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Operaciones Bancarias

CAPITULO I
EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

1. SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS


1.1.

Definicin.

Es una institucin supervisora y reguladora reconocida en el mbito mundial, que aplica estndares
internacionales y las mejores prcticas, apoyada en las competencias de su capital humano.

1.2.

Finalidad

La Superintendencia tiene por finalidad defender los intereses del pblico, cautelando la solidez
econmica y financiera de las personas naturales y jurdicas sujetas a su control; velando por que
se cumplan las normas legales, reglamentarias y estatutarias que las rigen.
Ejerciendo para ello el ms amplio control de todas sus operaciones y negocios, adems de
denunciar penalmente la existencia de personas naturales y jurdicas que, sin la debida
autorizacin ejerzan las actividades sealadas en la Ley General y la Ley del Sistema Privado de
Pensiones, procediendo a la clausura de sus locales y, en su caso, solicitando la disolucin y
liquidacin del infractor.

Asimismo, le corresponde contribuir de acuerdo a sus competencias especficas con el desarrollo


del sistema de prevencin de lavado de activos y/o del financiamiento del terrorismo, as como de
regular, supervisar, fiscalizar, controlar y sancionar a las Asociaciones de Fondos Contra Accidentes
de Trnsito (AFOCAT), a fin de garantizar el pago oportuno de las indemnizaciones.

1.3.
Atribuciones y funciones.
a) Autorizar la organizacin y funcionamiento de personas jurdicas que tengan por fin realizar
cualquiera de las operaciones sealadas en la Ley General y en la Ley del Sistema Privado de
Pensiones.
b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposicin que rige
al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y Sistema Privado de Administracin de Fondos
de Pensiones, ejerciendo para ello, el ms amplio y absoluto control sobre todas las
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operaciones, negocios y en general cualquier acto jurdico que las empresas que lo integran
realicen.
c) Ejercer supervisin integral de las empresas del Sistema Financiero, del Sistema de Seguros
y del Sistema Privado de Pensiones, de las incorporadas por leyes especiales a su
supervisin, as como, de las que realicen operaciones complementarias.
d) Fiscalizar a las personas naturales o jurdicas que realicen colocacin de fondos en el pas.
e) Disponer la individualizacin de riesgos por cada empresa de manera separada.
f) Dictar las normas generales para precisar la elaboracin, presentacin y publicacin de los
estados financieros, y cualquier otra informacin complementaria, cuidando que se refleje la
real situacin econmico-financiera de las empresas supervisadas, y dictar las normas sobre
consolidacin de los estados financieros de acuerdo con los principios de contabilidad
generalmente aceptados.
g) Celebrar convenios de cooperacin con otras superintendencias y entidades afines de otros
pases con el fin de ejercer una mejor supervisin consolidada.
h) Celebrar convenios con otros organismos nacionales de supervisin a efecto de un adecuado
i)

ejercicio de la misma.
Coordinar con el Banco Central de Reserva del Per en todos los casos sealados en la Ley
General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones.

1.4.

Sanciones.

Amonestacin, multas, suspensin, destitucin (a los funcionarios), intervencin, liquidacin.

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2. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERU


2.1.

Definicin.

El Banco Central de Reserva del Per (BCRP) es una entidad gubernamental que, de acuerdo
con la Constitucin Poltica del Estado, se rige bajo dos aspectos fundamentales de la poltica
monetaria: la autonoma del Banco, en el marco de su Ley Orgnica, y su finalidad nica de
preservar la estabilidad monetaria.
Base Legal Artculo 84 de la Constitucin Poltica del Per:
El Banco Central es persona jurdica de derecho pblico. Tiene autonoma dentro del marco de su
Ley Orgnica. La finalidad del Banco Central es preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones
son: regular la moneda y el crdito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales
a su cargo, y las dems funciones que seala su Ley Orgnica.
El Banco informa al pas, exacta y peridicamente, sobre el estado de las finanzas nacionales,
bajo responsabilidad de su Directorio.
El

Banco

est

prohibido

de

conceder financiamiento al

erario,

salvo

la

compra,

en

el mercado secundario, de valores emitidos por el Tesoro Pblico, dentro del lmite que seala su
Ley Orgnica.

