: PROTECCIN.
SECRETARA
: CRIMINAL.
RECURRENTE
RUT
: 15.632.577-5
DOMICILIO
RECURRIDO
RUT
: 96.501.450-0
REPRESENTANTE LEGAL
RUT
: 5.583.758-9
DOMICILIO
ABOGADO PATROCINANTE
RUT
: 10.666.979-1
EN
LO
PRINCIPAL:
RECURSO
DE
PROTECCIN;
PRIMER
OTROSI:
9 inciso final, consistente en la libre eleccin del sistema de salud, sea estatal o privado;
derechos que se encuentran protegidos por la accin constitucional que interpongo
conforme lo dispuesto por el artculo 20 de la Constitucin Poltica de Chile.
I.- LOS HECHOS
Contrato de Salud y Adecuacin impuesta:
Me encuentro afiliado a Isapre Cruz Blanca S.A., con la cual mantengo contratado
el plan de salud HOMBRE DEPORTIVO 6600 (cdigo 2HD6600012), del tipo
individual, el cual cubre mis prestaciones de salud.
De acuerdo a esta modalidad contractual tengo acceso en general, a una cobertura
del 100% de las atenciones hospitalarias Da Cama y Derecho a Pabelln, sin tope,
excepto en Clinica Alemana de Santiago y Clinica Las Condes, con 70% y 50% sin tope,
respectivamente, adems de descuentos con tope en ptica, prtesis y otras, y un 90% de
descuento con tope, en atenciones ambulatorias como consultas medicas, exmenes de
laboratorio, y otros beneficios menores.
El da 17 de Marzo de 2015, recib en mi domicilio una carta de la ISAPRE aludida,
de la cual consta la fecha del recibo en el documento que acompao en un otros, y cuyo
texto se encuentra fechado 27 de febrero de 2015, mediante la cual la recurrida me notifica
de su intensin unilateral de reajustar el precio base actual de su plan de salud en un
no despreciable 5,0%, pasando de esta manera el precio base de mi plan de UF 2,099 a
UF 2,189.
Alternativas a la Adecuacin Impuesta:
En la carta recepcionada, titulada CARTA DE ADECUACIN, la recurrida le
comunica que modificar el contrato de salud proponindole las siguientes alternativas:
1. Aceptar la modificacin del plan de salud: En efecto, la referida misiva seala
textualmente lo siguiente: La adecuacin del precio base de su plan de salud, cuyos
beneficios comenzarn a regir desde Julio de 2015, se entender aceptado si usted
no manifiesta lo contrario antes del ltimo da hbil de Mayo de 2015, y regir a
contar de la remuneracin o renta de Junio de 2015.
2. Cambiar al plan alternativo: La segunda alternativa que se le otorga en la carta
antes indicada, consiste en cambiarme al plan alternativo 2UNE640012, el cual la
recurrida no adjunt en la carta de adecuacin, por lo que ni siquiera constituye
realmente una alternativa viable para un posible cambio de plan, por lo que se
desconocen las prestaciones que ofrece. Tambin se me recomienda el plan
3SM3700012, el que tampoco fue adjuntado.
3. Ponerle fin al contrato de salud: La ltima alternativa que la recurrida
manifiesta en su carta, es que, en la eventualidad que no est de acuerdo con los
Lo anterior, segn la misiva, refleja en que durante el ao 2013 Cruz Blanca fue una
de las Isapres que ms ingresos destin para la entrega de prestaciones hospitalarias,
ambulatorias y licencias mdicas de sus afiliados, con 88.51% del total de sus ingresos.
Clculos que inducen a error:
La Isapre efecta un clculo matemtico sesgado, que no considera las reales
utilidades obtenidas por ella durante el periodo anterior. No se dio explicacin alguna al
respecto, lo que implica en definitiva que el aumento de plan es totalmente infundado. Sin
embargo, en un intento por dilucidar el motivo del aumento del plan, podramos inferir que
la Isapre ha efectuado esta adecuacin porque ha tenido una variacin negativa de sus
utilidades que consecuencialmente deterioraron sus activos, no pudiendo responder a las
necesidades de los usuarios.
Implica lo anterior S.S. Ilustrsima, que la recurrida pretende aparentar escasez de
activos y pretender solventarla, mediante el alza injustificada y arbitraria del plan de salud,
provocando as, ms que un paliativo, una nueva forma de aumentar sus utilidades netas?
