Leccin 8:

CONTRATOS DE SEGURO

Autor: Fernando De la Vega Garca

SUMARIO
I.

Introduccin al Derecho del Seguro Privado

II.

Concepto y clases de contratos de seguro

III. Elementos subjetivos del contrato de seguro

IV.

Disposiciones generales del contrato de seguro

V.

Introduccin a los seguros contra daos

VI.

Inters y suma asegurada

VII. La indemnizacin
VIII. Tipos de seguros de daos
IX.

Introduccin a los seguros de personas

X.

Seguro sobre la vida

XI.

Seguro de accidentes

XII. Seguro de enfermedad y asistencia sanitaria

I.

INTRODUCCIN AL DERECHO
DEL SEGURO PRIVADO (I)

Aproximacin inicial
Importancia histrica
Relevancia actual del seguro
mbitos de regulacin

I.

INTRODUCCIN AL DERECHO DEL

SEGURO PRIVADO (y II)

Especial ordenacin y supervisin administrativa

Especial proteccin del asegurado
- En relacin con los crditos de los
asegurados
- En relacin con la informacin suministrada
- Posible resolucin arbitral de conflictos
- Posible intervencin adva. en resolucin de
conflictos
- Servicios de atencin al cliente y defensor del
cliente
El Consorcio de Compensacin se Seguros

II.
CONCEPTO Y CLASES DE
CONTRATOS DE SEGURO (I)

Concepto: art. 1 LCS

Rgimen jurdico aplicable
- LCS
- Autonoma de la voluntad (art. 2 LCS)
- Condiciones Generales de la Contratacin
- Plizas-tipo (contrato de adhesin).
- Aplicacin Ley 7/1998, de 13 de abril

II.
CONCEPTO Y CLASES DE
CONTRATOS DE SEGURO (y II)

Clases de contratos de seguro

- En funcin del mbito geogrfico
- Seguro terrestre
- Seguro martimo
- Seguro areo
- En funcin del riesgo objeto de cobertura
- Seguro contra daos
- Seguro de personas
- En funcin del ramo autorizable
- Seguro directo distinto del seguro de
vida
- Seguro directo sobre la vida

III.

ELEMENTOS SUBJETIVOS DEL

CONTRATO DE SEGURO (I)

1. Asegurador
- Concepto
- Formas
- SA
- Mutua
- Cooperativa
- Mutualidad de previsin social
- Entidades de Derecho Pblico

III.

ELEMENTOS SUBJETIVOS DEL

CONTRATO DE SEGURO (II)

Objeto social
Capital social y fondo mutual
Requisitos de socios con participacin significativa
Requisitos especiales del rgano de direccin
Requisitos de la entidad aseguradora
- Garanta financiera
- Contabilidad

III.

ELEMENTOS SUBJETIVOS DEL

CONTRATO DE SEGURO (III)

2. Tomador del seguro y asegurado

- Distincin de ambas figuras
- Asignacin de los efectos derivados del
contrato:
- Tomador
- Asegurado

III.

ELEMENTOS SUBJETIVOS DEL

CONTRATO DE SEGURO (y IV)

3. Mediadores de seguros
- Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediacin
de seguros y reaseguros privados (LMS)
- Ordenacin y supervisin
- Clases de mediadores
- Agentes de seguros
- Corredores de seguros
- Operador de banca-seguros

IV. DISPOSICIONES GENERALES

DEL CONTRATO DE SEGURO (I)
1. Documentacin del contrato de seguro
- La pliza:
- Art. 5 LCS
- Contenido
- Clases
- La solicitud y proposicin de seguro
- Referencia al seguro realizado por va
telemtica

IV. DISPOSICIONES GENERALES

DEL CONTRATO DE SEGURO (II)
2. Deber de declaracin del riesgo
- Deber de declaracin del tomador
- Agravacin del riesgo declarado
- Deber de declaracin
- Derechos del asegurador
- Disminucin del riesgo

IV. DISPOSICIONES GENERALES

DEL CONTRATO DE SEGURO (III)
3. Obligaciones y deberes de las partes
- Obligaciones del tomador
- Pago de la prima
- Comunicacin del acaecimiento del
siniestro
- Empleo de medios al alcance para
minorar consecuencias del siniestro
- Obligacin del asegurador
- Arts. 18 y 19 LCS
- Mora

IV. DISPOSICIONES GENERALES

DEL CONTRATO DE SEGURO (y IV)
4. Duracin del contrato, prescripcin y
competencia judicial
- Duracin y prrroga
- Prescripcin
- Competencia judicial

V.

