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ISBN 956-10-1350-9
DERECHO COMERCIAL
CONTRATOS MERCANTILES, REGLAS GENERALES,
COMPRAVENTA, TRANSPORTE, SEGURO Y OPERACIONES
BANCARIAS
TOMO III, Volumen 1
5a edicin actualizada
Captulo I
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Prrafo II
LOS PLAZOS MERCANTILES
15. Definicin.
El plazo es la poca que se fija para el cumplimiento de una obligacin.
En el derecho civil, por regla general, los plazos estn establecidos en favor
del deudor. De ah que el acreedor no est facultado para hacer efectivo su
crdito antes que expire el trmino convenido (art. 1496 del Cdigo Civil). De
suerte que, por estar estipulado el plazo en beneficio del deudor, slo ste
puede renunciar a l y pagar anticipadamente la deuda. Por excepcin, de
conformidad con lo previsto en el artculo 2204 del Cdigo Civil, tratndose
del contrato de mutuo, en el cual se han pactado intereses, el mutuario no
puede renunciar al plazo y pagar antes de la poca convenida. En la situacin
excepcional que comentamos, el plazo est convenido en favor de ambos
contratantes; en beneficio del deudor, porque no puede exigrsele que
solucione la deuda antes del tiempo fijado, y en favor del acreedor, porque del
transcurso del plazo depende que el capital prestado devengue intereses.
En materia comercial, el plazo est establecido en beneficio de ambos
contratantes y ninguno de ellos puede, unilateralmente, renunciar a l. La
modificacin que esto implica respecto de las normas del derecho comn, se
justifica si se tiene en consideracin que los contratos comerciales constituyen
el mecanismo de circulacin de los bienes, que se celebran, generalmente,
entre comerciantes que actan motivados por el propsito lucrativo. Siendo
as, las partes no pueden modificar los plazos unilateralmente, sin que ello
implique causar un perjuicio al otro contratante. El criterio que venimos
sealando est consagrado expresamente en el artculo 117 del Cdigo de
Comercio, que dispone que el acreedor no est obligado a aceptar el pago
antes del vencimiento de la obligacin. Concuerda lo anterior con el principio
que la gratuidad no se presume en las operaciones mercantiles (art. 798 del
Cdigo de Comercio y art. 12 de la Ley N 18.010).
En materia de operaciones de crdito de dinero, regida por la Ley N
18.010, el deudor puede anticipar su pago, aun contra la voluntad del
acreedor, siempre que: a) tratndose de operaciones no reajustables, pague el
capital y los intereses estipulados que correran hasta la fecha del vencimiento
pactado; b) tratndose de operaciones reajustables, pague el capital
reajustado hasta el da del pago efectivo y los intereses estipulados, calculados
sobre dicho capital, por todo el plazo pactado para la obligacin (art. 10 de la
Ley N 18.010). El derecho de pagar anticipadamente, en esta clase de
operaciones, es irrenunciable.
En lo que concierne a letras de cambio y pagars, la ley sobre la materia, N
18.092, establece que el pago de estos ttulos de crdito antes de su
vencimiento se rige por las normas sobre operaciones de crdito de dinero
vigentes a la poca de la emisin de la letra o suscripcin del pagar (art. 55
de la Ley N 18.092).
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Prrafo IV
LA NOVACIN Y OTROS MODOS DE EXTINGUIR OBLIGACIONES
MERCANTILES
23. Concepto de novacin.
La novacin es un modo de extinguir obligaciones que consiste en la
sustitucin de una nueva obligacin a otra anterior, la cual por tanto queda
extinguida (art. 1628 del Cdigo Civil).
La novacin puede producirse por:
Cambio de objeto;
Cambio de acreedor;
Cambio de deudor;
Cambio de causa.
Cualquiera de estas variantes que concurra entre la obligacin antigua que
se trata de extinguir y la nueva que se crea con ese propsito, da origen a la
novacin.
Es requisito esencial de la convencin novatoria el animus novandi, esto es,
la intencin de las partes de dar por extinguida la obligacin anterior. A falta
de este presupuesto, las dos obligaciones se mirarn como coexistentes y
valdr la obligacin primitiva en todo aquello que no se oponga a la posterior,
subsistiendo en esta parte los privilegios y garantas de la primera (art. 1634
del Cdigo Civil).
Verificada la novacin, se extinguen los intereses, privilegios y garantas
reales o personales de la primitiva obligacin. El acreedor no tendr otras
acciones y seguridades que las que emanen de la nueva obligacin (arts. 1640,
1641, 1642 y 1645 del Cdigo Civil).
Tratndose de la novacin de obligaciones mercantiles, el Cdigo de
Comercio no contiene reglas especiales, por lo que tienen plena aplicacin las
reglas del derecho comn a que hemos venido haciendo referencia.
Sin embargo, cuando se realizan pagos mediante el empleo de efectos de
comercio, conviene precisar el alcance que ello tiene respecto del modo de
extinguir obligaciones que estamos tratando. La Ley N 18.092, sobre Letra de
Cambio y Pagar, deroga los artculos 123 y 124 del Cdigo de Comercio, que
se referan a esta materia y que por su redaccin poco feliz haban sido objeto
de crtica por la doctrina nacional. La norma del artculo 12 de la Ley N
18.092 establece ahora un principio general claro y preciso. Dispone el
precepto citado que el giro, aceptacin o transferencia de una letra de cambio
no extinguen, salvo pacto expreso, las relaciones jurdicas que les dieron
origen, ni producen novacin. De esta suerte, cada vez que se emite una letra
de cambio o se suscribe un pagar, por este solo hecho no se extingue la
relacin jurdica fundamental que dio origen al libramiento del respectivo
ttulo de crdito, ni se causa novacin. Subsisten en concurrencia las
obligaciones emanadas del contrato o relacin subyacente y las que provienen
del efecto de comercio empleado para facilitar su pago, a menos que
expresamente se convenga su extincin. Asimismo, no se produce novacin
sino cuando expresamente se acuerda que las obligaciones que tienen como
20
Seccin IV
CONTRATOS SUJETOS A CONDICIONES GENERALES Y CLUSULAS
ABUSIVAS
27. Nociones preliminares.
Es preciso ahondar en torno a la nocin de contrato y al rol que juega este
instrumento jurdico en la actividad econmica mercantil moderna, para
evaluar la existencia de condiciones generales y de clusulas abusivas que
suelen formar parte de su contenido.
Los contratos con clusulas predispuestas por los empresarios o sujetos a
condiciones generales, surgieron de las necesidades propias de la actividad
econmica, caracterizada por el volumen de las transacciones y la velocidad de
circulacin de los bienes y servicios durante la era industrial y sobre todo en la
posindustrial. Con ello aparece el problema de dar una explicacin acerca de
esta nueva clase de contratacin, en la que una de las partes propone o ms
bien impone ciertas condiciones generales que forman el contenido
predispuesto del contrato, a las cuales la otra parte se limita simplemente a
adherir. A esta figura, considerada como instrumento adecuado para la
economa de masas, se la denomina contrato de adhesin o contrato celebrado
por adhesin a condiciones generales. En la doctrina se han elaborado varias
concepciones sobre esta forma de contratacin, pero nos limitaremos a
exponer lo esencial.
Si se les quiere dar a las condiciones generales el carcter de contenido
contractual, es preciso sustituir la nocin de la voluntad contractual como
elemento qumicamente puro, por la idea de que el contrato es un instrumento
de autorregulacin de intereses, que nace de la iniciativa privada (libre
iniciativa privada) en la realizacin de las actividades econmicas y que exige,
tambin, una gran dosis de justicia de la regulacin que de l resulte. Al
respecto se requiere distinguir entre contratos en los que impera una voluntad
contractual plena y contratos que se celebran mediante negociacin. En los
primeros no existen las condiciones generales porque todo su contenido se
estipula entre las partes, que discuten una a una sus clusulas, expresando su
voluntad respecto de ellas; en los segundos, s existen dichas condiciones
porque se cierran por negociacin y generalmente en forma masiva, por lo que
una parte adhiere a las condiciones que fija la otra. Aunque el adherente no
manifiesta una voluntad plena sobre el contenido de las clusulas
contractuales, porque est enfrentado al dilema de aceptar todo el contrato o
rechazarlo, renunciando al bien o al servicio que pretenda obtener, de todas
maneras existe voluntad contractual, por lo que hay que reconocer que
estamos en presencia de un contrato de adhesin, sometido a condiciones
generales, lo que permite resolver en mejor forma los problemas que se
pueden plantear.
Basados en esta concepcin, los ordenamientos legales ms recientes
admiten las condiciones generales, pero las someten a controles especiales,
como ocurre con la Ley alemana de 1976 y con la Ley General de
Consumidores y Usuarios, de Espaa, de 1984. En el mismo sentido se elabor
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32
Captulo II
LA COMPRAVENTA MERCANTIL
Seccin I
ASPECTOS GENERALES
34. Definicin legal.
El Cdigo Civil define en el artculo 1793 la compraventa en los siguientes
trminos: La compraventa es un contrato en que una de las partes se obliga a
dar una cosa y la otra a pagarla en dinero. Aqulla se dice vender y sta
comprar. El dinero que el comprador da por la cosa vendida, se llama precio.
Este contrato cumple una funcin econmica fundamental porque facilita la
circulacin de los bienes, toda vez que sirve de instrumento para efectuar un
acto de cambio de cosas por dinero y aparece precisamente cuando se
empieza a utilizar una medida comn de valores que es la moneda, puesto que
antes se realizaban actos de trueque o cambio de bienes por otros bienes.
La compraventa mercantil se encuentra regulada por el Cdigo de Comercio
y por el Cdigo Civil, en cuanto a que en lo que no est previsto en el primer
cuerpo legal citado, debe aplicarse lo establecido en el segundo mencionado
(art. 2 C. de C.) y porque, como ya indicamos, las normas del Cdigo Civil
relativas a las obligaciones y contratos en general se aplican a los negocios
comerciales. Esta doble reglamentacin es un factor que complica y a veces
hace litigiosa la compraventa comercial. Como si esto fuera poco, tratndose
de compraventas internacionales se aplica la Convencin de Viena de 1980,
sobre la materia, que fue suscrita y ratificada por Chile, como as tambin por
numerosos otros pases. Atendida la circunstancia que la economa chilena se
basa fundamentalmente en la exportacin, para lo cual nuestras empresas han
realizado un proceso de internacionalizacin y de multinacionalizacin, es muy
frecuente que una compraventa adquiera el carcter de internacional, caso en
el cual ha de aplicarse el estatuto previsto en la Convencin de Viena de 1980,
cuyo anlisis hacemos ms adelante.
35. Mercantilidad de la compraventa.
A propsito de los actos de comercio sealamos que nuestra legislacin
distingue entre la compra y la venta para determinar su comerciabilidad.
Tratndose de la compra, el carcter comercial se determina con la
concurrencia de tres requisitos copulativos:
Que verse sobre cosa mueble;
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comprador. Pasado este trmino se le tendr por desistido del contrato (art.
131 del Cdigo de Comercio).
Cuando en el contrato se determinan simultneamente la especie y la
calidad de la cosa que se vende a la vista, se entiende que la compra se hace
bajo la condicin suspensiva casual de que la cosa sea de la especie y calidad
convenidas. Si al momento de la entrega de la cosa el comprador pretende que
su especie y calidad no son conformes con la especie y calidad convenidas, la
cosa objeto del contrato debe ser reconocida por peritos (art. 133 inc. 2 del
Cdigo de Comercio).
43. Compraventa de cosas al gusto.
Se celebran probando la cosa materia del contrato para que el comprador
pueda percatarse del gusto que ella tiene. Es necesario estipularlo
expresamente para que la compraventa se entienda celebrada bajo esta
modalidad. No obstante, se entiende estipulada la reserva de probar la cosa en
aquellos casos en que se acostumbra comprar al gusto (art. 132 del Cdigo de
Comercio). La jurisprudencia de nuestros tribunales ha sealado al respecto:
La venta de vino se reputa celebrada a prueba por tratarse de una cosa que
es costumbre vender al gusto. En el Cdigo Civil, segn lo previsto en el
artculo 1823, la reserva es si la cosa agrada o no al comprador, en tanto que
en el Cdigo de Comercio, en conformidad a lo previsto en el artculo 132, la
condicin suspensiva casual consiste en que la cosa sea sana y de regular
calidad. El fundamento de esta diferencia entre la compraventa civil y la
comercial radica en que en esta ltima la cosa se compra para venderla
posteriormente al pblico, por lo que se presume que el gusto medio del
consumidor coincide con una cosa sana y de regular calidad.
