OBJETO DE APRENDIZAJE VIII

Contratos de garanta
GENERALIDADES
Son aquellos que sirven para asegurar al acreedor el pago de su crdito, el
cumplimiento de una obligacin a su favor, de ah que se trate de contratos accesorios
al principal del cual dimana la obligacin garantizada, lo que significa que la validez del
contrato de garanta depende de la validez del contrato principal.

1. PRENDA MERCANTIL
CONCEPTO.
El contrato de prenda es aquel por virtud del cual el deudor o un tercero constituyen a
favor del acreedor un derecho real sobre uno o ms bienes muebles enajenables
para garantizar el cumplimiento de una obligacin y su preferencia en el pago,
conservando o no el deudor la posesin material de tales bienes. (Arts. 2750, 2752 y 2753
del Cdigo Civil de Chihuahua).

Se trata de un contrato accesorio.

Arturo Daz Bravo nos proporciona un concepto que est ms cerca de lo mercantil,
atendiendo a los artculos referentes en la LGTOC:
La prenda mercantil es el derecho real constituido sobre un bien mueble o un derecho
enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligacin mercantil, as como el
derecho real de garanta constituido sobre un titulo de crdito.
Este concepto es resultado del estudio del artculo 334 de la LGTOC, el cual no contiene
una definicin de prenda.
MERCANTILIDAD.

En primer lugar est regulada por un ordenamiento mercantil.

El artculo 1 de la LGTOC determina que la prenda est ubicada dentro de las
operaciones de crdito.
El referido artculo califica a los ttulos de crdito de cosas mercantiles y a los
actos de operaciones sobre los mismos como actos como actos de comercio.
El artculo 75 frac. XXIV del C.Com. califica como actos de comercio a las
operaciones contenidas en la LGTOC una de las cuales es la prenda.
La prenda puede ser mercantil en funcin del sujeto, del fin o del objeto.

PRENDA ORDINARIA MERCANTIL.

CONSTITUCION DE LA PRENDA ORDINARIA EN MATERIA MERCANTIL.
Requisitos establecidos por la LGTOC en su artculo 334.
1.- La entrega al acreedor del objeto.
2.- Por el endoso de los ttulos de crdito a favor del acreedor.
3.- Por la entrega al acreedor del ttulo o del documento donde conste el crdito
4.- Por el depsito del objeto si ste es al portador en poder de un tercero.
5.- Por el depsito de los bienes en locales cuyas llaves queden en poder del
acreedor.
6.- Por la entrega o endoso del ttulo representativo del bien objeto del contrato.
7.- Por inscripcin del contrato de crdito o de habilitacin o avo en los trminos del
artculo 336.
8.- Por cumplimiento de los requisitos que seala la Ley General de Instituciones de
Crdito.
ELEMENTOS DEL CONTRATO.
Elementos Personales.
a. Acreedor prendario Es el que recibe los bienes objetos de la prenda.
b. Deudor prendario Es quien entrega los bienes para garantizar el cumplimiento
de alguna obligacin.
Elementos Reales.
El elemento real de la prenda se constituye por cualquier clase de derechos y bienes
muebles.
Varios autores piensan que la prenda es un contrato de carcter real; la LGTOC admite
la prenda sin desposesin, de manera que el contrato no es necesariamente un
contrato real, aunque en ciertos casos lo sea, ya que la entrega de la cosa no es un
elemento esencial de la prenda.
Los bienes objeto de prenda pueden ser del mismo deudor o de un tercero, quien en tal
caso debe tener la propiedad o legitimacin necesaria para disponer por prenda de
dichos bienes.
Elementos formales.
a. Es un contrato formal para una constitucin se exige su otorgamiento por escrito.
b. En caso de documentos privados, deben ser firmados dos ejemplares, uno para
cada contratante y ante presencia de dos testigos.

c. La prenda no surte efectos contra un tercero si no consta la certeza de la fecha