Cabe mencionar que la Isapre Cruz Blanca, segn la informacin de utilidades que
contiene el sitio web de la Superintendencia de Salud 1, se encuentra segunda en el listado
de instituciones privadas del rea en rentabilidad financiera respecto de sus capitales y
reservas, la que alcanza al 55,3% al 31 de Diciembre de 2014, lo que equivale a $15.363
mil millones de pesos, de acuerdo al documento indicado, que se acompaa en un otros.
Si bien seala el mismo informe, que la ISAPRE CRUZ BLANCA tuvo una
rentabilidad de sus ingresos de 3,6%, esto es, la relacin entre ganancia o prdida con los
ingresos obtenidos a partir de sus actividades ordinarias a diciembre del ao 2014, la
ganancia acumulada en los aos anteriores al balance que se aprecia en los indicadores, es
tan alta, que no se condice con la necesidad que dice tener la Isapre de reajustar
unilateralmente el precio del plan base de salud.
En las palabras del superintendente de ISAPRES SEBASTIAN PABLOVIC, quien
a raz de estos datos dio diversas entrevistas en agosto de 2014, se tratara de un fenmeno
que por s no logra generar un impacto en la actividad que justifique las alzas de los planes,
por cuanto las Isapres detentan GANANCIAS ACUMULADAS de aos anteriores,
habiendo sido los ltimos 10 aos, el periodo en que ms han crecido las Isapres, de forma
exponencial, como ninguna otra rea econmica del pas.
Tambin se debe tener presente la baja utilizacin de las Garantas Explicitas en
Salud (AUGE/GES) en el sistema privado, ya que solo una de cada cuatro personas ocupa
el AUGE, lo que significa que las Isapres, adems, han aumentado sus ingresos por
concepto del costo adicional que significa para los afiliados la cobertura del GES, y que, de
1
acuerdo a lo sealado por el Superintendente de Salud (TyP), en cuanto a que las utilidades
obtenidas son las ms altas registradas desde el ao 2006, al superar los 49 mil millones, lo
que se explica principalmente por la recaudacin a partir de julio de 2013 del reajuste de las
primas GES80 (33,9% promedio), combinada con el alza del precio base de los planes
(1,9% promedio) y un incremento de la cartera de cotizantes promedio (5,7%)2.
Finalmente, y como ya ha fallado esta Ilustrsima Corte en otros recursos de
proteccin, tambin por alza arbitraria del precio base del plan de salud (rol ingreso corte
30.679-2012, entre otros), no se explica como el afiliado, con su actuar, ha contribuido al
alza del precio base de su plan de salud.
Asi mismo, en marzo de 2015 el Superintendente de Salud seal, a raiz de la
publicacion de estudios sobre variacion de costos en las Isapres, determin que no se
justificara un alza de precios.
"Entre los principales resultados del estudio se encontro que slo hubo un leve
aumento en el uso de las prestaciones de salud (1%); un importante aumento en el gasto de
bolsillo de los cotizantes -derivado de la menor cobertura que alcanz a un -8%", indic
Pavlovic.
En esta misma lnea, el Superintendente (s) aclar tambin que para quienes se
atienden en los prestadores relacionados, existe un aumento en el uso de prestaciones salud
de quienes son beneficiarios de otras Isapres respecto de los beneficiarios propios de la
Isapre relacionada. Y este variacin es de 5 veces".
Finalmente Pavlovic aclar que si bien existe una alta variacin del gasto por
licencias mdicas, sin embargo, tiene un bajo impacto relativo en la variacin de los costos
totales. Todos estos antecedentes hacen concluir que no se justificara un alza de precios de
sus planes"3.
II.- PLAZO PARA LA INTERPOSICIN DEL RECURSO:
En atencin a lo dispuesto por el N 1 del Auto Acordado respectivo, el plazo para la
presentacin del Recurso de Proteccin es de 30 das contados desde la ejecucin del acto o
la ocurrencia de la omisin o, segn la naturaleza de estos, desde que se hayan tenido
noticias o conocimiento cierto de los mismos.