El reconocimiento de la cosa vendida debe hacerse por el comprador al
tiempo de la entrega, a requerimiento del vendedor; si no lo hace, se entiende
que renuncia a todo reclamo posterior sobre la calidad de la cosa comprada
(art. 146 inc. 2 del Cdigo de Comercio). Acerca de la oportunidad en que
debe formular el reclamo, nuestra jurisprudencia ha sealado: Del contexto
del artculo 146 se derivan situaciones diferentes, que pueden enunciarse as:
Si el vendedor, en el acto de entregar las mercaderas, exige al comprador
que las reconozca ntegramente con respecto a su calidad y cantidad, debe
ste reclamar del defecto en el momento mismo de practicar el
reconocimiento; y si no lo practica o practicndolo no reclama en el mismo
acto, se entiende renunciado el derecho a reclamar ulteriormente por defectos
de calidad o cantidad; de lo que se sigue que no es necesario que el reclamo se
haga en el acto de la entrega sino que se formule a raz de practicar el
reconocimiento que exige el vendedor; de suerte que si no lo solicita o el
comprador no lo verifica, conserva ste su derecho, siempre que el reclamo lo
haga al examinar la mercadera o, en otros trminos, lo que quiere ese
precepto es que el reclamo sea simultneo con el reconocimiento (Corte
Suprema, 14 de octubre de 1940, G. 1940, 2 sem., N 23, p. 127; R., t.
XXXVIII, sec. 1, p. 356).
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42
Seccin III
LAS COMPRAVENTAS ESPECIALES
57. Diversas clases de compraventas especiales.
Aparte de las normas que el Cdigo de Comercio establece para
reglamentar la compraventa mercantil en general, la legislacin comercial
complementaria contempla reglas reguladoras de diferentes especies de
compraventas especiales. As ocurre, por ejemplo, con la compraventa de
cosas muebles vendidas a plazo, reglamentada por la Ley N 4.702, de 6 de
diciembre de 1929. En otros casos, las compraventas especiales no han sido
objeto de reglamentacin en leyes mercantiles especiales y se rigen
fundamentalmente por la costumbre y prcticas comerciales, como sucede con
la compraventa en masa o en block, con la compraventa por consignacin o
contrato estimatorio y con las compraventas en bolsas de valores.
Nos referiremos por separado a estas compraventas mercantiles especiales.
Prrafo I
LA COMPRAVENTA EN MASA O EN BLOCK
58. Concepto.
Existe compraventa de mercaderas en masa o en block cuando el precio no
depende de la medida de extensin sino que se refiere a la totalidad de un
conjunto indivisible y ha sido fijado de una manera global.
Se trata de la venta de cierta cantidad de mercaderas designadas de tal
manera que el vendedor y el comprador sepan qu es lo vendido. Estas
mercaderas as determinadas se venden en conjunto por un plazo fijado de
antemano.
59. Caractersticas.
Esta compraventa mercantil especial tiene los siguientes rasgos
particulares.
a) La cosa vendida est determinada por las partes refirindose ya sea a la
cantidad, lugar de ubicacin o cualquier otro detalle que sea imprescindible
para evitar confusin con cosas o mercaderas similares. En la determinacin
de la cosa vendida se elimina toda indicacin relativa al peso, nmero o
medida;
b) El precio debe ser fijado en forma global de antemano o, en todo caso,
debe ser determinable en consideracin a la cantidad o calidad de las
mercaderas;
c) El vendedor debe entregar la totalidad de los objetos que forman el block
o la masa y el comprador tiene que recibirlos cualquiera sea su cantidad o
calidad.
Ni en nuestro Cdigo de Comercio ni en el Cdigo Civil se establecen reglas
relativas a los componentes de la masa o del block, por lo que en la prctica
esta compraventa especial se confunde con la de cosas que se venden al peso,
cuenta o medida.
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sancin para el caso en que no se haga. La sancin no podra ser la nulidad del
contrato a falta de texto expreso que la contemple, sino la indemnizacin de
los perjuicios que irrogue semejante omisin.
72. Derechos del comprador o deudor.
Se trata ms bien de simples facultades que la ley concede al comprador o
deudor prendario. Entre ellos pueden enumerarse los siguientes:
Derecho de vender la cosa;
Derecho de adoptar las medidas necesarias para su mejor
aprovechamiento y conservacin, y
Derecho a pagar anticipadamente la deuda o hacer los abonos
extraordinarios que desee.
Respecto del primer derecho, el deudor puede vender la cosa sin
consentimiento y aun contra la voluntad del vendedor, estando vigente la
prenda en favor de este ltimo. Con todo, el artculo 11 de la Ley N 4.702,
que le concede esta facultad, no autoriza al comprador para entregar la cosa
sin consentimiento del acreedor prendario o sin el previo pago del crdito
garantizado con la prenda. Adems, el artculo 33 de la ley que comentamos
establece que se aplican al deudor las penas correspondientes a la estafa
cuando en perjuicio del acreedor infrinja las prohibiciones de los artculos 10 u
11 de la misma.
En el caso de que el acreedor consienta en la entrega de la cosa al nuevo
adquirente, no por ello el comprador queda liberado de sus obligaciones, sino
que, por el contrario, se constituye en codeudor solidario con el nuevo
comprador y subsiste la prenda sobre la cosa vendida. Cuando el acreedor se
niega a consentir la entrega de la cosa, el deudor puede recurrir al juez, quien
est facultado para otorgar lisa y llanamente el consentimiento en
representacin del acreedor; exigir caucin al deudor, cuyo monto determinar
l mismo, para otorgar ese consentimiento por el acreedor, y mantener la
negativa del acreedor, todo ello en conocimiento de los antecedentes que se le
acompaen o que pueda reunir.
Por ltimo, en virtud de lo previsto en el artculo 15 de la Ley N 4.702, el
deudor tiene derecho a pagar anticipadamente el precio de la cosa o hacerle
abonos extraordinarios.
Prrafo IV
LAS COMPRAVENTAS EN BOLSAS
73. Generalidades.
Las bolsas de valores estn definidas en el artculo 38 de la Ley N 18.045,
Ley de Mercado de Valores, publicada en el Diario Oficial de 22 de octubre de
1981, como entidades que tienen por objeto proveer a sus miembros la
implementacin necesaria para que puedan realizar eficazmente, en el lugar
que les proporcione, las transacciones de valores mediante mecanismos
continuos de subasta pblica y para que puedan efectuar las dems
actividades de intermediacin de valores que procedan en conformidad a la
ley.
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con economa de mercado o con economa dirigida, en Estados del norte y del
sur, entre los cuales se encuentran los grandes socios comerciales de Chile:
Estados Unidos de Norteamrica y Mxico; Alemania, Francia, Italia, entre los
miembros de la Unin Europea.
Abordaremos este tema, refirindonos al mbito de aplicacin de la
Convencin de Viena de 1980, al perfeccionamiento del contrato de
compraventa internacional de mercancas, que incluye el proceso negociador;
entrecruzamiento de oferta y aceptacin; la forma del contrato y, por ltimo, la
modificacin del contrato despus de su perfeccionamiento.
76. Ambito de aplicacin de la Convencin de Viena de 1980.
La misma Convencin establece criterios o factores para precisar el campo
de su aplicacin, que son de carcter geogrfico y jurdico.
El factor geogrfico de aplicacin se refiere a los territorios estatales en los
cuales tiene vigencia la Convencin de Viena de 1980, por sobre el derecho
nacional que resultaba aplicable en virtud de las reglas del conflicto,
establecidas en los ordenamientos locales vigentes hasta el momento en el
territorio en cuestin.
Esto revela que estamos en presencia del Derecho Mercantil Internacional y
no ante el Derecho Internacional Privado relativo al contrato de compraventa.
Desde el punto de vista del campo geogrfico de aplicacin, la Convencin
de Viena de 1980 tiene un solo factor de internacionalidad, consistente en que
las partes del contrato de compraventa tengan sus establecimientos
empresariales en Estados diferentes. As lo seala el artculo 1: la presente
Convencin se aplicar a los contratos de compraventa de mercancas entre
partes que tengan sus establecimientos en Estado diferentes. Desde luego
que siempre que los Estados concernidos sean partes de la Convencin, como
agrega el inciso 3 de la misma disposicin, que indica: A los efectos de
determinar la aplicacin de la presente Convencin no se tendrn en cuenta ni
la nacionalidad de las partes ni el carcter civil o comercial de las partes o del
contrato.
No interesa, en consecuencia, que la nacionalidad de las partes sea una
misma o sea diferente; tampoco interesa que las mercaderas objeto de la
venta hayan o no de traspasar una frontera. No tiene relevancia el carcter
civil o comercial de las partes que celebran el contrato.
El criterio geogrfico de internacionalidad para la aplicacin de la
Convencin ha sido materia de severas crticas. Con este criterio, la
Convencin es aplicable a la compraventa entre dos ciudadanos chilenos, uno
de los cuales tiene un establecimiento empresarial en Chile y el otro con
establecimiento en Mxico, relativa a una cosa que se encuentra en Mxico y
que debe ser entregada al comprador en este pas. Resulta evidente que el
factor geogrfico determina un campo de aplicacin muy amplio para la
Convencin de Viena de 1980.
La Convencin de las Naciones Unidas sobre Responsabilidad de los
Empresarios de Terminales de Transporte en el Comercio Internacional,
celebrada tambin en Viena, el 19 de abril de 1991, adopta el mismo criterio
para la determinacin del campo de su aplicacin que la Convencin sobre
52
Perfeccionamiento
de
la
compraventa
internacional
de
mercaderas.
La Convencin de Viena de 1980 dedica toda su segunda parte a esta
materia, bajo el epgrafe Formacin del contrato, integrada por los arts. 14 al
24.
De conformidad con lo previsto en el artculo 23 del texto jurdico que
analizamos, el contrato se perfecciona en el momento de surtir efecto la
aceptacin de la oferta conforme a lo dispuesto en la presente Convencin.
La concurrencia de la oferta y aceptacin es determinante del
perfeccionamiento del contrato y, por ende, la voluntad concordante de las
partes es el factor decisivo para que nazcan las obligaciones. El instrumento
jurdico relativo al derecho uniforme del comercio internacional, no exige
ninguna otra formalidad para la celebracin del contrato de que estamos
tratando.
Conviene destacar que la Convencin de Viena de 1980 contiene una
minuciosa, precisa y equilibrada regulacin de la oferta y de la aceptacin del
contrato, aunque ella adopta la hiptesis clsica en la cual ste se tiene por
perfeccionado cuando la oferta se une a la aceptacin, formndose el
consentimiento, quedando el texto uniforme ajeno a los elementos complejos
de la formacin del contrato propio del comercio internacional
contemporneo, comisin: los acuerdos marco, las cartas de intencin, los
protocolos de entendimiento.
En este mismo orden de ideas, es preciso indicar que la hiptesis del iter
negotialis, prevista en la Convencin de Viena de 1980, se refiere al contrato
que se perfecciona directamente entre las partes, sin que intervengan, de
manera alguna, los agentes, los mandatarios o los representantes de dichas
partes. Tampoco se establece en el referido texto uniforme la responsabilidad
precontractual en la que pudieren incurrir las partes durante el proceso de
formacin del contrato.
Es importante destacar que esta segunda parte de la Convencin de Viena
de 1980 puede excluirse totalmente de aplicacin mediante una declaracin ad
hoc efectuada por los Estados al momento de hacerse partes de dicha
Convencin. El mecanismo de exclusin o reserva se basa en los artculos 12 y
96 del texto uniforme que comentamos y cuando el establecimiento de uno de
los contratantes se encuentre radicado en alguno de los Estados que hayan
realizado la referida declaracin, el contrato de compraventa internacional de
mercaderas celebrado estar sometido a la aludida Convencin, excepto en lo
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59
Captulo III
EL CONTRATO DE TRANSPORTE
Seccin I
ASPECTOS GENERALES DEL TRANSPORTE
82. Funcin econmica del transporte.
La actividad del transporte consiste esencialmente en trasladar personas o
mercaderas de un lugar a otro. Como actividad econmica, el transporte
adquiri importancia relevante cuando la economa dej de ser puramente
familiar para convertirse en economa de cambio.
En la actualidad, caracterizado el trfico mercantil por la enorme suma de
valores que se transfieren y por la rapidez de movimiento de los bienes en
circulacin, el transporte est jugando un rol esencial que da a da acrecienta
las cantidades y los volmenes de personas y de especies transportadas.
Recordemos que el transporte es una actividad de naturaleza civil,
constituye una forma de arrendamiento de servicios, pero adquiere carcter
comercial cuando el porteador est organizado como empresa, esto es, cuando
realiza el transporte con vehculos propios o que estn a su disposicin por sus
dependientes asalariados, aunque algunas veces ejecute el transporte por s
mismo (art. 3 N 6 en relacin con art. 166 inc. final del Cdigo de
Comercio).
83. Definicin legal.
El transporte es un contrato en virtud del cual uno se obliga por cierto
precio a conducir de un lugar a otro, por tierra, canales, lagos o ros
navegables, pasajeros o mercaderas ajenas, y a entregar stas a la persona a
quien vayan dirigidas (art. 166 inc. 1 del Cdigo de Comercio).