de su registro, escritura pblica o de alguna otra manera fehaciente (art. 2806 del
CCF).
Elementos esenciales.
a. El consentimiento de las partes
b. Objeto.- En el contrato de prenda el objeto esta dado por el bien mueble gravado
con la prenda, que en principio puede ser cualquier cosa corporal o incorporal.
Entonces, la prenda puede recaer sobre vehculos, ttulos valores incluyendo
acciones-, crditos, establecimientos de comercio, mercancas e incluso dinero entre
otros.
Elementos de validez
a. Capacidad
b. Consentimiento exento de vicios.
DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES.
Acreedor prendario
Sus obligaciones:
a. Entregar un resguardo que exprese el recibo de los bienes dados en prenda y
los datos de identificacin de los mismos.
b. Guardar y conservar los bienes, en el caso de que estos le hayan sido
entregados, as como conservar la cosa, como consecuencia, debe custodiarla,
sin que pueda disponer de ella, salvo que se trate de una prenda irregular: la
constituida sobre bienes fungibles cuya propiedades transfiere al acreedor
prendario con obligacin de restituir otro tanto de la misma especie y calidad.
c. Conservar en sustitucin de los bienes dados en prenda el importe de las
cantidades recibidas por la amortizacin de estos, as como, en su caso. Los
intersese o dividendos que reciba por los ttulos dados en prenda y aplicarlos
en su oportunidad al pago del crdito, salvo pacto en contrario (art.338 de la
LGTOC).
d. Devolver los bienes dados en prenda, u otros tantos de la misma especie y
calidad si la prenda fue irregular, en el caso de que el crdito se extinga.
e. En el caso de crditos dados en prenda, debe defenderlos contra terceros.
Sus Derechos:
a. Derecho de retencin. El acreedor que recibe los bienes tiene derecho a retener
la cosa mientras dure el contrato y subsista la obligacin principal garantizada.
b. En caso de prdida de la posesin de los bienes dados en prenda, el acreedor
tiene derecho a ejercitar la accin de recuperacin o reivindicacin de los
mismos.

c. Hacerse dueo de los bienes dados en prenda, en el caso de que as se haya

pactado por escrito con posterioridad de la celebracin de la prenda (pacto
comisorio expreso) y que al vencimiento del crdito este no se haya pagado.
d. Proceder a la venta de los bienes en los siguientes casos: si al vencimiento de la
obligacin garantizada el deudor no la paga; en el caso de que el precio de los
bienes dados en prenda baje de manera que no baste para cubrir el importe de
la deuda y un 20%adicional (art.340 de la LGTOC).
Deudor prendario
Tiene el carcter de deudor prendario el mismo deudor de la obligacin garantizada o
un tercero con facultad de disponer de los bienes dados en prenda, es decir, el
propietario de los bienes, o su apoderado con facultades de dominio o, en su caso,
para suscribir ttulos de crdito
a. El deudor prendario debe entregar la posesin de los bienes en los casos en los
que la prenda se constituye con la entrega.
b. En prenda sobre ttulos de crdito deben entregarse dichos ttulos, endosarlos a
favor del acreedor.
c. En el caso de prenda sin desposesin, el deudor prendario conserva el derecho
de usar y gozar los bienes, as como disponer de los mismos tanto para su
transformacin como para su venta, con las restricciones en este ltimo caso
previstas por la ley.
d. Conservar los bienes dados en prenda a disposicin del acreedor prendario,
como depositario de los mismos.
CLASIFICACION DE LA PRENDA:
CONFORME A LOS BIENES.
1. Prenda Regular.
Se constituye sobre los bienes cuya propiedad conserva el deudor prendario y que
puede ser sobre bienes muebles, derechos enajenables, bienes tangibles o intangibles.
2. Prenda Irregular.
El garante entrega al acreedor bienes genricos o fungibles, de los que el acreedor
puede disponer, con la obligacin de restituirlos en la misma especie y cantidad.
Por virtud de esta prenda, se transfiere la propiedad de los bienes al acreedor al
acreedor prendario, el cual queda obligado a entregar al deudor, a expensas de este, el
resguardo de los bienes recibidos en prenda con especificacin de los mismos.
POR LA POSESION DE LOS BIENES:

1. Prenda con entrega u ordinaria.

Se constituye sobre cualquier clase de bienes o derechos que se entregan en esa
calidad al acreedor prendario para su custodia conservacin y en su caso venta.
2. Prenda sin transmisin de la posesin.
Se constituye un derecho real sobre bienes muebles que tienen por objeto garantizar el
cumplimiento de una obligacin y su preferencia en el pago, conservando el deudor la
posesin de tales bienes.
Como ejemplos:
a. Bienes muebles tangibles.- Por ejemplo, maquinaria, inventarios, autos,
cosechas, etctera.
b. Bienes muebles intangibles.- Patentes, derechos de autor, cuentas por cobrar,
cosechas futuras, etctera.
PRENDA BANCARIA.
Prenda de efectivo, derechos de crdito a favor de las instituciones de crdito, o los
ttulos o valores de su cartera que les est permitido dar en operaciones que se
realizan con el Banco de Mxico, con las Instituciones de Banca de Desarrollo, con el
Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario o los fideicomisos pblicos constituidos
por el gobierno federal para el fomento econmico.
EXTINCION DE LA PRENDA.
La extincin se da en funcin de que el contrato de prenda es un contrato accesorio, es
decir, que se extingue por terminacin de la deuda principal, por convenio entre las
partes, as como por la extincin de los bienes dados en prenda.
CARACTERISTICAS DE LA PRENDA MERCANTIL.
Como forma de resumen y conclusin se proporciona a continuacin los rasgos
caractersticos del contrato de prenda mercantil, es un contrato:
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.