2.2.

Finalidad.

La finalidad del Banco Central de Reserva del Per es preservar la estabilidad monetaria.

2.3.

Atribuciones y funciones

Regular la moneda y el crdito del sistema financiero:

Esta funcin promueve la seguridad y eficiencia de los sistemas reforzando la estabilidad


financiera, favoreciendo la eficacia de la poltica monetaria y estimulando el uso de los
instrumentos de pago electrnicos. Los sistemas de pagos comprenden el conjunto de
instrumentos, reglas y procedimientos cuya finalidad principal es la ejecucin de rdenes de
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transferencia de fondos entre sus participantes. Es la infraestructura, a travs de la cual, se
moviliza el dinero en una economa y permite que los clientes de una empresa del sistema
financiero efecten pagos a clientes de otras empresas del sistema financiero, as se
dinamizan las transacciones y las inversiones.

Administrar las reservas internacionales a su cargo:

La administracin de las reservas internacionales es una funcin encargada al Banco Central


de Reserva del Per (BCRP).
Las reservas internacionales contribuyen a la estabilidad econmica y financiera del pas,
pues brindan una slida posicin para enfrentar eventuales contingencias de turbulencia en
los mercados cambiarios y financieros, como un retiro extraordinario de depsitos en moneda
extranjera del sistema financiero o choques externos de carcter temporal que puedan causar
desequilibrios en el sector real de la economa.

Emisin de Billetes y monedas:

El Banco Central tiene como una de sus funciones la emisin de billetes y monedas y
garantiza el suministro oportuno y adecuado de la demanda de numerario.

Para ello, realiza una programacin que toma en cuenta tres aspectos fundamentales:
cantidad, calidad y tipos de denominaciones demandadas, a fin de facilitar la fluidez de las
transacciones en efectivo que realice el pblico.

Publicacin Econmica:

El Banco Central tiene entre sus funciones la de informar peridicamente sobre las finanzas
nacionales y estadsticas de carcter econmico.

Reporte de informacin: Se publica cuatro veces al ao con informacin disponible a


marzo, junio, setiembre y diciembre. Adems difunde las proyecciones de inflacin
(incluyendo el balance de riesgos) y de las variables macroeconmicas.
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Nota Informativa del Programa Monetario: Contiene una breve descripcin de los
principales indicadores econmicos, la decisin sobre la tasa de inters de referencia.

Resumen informativo de la Nota Semanal: Contiene la evolucin reciente de las


principales variables macroeconmicas: RIN, operaciones monetarias y cambiarias del
BCRP.

Operaciones monetarias:

El BCRP modifica la liquidez bancaria por medio de las diversas operaciones con los Bancos con
la finalidad de que los mercados financieros obtengan la liquidez necesaria para estabilizar la tasa
de inters interbancaria en el rango de las tasas relativas.

Las operaciones realizadas por el BCRP influyen en la base monetaria. Dada la interrelacin
existente con los bancos y principalmente la capacidad que las entidades bancarias tienen para
crear dinero mediante el multiplicador bancario, terminan afectando la disponibilidad de liquidez
del sistema en moneda nacional.

Estas operaciones son las siguientes:

A. Operaciones de mercado abierto.


El BCRP recoge liquidez subastando certificados de depsitos del BCRP (CD BCRP) o inyecta
liquidez mediante recompras temporales de dichos certificados, letras o bonos del Tesoro Pblico
dentro plazos de uno y siete das. Los instrumentos que se utilizan son:

a. Colocacin de los Certificados de Depsito del Banco Central de Reserva del Per
(CD BCRP)
Tiene como finalidad, regular la liquidez del sistema financiero mediante la esterilizacin de los
excedentes de encaje. El BCRP puede variar los montos a colocar de CD BCRP que le
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permita cumplir con las metas establecidas en el programa monetario, lo cual se presenta
como una principal ventaja de este tipo de instrumento.