El precio que se paga por el transporte se denomina porte y las partes que
intervienen estn definidas por la propia ley. Segn el artculo 166 del Cdigo
de Comercio, llmase porteador al que contrae la obligacin de conducir;
cuando la conduccin se hace por agua toma el nombre de patrn o barquero.
Cargador, remitente o consignante es el que por cuenta propia o ajena encarga
la conduccin, y se denomina consignatario la persona a quien se envan las
mercaderas. No hay impedimentos para que una misma persona pueda ser a
la vez cargador y consignatario.
Lo esencial en el transporte es la obligacin de hacer que asume el
transportista, consistente en conducir las personas o mercaderas de un lugar
a otro. Siendo as, la obligacin sera personalsima, pero se admite que,
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2 Avera total. Ello ocurre cuando la carga queda intil para su venta y
consumo (art. 210 inc. 1). En tal caso se abandonan las mercaderas
averiadas en manos del porteador y se le cobra ntegramente su valor.
3 Avera parcial. Es aquella que produce disminucin en el valor de las
mercaderas. En este evento se le cobra al porteador el importe del
menoscabo, y si se encuentran piezas ilesas, el cargador o el consignatario
estn obligados a recibirlas, a menos que ellas formen parte de un juego (art.
210 incs. 2 y 3).
4 Retardo. Puede ocurrir que en el contrato se estipule una clusula penal
en caso de retardo del porteador, la que se puede hacer efectiva por el mero
hecho de la demora y sin necesidad de acreditar perjuicios, deduciendo su
monto del porte convenido (art. 206). Asimismo, puede acreditarse el perjuicio
causado directa e inmediatamente por el retardo, debiendo en este caso el
porteador pagar la clusula penal y el monto del dao comprobado. Si los
contratantes no han convenido multa por el retardo, es preciso acreditar los
perjuicios en conformidad a las reglas generales.
Las acciones de cobro de indemnizacin de perjuicios pueden apurarse
tanto por el cargador como por el consignatario.
102. Extincin de la responsabilidad del porteador.
La responsabilidad del porteador no se extiende mucho en el tiempo, ya sea
porque ejecuta el contrato o bien porque se produce la caducidad de las
acciones que pueden ejercerse en su contra. Segn lo previsto en el artculo
214 del Cdigo de Comercio, se origina la caducidad de las acciones derivadas
de las prdidas, desfalcos y averas en las mercaderas transportadas, en los
siguientes casos:
1 Por la recepcin de las mercaderas y el pago del porte y gastos, salvo
que cualquiera de estos actos se ejecute bajo la competente reserva de
acciones. El canje original de las cartas de porte prueba la recepcin de las
mercaderas y el pago del porte y gastos;
2 Si el consignatario recibiere los bultos que presentan seales exteriores
de faltas o averas y no protestare en el acto usar de su derecho;
3 Si notndose sustraccin o dao al tiempo de abrir los bultos, el
consignatario no hiciere reclamacin alguna dentro de las veinticuatro horas
siguientes a la recepcin;
4 Por la prescripcin de seis meses en las expediciones hechas dentro de la
Repblica y de un ao en las dirigidas al extranjero.
En caso de prdida la prescripcin empieza a correr desde el da en que
debi ser cumplida la conduccin, y en caso de avera, desde la fecha de la
entrega de las mercaderas.
La caducidad y la prescripcin como causas de extincin de la
responsabilidad del porteador, no obstan al ejercicio de las acciones derivadas
del retardo, que prescriben en la forma ordinaria, en el plazo de cuatro aos,
segn la regla del artculo 822 del Cdigo de Comercio.
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71
Seccin III
EL TRANSPORTE MARTIMO
104. Importancia econmica del transporte martimo.
La conduccin de personas y de mercaderas por va martima es la primera
y la ms difundida forma de transporte empleada entre los pases. Nuestro
pas, situado en el extremo austral del mundo, depende para el desarrollo de
su comercio, en gran medida, del transporte martimo.
El sostenido crecimiento del comercio exterior de Chile, en los ltimos diez
aos, ha puesto en evidencia la vinculacin existente entre el comercio
internacional y el transporte martimo, que se revela en el hecho de que el
aumento del comercio exterior favorece el crecimiento del transporte martimo
y, a su vez, el incremento de la flota mercante origina una baja del valor de los
fletes, lo que sin duda redunda en favor del comercio internacional.
Desde el punto de vista jurdico, el transporte martimo y el comercio
internacional chilenos estn reglamentados por la Ley de Fomento a la Marina
Mercante. Decreto Ley N 3.059, publicado en el Diario Oficial de 22 de
diciembre de 1979, modificado por la Ley N 18.454, de 1985, que regula los
accesos de las cargas por parte de naves mercantes chilenas y extranjeras,
bajo el principio de la reciprocidad; por la Ley de Navegacin, Decreto Ley N
2.222, publicado en el Diario Oficial de 31 de mayo de 1978, en lo referente a
la seguridad, y por el Libro III del Cdigo de Comercio. De la navegacin y el
comercio martimos, en lo que concierne a las relaciones contractuales que se
generan en el transporte martimo.
105. Explotacin comercial de las naves.
La nave puede ser explotada comercialmente bajo dos formas contractuales
diversas, segn la modalidad en que se la vaya a utilizar. Es el elemento que
permite distinguir las dos categoras de contratos; son las obligaciones que
asume el fletante, armador o transportador martimo.
En la primera categora de contrato el dueo o armador se compromete a
poner la nave a disposicin de otro, para que ste la use segn su propia
conveniencia, en los trminos estipulados. La convencin toma el nombre de
contrato de fletamento y el documento por el cual se celebra se denomina
pliza de fletamento (charter party).
En la segunda alternativa contractual, el dueo o armador contrae la
obligacin de embarcar mercadera de terceros en determinados lugares,
conducirlas y entregarlas en lugares tambin precisados. Esta forma se
denomina contrato de transporte martimo o de transporte de mercaderas
por mar.
Tratndose del contrato de fletamento, la extensin de las obligaciones del
naviero se circunscribe a proporcionar una nave perfectamente
individualizada al fletador, para que la use segn su propia conveniencia, en
los trminos pactados. No hay duda que el armador compromete solamente
una obligacin de medios frente al fletador.
En cambio, en el contrato de transporte martimo, al obligarse el dueo o
armador a embarcar mercaderas de terceros en lugares determinados, a
72
rdenes al capitn, quien en alguna medida est subordinado a ste, pero tan
slo en lo que concierne a los viajes a efectuar, los cargamentos a embarcar,
rutas de viaje, recaladas, puertos de destino, etc.
Esta situacin de desdoblamiento de la gestin nutica y de la gestin
comercial va originando, consecuencialmente, una divisin o distribucin en
los gastos y responsabilidades que se generan en la navegacin y explotacin
comercial o que derivan de ellas, aun cuando existe un elemento de conexin o
de convergencia que es la nave como medio empleado para su ejecucin. El
fletante es ajeno a todas las relaciones contractuales que celebra el fletador
para la gestin comercial de la nave, pero debe proporcionarle los medios para
que obtenga sus resultados.
109. Formalidad del fletamento por tiempo.
Al igual que en los otros dos tipos de fletamento, la solemnidad consiste en
la emisin de una pliza de fletamento (charter party) para todos los
fletamentos de naves de ms de 50 toneladas de registro bruto.
Las enunciaciones de la pliza de fletamento estn sealadas en el artculo
935 del Cdigo de Comercio. La primera mencin concierne a la
individualizacin de las partes: fletante (owner) y fletador (charterer). En
seguida se determina la nave, con sus caractersticas y en especial su aptitud,
capacidad de carga y andar; son estos rasgos los que hacen elegir una nave en
vez de otra. Si bien es cierto que la individualizacin de la nave es un elemento
esencial del contrato, no es menos cierto que la omisin de ella en la pliza no
afecta su validez, al igual que la omisin de cualquiera otra indicacin, por
cuanto se rige en las materias omitidas por las reglas del artculo 934 del
Cdigo de Comercio y dems normas que resulten aplicables.
Otra enunciacin de la pliza de fletamento es la relativa al flete (hire) y a
sus modalidades de pago; se trata del precio que paga el fletador al fletante
por el uso de la nave, y junto con el pago de los gastos inherentes a la gestin
comercial, constituyen las dos obligaciones bsicas que el charterer debe
asumir en el contrato. Son de cargo del fletante los gastos fijos que origina la
nave, tales como remuneraciones de la dotacin, mantenimiento, provisiones,
seguros y gastos de inspeccin. En tanto que corren de cargo del fletador los
gastos de viaje, tales como combustible, tarifas portuarias, gastos de carga y
descarga y madera de estiba para el buen arrimaje de la carga.
La duracin del contrato es otra mencin de la pliza que en este caso es
caracterstica porque se trata del fletamento por tiempo.
Finalmente, en la pliza se hace referencia a la actividad que el fletador se
propone realizar con la nave. Cuando nada se expresa al respecto, el fletador
est autorizado para emplearla en cualquiera actividad concordante con sus
caractersticas tcnicas. En la prctica, las plizas contienen limitaciones al
uso que el fletador puede hacer de la nave (trading limits), relativas a zonas,
mares o pases a los cuales ella no puede acceder porque pueden provocarse
boicots por otros Estados. Sin embargo, existe una cierta flexibilidad respecto
de los lmites indicados, lo cual provoca una prima extra de seguro,
mantenindose al mismo tiempo la obligacin del fletante de usar puertos y
muelles buenos y seguros.
75
Prrafo II
EL CONTRATO DE TRANSPORTE BAJO CONOCIMIENTO DE
EMBARQUE
122. Evolucin legislativa.
En el plano internacional, la normativa aplicable de este contrato ha tenido
distintas etapas en su evolucin.
En la legislacin contenida en los Cdigos del siglo XIX, el contrato de
transporte martimo, del mismo modo que los dems contratos de inters
privado, qued sometido a la autonoma de la voluntad y en consecuencia las
reglas legales podan ser modificadas libremente por los contratantes. La
responsabilidad por el incumplimiento se determinaba por los principios
generales del derecho civil.
En el sistema de derecho de Common Law aplicable en Inglaterra y los
pases que fueron sus colonias, se desarroll paralelamente el transporte
martimo regulado por las condiciones impuestas por el armador en un
documento llamado conocimiento de embarque o bill of lading.
Con el propsito de terminar con los abusos y con la anarqua de decisiones
sobre el valor de las clusulas de exoneracin de responsabilidad insertadas
en los conocimientos de embarque, organizaciones privadas, a principio del
siglo pasado, desarrollaron frmulas de contrato de transporte martimo bajo
conocimiento de embarque, que, en alguna medida, conciliaban los intereses
en juego. Este fue el origen de las Reglas de La Haya, de 1921, que ms tarde
fueron objeto de la Convencin de Bruselas de 1924, mediante la cual
adquirieron fuerza de tratado internacional, convirtindose con el trascurrir
del tiempo en rgimen comn internacional. Mediante las Reglas de La Haya
se establecieron normas imperativas irrenunciables y se reconoci la
limitacin de responsabilidad del transportador martimo al equivalente de
100 libras oro por bulto. Asimismo se consagr la irresponsabilidad del
transportador martimo por las llamadas faltas nuticas.
La evolucin en las modalidades de los contratos de transporte determin a
la Organizacin de las Naciones Unidas a elaborar nuevas normas para
reglamentar el transporte en todas sus etapas. As surgieron las Reglas de
Hamburgo, de 1978, que representan tambin una transaccin de los intereses
presentes. En efecto, por un lado se suprime la irresponsabilidad por las
faltas nuticas, lo que implica una desventaja para los transportadores
martimos; pero, por otro lado, no se corrigi o actualiz el valor de las 100
libras oro, con lo cual el techo de la responsabilidad del transportador
martimo no subi como era de esperar. El techo para toda clase de
responsabilidades, establecido en las Reglas de Hamburgo, qued en 835
unidades de cuenta (DEG) por bulto, o 2,5 unidades por kilogramo de peso
bruto de las mercaderas perdidas o daadas; expresado en dlares, significan
US$ 645 por bulto o US$ 1,90 por kilo, aproximadamente.
En la nueva normativa legal, Prrafo 3 del Ttulo V del Libro III del Cdigo
de Comercio, se recogen las Reglas de Hamburgo, pero con correcciones y
aclaraciones que la Comisin consider indispensables para su ms acertada
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86
90
transporte multimodal toma las mercancas bajo su custodia hasta otro lugar
designado para su entrega.
Lo que caracteriza la operacin y permite establecer su diferencia con el
contrato de transporte martimo o con una serie de contratos de transporte
consecutivos, es la circunstancia de que para el porteo de las mercancas
deben emplearse, a lo menos, dos medios de transporte diferentes (transporte
martimo y terrestre o areo). Pero lo ms singular consiste en que tiene que
intervenir un operador de transporte multimodal, quien asume la obligacin
totalizadora de emplear medios propios o ajenos para hacer conducir las
mercaderas a lo menos mediante dos modos diferentes de transporte, hasta
cumplir con la entrega de ellas en el lugar de su destino. El concepto est
definido en el artculo 1041 N 2 del Cdigo de Comercio: Operador de
transporte multimodal, toda persona que, por s o por medio de otra que acte
en su nombre, celebra un contrato de transporte multimodal, acta como
principal y asume la responsabilidad del cumplimiento del contrato.
