Universidad nacional experimental de Guayana

Vicerrectorado acadmico
Coordinacin general de pregrado
Proyecto de carrera: administracin mencin banca y finanzas
Asignatura: instituciones financieras
4 semestres Seccin 1

Profesor:
bachilleres:
Jose franco
Rodrigu
ez keila c.i: 25746585
Grafe
anyimar c.i: 21577424
Sifonte
s viancac.i: 23496544
Sifonte
s Henry c.i: 25914469
Pia
joshelynne c.i: 25493134
Peralta
julianny c.i: 23732872

Ciudad bolvar, junio del 2015

LAS OPERACIONES BANCARIAS

Tipos de operaciones:
Las operaciones bancarias constituyen piezas de la economa en general y del sistema
financiero en particular, cumplen una doble funcin por una parte captan el ahorro
financiero de la comunidad a travs de una variada gama de de mecanismos e
instrumentos, y por la otra canalizan fondos captados hacia los sectores productivos de la
economa mediante crditos e inversiones en ttulos de valores.
Las operaciones bancarias cumplen como funcin el servir de intermediario entre la oferta
y la demanda de fondos prestables, es decir, entre agentes econmicos excedentarios o
de ahorro y agentes econmicos deficitarios o de gasto, las mismas operaciones implican
depsitos por una parte y crditos e inversiones en ttulos de valores, de igual forma los
bancos realizan operaciones accesorias o conexas, las cuales no involucran depsitos,
crditos o inversiones, sino la prestacin de servicios a sus clientes y su comunidad.
Las instituciones bancarias realizan dos tipos de operaciones fundamentales:
Operaciones Pasivas. Son aquellos fondos depositados directamente por la
clientela, de los cuales el banco puede disponer para la realizacin de sus
operaciones de activo. Estn registrados en el lado derecho del balance de
situacin; siendo el caso inverso de las cuentas de activo, ya que los saldos de
estas cuentas, aumentan con transacciones de Crdito y disminuyen con las
de Debito. Y estos pueden ser: Depsitos a plazo, Cuentas de ahorro, y
Cuentas corrientes. La captacin de pasivos, es de gran importancia para todo
banco, ya que supone las actividades que realiza una institucin bancaria para
allegarse dinero, esencialmente del pblico en general. Para que un banco
pueda desarrollarse, es necesario que adquiera depsito, pues sin estos es
imposible crear una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en
prstamos e inversiones que le generen dividendos, y que le permitan hacer
frente a las demandas de retiro de dinero en efectivo, solicitado por
sus clientes.

Operaciones activas: son aquellas mediante el cual los bancos colocan en el

mercados, a travs de crditos e inversiones en ttulos de valores, los fondos
captados mediante las operaciones pasivas y por lo tanto la misma constituye
el uso ms importante de dicho recurso financiero. Como resultado de las
operaciones activas las instituciones bancarias se convierten en acreedores de
los clientes que reciben los crditos o emiten los ttulos de valores objetos de
las inversiones bancarias. Y estos pueden ser: Crditos Hipotecarios, Crditos
de consumo, Crditos a Microempresas, Tarjeta de crdito, descuento de
letras, Pagares, Prestamos.

Tasas de inters:
La tasa de inters (o tipo de inters) es el precio del dinero o pago estipulado, por encima
del valor depositado, que un inversionista debe recibir, por unidad de tiempo determinado,

del deudor, a raz de haber usado su dinero durante ese tiempo. Con frecuencia se le
llama "el precio del dinero" en el mercado financiero, ya que refleja cunto paga un
deudor a un acreedor por usar su dinero durante un periodo.
En trminos generales, a nivel individual, la tasa de inters (expresada en porcentajes)
representa un balance entre el riesgo y la posible ganancia (oportunidad) de la utilizacin
de una suma de dinero en una situacin y tiempo determinado. En este sentido, la tasa de
inters es el precio del dinero, el cual se debe pagar/cobrar por tomarlo prestado/cederlo
en prstamo en una situacin determinada. Por ejemplo, si las tasas de inters fueran las
mismas tanto para depsitos en bonos del Estado, cuentas bancarias a largo plazo e
inversiones en un nuevo tipo de industria, nadie invertira en acciones o depositara en un
banco. Tanto la industria como el banco pueden ir a la bancarrota, un pas no. Por otra
parte, el riesgo de la inversin en una empresa determinada es mayor que el riesgo de un
banco. Sigue entonces que la tasa de inters ser menor para bonos del Estado que para
depsitos a largo plazo en un banco privado, la que a su vez ser menor que los posibles
intereses ganados en una inversin industrial.
La cmara de compensacin
Es el Sistema con cobertura nacional, a travs del cual las Instituciones Bancarias
compensan transacciones de medios de pago minoristas.Tambin se puede decir que es
un Organismo que se encarga de compensar los cheques, talones y otros medios de pago
que un banco tiene contra otros como resultado de operaciones que en l realizan sus
clientes. En la cmara de compensacin cada banco salda con los otros los ttulos u
operaciones a su favor y en su contra.
Caractersticas de la Cmara de Compensacin Electrnica

Cmara nica a nivel nacional.