b. Operaciones de compra de activos financieros con compromiso de recompra por


parte de entidades financieras.
Este tipo de instrumento permite reducir la variabilidad de los excedentes de encaje de las
empresas bancarias y de las tasas de inters interbancarias; y proporcionar liquidez a las
entidades financieras en situaciones de escasez de efectivo.
c. La compra y venta de dlares en la Mesa de Negociacin.
Bajo este tipo de operacin el BCRP puede incrementar (en caso de comprar dlares) o
contraer (en caso de vender dlares) la cantidad de nuevos soles en la economa, y lo efecta
en casos de una elevada volatilidad en el tipo de cambio.
Asimismo, cuando la cantidad de dinero existente en el mercado excede a la cantidad
demandada por los agentes econmicos, el BCRP recurre a la venta de CD BCRP con el
objetivo de absorber el exceso de soles en la economa.

d. Operaciones de compra spot y venta a futuro de moneda extranjera.


En este caso, el BCRP compra moneda extranjera bajo el compromiso, por parte del
vendedor, de la recompra de dicho monto en la fecha de vencimiento pactado. Con este tipo
de instrumento, el BCRP busca proporcionar liquidez en moneda nacional a los bancos.

B. Operaciones de ventanilla. Los bancos, al trmino de sus operaciones diarias, pueden contar con un exceso o dficit de
liquidez. En el primer caso, los bancos pueden depositar dichos fondos en el BCRP. En el
segundo caso, los bancos pueden requerir del BCRP, un crdito de regulacin monetaria, vender
temporalmente moneda extranjera al BCRP; y vender CD BCRP o bonos del tesoro pblico al
BCRP.

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Instrumentos de ventanilla:

Operaciones Bancarias

a. Crdito de regulacin monetaria


Instrumento usualmente conocido como redescuento, tiene la finalidad de cubrir desequilibrios
transitorios de liquidez de las entidades financieras. La institucin financiera que solicite esta
facilidad tiene que presentar garantas entre las cuales se encuentran los CD BCRP, Letras del
Tesoro Pblico y Bonos del Tesoro Pblico emitidos en moneda nacional, incluyendo aquellos
sujetos a reajuste con el ndice de Valor Adquisitivo Constante (VAC), CDR BCRP, Bonos del
sector privado con riesgo AA, valores del sector privado, entre otros.

b.

Repo directa

Es similar a la REPO pero esta operacin se realiza fuera de subasta al cierre de operaciones.
Se acepta un mayor rango de colaterales. La tasa de inters es la misma que la anunciada por
el BCRP para sus Crditos de Regulacin Monetaria.

c. Compra spot y venta a futuro de moneda extranjera (swap directo)


Creado en 1997, con el propsito de proporcionar liquidez en moneda nacional a las empresas
del sistema financiero empleando como garanta moneda extranjera. Por medio de esta
operacin, el BCRP adquiere moneda extranjera de las empresas del sistema financiero, con
el compromiso de reventa usualmente al da til siguiente de haberse pactado la operacin.
Se realizan a plazos de hasta un ao, permitiendo al BCRP alcanzar una mejor distribucin de
la liquidez, en particular en periodos de estrs en el mercado de dinero.

d. Depsitos overnight
Los depsitos overnight en moneda nacional y extranjera en el BCRP (depsitos remunerados
hasta el siguiente da til) fueron establecidos en 1998, constituyndose en un instrumento
para retirar los excedentes de liquidez.

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2.4.

