vivienda familiar, el valor a
financiar ser mximo el 50% del valor comercial del inmueble sin que la
sumatoria del saldo de crdito hipotecario ms el crdito para
Remodelacin, ampliacin o Subdivisin, sea mayor al 70% del valor
comercial del inmueble. Y en la modalidad No Familiar, el valor a
financiar ser mximo el 40% del valor comercial del inmueble sin que la
sumatoria del saldo de crdito hipotecario ms el crdito por
Remodelacin, ampliacin o Subdivisin, sea mayor al 60% del valor
comercial del inmueble.

Tasas y tarifas de Leasing Habitacional y de Crdito Hipotecario.

CONCEPTO

PESOS

UVR
6

TIPO DE CREDITO

Leasing
habitacional y
crdito hipotecario
Compra de cartera
Plazo

% DE FINANCIACION
DEL INMUEBLE
<
>
>
60%
60%
65%
<
<
65%
70%
10,00 10,25
10,50
%
%
%

9,50%
DE 5 A 20 AOS

% DE FINANCIACIN DEL
INMUEBLE
< 60%
> 60%
>
< 65%
65%
<
70%
UVR +
UVR +
UVR
8,00%
8,25%
+
8,50
%
UVR+7,50%
DE 5 A 20 AOS

4. BANCO COLPATRIA.
Los productos y servicios ofrecidos por el Banco Colpatria son muy extensos y
complejos, dentro de los productos que ofrece se encuentran 5 clasificaciones
dirigidas a personas y entidades, como lo son:
Productos Personas: Cuentas, Portafolio Preferente, CDTs, Tarjetas de
Crdito, Crdito Hipotecario, Crdito Vehculos, Multiprstamos, Banca
Seguros

Servicios

como

Extracto

correspondencia

Electrnica,

Transferencias a otras entidades, Transferencias Internacionales, etc.

Productos PYME: El Banco Colpatria ofrece una lista de productos y servicios
para las PYME como:
Ahorro e Inversin: (Cuentas de Ahorro, Cuentas Corriente y Certificados de
Depsito a trmino Fijo). Todas estas diseadas para el manejo de flujo de
fondos y operaciones, para poder girar cheques, contar con un flujo apropiado
de fondos y poder invertir los excedentes de liquidez de la empresa PYME a
travs de un Ttulo Valor respectivamente.
Lneas de Crdito: (Crdito Rotativo, Cartera Ordinaria Moneda Legal o
Extranjera, Cartera de Fomento, Tarjeta de Crdito Empresarial, Crditos a
Patrimonios Autnomos, Leasing, Tarjeta de Crdito MasterCard Black
Business) Diseadas para suplir las situaciones y necesidades que atraviesen
las Pymes que soliciten estos productos.
Banca internacional: (Cartas de Crdito de Importacin, Cartas de Crdito de
Exportacin, Cobranzas Importacin, Cobranzas Exportacin, Reintegros,
7

