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CUADRO 5-2 B

DOCUMENTACIN NECESARIA PARA LA ATENCIN DE SOLICITUDES DE CRDITO


PERSONAS MORALES
(CRDITO DIRECTO Y PARA INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES Y DISPERSORES DE
CRDITO, MTODO DE EVALUACIN SIMPLIFICADO Y TRADICIONAL)

I.- Informacin General del Solicitante


1) Solicitud de crdito.

En el formato de Solicitud de Crdito Persona Moral de la FND aparece un recuadro especfico en el que el
representante legal de la persona moral solicitante (Primer Nivel) otorga su Autorizacin para la Consulta del Historial
Crediticio de su representada.

Cuando existan personas relacionadas (Segundo y Tercer Nivel), se deber requisitar y firmar el formato de
Autorizacin para la Consulta del Historial Crediticio para cada una de ellas como se seala a continuacin:
Primer Nivel

Segundo Nivel

Solicitante y coacreditados.
a)
b)
c)
d)
e)
f)

A los garantes.
A los avalistas.
A los obligados solidarios.
A los principales accionistas o titulares de partes sociales de la persona moral solicitante.
Al representante legal, solamente cuando sea accionista de la persona moral solicitante.
A los directivos con poder de decisin en los negocios y patrimonio de la persona moral
solicitante, solamente cuando sean accionistas de la persona moral solicitante; entre ellos
al director general, al de administracin, finanzas, tesorero o con responsabilidades
similares.

A los principales accionistas o titulares de partes sociales de la persona moral indicada en


incisos b), c) y d) del Segundo Nivel anterior.
Se entiende por principales accionistas:
o A aquellas personas fsicas o morales que de manera individual detentan un porcentaje igual o mayor al
25% de las acciones o partes sociales de la sociedad emisora.
o En el caso de personas morales solicitantes que cuenten con ms de cinco accionistas/titulares con
participacin similar, la consulta se limitar nicamente a cinco de ellos que sean integrantes de su
Consejo de Administracin y/o principales directivos y que tengan el control o influencia significativa o de
gobierno de la misma.
Tercer Nivel

En caso de tratarse de personas fsicas y/o morales que sean extranjeros, de ser posible deber requerrseles
comprobar sus antecedentes crediticios con la documentacin vlida en su pas de origen traducida al espaol por
perito. De manera adicional ser necesario obtener cualquier otra informacin que permita valorar su comportamiento
crediticio.
A efecto de estar en posibilidades de informar a las Sociedades de Informacin Crediticia, el solicitante deber
proporcionar los nombres de los socios que detenten 10% o ms de las acciones o de las partes sociales.

2) Identificacin Oficial* vigente con fotografa y firma.

De su representante legal.

Credencial de Elector emitida por el Instituto Federal Electoral (IFE) o por el Instituto Nacional Electoral (INE) o
Cartilla del Servicio Militar Nacional o Pasaporte o Cdula Profesional o FM2 o Tarjeta de Residente Temporal con
permiso para realizar actividades remuneradas o Tarjeta de Residente Permanente o Constancia de Identidad o de
Identificacin o Certificado de Matrcula Consular o documento oficial expedido por el Instituto Nacional de Migracin
que acredite la internacin o estancia legal en el pas.

La credencial de Elector (IFE o INE) vigente tambin podr utilizarse como comprobante de domicilio (slo si registra
el domicilio). El nombre que aparezca en la identificacin oficial deber coincidir con el nombre registrado en la
solicitud.
3) Acta de Matrimonio*.

Aplica solamente cuando la solicitud de crdito cuente con garante, aval u obligado solidario, sea persona fsica y
est casado.
o Bajo el rgimen de sociedad conyugal, se debern presentar los documentos del cnyuge que se citan en los
incisos 2) y 5), CURP para ambos cnyuges.
o Si el rgimen matrimonial es por separacin de bienes y el cnyuge no comparece a la celebracin del crdito,
no ser necesario solicitar documentacin del cnyuge.
4) Cdula de Registro Federal de Contribuyentes*.

De la persona moral solicitante y de su representante legal.

En caso de tratarse de persona moral extranjera, documento en el que conste el nmero de identificacin fiscal y/o
equivalente expedido por autoridad competente del pas que lo otorg.
5) Constancia de la Firma Electrnica Avanzada (FIEL) (en caso de que el solicitante cuente con ella).
6)

Clave nica de Registro de Poblacin (CURP) del Representante Legal.

7) Comprobante de domicilio actualizado* a nombre de la persona moral solicitante, as como el de su representante legal.

