CONTRATO

DE
SEGURO
Elementos de Derecho Comercial
Prof. Lisandro A. Allende

REGULACIN
Ley de Seguros 17.418
Ley 20.091, aseguradoras y su control, modificada por
decreto 558/2002

Res. Gral. SSN 21.523: Reglamento Gral. De la

actividad aseguradora (reglamenta a la Ley 20.091)

CONCEPTO
Art. 1: Contrato en virtud del cual un
asegurador se obliga mediante una prima o
cotizacin a resarcir un dao o cumplir la
prestacin convenida si ocurre el evento
previsto.

CARACTERSTICAS

Consensual
Aleatorio
Bilateral
Oneroso
No formal

De ejecucin
continuada
Tpico
Nominado
De adhesin

PARTES DE LA RELACIN
ASEGURATIVA
(i) Asegurador
(ii) Tomador
(iii) Asegurado
(iv) Beneficiario

PARTES DE LA RELACIN
ASEGURATIVA (cont.)
(i) Asegurador: debe necesariamente ser
una de las empresas conformadas segn los
tipos societarios autorizados por la Ley 20.091
y con habilitacin de la SSN.

PARTES DE LA RELACIN
ASEGURATIVA (cont.)

(ii) Tomador: es la persona que celebra el

contrato con el Asegurador. Puede hacerlo por
cuenta propia o por cuenta ajena.

PARTES DE LA RELACIN
ASEGURATIVA (cont.)

(iii) Asegurado: resulta siempre ser el

titular del inters asegurado.

PARTES DE LA RELACIN
ASEGURATIVA (cont.)
(iv) Beneficiario: es la persona que recibe
la indemnizacin en el caso de la ocurrencia
del siniestro previsto al contratar.
Importante: NO es parte del Contrato.

ELEMENTOS ESENCIALES DEL

CONTRATO DE SEGURO
Riesgo: es la posibilidad de que se produzca
un evento incierto, casi siempre futuro, que
influye desfavorablemente sobre el patrimonio
de una persona.

Prima: es la contrapartida del riesgo, y estar

determinada por la tasacin que la aseguradora
efecte del mismo.

PRIMA
PREMIO o
GASTOS Y
PRIMA PURA +
= PRIMA
GANANCIA
COMERCIAL
Es la porcin
financiera
necesaria para
que determinado
riesgo pueda
ingresar a la
masa asegurada.

Resulta ser,
en definitiva
el precio del
seguro

RIESGO ASEGURABLE
(i) Inters lcito.
(ii) El evento debe ser incierto y de
ocurrencia posible, que no dependa
de la voluntad de las partes.
(iii) El evento debe ser ordinario,
de manifestacin regular.

RIESGO ASEGURADO
El riesgo cuyo acaecimiento genera al
Asegurador la obligacin de indemnizar es el

expresamente previsto y enmarcado en el

contrato.

RIESGO EXCLUIDO
El riesgo excluido es aquel que el Asegurador
ha manifestado explcitamente su voluntad de
no cubrirlo desde el principio del contrato.
Puede ser convencional o legal (ej. suicidio en
el caso de seguro de vida)

INTERS ASEGURABLE
Art. 2: El contrato de seguro puede tener por
objeto toda clase de riesgos, si existe

inters asegurable, salvo prohibicn

expresa de la Ley.
Importante: el seguro no cubre cosas o bienes,
sino los intereses que existan sobre ellos.

RETICENCIA
Es el instituto mediante el cual se procura

garantizar la precisa determinacin del

riesgo asumido por el Asegurador.
El Tomador tiene el deber de declarar con
exactitud el estado del riesgo.

RETICENCIA - REQUISITOS
(i) que el Tomador haya conocido la circunstancia
omitida o inexactamente declarada;
(ii) que el Asegurador no haya conocido dicha
circunstancia;
(iii) que sea influyente, de modo que de haberlo
conocido el Asegurador no hubiera contratado en
esos trminos;
(iv) que exista relacin de causalidad entre la
circunstancia omitida y el siniestro ocurrido.

RETICENCIA - EFECTOS
(i) Buena fe: rescisin del contrato con
devolucin de prima previa deduccin de
gastos o reajuste de la prima.
(ii) Mala fe: rescisin, ms obligacin del
Tomador de abonar las primas transcurridas.

AGRAVACIN DEL RIESGO

Implica la ocurrencia de algn hecho y/o
circunstancia que altere el estado del riesgo
asegurado.
La Ley obliga al Asegurado a DAR AVISO
al Asegurador sobre cualquier circunstancia
que implique una agravacin del riesgo
asegurado.

PLIZA DE SEGURO
Pliza Contrato de Seguro
El Asegurador emite la pliza como prueba del
contrato.
El Asegurador debe entregar al Tomador o
Asegurado una pliza debidamente firmada, con
redaccin clara y fcilmente legible

OBLIGACIONES DEL
ASEGURADO
a.
b.
c.
d.
e.

Denunciar correctamente el estado del riesgo.

Pagar la prima.
Dar aviso sobre cualquier agravacin del riesgo.
No provocar siniestro por culpa o dolo.
Denunciar el siniestro en tiempo oportuno (3 das),
as como los daos sufridos.
f. Abstenerse de cambiar las cosas daadas.
g. Salvamento.
h. Dar aviso sobre la existencia de otros seguros.

OBLIGACIONES DEL
ASEGURADOR
a. Entregar la pliza.
b. Pronunciarse sobre la aceptacin de la
cobertura, dentro de los 30 das de haber sido
notificado del siniestro.
c. Abonar la suma asegurada, en caso de
aceptacin.

MODALIDADES DE
CONTRATACIN DE SEGURO
(i) A favor de tercero (Ej. Seguro de vida).
(ii) Por cuenta ajena (Ej. Seguro de transporte)
(iii) Seguro mltiple (son tomados varios seguros
de un mismo alcance temporal)

REASEGURO
Es la contratacin de un seguro, por parte del
Asegurador, para asegurar los riesgos
asegurados.
Importante: El Asegurado carece de accin
contra el Reasegurador.

REASEGURO (cont.)
el reaseguro constituye la columna vertebral
del seguro, pues, al igual que la del cuerpo
humano, el reaseguro, desempea el papel de
sostn de toda la estructura tcnica-econmica
aseguradora, permitindole mantenerse en pie
y caminar. (Fernndez Duribe, A.)