Descuentos de Instrumentos de Pago y Giros Directos). Ayuda a efectuar

pagos mediante el cual Multibanca Colpatria, se obliga directamente o por
intermedio de otro banco notificador, a pagar al beneficiario en el exterior el
valor de la mercanca siempre y cuando los requisitos estn cumplidos.
Servicios: -Motobanco: En este servicio se presta una atencin personalizada
para realizar tus transacciones, ya que se pone a disposicin una ventanilla
exclusiva para clientes motorizados. Las transacciones que se pueden
realizar transferencias, retiros, pagos de impuestos y otros pagos.
-Pin Pago: Es un medio de pago que permite retirar dinero sin necesidad de
tarjetas a los clientes bancarizados y no bancarizados, en los canales
habilitados. Las tasas estn sujetas a negociaciones por volmenes segn el
modelo de negocio acordado.
-Pin de Recaudo: Es un medio de pago que facilita a la empresa acceder a un
volumen masivo de clientes a nivel nacional. Las tasas estn sujetas a
negociaciones por volmenes segn el modelo de negocio acordado.
Microcrdito: Se caracteriza por presentar beneficios como desembolsos en
24 horas, prestamos desde un milln de pesos y plazos desde 6 meses.
Productos Empresas:
Ahorro e Inversin: (Cuenta de Ahorro Empresarial, Cuenta Corriente
Empresarial y Certificado de Depsito a Trmino) Estos productos son
ofrecidos para el manejo de flujo de fondos, operaciones de recaudo, pagos y
servicios a nivel nacional, con disponibilidad de recursos y tasas que son
negociadas con los clientes. Adems de girar cheques, la empresa podr
contar con un apropiado flujo de fondos y realizar todas las operaciones que
necesite para ser ms productiva cada da y a la vez, invertir los excedentes
de liquidez de su empresa mediante un ttulo valor negociable, a un plazo
determinado.
Productos Transaccionales: (Banca Virtual Empresarial, Aquerencia a
Comercios, Pago Empresarial, Cheques Forma Continua, Extracto en Medio
Magntico, Recaudo Empresarial, Transporte de Valores)
Lneas de Crdito: (Cartera Ordinaria Moneda Legal, Cartera de Fomento,
Avales y Garantas Bancarias, Tarjeta de Crdito Empresarial, Soluciones
Empresariales, Leasing, Crdito Patrimonios Autnomos, Tarjeta de Crdito
MasterCard Black Business)
8

Prod. Corporativos: Banco Colpatria del grupo Scotiabank ofrece experiencia

local y alcance global, con una amplia gama de productos y servicios para
clientes

corporativos,

gubernamentales

institucionales

en

Colombia.

Scotiabank es una de las principales instituciones financieras de Norteamrica

y el banco ms internacional de Canad.
Fiduciaria y Cayman: - Fiduciaria Colpatria S.A. es una sociedad annima de
servicios financieros, filial del Banco Colpatria Red Multibanca Colpatria S.A. en
ella se manejan: Fiducia de Administracin, Fiducia de Inversin, Banca de
Inversin, Fiducia Inmobiliaria, Fiducia Publica.
-Cayman: Es ofreced para las personas personales y jurdicas. Para ambos
algunas tarifas que aplican son (Aplica para todos los productos del Banco):
Costo de transferencia a USA USD 25.00 - Emisin de cheque USD 10.00 Orden de no pago sobre cheque USD 60.00 - Cargo por cheque devuelto USD
60.00.
5. CORFICOLOMBIANA
PRODUCTOS Y SERVICIOS
Operaciones de Contado (stop): es aquella que se registra con un plazo para
su compensacin y liquidacin igual a la fecha de celebracin o de registro de
la operacin, es decir de hoy para hoy (t+0), o hasta dos (2) das hbiles
contados a partir del da siguiente al registro de la operacin (t+2).
Plazos de operacin de contado:

T+0 (Hoy): el mismo da en que se celebras la operacin las partes

cumplen la operacin.
T+1: la operacin se cumple el da hbil siguiente a la operacin por

parte de las partes.

T +2: el segundo da hbil siguiente a la fecha en que la misma se pacte
las partes cumplen.

Operaciones de Derivados.
Son operaciones cuya principal caracterstica reside en que su precio justo de
intercambio depende de uno o ms Subyacentes y su cumplimiento o
9

liquidacin se realiza posteriormente.

Un instrumento financiero derivado

permite la administracin, de los riesgos asociados con los Subyacentes y

cumple cualquiera de las siguientes dos (2) condiciones alternativas: (i) No
requerir una inversin neta inicial. (ii) Requerir una inversin neta inicial inferior
a la que se necesitara para adquirir instrumentos que provean el mismo pago
esperado como respuesta a cambios en los factores de mercado.