INTRODUCCIN A LOS SEGUROS

CONTRA DAOS

Los seguros contra daos como seguros de

indemnizacin estricta
Objetos asegurados
Regulacin
Seguros contra daos y enriquecimiento injusto
Riesgos excluidos
Transmisin del objeto asegurado

VI.

INTERS Y SUMA ASEGURADA

Inters
Suma asegurada
Relacin entre el valor del inters y la suma asegurada
- Seguro pleno
- Infraseguro
- Sobreseguro
Seguro mltiple: art. 32 LCS
Coaseguro: arts. 33 y 33 bis LCS

VII.

LA INDEMNIZACIN (I)

Notificacin de siniestro
Comunicacin de la situacin post-siniestro
Prueba de la preexistencia de los objetos
Acuerdo respecto de la indemnizacin

VII.

LA INDEMNIZACIN (y II)

Desacuerdo respecto de la indemnizacin:

- Peritaje
- Honorarios de peritos y de la tasacin

Indemnizacin en supuestos especiales

Depsito de la indemnizacin en supuesto especial

Subrogacin del asegurador

VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAOS (I)

1. Seguro contra incendios
Arts. 45-49 LCS
Objeto y cobertura del seguro
Daos indemnizables
Supuestos excluidos de indemnizacin

VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAOS (II)

2.Seguro contra robo

Arts. 50-53 LCS
Objeto y alcance
Exclusiones
Recuperacin del objeto

VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAOS

(III)
3. Seguro de transportes terrestres
Arts. 54-62 LCS
Objeto
Legitimacin para contratacin
Clases de seguros de transporte
Alcance de la cobertura
Modificacin de la ejecucin del transporte

VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAOS (IV)

4. Seguro de lucro cesante

Arts. 63-67 LCS
Objeto
Supuestos indemnizables
Predeterminacin de la indemnizacin

VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAOS (V)

5. Seguros de crdito y caucin

Seguro de caucin: art. 68 LCS
Seguro de crdito:
- Arts. 69-72 LCS
- Objeto
- Inexistencia de insolvencia definitiva
- Cuanta de la indemnizacin
- Obligaciones del asegurado y, en su caso,
tomador

VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAOS (VI)

6. Seguro de responsabilidad civil
Arts. 73-76 LCS
Objeto y lmites
Direccin jurdica y conflicto de intereses
Seguro obligatorio de responsabilidad civil
Accin directa

VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAOS

(VII)
7. Seguro de defensa jurdica
Arts. 76.a-76.g LCS
Objeto:
Exclusin: art. 76.b LCS
Forma de contratacin
Derecho a la eleccin de de procurador y abogado del
asegurado
Arbitraje

VIII. TIPOS DE SEGUROS DE DAOS (y

VIII)

8. El reaseguro
Arts. 77-79 LCS
Objeto
Normas especiales

IX.

INTRODUCCIN A LOS SEGUROS

DE PERSONAS (I)

Los seguros contra daos como seguros de

suma
Regulacin: arts. 80-106 LCS
Objeto asegurado: la persona
Riesgos cubiertos: art. 80 LCS

IX.

INTRODUCCIN A LOS SEGUROS

DE PERSONAS (y II)

Modalidades de contratacin
- Seguros individuales
- Seguros de grupo
Subrogacin
Clases:
- Seguro sobre la vida
- Seguro de accidentes
- Seguros de enfermedad y de asistencia
sanitaria

X.

SEGURO SOBRE LA VIDA (I)

Arts. 83-99 LCS

Concepto: art. 83.1 LCS
Clases
- Seguro de vida para caso de muerte
- Seguro de vida para caso de supervivencia
- Seguro mixta de vida
Presupuesto cronolgico

X.

SEGURO SOBRE LA VIDA (II)

El beneficiario:
- Concepto
- Designacin
- Designacin genrica
- Varios beneficiarios
- Revocacin de la designacin
- Privacin del derecho

X.

SEGURO SOBRE LA VIDA (y III)

El deber de declaracin del tomador

El riesgo de suicidio
Rescate y reduccin de la suma asegurada
Falta de pago de la prima
El anticipo de la prestacin
Cesin o pignoracin de la pliza

XI.

SEGURO DE ACCIDENTES

Concepto y rgimen jurdico aplicable

Obligacin especial del tomador
Provocacin dolosa del accidente
Cobertura de la asistencia sanitaria
Determinacin del grado de invalidez
Modalidad especial: seguro obligatorio de viajeros

XII.

SEGUROS DE ENFERMEDAD Y
ASISTENCIA SANITARIA

Concepto
Modalidades
- Pago de sumas y gastos de asistencia
mdica y farmacetica
- Prestacin de los servicios mdicos
Rgimen jurdico aplicable