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BANCO DO BRASIL 2015

Conhecimentos Bancrios
Rodrigo Barbati
Fiana negcio jurdico acessrio que tem por
finalidade prestar garantia de pagamento de
uma obrigao principal a qual adere.

CONHECIMENTOS BANCRIOS IV
Prof. Rodrigo O. Barbati
TPICOS
- Garantias do Sistema Financeiro Nacional:
aval; fiana; penhor mercantil; alienao
fiduciria; hipoteca; fianas bancrias; Fundo
Garantidor de Crdito (FGC).
- Crime de lavagem de dinheiro: conceito e
etapas. Preveno e combate ao crime de
lavagem de dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas
alteraes, Circular Bacen 3.461/2009 e suas
alteraes e Carta-Circular Bacen 3.542/12.

5
Garantias
Financeiro Nacional

do

Sistema

A fiana pode ser prestada por clusula


contratual no mesmo instrumento obrigacional
do negcio principal.
O devedor da obrigao principal chamado de
afianado, cujo pagamento o fiador garante.
Fiana
Pela regra, o fiador s est obrigado a pagar
caso o devedor principal no o faa.
O pagamento deve ser exigido primeiro do
devedor afianado. o benefcio de ordem a
favor do fiador.
Porm, a lei abriu a alternativa para que o fiador
possa renunciar a este benefcio, passando a
ser devedor solidrio e principal pagador.

Garantias Bancrias
Para que certas operaes bancrias se
realizem necessrio saber qual o tipo de
contrato ou transao efetuada e da existncia
de garantias vinculadas transao.
H vrias as formas de garantia, que se
distinguem em dois grandes grupos: garantias
reais e fidejussrias (pessoais).

Aval
O aval a garantia pessoal do pagamento de
um ttulo de crdito.
o ato cambirio pelo qual o avalista garante o
pagamento do ttulo em favor do devedor
principal (avalizado) ou de um coobrigado.
Vencido o ttulo, o credor pode cobrar
indistintamente do devedor ou do avalista.

Garantias Pessoais
Garantias pessoais ou fidejussrias so aquelas
prestadas por pessoas, e no por bens.
Assim sendo, em caso de descumprimento de
determinada obrigao, a satisfao do dbito
ser garantida por uma terceira pessoa, que no
o devedor.
As modalidades de garantia pessoal so o aval
e a fiana.
Fiana

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Aval
O aval a garantia tipicamente cambiria, ou
seja, no vale em contrato, pode ser passado
em ttulos de crdito, que, por sua vez, podem
ser entregues em garantias de um contrato.
Cabe lembrar que - segundo o Cdigo Civil, em
seu art. 1.647 - nenhum dos cnjuges pode, sem
autorizao do outro, exceto no regime da
separao absoluta, prestar fiana ou aval.

Fiana Bancria

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Conhecimentos Bancrios
Rodrigo Barbati
A fiana bancria uma obrigao escrita, um
contrato atravs do qual o banco (o fiador)
garante o cumprimento da obrigao de seu
cliente (o afianado), junto a um credor, em
favor do qual a obrigao deve ser cumprida (o
beneficirio).
Fiana Bancria

Assim, as principais garantias reais so a


hipoteca, o penhor e a alienao fiduciria.
Hipoteca
A hipoteca uma conveno de garantia de
uma dvida, que pressupe um compromisso
anterior.

As principais modalidades de fiana so:

considerado, portanto, um direito real, embora


seja um acessrio de um compromisso principal.

I - adiantamentos de contratos de fornecimentos


de bens e servios;

Cumprido o compromisso, a hipoteca extinta.