En el caso de autos, con fecha 17 de Marzo del presente, recib la misiva que sirve
de sustento fctico a esta accin constitucional en mi domicilio, mediante la que se notific
el alza unilateral del precio base de su plan de salud, momento desde el cual tom
conocimiento cierto del mismo, y por lo tanto, comenz a correr el plazo en cuestin.
III.- ADMISIBILIDAD DEL RECURSO
El recurso de proteccin procede contra todo acto u omisin ilegal o arbitraria
realizadas por las ms variadas autoridades, personas o entidades que causen agravio a los
derechos constitucionales sealados en el inciso 1 del artculo 20 de la Constitucin
Poltica de la Repblica de Chile.
En el caso de autos, de la simple lectura del punto I.- HECHOS, se desprende que
nos encontramos frente a un acto ilegal y adems arbitrario cometido por la recurrida Isapre
Cruz Blanca, cuya ilegalidad y arbitrariedad ser detallada ms adelante en este escrito.
Cabe hacer presente a S.S. Iltma., que cualquier pretensin que sea esgrimida por
Isapre Cruz Blanca, sobre la improcedencia del presente recurso carece de todo
fundamento, toda vez que se establece en la propia Constitucin Poltica de la Repblica,
en la Ley 18.993 y en el contrato de salud suscrito con la recurrida.
Corrobora ese derecho el artculo 117 del Decreto con Fuerza de Ley N 1 del
Ministerio de Salud promulgado con fecha 23 de septiembre de 2005 publicado en el diario
Oficial con fecha 24 de abril de 2006.
IV.- ANTECEDENTES DE DERECHO:
1.- Derechos Conculcados
En conformidad a lo dispuesto por el artculo 20 de la Constitucin Poltica de la
Repblica de Chile, los actos ilegales y arbitrarios antes expuestos privan, perturban y
especialmente amenazan el legtimo ejercicio de los derechos constitucionalmente
resguardados que detallo a continuacin:
1. DERECHO CONTEMPLADO EN EL ARTICULO 19 NUMERO 9, Derecho a
elegir el sistema de Salud sea estatal o privado
Este derecho fue ejercido por m, cuando el ao 2013 escog el sistema privado de
salud, suscribiendo el contrato de salud con Cruz Blanca S.A. Este derecho se viola
al establecer la Isapre un precio ms alto e injustificado para mi plan de salud, que
hace prcticamente insostenible en el tiempo mi permanencia en el sistema al cual
me afili. Considere S.S. Iltma, que si acepto esta alza sin fundamento, en la
revisin del ao 2015, la base para reajustar el precio del plan ser muy superior y
as sucesivamente, hasta que el plan alcance tal monto que deba emigrar al sistema
pblico de salud, tal como se indic precedentemente, habiendo entregado mis
recursos a la Isapre recurrida sin que esta otorgue contraprestacin alguna.
estricto, en cuanto acto emanado del rgano legislador: por consiguiente, un acto u omisin
tambin es ilegal cuando viola la Constitucin, los Tratados, los decretos con fuerza de la
ley, los reglamentos y los contratos vlidamente celebrados.
Es as, como nuestro Cdigo Civil dispone en su artculo 1545 todo contrato
legalmente celebrado es una ley para los contratantes, adems el artculo 1546 del mismo
cuerpo legal dispone: los contratos deben ejecutarse de buena fe, y por consiguiente
obligan no slo a lo que en ellos se expresa, sino a todas las cosas que emanan
precisamente de la naturaleza de la obligacin, o que por la ley o la costumbre pertenecen a
ella
En la especie, el actuar de la recurrida viola las normas recin citadas, que en conjunto
establecen la ley del contrato, ya que a travs del alza pretendida, el contrato de salud
vlidamente celebrado es modificado unilateral e injustamente por la recurrida, alterando
las condiciones de ste, violentando adems el artculo 38 de la Ley 18.933, pues la
prerrogativa de una Isapre para cambiar los precios de un plan de salud, debe ser ejercida
restringida y restrictivamente sobre bases objetivas y con slidos fundamentos, nada de lo
cual ha ocurrido en este caso como bien se expuso en el tem referido a los antecedentes de
hecho, al cual me remito.