Operaciones Bancarias

Prohibiciones

a) El Banco est prohibido de conceder financiamiento al Tesoro Pblico.


b) Tambin lo est de hacerlo en favor de instituciones financieras estatales de fomento.
c) El Banco no puede otorgar crditos, o cualquier otra forma de financiamiento, a instituciones
financieras que tengan para con l obligaciones vencidas y no pagadas.
d) El Banco no concede prstamos o adelantos a sus Directores.
e) El Banco est impedido de extender avales, cartas-fianza u otras garantas y de emplear
cualquier otra modalidad de financiamiento indirecto, as como de otorgar seguros de
f)

cualquier tipo.
Las operaciones que efecte el Banco en ejecucin de los convenios de pagos y crditos

recprocos no estn afectas a la prohibicin establecida en este artculo.


g) Est vedado al Banco asignar recursos para la constitucin de fondos especiales que tengan
por objeto otorgar crditos o efectuar inversiones para promover alguna actividad econmica
no financiera.
h) El Banco no puede emitir ttulos, bonos o certificados de aportacin que sean de adquisicin
i)

obligatoria.
El Banco est impedido de imponer coeficientes sectoriales o regionales en la composicin de

la cartera de colocaciones de las instituciones financieras.


j) Es prohibido al Banco establecer regmenes de tipos de cambio mltiples.
k) Las disposiciones que en materia cambiaria dicta el Banco en ejercicio de sus atribuciones no
l)

establecen tratamientos discriminatorios.


El Banco est prohibido de comprar acciones, salvo las emitidas por organismos financieros
internacionales o aqullas que sea preciso adquirir para la rehabilitacin de empresas
bancarias o financieras. Tambin lo est de participar, directa o indirectamente, en el capital

de empresas comerciales, industriales o de cualquier otra ndole.


m) El Banco no puede ser propietario de ms inmuebles que los destinados a locales para sus
actividades y los que le fueren transferidos en pago de deudas. Estos ltimos deben ser
vendidos en un plazo que no exceda de un ao, contados a partir de la fecha de adquisicin.
2.5.

Marco Jurdico

Ley 26123 Ley Organice del Banco Central de Reserva del Per

3. SUPERINTENDENCIA DEL MERCADO DE VALORES


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3.1.
Definicin.

Operaciones Bancarias

La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo tcnico especializado


adscrito al Ministerio de Economa y Finanzas que tiene por finalidad velar por la proteccin de los
inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisin, la correcta
formacin de precios y la difusin de toda la informacin necesaria para tales propsitos. Tiene
personera jurdica de derecho pblico interno y goza de autonoma funcional, administrativa,
econmica, tcnica y presupuestal.

3.2.

Funciones

a) Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores, mercado
de productos y sistema de fondos colectivos.
b) Supervisar el cumplimiento de la legislacin del mercado de valores, mercado de
productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las personas naturales y
jurdicas que participan en dichos mercados.
c) Las personas naturales o jurdicas sujetas a la supervisin de la Superintendencia
de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) lo
estn tambin a la SMV en los aspectos que signifiquen una participacin en el
mercado de valores bajo la supervisin de esta ltima.
d) Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el sistema
de fondos colectivos.
3.3.

Atribuciones.

a) Otorgar las respectivas autorizaciones de organizacin y funcionamiento a las personas


jurdicas sujetas a su supervisin.
b) Autorizar el funcionamiento de mecanismos centralizados de negociacin.
c) Ejercer supervisin consolidada de las personas jurdicas a las que otorgue autorizacin de
funcionamiento y las empresas controladas por dicha persona autorizada
d) Celebrar convenios, memorandos de entendimiento y contratos que fueren necesarios con
organismos nacionales e internacionales, para el cumplimiento de los fines institucionales de
la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).
e) Compartir informacin respecto de sus supervisados con el Banco Central de Reserva del
Per para el uso exclusivo de dicha entidad, en el marco de su respectiva competencia y
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siempre que medie convenio de colaboracin e intercambio de informacin recproca. Dicha
informacin no incluye aquella protegida por el deber de reserva de identidad contemplado en
f)

el Decreto Legislativo 861, Ley del Mercado de Valores.


