Verificacin de Tarjetas y
Prevencin de Fraudes
Bienvenida
Emisor - Adquirente
Agregador de comercios (Adquirente)
Banco Emisor
Comercio:
Recibe del adquirente el
pago de sus ventas con
tarjeta mediante depsito a
su cuenta de cheques.
Cliente:
Utiliza la tarjeta que le otorg
su banco emisor en la compra
de bienes y servicios.
La mayora de los bancos en todo el mundo, participan en el negocio en forma dual, es decir, como emisores y como
adquirentes. En tal sentido un mismo banco puede ser emisor de tarjetas Visa y MasterCard y tambin sus
comercios pueden aceptar como medio de pago indistintamente tarjetas Visa y MasterCard.
Tipos de Falsificaciones
1.- TARJETAS ALTERADAS
El plstico es vlido, lo consiguieron los delincuentes
mediante tarjetas robadas o extraviadas, a las cuales se
les "borran los datos originales y se regraban con los
datos de otros tarjetahabientes vigentes.
2.-TARJETAS INTEGRALMENTE FALSIFICADAS
El plstico no es vlido, se utiliz alguna mica del tamao
de una tarjeta normal, en la cual se imprimen y graban
datos de tarjeta habientes vigentes.
Tipos de Falsificaciones
Frecuentemente las tarjetas falsas presentan imagen de
tarjeta de dbito Electron o Maestro, con nmeros de
cuenta de tarjeta de crdito, las cuales presentan
caractersticas de seguridad especiales como veremos
mas adelante.
Verifica la autenticidad de
tarjetas de crdito Visa
Tarjeta Visa logo anterior
FRENTE
1. El nmero de cuenta de las tarjetas Visa inicia con 4.
2. Los 4 primeros dgitos del nmero de cuenta, coinciden con los 4 dgitos
preimpresos arriba o debajo de stos.
3. Las tarjetas Visa tienen 16 dgitos.
4. La fecha de vencimiento est impresa o grabada a relieve.
5. En la tarjeta con el logotipo anterior, aparece la letra V, al lado de la fecha
de vencimiento en las tarjetas grabadas al relieve y no est presente en las
tarjetas impresas.
6. Cuando la tarjeta tenga el logotipo anterior, Visa Bandera (franjas azul y
dorado rodeadas por un recuadro con la palabra Visa con letras en azul muy
pequeas), la marca estar posicionada en la esquina inferior o superior
derecha. En estas tarjetas la marca est acompaada del holograma
tridimensional de la paloma en vuelo. Si la tarjeta presenta el nuevo logotipo Visa
en fondo blanco, la marca podr estar posicionada en la esquina inferior o
superior derecha o en la superior izquierda. El nuevo logotipo contendr adems
un elemento que bajo luz ultravioleta permite ver una V encima de la palabra
Visa y podr estar acompaado del holograma.
7. Los 4 ltimos dgitos del nmero de cuenta caen sobre el holograma.
A. Las tarjetas Visa pueden tener CHIP.
REVERSO
8. Cuando la tarjeta tiene el logotipo anterior, en el panel de firma aparece
la palabra Visa en un ngulo de 45. En el panel estar el nmero de cuenta
completo o los ltimos 4 dgitos seguidos por 3 dgitos verificadores
conocidos como Cdigo de Servicio o CVV2.
Si la tarjeta presenta el nuevo logotipo Visa:
B. La banda magntica aparece en posicin superior o inferior.
C. El panel de firma contiene la palabra VISA repetida y sta puede
visualizarse bajo luz ultravioleta. Si la seguridad del panel ha sido
comprometida se podr visualizar la palabra VOID o NULA. El panel no debe
presentar borraduras, tachaduras y/o firmas encimadas.
D. Los dgitos verificadores o CVV2, contemplan 3 nmeros impresos en un
recuadro blanco al lado derecho del panel de firma o en el panel mismo, y el
nmero de cuenta completo o abreviado podra NO aparecer.
LAS TARJETAS DE CRDITO VIENEN REGULARMENTE
PERSONALIZADAS POR LO QUE ES NECESARIO COMPARAR
EL NOMBRE CON EL QUE SE IMPRIMA EN EL VOUCHER.
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Verifica la autenticidad de
tarjetas de dbito Visa
Tarjeta Visa Electron
logo anterior
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FRENTE
1. El nmero de las tarjetas Visa Electron inicia con 4.
2. Los 4 primeros dgitos del nmero de cuenta, coinciden con los 4 impresos
arriba o debajo de ellos.
3. Debe aparecer el nmero de cuenta en el frente de la tarjeta o los ltimos
4 dgitos y coincidir con los desplegados por la Terminal Punto de Venta.
4. En las tarjetas Visa Electron, la marca debe estar al frente de la tarjeta y
estar acompaada por la fecha de vencimiento impresa o grabada.
5. La leyenda - Electronic Use Only / Uso electrnico solamente - nos indica
que slo se puede solicitar autorizacin por medio de la Terminal.
A. La tarjeta Visa Electron con el nuevo logotipo puede tener Chip y el
holograma de la paloma podra venir al frente o al reverso de la misma. El
holograma no es obligatorio.
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REVERSO
8. En el panel de firma de la tarjeta Visa aparece la palabra Visa o Electron
en un ngulo de 45, el nmero de cuenta completo o los ltimos 4 dgitos
seguidos de 3 verificadores conocidos como Cdigo de Servicio o CVV2.
B. En la tarjeta Visa con el nuevo logotipo, la banda magntica aparece en el
reverso de la tarjeta en posicin superior o inferior.
C. El panel de firma puede estar personalizado y contiene un elemento
ultravioleta que repite la palabra VISA, y la palabra VOID o NULA se
visualiza si la seguridad del panel ha sido comprometida.