Mi plan de salud mantiene incorporado la depreciacin del dinero que ocurre a lo largo
del tiempo, ya que est pactado en UF, medida reajustable basada en la variacin del ndice
de Precios al Consumidor, que fija diariamente el Ministerio de Hacienda en base al alza de
precios de una cartera de bienes y servicios relevantes dentro de la actividad econmica del
pas. Por lo tanto, no se justifica que sobre este reajuste, se aplique un sobreprecio, ya que
aqul slo tiene una finalidad lucrativa (aumentar las utilidades de la Isapre), y el mayor o
menor rendimiento econmico de la Isapre NO constituye a la luz de lo pactado en mi
contrato de salud, ni a la luz de las diversas normas que regulan dicho contrato, una
OBLIGACION que yo deba garantizar a la Isapre. Luego, si la Isapre, no est
obteniendo las utilidades que anhela, deber buscar otras alternativas, y no violar la ley de
los contratos suscritos con los cotizantes.
Arbitrariedad
El actuar de la recurrida es doblemente antijurdico, toda vez que adems de ser ilegal,
es arbitrario. S.S. Iltma debe tener presente que, a pesar de ser especies del gnero
antijuridicidad, no deben confundirse las expresiones ilegalidad y arbitrariedad. As, por
ejemplo, puede suceder que un acto sea perfectamente legal desde el punto de vista formal,
pero arbitrario en cuanto al fondo.
Segn ha sentenciado reiteradamente la jurisprudencia, un acto u omisin es ilegal
cuando es contrario a la ley o al derecho. En cambio, es arbitrario cuando ha existido
carencia de razonabilidad en el actuar, falta de proporcin entre los medios para obtener
un fin. Tambin se ha dicho que un acto es arbitrario cuando carece de sustentacin lgica
y se presente como mero fruto del capricho o sin razn. (Iltma. Corte de Apelaciones de
Santiago Rol 186-1993; Excma. Corte Suprema Rol 20.847), e incluso cuando implica la
inexistencia de los hechos que fundamentan un actuar, o sea, una actuacin carente de
fundamentacin (Eduardo Soto Kloss, citado en sentencia de Iltma. Corte de Apelaciones
de Punta Arenas de 21-09-1993 rol 39-1993)
En la especie el actuar de Isapre Cruz Blanca S.A., carece de fundamentos, pues la ley
exige expresamente la existencia de requisitos para que proceda en forma excepcional, la
modificacin de los montos de los contratos de salud, requisitos que no han sido
justificados por la recurrida en su actuar. Si bien la ley de Salud en sus artculos 197 y 198
establece un procedimiento para que las Isapres efecten aumento de los precios bases de
salud, ello slo puede efectuarse, cuando ocurre una variacin tal de las condiciones del
mercado, que implique un desfinanciamiento del sistema de salud; es decir, cuando ocurra
una catstrofe macro o microeconmica que implique que la Isapre entre en una crisis que
pueda derivar, en la insolvencia de la Isapre, lo que implique que sta no pueda hacer frente
a los requerimientos de sus usuarios. Dicha interpretacin es la nica compatible con el
principio pacta sunt servanda que est envuelto como elemento de la esencia de todo
contrato, conforme las normas legales y constitucionales que hemos sealado en el apartado
anterior. Luego, la excepcin a dicha regla, slo podr darse ante un evidente caso fortuito
que haga de tal modo impracticable la base objetiva del negocio jurdico, que implique una
necesaria modificacin del mismo para evitar su ineficacia sobreviniente; es decir, la ley
permite, por aplicacin del principio rebus sic estantibus propio del derecho civil ms
contemporneo, conforme la teora del negocio jurdico del jurista Karl Larenz, que se
morigere los efectos rigurosos de un contrato de plazo indefinido que no puede ser
desahuciado por una de las partes (La Isapre), conforme la ley de Salud. A diferencia de lo
que sucede con el cotizante, que puede desahuciar el contrato de salud en caso que lo
estime conveniente, la Isapre no puede poner trmino al contrato de salud con el cotizante,
salvo casos muy especiales, dentro de lo cuales, no se contempl su propia imposibilidad de
dar cumplimiento a las obligaciones contradas con el contratante-usuario. Luego, la norma
del artculo 197 y 198 de la Ley de Isapre, se justifica teniendo presente esta especial
relacin contractual de tipo tracto sucesivo que se da con el afiliado, la que en la prctica
puede durar todos los aos que el cotizante lo estime pertinente. Por lo tanto, la ley permiti
que la Isapre pudiera alzar los planes de salud en casos justificados pero sin romper, con