Compartir informacin respecto de sus supervisados con otros organismos supervisores del
extranjero con los que la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) tenga firmados
convenios de cooperacin recproca o memorandos de entendimiento. Dicha informacin
puede incluir aquella protegida por el deber de reserva y tambin las declaraciones

testimoniales que se hubiera tomado en ejercicio de las funciones de la SMV.


g) Programar, formular y proponer al Directorio para su aprobacin el presupuesto anual de la
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), as como ejecutarlo, en el marco de la
normativa vigente.
h) Proponer el reglamento de organizacin y funciones a las instancias correspondientes y de
i)

acuerdo a los lineamientos que regulan las normas vigentes de la materia.


Requerir de las reparticiones pblicas y entidades estatales los informes que considere

j)

necesarios, as como contratar los servicios de peritos y tcnicos.


Administrar y recaudar las contribuciones para el sostenimiento de la Superintendencia del

Mercado de Valores (SMV), as como sus intereses y moras.


k) Aprobar las polticas operativas, los programas y el Plan General de Supervisin e inspeccin.

CAPITULO II
EMPRESAS AUTORIZADAS

1. EMPRESAS BANCARIAS
1.1 Definicin
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Operaciones Bancarias

Son empresas de intermediacin del dinero y el crdito, su objeto es recibir fondos privados o
pblicos para mantenerlos en estados de disponibilidad y posibilitar su utilizacin.
Busca la obtencin del lucro derivado de los intereses que aplica a las operaciones que realiza.
Es una organizacin de carcter econmico jurdico que realiza actividades comerciales de tipo
financiero.
Las empresas bancarias realizan su actividad dentro de un marco de un orden jurdico que
funciona como sistema financiero. Que est integrado por un rgano rector Banca Central y las
diferentes instituciones que interactan dentro del Sistema Bancario.
La actividad bancaria propiamente dicha consiste en el recojo de dinero de terceros.

1.2 Caractersticas

Es una funcin de servicio pblico.


Se basa en la confianza que los depositantes le brindan.
Busca el Lucro.
Se convierten en entidades que son empresas industriales del crdito.

1.3 Operaciones Bancarias


Operaciones tpicamente bancarias, fundamentales o principales, son las operaciones realizadas
por los bancos en su calidad de intermediarios del crdito, de la cual pueden surgir actividades
activas o pasivas de la cual el banco puede actuar como Acreedor o Deudor

Operacin Bancaria Activa: se caracteriza por que el Banco, es el concesor del crdito al
cliente, o coloca el dinero entre el pblico. Se convierten en activas por las cantidades
entregadas en calidad de prstamo o de crditos.
Son operaciones a travs de las cuales los bancos realizan colocaciones (financiamientos e
inversiones). En este tipo de operaciones los bancos adoptan una posicin acreedora frente a
sus clientes. Por un lado, otorgan prstamos y crditos a sus clientes acordando con ellos una
retribucin que pagarn en forma de intereses, en funcin al riesgo y costes operativos

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Operaciones Bancarias
asumidos; por otro lado, tambin realizan inversiones con la intencin de obtener una
rentabilidad.

Dentro de estas operaciones encontramos:

Crditos de firma: No implica el desembolso de efectivo por parte de una entidad, sino un
compromiso de pago de una deuda en lugar del deudor. No supone la entrega ni
disposicin de efectivo por el cliente, sino que avala o garantiza el buen funcionamiento de
su operacin con un tercero, por ejemplo: Avales, Fianza bancaria.

Prstamos hipotecarios: Se instrumenta en pliza o escritura pblica incluso mediante


letras financieras.

El crdito en cuenta corriente y sobregiro: El sobregiro es casi idntico al crdito en


cuenta corriente con la nica diferencia que no existe un acuerdo previo entre el cliente y
el banco, sino que el banco decide universalmente pagar los cheques no cubiertos; es
potestativo.

Apertura de crdito: por la apertura de crdito, un banco se compromete con su cliente a


otorgarle crditos de dinero o de firma, directamente a l o a un tercero que le indique,
dentro de ciertos lmites cuantitativos y mediante el pago de una remuneracin, va
intereses o comisiones. De este modo el cliente sabr que dispondr del apoyo financiero
en el momento en que lo requiera. En ese sentido, como mencin la mayora de autores
sobre la materia, la apertura de crdito ms que un prstamo es una promesa de
prstamo.