Plazos de operacin de contado: Las operaciones de derivados tienen un

lmite de tiempo ya que se pueden pactar con un plazo mnimo de un da (T+1)
o el nmero de das que requieran las necesidades del cliente. La Corporacin
concreta los plazos mximos segn polticas internas, pero teniendo en cuenta
la negociacin con el Cliente y las aprobaciones internas de la Corporacin,
este plazo puede ser ampliado para operaciones especficas.
Operaciones del Mercado Monetario (operaciones de repo, simultaneas e
intercambiaras)
Las operaciones Repo y las Simultneas son aquellas en las que una parte
(El enajenante), transfiere la propiedad a la otra (el adquirente) que el
adquirente al mismo tiempo se compromete a transferir al enajenante valores
de la misma especie y caractersticas a cambio del pago de una suma de
dinero (monto final) en la misma fecha o en una fecha posterior previamente
acordada.
Plazos en operaciones Repo y simultaneas: El plazo mnimo de las
operaciones es de un da y el mximo de un ao.
Las operaciones intercambiaras

mediante esta operacin una entidad

financiera le brinda a la corporacin recursos en calidad de prstamo sin que

generalmente existan garantas.
Plazos en operaciones intercambiaras: El plazo mnimo de las operaciones
es de un da y el mximo de 30 das calendario.
Operaciones de Captaciones.
Son operaciones pasivas de la Corporacin por medio de las cuales capta
recursos de sus clientes, ya sea en el instante o a un plazo determinado, con el
10

compromiso de remuneracin de los depsitos a la tasa que tenga establecida

la Corporacin. CDT Depsito a trmino emitido por la Corporacin, irredimible
antes de su vencimiento, con condiciones de tasa, plazo, monto y frecuencia de
intereses previamente pactadas. Su plazo es mnimo de 30 das y el mximo
de acuerdo a las condiciones del mercado.

6. FINAGRO
PRODUCTOS Y SERVICIOS.
Recursos para crdito
Crdito agropecuario rural: este se otorga con el propsito de que sea
utilizado en las fases del proceso de produccin de bienes agropecuarios,
races y pesca para su transformacin y comercializacin.
Lneas de crdito: finagro proporciona lneas de crdito por medio de
intermediarios financieros para la realizacin de proyectos con las mejores
condiciones financieras. Las lneas de crdito son:

Se

Inversin.
financian
todas

Capital de trabajo.
las

Se

financian

los

recursos

necesarios

para

costos del proyecto.

que han tenido problemas para

libremente

Plazo mximo de 24 meses,

cumplir.
El
plazo

acordado, segn el flujo de

dependiendo del flujo de caja

acordado.

caja del proyecto.

Periodo de gracia segn el

del proyecto.
Periodo de gracia

Periodo de gracia segn el

flujo de caja del proyecto.

Produccin: capital e intereses

flujo de caja del proyecto

agropecuarios.
El
plazo
es

proyectos

cubrir

los

Permite el arreglo de cartera

inversiones con un largo plazo

desarrollar

para

Normalizacin.
para el arreglo de los crditos

el

libremente

al vencimiento.
Comercializacin:

abonos

capital en trimestres.

Programas especiales: Son programas que tienen unas condiciones

financieras, especialmente tasas, ms favorables. Estos programas dependen
de los recursos asignados y de la ejecucin de los mismos.

11

Crditos asociativos: La tasa de inters para estos programas es hasta

DTF + 6 E.A. para pequeos productores y hasta DTF + 7 E.A. para

otros productores.
Victimas el conflicto y otras poblaciones especiales: La tasa de inters
para este programa es hasta DTF E.A. y se podr financiar hasta el
100% de los costos del proyecto.