Compensacin centralizada en BCV para los medios de pago Cheques,

Crditos Directos y Domiciliaciones.

Supervisin y vigilancia a cargo del Banco Central de Venezuela.

Disponibilidad de fondos en la cuenta del cliente, al siguiente da hbil.

Permanencia del fsico del cheque en la institucin bancaria que recibi el

depsito.

Operacin durante 24 horas 5 das a la semana

Encaje legal

Es el porcentaje de los depsitos totales que un banco debe mantener como reserva
obligatoria en el Banco Central. Es legal porque la ley autoriza al Banco Central a fijar
discrecionalmente dicho encaje. Mediante este instrumento, la autoridad monetaria
influye sobre los fondos disponibles para el crdito por parte de los bancos.
El encaje legal es un instrumento de poltica monetaria usado por los bancos centrales
que contribuye a alcanzar sus metas inflacionarias y de creacin de dinero en la
economa.

Fogade
Es un instituto autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio e
independiente del Fisco Nacional. Por consiguiente, es un ente de la Administracin
Pblica Descentralizada, adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la
tutela administrativa. Fue creado mediante el decreto N540 el 20 de marzo de 1985.
El Fondo se rige por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y la
Ley de Regulacin Financiera, siendo sus principales funciones las siguientes:

Garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos e instituciones

financieras regidos por esta ley.

Prestar auxilio financiero para restablecer la liquidez y solvencia de los bancos

e instituciones financieras regidos por esta Ley.

Ejercer la funcin de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos e

instituciones financieras regidos por esta Ley.

Un deposito garantizado por fogade Es aquel efectuado en bolvares, por persona

natural o jurdica, en las instituciones financieras constituidas en la Repblica
Bolivariana de Venezuela, las cuales son regidas por la Ley General de Bancos y
Otras Instituciones Financieras. Tambin estn garantizados por FOGADE los
depsitos realizados por compaas de seguros, las arrendadoras financieras y los
entes de la Administracin Pblica Descentralizada, excluyendo los depsitos
efectuados por el Gobierno central y los Gobiernos estadales y municipales, as como
los depsitos interbancarios.
Los depositantes amparados por la garanta son Las personas naturales y jurdicas
titulares de una cuenta, en forma conjunta o individual, en cada banco o institucin
financiera, cualquiera que sea el monto, ttulo o nmero de depsitos que su titular
mantenga por institucin. Y el pago de garanta procede Cuando el banco o institucin
financiera sea liquidado por disposicin de la Junta de Regulacin Financiera (JRF) o
por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Sudeban). La
JRF resolver la liquidacin de bancos e instituciones financieras hasta tanto se

modifique la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, o se transfiera

esta atribucin a la Sudeban.
A su vez FOGADE garantiza los depsitos realizados en Venezuela, en instrumentos
nominativos en moneda nacional (bolvares), libretas de ahorro, cuentas corrientes,
depsitos a plazo fijo, certificados de ahorro, bonos quirografarios, inversiones en los
fondos de mercado monetario o fondos de activos lquidos, y ttulos de capitalizacin.
La Ley General de Bancos seala que pueden garantizarse otros instrumentos
financieros nominativos, de naturaleza similar a los anteriores, si as lo decide la junta
directiva de FOGADE. Actualmente, esta potestad recae sobre el Presidente de la
Repblica, previa opinin favorable de la Junta de Regulacin Financiera. As mismo,
la junta directiva de FOGADE puede autorizar el pago de ttulos con garantas reales,
como son las cdulas hipotecarias y los bonos financieros.
FOGADE garantiza los depsitos del pblico en moneda nacional hasta cuatro
millones de bolvares (Bs. 4.000.000,00) por depositante en cada banco o institucin
financiera constituida y domiciliada en la Repblica Bolivariana de Venezuela.

