Financiamiento

El financiamiento es el ltimo paso a seguir para un emprendedor que desea echar a andar
su empresa. Cuando recibes un financiamiento, te comprometes a pagar ntegramente la
cantidad que se te ha brindado para poder comenzar con tu negocio a cualquier institucin.
Si quieres emprender Cmo consigues financiamiento para iniciar un negocio o hacerlo
crecer? Esa es la pregunta que responderemos a lo largo de este mdulo, para entenderlo
mejor primero debes saber qu es financiamiento?, este es el mecanismo por el cual una
persona, grupo de personas o una empresa, obtienen los recursos monetarios necesarios
para poder realizar un proyecto (Financiamiento.com.mx, 2015). La correcta eleccin del
financiamiento depende de la etapa de desarrollo del proyecto, adems de tomar en cuenta
las tasas y los intereses; hay que tomar en cuenta que existen diversas fuentes para
obtenerlo, las cuales son:

Yo, amigos y familiares: ste se utiliza para la constitucin de la empresa.

Fondos Gubernamentales: stos se usan para generar modelos de negocio y

desarrollo del proyecto, para crear prototipos que ayuden a comercializar el
producto o servicio en el mercado. Las principales fuentes de este tipo son los
fondos de la Secretara de Economa (SE), NAFIN y CONACYT.

Capital semilla: es el dinero que se necesita para echar a andar el proyecto, se da

cuando la empresa ya est constituida y tiene un producto importante, pero requiere
de dinero para operar o para capital de trabajo. Los da la SE, gobiernos locales y la
Secretara de Desarrollo Econmico

Inversionistas ngeles: son aportaciones que se dan cuando las empresas ya estn en
operacin y logran apoyos por su carcter innovador y el alto potencial de
desarrollo.

Capital de riesgo: es la aportacin temporal de recursos de terceros al patrimonio de

una empresa para optimizar sus oportunidades de negocio y aumentar su valor, en el
cual se comparte el riesgo y los rendimientos.

Private equity: ste es un financiamiento para empresas muy grandes y se utiliza

para la expansin del negocio o su internacionalizacin; ste aporta capital a cambio
de acciones que la empresa otorga.

Financiamientos bancarios: a stos recurren empresarios para cubrir capital de

trabajo o para tener flujo en la operacin diaria del negocio (Moreno, 2010).

Y, cmo obtener este financiamiento?, aqu desarrollaremos las principales fuentes y cul
es el procedimiento para acceder a ellas:
i.

Bancos

Banco

Montos

Tasas de inters

Plazos

Santander - Sper Crdito

Negocio: Diseado para el
rgimen
de
Pequeo
Contribuyente (REPECOS)
que requiere capital de
trabajo, pago a proveedores,
compra de materia prima,
inventario, pago de servicios,
etc.

Hasta
$200,000

CAT 16.51% a
17.44%

Hasta
meses

48

Identificacin oficial con

foto y firma, comprobante
de
domicilio,
comprobante de ingresos
y cdula de identificacin
fiscal.

Santander - Crdito gil

Cobertura:
Crdito
revolvente a travs de una
tarjeta de crdito para
sustituir
crdito
con
proveedores,
comprar
insumos y abatir costos
operativos.

De $50,000 a
$4 millones

CAT promedio
de 17.11%

Hasta
meses

12

Identificacin oficial del

representante legal y
obligados solidarios, RFC,
ltimos tres estados de
cuenta, ltima declaracin
fiscal,
ltimo
estado
financiero anual y un
parcial no mayor a 90
das.

HSBC - Tarjeta HSBC

Empresas.
Dirigido
a
personas
fsicas
con
actividad
empresarial
y
personas morales para cubrir
necesidades de capital de
trabajo mediante una tarjeta.

De $10,000 a
$2.5 millones
de pesos

CAT del 20%

a 24%

Fijos

Ser persona fsica con

actividad empresarial o
persona moral, ventas
anuales de hasta $100
millones,
referencias
crediticias,
antigedad
mnima de 2 aos en el
domicilio actual o 3 aos
considerando
domicilio
actual y anterior, y estar
dado de alta en Hacienda
con antigedad mnima de
3 aos.

Grupo Financiero Banorte

De $100,000 a
$14 millones
de pesos

CAT promedio
de 12.7% a
14.3% sin IVA

5 aos

Personas
morales
y
personas
fsicas
con
actividad
empresarial
dados de alta ante

Crediactivo Banorte: Crdito

para Mi PyMEs destinado a

Requisitos

capital
de
trabajo,
adquisicin de maquinaria,
bodegas,
equipo
de
transporte,
construccin,
desarrollo tecnolgico y
mejoramiento ambiental.

BBVA Bancomer

Hacienda sin quiebra

tcnica,
antigedad
mnima de 2 aos como
empresario y mnimo un
ao de residencia en la
plaza del empresario o de
la persona fsica con
actividad empresarial, dos
aos comprobables de
operaciones y ausencia de
embargo en solicitante y
aval.
De $20,000 a
$300 mil

CAT promedio
25.9% y tasa
promedio
de
22.6%.