II - participao em concorrncias pblicas e


privadas;
III - substituio de caues (garantias);
IV - interposio de recursos fiscais ou de aes
judiciais;
V - garantias em operaes de crdito; entre
outras.
Garantia Pessoal
Teste

Hipoteca
Os seguintes bens so passveis de hipoteca:
- imveis (terrenos, stios, chcaras, fazendas,
prdios, e apartamentos),
os acessrios dos imveis conjuntamente
com eles (benfeitorias, melhoramentos, as
mquinas da fbrica, matas, rvores de corte,
lavouras, frutos pendentes, implementos
agrcolas, gado, entre outros),
Hipoteca

1 - (Cesgranrio BB - Escriturrio 2014)


Durante a avaliao dos itens abordados no
treinamento, o gerente, que se dedicou com
afinco
aos
estudos,
responde,
apropriadamente, que o aval, nos termos do
Cdigo Civil,

Os seguintes bens so passveis de hipoteca:

A) gera direito de regresso contra o avalizado


em caso de pagamento pelo avalista.
B) garantia tpica dos contratos bancrios.
C) pode ser parcial quando firmado em ttulo de
crdito.
D) pode ser considerado at declarao judicial
quando cancelado.
E) deve ser subscrito exclusivamente no
anverso do ttulo.

- navios e aeronaves.

Garantias Reais
As garantias reais garantem o cumprimento de
determinada obrigao por meio de um bem,
seja ele mvel ou imvel.

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- domnio direto e domnio til,


- estradas de ferro,
- pedreiras e minas,

Hipoteca
Somente o dono de um bem pode hipotec-lo.
Pessoas casadas precisam da assinatura do
cnjuge para realizar a hipoteca.
Um mesmo bem pode ser hipotecado em mais
de um ato constitutivo, ou seja, para mais de um
credor, desde que o valor do imvel ultrapasse
o valor da primeira dvida.

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Conhecimentos Bancrios
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O prazo de vencimento da hipoteca estipulado
pelas partes, no momento do ato constitutivo,
podendo ser prorrogado.
Penhor Mercantil
Penhor a submisso de um bem mercantil
(produtos acabados ou matria prima, etc.) ,
mvel ou imobilizvel, em garantia do
cumprimento de uma obrigao.
Tem existncia efetiva, com a entrega da posse
do bem pelo devedor ao credor, devendo haver
a entrega real ou simblica do bem.
Penhor Mercantil
Os bancos normalmente indicam a empresa
devedora, na qualidade do scio, como
depositrio do bem, permanecendo a empresa,
na prtica, com a posse do bem.
O Penhor deve ser contratado em instrumento
prprio e normalmente registrado em Cartrio
de Ttulos e Documentos.
Teste
2 - (Cesgranrio BB - Escriturrio 2014) Ao
final de um curso, foi apresentada uma
questo exigindo do aluno o conhecimento
de que a hipoteca
A) inaplicvel sobre as acesses do imvel
hipotecado.
B) relacionada aos ttulos de crdito
documentados.
C) acarreta a proibio de alienao do imvel
hipotecado.
D) pode incidir sobre navios e aeronaves.
E) pode ser realizada por pessoa absolutamente
incapaz.
Alienao Fiduciria
A alienao fiduciria em garantia consiste na
transferncia feita pelo devedor ao credor da
propriedade resolvel e da posse indireta de um
bem infungvel, segundo o Cdigo Civil em seu
artigo 1.361 ou de um bem imvel, conforme a
Lei n. 9.514/97, nos artigos 22 a 33,

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como garantia de seu dbito, resolvendo-se o


direito do adquirente com o adimplento da
obrigao, ou melhor, com o pagamento da
dvida garantida.

Alienao Fiduciria
Objetiva a constituio de direito real de
garantia, tem como objeto a transferncia da
propriedade de coisa mvel e imvel, mas com
a finalidade de garantir o cumprimento de
obrigao assumida pelo devedor fiducirio,
frente a instituio financeira que lhe concedeu
o financiamento para a aquisio de um bem.

Alienao Fiduciria
A alienao fiduciria formal, porque consiste
em negcio jurdico celebrado por instrumento
escrito, pblico ou particular e o registro desse
deve ser feito no Registro de Ttulos e
Documentos do domiclio do devedor, ou em se
tratando de veculos, na repartio competente
para o licenciamento, fazendo-se a anotao no
certificado de registro.
Garantia Real
Teste
3 - (Cesgranrio BB - Escriturrio 2012)
Qual o tipo de operao que garante o
cumprimento de uma obrigao na compra
de um bem a crdito, em que h a
transferncia desse bem, mvel ou imvel,
do devedor ao credor?
A) Hipoteca.
B) Fiana bancria.
C) Alienao fiduciria.
D) Penhor.
E) Aval bancrio.
FGC
O Fundo Garantidor de Crdito (FGC) uma
associao civil sem fins lucrativos, com
personalidade jurdica de direito privado
autorizada pela Resoluo 2.197/95 do
Conselho Monetrio Nacional.