Estos dos son los rasgos caractersticos de la operacin de transporte
multimodal, que como tal est integrada por un conjunto de actos jurdicos
vinculados entre s por la finalidad econmica que con ella se persigue: esto
es, la conduccin puerta a puerta de mercaderas, aunque para ello sea
preciso emplear varios modos de transporte. Sin duda que los actos jurdicos
ms importantes que integran la operacin de transporte multimodal son: el
contrato de transporte multimodal y la emisin de documento de transporte
multimodal. Ambos estn definidos en el artculo 1041 del Cdigo de
Comercio: 3. Contrato de transporte multimodal, aquel en virtud del cual un
operador de transporte multimodal se obliga, contra el pago de un flete, a
ejecutar o hacer ejecutar un transporte multimodal de mercancas. 4.
Documento de transporte multimodal, aquel que hace prueba de un contrato
de transporte multimodal y acredita que el operador ha tomado las mercancas
bajo su custodia y se ha comprometido a entregarlas en conformidad con las
clusulas de ese contrato. El documento de transporte multimodal ser
firmado por el operador de ese transporte o por una persona autorizada al
efecto por l y podr ser negociable o no negociable.
Inspirado en el Convenio Internacional sobre Transporte Multimodal y en las
prcticas desarrolladas en esta clase de operaciones, el legislador nacional
formula las normas sobre la materia partiendo del supuesto que el operador de
transporte multimodal es, en principio, un empresario independiente de los
que se encargan de efectuar las diversas etapas del transporte mismo de las
mercaderas. Al ser de esta manera, la eficacia de la funcin econmica
depende directamente de la solvencia de este tipo de empresarios. Por tal
razn la normativa vigente establece que para desempearse como operador
de transporte multimodal en Chile, debe estar inscrito en el Registro de
Operadores de Transporte Multimodal, en conformidad al reglamento que se
dicte al efecto. Quienes operen en Chile deben ser personas naturales o
jurdicas chilenas, y el mismo reglamento establecer los requisitos necesarios
para calificar como chilenas a las personas jurdicas.
92
93
Prrafo I
ASPECTOS GENERALES DEL TRANSPORTE AREO
139. Normativa jurdica aplicable.
La legislacin sobre el transporte areo debe conciliar los intereses
contrapuestos entre los transportadores, los pasajeros, los cargadores y los
consignatarios que prestan estos servicios o que se valen de este medio para
desplazarse o para remitir las mercancas.
En Chile la fuente bsica del transporte areo mercantil es el denominado
Cdigo Aeronutico, contenido en la Ley N 18.916, publicada en el Diario
Oficial de 8 de febrero de 1990 y en particular los artculos 126 a 154; 161 a
164, y 171 a 174, relativos al contrato de transporte areo y a la
responsabilidad del transportador areo.
En el orden internacional la fuente por excelencia es el Convenio de
Varsovia de 1929, cuyo propsito consisti en uniformar ciertas reglas
relativas al transporte areo, modificado por el Protocolo de La Haya de 1955.
Tanto el Convenio de Varsovia como el Protocolo de La Haya fueron suscritos y
ratificados por Chile y su texto aparece publicado en el Diario Oficial de fecha
13 de agosto de 1979.
De conformidad con lo previsto en el artculo 6 del Cdigo Aeronutico, a
falta de disposiciones expresas en dicho cuerpo de leyes habr que recurrir a
las reglas del derecho comn, a los usos y costumbres de la actividad
aeronutica y a los principios generales del derecho. Cuando el Cdigo
Aeronutico alude a la aplicacin supletoria del derecho comn, tenemos que
entender que se refiere a las disposiciones del Cdigo de Comercio relativas al
transporte martimo y al transporte terrestre y al Cdigo Civil, en lo relativo a
las normas sobre arrendamiento de transporte o de servicios.
140. Contrato de transporte areo.
Respecto de esta figura jurdica se han ideado tanto definiciones
provenientes de la doctrina de los autores como del derecho objetivo.
En el plano doctrinario Rodrguez Jurado seala que es aquel en virtud del
cual una parte se compromete a llevar de un lugar a otro por va area,
personas, sus equipajes o mercaderas.
Por su parte, Eduardo Hamilton indica que es el contrato en virtud del cual
uno se obliga, por cierto precio, a conducir de un lugar a otro, por va area,
pasajeros o mercaderas ajenas y a entregar stas a la persona a quien vayan
dirigidas. La definicin repite textualmente la terminologa empleada en el
artculo 166, inciso 1, del Cdigo de Comercio, que define el contrato de
transporte terrestre, sustituyendo tan slo las expresiones relativas a la va
por la cual se ejecuta la conduccin, tierra, ros, lagos y canales navegables,
por las palabras va area.
En nuestro concepto, mediante el contrato de transporte areo el
transportador se obliga, por una retribucin convenida (pasaje o flete), a
conducir por va area de un lugar a otro, personas (contrato de pasaje) o
mercaderas ajenas, en los trminos y condiciones pactadas.
94
viajes que realizan la funcin de vender los billetes de pasaje areo, pero
desde luego que no son transportadores areos.
143. Fletamento areo.
Al igual que una nave, una aeronave puede ser explotada comercialmente a
travs de contratos de transporte areo o de contratos de fletamento, teniendo
en cuenta la naturaleza y extensin de las obligaciones que asume el
transportador o fletante areo. Cuando el transportador se obliga a conducir
personas o mercaderas ajenas, por va area, de un lugar a otro y a entregar
stas a quien vayan consignadas, el contrato es de transporte areo, porque ha
comprometido una obligacin de resultado. En cambio, cuando el fletante,
mediante el pago de un precio, se obliga a poner la aeronave armada y
equipada a disposicin de otra persona que la utilizar segn su conveniencia
y en las condiciones estipuladas, el contrato toma el nombre de fletamento,
porque el fletante se ha comprometido a una obligacin de medios.
De conformidad con lo previsto en el artculo 106 del Cdigo Aeronutico, el
fletamento areo es un contrato por el cual una parte, llamada fletante, se
obliga a poner a disposicin de la otra, llamada fletador, por un precio
determinado, la capacidad total o parcial de una aeronave, para una o varias
operaciones areas, o durante un tiempo determinado, conservando la
direccin de la tripulacin.
Por este contrato, el fletante no transfiere su calidad de explotador.
Interesa asimismo determinar el concepto legal de explotador areo, que
segn el artculo 99 del Cdigo Aeronutico es la persona que utiliza la
aeronave por cuenta propia, con o sin fines de lucro, conservando su direccin
tcnica. Segn lo previsto en el artculo 174 del citado cuerpo de leyes, el
explotador y el transportador areo pueden ser personas distintas.
144. Transporte areo internacional.
Est regulada esta clase de transporte por el Convenio de Varsovia de 1929,
actualizado por el Protocolo de La Haya de 1955.
De conformidad con lo previsto en su artculo 1, el aludido instrumento
internacional se aplica al transporte de personas, equipajes o mercaderas,
efectuado en aeronaves mediante remuneracin. Del mismo modo es aplicable
el Convenio de Varsovia al transporte areo gratuito realizado por empresas
de transporte areo.
145. Concepto de transporte areo internacional.
Segn la disposicin del artculo 1, prrafo 2, del Convenio de Varsovia de
1929, Para los fines del presente Convenio, se denominar transporte
internacional todo transporte en el que, de acuerdo con lo estipulado por las
partes, el punto de partida y el punto de destino, haya o no interrupcin en el
transporte o transbordo, estn situados ya sea en el territorio de dos Altas
Partes Contratantes ya sea en el territorio de una sola Alta Parte Contratante,
si se ha previsto una escala en un territorio sometido a la soberana, a la
jurisdiccin, al mandato o a la autoridad de otra Potencia aun cuando sta no
sea Contratante. Sin tal escala, el transporte entre territorios sometidos a la
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Captulo IV
EL CONTRATO DE SEGURO
187. Introduccin.
El seguro es a la vez una actividad econmica y un contrato sometido a una
normativa jurdica especial.
La actividad econmica del seguro comprende fundamentalmente las
gestiones mercantiles relativas a la oferta y contratacin masiva de seguros en
el mercado y la organizacin de la empresa mercantil aseguradora y sus
colaboradores.
El contrato de seguro es una relacin individual entre asegurado y
asegurador, cuyo objeto fundamental es la transferencia de los riesgos que el
primero hace al segundo por el pago de una prima.
La aparicin del seguro es un fenmeno relativamente reciente.
Prcticamente desconocido en la Antigedad y en la Edad Media, donde tuvo
como antecedente el prstamo a la gruesa ventura, operacin especulativa
sobre las posibilidades de arribada a puerto de destino de las mercaderas
transportadas por mar; el empleo y desarrollo del seguro datan de los siglos
XVII y XVIII. Gracias a las contribuciones del matemtico francs Blas Pascal,
sobre el clculo de las probabilidades, y del astrnomo ingls Halley, que
elabor la primera tabla de mortalidad, numerosos factores econmicos y
sociales contribuyeron al xito del seguro. Entre los primeros pueden
destacarse la transformacin de la economa, que se traduce en el paso de una
economa agrcola a una economa diversificada (industria, comercio), que
multiplica las relaciones humanas y los riesgos; la importancia que se atribuye
al dinero en las relaciones econmicas favorece la idea de una reparacin
pecuniaria de los perjuicios y el desarrollo de los intercambios internacionales
que requieren asegurar tanto las mercaderas como las naves que las
transportan. Los factores sociales estn representados por el desarrollo de la
urbanizacin y la organizacin de grupos cuyos miembros se deben asistencia
mutua.
En el contexto de nuestro trabajo, los esfuerzos se orientarn a presentar
una apretada sntesis sobre el contrato de seguro.
188. Principios generales del seguro.
Existen de esta materia ciertos principios generales que se aplican y se
entienden incorporados en la mayora de los contratos de seguros. Estos
principios generales son fundamentalmente los siguientes:
Principio de la buena fe;
Principio del inters asegurable;
117
Principio de subrogacin;
Principio de la indemnizacin;
Principio de la contribucin, y
Principio de la causa inmediata.
Tratndose de principios esenciales en el contrato de seguro, la omisin o la
contravencin de uno de ellos origina un vicio de la relacin jurdica que causa
su nulidad o la convierte en otra diferente.
Mediante el principio de la buena fe se exige que el contrato de seguro se
celebre y se ejecute por las partes de buena fe. Para el asegurado esto se
traduce en el hecho de que al efectuar la proposicin del seguro no debe
ocultar alguna circunstancia esencial para que el asegurador decida aceptar o
denegar la transferencia del riesgo de que se trata. Para el asegurador implica
que no puede dar al proponente informaciones inciertas en las negociaciones
del seguro; que no debe emitir plizas con clusulas ambiguas ni aceptar
seguros cuyo cumplimiento no pueda exigirse legalmente ante los tribunales
de justicia.
En virtud del principio del inters asegurable, el que contrata un seguro
debe tener un inters econmico y legtimo para ponerse a cubierto del riesgo.
El asegurado resulta beneficiado con el traspaso del riesgo al asegurador y se
ver perjudicado econmicamente si ocurre el siniestro sin que haya
convenido el seguro. La propiedad de los bienes, la posesin y los contratos
tales como el mutuo, la hipoteca, el arrendamiento, por los derechos que
originan, constituyen sin duda fuente de inters asegurable. As lo reconoce el
Cdigo de Comercio en el artculo 518 inciso 2 y sanciona al contrato en el
que falte este inters de nulo y de ningn valor.
Gracias al principio de la subrogacin la empresa aseguradora que paga una
indemnizacin puede perseguir a los terceros responsables del siniestro y
obtener el reembolso de lo pagado. El principio est implcito en los contratos
de seguros de indemnizacin, sin que sea necesario convenirlo expresamente.
Nuestro Cdigo de Comercio lo consagra en su artculo 553. Pagada la
indemnizacin por el asegurador, tiene derecho a demandar a los terceros
responsables sin necesidad de que el asegurado le ceda sus derechos, porque
la facultad emana de la propia ley.
Por aplicacin del principio de la indemnizacin se establece un lmite al
monto pagadero en caso de siniestro que corresponde tan slo a la magnitud
del dao sufrido por el asegurado. No puede recibir ms y es probable que
reciba menos por alguna franquicia que se haya convenido en la pliza. El
principio de la indemnizacin est expresamente recogido en el artculo 517
del Cdigo de Comercio cuando seala que el contrato de seguro es de mera
indemnizacin y jams puede ser fuente de ganancia para el asegurado. No se
aplica en seguros personales ni en los patrimoniales.