ello, con el principio de que el contrato es una ley para los contratantes. No obstante, en el
caso de autos, y lo que en la prctica sucede desde la incorporacin de estas normas, es que
las Isapres utilizan las disposiciones legales a su favor como una forma ordinaria para
aumentar sus utilidades, en vez de utilizarla para salvaguardar el incumplimiento de sus
obligaciones contractuales. Ello es, justamente, lo que constituye el abuso incurrido: haber
CUARTO: Que, en cuanto al aumento del valor del precio base del Plan de Salud del recurrente de 1,05 UF
a 1,08 UF, cabe precisar que si bien la Isapre tiene una facultad legal para hacer tal adecuacin, de acuerdo
con lo previsto en el artculo 197 inciso tercero del D.F.L. 1 de 2005 del Ministerio de Salud, tal facultad
resulta excepcional frente a la regla general establecida en el artculo 1545 del Cdigo Civil y, por
consiguiente, slo puede ser aplicada por la Isapre en forma restringida. Por lo anterior y como se ha dicho
por esta Corte, la facultad revisora de la entidad de salud previsional debe entenderse condicionada a un
cambio efectivo y verificable del valor de las prestaciones mdicas, en razn de una alteracin sustancial de
sus costos, de lo que se sigue que la recurrida, al disponer el aumento del Plan de Salud del recurrente en la
forma indicada, ha actuado en forma arbitraria, pues su conducta no aparece revestida de la necesaria
racionalidad y fundamento, razn por la cual el recurso de proteccin debe ser acogido, pues el actuar
arbitrario descrito ha atentado contra la garanta establecida en el N 24 del artculo 19 de la Constitucin
Poltica de la Repblica, al obligar al afiliado a pagar una suma mayor de dinero de aquella a la que est
obligado.
5
QUINTO: Que la carta aviso de adecuacin del plan de salud remitida por la Isapre no es suficiente para
demostrar algn motivo o razn del cual pudiera colegirse fundadamente que es necesario aumentar el costo
del plan base de salud pactado primitivamente con la recurrente, no obstante remitirse aquella al estudio de
la empresa Altura Management, publicado en la prensa, que da cuenta del aumento de precio en las clnicas y
el incremento en la frecuencia de uso de las prestaciones y a los antecedentes que contiene el sitio web de la
Isapre, referidos a la industria y sus resultados, ya que ninguno de estos elementos explica porqu la
cotizacin recaudada en UF no pueda soportar los gastos, ni que stos efectivamente tengan alzas de precio
superiores a esa reajustabilidad automtica; lo que pone en evidencia que ese incremento carece de la debida
justificacin.
10
2)
recurso de apelacin interpuesto en contra de una sentencia pronunciada por los Sres.
Ministros de la 6 Sala de la Iltma. Corte de Apelaciones de Santiago, en autos rol 89512010, fecha de fallo 03 de diciembre de 2010, no slo efectu un razonamiento jurdico
similar en cuanto a la procedencia de la aplicacin del artculo 196 y 197 de la Ley de
Salud que en las sentencias ya mencionadas 8, sino que adems, destac la esencial
incertidumbre que se encuentra envuelta en este tipo de contratos, de suerte que no
corresponde atribuir a los cotizantes los vaivenes que produce la mayor o menor utilizacin
6
CUARTO: Que, en cuanto al aumento del valor del precio base del Plan de Salud del recurrente de 2.57 UF
a 2.73 UF, cabe precisar que si bien la Isapre tiene una facultad legal para hacer tal adecuacin, de acuerdo
con lo previsto en el artculo 197 inciso tercero del D.F.L. 1 de 2005 del Ministerio de Salud, tal facultad
resulta excepcional frente a la regla general establecida en el artculo 1545 del Cdigo Civil y, por
consiguiente, slo puede ser aplicada por la Isapre en forma restringida. Por lo anterior y como se ha dicho
por esta Corte, la facultad revisora de la entidad de salud previsional debe entenderse condicionada a un
cambio efectivo y verificable del valor de las prestaciones mdicas, en razn de una alteracin sustancial de
sus costos, de lo que se sigue que la recurrida, al disponer el aumento del Plan de Salud del recurrente en la
forma indicada, ha actuado en forma arbitraria, pues su conducta no aparece revestida de la necesaria
racionalidad y fundamento, razn por la cual el recurso de proteccin debe ser acogido, pues el actuar
arbitrario descrito ha atentado contra la garanta establecida en el N 24 del artculo 19 de la Constitucin
Poltica de la Repblica, al obligar al afiliado a pagar una suma mayor de dinero de aquella a la que est
obligado.