Lneas de crdito
Es un convenio entre el Banco y sus clientes en el que se especifica el importe
mximo de crdito no garantizado que el Banco permitir que la empresa deba en un
momento determinado. Tambin seala un plazo durante el cual la empresa tiene
acceso a esa cantidad sin necesidad de contratar otro crdito.
La lnea de crdito no constituye un compromiso legal por parte del Banco para
conceder el importe total de la lnea. Las lneas de crdito son muy utilizadas por las
empresas para mejorar su liquidez en determinados perodos de tiempo. No es un
instrumento financiero para hacer inversin como lo podra ser un prstamo. Es un
instrumento para tener un colchn financiero para hacer frente a deudas en
determinadas fechas o perodo de tiempo y que en el largo plazo se podrn pagar con
la entrada normal de ingresos de la empresa. Una vez obtenida la lnea de crdito, la
mercantil ni tiene ningn dinero extra ni debe nada a la entidad financiera. En el
momento en que el empresario quiera podr coger dinero de esa lnea de crdito
tendr que abonar el inters establecido durante el tiempo que disponga de este
dinero.
Mesa de dinero:
Es una actividad econmica relacionada con el rea financiera, y su fin es lograr
solucionar los asuntos o problemas temporales de solvencia a empresas del sector
financiero, donde unas determinadas personas llamadas corredores determinan una
comunicacin entre oferentes y demandantes de dinero, pero no participan en la
ejecucin. Una Mesa de dinero es el nombre que han recibido los departamentos o las
reas de las entidades financieras que negocian activos cuyos precios estn cambiando
rpidamente en el mercado, tales como monedas, bonos, acciones, etc.

 Mesa de cambio:
Es el Mecanismo a travs del cual el Banco Central interviene en el mercado
cambiario para corregir volatilidades excesivas del tipo de cambio, efectuando
operaciones de compra o venta de divisas con los operadores cambiarios autorizados
que cotizan tasas de cambio en el mercado interbancario.
Fideicomiso:
Es un contrato en virtud del cual una o ms personas transmite bienes, cantidades de
dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad a otra persona nuna persona
fsica o persona jurdica para que sta administre o invierta los bienes en beneficio
propio o en beneficio de un tercero, llamado beneficiario, y se transmita, al
cumplimiento de un plazo o condicin, al fiduciante, al beneficiario o a otra persona,
llamado fideicomisario.
Al momento de la creacin del fideicomiso, ninguna de las partes es propietaria del
bien objeto del fideicomiso. El fideicomiso es, por tanto, un contrato por el cual una
persona destina ciertos bienes a un fin lcito determinado, encomendando la
realizacin de ese fin a una institucin fiduciaria en todas las empresas.
Los bienes afectados al fideicomiso no corren el riesgo comercial del fiduciante (el
que transmite la propiedad de los bienes) ni del fiduciario (el propietario de los bienes
fideicomisitos luego del vencimiento del plazo del contrato), puesto que
el patrimonio que es objeto del fideicomiso no puede ser perseguido por
los acreedores de ninguno de ellos, ni afectado por la quiebra de ambos o de alguno
de ellos.
Moneda de curso legal
El bolvar, es la moneda de curso legal de Venezuela. Fue establecida en 1879 como
unidad monetaria por el presidente Antonio Guzmn Blanco, llevando su nombre en
honor a Simn Bolvar, El Libertador, hroe de la independencia latinoamericana. Su
emisin es controlada por el Banco Central de Venezuela (BCV) quien acua las
monedas e imprime los billetes en su propia Casa de la Moneda, adems de velar por
la estabilidad monetaria.
La emisin de las monedas Venezuela se encuentra controlada por el Banco Central
de Venezuela que es quien acua e imprime monedas y billetes en su propia Casa de
la Moneda.
Las monedas de curso legal son todas aquellas de obligatoria aceptacin como parte
de pago en una economa. En contraposicin las monedas que no sean de obligatoria
aceptacin no sern de curso legal. En ambos casos la autoridad monetaria es la
encargada de disponer cules monedas son o no de curso legal.
Dinero bancario
Se le llama Dinero Bancario al total de depsitos con los que cuenta un banco (o
institucin financiera) en determinado momento. Es decir, el dinero bancario es aquel

con el que dispone en cualquier momento el banco en forma fsica, lo cual marca
ciertas diferencias.
Cuando una persona retira dinero de su cuenta, el Banco reduce su capital bancario,
pero en cambio cuando la gente toma una chequera, el Banco no ve reducido su
capital sino hasta que el cheque sea cobrado.
El dinero bancario es el que permite a estas instituciones realizar prstamos, la cual
es la principal fuente de riqueza de todo banco. Los bancos para poder usar el dinero
de sus clientes necesitan estimar con cunto capital disponen en todo momento y ese
es precisamente el dinero bancario.
Las personas que manejan cuentas bancarias suelen mantener un saldo fijo durante
periodos prolongados, y de vez en cuando hacen retiros sustanciales. Debido a que
este comportamiento es el mismo en todos los clientes, los bancos pueden estimar
cuanto es el capital mnimo con el que siempre pueden disponer.