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O FGC foi regulamentado pela Resoluo BC
2.211/95 e pela Circular BC 3.270/04.
FGC
O FGC tem por objetivos prestar garantia de
crditos contra instituies dele associadas,
nas situaes de:
1 - decretao da interveno ou da liquidao
extrajudicial de instituio associada;
2 - reconhecimento, pelo Banco Central do
Brasil, do estado de insolvncia de instituio
associada que, nos termos da legislao em
vigor, no estiver sujeita aos regimes referidos
no item anterior.
FGC
Integra tambm o objeto do FGC, consideradas
as finalidades de contribuir para a manuteno
da estabilidade do Sistema Financeiro Nacional
e preveno de crise sistmica bancria,
a contratao de operaes de assistncia ou
de suporte financeiro, incluindo operaes de
liquidez com as instituies associadas,
diretamente ou por intermdio de empresas por
estas indicadas, inclusive com seus acionistas
controladores.

FGC
O prazo de durao do FGC indeterminado.
A adeso das instituies financeiras e as
associaes de poupana e emprstimo em
funcionamento no Pas - no contemplando as
cooperativas de crdito e as sees de crdito
das cooperativas, realizada de forma
compulsria.

bancos comerciais,

bancos de investimento,

bancos de desenvolvimento,

Caixa Econmica Federal,

FGC
So instituies associadas ao FGC:
- as sociedades de crdito, financiamento e
investimento,
- as sociedades de crdito imobilirio,
- as companhias hipotecrias e
- as associaes de poupana e emprstimo,
em funcionamento no Brasil.
FGC
So objeto da garantia proporcionada pelo FGC
os seguintes Crditos:
I - Depsitos vista ou sacveis mediante aviso
prvio;
II - Depsitos de poupana;
III - Depsitos a prazo, com ou sem emisso de
certificado;

FGC
IV - Depsitos mantidos em contas no
movimentveis por cheques destinadas ao
registro e controle do fluxo de recursos
referentes prestao de servios de
pagamento de
salrios, vencimentos,
aposentadorias, penses e similares;
V - Letras de cmbio;

As autorizaes do Banco Central do Brasil para


funcionamento de novas instituies financeiras
esto condicionadas adeso ao FGC.

VI- Letras imobilirias;

FGC
So instituies associadas ao FGC:

FGC
VII - Letras hipotecrias;

bancos mltiplos,

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VIII - Letras de crdito imobilirio;

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Conhecimentos Bancrios
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IX - Letras de crdito do agronegcio;
X - Operaes compromissadas que tm como
objeto ttulos emitidos aps 8 de maro de 2012
por empresa ligada.

estabelecidos pela regulamentao. Tal


fundo pessoa jurdica caracterizada como

FGC

A) sociedade por aes.


B) sociedade de economia mista.
C) autarquia especial.
D) associao civil.
E) empresa financeira.

No so cobertos pela garantia:

6 - Crime de Lavagem de Dinheiro

I - Os depsitos, emprstimos ou quaisquer


outros recursos captados ou levantados no
exterior;

Lavagem de Dinheiro

II - As operaes relacionadas a programas de


interesse governamental institudos por lei;
III - Os depsitos judiciais;

FGC
No so cobertos pela garantia:
IV - Qualquer instrumento financeiro que
contenha clusula de subordinao, autorizado
ou no pelo Banco Central do Brasil a integrar o
patrimnio de referncia das instituies
financeiras
e das demais instituies
autorizadas a funcionar pela referida Autarquia.

FGC

O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se


por um conjunto de operaes comerciais ou
financeiras que buscam a incorporao na
economia de cada pas, de modo transitrio ou
permanente, de recursos, bens e valores de
origem ilcita e que se desenvolvem por meio de
um
processo
dinmico
que
envolve,
teoricamente,
trs fases
independentes
(colocao, ocultao e integrao) que, com
frequncia, ocorrem simultaneamente.