Crdito: contrato por el cual una entidad pone dinero a disposicin del beneficiario hasta
un lmite sealado y por un plazo determinado, percibiendo intereses sobre las cantidades
dispuestas, as como las comisiones fijadas, y recibiendo las cantidades dispuestas en el
plazo estipulado.

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Operaciones Bancarias
Descuento bancario: es un contrato por el cual una entidad financiera otorgar un
prstamo cobrando los intereses por adelantado contra la transferencia de instrumentos de
contenido crediticio. El tenedor cede dichos ttulos al banco y este le abona sus importes
en dinero, descontando las cantidades cobradas por los servicios prestados. En el
descuento, ante la falta de pago, la entidad financiera cuenta con la accin directa contra
su cliente, y la de regreso contra el librador y dems obligados. Es obligacin del cliente
reembolsar al banco los crditos no pagados por sus compradores. Los ttulos valores ms
presentados a descuentos bancarios en el Per son los pagars, letras de cambio y
warrants.

La tarjeta de crdito: Es una tarjeta emitida por una entidad financiera a su titular, por la
cual se autoriza a este ltimo a efectuar pagos en determinados establecimientos afiliados,
con los cuales a su vez la entidad financiera tiene pactada una comisin. Para efectuar los
pagos el titular de la tarjeta debe presentar la misma y firmar el recibo de pago o en el
caso de compras presenciales deber presentar los datos de tarjeta (nmero, vencimiento,
cdigo de seguridad, etc.).

Leasing: El leasing o arrendamiento financiero es el contrato por el cual una entidad


financiera debidamente autorizada, cumpliendo con las instrucciones de su cliente, compra
a nombre propio determinados bienes muebles o inmuebles para luego alquilrselos a sus
clientes.

Factoring: Es un convenio continuo por el cual la entidad financiera asume funciones de


crdito y cobro de sus clientes comprando sus instrumentos de contenido crediticio
(facturas y ttulos valores representativos de deuda) en el momento en el que son
extendidas, sin poder beneficiarse de un recurso contra l en caso de falta de pago.

Confirming: Es una operacin por la que un factor comunica a un acreedor que ha


recibido el mandato para abonarle a su vencimiento una o ms facturas, actuando como
gestor de pago.
No implica esta operacin ninguna garanta de pago, Simplemente informa que pagar por
cuenta de su cliente.
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Operaciones Bancarias

Letras en descuento: El servicio de letras en descuento le ofrece la oportunidad de recibir


anticipadamente el pago de cada una de las letras aprobadas por su funcionario de
negocios. El importe abonado de la letra considera el descuento correspondiente a la tasa
de inters asignada a este tipo de operaciones.

Operacin Bancaria Pasiva, porque es el cliente quien concede crdito al Banco, este es el
receptor del dinero comprometindose a su devolucin.

Son operaciones que consisten en captar fondos de sus clientes, son una de las fuentes de
financiacin para las entidades bancarias, las entidades se comprometen a devolver a sus
clientes la cantidad recibida ms unos intereses anteriormente pactados.

Son aquellas mediante las cuales las entidades obtienen fondos de sus clientes, a cambio
paga una tasa de inters pasiva. Aqu es el cliente el que concede el crdito a la entidad
financiera

Dentro de las operaciones pasivas encontramos:

Cuentas de ahorro: Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la capacidad de
juntar dinero en forma peridica, ya que pueden abrirse y mantenerse con bajos montos.

Depsitos a plazo: Es una operacin por el cual las entidades financieras con el fin de
retener los recursos monetarios de sus depositantes por un periodo determinado, reporta una
rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie.

Cuentas corrientes: Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de cuentas, se
instrumentaliza con el uso del cheque. El dinero tambin puede ser retirado mediante cajeros
automtico, y tambin se puede realizar pagos mediante la tarjeta de dbito.