El principio de la contribucin se aplica cuando se han celebrado dos o ms
contratos de seguros de indemnizacin que conciernen al mismo inters sobre
un mismo bien y en relacin con idntico riesgo, caso en el cual, ocurrido el
siniestro, el pago al asegurado tiene que repartirse a prorrata entre los
aseguradores. Esto es esencial para que opere el principio de la
indemnizacin; no rige tratndose de seguros personales, sino solamente en
118
122
Seccin II
REQUISITOS PROPIOS DEL CONTRATO DE SEGURO
194. Enumeracin.
Nos referiremos slo a los requisitos propios del seguro, sin considerar los
generales de existencia y los de validez de todo contrato.
Los requisitos esenciales o propios del contrato de seguro son:
El inters asegurable;
El riesgo;
La prima.
Sin la concurrencia de tales presupuestos no existe el contrato de seguro.
Trataremos por separado, pero resumidamente, cada uno de estos
elementos del contrato.
195. El inters asegurable.
Como todo contrato, el seguro requiere para su validez de un objeto lcito.
Segn el artculo 522 del Cdigo de Comercio, los requisitos que debe reunir
la cosa objeto del seguro son los siguientes:
Que se trate de cosas corporales o incorporales que existan al tiempo del
contrato o en la poca que principien a correr los riesgos por cuenta del
asegurador;
Que tengan valor estimable en dinero;
Que puedan ser objeto de una especulacin lcita, y
Que se encuentren expuestas a perderse por el riesgo que tome sobre s el
asegurador.
No hay que olvidar que los riesgos de la persona humana pueden tambin
ser objeto del contrato de seguro, a pesar de que la disposicin legal citada no
los seala. Igual criterio debe tenerse para admitir los seguros cuyo objeto es
el resguardo del patrimonio del asegurado.
La norma del artculo 522 del Cdigo de Comercio establece tambin
algunas cosas que no pueden constituir objeto del contrato de seguro; ellas
son:
Las ganancias o beneficios esperados;
Los objetos de ilcito comercio;
Las cosas ntegramente aseguradas, a no ser que el ltimo seguro se
refiera a tiempo o riesgo diverso, y
Las cosas que han corrido ya el riesgo, se hayan salvado o perecido en l.
Sin embargo, no basta que las cosas objeto del seguro cumplan las
exigencias que acabamos de analizar, cuya omisin est sancionada con la
nulidad de pleno derecho del contrato, sino que se requiere adems que la
persona que contrata el seguro tenga respecto de ellas un inters asegurable.
El inters asegurable es una relacin susceptible de valoracin econmica,
entre un sujeto y una cosa apta para satisfacer una necesidad o prestar una
utilidad. Se trata de una nocin de ndole econmica y no afectiva, toda vez
que, segn el artculo 518 del Cdigo de Comercio, se refiere al propsito de
evitar los riesgos y al inters en conservar la cosa asegurada. Este inters
asegurable, como elemento esencial del contrato de seguro, est consagrado
123
en la norma legal recin citada, que pone varios ejemplos de los diversos
ttulos en cuya virtud el asegurado debe tener, al tiempo del contrato, un
inters real en evitar los riesgos, a saber:
Propietario de cosa asegurada;
Copartcipe de la misma;
Fideicomisario;
Usufructuario;
Arrendatario;
Acreedor o administrador de bienes ajenos;
Cualquier otro que lo constituya interesado en la conservacin del objeto
asegurado.
Tratndose de seguros de personas, el inters asegurable rige respecto de
la persona misma que se asegura o respecto de quien contrate el seguro por
tener un inters actual y efectivo en la conservacin de la vida o integridad
personal de un tercero.
196. El riesgo.
Es otro de los elementos esenciales del seguro y constituye, a su vez, la
causa lcita del contrato, requisito de validez del mismo.
El riesgo es una amenaza de prdida o deterioro que afecta a bienes
determinados, o a derechos especficos, o al patrimonio mismo de una
persona, en su totalidad. Esta amenaza puede cernirse tambin sobre la vida,
la salud y la integridad fsica e intelectual de un individuo e importar un
peligro de muerte, de enfermedad o de accidente.
El concepto legal de riesgo est definido en el artculo 513 del Cdigo de
Comercio, como la eventualidad de todo caso fortuito que pueda causar la
prdida o deterioro de los objetos asegurados. La definicin no es apropiada,
porque el riesgo no slo est constituido por la eventualidad de un caso
fortuito, sino tambin por actos culpables o intencionales de terceros, y porque
la amenaza que comporta el riesgo no slo afecta bienes sino tambin
derechos especficos, patrimonio, vida, salud e integridad fsica de las
personas.
El riesgo est vinculado estrechamente con el inters asegurable, porque
para que un hecho sea riesgoso respecto de un individuo, es preciso que ste
tenga un inters real y efectivo en evitar los daos que puedan afectar al
objeto asegurado.
197. Clasificacin de los riesgos.
Diversos criterios permiten agrupar los riesgos en diferentes categoras.
Veremos las principales clasificaciones.
En primer trmino, atendiendo a las variaciones que pueden experimentar,
los riesgos se clasifican en constantes y variables. Los riesgos constantes son
aquellos cuya peligrosidad se mantiene sin alteraciones en un perodo
determinado. Son riesgos variables aquellos que sufren alteraciones sea
aumentando o disminuyendo su intensidad en el perodo considerado. Los
riesgos variables pueden ser progresivos o decrecientes, segn que se agraven
o se atenen con el transcurso del tiempo. Ejemplo de riesgo variable:
124
Por otra parte, la prima constituye una de las principales obligaciones del
asegurado y su pago puede convenirse en una cantidad de dinero o en la
prestacin de una cosa o de un hecho estimable en dinero. Si nada se estipula,
se entiende pagadera en dinero, como es lo usual en la prctica.
En conformidad con las normas del artculo 543 del Cdigo de Comercio, la
prima puede pagarse toda de una vez, o parcialmente, por meses o por aos.
Se hace exigible desde que el asegurador comienza a correr los riesgos, y si es
pagadera por parcialidades, cada cuota debe pagarse al comienzo de cada uno
de los respectivos perodos. Si la prima no se paga en el plazo previsto, el
asegurador puede demandar su pago o la resolucin del seguro, con
indemnizacin de perjuicios. Demandndose el pago de la prima, el seguro
queda subsistente; en caso contrario, solicitada la resolucin del contrato, los
riesgos dejan de correr de inmediato por cuenta del asegurador. Esto ltimo se
entiende que ocurre notificada que sea la respectiva demanda (art. 544 del
Cdigo de Comercio).
El asegurador debe ejercer sus facultades recin sealadas dentro del
trmino de tres das, contado desde el vencimiento del plazo estipulado para el
pago de la prima. No ejercindolas, el seguro queda a firme y el asegurador
slo puede demandar el pago de la prima (art. 545 del Cdigo de Comercio).
Cuando el asegurador concede un plazo de gracia para el pago de la prima,
y el siniestro tiene lugar dentro de tal plazo, el seguro produce todos los
efectos jurdicos que le son propios. Ocurrido el siniestro luego de expirado el
plazo de gracia, el asegurador slo responde si la prima fue pagada
oportunamente (art. 546 del Cdigo de Comercio).
Finalmente, en caso de pagarse la prima mediante la aceptacin de endoso
de letras de cambio, u otros efectos de comercio, deber tenerse presente que,
salvo pacto expreso en contrario, no se extingue la obligacin de pagarle
emanada de la relacin jurdica fundamental, contrato de seguro, ni se causa
novacin (art. 12 de la Ley N 18.092). Si se dieron en pago documentos al
portador, se causa novacin si el acreedor al recibirlos no hace formal reserva
de sus derechos para el caso que los ttulos no sean pagados. Es usual, en la
prctica, que los formularios de plizas contengan la clusula en virtud de la
cual los cheques, letras o pagars que se reciben en pago de la prima, no
extinguen, por ese solo hecho, la obligacin de pagarla.
200. Devolucin de la prima.
El asegurador gana irrevocablemente la prima desde el momento en que los
riesgos empiezan a correr por su cuenta (art. 542 del Cdigo de Comercio).
Conviene precisar el alcance de la norma en los casos de inexistencia, nulidad,
resolucin o resciliacin del seguro.
Cuando el contrato de seguro es inexistente, por omisin de un requisito
esencial, segn el artculo 1444 del Cdigo Civil, el asegurador debe restituir
la prima, en caso de haberla recibido, y el tomador no est obligado a
entregarla, si no la hubiere pagado. El pago de la prima en esta situacin
carece de causa.
Declarada la nulidad del contrato de seguro, queda sin efecto la obligacin
de pagar la prima, y si ha sido pagada, debe ser devuelta. El Cdigo de
126
el
el
al
la
133
disposiciones comunes, y se les aplican en especial las reglas del Ttulo VII del
Libro III, que constituyen las normas especiales de seguros martimos.
210. Principales innovaciones sobre seguros martimos.
Trataremos las ms importantes, que son las siguientes:
211. Modificaciones sobre el objeto del seguro. Artculo 1160.
La disposicin actual menciona claramente los intereses y bienes
asegurables y se clasifican las coberturas de riesgos acorde con las tendencias
actuales de los mercados de seguros. La norma distingue tres clases de
seguros:
a) Seguro de casco, relativo a la nave y artefactos navales;
b) Seguro de carga, relativo a mercaderas o cualquiera otra clase de bienes
que puedan sufrir riesgos del transporte martimo, fluvial o lacustre, y
c) Seguro de responsabilidad de una nave u otro objeto, por los perjuicios
que puedan resultar frente a terceros como consecuencia de su uso o
navegacin.
Estos ltimos seguros los contratan las asociaciones de armadores, para
resguardar la actividad de sus miembros.
212. Innovaciones en materia de riesgos. Artculos 1162 y 1163.
Se consideran riesgos todos los que implican aventuras martimas,
incluyendo los que ocurran en ros, lagos o canales navegables. Los riesgos de
la naturaleza del seguro martimo slo pueden ser excluidos mediante clusula
expresa en la pliza respectiva.
213. Modificaciones sobre inters asegurable.
En esta materia se trata de adoptar la terminologa de la ley inglesa que
seala cundo se entiende que existe inters asegurable. Conforme con ello, la
nueva regla del artculo 1164 dispone que puede tomar seguro martimo toda
persona que tenga un inters en la conservacin de la cosa asegurada
mientras corra los riesgos de una aventura martima, sea que ese inters
afecte directamente a su patrimonio o a determinadas obligaciones suyas, en
relacin con la cosa asegurada. Cundo debe existir el inters asegurable? En
la poca que ocurra la prdida. Qu sucede cuando hay cambio de tenencia o
de propiedad durante el perodo asegurado? La nueva normativa deja en claro
(art. 1167) que el seguro se entiende celebrado por quien corresponda.
Particularmente los seguros de carga son por cuenta de quien corresponda,
aunque no sea el dueo de la cosa asegurada, relacionando esto con la
facultad de transferir los beneficios del seguro (art. 1168).
214. Valor asegurado.
El nuevo texto del art. 1169 del Cdigo de Comercio adapta nuestro sistema
de seguros a las modernas tendencias aplicadas en los centros internacionales
de seguros martimos. Se hace la distincin clsica entre plizas valuadas y no
valuadas, segn que la cosa asegurada haya sido o no valorada en la pliza
respectiva. Cuando la cosa no ha sido avaluada se aplican las normas de los
artculos 532, 533 y 535 del mismo Cdigo, en relacin con el verdadero valor
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del bien asegurado, y despus del siniestro se establecer dicho valor por
todos los medios de prueba. En el caso de los seguros de casco, las partes
pueden fijar de comn acuerdo el valor de la cosa asegurada en la pliza. Se
presumir que as se ha hecho, si se ha consignado expresamente en la pliza
un valor para la cosa asegurada. Este es el nico verdadero valor para todos
los efectos del contrato, salvo que se pruebe fraude de alguna de las partes,
caso en el cual se reconoce la facultad de hacer una nueva valoracin. No
puede impugnarse el valor de la cosa asegurada valindose de la ocurrencia
de un error como antes suceda en las normas del antiguo Cdigo de Comercio
sobre la materia.
Puede ocurrir que alzando el valor de la cosa asegurada se pueda obtener
enriquecimiento sin causa, pero se estima que ste es un riesgo propio al
contratar una pliza de seguro. En un caso de jurisprudencia que tuvo lugar en
Inglaterra, la Corte no dio lugar a la demanda de anulacin del seguro basada
en sobreavaluacin de la nave, porque estim que ambas partes estaban en
iguales condiciones para hacer esa valoracin. Esta es la tendencia que sigue
ahora nuestra legislacin en materia de valor asegurado, a menos que se
demuestre fraude, como qued dicho.