De garanta
Nominado
Formal
Real en ocasiones y consensual en otras.
Accesorio
De tracto sucesivo
Unilateral en algunas ocasiones.

2. FIANZA MERCANTIL
CONCEPTO.
Nuestro Cdigo Civil define a la fianza como un contrato por el cual una persona se
compromete con el acreedor a pagar por el deudor si este no lo hace. (Art. 2691)
Contrato de garanta personal por el que una institucin de fianzas garantiza a un
determinado acreedor, con todo su patrimonio, el pago de una obligacin ajena para el
caso de que el deudor no cumpla, mediante el pago de este ltimo de una prima.
MERCANTILIDAD.
Es mercantil aquella en que el fiador es comerciante y haciendo de la fianza una
ocupacin habitual regulado por la Ley de Instituciones de Fianzas, o bien, garantice
una obligacin mercantil.
Este contrato puede ser civil o mercantil.
Civil.
Ser civil que en el que el fiador no es comerciante ni garantice una obligacin
mercantil y se encuentra regulada en el Cdigo Civil de los Estados y en el Federal y
dice que constituye un contrato de garanta por el cual se garantiza al acreedor el pago
de las obligaciones del deudor por un tercero, para el caso de que el deudor no cumpla.
Mercantil.
Aqul en el que el fiador garantice una obligacin de carcter mercantil o cuando dicho
fiador sea comerciante y haga de la fianza su ocupacin habitual y est regulado en la
Ley de Instituciones de Fianzas.
ELEMENTOS DEL CONTRATO.
1. Elementos personales.
a. Fiador.
Solo pueden tener carcter de fiadores o afianzadoras:
1. Las instituciones de fianzas
2. Sociedades annimas autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crdito
Pblico para otorgar garantas personales de fianza en forma onerosa.
3. Los consorcios formados por instituciones de fianzas que se dedican a realizar
operaciones de fianzas con el pblico y por ello tienen derecho a recibir una
remuneracin denominada prima.
c. Contratante.

Es la persona que celebra el contrato de fianza con la afianzadora. Puede ser

contratante el mismo deudor o fiador, o un tercero con inters legitimo, tal como su
acreedor o su causahabiente.
c. Fiado o deudor.
Persona respecto de cuya obligacin se otorga la garanta personal de una institucin
de fianzas conforme el contrato celebrado con el -contratante, que puede ser el mismo
deudor o un tercero
d. Beneficiario.
Persona que tiene el derecho a ser pagado de la obligacin, por parte del fiador,
cuando el fiado no page.
2. Elementos reales.
a.
b.
c.
d.

El consentimiento
El objeto
La existencia de la obligacin principal
La pliza constituye un elemento objetivo o real del contrato, en el que constan
los derechos y las obligaciones de la institucin de fianza y del beneficiario.

3. Elementos Formales.
a. Debe constar por escrito la pliza de fianza respectiva, numeradas y
documentos modificatorios.
b. Debe expedirse la pliza de fianza respectiva y por lo cual con anterioridad a su
celebracin, las instituciones de fianzas deben tener elaborados los documentos
relacionados con la oferta, la solicitud y los contratos de fianzas, as como la
derivada de ellas.
c. Las instituciones de fianzas deben incluir en los contratos respectivos las
clausulas invariables que administrativamente se sealen y el contenido de los
artculos exigidos por la ley.
OBLIGACIONES DE LAS PARTES.
Del fiador.
a. Garanta. La institucin de fianzas asume la obligacin de garantizar al
beneficiario el pago de la totalidad o de una parte de la deuda del fiado para el
caso de que este no la cumpla.
b. Expedir la pliza. Se expide a favor del acreedor conforme el modelo y texto
aprobado por la autoridad
c. Hacer del conocimiento del fiado o del contratante, obligados solidarios o
contrafiadores, la reclamacin de la obligacin garantizada que haya recibido por
parte del beneficiario, hacindoles saber el momento en que vence el plazo
establecido por la ley