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Operaciones Bancarias
Certificado bancario: es un ttulo valor emitido al portador, en dlares, por un depsito a
determinado plazo. Puede ser adquirido por personas naturales o jurdicas, residentes o no
residentes en el pas, de forma individual o mancomunada.
Se puede elegir el plazo que ms convenga: de 30 a 360 das.
Hay tasas de inters preferenciales por este tipo de operaciones.
EMPRESAS BANCARIAS SEGN LA SBS
Banco

Pdte. Direct.

Gte. General

Direccin

Telef.

Fax

Banco

Enrique

Walther

Av. Repblica de

6150000

4401170

Agropecuario-

Ortega

Retegui Vela

Panam 3531 -

Eduardo Torres

San Isidro.
Av. Repblica de

211-

441-7152

Continental

Llosa Villacorta

Panam 3055 -

1000

441-9746

Central

de

Julio

(Director G.G.)
Renzo Rossini

Lima 27
Jr. Antonio Miro

613-

613-2524

Reserva

del

Flores

Mian

Quesada

2000

426-8949

Agrobanco
BBVA Banco

Daz

Alex Fort Brescia

Velarde

Per

441-

Lima 1

6132051
427-

Cencosud

Citibank

del

Per S.A.

Daniel Rodrguez

Bruno

Cofr

Zavala

1555,

Mario Farren

Miraflores
Av. Canaval

Bernardo Chacin

Novella

Sucre

Av.

Benavides
piso

Moreyra

6250
626

10-

0000

215-

480,

2000

440-9044

esquina con Av.


Repblica
Panam,

de
San

Isidro; pisos 3, 4,
Banco

de

Comercio

Banco

Carlos

Adrian

Linares Pealoza

de

Dionisio Romero

Aron

Kizner

Zamudio

Walter

Bayly

5, 6, 7 y 8.
Av. Canaval

513-

Moreyra

6000

454 San Isidro -

422-

Lima 27
Calle Centenario

9800
313-

452

513-7030

15

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Crdito
del Paoletti
Llona

Operaciones Bancarias
156 Urb. Laderas 2000

Per

de

De la Nacin

Arturo

Pedro

Pietro

Rino

Melgarejo

Lima 12
Av. Repblica de

519-

Villanueva Lama

Malfitano

Panam 3664

2000

Financiero del

Jorge Gruenberg

Malfitano (e)
Esteban

Lima 27
Av.
Ricardo

612-

Per

Schneider

Hurtado Larrea

Palma 278 Lima

2000

18
Av.

Rivera

613-

Arroyo

519-2201

446-7759

Interamerican

Francisco Roche

Javier

o de Finanzas

Navarro

Rizo Patrn

Navarrete

3000

600, Lima 27
Av.
Carlos

219-

219-2193
(G.G)

Internacional

Carlos Rodrguez

Luis

del

Pastor Persivale

Castellanos

Villarn N 140

2000

Lpez Torres

La Victoria

219-

Percy

Av. Paseo de la

2173
513-

Repblica

8000

Per-

INTERBANK
Mibanco
Banco

Walter
de

la

Bayly

LLona

Felipe

Urteaga

Crovetto

4297

Microempresa

esq. con la Av.

-MIBANCO-

Domingo Oru N
165

Scotiabank

James

Per

Meek

Tully

Miguel

Uccelli

Labarthe

221-2489

424-2913

Surquillo,

Lima 34
Av.
Dionisio

211-

Derteano N 102,

6060

esquina con la
calle

Miguel

Seminario
Banco
Per

GNB

Jaime

S.A.

Bacal

Gilinski

Rafael Enrique

370, Lima 27
Calle Begonias

616-

Llosa Barrios

N 415, Piso 26,

3000

Banco GNB

Urbanizacin
Jardn,

Falabella

Juan

Xavier

Christian

San

Isidro
Los Nardos 1060

618-

618-0009
16

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Roca Mendenhall Esteban Ponce
Santander

Vctor

Per S.A.