En materia de seguros de carga, el artculo 1171 establece que la suma
asegurada, adems del valor de las cosas en el puerto donde empieza la
expedicin, puede comprender todos los costos razonables para hacerlas
llegar al lugar de su destino, incluida la prima del seguro. Se consagra la
facultad de llevar la suma asegurada ms all del costo de la cosa asegurada,
pudiendo incluirse por ejemplo las ganancias previstas por el exportador. Esto
tiene una enorme importancia tratndose de exportaciones de frutas, cuando
los exportadores no pudieran obtener el precio de venta de las mercaderas,
por algn siniestro o hecho que impida que lleguen a tiempo.
215. Modificaciones sobre perfeccionamiento del seguro.
El contrato de seguro es solemne por regla general; se requiere el
otorgamiento de una pliza. Se aplica el principio sin pliza no hay seguro.
Si se han convenido en forma verbal cosa, riesgo y prima, este acto tiene el
carcter de una promesa de seguro y permite a las partes exigir el
otorgamiento de la pliza. Lo anterior ratifica el principio general en materia
de seguro que sin pliza no hay seguro.
Este principio originaba problemas y desarmonas en los sistemas
aseguradores mundiales. Es prctica generalmente observada que el
asegurador convenga un contrato y se otorguen algunos documentos
preparatorios. Dependiendo la emisin de la pliza slo del asegurador, no
puede dejarse al asegurado en la eventualidad de carecer de seguro para
cubrir un determinado riesgo.
La nueva normativa seala en el artculo 1173 la forma en que se
perfecciona el seguro martimo. La regla est inspirada en el derecho ingls,
especialmente en el Marine Insurance Act, seccin 4. Tratndose del seguro
de carga, que como ya dijimos se entiende contratado por quien corresponda,
no es necesaria la individualizacin precisa del asegurado. Por otra parte, el
artculo 1175 consagra la prctica mundial segn la cual las partes se remiten
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Captulo V
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Captulo VI
suerte que si sus estipulaciones llegan a ser gravosas para uno de los
participantes, ste slo podr contrarrestarlas conviniendo otro forward en
sentido contrario.
Por otra parte, el marcado carcter financiero de esta operacin implica la
falta de un desembolso inicial de parte de los operadores. Es preciso tener en
cuenta que el acuerdo de voluntades de las partes recae sobre el tipo de
inters que va a rendir un hipottico prstamo o depsito estipulado a plazo,
cuyos respectivos capitales principales siempre estn tericamente disponibles
y son tambin objeto de la operacin, si bien no se entregan nunca. En efecto,
como el pacto recae sobre los tipos de inters que van a resultar de ese
prstamo o depsito al trmino estipulado, habr que admitir que slo
entonces y sobre dichos intereses que se produzca el flujo de dinero,
denominado flujo de liquidacin o settlement flow, a favor de quien resulte en
cada caso beneficiado o ganador. En consecuencia, la liquidacin final y nica
de la operacin es la que va a determinar el saldo acreedor o deudor para cada
uno de los sujetos que han participado en ellas, compensndose por las
diferencias.
234. Naturaleza jurdica del forward.
Es discutible la naturaleza jurdica de esta figura, porque tiene elementos
que la sitan entre el prstamo aleatorio y el seguro.
Si se considera la funcin econmica que desempea el forward, puede
asimilarse con facilidad al prstamo aleatorio, pero, desde un punto de vista
contable, se asimila mejor al seguro, al no implicar anotacin de activo alguna.
Asimismo la finalidad de aminorar el riesgo de tipos de inters se logra
mediante la modalidad Forward Spread Agreement, gracias a la cual se
agregan al Forward Rate Agreement ciertas ventajas para el evento de
diferencias de tipos de inters de dos clases de divisas, sin implicar ningn
riesgo de tipos de cambio.
235. Modalidades del forward.
Existen modalidades de forward cuyo objeto especfico es la gestin de los
riesgos de tipos de cambio. Tal es el caso del denominado seguro de cambio
bancario, que constituye la forma principal en que se manifiesta
concretamente el forward de divisas. En efecto, mediante esta modalidad de
forward, se establece un tipo de cambio fijo para una fecha futura.
Otras variantes de forward destinadas a la gestin del riesgo del tipo de
cambio son el llamado Break Forward o forward de ruptura, que se caracteriza
por ser revocable en una fecha predeterminada, el Range Forward o forward
de rango, sin fijacin de tipo de cambio concreto, sino delimitado por un tope
superior e inferior, y, por ltimo, el forward participativo, con tipo de cambio
mnimo o floor rate.
236. El futuro financiero.
Este mecanismo, al igual que la opcin financiera, de la cual trataremos ms
adelante, aparece como manifestacin del fenmeno de expansin de las
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Seccin III
AMERICAN DEPOSITARY RECEIPTS
245. Inters econmico.
Desde hace algunos aos las empresas chilenas han venido incursionando
en el mercado de valores, cada vez con ms fuerza y creatividad para la
obtencin de los recursos necesarios para cubrir sus necesidades de
financiamiento. Esto se revela en la composicin de sus carteras integradas
por los principales inversionistas institucionales.
Sin embargo, desde 1990 se inici la etapa de la internacionalizacin de las
empresas chilenas, ya sea por la va de inversiones productivas en el exterior o
la incursin en los mercados voluntarios de financiamiento externo.
En el exterior se reconoce:
La situacin de equilibrio macroeconmico que tiene Chile.
La posicin favorable del manejo de la deuda externa en comparacin con
otros pases de Amrica Latina.
La relativa apertura de la cuenta de capitales.
La existencia de un mercado de capitales relativamente desarrollado
donde los agentes pueden extenderse con mercaderas sofisticadas, sin
dificultades.
Dadas estas condiciones y con el convencimiento de que un proyecto de
colocacin de acciones poda ser realidad, la Compaa de Telecomunicaciones
de Chile S.A. inici el largo recorrido de un programa de ADR, a fines de 1989,
cumpliendo cada una de sus etapas para transar acciones de la Bolsa de
Valores de Nueva York (NYSE).
A mediados de 1990, el mercado de valores chilenos celebr el
acontecimiento histrico de ver una empresa nacional en la lista de valores de
la New York Stock Exchange (NYSE) y colocar la totalidad de la emisin.
Con ello se inici la apertura de los mercados norteamericano y europeo
para otras empresas chilenas elegibles, las que cumpliendo los exigentes
requisitos de informacin y de desempeo podrn obtener capital fresco para
el funcionamiento de sus necesidades de recursos en los prximos aos.
246. Funcin econmica de los ADRs.
La funcin econmica que cumplen estos ttulos valores es de carcter
financiero, como lo acabamos de indicar.
Ella consiste en que los inversionistas extranjeros pueden adquirir, mediante
el ingreso de capitales en divisas al pas, acciones de una sociedad annima
abierta, domiciliada en Chile e inserta en el Registro de Valores que lleva la
Superintendencia, que se transan en bolsa.
El capital que ingrese a la sociedad receptora chilena no puede ser inferior
a cincuenta millones de dlares (US$ 50.000.000) o su equivalente en otras
monedas extranjeras.
Para la sociedad annima receptora puede o no representar un aumento de
capital.
Tratndose del titular de los ADRs, representa una participacin en dominio
o propiedad de las acciones del capital social de la sociedad emisora.
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Seccin IV
REGULACIN JURDICA DE LOS ADRS EN CHILE
250. Normativa aplicable.
No existe una reglamentacin nica y sistemtica sobre la materia; por el
contrario, diversos textos de distinto rango jurdico se ocupan de ella, como lo
indicamos a continuacin.
251. Acuerdo N 37 del Banco Central de Chile de 25 de junio de 1990.
Este acuerdo dio origen al Captulo XXVI del Ttulo I del Compendio de
Normas de Cambios Internacionales del Banco Central de Chile, denominado
Convenciones relativas a adquisicin de acciones de sociedades annimas y
emisin de ttulos para su transaccin en bolsas oficiales extranjeras u otras
modalidades.
252. Circular N 951, de 28 de junio de 1990, de la Superintendencia
de Valores y Seguros.
Este texto imparte normas sobre informacin para operaciones con ADRs y
otras obligaciones.
La operacin ha sido recepcionada en el derecho nacional por los textos
jurdicos mencionados, dictados en virtud de las facultades normativas de dos
instituciones de derecho pblico (Banco Central de Chile y Superintendencia
de Valores y Seguros), que son esenciales en el manejo, direccin, control y
regulacin de nuestro orden econmico.
Son dos fuentes normativas que emanan de entes autnomos con potestades
especiales en el mbito de la organizacin de la economa interna.
Conviene sealar que entre ambas fuentes jurdicas que regulan ADRs
existe una relacin jerrquica, segn la cual unas son superiores a las otras.
En efecto, tanto la circular N 951 de 28 de junio de 1990, de la
Superintendencia de Valores y Seguros, como las normas del Captulo XXVI del
Compendio de Normas de Cambios Internacionales del Banco Central de
Chile, regulan los derechos y las obligaciones de los tenedores de ADRs, es
decir, instituyen el estatuto jurdico de los titulares de estos valores
mobiliarios.
Ahora bien, en el evento de cualquier contradiccin entre las normas
emanadas de la circular N 951, de la Superintendencia de Valores y Seguros y
las reglas contenidas en el Compendio de Normas sobre Cambios
Internacionales del Banco Central de Chile, Captulo XXVI, a nuestro entender
provienen de un rgano autnomo, de origen y de rango constitucional, regido
por una ley orgnica constitucional que le confiere facultades normativas en el
mbito que dicha ley establece.
Al respecto, para fundamentar la jerarqua que estamos sealando conviene
recordar que el art. 82, inciso 1 de la Ley Orgnica Constitucional del Banco
Central de Chile N 18.840 dispone:
Las resoluciones que adopte el Banco Central sern obligatorias para los
organismos del sector pblico que tengan las facultades normativas necesarias
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para ponerlas en ejecucin, los cuales debern impartir las instrucciones que
sean pertinentes en los trminos que fije al efecto el Consejo del Banco.
Si en el hecho dichas contradicciones se presentan, la Superintendencia de
Valores y Seguros tendr que modificar su circular con el propsito que ella
guarde armona con las normas contenidas en el Captulo XXVI del Compendio
de Normas sobre Cambios Internacionales del Banco Central de Chile,
relativas a la reglamentacin de los American Depositary Receipts.
253. Resolucin del Servicio de Impuestos Internos de fecha 29 de
enero de 1990.
Es la tercera fuente de regulacin de los instrumentos financieros que nos
ocupan y establece el rgimen tributario aplicable a inversionistas extranjeros
que posean American Depositary Receipts.
254. Contrato de depsito.
Se trata de la regulacin convencional que rige la relacin entre el emisor y
el depositario, esto es, el contrato de depsito. Este contrato define y regula
todos los aspectos de la relacin que se origina entre la compaa emisora de
las acciones y el banco depositario que ejerce la funcin fiduciaria de emitir
los ADRs, de manera que constituye una fuente generadora de las normas por
las que se rigen estos instrumentos financieros.
255. Otro contrato.
Adems existe otro contrato de depsito entre el banco depositario
norteamericano y el banco custodio chileno, que asume el rol de custodiar las
acciones de la sociedad emisora, las que permanecen en su poder.
Este contrato es asimismo una fuente normativa de los ttulos negociables
en estudio, toda vez que contiene las reglas que regulan la relacin entre los
bancos que intervienen en la operacin.
En estos textos jurdicos se establecen los requisitos que debe reunir la
sociedad emisora en cuanto a la informacin que debe poner en conocimiento
de los accionistas, de la Superintendencia, como asimismo las exigencias que
deben cumplir los inversionistas extranjeros para acogerse al sistema que
establece el Captulo XXVI del Compendio de Normas Internacionales.
Seccin V
CALIFICACIN JURDICA DE LOS ADRS
256. Tipificacin.
De la definicin que da la circular N 951 de la Superintendencia de Valores
y Seguros, de 28 de junio de 1990, se desprenden los elementos de la esencia
que permiten calificar jurdicamente a los ADRs, a saber:
a) Constituyen jurdicamente un ttulo de crdito, esto es, segn Vivante Un
documento necesario para ejercitar el derecho literal y autnomo expresado
en el mismo.
b) Se trata de ttulos valores representativos de cierta cantidad de acciones
de una determinada sociedad annima. Por su contenido son ttulos de crdito
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LEGISLACIN
Ley N 18.045 sobre Mercado de Valores.
Ley N 18.046 sobre Sociedades Annimas.
Ley N 18.840 Orgnica Constitucional del Banco Central de Chile.
Ley N 18.657 sobre Fondos de Inversin de Capital Extranjero.
D. L. N 600 de 1974 sobre Estatuto de Inversin Extranjera.
D. L. N 3.558 sobre Superintendencia de Valores y Seguros.
Compendio de Normas de Cambios Internacionales Banco Central de Chile,
Captulos XIV y XVI.
Circular N 951 de 1990 de la Superintendencia de Valores y Seguros.
Circular N 53 de 1990 del Servicio de Impuestos Internos.
