1.

Una persona abre una cuenta bancaria el 14/04/2013 con 1000 percibiendo una tasa nominal
mensual del 4% con una capitalizacin diaria. El 2 de mayo retira 400, el 15 de mayo retira
200 y el 3 de junio deposita 100. Qu monto acumulo desde la fecha de su depsito inicial
hasta la 24/06/13 fecha que cancelo la cuenta? Rp. S = 561.84
Descripcin

Monto

Tasa

Tiempo

Deposito
Retiro
4%Retiro
Deposito

1000
400
200
100

4%
4%
4%
4%

18
13
19
21

Capitalizaci
n
30
30
30
30

Montos
1024,27
635,18
446,34
561,84

S=P ( 1+i )n
0.040
30

S=1000
1+

0.040
30

S=11024.27600
1+

0.040
30

S=635.18400
1+

0.040
30

S=446.34+100
1+

2. Una empresa abre una cuenta corriente bancaria por la cual gana una tasa inters efectiva
mensual del 3% sobre sus saldos acreedores y paga una tasa nominal mensual del 3% con
capitalizacin diaria sobre sus saldos deudores (sobre giro bancarios) calcule el monto de la
cuenta al 31 de agosto del 2013 cuyo movimiento fuel de lo siguiente. Rp. S = 33390.48
Fecha

4/8

6/8

9/8

Deposito

10000

5000

3000

12/8

13/8

15/8

31/8

30000

9000

15000

Retiro

2000

37000

3. Se ha suscitado un contrato de crdito por 80000 para cancelarlo dentro de 120 das y la
tasa efectiva mensual de mercado , al vencimiento del plazo, la tasa efectiva a sufrido las
siguientes variaciones 5% 46 das, 4.5% durante 10 das y el 4% durante 64 das Cul es el
monto a cancelar al vencimiento del crdito? Rp. S = 95124
Capital
Monto
Tiempo1
Tiempo2

80000
46
10

Tiempo3

S=P

64

Int
Dias
Dias

5%
4,5

30
30

Dias

%
4%

30

h
h
h
(
(
(
f)
f)
(( 1+ i1 ) )(( 1+i2 ) )(( 1+i3 ) f )) .

95124

( )
( )
( )
S=80.000 [( ( 1+0.050 ) )( ( 1+0.045 ) )( ( 1+0.040 ) ) ]
46
30

10
30

64
30

4. Cuanto debo invertir hoy para acumular 20000 dentro de 120 das en una institucin de
crdito que paga una tasa nominal anual del 24% con capitalizacin diaria. Rp. P = 18462.82
Capital
Monto
Tasa

20000
24%

Anual

36
0

Tiempo

120

18462,82

Das

P=S [ 1+ i ]

120

[ ( )]

P=20000 1+

0.24
360

5. Cul sera el precio de contado de un artculo ofertado al crdito con cuota inicial de 2000 y
4 cuotas de 500 cada una pagara cada fin de mes se requiere ganar una tasa efectiva mensual
del 3%. Rp. 3858.55
CuotaInicial

2000

Cuota 1

500

2000,0
30

Dias

30

0
485,44

Cuota 2

500

60

Dias

30

Cuota 3

500

90

Dias

30

Cuota 4

500

120

Dias

30

Tasa

3%

Mensua

471,30
457,57
444,24

l
total

3858,5
5

P=S [ 1+ i ]

P=2000+

(3030 )

(6030 )

[ ( )] [ ( )]
( )
(
[ ( )] [ ( )]

0.03
500 1+
1

0.03
+500 1+
1

90
30

0.03
+500 1+
1

0.03
+500 1+
1

120
30

6. En qu proceso de adquisicin de una maquina se tiene las siguientes alternativas.

a. Inicial de 2000 y 2 cuotas de mensuales 2000
b. Inicial de 1520 y 3 cuotas de mensuales del mismo importe de la cuota inicial.
c. Cul es la mejor oferta considerando un costo de oportunidad del 3% efectivo mensual.
Rp. La alternativa b. P = 5819.49