LEI N 9.613/98
Dispe sobre os crimes de "lavagem" ou
ocultao de bens, direitos e valores; a
preveno da utilizao do sistema financeiro
para os ilcitos previstos nesta Lei; cria o
Conselho de Controle de Atividades Financeiras
- COAF, e d outras providncias.
LEI N 9.613/98

O pagamento da garantia realizado por


CPF/CNPJ e por instituio financeira ou
conglomerado.
O Limite de Cobertura Ordinria de at R$
250.000,00.

Art. 1o Ocultar ou dissimular a natureza, origem,


localizao, disposio, movimentao ou
propriedade de bens, direitos ou valores
provenientes, direta ou indiretamente, de
infrao penal. (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)

Teste

LEI N 9.613/98

4 - (Cesgranrio BB - Escriturrio 2014) O


Fundo Garantidor de Crdito foi criado para,
dentre
outras
finalidades,
proteger
depositantes e investidores no mbito do
sistema
financeiro,
at
os
limites

Art. 1o - Pena: recluso, de 3 (trs) a 10 (dez)


anos, e multa. (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)

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1o Incorre na mesma pena quem, para ocultar
ou dissimular a utilizao de bens, direitos ou
valores provenientes de infrao penal:
I - os converte em ativos lcitos;
II - os adquire, recebe, troca, negocia, d ou
recebe em garantia, guarda, tem em depsito,
movimenta ou transfere;
III - importa ou exporta bens com valores no
correspondentes aos verdadeiros.
LEI N 9.613/98
Art. 1o - Pena: recluso, de 3 (trs) a 10 (dez)
anos, e multa. (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)
2o Incorre, ainda, na mesma pena quem:
I - utiliza, na atividade econmica ou financeira,
bens, direitos ou valores provenientes de
infrao penal;
II - participa de grupo, associao ou escritrio
tendo conhecimento de que sua atividade
principal ou secundria dirigida prtica de
crimes previstos nesta Lei.
LEI N 9.613/98
Art. 9o Sujeitam-se s obrigaes referidas nos
arts. 10 e 11 as pessoas fsicas e jurdicas que
tenham, em carter permanente ou eventual,
como atividade principal ou acessria,
cumulativamente ou no:
I - a captao, intermediao e aplicao de
recursos financeiros de terceiros, em moeda
nacional ou estrangeira;
II a compra e venda de moeda estrangeira ou
ouro como ativo financeiro ou instrumento
cambial;

Art. 10. As pessoas referidas no art. 9:


I - identificaro seus clientes e mantero
cadastro atualizado, nos termos de instrues
emanadas das autoridades competentes
II - mantero registro de toda transao em
moeda nacional ou estrangeira, ttulos e valores
mobilirios, ttulos de crdito, metais, ou
qualquer ativo passvel de ser convertido em
dinheiro, que ultrapassar limite fixado pela
autoridade competente e nos termos de
instrues por esta expedidas;
LEI N 9.613/98
III - devero adotar polticas, procedimentos e
controles internos, compatveis com seu porte e
volume de operaes, que lhes permitam
atender ao disposto neste artigo e no art. 11, na
forma
disciplinada
pelos
rgos
competentes; (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)
LEI N 9.613/98
Art. 10A. O Banco Central manter registro
centralizado formando o cadastro geral de
correntistas e clientes
de instituies
financeiras, bem como de seus procuradores.
(Includo pela Lei n 10.701/03)
LEI N 9.613/98
Art. 11. As pessoas referidas no art. 9:
I - dispensaro especial ateno s operaes
que, nos termos de instrues emanadas das
autoridades competentes, possam constituir-se
em srios indcios dos crimes previstos nesta
Lei, ou com eles relacionar-se;

III - a custdia, emisso, distribuio, liquidao,


negociao, intermediao ou administrao de
ttulos ou valores mobilirios.

