4. MISION
Desarrollar productos financieros sencillos y accesibles para mejorar el nivel de vida
de nuestros clientes
A diferencia de la banca tradicional los productos estn diseados lo menos
complejos posible debido a que va a enfocado al sector popular.
5. VISION
6.
7.
8.
9.
b) Requisitos
Copia de identificacin oficial
DNI documento nacional de identidad
Carnet de extranjeria (para extranjeros residentes)
Realizar el depsito inicial de S/. 15 Soles.
c) Tasas y comisiones
Tasas
Soles
1.00%
Tarifas
Monto mnimo de apertura
S/. 15.00
S/. 15.00
Reposicin de tarjeta
S/. 15.00
1 gratis al mes.
Adicional S/. 2.00
: Soles
: 1.00%
: S/.1,000.00
Abono
Retiro
02/05/2011
1,000.00
10/05/2011
300.00
12/05/2011
400.00
15/05/2011
400.00
26/05/2011
800.00
2,200.00
700.00
Fecha
Abono
(a)
ITF
(b)
02/05/2011
1,000.00
0.05
Afecta
al
Saldo
por
Abono
(c) =
(a)-(b)
999.95
300.0
0
10/05/2011
12/05/2011
400.00
0.00
400.0
0
800.00
0.00
ITF
(e)
0.0
0
300.00
400.00
15/05/2011
26/05/2011
Retir
o (d)
Afecta
al Saldo
por
Retiro(f)
= (d)+(e)
0.0
0
400.00
800.00
Saldo al
fin del
Da
(g) =
(g)+(c)(f)
Das
que
Saldo
se
mantie
ne*
999.95
699.95
1,099.95
699.95
11
1,499.95
Fecha
02/05/2011
999.95
10/05/2011
699.95
12/05/2011
1,099.95
15/05/2011
699.95
11
26/05/2011
1,499.95
Inters mensual: S/. 0.22 + S/. 0.04 + S/. 0.09 + S/. 0.21 + S/. 0.25
= S/. 0.81
El primer da de cada mes el cliente podr ver en su cuenta:
Saldo + Inters mensual
En este caso, el 01/06/11 el cliente podr ver su cuenta:
S/.1,499.95 + S/.0.81 = S/. 1,500.76
e) Cmo se calcula la Tasa de Rendimiento Efectivo
Anual (TREA)?
1. Se tomar como ejemplo un depsito de S/. 1,000.00 como monto inicial
al primer perodo (MI1).
Se calcular los intereses correspondientes al primer perodo (I 1)
asumiendo un plazo del depsito a 360 das, as como las comisiones y
los gastos totales aplicables en ese perodo (C 1). El Banco Azteca no
cobra gastos ni comisiones por lo que C1 = 0.
=
=
=
=
=
=
=
=
=
=
=
=
MI
1000.00
1000.83
1001.66
1002.49
1003.32
1004.15
1004.99
1005.82
1006.66
1007.49
1008.33
1009.16
+
+
+
+
+
+
+
+
+
+
+
+
I
0.83
0.83
0.83
0.83
0.83
0.83
0.83
0.83
0.84
0.84
0.84
0.84
C
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Guardakids
Tasas
Tasa de Inters Efectiva Anual Fija (a 360 das)
Soles
1.50%
Tarifas
Monto mnimo de apertura
Saldo promedio mensual a mantener para pago
de intereses.
Reposicin tarjeta
S/. 1.00
S/. 1.00
S/. 10.00
1 gratis al mes.
Adicional S/.
2.00
S/. 12.00
Aplicable a cada
banco
Ilimitado, sin
costo
Abono
1,000.00
Retiro
300.00
400.00
400.00
800.00
2,200.00
700.00
Fecha
Abono
(a)
02/05/2011 1,000.00
10/05/2011
12/05/2011 400.00
15/05/2011
26/05/2011 800.00
Afecta al
Saldo al
Saldo
Afecta al
fin del
Das que
por
Retiro ITF Saldo por
ITF (b)
Da
Saldo se
Abono
(d)
(e) Retiro(f) =
(g) =
mantiene*
(c) = (a)(d)+(e)
(g)+(c)-(f)
(b)
0.50
999.95
999.50
8
300.00 0.00
300.00
699.95
2
0.00
400.00
1,099.95
3
400.00 0.00
400.00
699.95
11
0.00
700.00
1,499.95
6
Fecha
Saldo al
fin del da
Das que
mantiene
el saldo
02/05/2011
999.95
10/05/2011
699.95
12/05/2011
1,099.95
15/05/2011
699.95
11
26/05/2011
1,499.95
Inters mensual: S/. 0.33 + S/. 0.06 + S/. 0.14 + S/. 0.32 + S/. 0.37 = S/. 1.22
El primer da de cada mes el cliente podr ver en su cuenta:
Saldo + Inters mensual
En este caso, el 01/06/2011 el cliente podr ver en su cuenta:
S/.1,499.95 + S/.1.22 = S/. 1,501.17
b. Cmo se calcula la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA)?