Recibo de pago de consumo de agua o de energa elctrica o de telfono (fijo o mvil) o de gas natural o de impuesto
predial o constancia de avecindad o estado de cuenta bancario, cuya fecha de expedicin no sea mayor a 60 das a
la fecha de la presentacin de la solicitud; o alta de domicilio fiscal o credencial de Elector (IFE o INE, slo si registra
el domicilio) vigente.
En caso de que el solicitante no cuente con ninguno de los comprobantes anteriores y realice sus actividades en un
inmueble arrendado, podr acreditar el domicilio mediante contrato de arrendamiento registrado ante la autoridad
fiscal competente y recibo de pago vigente (del mes anterior o del mes en curso).

El comprobante de domicilio deber coincidir con el domicilio registrado en la solicitud.

8) Estado de Cuenta Bancario del Solicitante con Clave Bancaria Estandarizada.

De no contar con cuenta Bancaria al momento de presentar la solicitud de crdito, se deber entregar previo a la
formalizacin del crdito, en caso de autorizarse.
II.- Informacin Tcnica y Financiera
Plan de Negocio (Proyecto de inversin).
9) Estado de Ingresos y Egresos o Estados Financieros. Debern presentarse conforme a los supuestos establecidos en
el cuadro siguiente:
Monto de la Solicitud
(Incluye
responsabilidades
actuales)

Tipo de Informacin Financiera

PRIMER PISO
Estado de Ingresos y Egresos del
ciclo
anterior
o
Estados
Financieros de los dos ltimos
Hasta por el equivalente
ejercicios y parcial del ao en curso
en moneda nacional a
conforme a las Normas de
200 mil UDI.
Informacin Financiera, en este
ltimo supuesto cuando se cuente
con ellos.
Estados Financieros Internos de
Ms de 200 mil UDI y
los dos ltimos ejercicios y parcial
hasta por el equivalente
del ao en curso, elaborados
en moneda nacional a 7
conforme a las Normas de
millones de UDI.
Informacin Financiera.
Mayores al equivalente Estados
Financieros
en moneda nacional Dictaminados de los dos ltimos
a 7 millones de UDI o ejercicios y Estados Financieros
cuando se est Internos parciales del ao en curso
obligado por Ley a elaborados conforme a las Normas
de Informacin Financiera.
dictaminar.
SEGUNDO PISO
Estados Financieros Internos de
Hasta el equivalente en los dos ltimos ejercicios y parcial
moneda nacional a 2 del ao en curso, elaborados
millones de UDI.
conforme a las Normas de
Informacin Financiera.
Financieros
Mayores al equivalente Estados
en moneda nacional Dictaminados de los dos ltimos
a 2 millones de UDI o ejercicios y Estados Financieros
cuando se est Internos parciales del ao en curso
obligado por Ley a elaborados conforme a las Normas
dictaminar o cuando de Informacin Financiera.
el solicitante sea un
Intermediario
Financiero
Rural
regulado o la solicitud
sea para generacin
de
cartera
de
microcrdito.

Especificaciones

Estado de Ingresos y Egresos

Podr ser elaborado por el Ejecutivo de Financiamiento Rural o por el


solicitante y debern estar firmados siempre por el solicitante.

Debern tener una antigedad mxima de 150 das a la fecha de


presentacin de la solicitud.
Estados Financieros Internos:

Firmados por el solicitante as como por el Contador Pblico con Cdula


Profesional que los elabor.

La antigedad mxima de la informacin parcial ser de 60 das a la


fecha de presentacin de la solicitud.
Estados Financieros Dictaminados

Dictaminados por Contador Pblico con Cdula Profesional.

Podrn ser de carcter fiscal o financiero.

Cuando la solicitud se presente con posterioridad al 1 de julio de cada


ao, forzosamente deber venir acompaada de estados financieros
dictaminados del ao previo y anterior salvo que el solicitante persona
moral se hubiere constituido en el ao en el que solicita el
financiamiento o no hubiere tenido o registrado operaciones propias de
su actividad o bien las interrumpi en el (los) ao(s) de su exigibilidad.
Estados Financieros Dictaminados e Internos:

Desglose de Pasivos financieros (Cuadro 5-7), firmado bajo protesta de


decir verdad, mismo que contempla los siguientes puntos por acreedor:
o Desglose del saldo vigente: Capital, intereses y saldo total.
o Fecha de otorgamiento.
o Monto de la lnea autorizada.
o Plazo.
o Fecha de vencimiento.
o Tasa de inters (anual).
o Comisiones: tipo de comisin y porcentaje.
o Calendario de amortizaciones.
o Garantas: condiciones y tipo de garanta.
o Sealar si alguno de los contratos de crdito existentes presenta
restricciones para suscribir nuevos contratos de crdito.
En todos los casos:

Cuando la solicitud cuente con avalista u obligado solidario y ste sea

persona fsica deber presentar Estados Financieros o Estado de


Ingresos y Egresos o Relacin Patrimonial.
Cuando la solicitud cuente con obligado solidario y ste sea persona

Cuando se trate de personas morales solicitantes u obligados solidarios personas morales que sean empresas pblicas, la
informacin financiera parcial tendr una vigencia mxima de hasta 4 meses a la presentacin de la solicitud.
III.- Informacin Legal*
10) Permisos, licencias y/o concesiones vigentes para operar la unidad de produccin.
Ttulo de concesin sobre derechos de Aguas Nacionales y sus constancias de cumplimiento del pago de derechos
sobre las mismas; registro de fierro de herrar; concesiones para exploracin y extraccin de minerales, autorizaciones
y/o concesiones federales [por ejemplo, concesiones o autorizaciones de la Secretara de Medio Ambiente y Recursos
Naturales (SEMARNAT) y/o de la Secretara de la Reforma Agraria (SRA), ahora Secretara de Desarrollo Agrario,
Territorial y Urbano (SEDATU); entre otras], as como estatales o municipales.
11) Documentacin que acredite la propiedad/posesin del lugar donde se realizar la inversin, tratndose de
solicitudes de crditos de habilitacin o avo y/o crdito refaccionario.

Ttulo de propiedad o escritura pblica o certificado parcelario o contrato de arrendamiento o contrato de aparcera
agrcola o usufructo, contrato para uso de tierra y agua que expiden los ejidos o acta de asamblea en la que conste
la propiedad o usufructo de tierras, entre otros.
12) Escritura o acta de Constitucin, Reforma(s) y/o Poder(es) inscritos en el Registro Pblico correspondiente.

De la persona moral solicitante nacional o extranjera; en el caso de que la persona moral solicitante tenga
accionistas personas morales que detenten ms del 51% de la tenencia accionaria, se deber presentar escritura o
acta constitutiva, reformas y/o poderes inscritos en el Registro Pblico correspondiente. En caso de Intermediario
Financiero Rural, deber anexar copia del oficio de autorizacin para constituirse y operar como tal.

De su representante legal se debern presentar los poderes inscritos en el Registro Pblico correspondiente, donde
se acredite que cuentan con facultades suficientes.

La inscripcin en el Registro Pblico correspondiente de la(s) Reforma(s) a la escritura o acta constitutiva de las
personas morales, ser obligatoria en aquellos casos que la legislacin aplicable as lo determine.

Si se trata de una Sociedad de Objeto Financiero Mltiple, Entidad No Regulada (SOFOM, ENR), constancia de la
Inscripcin en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la Comisin Nacional
para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
De la Garanta de Bienes Inmuebles y Muebles
Tratndose de Bienes Inmuebles
Escritura o ttulo de propiedad* inscrito en el Registro Pblico correspondiente.
ltima Boleta de Pago de Impuesto Predial*.

Boletas de pago de suministro de agua* al corriente.


Solamente en el caso de que se requiera autorizacin federal, estatal o municipal para poder afectar en garanta
deber contarse con la autorizacin correspondiente.

Tratndose de Bienes Muebles


Factura* de la maquinaria y/o equipo.
Para ambos tipos de bienes
Solamente en el caso de que los bienes sean propiedad de menores o de incapaces o en estado de interdiccin, se
deber exhibir la autorizacin judicial para afectar en garanta.
En caso de sucesiones, deber exhibir el nombramiento de Albacea y autorizacin para enajenar los bienes.
En caso de apoderados generales y/o en caso de obligacin solidaria, deber estar facultado plenamente.
Avalo actualizado.
o Cuando la garanta no participe para efectos de determinar la tasa de inters aplicable al crdito, el requisito del
avalo es innecesario.
o Se aceptan avalos de otras instituciones bancarias cuya fecha de expedicin no exceda de once meses en
bienes inmuebles y de cinco meses en bienes muebles.
Los avales, obligados solidarios, coacreditados, garantes hipotecarios y/o prendarios y propietarios reales debern
entregar la siguiente documentacin (con las mismas caractersticas que las sealadas para el solicitante)
Personas Fsicas:
a) De nacionalidad mexicana o extranjera con calidad de inmigrante o inmigrado.
1) Identificacin oficial vigente con fotografa y firma.
2) Clave nica de Registro de Poblacin (CURP).
3) En caso de ser extranjera documento que acredite la legal estancia en el pas.
4) Cdula de Registro Federal de Contribuyentes1 y/o Constancia de la Firma Electrnica Avanzada (FIEL) (cuando
cuente con ellas).
5) Comprobante de domicilio.
b) De nacionalidad extranjera con calidad de no inmigrante o no inmigrado.
1) Pasaporte.
2) Documento oficial expedido por el Instituto Nacional de Migracin que acredite su internacin o legal estancia en el
pas (cuando cuente con l).
3) Comprobante de domicilio de su lugar de residencia.
Personas Morales
a) De nacionalidad mexicana.
1) Testimonio o copia certificada del instrumento pblico con el cual se acredite su legal existencia, en la cual deber
constar que se encuentra debidamente inscrita en el registro pblico correspondiente o cualquier documento en el
1 Obligatorio para personas fsicas con actividad empresarial.