II - devero comunicar ao Coaf, abstendo-se de


dar cincia de tal ato a qualquer pessoa,
inclusive quela qual se refira a informao,
no prazo de 24
horas, a proposta ou
realizao: (Redao dada pela Lei n 12.683,
de 2012)

LEI N 9.613/98

LEI N 9.613/98

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Conhecimentos Bancrios
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Art. 11. As pessoas referidas no art. 9:
a) de todas as transaes referidas no inciso II
do art. 10, acompanhadas da identificao de
que trata o inciso I do mencionado artigo;
e (Redao dada pela Lei n 12.683, de 2012)
b) das operaes referidas no inciso
I; (Redao dada pela Lei n 12.683, de 2012)
LEI N 9.613/98
Art. 11. As pessoas referidas no art. 9:

procedimentos cabveis, quando concluir pela


existncia de crimes previstos nesta Lei, de
fundados indcios de sua prtica, ou de qualquer
outro ilcito.
LEI N 9.613/98
Art. 16. O Coaf ser composto por servidores
pblicos de reputao ilibada e reconhecida
competncia, designados em ato do Ministro de
Estado da Fazenda, dentre os integrantes do
quadro de pessoal efetivo

III - devero comunicar ao rgo regulador ou


fiscalizador da sua atividade ou, na sua falta, ao
Coaf, na periodicidade, forma e condies por
eles estabelecidas, a no ocorrncia de
propostas, transaes ou operaes passveis
de serem comunicadas nos termos do inciso
II. (Includo pela Lei n 12.683, de 2012)

- do Banco Central do Brasil (BACEN),

LEI N 9.613/98

- da Secretaria da Receita Federal do Brasil,

- da Comisso de Valores Mobilirios (CVM),


- da Superintendncia de Seguros Privados
(SUSEP),
- da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional,

da Agncia Brasileira de Inteligncia,

Art. 14. criado, no mbito do Ministrio da


Fazenda, o Conselho de Controle de Atividades
Financeiras - COAF, com a finalidade de
disciplinar, aplicar penas administrativas,
receber, examinar e identificar as ocorrncias
suspeitas de atividades ilcitas previstas nesta
Lei, sem prejuzo da competncia de outros
rgos e entidades.

Art. 16. O Coaf ser composto por servidores


pblicos de reputao ilibada e reconhecida
competncia, designados em ato do Ministro de
Estado da Fazenda, dentre os integrantes do
quadro de pessoal efetivo

LEI N 9.613/98

- do Ministrio das Relaes Exteriores,

Art. 14. 2 O COAF dever, ainda, coordenar


e propor mecanismos de cooperao e de troca
de informaes que viabilizem aes rpidas e
eficientes no combate ocultao ou
dissimulao de bens, direitos e valores.

- do Ministrio da Justia,

3o O COAF poder requerer aos rgos da


Administrao
Pblica
as
informaes
cadastrais bancrias e financeiras de pessoas
envolvidas em atividades suspeitas. (Includo
pela Lei n 10.701, de 9.7.2003)

LEI N 9.613/98

- do Departamento de Polcia Federal,


- do Ministrio da Previdncia Social e
- da Controladoria Geral da Unio,
atendendo indicao dos respectivos
Ministros de Estado. (Redao dada pela Lei n
12.683, de 2012)
LEI N 9.613/98

LEI N 9.613/98
Art. 15. O COAF comunicar s autoridades
competentes
para
a
instaurao
dos

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Art. 16. - 1 O Presidente do Conselho ser
nomeado pelo Presidente da Repblica, por
indicao do Ministro de Estado da Fazenda.
2 Das decises do COAF relativas s
aplicaes de penas administrativas caber
recurso ao Ministro de Estado da Fazenda.
Teste
5 (CESGRANRIO - BB Escriturrio 2012)
A lavagem de dinheiro uma das aes
realizadas para tentar tornar lcito um
dinheiro proveniente de atividades ilcitas.
Para ajudar na preveno e combate a esse
tipo de crime, a Lei n 9.613/1998, dentre
outras aes, determina que as instituies
financeiras devem
a) identificar seus clientes e manter o cadastro
atualizado.
b) identificar as cdulas de dinheiro, mantendo
seu registro atualizado.
c) instalar portas eletrnicas com detector de
metais.
d) instalar cmeras nos caixas eletrnicos.
e) proibir o uso de telefone celular nas agncias
bancrias.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09