Incentivos: Finagro por ser una entidad que respalda y busca la prosperidad
del sector agropecuario ofrece bonificaciones a aquellos que ejerzan la
realizacin de inversiones nuevas dirigidas a la modernizacin, competitividad y
sostenibilidad de la produccin agropecuaria; a aquellos que ayuden en la
reforestacin comercial. Al igual que una bonificacin para el desarrollo del
sector y la proteccin a riesgos ambientales que afecten la productividad. Los
cuales son: ICR - Incentivo a la Capitalizacin Rural, ISA - Incentivo al Seguro
Agropecuario, CIF - Certificado de Incentivo Forestal ,IAT - Incentivo a la
Asistencia Tcnica
Inversin: el propsito ser apoyar y desarrollar iniciativas productivas,
preferiblemente en zonas con limitaciones para la concurrencia de inversin
privada, dando prioridad a proyectos productivos agroindustriales .
Para realizar una inversin con los recursos del Fondo se debe, en primer
lugar, realizar un estudio de factibilidad del proyecto que examine su viabilidad
financiera, tcnica, ambiental y social. Si de acuerdo al estudio, el proyecto es
viable, el Fondo puede constituir una sociedad o realizar otro mecanismo
jurdico que pueda servir para elaborar el respectivo proyecto, con o sin la
concurrencia de potenciales inversionistas, con el propsito de auxiliar todos
los gastos e inversiones preoperativas necesarias para el correcto desarrollo
del proyecto. Luego, si los resultados de la evaluacin tcnica, ambiental y
financiera son favorables, el Fondo podr proceder a realizar la inversin. Si
alguno de los informes y estudios resultare favorable con observaciones o
condicionamientos, el Fondo podr realizar la inversin, siempre y cuando
12

resultare viable efectuar simultneamente los ajustes necesarios. De lo

contrario, se proceder a la disolucin y liquidacin de la sociedad que se
hubiere constituido como vehculo de inversin, salvo que se decida su
permanencia para la realizacin de otros proyectos, los cuales, en todo caso,
debern cumplir el procedimiento previsto en este artculo.
7. SERVITRUST GNB SUDAMERIS
PRODUCTOS Y SERVICIOS.
Es una sociedad fiduciaria que ofrece gran variedad en productos y servicios
acorde a las necesidades del consumidor, entre los cuales se destacan:
Fondo de Inversin Colectiva: Mecanismo de captacin o administracin de
sumas de dinero u otros activos, integrada con el aporte de un nmero de
personas, que gestiona los recursos de manera colectiva para obtener
resultados econmicos tambin colectivos.
Fondo de Inversin Colectiva Abierto sin Pacto de Permanencia Cash:
Producto de ahorro e inversin a la vista para los clientes, creado para obtener
ingresos a corto plazo y a su vez disponer de modo inmediato del dinero.
Conformando un portafolio de inversiones en ttulos de renta fija, que permite
una alta conservacin del capital y una rentabilidad superior, bajo los
parmetros del rendimiento ms adecuado y bajo riesgo, con una calificacin
de riesgo crediticio mnima AA. Los clientes podrn redimir los recursos
invertidos en cualquier momento segn lo dispuesto por el reglamento del
Fondo.
Red Ampliada: A travs de la vinculacin al Fondo de Inversin Colectiva
Abierto, el cliente podr realizar traslados desde sus cuentas corrientes y/o
ahorros de los Bancos pertenecientes a la Red Ampliada al Fondo de Inversin
Colectiva Abierto y desde sta a sus cuentas corrientes y/o ahorros de los
bancos de la Red Ampliada, minimizando el impacto del 4 x Mil.
Negocio fiduciario: entrega el cliente uno o ms bienes determinados,
transfirindole o no la propiedad de los mismos, con el propsito de que sta
cumpla con ellos una finalidad especfica, bien sea en beneficio del