que consten los datos de su constitucin e inscripcin, o bien, cualquier documento que acredite fehacientemente su
legal existencia.
2) Cdula de Registro Federal de Contribuyentes y, en su caso, documento en el que conste la asignacin del nmero
de identificacin fiscal o equivalente, emitido por autoridad competente.
3) Constancia de la Firma Electrnica Avanzada (FIEL) (cuando cuente con ella).
4) Comprobante de domicilio.
5) Testimonio o copia certificada del instrumento en el cual conste el otorgamiento de facultades de representacin en
favor de la persona que acuda en nombre del solicitante.
b) De nacionalidad extranjera.
1) Documento que compruebe fehacientemente su legal existencia debidamente legalizado o apostillado.
2) Informacin que permita conocer su estructura accionaria o partes sociales e n caso de que no conste en el
documento mencionado en el numeral anterior.
3) Documento en el que conste la asignacin del nmero de identificacin fiscal o equivalente, emitido por autoridad
competente.
4) Testimonio o copia certificada del instrumento que contenga los poderes del (los) representante(s) legal(es),
expedido por fedatario pblico debidamente legalizado o apostillado, cuando no estn contenidos en el documento
mencionado en el numeral 1.
Notas:* Estos documentos debern presentarse en original y copia para su cotejo.
En solicitudes subsecuentes slo se debern actualizar la solicitud de crdito, el plan de negocio y el
estado de ingresos y egresos o estados financieros, as como toda aquella documentacin que haya
sufrido alguna modificacin o que haya dejado de tener vigencia (permisos, licencias, concesiones,
comprobante de posesin del lugar donde se llevar a cabo el proyecto, etc.) y en su caso, lo
referente a garantas otorgadas o a otorgar.
Slo se recibir y evaluar la solicitud si la documentacin requerida est completa, es legible y
actualizada.
Si la persona moral solicitante es catalogada como Cliente de Alto Riesgo y/o Persona Polticamente
Expuesta, deber proporcionar la informacin relativa a la composicin ntegra de su estructura
corporativa, en los trminos que establezca el Compendio de Polticas y Procedimientos para
Prevenir, Detectar y Reportar Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita y Financiamiento al
Terrorismo.
En caso de detectar que el solicitante proporcion datos falsos, inexactos u ocult informacin que a
juicio de la Institucin determinen una errnea o incompleta visin en el estudio de riesgo de la
operacin, la FND podr rechazar el trmite de su solicitud, con independencia de la responsabilidad
legal en que pudiera incurrir el solicitante en trminos de las leyes y disposiciones de carcter
general expedidas por las autoridades competentes. La FND tambin podr negar el crdito si como
resultado del estudio de riesgo de la operacin, sta resulta inviable.
Si el Garante u Obligado Solidario Persona Fsica no cuenta con CURP, podr presentar su Acta de
Nacimiento y Financiera har el trmite en el sistema respectivo.
El cliente deber presentar un comprobante de cumplimiento de obligaciones fiscales (artculo 32-D
del Cdigo Fiscal de la Federacin) para aquellos casos en que la Poltica de Tasas Vigente considere
otorgar disminucin de tasas a travs de apoyos y que estos ltimos sean mayores a $30,000.00.

Se podrn aplicar medidas simplificadas para la integracin del expediente, de acuerdo con lo
dispuesto por el Compendio de Polticas y Procedimientos para Prevenir, Detectar y Reportar
Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita y Financiamiento al Terrorismo, cuando la persona
moral solicitante sea una dependencia o entidad pblica federal, estatal o municipal, o una entidad
financiera autorizada por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para funcionar como tal, en
trminos de los artculos 11 y 12 de la Ley para Regular Agrupaciones Financieras, pertenecientes al
mismo grupo financiero que una Institucin de Banca Mltiple cliente de la FND, siempre que se
encuentre dentro de las sealadas en el Anexo 1 de las Disposiciones de carcter general a que se
refiere el artculo 60 de la Ley Orgnica de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural,
Forestal y Pesquero.