Art. 4 As instituies de que trata o art. 1


devem obter de seus clientes permanentes
informaes que permitam caracteriz-los ou
no como pessoas expostas politicamente
(PEP) e identificar a origem dos fundos
envolvidos nas transaes dos clientes assim
caracterizados. (Redao dada pela Circular n
3.654, de 27/3/2013.)
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 6 As instituies de que trata o art. 1
devem manter registros de todos os servios
financeiros prestados e de todas as operaes
financeiras realizadas com os clientes ou em
seu nome.
2 - I - das operaes que, realizadas com uma
mesma pessoa, conglomerado financeiro ou
grupo, em um mesmo ms calendrio, superem,
por instituio ou entidade, em seu conjunto, o
valor de R$10.000,00;
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 7 As instituies de que trata o art. 1
devem manter registros especficos das
operaes de transferncia de recursos.

Consolida as regras sobre os procedimentos


a serem adotados na preveno e combate
s atividades relacionadas com os crimes
previstos na Lei n 9.613, de 3 de maro de
1998.

1 - II - das emisses de cheque


administrativo, de cheque ordem de pagamento,
de ordem de pagamento, de Documento de
Crdito (DOC), de TED e de outros instrumentos
de transferncia de recursos, quando de valor
superior a R$1.000,00.

CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09

CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09

Art. 2
As instituies financeiras devem
coletar e manter atualizadas as informaes
cadastrais de seus clientes permanentes.

Art. 8 As instituies de que trata o art. 1


devem manter registros especficos da emisso
ou recarga de valores em um ou mais cartes
pr-pagos.

Art. 3 As instituies financeiras devem obter


informaes cadastrais de seus clientes
eventuais, do proprietrio e do destinatrio dos
recursos envolvidos na operao ou servio
financeiro.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09

1 - I - emisso ou recarga de valores em um


ou mais cartes pr-pagos, em montante
acumulado igual ou superior a R$100.000,00 ou
o equivalente em moeda estrangeira, no ms
calendrio.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09

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Art. 9 (...) bancos devem manter registros
especficos das operaes de depsito em
espcie, saque em espcie, saque em espcie
por meio de carto pr-pago ou pedido de
provisionamento para saque.

Art. 13. - II - as operaes realizadas ou servios


prestados que, por sua habitualidade, valor ou
forma, configurem artifcio que objetive burlar os
mecanismos de identificao, controle e
registro;

1 - I - depsito em espcie, saque em


espcie, saque em espcie por meio de carto
pr-pago ou pedido de provisionamento para
saque, de valor igual ou superior a
R$100.000,00.

CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09

CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 11. As informaes e registros de que
trata esta circular devem ser mantidos e
conservados durante os seguintes perodos
mnimos, contados a partir do primeiro dia do
ano seguinte ao do trmino do relacionamento
com o cliente permanente ou da concluso das
operaes:
I - 10 anos, para as informaes e registros de
que
trata o art. 7;
II - 5 anos, para as informaes e registros de
que tratam os arts. 6, 8 e 9.
III - 5 anos, para as informaes cadastrais
definidas nos arts. 2 e 3.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09
Art. 13. As instituies de que trata o art. 1
devem comunicar ao Coaf, na forma
determinada pelo Banco Central do Brasil:
I - as operaes realizadas ou servios
prestados cujo valor seja igual ou superior a
R$10.000,00 e que, considerando as partes
envolvidas, os valores, as formas de realizao,
os instrumentos utilizados ou a falta de
fundamento econmico ou legal, possam
configurar a existncia de indcios dos crimes
previstos na Lei n 9.613, de 1998.
CARTA-CIRCULAR BC 3.461/09

