11/13/2014

LIEN SOCIAL - Impression de Le surendettement cache une souffrance

Publication n 639 du 24 octobre 2002

Thmes : Endettement.

Le surendettement cache une souffrance

Arnaud de La Hougue, sociologue, forme depuis 20 ans des travailleurs sociaux sur le thme du surendettement. Il explique
pourquoi le problme des personnes surendettes dpasse largement la gestion et mme la dimension conomique et
comment la difficult financire est souvent un cri de dtresse adress la socit pour dire la difficult y vivre.
Quelles difficults psychosociales peuvent cacher un comportement draisonnable vis--vis de largent ?
Le manque de reconnaissance sociale reprsente la premire des difficults. La personne qui en souffre a limpression de ne
pas avoir russi socialement par rapport sa famille et ses amis. Elle peut compenser cette frustration par lachat dune
voiture ou dune maison, alors quelle nen a pas les moyens. Cest lhistoire de Monsieur X., technicien, pre dun jeune
apprenti. Les frres de Monsieur X. sont tous cadres. Il a honte de sa situation sociale, sachte une belle maison pour leur
ressembler et se surendette. Quelquefois ce sont les adolescents qui demandent des vtements de marque leurs parents
pour avoir limpression dexister. Certains parents cdent, mme sils ont peu dargent, pour avoir limpression dtre de
bons parents qui ne frustrent pas leur enfant.
Vous parlez aussi des personnes qui compensent par les achats un manque damour
Ces comportements surviennent souvent aprs une rupture amoureuse, comme pour Dana, bachelire, fonctionnaire, mre
de deux enfants, qui chaque fois quun amant la quitte ralise un achat onreux. Sa famille a ainsi trouv dans la cave 4
tlvisions, 3 micro-ondes et un lave-vaisselle, encore emballs. Elle a demand sa mise sous tutelle financire. On observe
aussi souvent ce comportement la suite dun deuil, comme cet homme de 40 ans, qui aprs le dcs de sa mre, sest mis
faire des dpenses excessives en les cachant sa femme. La famille sest retrouve surendette. Il sagit parfois dun amour
quon achte, parce quon a peur de le perdre, comme cette vieille dame qui pense garder lamour de ses petits-enfants en
leur offrant des cadeaux trs chers. Dautres fois, lachat cache un sentiment de culpabilit : des parents peuvent raliser des
dpenses excessives la suite du dcs dun enfant. La dpense aide remplir un vide affectif ou grer la culpabilit : on
se punit par le surendettement. Le manque de ralisme face la dpense est parfois li une dpression. Des psychiatres
rpertorient dailleurs la dpense compulsive comme une maladie qui ncessite un traitement antidpresseur.
La souffrance qui pousse au surendettement peut-elle cacher un traumatisme ancien ?
Oui. Le surendettement cache trs souvent une souffrance. Depuis deux, trois ans les travailleurs sociaux reoivent de plus
en plus de tmoignages de personnes surendettes ayant subi des violences, voire un inceste dans leur enfance. Cela
rejoint les conclusions dune tude mene par le monde bancaire dans les annes 70 pour le scoring technique pour viter
les mauvais payeurs . Les statistiques montraient que les personnes risque financirement consommaient des
mdicaments (tranquillisants et laxatifs) et avaient vcu des traumatismes prcoces. Ltude concluait que ces traumatismes
se traduisent lge adulte par des problmes financiers. W de Carvalho, psychiatre Sainte-Anne, soutient que la dpense
excessive est un appel au secours.
Le rapport au temps sest transform : On achte une croisire avant davoir gagn largent ncessaire crivezvous. Quelles consquences cela entrane-t-il ?
Largent est devenu abstrait, tout-puissant et disponible comme Dieu jadis. Certaines personnes projettent sur lui leurs
souffrances, leurs difficults et leurs esprances. En face, le monde commercial sait parfaitement utiliser les dfauts de leur
cuirasse et les piger. Vous pouvez satisfaire vos dsirs tout de suite, pourquoi attendre ? , proposent les organismes de
crdit. Les personnes les plus vulnrables ne comprennent pas forcment que ces rserves dargent sont des crdits 17 %.
Dans notre socit, les personnes se sentent souvent isoles et ne savent pas forcment demander conseil. De plus, largent