Fijos

Ser persona moral o fsica

con actividad empresarial.

BBVA Bancomer Crdito

Equipamiento (activos fijos):
Crdito
para
adquirir
maquinaria, equipo y equipo
de transporte.

Depende de la
capacidad de
pago.

CAT Promedio
19.3% y tasa
promedio
de
16.34%

De 6, 12,
18, 24, 36,
48 y 60
meses

Ser persona moral o fsica

con actividad empresarial,
ventas
mnimos
mensuales de $50,000,
ms de 2 aos de
operaciones, solicitante,
principal y aval, sin
antecedentes negativos en
el Bur de Crdito.

BBVA Bancomer - Crdito

Capital de Trabajo: Crdito
para
adquisicin
de
inventarios
de
lenta
recuperacin
o
gastos
mayores.

Depende de la
capacidad de
pago.

AT Promedio
19.3% y tasa
promedio
de
16.34%

De 12, 24 y
36 meses

Compartamos
Banco
Crdito Comerciante: Se
otorga a grupos de 5 a 8
personas
que
necesitan
capital de corto plazo para
invertir en sus negocios.

De $3,000 a
$30,000 con
garanta
solidaria

CAT promedio
de 129.11% con
pagos
bisemanales

de 4, 5 y 6
meses

Credencial de elector
vigente y comprobante de
domicilio con mnimo tres
aos de antigedad.

Compartamos
Banco
Crdito Crece Tu Negocio:
Para capital de trabajo de
corto, mediano o largo plazo,

de $8,000 a
$100,000 por
persona
con
garanta libre,

CAT promedio
de 129.1% con
pagos

de 4 a 24
meses

Credencial de elector
vigente y comprobante de
domicilio con mnimo tres
aos de antigedad, al

Tarjeta
de
Crdito
MicroNegocios: Lnea de
crdito en cuenta corriente
para personas morales y
fsicas
con
actividad
empresarial.

surtir, invertir, ampliar o

mejorar su negocio, y para
compra de equipo o materia
prima.

ii.

personal
prendaria

y/o

mensuales

menos dos aos de

experiencia comprobable
en el negocio y mnimo
dos aos de arraigo
comprobable
en
el
domicilio
(Snchez,
2012).

Fondos Gubernamentales

Institucin

Programa

Objetivo

Financia

Monto

Plazo

Requisitos

Programa
Nacional
Emprende
dores de la
Secretara
de
Economa.

Capital
Semilla

Otorgar
apoyo
financiero a
los
proyectos
viables
de
emprendedor
es, para la
formacin y
arranque de
nuevos
negocios
egresados de
las
incubadoras
reconocidas
por
el
Sistema
Nacional de
Incubacin,
es decir, que
son tcnica y
financierame
nte viables.

Desarrollo de
un prototipo
comercial.

Para proyectos
de
Negocios
Tradicionales y
de Tecnologa
Intermedia: de
50 mil y hasta
500 mil pesos.

42 meses

No
tener
antecedentes
negativos graves en
el bur de crdito.
Constancia
de
Incubacin.

Apoyar a los
empresarios
en
una
primera
etapa
con
capacitacin
y
consultora,
y en una
segunda
etapa
con
acceso
a
financiamien

Microempresa
s tradicionales
como: tiendas,
panaderas,
talleres,
cerrajeras,
mecnicos,
entre otros.

Secretara
de
Economa

Programa
Nacional
de
Microempr
esas

Elaboracin
de un plan de
negocio,
estudio
de
mercado y de
factibilidad.
Adquisicin
de maquinaria
y equipo.

Para proyectos
de
Alta
Tecnologa de
200 mil y hasta
1.5 millones de
pesos

Subsidia el 80%
de
la
capacitacin y
el 90% de la
consultora, el
microempresari
o slo invierte $
1,660.00.

48 meses

Darse de alta en el
sistema
www.capitalsemilla
.org.mx
o
www.capitalsemilla
.com.mx
Tener un plan de
negocios.

Contar con hasta 10

empleados.
Disponer de RFC o
estar dado de alta
como
REPECO.
Antigedad
de
operacin
del
establecimiento de
al menos 6 meses

to
para
equipamient
o
INADEM
Nacional
Financiera

Tu Primer
Crdito
Incubacin
presencial

Incentivar e
inducir
el
otorgamient
o de crditos
por parte de
la
Banca
Comercia a
los
emprendedor
es
cuyos
proyectos
demuestren
viabilidad
tcnica,
comercial y
financiera
para
el
arranque de
nuevos
negocios
incubados en
la Red de
Incubadoras
de Empresas
del
INADEM

Desarrollo de
un prototipo
comercial,
adquisicin de
maquinaria y
equipo,
lanzamiento
de un producto
al
mercado,
adaptaciones,
ampliaciones
y
remodelacione
s, registro de
marcas,
modelos
de
utilidad,
patentes
y
capital
de
trabajo.