ALTERNATIVA A
CuotaInicial

2000

Cuota 1

2000

Cuota 2

2000

2000,0
30
60

Dias
Dias

30

0
1941,7

30

5
1885,1
9

Cuota 3
Cuota 4
Tasa

3%

Mensua

l
total

P=S [ 1+ i ]

5826,9
4

30

30

[ ( )]

2000 1+

0.03
1

( )

[ ( )]

+2000 1+

0.03
1

( 6030 )

P=2000+
ALTERNATIVA B
CuotaInicial

1520

1520,00

Cuota 1

1520

30

Dias

30

0
1475,72

Cuota 2

1520

60

Dias

30

8
1432,74

Cuota 3

1520

90

Dias

30

6
1391,01
5

Cuota 4
Tasa

3%

Mensua

l
total

5819,49

P=S [ 1+ i ]

P=1520+

[ ( )]

1520 1+

0.03
1

( 3030 )

[ ( )]
[ ( )] ( )

+1520 1+

0.03
+1520 1+
1

0.03
1

( 6030 )

90
30

7. El 24 de set se efectu un deposito en un banco percibiendo una tasa efectiva mensual del 4%
la cual vario el 16 de octubre a 4.2% y al 4,5% el 11 de noviembre el da de hoy 25 de
noviembre el saldo de la cuenta es de 6500 que importe de depsito originalmente se deposit
cual fue la tasa acumulada. Rp. P = 5970.57. Rp. I=8.867288%
Tasa 1

6144,79

22

Dias

30

Tasa 2

6367,84

26

Dias

30

Tasa 3

6500

14

Dias

30
total

P=S [ 1+ i ]

4%
4,2%
4,5%

Mensual
Mensual
Mensual

5970,57
6144,79
6367,84
5970,57

[ ( )]

0.045
P=6500 1+
1

(1430 )

[ ( )]

( 2630 )

[ ( )]

(2230 )

0.042
P=6367.84 1+
1

0.040
P=6144.79 1+
1

8. Calcular el valor presente de un importe de 15000 que se recibir dentro de 30 das si la

vigencia de la tasa mensual ser de 8 das al 2% y 22 das al 15%. Rp. P = 14758.97
Tasa 2

14837,116

Dias

30

Tasa 3

15000

22

Dias

30

2%
1,5%

total

Mensual
Mensual

14758,97
14837,116
14758,97

P=S [ 1+ i ]

[ ( )]

0.015
P=15000 1+
1

(2230 )

[ ( )]

P=14837.116 1+

0.020
1

( 0830 )

9. Calcule la tasa de rentabilidad efectiva mensual de un bono comprado en 2000 y vendido al

cabo de 90 das en 2315.25. Rp. 5%
Capital
Monto

2000
2315,2

tiempo

5
90

Tasa de Inters

Mensua
l

i=

[( ) ]
S
P

( 1n ) 1

das

30

0,050
5,00%

[(

2315.25
i=
2000

( 3090 ) 1

10. La poblacin de una ciudad se triplica cada 25 aos Qu tasa de crecimiento promedio anual
tiene? Rp. 4.49%
Capital
Monto
tiempo

1
3
300

Mese
s

Tasa de Inters

i=

i=

Anual

12

0,04492
4,49%

[( ) ]
S
P

( 1n ) 1

[( ) ]
3
1

12
( 300
) 1

Un empresario tiene cuatro obligaciones pendientes de UM 1,000, 3,000, 3,800 y 4,600 con vencimiento a
los 3, 6, 8 y 11 meses respectivamente. Para pagar estas deudas propone canjear las cuatro obligaciones
en una sola armada dentro de 10 meses. Determinar el monto que tendra que abonar si la tasa de inters
simple fuera de 15% anual.
Solucin:
(10 - 3 = 7), (10 - 6 = 4), (10 - 8 = 2) y (11 - 10 = 1); i = 0.15/12 = 0.0125
VA = 1,000, 3,000 y 3,800; VF = 4,600; n = 7, 4, 2, 1; i = 0.0125; VF10 =?
Calculamos con la fecha focal en 10 meses, para ello aplicamos en forma combinada las frmulas [5] de
capitalizacin y [6] de actualizacin:

VF10 = 12,676
Respuesta:
El monto a pagar por las cuatro obligaciones dentro de 10 meses es UM 12,676.