reste un sujet tabou dont on ne parle pas. Lorsquune conseillre en conomie sociale et familiale (CESF) analyse le budget
dune famille, elle dcouvre les relations du couple, celles entre les parents et les enfants, elle peut dceler des problmes
dalcoolisme, de dpendance au jeu la relation largent dvoile beaucoup de nous.
Vous crivez : Lintrt de la dette est dtre facteur de lien social . Pourquoi ?
En caricaturant un peu, je dirais que le fait davoir des dettes permet de recevoir des courriers dhuissiers mais surtout de
rencontrer quelquun qui coute. Il ny a pas beaucoup de gens capables dcouter, part le coiffeur pour dames, le
psychologue et le travailleur social. En principe ce dernier coute sans juger. Les travailleurs sociaux observent souvent que
les personnes quils reoivent ne se mettent pas parler dargent avant davoir sorti leur paquet . Si la dette permet davoir
une relation avec un crancier, elle permet aussi de tenir son rang dans la socit de consommation. Exclu de la
consommation, on peut se sentir exclu de la socit. Pour obtenir un crdit, il faut tre accept par un prteur, donc tre
considr comme digne de confiance. Il sagit dj dun lien.
Comment le travailleur social peut-il dceler une difficult autre quconomique dans un cas de surendettement ?
En tant ouvert lide que le surendettement peut cacher une souffrance. Si la conseillre en conomie sociale et familiale
se contente simplement daider les gens faire leurs comptes ou lassistante sociale de dbloquer une aide financire, ce
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sera souvent insuffisant. Mais pour aller plus loin, il faut que les intervenants sociaux soient prts entendre cette souffrance
cache. Pour cela, il faut quils aient eux-mmes rflchi leur rapport largent, sinon ils vont manquer de libert pour
couter lautre et risquer de projeter sur lui leurs propres angoisses.
Dans vos formations, vous proposez aux travailleurs sociaux de travailler sur leur gnogramme. En quoi cela consistet-il ?
Il sagit de raliser son arbre gnalogique sur trois gnrations sur une grande feuille de papier et de reprer tout ce qui
touche largent. Le gnogramme permet de voir les rptitions, les ruptures, les traumatismes parfois, lis notre histoire
familiale. Des conseillres en conomie sociale et familiale remarquent que dans leur ligne maternelle, les femmes sont
toutes de bonnes gestionnaires, ce qui nest peut-tre pas tranger au choix de leur formation. Dautres constatent que dans
leur famille, on dilapide largent par dpendance au jeu ou lalcool. Une conseillre a racont que dans sa famille, assez
pauvre, on lenvoyait chaque fin de mois acheter du pain crdit. tant la cadette, elle allait mouvoir la boulangre qui ne
refuserait pas le crdit. Seulement, sa grande honte, la commerante critiquait la famille devant les autres clients. Dans son
travail de conseillre, ses ractions face aux usagers en difficult financire auraient pu tre colores par cette histoire si elle
navait pas eu conscience de la honte prouve lpoque.
Vous prconisez aussi une formation lapproche systmique.
Oui, car elle permet dtudier les relations largent au sein dune famille. Chaque membre a des dsirs et sefforce dobtenir
une part de largent familial pour les satisfaire : le gamin veut un scooter, le pre une inscription au club musculation, la mre
aider sa mre invalide Prendre en considration le systme qui joue dans la famille est trs intressant. Comment va-t-elle
sorganiser pour la gestion des dpenses ? En fonction de quelles priorits ? Qui apporte largent ? Qui le gre ? Dans les
situations de surendettement, les travailleurs sociaux observent souvent un manque de communication dans le couple ou
dans la famille par rapport largent. On peut se demander si les dpenses excessives ne sont pas le symptme dun
malaise. Lapproche systmique va donner au travailleur social le rflexe de ne pas se contenter de ce que lui dit un membre
de la famille mais linciter regarder le fonctionnement de la famille. Il ne faut pas oublier quen cas de passage devant la
commission de surendettement, la famille va devoir grer les dpenses avec un reste vivre , souvent minime quelle va
devoir utiliser au mieux.
Propos recueillis par Katia Rouff

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