13

fideicomitente o de un tercero. A su vez, le da la oportunidad al cliente de

escoger el tipo de negocio fiduciario acorde a sus necesidades, como:
Fiducia de Administracin y Pagos: el cliente o fideicomitente le entrega al
Banco bienes tales como: Recaudos en dinero, muebles o inmuebles con o sin
transferencia de la propiedad, para que en funcin de cumplir con un fin
especfico y segn lo establecido en el contrato Fiduciario, lleve a cabo el
desarrollo de las instrucciones impartidas por el cliente.
Fiducia en Garanta: consiste en la transferencia irrevocable de la propiedad
de uno o varios bienes a ttulo de fiducia mercantil o la entrega en encargo
fiduciario irrevocable, con la finalidad de garantizar el cumplimiento de
obligaciones propias del fideicomitente o de terceros, a favor de uno o varios
acreedores. Mediante la venta o remate de los bienes fideicomitidos para que,
con su producto, o mediante dacin en pago, se cancele el valor de la
obligacin garantizada.
Representacin Legal de Tenedores de Bonos: tiene por objeto que la
Fiduciaria acte como vocero de los tenedores de bonos ante la entidad
emisora y vigila y comunica cualquier cambio representativo en la actividad de
la entidad emisora, teniendo como criterio la defensa de los intereses de los
tenedores de los bonos inclusive cuando dichos intereses se vean afectados o
vulnerados.
Titularizacin: tiene por objeto la emisin y/o administracin de una emisin
de valores emanados de un proceso de titularizacin de activos y bienes.
Creando mecanismos para respaldar la rentabilidad y el pago total de los ttulos
emitidos.
Fiducia Pblica: acta como fideicomitente una entidad de derecho pblico
que transfiere o entrega uno o ms bienes a una entidad fiduciaria para que
cumpla la finalidad de inters pblico pretendida por el constituyente. Solo
podrn celebrarse por las entidades estatales con estricta sujecin a lo
dispuesta en el Estatuto General de contratacin de la administracin Pblica.

14

8. LEASING DE OCCIDENTE.
El Banco de Occidente a travs de sus lneas de leasing ofrece gran variedad
de productos como son:
Leasing Inmobiliario: se hace la compra del activo productivo escogido por el
cliente, sea que exista o no el bien al momento de suscribir el contrato, pero
que debe existir al iniciar la operacin y simultneamente se lo entrega en
arrendamiento con opcin de adquisicin, a un plazo determinado. Con
modalidades de: Leasing Inmobiliario Normal, Leasing Inmobiliario de Bien
Futuro, Leasing Inmobiliario de Construccin.
Leasing de infraestructura: compra el equipo requerido referente a proyectos
de

infraestructura

en

los

sectores

de

transporte,

energtico,

telecomunicaciones, agua potable, saneamiento bsico, mediante un contrato

de Arrendamiento Financiero, con opcin de compra al finalizar el contrato. Con
un plazo de financiacin igual o superior a 12 aos y puede financiarse hasta el
100% del bien.
Leasing de Importacin: Importa el equipo requerido por el cliente, con la
oportunidad de escoger desde cualquier parte del mundo al proveedor, y se le
negocia el precio y la forma de pago. A su vez, no hay carga operativa pues
asumen los gastos de importacin, lo nacionaliza y se lo entrega en
arrendamiento financiero con opcin de compra a un plazo determinado. Se
financia hasta el 100% del activo sea nuevo o usado a largo plazo y el canon
se paga un mes despus de entregado el bien.
Leasing oficial: Adquiere los bienes necesarios para el logro de planes de
desarrollo en todo el pas, que las entidades requieren, mediante la figura de
arrendamiento financiero, que es asimilada a operacin de prstamo o crdito
pblico. Otorgando plazos amplios y favorables, dependiendo de las
necesidades y utiliza lneas de redescuentos de FINDETER (con lneas
tradicionales y tasa compensada).
Leasing de transporte: financia cualquier tipo de vehculo, con la opcin de
adquirirlo al finalizar el contrato de arrendamiento. Para vehculos particulares,
nuevos, financian hasta el 80% del precio y usados hasta el 70%, si es persona
natural. Para personas jurdicas hasta del 100% del precio y con plazo hasta de
15