d. Pagar al acreedor la suma garantizada en la pliza de fianza, sin gozar de los

beneficios de orden y excusin y en caso de que la obligacin garantizada sea
de hacer o de dar, las instituciones de fianzas pueden sustituir al deudor
principal en el cumplimiento de la obligacin principal, por si o mediante la
constitucin del fideicomiso
e. Pagar la indemnizacin por mora que corresponda en caso de que no cumpla
con las obligaciones garantizadas en la pliza dentro del plazo de ley
f. Responder en su caso, ante el deudor prendario de los daos y perjuicios que se
le causen por violaciones al procedimiento establecido para la venta de los
bienes dados en prenda.
El contratante.
a. Pagar la prima de la fianza
b. Garantizar la recuperacin del pago de las sumas garantizadas por el fiador
c. Pagar las dems prestaciones a favor de la institucin de fianzas previstas en el
contrato y pliza
Del fiado.
a. Cuando es el mismo contratante de la fianza, debe pagar la prima o
contraprestacin por la misma
b. Debe otorgar las garantas de recuperacin a que tiene derecho la institucin de
fianzas
c. Debe pagar la suma garantizada y cubierta por la afianzadora
d. Debe indemnizar dicha suma conforme lo previene la ley
e. Debe garantizar por medio de prenda, hipoteca o fideicomiso las cantidades por
las que tenga o pueda tener responsabilidad el fiador en virtud de la fianza
Del beneficiario.
a. Debe ejercitar sus derechos dentro de los plazos previstos por la ley.
PROCEDIMIENTOS DE COBRO CONTRA EL FIADOR.
1.- El beneficiario debe presentar su reclamacin por escrito al fiador, acompandola
de documentos necesarios para acreditar la existencia y exigibilidad del pago, de la
obligacin garantizada.
2.- A los 15 das naturales a partir de la fecha en que se present el escrito de
reclamacin, la institucin afianzadora puede solicitarle toda la informacin o
documentacin que considere pertinentes, si no cumple, se integrar con los
documentos presentados hasta el momento.
3.- Una vez integrada la reclamacin, la afianzadora tiene 30 das para realizar el pago
o bien comunicar por escrito las causas y motivos de su improcedencia.
4.- Si no est conforme el beneficiario con la resolucin, podr acudir al procedimiento
conciliatorio ante la CONDUSEF.

5.- Si no logra convenir tampoco en arbitraje, podr hacer valer sus derechos ante los
tribunales competentes.
CONTRAGARANTIAS O AFECTACION EN GARANTIA.
Nuestra legislacin civil no define el trmino retrofianza y mucho menos la palabra
contragaranta.
Se entiende como la garanta que es otorgada por una persona que se compromete
con la compaa, a pagarle si el afianzado no le paga, las resultas de la fianza. El
contragarante se compromete con la compaa a que si ella paga por el afianzado, ste
ltimo le va a reintegrar la suma correspondiente.
En caso de que la afianzadora tenga que responder ante el acreedor, tiene derecho a
asegurarse, mediante la afectacin en garanta, para que el deudor le responda. Se
realiza sobre bienes inmuebles.
REAFINANZAMIENTO Y COAFINANZAMIENTO.
Las instituciones estn facultadas y obligadas a celebrar este tipo de contratos,
regulado por la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, la cual determina que no
pueden asumir responsabilidades en exceso del lmite mximo de retencin por la
acumulacin de responsabilidades por fiado u operacin de reafianzamiento, y cuando
exceda de dicho lmite se debe distribuir en otras instituciones el excedente.
Reafianzamiento (114 Ley Federal de Instituciones de Fianzas)
Contrato por el cual una institucin de fianzas, de seguro o de reaseguros,
debidamente facultada conforme a la ley, o reafianzadoras extranjeras registradas
conforme la misma ley, se obligan a pagar a otra institucin de fianzas denominada
reafianzada en la proporcin correspondiente, las cantidades que sta deba cubrir al
beneficiario de la fianza.
Coafianzamiento
Contrato por el cual dos o ms instituciones otorgan ante un beneficiario, garantizando
por un mismo o diverso monto, por el mismo concepto y a un mismo fiado.
El beneficiario tiene derecho a exigir la responsabilidad garantizada a todas las
instituciones coafianzadoras y en la proporcin de sus respectivos montos de garanta.
CLASES DE FIANZAS.
La Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico es la competente para autorizar la
organizacin y operacin de las instituciones de fianzas, as como para hacerlo en uno
o ms ramos. Existen las siguientes clases de fianzas:
a. Fianzas de fidelidad, que pueden ser individuales o colectivas

b. Fianzas judiciales
c. Fianzas administrativas
d. Fianzas de crdito
TERMINACION DE LA FIANZA.
Por tener un carcter de contrato accesorio, termina al momento de finalizar el contrato
principal, aplicando supletoriamente la obligacin del fiador se extingue al mismo
tiempo que la del fiado y por las mismas causas que las dems obligaciones. ART.
2842 C.C.F.