1. Se tomar como ejemplo un depsito de S/. 1,000.00 como
monto inicial al primer perodo (MI1).
=
=
=
=
=
=
=
=
=
=
=
=
=
MI
1000.00
1001.24
1002.48
1003.73
1004.98
1006.22
1007.47
1008.72
1009.98
1011.23
1012.48
1012.48
1013.74
+
+
+
+
+
+
+
+
+
+
+
+
+
I
1.24
1.24
1.24
1.25
1.25
1.25
1.25
1.25
1.25
1.26
1.26
1.26
1.26
C
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1.80%
2.25%
2.75%
3.25%
3.75%
3.90%
4.05%
Aplica
IAZ tradicional 720 das
4.25%
slo
para nuevas aperturas de cuenta y renovaciones automticas.
Tarifas
Monto mnimo de apertura
Saldo promedio mensual a mantener para pago de
intereses.
Soles
S/. 250
S/. 250
1 gratis al mes.
adicional S/.
5.00
S/. 12.00
Ilimitado, sin
costo
46 - 75
76 105
106 220
221 316
317 - 440
441 - 630
631 - 719
Tasa aplicable
Soles
01/07/2015
Fecha de vencimiento:
Monto del depsito
Plazo
29/09/2015
S/.10,000.00
90 das
2.75%
Nuestro cliente realiza un depsito por S/. 2,000.00 el da 16 de Agosto de 2015, para
nuestro caso, aplicando la tabla tenemos:
Monto de depsito
S/. 2,000.00
Tasa aplicable
Para el clculo de intereses, estos aplican a los plazos en los que se han mantenido
los saldos; aplicando a nuestro ejemplo tenemos lo siguiente:
As el importe total de intereses que recibe el cliente es S/. 68.05 + S/. 5.69 = S/.
73.74
a. Cmo calcular los intereses en la Cuenta Inversin Azteca en el
Banco Azteca?
Considerar como monto inicial (S) el importe con el que el cliente abre
su Inversin Azteca. Adicionalmente, el cliente tendr que pagar un
monto adicional por ITF (0.005% del monto depositado de acuerdo a
Ley N 29667) que no est incluido en su Monto Inicial.
Consideremos que un cliente abre una Inversin Azteca con las
siguientes caractersticas:
Moneda del depsito
Soles
01/07/2015
S/.10,000.00
90 das
2.75%
perodo (MI1).
Se calcular los intereses correspondientes al primer perodo (I 1)
asumiendo un plazo del depsito a 360 das, as como las comisiones y
los gastos totales aplicables en ese perodo (C 1). El Banco Azteca no
cobra gastos ni comisiones por lo que C1 = 0.
Se calcular el monto final al primer perodo (MF 1) utilizando la siguiente
frmula:
MF1=MI1+I1-C1
Dnde:
MF1 = Monto Final, MI1 (Monto Inicial) = S/. 1,000, I1 = S/. 39.00, C1 = 0
MF1 = 1000 + 39 0 = S/. 1,039.00
La TREA ser igual a:
TREA= (MFT/MI1)P/T-1
MFT (Monto Final)=S/. 1,039.00, MI1 (Monto Inicial) = S/. 1,000.00, P (Ao
Calendario) = 360 das. T (Plazo Contratado) = 360 das
Clculo Tasa Rendimiento Efectivo Anual TREA = ((MF / MI) ^ (P / T)) - 1
TREA = ((1,039 / 1000) ^ (360 / 360)) - 1
TREA = (1,039 / 1,000) ^ (360 / 360) 1 = 3.90%
TREA = (1.039) ^ (1) 1 = 3.90%
9.1.4 Inversin Azteca Creciente
Inversin Azteca Creciente es una cuenta a plazo en Soles que te
paga intereses de forma creciente con disponibilidad del dinero
cuando lo desee.