60 meses. Y por ltimo, para vehculos de transporte de carga y pasajeros,

nuevos usados le financian hasta el 100% y hasta 48 meses de plazo.
Leasing de Tecnologa: se le transfiere al cliente a final de periodo la totalidad
de la propiedad mediante el pago de una opcin de adquisicin pre-establecida
(1%). Obteniendo beneficios tales como: canon 100% deducible (si es un
contrato Operativo), no hay pago de IVA sobre el canon, evita prdidas por
obsolescencia, paga mientras lo utiliza, flexibilidad en plazos y estructura para
ajustarse al flujo de caja del cliente, no compromete recursos para capital de
trabajo o fuentes de financiacin, menores gastos de mantenimiento y
bodegaje, garanta extendida de los equipos durante la vida del contrato,
seguro facturado junto con el canon de arrendamiento, posibilidad de retoma y
remarketing de equipos de marca.
Multileasing: Pueden hacerse mltiples operaciones de leasing con la firma de
un solo contrato, en donde cada una debe pactarse las condiciones financieras,
generando una gran disminucin en trmites operativos.
Leaseback: Se compra al cliente un activo fijo productivo de su propiedad y se
lo entrega en arrendamiento con opcin de adquisicin, a un plazo
determinado. Liberando capital de trabajo. El cliente debe activar el bien,
depreciarlo y ajustarlo.
Leasing de salud: Cuando el cliente selecciona el activo productivo que
necesita para su crecimiento, el banco mediante su lnea de leasing adquiere el
bien y se lo entrega, mediante un contrato de arrendamiento Financiero, a un
plazo previamente pactado, en el cual el arrendatario cancela un canon
mensual, teniendo opcin de compra y cancelndola al inicio del contrato.
Leasing Pyme: Ofrece a la PYME que escoja el bien productivo que requiere
para su desarrollo y crecimiento y se lo entrega, mediante un contrato de
arrendamiento Financiero, en el cual se cancela un canon mensual, y tiene la
posibilidad de adquirirlo, pagando la opcin de compra pactada al inicio del
contrato.
Leasing habitacional: Es una alternativa de financiacin de vivienda para
personas naturales, mediante la cual puede adquirirse, mejorarse, o desarrollar
16

la construccin de la vivienda. Puede definirse el sistema de pago que mejor se

acomode al presupuesto del cliente, pudiendo escoger el sistema de
amortizacin, la unidad de desembolso (Pesos o UVR) y el plazo de la
operacin. A travs de un contrato de arrendamiento en el que se cancela un
canon mensual al Banco y puede adquirirse al finalizar el plazo la vivienda
mediante la opcin de compra establecida desde el inicio del contrato.
Leasing de fomento: Existen tres lneas de fomento:
FINAGRO, con financiacin a corto, mediano y largo plazo, a travs de los
productos de leasing y/o cartera. BANCOLDEX, Con plazos desde los 6 hasta
los 60 meses y FINDETER, Otorga recursos con plazo hasta 15 aos, incluidos
3 de gracia, adecundose a las necesidades del cliente.
Leasing Operativo: en este tipo de leasing el activo requerido se da en
arrendamiento, no hay opcin de compra. Las caractersticas de este tipo de
leasing brindado es: el canon de arrendamiento es 100% deducible, el canon
tiene un IVA y el plazo es de libre eleccin (18, 24, 36 meses ms.)
Otros productos que ofrece son los seguros para los clientes, tales como:
Seguro TRDM para Equipo Elctrico y Electrnico: proteccin de los
daos o prdidas materiales de los Equipos Elctricos y Electrnicos
fijos y mviles.
Seguro de Vida Deudores: proteccin del patrimonio del asegurado en
caso de muerte o Incapacidad Total y Permanente.
Seguro de Automviles: proteccin del vehculo

del

cliente

(Automviles, camperos, Pick Ups, vehculos con capacidad en carga

mayor a tres toneladas y motos) en caso de prdidas totales y parciales
por dao o hurto.
Seguro de Equipo y Maquinaria: proteccin de las prdidas o daos
materiales de los equipos o maquinaria.
Seguro de Transporte: proteccin de los daos o prdidas que sufra el
activo asegurado durante su movilizacin si hace parte del contrato.
Seguro de Daos Materiales: proteccin de los daos o prdidas
materiales de los equipos o maquinaria.
Los SERVICIOS ofrecidos son:
Bienes para la Venta
17

