MINUTA

INCLUSIN FINANCIERA

Concepto: La inclusin financiera es el acceso y uso de servicios

financieros formales en el marco de una regulacin apropiada que
garantice esquemas de proteccin al consumidor y promueva la
educacin financiera para mejorar las capacidades financieras de
todos los segmentos de la poblacin1. O ms simplemente es el
tener acceso a un conjunto de productos y servicios financieros
que incluyen crdito, ahorro, seguros, sistema de
pensiones, as como educacin

pagos y

financiera y proteccin al

consumidor2.
Nace como consecuencia del bajo uso de elementos financieros
(cuentas bancarias, tarjetas de dbito y crdito, transferencias,
etc.) ya sea por ignorancia, o por las frreas barreras que se
interponen para los usuarios de ms bajos recursos, las empresas
pequea, y las medianas empresas. Optan por no aprovechar
estas herramientas, o nunca pueden acceder a ellas, pues se las

niegan.
Esta se est trabajando en profundidad en pases como Mxico,
Espaa, Argentina, Per, Colombia, Uruguay, Brasil, India, Pases

Bajos, etc.
Existe tambin una motivacin de las Naciones Unidas en el tema.
Su Majestad la Reina Mxima de los Pases Bajos, ha sido
nombrada como la asesora especial del Secretario General de las
Naciones Unidas sobre Inclusin Financiera para el Desarrollo 3,
lleva a cabo una .

1 Acuerdo por el que se crea el Consejo Nacional de Inclusin Financiera,

Diario Oficial de la Federacin, Mxico, 3 de octubre de 2011.
2 <http://midehoyenlaeconomia.blogspot.cl/2012/06/que-es-la-inclusionfinanciera.html> Consultado: 10 de mayo de 2016
1

La inclusin financiera tiene cuatro dimensiones fundamentales:

o i) acceso, que se refiere a la infraestructura financiera
disponible para brindar servicios y productos financieros,
tales como sucursales, cajeros automticos, terminales
puntos de venta, banca mvil y banca por Internet;
o ii) uso, relativo al nmero de productos financieros
accesibles a las personas, tales como, cuentas de ahorro, de
cheques y de nmina, depsitos a plazo, tarjetas de crdito,
crditos hipotecarios, automotrices y personales, seguros de
vida, de auto, de daos y de gastos mdicos, cuentas de
ahorro para el retiro, entre otros;
o iii) educacin financiera, que se refiere al conocimiento y uso
responsable de los servicios y productos financieros y,
o iv) proteccin al consumidor, que busca la creacin de
condiciones

ms

equitativas

entre

proveedores

consumidores de servicios financieros.4

Estos pases han optado por crear instituciones de asesora,
coordinacin y consulta, con el fin de fomentar dentro de los

pases esta idea.

El fin de estas polticas es una mayor intervencin pblica para
que el Estado facilite el acceso para quienes desconocen estas
herramientas

y tecnologas, o conocindolas, se han visto

imposibilitados en hacer uso y aprovechamiento de estas.

La importancia de aplicar polticas pblicas en torno a la inclusin
financiera es:
o La contribucin al desarrollo social y econmico, y con esto,
la mejora en el estilo de vida de las personas, as como

3<https://www.unsgsa.org/files/8613/9387/0183/2014_03_03_Asesora_E
special_del_Secretario_General_long.pdf> Consultado: 10 de mayo de
2016.
4<http://www.cnbv.gob.mx/Inclusin/Documents/Reportes%20de
%20IF/Reporte%20de%20Inclusion%20Financiera%205.pdf> Consultado:
10 de mayo de 2016
2

tambin, la potenciacin de las micro, pequeas y medianas

empresas.
o Incorpora sectores excluidos del sistema financiero.
o Garantiza que el acceso a los servicios financieros en
condiciones adecuadas, con la utilizacin de instrumentos
ms eficientes, ms confiables, ms modernos, y menos

costosos.
Normas del derecho comparado que han implementado este
sistema:
o Ley N 19.210 Inclusin Financiera y promocin del uso de
medios de pago electrnicos (Uruguay)
o Ley N 29.985 - Ley que regula las caractersticas bsicas del
dinero electrnico como instrumento de inclusin financiera
o

(Per)
Ley N 1735 Por el cual se dictan medidas tendientes a
promover

el

acceso

los

servicios

financieros

transnaccionales y se dictan otras disposiciones (Colombia)