Apertura a partir de S/. 250
Sin penalidad ni castigos por retiros anticipados
El clculo de los intereses se realiza de forma escalonada cada 30
das de acuerdo a la permanencia del dinero, aplicando la tasa que
le corresponde de acuerdo a cada periodo especificado
Soles
S/. 250
S/. 250
No paga intereses
1 gratis al mes
adicional
S/. 2.00
S/. 12.00
Soles
01/07/2015
S/. 10,000.00
360 das
Mes
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
TEA
0.50%
0.75%
1.00%
1.50%
2.00%
3.00%
4.00%
5.35%
6.00%
7.00%
8.00%
9.00%
Inters
S/. 4.16
S/. 6.23
S/. 8.30
S/. 12.41
S/. 16.52
S/. 24.66
S/. 32.74
S/. 43.53
S/. 48.68
S/. 56.64
S/. 64.34
S/. 72.07
S/. 390.18
Frmula
10,000*((1+0.50%)(30/360)-1)
10,000*((1+0.75%)(30/360)-1)
10,000*((1+1.00%)(30/360)-1)
10,000*((1+1.50%)(30/360)-1)
10,000*((1+2.00%)(30/360)-1)
10,000*((1+3.00%)(30/360)-1)
10,000*((1+4.00%)(30/360)-1)
10,000*((1+5.35%)(30/360)-1)
10,000*((1+6.00%)(30/360)-1)
10,000*((1+7.00%)(30/360)-1)
10,000*((1+8.00%)(30/360)-1)
10,000*((1+9.00%)(30/360)-1)
* El Capital Inicial se mantiene con el mismo importe debido a que los intereses se
abonan cada 30 das a una cuenta Guardadito, por lo que no hay capitalizacin
mensual.
b. Qu comisiones y gastos se cobran en una Inversin Azteca?
Tasas y comisiones
Tasas
Mnimo
106.05%
Mximo
327.50%
Las tasas de inters varan dependiendo del monto y plazo del crdito el cual va
desde 13 a 91 semanas*.
Todos los plazos de los crditos del Banco Azteca son semanales
Tomemos el caso de un cliente que solicita un crdito con las siguientes caractersticas:
Moneda del Crdito:
Fecha de desembolso del Crdito:
Importe desembolsado:
Perodo de Pago:
Tasa Efectiva Anual:
Soles
11/02/2014
S/. 1,500
52 semanas
132.10 %
Monto de la cuota
Para el clculo de la cuota, la cual tendr vencimientos semanales, lo primero es convertir
nuestra Tasa Efectiva Anual en una Tasa Efectiva Semanal, para lo cual utilizamos la
siguiente frmula
TES = (1 + TEA) (7/360) 1
TES = (1 + 132.10%) (0.01944) 1 = 1.65%
Una vez que hemos obtenido la tasa, para el clculo de la cuota semanal aplicamos la
siguiente frmula:
Cuota = Importe del
Crdito X
(1 (1 +i)
-n
1.48%
(1 (1 + 1.48%)
-78
Cuota = 43.20
De esta manera, el abono semanal a pagar de S/. 43.20
El pago de la cuota podr estar grabado con el ITF (0.005%) en los supuestos previstos en
la Ley No. 29667.
b) Cmo se elabora el Cronograma de Pagos?
Para la elaboracin del Cronograma de Pagos se debe obtener la parte de intereses y
amortizacin de capital que sufrir el Crdito a medida que se paguen las cuotas
As tenemos lo siguiente:
Periodo
Saldo inicial
Inters
Capital
Cuota
Saldo Final
S/. 1,500.00
S/. 24.76
S/. 18.44
S/. 43.20
S/. 1,481.56
S/. 1,481.56
S/. 24.46
S/. 18.74
S/. 43.20
S/. 1,462.82
S/. 1,462.82
S/. 24.15
S/. 19.05
S/. 43.20
S/. 1,443.76
S/. 1,443.76
S/. 23.83
S/. 19.37
S/. 43.20
S/. 1,424.40
S/. 1,424.40
S/. 23.51
S/. 19.69
S/. 43.20
S/. 1,404.71
...
...
...
...
...
...