Crousillat

Arbul

Operaciones Bancarias
0000

San Isidro

Villagmez
Gonzalo

Av.

215-

Echeanda

Moreyra N 380,

8160

Bustamante

piso 8, San Isidro

Canaval

(Edificio
Banco

Ripley

Per S.A.

Lzaro Caldern

Rene

Volochinsky

Frach

Jaime

215-8161

Siglo

XXI)
Av. Paseo de la

611-

Repblica

5700

3118,

11,

piso

Banco Azteca

Sara Soriano De

Walter Enrique

San Isidro
Av. Repblica de

610-

del Per S.A.

Teresa

Furuya

Panam N 3591

7979

Vsquez

Oficina

219-

611-5770

610-7973

1601,

Deutsche

Eduardo

Eduardo

San Isidro
Miguel Dasso N

Bank

(Per)

Snchez-Carrin

Snchez-

104 Piso 8 , San

6800

PERU

Troncn
Haichang Xie

Carrin Troncn
Haichang Xie

Isidro
Av.
Juan

de

(511)

(511)

151

631-

6803

2do. Piso, San

6801

S.A.
ICBC
BANK

Arona

isidro

2. EMPRESAS FINANCIERAS
2.1.

Definicin
17

631-

Universidad Nacional de San Agustn


Operaciones Bancarias
Estn encargadas de captar, administrar e invertir el dinero tanto de personas naturales como de
personas jurdicas (nacionales o extranjeras). Hacen parte del Sistema Financiero aquellas
entidades que se encargan de prestar servicios y facilitar el desarrollo de mltiples operaciones
financieras y comerciales.

De igual manera, el concepto de Sistema Financiero abarca el conjunto de normas, instrumentos


y regulaciones (por ejemplo, el Estatuto Orgnico del Sistema Financiero) que recaen sobre
personas e instituciones que actan en el mercado financiero, ya sean o no intermediados.

2.2.

Servicios

-Financiamiento de todo tipo


-Asistencia tcnica a sus asociados
-Capacitaciones y asesoras a sus socios
-Ahorros y aportaciones
-Remesas familiares
-Seguros

2.3.

Cooperativas de ahorro y crdito

Una cooperativa es una asociacin autnoma de personas que se renen de forma voluntaria
para satisfacer sus aspiraciones econmicas, sociales y culturales, mediante una
organizacin de propiedad conjunta y de gestin democrtica sin nes de lucro.

Las cooperativas representan un modelo asociativo en el que los objetivos econmicos y


empresariales se integran con otros de carcter social, consiguiendo de esta forma un
crecimiento basado en el empleo, la equidad y la igualdad.
Otras deniciones sobre cooperativas refieren a una asociacin sin nes de lucro en la cual los
trabajadores o usuarios, segn el caso, son simultneamente aportantes y gestores de la
empresa.

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Universidad Nacional de San Agustn


Operaciones Bancarias
Es creada con el objeto de producir bienes o servicios para satisfacer las necesidades de sus
asociados y de la comunidad en general.

2.4.

Servicios

Su afiliacin le permite gozar de los beneficios que la cooperativa otorga


Puede incidir en nuevos proyectos para subsanar las necesidades de la comunidad,

adoptando el sistema cooperativo


Posibilita la regulacin de precios en la comunidad entre los dems comerciantes
Posibilita el emprendizaje de obras en beneficio de la comunidad y de sus socios
La actividad econmica estar orientada al bienestar material de toda la comunidad
Pretende establecer una confianza que garantice la estabilidad de relaciones y negocios dela

sociedad
Son un apoyo para elevar la obtencin de las utilidades de las personas fsicas con
actividades empresariales
El objetivo de la sociedad no es el lucro sino la accin conjunta de los socios para su
mejoramiento econmico y social
2.5.

Financieras en el Per

Pdte. Direct.

Gte. General

Direccin

Telef.

Fax

Amrika Financiera S.A.


Renato Vsquez Costa
Nelson Bertoli Briyce

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