7
QUINTO: Que la carta aviso de adecuacin del plan de salud remitida por la Isapre no es suficiente para
demostrar algn motivo o razn del cual pudiera colegirse fundadamente que es necesario aumentar el costo
del plan base de salud pactado primitivamente con la recurrente, no obstante remitirse aquella al estudio de
la empresa Altura Management, publicado en la prensa, que da cuenta del aumento de precio en las clnicas y
el incremento en la frecuencia de uso de las prestaciones y a los antecedentes que contiene el sitio web de la
Isapre, referidos a la industria y sus resultados, ya que ninguno de estos elementos explica porqu la
cotizacin recaudada en UF no pueda soportar los gastos, ni que stos efectivamente tengan alzas de precio
superiores a esa reajustabilidad automtica; lo que pone en evidencia que ese incremento carece de la debida
justificacin.
8
TERCERO: Que ha de entenderse que la referida facultad revisora de la entidad de salud exige una
razonabilidad en sus motivos, esto es, que la revisin responda a cambios efectivos y verificables de los
precios de las prestaciones cubiertas por el plan. Para cumplir con esta exigencia la recurrida ha adjuntado a la
carta de adecuacin un anexo mediante el cual pretende justificar su decisin, en el cual se informa al afiliado
la metodologa empleada por Isapre Cruz Blanca S.A. en el proceso de reajuste de precios de sus planes de
salud, indicando que sobre la base de los aumentos o disminuciones de costos y frecuencias del ao anterior
del total de la cartera se proyectan los costos de salud del plan para el siguiente perodo. Inserta al efecto un
cuadro en el cual se indican las variaciones de costos expresados en unidades de fomento para el total de la
cartera de clientes en el perodo 2007 y 2008, concluyendo con el porcentaje de variacin real de la tarifa base
del plan del recurrente, necesario para continuar otorgando las coberturas comprometidas con sus afiliados,
finalizando con la indicacin de los beneficios con que ellos cuentan.
CUARTO: Que el anexo a que se ha hecho referencia y con el cual la recurrida pretende justificar su decisin
de adecuar el plan de salud del recurrente no satisface a juicio de esta Corte la exigencia de razonabilidad
referida en el motivo anterior. En efecto, el anexo se circunscribe a afirmar con cifras y criterios generales que
los costos de la institucin recurrida para otorgar las prestaciones a que est obligada han aumentado, sin que
ello se demuestre o justifique de manera cabal, pormenorizada y racional, por lo que no puede pretenderse
reajustar los precios con los solos antecedentes que se invocan en el citado Anexo por quien est obligado a
brindar por contrato que reviste caractersticas de orden pblico y jerarqua constitucional las prestaciones de
un bien como la salud.
11
del sistema de salud hecha por los usuarios de un plan o de todo el sistema, siendo entonces
el alza de los planes, alteracin de la equivalencia de las prestaciones del contrato de salud 9;
haciendo suyo un razonamiento similar al que he efectuado, en tanto la Isapre no tiene
derecho contractual a que los cotizantes le aseguren cierto nivel de utilidad en el ejercicio
de su actividad econmica.
B) En cuanto a la transgresin a la garanta constitucional de igualdad ante la ley:
Por ltimo, destacaremos la muy reciente decisin de la Excma. Corte Suprema, en
causa Rol Ingreso Corte N9051-2012, fecha de fallo 29 de abril de 2013, que seala que la
alusin a un indicador especial de inflacin relacionada slo con bienes y servicios
relativos a la salud, constituye un desafo a la garanta constitucional de la Igualdad ante la
Ley, indicador que ha sido creado con la sola finalidad de efectuar un alza en los planes de
los asegurados por las Isapres, constituyendo as un privilegio injustificado para las
Isapres10. Destaca adems SS. Excma, que no est clara la forma en que se contabiliz la
9
QUINTO: Que la interpretacin y aplicacin restrictiva de las circunstancias que justifican una revisin
objetiva se apoya en el carcter extraordinario de la facultad de la Isapre y la particular situacin en que se
encuentran los afiliados a un plan frente a la nombrada institucin a la hora de decidir si se mantienen o no las
condiciones de contratacin. De este modo se salvaguardan, por una parte, los legtimos intereses econmicos
de las instituciones frente a las variaciones de sus costos operativos y, por otra, se protege la situacin de los
afiliados, en la medida que la revisin de los precios slo resultar legtima por una alteracin objetiva y
esencial de las prestaciones, apta para afectar a todo un sector de afiliados o, a lo menos, a todos los que
contrataron un mismo plan. Lo anterior sin perjuicio de que, en su caso y libremente, se puedan pactar
modificaciones de las condiciones particulares si todos los interesados convienen en ello.