 Proveedores

9. FONDO AGROPECUARIO DE GARANTIAS.

Es un Fondo cuyo objetivo es respaldar los crditos redes contados ante
FINAGRO o concedidos en condiciones FINAGRO con recursos propios de los
intermediarios financieros vigilados por la Superintendencia Financiera de
Colombia, validados como cartera sustitutiva de inversin obligatoria o
registrados como cartera agropecuaria, dirigidos a financiar nuevos proyectos
del sector agropecuario y rural que sean tcnica, financiera y ambientalmente
viables, y que se otorguen a productores que no pueden ofrecer las garantas
ordinariamente exigidas por las entidades otorgantes del crdito. Se accede a
travs de una entidad financiera, quien es la que solicita la garanta ante
FINAGRO. Pueden ser beneficiarios de las garantas del FAG, las personas
naturales o jurdicas, clasificadas y definidas por FINAGRO como pequeo,
mediano o gran productor y las mujeres rurales de bajos ingresos.
Los proyectos que requieres de las garantas ofrecidas por FAG deben ser
visibles desde el punto de vista tcnico, financiero y ambiental. Y respalda los
crditos agropecuarios a los deudores que no pueden o no cuentan con las
garantas suficientes, y las garantas no son aceptables para el banco. El
porcentaje de cubrimiento y la comisin dependen del tipo de productor, tienen
carga tributaria del 16% por concepto de IVA sobre las comisiones que debe
cobrar el FAG.
Caractersticas.

El tamao del productor determina el porcentaje de cubrimiento y la

comisin.
Sobre el valor garantizado se cobra una comisin.
No son objetos de garantica compra de inters social, compra de tierras
de usos agropecuarios, y la creacin, compra y capitalizacin de
empresas para grandes productores.

El fondo agropecuario de garanticas respalda los crditos dependiendo

del tipo de productor.

18

Poblacin desplazada manejan una cobertura del 100% y le pagan al

fondo agropecuario de garantas una comisin del 1,5%.

Mujer rural manejan una cobertura del 80% y le pagan al fondo

agropecuario de garantas una comisin 1,5%.

Poblacin reinsertada manejan una cobertura del 80% y le pagan al
fondo agropecuario de garantas una comisin del 1,5%.

Las alianzas se dividen en dos:

Alianzas pequeas maneja una cobertura del 70% y le pagan al fondo

agropecuario de garantas una comisin del 1,5%.

Alianzas pequeas y medianas manejan una cobertura del 70% y le
pagan al fondo agropecuario de garantas una comisin del 2,25%.

Los asociativos se dividen en dos:

Titular integrado (independientemente del tipo del productor)

manejan una cobertura del 50% y le pagan al fondo agropecuario de

garantas una comisin del 2,50%.

Titular encandenador (independientemente del tipo del productor)
manejan una cobertura del 70% y le pagan al fondo agropecuario de
garantas 2,25.

Productores pequeos se dividen en productor pequeo individual, vctimas

del conflicto armado y con encandenador todos estos manejan coberturas del
80% y le pagan al fondo agropecuario de garantas una comisin del 1,5% y la
garantica es de modo automtico y manejan todos los crditos.
Productores medianos el monto del crdito a garantizar Saldos de crditos
garantizados por el FAG, con valor individual o acumulado igual o inferior a 350
smmlv, con su garanta automtica con una cobertura hasta del 75% y una
comisin que le pagan al FAG del 3,75%, y manejan otro tipo de garanta
Automtica para crditos con valor hasta 5.000 smmlv, con una cobertura del
60% y una comisin pagada al FAG de 3,00%.
Productores grandes manejan todos los crditos con una garanta de tipo
automtica para crditos con valor hasta de 5000mmvl y una cobertura del 50%
y la comisin que pagan al FAG es de 4,5%.

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ANEXOS
Simulador de Finagro

20

Comprobacion

21

Simulador de Corficolombiana

22

Comprobacion

Simulador de Colpatria
23

Comprobacion
24

Simulador 2 de Colpatria
25

Comprobacion

26

Simulador de leasing del Banco de Occidente

27

28

Comprobacion

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30