52
S/. 42.50
S/. 0.70
S/. 42.05
S/. 43.20
S/. 0.00
TOTAL
---
S/. 746.38
S/. 1,500
---
---
Requisitos
Tu documento de identidad.
Comprobante de domicilio.
Comprobante de propiedad.
Comprobante de ingresos.
Presentar Aval.
Tasas y comisiones
Mnimo
114.01%
(Tasa Efectiva Anual a 360 das)
Mximo
194.89%
Tasas Vigentes desde el 03/09/2015
Las tasas de inters varan dependiendo del monto y plazo del crdito el cual va desde
13 a 100 semanas*.
Todos los plazos de los crditos del Banco Azteca son semanales.
Tarifas
Concepto
Seguro de Desgravamen
Soles
Comisin/Gasto
Aplicar factor al importe del
prstamo (segn formula)*
Monto de la Cuota
Soles
03/09/2015
S/. 5,000
S/. 16.56
S/. 5,016.56
52 semanas
126.81%
(7/360)
(1 (1 +i)
-n
)
Donde i es la tasa efectiva semanal:
Cu
ota
=
5,0
16.
56
X
1.61%
(1 (1
+
1.61%
) -52)
Cuota = 143.00
De esta manera el abono semanal a pagar es de S/. 143.00
El pago de las cuotas est afecto a tributos de acuerdo a disposiciones
legales vigentes. El ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) es
0.005% de la transaccin de acuerdo a Ley No. 29667.
c) Cmo se formula el Cronograma de Pagos?
Para la elaboracin del Cronograma de Pagos se debe obtener la parte de
intereses y amortizacin de capital que sufrir el Crdito a medida que se
paguen las cuotas
As tenemos lo siguiente:
Cronograma de Pago
Periodo
Saldo
inicial
Inters
Capital
Cuota
Saldo
Final
S/. 5,016.56
S/. 80.52
S/. 62.48
S/. 143.00
S/.
4,954.08
S/. 4,954.08
S/. 79.52
S/. 63.48
S/. 143.00
S/.
4,890.60
S/. 4,890.60
S/. 78.50
S/. 64.50
S/. 143.00
S/.
4,826.10
S/. 4,826.10
S/. 77.47
S/. 65.53
S/. 143.00
S/.
4,760.57
S/. 4,760.57
S/. 76.41
S/. 66.59
S/. 143.00
S/.
4,693.98
...
...
...
...
...
...
52
S/. 140.74
S/. 2.26
S/. 140.74
S/. 143.00
S/. 0.00
TOTAL
---
---
---
Tasas y comisiones
Tasas
Mnimo
Para compras
124.51%
Mximo
150.70%
Para disposicin
79.80%
353.02%
(Tasa Efectiva Anual a 360 das) Tasas Vigentes desde el 23/05/2015
Las tasas de inters varan dependiendo del monto y plazo del
crdito*.
Todos los plazos de los crditos del Banco Azteca son
semanales.
Penalidad diaria por pago tardo de 0.5% de la cuota impaga; esta penalidad se cobrar a
partir del da 15 de atraso y se calcula a partir del da siguiente del vencimiento de la cuota.
1. Las compras se generan en automtico a un plazo de 100 semanas o en su defecto
a un plazo menor dependiendo del valor de la compra.
2. Las disposiciones de efectivo se generan en automtico a un plazo de 52 semanas.
Ejemplo: Para una compra por un valor de S/. 1,000.00 a 100 semanas la TEA es de
124.51% y la TCEA es de 124.51%, la cuota a pagar es de S/. 20.00 semanales.
Tarifas Aplicables
Concepto
Membresa
Membresa Anual
Soles
Comisin
Libre
Libre
Libre
Uso de Canales
Uso del Cajero Automtico de
Otros Bancos Locales
Uso del Cajero Automtico en
Bancos internacionales
Aplicable a
cada banco
Aplicable a
cada banco
Libre
a)
c)
El cliente puede pagar su tarjeta Azteca en cualquier sucursal del Banco Azteca
sin importar donde solicit su crdito.
Liquidacin de las compras con Tarjeta Azteca sin intereses dentro de los 14 das
posteriores a la compra; no aplica para retiro de efectivo ni compras en nuestros
canales.
Consulta t saldo y realiza tus pagos de forma puntual, para evitar rechazos en
tus compras.
Lmites de Operaciones:
Retiros en Cajeros Automticos *