D. El Cdigo de Servicio o CVV2, contemplan 3 nmeros impresos en el
rea blanca al lado del panel de firma y el nmero de cuenta completo o
abreviado puede NO aparecer.
EL NOMBRE DEL TARJETAHABIENTE PODRA NO APARECER
EN LA TARJETA POR LO QUE ES MUY IMPORTANTE REVISAR
LA FIRMA DEL REVERSO CONTRA ALGUNA OTRA
IDENTIFICAICN DEL CLIENTE. SE PODR ENCONTRAR
IMPRESA ALGUNA LEYENDA COMO MIEMBRO DEL CLUB.
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Verifica la autenticidad de
tarjetas de crdito Master Card
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FRENTE
1. El nmero de cuenta de las tarjetas Master Card inicia con 5.
2. Los 4 primeros dgitos del nmero de cuenta, coinciden con los 4 dgitos
preimpresos arriba o debajo de ellos.
3. Las tarjetas Master Card tienen 16 dgitos.
4. La fecha de vencimiento est impresa o grabada al relieve en el frente
de la tarjeta.
5. Entre la fecha de vencimiento y la marca Master Card podran aparecer
las letras MC inclinadas y estilizadas (no es obligatorio en las tarjetas
emitidas a partir del 2006.
6. El logotipo Master Card viene acompaado del holograma tridimensional
(globos entrelazados).
7. Los 4 ltimos dgitos del nmero de cuenta caen sobre el holograma
Master Card.
A. Las tarjetas Master Card pueden tener CHIP.
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REVERSO
8. En el panel de firma aparece la palabra MASTERCARD en un ngulo de
45. El nmero de cuenta completo est seguido de 3 dgitos verificadores
conocidos como Cdigo de Servicio o Verificacin CVC2. Es vlido que no
aparezca el nmero completo sino nicamente los ltimos 4 dgitos. Algunas
tarjetas podran mostrar el CVC2 dentro de un recuadro blanco al lado
derecho del panel de firma. La palabra VOID o NULA se visualiza si la
seguridad del panel ha sido comprometida.
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Verifica la autenticidad de
tarjetas Master Card Unembossed
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Obtenga la autorizacin;
deslice o inserte la tarjeta por el Lector o Pin Pad
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Conoce tu voucher
Nombre comercio
Domicilio
Identifica
siempre los datos del voucher
contra los de la tarjeta.
No. Afiliacin
Fecha y hora
Tipo de operacin
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Recomendaciones para la
aceptacin de tarjetas bancarias
Tanto el Lector Mvil como la Pin Pad no son infalibles
para detectar tarjetas falsas. Por ello, es necesaria la
revisin fsica del plstico y del pagar emitido por la
terminal.
Debe obedecer los mensajes indicados en la pantalla de
la terminal. (tarjeta vencida, retener tarjeta, etc.)
No debes fraccionar la venta para forzar la autorizacin.
En montos de venta por encima de tu promedio por
operacin, por seguridad, solicita una identificacin del
cliente.
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Recomendaciones para la
aceptacin de tarjetas bancarias
No prestes tu lector para la aceptacin de tarjetas en
otro comercio.
Se buen observador de tus clientes, recuerda los
patrones de conducta de los delincuentes que acuden a
los comercios a realizar compras.
No te dejes sorprender por supuestos tcnicos de
mantenimiento de lectores. En caso de recibir un servicio
no solicitado, puedes llamar a los telfonos de atencin
indicados para confirmar la visita.
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Medidas de seguridad de
informacin de cuentas
La delincuencia organizada puede corromper a tus empleados para
utilizarlos en obtener informacin
de cuentas y transacciones de tu
negocio. La retribucin que se ofrece por este ilcito es mnima en relacin
al riesgo personal y el dao que puede sufrir tu negocio y la industria en
general.
Por este motivo te recomendamos:
Autorizar a una sola persona para el manejo de equipos y papelera.
- Asigne personal exclusivo para el manejo de terminales y equipos
manuales.
- Guarde bajo llave la impresora manual cuando no se utilice.
- Ubique su terminal en un lugar visible y revise su estado diariamente.
En el caso de los vouchers de Pin Pad, no permita que se fotocopien, a
menos que sea requerido por el banco.
Guarda tus vouchers procesados y papelera en blanco bajo llave.
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Medidas de seguridad de
informacin de cuentas
Controla el acceso a tu negocio de equipos como: laptops, PCS,
equipo electrnico.
No guardes informacin de cuentas en tus sistemas de cmputo.
1. No se debern capturar o mantener datos e informacin de
las tarjetas en los sistemas de computo del establecimiento.
Verifica las referencias y antecedentes de tus empleados, mantn
los expedientes de tu personal actualizados, deben contar con:
1. Solicitud de empleo debidamente llenada, firmada y con
fotografa reciente.
2. Copia de identificacin oficial y de comprobante de domicilio
actual.
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Medidas de seguridad de
informacin de cuentas
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Polticas de recepcin de
Tarjetas de Crdito y Dbito
En la transaccin y proceso de autorizacin de
las Tarjetas de Crdito y Dbito, los comercios
afiliados debern seguir las siguientes polticas:
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Polticas de recepcin de
Tarjetas de Crdito y Dbito
Evitar realizar operaciones a travs de un
Lector Mvil o Pin Pad, que no se encuentren
funcionando en forma adecuada.
Que el titular de la Tarjeta, firme el Medio de
Pago en presencia del comercio afiliado o en su
caso, de alguno de sus representantes o
empleados.
No se podr pasar ms de una vez la misma
tarjeta en un lapso de 24hrs. en el Comercio
Afiliado.
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