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Captulo VII
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especie. La cosa depositada se llama tambin depsito (art. 2211 del Cdigo
Civil).
El depsito regular o depsito propiamente dicho es un contrato en que
una de las partes entrega a la otra una cosa corporal y mueble para que la
guarde y la restituya en especie a voluntad del depositante (art. 2215 del
Cdigo Civil). El mero depsito no confiere al depositario la facultad de usar la
cosa depositada sin el permiso del depositante.
En el depsito de dinero, si no es en arca cerrada cuya llave tiene el
depositante, o con otras precauciones que hagan imposible tomarlo sin
fractura, se presumir que se permite emplearlo, y el depositario ser obligado
a restituir otro tanto en la misma moneda (art. 2221 del Cdigo Civil). A este
depsito que autoriza al depositario para emplear el dinero depositado se le
denomina depsito irregular.
Por ltimo, el mutuo o prstamo de consumo es un contrato en que una
de las partes entrega a la otra cierta cantidad de cosas fungibles con cargo de
restituir otras tantas del mismo gnero y calidad (art. 2196 C.C.).
269. Caractersticas esenciales de estos contratos.
a) Depsito regular.
1. Contrato real: entrega cosa corporal mueble;
2. El depositario se obliga a cuidar y custodiar la cosa depositada;
3. El depositario est obligado a restituir la misma cosa que se le ha
confiado, a la sola voluntad del depositante;
4. El depsito regular es gratuito;
5. El depositario no puede servirse de la cosa depositada sin permiso del
depositante;
6. Constituye un ttulo de mera tenencia.
b) Depsito irregular.
Se aplican las mismas reglas que al depsito regular, salvo las siguientes
excepciones:
1. Debe versar, necesariamente, sobre dinero entregado al depositario en tal
forma que se le permita tomarlo sin fractura;
2. Debe restituirse el dinero a voluntad del depositante. Sin embargo, slo
est obligado a restituirlo en gnero, vale decir, no el mismo dinero que
recibi, sino una cantidad equivalente;
3. Salvo estipulacin en contrario, el depositario puede usar y servirse del
dinero depositado;
4. Constituye un ttulo traslaticio de dominio. El depositario se hace dueo
del dinero y slo contrae la obligacin de entregar la cantidad equivalente a la
recibida.
c) El mutuo.
1. Contrato real;
2. El mutuario no est obligado a restituir la cantidad recibida sino dentro
del plazo estipulado, y a falta de ste, dentro del plazo legal (arts. 2200 del
Cdigo Civil y 795 del Cdigo de Comercio);
3. Es un ttulo traslaticio de dominio. El mutuario se hace dueo de la
cantidad entregada y debe restituir su equivalente.
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certificados de depsitos a la vista, los vales vista bancarios, las letras del
propio banco o de otro.
Respecto del contrato de cuenta corriente de crdito, la provisin se
entiende efectuada por el solo hecho de la celebracin del contrato de crdito.
2 Girar los cheques en los talonarios entregados por el banco al efecto, sin
perjuicio de que el librador pueda hacerlo en las propias oficinas del banco en
talonario especial para el pblico comitente, lo que se llama cheque suelto.
3 No girar o librar cheques sin fondos. En el contrato de cuenta corriente
debe consultarse la condicin de ponerle trmino de pleno derecho por parte
del banco en el evento de que el comitente gire cheques sin fondos, pudiendo
el librado cerrar de inmediato la cuenta corriente sin ulterior responsabilidad,
por la sola condicin de giros en descubierto. No es aceptable, como ocurre en
algunos contratos, que el banco a su arbitrio pueda poner trmino al contrato
porque tal condicin es meramente potestativa, que depende de la sola
voluntad de la persona que se obliga, la que en la especie carece de valor.
4 El giro del cheque por el librador puede serlo en pago o en comisin de
cobranza.
5 El comitente debe cuidar el talonario de cheques para evitar su extravo,
como quiera que el artculo 17 de la ley libera al banco de toda
responsabilidad si el cheque que paga es de la serie y nmero del librador y su
firma no aparece visiblemente disconforme, aunque en definitiva resulte que
era falsa. El cliente debe dar aviso de inmediato al banco en caso de prdida o
sustraccin del talonario.
6 Verificar la cantidad y el orden numrico del talonario entregado por el
banco para atender sus rdenes.
7 Devolver el taln adherido en los estados de cuenta.
8 Pagar cierto inters sobre el saldo a favor del banco. El inters y la
comisin son fijados por la Superintendencia de Bancos.
9 Es prohibido expedir duplicado de cheques, a menos que sean librados
para ser pagados en el extranjero, y en tal caso se har referencia en cada
ejemplar a la circunstancia de haberse expedido uno o ms ejemplares (art.
28).
10. El banco puede capitalizar intereses en contra del comitente, quien debe
admitirlos por perodos que no bajen de seis meses. Los intereses del saldo
definitivo no pueden capitalizarse; y
11. El comitente debe aceptar los documentos y memorndum que tenga el
banco como ciertos, salvo casos de excepcin.
Finalmente, digamos que la jurisprudencia nacional ha puntualizado la
situacin del comitente en el contrato de cuenta bancaria.
281. Secreto de la cuenta corriente bancaria.
El artculo 1 inc. 2 de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques
establece que el banco deber mantener en estricta reserva, respecto de
terceros, el movimiento de la cuenta corriente y su saldo. Las informaciones
deben proporcionarse al librador y a quien ste haya facultado expresamente.
Los tribunales de justicia pueden ordenar la exhibicin de determinadas
partidas en causas civiles y criminales seguidas con el librador. De acuerdo
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Seccin III
EL DEPSITO EN CUENTA CORRIENTE
291. Concepto.
Es aquel que se realiza en una cuenta corriente y que puede ser girado o
retirado por parcialidades y aumentado por nuevos depsitos. Visto desde otro
ngulo, este depsito representa una de las obligaciones que pesan sobre la
persona que celebra el contrato de cuenta corriente bancaria.
Los depsitos en cuenta corriente son, por lo general, a la vista, salvo en
algunos casos en que pueden ser a plazo, como en los depsitos de ahorro.
292. Diversos tipos de depsitos en cuenta corriente.
Estos depsitos pueden revestir dos modalidades: pueden originarse de un
contrato de cuenta corriente bancaria o pueden existir en forma independiente
a este contrato. En este ltimo caso, la finalidad perseguida por el depositante
es el ahorro y por esta razn se les denomina depsitos de ahorro, que
nosotros trataremos en seccin aparte. La diferencia fundamental entre estas
dos modalidades o tipos de depsitos en cuenta corriente estriba en la
circunstancia de que cuando se trata de depsitos unidos a un contrato de
cuenta corriente bancaria, el banco presta un servicio de caja al cliente, paga
sus deudas mediante el pago de los cheques que en su contra se giran en la
ejecucin de este contrato, en tanto que en el caso de los depsitos en cuenta
corriente independientes del contrato de cuenta corriente bancaria, el banco
presta un servicio de caja al cliente, quien debe retirar previamente los fondos
depositados si quiere hacer uso de ellos para pagar una deuda.
293. El depsito unido al contrato de cuenta corriente bancaria.
En este caso, el depsito constituye una obligacin esencial que pesa sobre
el cuentacorrentista, consistente en premunir de fondos al banco para que ste
pueda cumplir con la obligacin de pagar los cheques girados en su cuenta.
Como consecuencia de lo anterior, este depsito debe ser siempre a la vista,
porque el banco debe pagar con cargo a l los cheques librados por el titular
de la cuenta corriente. Si los fondos no estn previamente depositados, la
institucin bancaria proceder a protestar los cheques por falta de fondos. Es
inconcebible que los depsitos unidos u originados por una cuenta corriente
bancaria puedan ser a plazo, porque ello ira en contra del mecanismo
operativo de la cuenta corriente.
Por la misma razn sealada los depsitos originados en una cuenta
corriente bancaria deben estar constituidos o consistir en dinero o efectos de
comercio a la vista. No se admite depositar en cuenta corriente bancaria
efectos de comercio que no sean a la vista, en otros trminos, que no puedan
hacerse exigibles inmediatamente, pues, como hemos indicado, los dineros
deben estar siempre a disposicin del banco, para que ste cumpla las rdenes
de pago que los cheques comportan.
Por otra parte, en este tipo de depsito unido a la cuenta corriente bancaria,
existe autorizacin legal expresa para que el depsito de dinero o de los
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Captulo VIII
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banco para transferirlo a la cuenta especial, con la cual sta se cancela una
vez pagado el dinero objeto del avance o sobregiro.
En la actualidad los bancos ofrecen a sus clientes como ventaja el sobregiro
en cuenta corriente, pero lo perfeccionan mediante una operacin bancaria
anexa a ella, cual es la apertura de crdito. Al generalizarse el empleo de este
mecanismo, el avance en cuenta corriente bancaria y la apertura de cuentas
especiales han entrado en franco desuso.
Adems la operacin de apertura de crdito es la base jurdica del sistema
de crdito denominado Tarjeta de Crdito Bancaria, cuyo empleo se ha
masificado gracias a la aplicacin de la informtica, tanto a nivel internacional
como local. Este mecanismo constituye una nueva forma de contratacin
mercantil, de la cual tratamos en el tomo IV de esta obra. Seccin II
LA APERTURA DE CRDITO
322. Utilidad de la operacin.
Esta operacin se utiliza cuando el cliente quiere que se ponga a su
disposicin crdito por un monto y durante un tiempo determinados. Para
satisfacer esta necesidad no son suficientes las operaciones de crdito
comercial bancario tratadas precedentemente.
Lo esencial en esta operacin es que el banco queda obligado con su cliente
a concederle crdito en las condiciones pactadas. El banco puede poner el
crdito a disposicin del acreditado de diferentes maneras, a saber:
concediendo prstamos, otorgando fianzas o avales, aceptando letras,
cubriendo sobregiros en cuenta corriente, descontando letras o pagars,
haciendo prstamo para depsito para boletas bancarias de garanta, pagando
las compras y servicios al establecimiento afiliado al sistema de tarjetas de
crdito bancaria, o en cualquier otra forma legal. A su turno el cliente puede
utilizar el crdito celebrando cualquiera de las operaciones bancarias antes
mencionadas con el banco que se ha obligado a poner crdito a su disposicin.
323. Objeto.
El objeto de la apertura de crdito no es dinero, como podra creerse a
simple vista, sino crdito en forma genrica. En efecto, en virtud de esta
operacin el banco no se obliga directamente a conceder un prstamo por una
cantidad determinada de dinero al acreditado, sino se obliga a poner a su
disposicin crdito por un monto y por el tiempo convenidos.
324. Modalidades.
La operacin puede revestir varias modalidades, como por ejemplo que est
o no unida a la cuenta corriente bancaria. Dependiendo del tiempo, puede ser
a plazo fijo renovable o a plazo indefinido. Puede tratarse asimismo de
apertura de crdito simple o documentado, atendiendo al hecho de si tiene o
no base en ttulos de crdito.
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a) Anticipo del valor del crdito cedido deducidos los intereses. Este
elemento permite distinguir al descuento de la compraventa y de la cesin de
crdito, porque en la operacin que nos ocupa no hay pago de un precio,
requisito que es de la esencia de los contratos antes indicados. En el
descuento los sujetos de la operacin deben convenir en el monto de los
intereses, que en este caso se denomina la tasa de descuento.
De conformidad con el artculo 1, inciso 2, de la Ley N 18.010, el
descuento es una operacin de crdito de dinero, de manera que los intereses
deben convenirse ajustndose a las exigencias que esta normativa contiene,
vale decir que no pueden exceder el inters mximo permitido estipular. La
tasa de descuento se aplica desde la fecha en que se anticipa el dinero hasta el
da del vencimiento del crdito.
b) Traspaso en dominio de un crdito no vencido. El crdito que el
descontado tiene contra un tercero generalmente est incorporado en letras
de cambio o pagars que representan obligaciones con vencimiento futuro no
superior a un ao. En estos casos, atendida la naturaleza de los documentos
descontados, la operacin se denomina descuento cambiario.
Cuando el crdito cedido consta en otros documentos que no tienen el
carcter de efectos de comercio, estamos en presencia del llamado descuento
extracambiario.
La transferencia del crdito debe ser a ttulo traslaticio de dominio, porque
en el evento que ella se haga slo en garanta, no estaramos ante la operacin
de descuento, sino frente a un prstamo garantizado con prenda del
documento.
El traspaso del documento se hace atendiendo a la forma como est
extendido, en el descuento cambiario se realiza mediante el endoso de los
ttulos cedidos. El endoso debe llevar la clusula valor en propiedad y es
preferible que se trate de un endoso completo o regular. Los bancos hacen
endosar el documento en blanco, pero agregan las enunciaciones propias del
endoso regular.