SEXTO: Que, por lo expuesto, la facultad revisora de la Isapre debe entenderse condicionada en su esencia a
un cambio efectivo y plenamente comprobable del valor econmico de las prestaciones mdicas, en razn de
una alteracin sustancial de sus costos y no por un simple aumento debido a fenmenos inflacionarios o a la
injustificable posicin de que la variacin pueda estar condicionada por la frecuencia en el uso del sistema,
pues es de la esencia de este tipo de contrataciones la incertidumbre acerca de su utilizacin.
SEPTIMO: Que, de este modo, la recurrida no ha demostrado factores atendibles que justifiquen revisar la
adecuacin del precio base del plan al que se acogi el recurrente, de lo que se sigue que la actuacin
observada y que se reproch, si bien enmarcada en el artculo 197 del DFL N 1 de Salud, no corresponde a
una aplicacin razonable y lgica de la aludida facultad , pues no se fund en cambios efectivamente
pormenorizados y comprobados de las condiciones que se requieren para ello, sin perjuicio de los
mecanismos de arbitraje y mediacin a que se refieren los artculos 117 y 120 del Decreto Ley N 2.763 y de
las Leyes N 18.933 y 18.469.
OCTAVO: Que, coherente con lo expuesto, es dable colegir que la Isapre Cruz Blanca S.A. actu
arbitrariamente al revisar los precios del plan del reclamante y proponer las modificaciones indicadas en la
comunicacin que le dirigiera, sin haber demostrado en los trminos exigibles las modificaciones de precios
del plan de salud en razn de variacin sustancial de costos para asegurar la equivalencia de las obligaciones
del contrato de salud con un estndar de razonabilidad y justicia que asegure el equilibrio de las prestaciones,
variaciones en cuya nica virtud pudo vlidamente obrar.
10
UNDCIMO: Que se ha dicho que la Isapre ha venido sosteniendo que el ndice de Precios al Consumidor
general no constituira un mecanismo idneo de reajuste desde que el costo de la salud sera ms alto que el
costo del conjunto de los bienes y servicios de la economa chilena. Sin embargo, tal postulado no puede ser
aceptado porque se est pretendiendo un tratamiento diferenciado de reajuste cuyo solo efecto ser que los
afiliados debern soportar un mayor precio para sus planes de salud sin que ello les vaya a reportar nuevos
beneficios, desde que lo buscado por la Isapre es asegurar un determinado nivel de rentabilidad. En efecto,
propugnar un mecanismo de incremento de precios nicamente para los contratos de salud, adicional del
establecido para la generalidad de los bienes y servicios, que como se sealara ya comprende las prestaciones
de salud, desafa la garanta constitucional de igualdad ante la ley, pues la instauracin de una medicin
propia implica constituir un privilegio injustificado a favor de las Isapres respecto de quienes deben sujetarse
a un ndice de reajustabilidad comn, toda vez que estos ltimos tambin podran alegar las mismas razones
esgrimidas por la recurrida para requerir en esta materia un trato ms acorde con sus necesidades especficas.