De 150 mil a
500 mil pesos

48 meses

Acreditar
el
proceso
de
incubacin, tener
entre 18 y 30 aos
de edad, tener un
Plan de Negocios y
estar registrado en
www.financiamient
oemprendedores.ec
onomia.gob.mx

INADEM
Nacional
Financiera

Programa
emprended
ores a la
banca
comercial

Incentivar e
inducir
el
otorgamient
o de crditos
por parte de
la
Banca
Comercia a
los
emprendedor
es
cuyos
proyectos
demuestren
viabilidad
tcnica,
comercial y
financiera
para
el
arranque de

Desarrollo de
un prototipo
comercial,
adquisicin de
maquinaria y
equipo,
lanzamiento
de un producto
al
mercado,
adaptaciones,
ampliaciones
y
remodelacione
s, registro de
marcas,
modelos
de
utilidad,
patentes
y

Proyectos
de
negocios
tradicionales y
tecnologa
intermedia: de
50 mil a 500 mil
pesos.

De 36 a
48 meses

Acreditar
el
proceso
de
incubacin, tener
entre 18 y 70 aos
de edad, tener un
Plan de Negocios y
estar registrado en
www.financiamient
oemprendedores.ec
onomia.gob.mx

Proyectos
negocios de
tecnologa:
mil
a
millones
pesos

de
alta
200
1.5
de

48 meses

nuevos
negocios
incubados en
la Red de
Incubadoras
de Empresas
del
INADEM

iii.

capital
trabajo.

de

Los grupos de inversionistas ngeles ms conocidos en Mxico son:

Angel Ventures Mxico: su objetivo es proporcionar capital inteligente,

agregando valor a cada inversin que realizan y potencializando su
desarrollo a travs del seguimiento continuo, la vinculacin con su red de
contactos y la prestacin de servicios. Su inversin va desde los 100,000
USD y 2, 000, 000 USD por empresa (Angel Ventures Mxico , 2015).

Club de Inversionistas Innovateur Capital Asociacin Civil: su propsito es

agrupar a inversionistas privados en Mxico, para proporcionarles una
metodologa que les facilite el transitar exitosamente las tres etapas de la
inversin (seleccin, acompaamiento y salida de los proyectos) en un
vehculo de inversin seguro para lograr altos rendimientos en sus
inversiones. Invierten en la aplicacin de tecnologas innovadoras en
Servicios Financieros, Servicios de Apoyo a Negocios y Tecnologas
Nuevas o Disruptivas (Fondo de Capital Innovateur, 2015).

iv.

Grupos de inversin privada:

La AMEXCAP trabaja enfocado en cuatro objetivos principales con el fin de

fomentar el desarrollo de la industria de capital privado en Mxico: a)
desarrollo y fortalecimiento de la relacin con inversionistas institucionales;
b) generacin de mayor nmero y frecuencia de transacciones; c)
mantenimiento de relaciones con autoridades y reguladores para mejorar la
competitividad de la industria y; d) la promocin y difusin de la industria a
nivel nacional (Asociacin Mexicana de Capital Privado , 2015).

ENDEAVOR lidera un movimiento global para detonar un mayor

crecimiento econmico, seleccionan, aceleran y promueven a los

emprendedores de alto impacto alrededor del mundo, brindan servicios de

asesora estratgica para generar un crecimiento econmico sostenible
(Endeavor Mxico, 2015).
Las principales instituciones de financiamiento del pas, generalmente funcionan con
empresas nacientes, las cuales buscan establecerse en el mercado para as, poder generar
una buena cimentacin. El financiamiento es el ltimo paso que debes de tener en cuenta
para comenzar a triunfar en tu negocio y en tu vida.

Conclusin:
A lo largo de este mdulo pudimos resumir de manera prctica las formas ms sencillas y
efectivas que un emprendedor debe de tener en cuenta cuando ya obtuvo los conocimientos
financieros necesarios para tomar la decisin de emprender, de dar ese gran salto que le
permita mejorar su vida y la situacin de su entorno.
Durante todo el mdulo, hubo trminos que se repitieron constantemente debido a que son
de suma importancia. Recuerda que los emprendedores como t, deben tener caractersticas
que los diferencien de los dems, y que les permitan total precisin para poder tener

resultados certeros. El emprendedor debe ser constante, para poder mantener un nivel que
le permita escalar junto con su equipo de trabajo y su empresa, sin descender; el
emprendedor debe ser apasionado, para que su empresa se convierta en parte fundamental
de su vida y as lograr un balance entre su vida y su empresa; el emprendedor debe ser
sensato, para poder autoevaluarse y percibir sus fallos y perfeccionarlos; el emprendedor
debe ser crtico consigo mismo y con sus semejantes; el emprendedor no debe escatimar en
nada, las opciones son ilimitadas, la creatividad no conoce fronteras, as que las ideas
geniales pueden ser producto de un pensamiento que en un principio pareca inverosmil; el
emprendedor cuida a sus clientes, a sus empleados y a su misma empresa, que es el entorno
que le permitir crecer; el emprendedor es emprendedor porque quiere destacar e ir ms all
de sus lmites. No te detengas ni te rindas, t puedes ser un emprendedor que triunfe, ests
muy cerca de lograrlo!