El crdito que el descontado traspasa en dominio al descontante ha de ser
un crdito no vencido, porque si estuviera vencido o exigible, tampoco se
tratara de un descuento, sino de una compraventa o de una cesin de crdito.
c) Responsabilidad solidaria del descontado por el crdito cedido. Dicha
responsabilidad, tratndose del descuento cambiario, tiene su origen en el
endoso de las letras de cambio o pagars, pero aun en el caso que el endoso no
produzca efectos, la responsabilidad solidaria surge como elemento esencial
de toda clase de descuento.
En el descuento extracambiario la responsabilidad solidaria del descontado,
que es elemento de la esencia del negocio jurdico, permite distinguir esta
operacin de la compraventa y de la cesin de crdito, contratos en los cuales
el vendedor o el cedente no responde del pago del crdito solidariamente con
el deudor cedido, sino que garantizan que el crdito existe al tiempo de la
cesin y que son sus titulares (garanta de derecho).
Insistimos en que es de la esencia del descuento la responsabilidad solidaria
del descontado o cedente.
201
203
210
NDICE
RICARDO SANDOVAL LPEZ
DERECHO COMERCIAL
CONTRATOS MERCANTILES, REGLAS GENERALES, COMPRAVENTA,
TRANSPORTE, SEGURO Y OPERACIONES BANCARIAS
Tomo III, Volumen 1
Captulo I
REGLAS GENERALES DE LOS CONTRATOS MERCANTILES
1. Plan..................................................................................................................5
Seccin I
EL PERFECCIONAMIENTO DE LOS CONTRATOS MERCANTILES
2. La formacin del consentimiento.....................................................................5
Prrafo I
LA OFERTA, PROPOSICIN O POLICITACIN
3.
4.
5.
6.
Concepto de oferta...........................................................................................6
Requisitos de la oferta.....................................................................................6
Revocacin de la oferta....................................................................................6
Caducidad de la oferta.....................................................................................7
Prrafo II
LA ACEPTACIN
7. Concepto..........................................................................................................7
8. Requisitos de la aceptacin.............................................................................7
Prrafo III
MOMENTO EN QUE SE PERFECCIONA EL CONTRATO
9. Distincin.........................................................................................................8
10. Solucin de la legislacin nacional................................................................8
211
Prrafo IV
LUGAR DE LA FORMACIN DEL CONSENTIMIENTO
11. Importancia....................................................................................................9
12. Solucin de la legislacin nacional................................................................9
Seccin II
LA EJECUCIN DE LOS CONTRATOS MERCANTILES
13. Cuestin previa..............................................................................................9
Prrafo I
LA DACIN DE ARRAS
14. Concepto de arras........................................................................................10
Prrafo II
LOS PLAZOS MERCANTILES
15. Definicin.....................................................................................................10
16. Formas de computar los plazos...................................................................11
17. Los plazos de gracia o uso...........................................................................11
Prrafo III
LOS PAGOS MERCANTILES
18.
19.
20.
21.
22.
212
Seccin IV
CONTRATOS SUJETOS A CONDICIONES GENERALES Y CLUSULAS
ABUSIVAS
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
Nociones preliminares.................................................................................16
Nocin de clusula abusiva..........................................................................17
Sancin de las clusulas abusivas...............................................................17
Contrato de adhesin...................................................................................17
Requisitos de los contratos de adhesin......................................................18
Las clusulas abusivas en la legislacin nacional........................................19
Anlisis de las clusulas abusivas................................................................19
Captulo II
LA COMPRAVENTA MERCANTIL
Seccin I
ASPECTOS GENERALES
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
41.
42.
43.
44.
45.
46.
47.
Definicin legal............................................................................................23
Mercantilidad de la compraventa................................................................23
Diferencias entre la compraventa civil y comercial.....................................23
Respecto del precio......................................................................................23
En cuanto a los efectos................................................................................24
En lo relativo a la resolucin del contrato...................................................24
En cuanto a la obligacin de extender factura............................................25
Diferentes tipos de compraventa mercantil.................................................25
Compraventa de cosas que estn a la vista.................................................25
Compraventa de cosas al gusto...................................................................25
Compraventa de cosas por orden................................................................26
Compraventa por orden y segn muestras..................................................26
Compraventa de cosas que no existen.........................................................26
Normas especiales sobre el precio..............................................................26
Seccin II
LOS EFECTOS DEL CONTRATO DE COMPRAVENTA
48.
49.
50.
51.
52.
53.
54.
55.
56.
Riesgos de la cosa........................................................................................27
Obligaciones del vendedor...........................................................................27
Obligacin de entregar la cosa vendida.......................................................27
Obligacin de sanear la eviccin y los vicios redhibitorios.........................28
Obligacin de extender factura...................................................................28
Derechos del vendedor.................................................................................28
Obligaciones del comprador.........................................................................28
Obligacin de pagar el precio......................................................................28
Obligacin de recibir la cosa vendida..........................................................28
213
Seccin III
LAS COMPRAVENTAS ESPECIALES
57. Diversas clases de compraventas especiales...............................................29
Prrafo I
LA COMPRAVENTA EN MASA O EN BLOCK
58. Concepto......................................................................................................29
59. Caractersticas.............................................................................................29
60. Tipos de compraventa en block...................................................................29
Prrafo II
LA VENTA EN CONSIGNACIN O CONTRATO ESTIMATORIO
61. Concepto......................................................................................................30
62. Caractersticas.............................................................................................30
63. Efectos del contrato estimatorio..................................................................30
Prrafo III
COMPRAVENTA DE COSAS MUEBLES A PLAZO
64.
65.
66.
67.
68.
69.
70.
71.
72.
Aspectos generales......................................................................................31
Legislacin aplicable....................................................................................31
Solemnidades del contrato...........................................................................31
Efectos del contrato.....................................................................................31
Derechos del vendedor o acreedor prendario.............................................31
El derecho de prenda...................................................................................31
El derecho de transferir el crdito...............................................................32
Obligaciones del acreedor o vendedor.........................................................33
Derechos del comprador o deudor...............................................................33
Prrafo IV
LAS COMPRAVENTAS EN BOLSAS
73. Generalidades..............................................................................................33
74. La postergacin burstil..............................................................................34
Seccin IV
COMPRAVENTA INTERNACIONAL DE MERCANCAS
75.
76.
77.
78.
79.
80.
Nociones generales......................................................................................34
Ambito de aplicacin de la Convencin de Viena de 1980..........................35
Perfeccionamiento de la compraventa internacional de mercaderas.........36
La oferta de contrato en la Convencin de Viena de 1980..........................37
La aceptacin del contrato en la compraventa internacional......................37
La prueba y la forma del contrato de compraventa internacional..............37
214
89.
90.
91.
92.
215
Seccin III
EL TRANSPORTE MARTIMO
104. Importancia econmica del transporte martimo......................................48
105. Explotacin comercial de las naves...........................................................48
Prrafo I
EL CONTRATO DE FLETAMENTO
106.
107.
108.
109.
110.
111.
112.
113.
114.
115.
116.
117.
118.
119.
120.
121.
122.
123.
124.
125.
126.
127.
128.
129.
130.
131.
132.
133.
134.
135.
136.
137.
216
Evolucin legislativa..................................................................................55
Concepto y caractersticas.........................................................................55
Ambito de aplicacin de las normas sobre transporte martimo...............56
Responsabilidad del transportador............................................................56
Limitacin de la responsabilidad del transportador martimo..................57
Excepciones a la limitacin de responsabilidad........................................57
Responsabilidad del transportador y del transportador efectivo..............57
Responsabilidad del cargador....................................................................57
Documentacin del transporte martimo...................................................58
Valor probatorio y reservas en el conocimiento de embarque..................58
Pago del flete..............................................................................................58
Avisos, reclamaciones y acciones..............................................................59
Transporte en contenedores......................................................................59
Consolidacin y desconsolidacin del contenedor.....................................60
Transporte multimodal..............................................................................60
Normas de responsabilidad en el transporte multimodal.........................61
Seccin IV
TRANSPORTE AREO
138. Introduccin...............................................................................................61
Prrafo I
ASPECTOS GENERALES DEL TRANSPORTE AREO
139.
140.
141.
142.
143.
144.
145.
Introduccin...............................................................................................77
Principios generales del seguro.................................................................77
Clasificacin del seguro.............................................................................78
Definicin del contrato de seguro..............................................................79
Seccin I
LOS SUJETOS DEL CONTRATO DE SEGURO
191. El asegurador.............................................................................................79
192. Tomador, contrayente, asegurado..............................................................79
193. Beneficiario del seguro..............................................................................80
Seccin II
REQUISITOS PROPIOS DEL CONTRATO DE SEGURO
194. Enumeracin..............................................................................................80
195. El inters asegurable.................................................................................81
218
196.
197.
198.
199.
200.
201.
El riesgo.....................................................................................................81
Clasificacin de los riesgos........................................................................82
Clasificacin legal de los riesgos...............................................................82
La prima del seguro...................................................................................82
Devolucin de la prima..............................................................................83
Libre competencia sobre prima de seguros...............................................83
Seccin III
LA CELEBRACIN DEL CONTRATO DE SEGURO
Obligaciones
Obligaciones
Obligaciones
Obligaciones
Obligaciones
Derecho Bancario.......................................................................................93
Fuentes del Derecho contractual bancario................................................93
Concepto de operacin bancaria...............................................................94
Tipificacin jurdica de las operaciones bancarias....................................95
219
245.
246.
247.
248.
249.
Inters econmico....................................................................................103
Funcin econmica de los ADRs.............................................................103
Concepto de ADRs...................................................................................104
Tipos de ADRs.........................................................................................104
Caractersticas de los ADRs....................................................................105
Seccin IV
REGULACIN JURDICA DE LOS ADRS EN CHILE
220
Generalidades..........................................................................................112
Definicin.................................................................................................113
Caractersticas del contrato de cuenta corriente bancaria.....................113
Utilidad del contrato................................................................................113
Mercantilidad de la cuenta corriente bancaria.......................................113
Capacidad para celebrar el contrato de cuenta corriente bancaria........113
221
278.
279.
280.
281.
282.
283.
284.
285.
286.
287.
288.
289.
290.
Depsito a la vista....................................................................................115
Naturaleza jurdica..................................................................................116
Efectos del contrato.................................................................................116
El depsito a plazo...................................................................................116
Efectos del contrato.................................................................................116
Depsitos a plazo en moneda corriente...................................................116
Modalidades del contrato........................................................................117
Formalidades del contrato.......................................................................118
Seccin III
EL DEPSITO EN CUENTA CORRIENTE
291.
292.
293.
294.
295.
296.
Concepto..................................................................................................118
Diversos tipos de depsitos en cuenta corriente.....................................118
El depsito unido al contrato de cuenta corriente bancaria...................118
Efectos del contrato.................................................................................118
Formalidades del contrato.......................................................................119
Extincin de este depsito.......................................................................119
Seccin IV
LOS DEPSITOS DE AHORRO
297.
298.
299.
300.
301.
302.
303.
304.
305.
306.
Cuestin previa........................................................................................119
Concepto..................................................................................................119
Partes del contrato...................................................................................119
Efectos del contrato.................................................................................120
Modalidades de los depsitos de ahorro..................................................121
Cuentas bipersonales de giro indistinto..................................................121
Cuenta bajo condicin..............................................................................121
Franquicias de la cuenta de ahorro.........................................................121
Formalidades del contrato.......................................................................121
Terminacin de la operacin....................................................................121
Seccin V
LOS DEPSITOS PARA BOLETAS DE GARANTA
309.
310.
311.
312.
313.
314.
315.
316.
Efectos de la operacin............................................................................122
Efectos derivados del depsito................................................................122
Efectos derivados del mutuo....................................................................122
Efectos de la operacin entre el tomador y el beneficiario.....................122
Naturaleza jurdica..................................................................................123
Formalidades de la operacin..................................................................123
Cmo termina la operacin......................................................................123
Prescripcin de las acciones....................................................................124
Captulo VIII
OPERACINES BANCARIAS ACTIVAS
322.
323.
324.
325.
326.
327.
328.
329.
330.
331.
332.
333.
334.
335.
336.
Utilidad de la operacin...........................................................................127
Objeto.......................................................................................................127
Modalidades.............................................................................................127
Apertura de crdito unida a la cuenta corriente bancaria......................127
Apertura de crdito independiente..........................................................127
Apertura de crdito a plazo fijo renovable..............................................127
Apertura de crdito a plazo indefinido....................................................127
Apertura de crdito documentada...........................................................127
Apertura de crdito simple......................................................................128
Caracteres de la apertura de crdito.......................................................128
Efectos de la apertura de crdito............................................................128
Obligaciones del acreditante...................................................................128
Obligaciones del acreditado.....................................................................129
Extincin de la apertura de crdito.........................................................129
Naturaleza jurdica de la apertura de crdito.........................................129
Seccin III
EL DESCUENTO
337. Origen......................................................................................................130
338. Funcin econmica del descuento...........................................................130
339. Concepto de descuento............................................................................131
223
340.
341.
342.
343.
344.
345.
346.
347.
348.
224