Se debe tener presente que el contrato de salud no da origen a una cuenta de capitalizacin individual, de
manera que las cotizaciones de los afiliados no van sumndose a un fondo al que puedan acudir cada vez que
requieran de una cobertura, sino que ingresan al patrimonio de la Isapre. De esta particularidad se sigue, sin
dejar de reconocer la validez de buscar una ganancia razonable, que las instituciones privadas de salud no
12
informacin econmica de la salud para llegar al indicador IPC de la salud 11, recalcando,
adems, desde un punto de vista econmico, que existe integracin vertical entre los
proveedores de las prestaciones de salud y las Isapres 12; de lo cual existe un anlisis
bastante acabado, en el Informe de Mercado De La Salud Privada En Chile de Octubre
2012 elaborado por la Pontificia Universidad Catlica de Valparaso, a peticin de la
Fiscala Nacional Econmica13, en el que intervinieron seis profesionales del rea jurdica y
financiera, que demuestra cmo las Isapres tienen el control econmico efectivo de los ms
importantes centros de salud y clnicas privadas del pas. Al analizar la integracin vertical
en la pgina 167 y ss., los expertos sealan que sta, tiene ciertos riesgos que la hacen
perjudicial para los consumidores, y en este caso en particular, ha favorecido que los
prestadores de salud aumenten el nivel de prestaciones requeridas respecto de los usuarios
de las clnicas y centros de salud en convenio con la Isapre mediante solicitud de ms
exmenes y otras prestaciones; y en el caso de pacientes de Isapres que no estn en
convenio, se ha tendido a aumentar los aranceles en una proporcin mucho mayor que a
aquellos en convenio .
Estas distorsiones, propias de una actividad econmica concentrada que impide la
libertad de mercado, no se encuentran reguladas, al igual que el precio de los insumos
mdicos, en especial los medicamentos, cuyos precios en Chile son de un valor excesivo en
comparacin con sus smiles en otros pases.
Luego, a mi modo de ver, lo que urge, no es cargar a los usuarios de la salud privada
con las consecuencias de los mayores costos de la salud, sino crear formas eficientes de
pueden subordinar el clculo del precio a pagar a la consecucin de un fin de lucro que no revista la
caracterstica recin descrita.
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DUODCIMO: Que el examen en esta sede de proteccin del documento elaborado por la
Superintendencia de Salud no permite remover el reproche de arbitrariedad que le atribuye el recurrente al
incremento del precio base de su contrato de salud. En efecto, en l no se explica ni estn disponibles los
antecedentes que permitan observar cmo se calcularon los ndices de las prestaciones de salud que defini la
Superintendencia de Salud, esto es, precio, bonificacin, cantidad o frecuencia, ni el costo del subsidio por
incapacidad laboral o licencias mdicas.
Tampoco se aclara cmo se lleg a determinar la participacin del costo de las prestaciones y el de licencias
mdicas en el costo operacional de las Isapres, las cuales slo se estiman a travs de los estados financieros
de las mismas, en circunstancias que se trata de variables que afectan de manera importante el resultado final
del ndice.
DCIMO TERCERO: Que, por otra parte, si bien este indicador referencial de precios de los costos de la
salud est compuesto por una canasta de prestaciones que representara el 90% del gasto de las Isapres, es
indudable que algunas de ellas son sustancialmente ms utilizadas que otras, desconocindose si cada una de
stas fue adecuadamente ponderada para llegar a la cifra final del reajuste, pues no todas tienen la misma
incidencia para los afiliados.
DCIMO CUARTO: Que no existe entonces la suficiente claridad acerca de la manera en que se construy
este IPC de la Salud por parte de la Superintendencia del ramo, herramienta cuya aspiracin debe ser la de
regular y no simplemente justificar- las alzas anuales de los contratos de salud, el que arrib a un 2,15%
sobre el ndice de Precios al Consumidor y que, como se consignara precedentemente, ya recoge la variacin
de los costos de la salud en los trminos que antes se sealara.
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DCIMO QUINTO: Que un dato que no es posible desechar dice relacin con la integracin vertical de la
mayora de las Isapres abiertas con los proveedores de salud, sean clnicas o redes ambulatorias. Dado que el
indicador del costo operacional de las Isapres slo considera la variacin del valor de las prestaciones del
sector privado, surge el reparo de que dicho ndice pueda ser controlado por las propias instituciones de salud
previsional a travs de la propiedad de los prestadores, los cuales podrn incrementar sus precios y luego
stos ser traspasados por las Isapres en sus reajustes anuales, convalidando el aumento a travs de ese
mecanismo.
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<http://www.fne.gob.cl/wp-content/uploads/2012/11/INFORME-PUCV-MERCADO-SALUD.pdf>
Consulta: 14/04/20155 23:31 hrs
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