Caso Acremex

Es una de las sociedades cooperativas de ahorro y prstamo (socaps) de ms

arraigo en Guanajuato, as como la ms antigua. En un tiempo se llam JolGua-Ber, fundada por padres jesuitas en los aos cincuenta para beneficio de
las clases econmicamente dbiles de Len
Tiene 33 mil socios.
Acremex enfrentaba una historia de problemas financieros y de manejos
irregulares desde hace ms de una dcada. Bajo la anterior Ley de Ahorro y
Crdito Popular, que estuvo vigente de 2001 hasta agosto de 2009, Acremex
oper bajo el concepto de prrroga condicionada, que quiere decir que no est
autorizada pero se le concede un plazo para mejorar su situacin financiera. En
septiembre de 2008 se public en el Diario Oficial la revocacin de prrroga
condicionada a favor de Acremex, por haber incumplido con el programa de
asesora, capacitacin y seguimiento para sanear s us finanzas. Un informe
financiero de marzo de 2014 revela que la cartera total de Acremex ascenda a
344 millones de pesos, con un ndice de morosidad del 38%. Es decir, la cartera
vencida superaba en aquel mes los 130 millones. La normatividad establece
que el ndice de morosidad no debe superar el 10%, para considerar sana a
una institucin.
Una auditora realizada por el Fondo de Proteccin al cierre de 2012 otorg una
calificacin de C a la caja, la cual segn establece la Ley- corresponde a una
institucin con finanzas muy dbiles.
El pasado 20 de noviembre el Fideicomiso del Fondo de Supervisin Auxiliar de
Socaps y de Proteccin a sus Ahorradores (Focoop) determin que se tena que
apegar a un esquema de salida ordenada del sistema financiero.
Son tres los mecanismos que se prevn de acuerdo con las reglas de operacin
en el Fipago: uno es traslado de activos y pasivos que es el ms recomendado;
el otro es fusin, que sera parecido al primero, pero ms tardado y el tercero,
la liquidacin de la cooperativa con el pago a ahorradores y es el que se trata
de evitar.
Para evitar que los ahorros se entreguen por medio del Fondo para el
Fortalecimiento de Sociedades y Cooperativas de Ahorro y Prstamo y de
Apoyo a sus Ahorradores (Fipago) y los socios reciban slo el 70 por ciento de
sus ahorros o 132 mil pesos por ahorrador (25 mil Udis) segn el monto de
cada uno, ser labor del Consejo de Administracin de Acremex reaccionar
rpido para buscar integrarse a otras cajas.

La gente est desesperada porque hay cerca de 800 millones de pesos

comprometidos de los ahorros de toda su vida, hay quien tiene desde 5 mil
hasta 5 millones de pesos
La cooperativa no est en quiebra y slo en caso de que lo estuviera el
gobierno del estado tendra que intervenir.

Caso Ficrea
Era una SOFIPO, captaba dinero y lo prestaba caro, los intereses los divida en
ganancias para los ahorradores y ganancias para el corporativo; sa es la
premisa bsica de los grandes bancos. Las tasas estaban por encima del
mercado porque era una institucin relativamente nueva, y era la forma de
ganar mercado. Es una estructura sencilla en la cual los ahorradores son
socios. A diferencia de los bancos, las Sofipos slo deben enviar sus estados de
resultados, es decir, cunto prestan, cunto captan, sus ndices de capital y
otros indicadores bsicos. Las instituciones de este tipo estn sujetas a visitas
de verificacin si algo salta en los documentos entregados.
En la reunin de fin de ao de 2013, los trabajadores de Ficrea recibieron la
noticia de que 2014 sera el ao en que la Sociedad Financiera Popular (Sofipo)
se transformara en banco. El anuncio se asimil con naturalidad, pues la meta
de captacin de sucursales haba pasado de 50,000 pesos diarios a 130,000 en
menos de tres aos.
El 19 de diciembre pasado, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
anunci la liquidacin de Ficrea. Tras una intervencin del regulador, sali a la
luz que la institucin haba desviado recursos de manera ilegal a otras
empresas del mismo dueo (los financiamientos de Ficrea eran canalizados a
travs de Leadman Trade): 98% de la cartera de crdito se haba generado con
una tercera empresa, una accin prohibida por la ley.
Haba cerca de 1,500 clientes en Ficrea con cuentas con saldos mayores a un
milln de pesos, cuando datos de la Asociacin Mexicana de Sociedades
Financieras Populares (Amsofipo) arrojan que el saldo promedio de la cuenta de
ahorros de un cliente de este tipo de instituciones es de 7,000 pesos.
Los crditos se seguan convirtiendo en arrendamientos a travs de Leadman
Trade, pero los clientes de la arrendadora firmaban dos solicitudes de
financiamiento, una con Leadman y otra con Ficrea. Por ejemplo, si alguien
solicitaba un arrendamiento por 10 millones de pesos, Leadman lo haca firmar
el contrato de arrendamiento a 36 meses y dos solicitudes de crdito de Ficrea
a 18 meses (una posfechada) por 5 millones cada una. El cliente de Leadman

se converta automticamente en un cliente de crdito de Ficrea. Qu pasa

cuando un cliente pide y firma por 10 millones de pesos, y Leadman le dice que
slo le arrendar, digamos, autos por 5 millones? El contrato de arrendamiento
es por 5 millones, pero el crdito por 10 ya haba sido firmado con Ficrea. Hay
una diferencia de 5 millones provenientes de Ficrea que Leadman puede
transferir a donde quiera. Justo as fue como Olvera canaliz alrededor de
2,700 millones de pesos a la compra de bienes races en el extranjero y a la
capitalizacin de las filiales de Leadman Trade en Espaa y Miami. De ese
dinero slo queda lo que las autoridades puedan recuperar a travs de la
liquidacin de activos y la cartera con garantas de Leadman en Mxico (la de
Ficrea no es cobrable porque no tiene garantas), adems de las propiedades
que puedan confiscarse a Olvera. Lo que ha logrado recuperarse est ahora en
un fideicomiso que pasar a manos de los ahorradores una vez que finalice el
proceso de liquidacin.
A los clientes se les explicaba que haba una garanta por 25,000 UDI, pero el
argumento era que una vez que Ficrea se convirtiera en banco, la garanta
sera por 2 millones de pesos. Mucha gente increment su saldo pensando que
Ficrea sera un banco a fines del ao pasado.
No estaba prohibido, por ley, que una Sofipo tuviera clientes con varios
millones; no hay tope en saldos de crdito o depsito. Al no infringirse una ley,
hay poco margen para los reguladores.
Rafael Olvera Amezcua es buscado en 190 pases del mundo por la Interpol,
luego de que la Procuradura General de la Repblica pidiera ayuda para
localizarlo y capturarlo, pero al artfice de uno de los fraudes financieros ms
escandalosos y dainos en Mxico parece no importarle, pues como aseguran:
Ni quien lo moleste en su estancia en Estados Unidos.
Actualmente en el pas operan 43 Sofipos. Ficrea era la segunda ms
importante despus de Caja Libertad. El total de la cartera de Ficrea
representaba slo 15 centavos de cada 100 pesos en el sistema financiera
mexicano. Aunque tena una cartera de ahorro de ms de 6,000 millones de
pesos, la Sofipo concentraba slo 0.4% de los clientes. No se habla de una falla
sistmica, pero s de un fraude que ocurri mientras pareca que todo
funcionaba acorde a la ley.
Ficha Bibliografica
http://www.forbes.com.mx/ficrea-las-finanzas-prueba-de-fraude-no-existen/
http://www.cnnexpansion.com/negocios/2014/12/19/ficrea-la-cronologia-delcaso

http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2015/07/30/olvera-nadie-lomolesta
http://173.236.14.34/m/local/analizan-socios-caso-acremex-194098.html
http://www.elfinanciero.com.mx/bajio/acremex-a-la-deriva-nadie-sale-a-surescate.html