Art. 13. - III - as operaes realizadas ou os


servios prestados, qualquer que seja o valor, a
pessoas que reconhecidamente tenham
perpetrado ou intentado perpetrar atos
terroristas ou neles participado ou facilitado o
seu cometimento, bem como a existncia de
recursos pertencentes ou por eles controlados
direta ou indiretamente;
IV - os atos suspeitos de financiamento do
terrorismo.
Teste
6 - (FCC BB - Escriturrio 2011) Os
profissionais e as instituies financeiras
tm de estar cientes que operaes que
possam constituir-se em srios indcios dos
crimes previstos na lei de lavagem de
dinheiro
A) devem ser comunicadas antecipadamente
ao cliente.
B)
dependem de verificao prvia pelo
Conselho de Controle de Atividades Financeiras
(COAF).
C)
precisam ser caracterizadas como ilcito
tributrio pela Receita Federal do Brasil.
D) no incluem as transaes no mercado
vista de aes.
E)
devem ser comunicadas no prazo de 24
horas s autoridades competentes.
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12
Divulga relao de operaes e situaes que
podem configurar indcios de ocorrncia dos
crimes previstos na Lei n 9.613, de 3 de maro
de 1998, passveis de comunicao ao
Conselho de Controle de Atividades Financeiras
(Coaf).
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12

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Conhecimentos Bancrios
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Art. 1 As operaes ou as situaes descritas
a seguir, considerando as partes envolvidas, os
valores, a frequncia, as formas de realizao,
os instrumentos utilizados ou a falta de
fundamento econmico ou legal, podem
configurar indcios de ocorrncia dos crimes
previstos na Lei n 9.613, de 3 de maro de
1998, passveis de comunicao ao Conselho
de Controle de Atividades Financeiras (Coaf):
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12
I - situaes relacionadas com operaes em
espcie em moeda nacional;
II - situaes relacionadas com operaes em
espcie em moeda estrangeira e cheques de
viagem;
III - situaes relacionadas
cadastrais de clientes;

com

IV
situaes relacionadas
movimentao de contas;

dados

com

V - situaes relacionadas com operaes de


investimento interno;
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12
VI - situaes relacionadas com cartes de
pagamento;
VII - situaes relacionadas com operaes de
crdito no Pas;
VIII - situaes relacionadas com a
movimentao de recursos oriundos de
contratos com o setor pblico;
IX - situaes relacionadas a consrcios;
X - situaes relacionadas a pessoas suspeitas
de envolvimento com atos terroristas;
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12
XI - situaes relacionadas com atividades
internacionais;
XII - situaes relacionadas com operaes de
crdito contratadas no exterior;
www.cers.com.br

XIII - situaes relacionadas com operaes de


investimento externo;
XIV - situaes relacionadas com empregados
das
instituies
financeiras
e
seus
representantes.
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12
Art. 2 As situaes descritas nesta Carta
Circular, quando aplicveis, podem indicar
parmetros para a estruturao de sistemas de
controles internos, inclusive informatizados,
para preveno de lavagem de dinheiro e
combate ao financiamento do terrorismo
implantados pelas instituies financeiras e
demais instituies autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil.
CARTA CIRCULAR BC N 3.542/12
Art. 3 A comunicao das situaes
relacionadas nesta Carta Circular, bem como de
outras que, embora no mencionadas, possam
configurar indcios de ocorrncia das prticas de
que trata o art. 13 da Circular n 3.461, de 24 de
julho de 2009, deve ser efetuada por meio do
Sistema de Controle de Atividades Financeiras
(Siscoaf).
Teste
7 - (Cesgranrio BB - Escriturrio 2014)
Nos termos da circular no 3.542/2012, NO
est inserida nas hipteses de controle de
situaes relacionadas com atividades
internacionais a
A) existncia de recursos pertencentes ou
controlados, direta ou indiretamente, por
pessoas que reconhecidamente tenham
cometido atos terroristas.
B) realizao de transferncias unilaterais que,
pela habitualidade, valor ou forma, no se
justifiquem ou apresentem atipicidade.
C) utilizao de operaes complexas e com
custos mais elevados que visem a dificultar o
rastreamento dos recursos ou a identificao da
natureza da operao.
Teste

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BANCO DO BRASIL 2015


Conhecimentos Bancrios
Rodrigo Barbati
7 - (Cesgranrio BB - Escriturrio 2014)
Nos termos da circular no 3.542/2012, NO
est inserida nas hipteses de controle de
situaes relacionadas com atividades
internacionais a
D) realizao de pagamentos de importao e
recebimentos de exportao, antecipados ou
no, por empresa sem tradio ou cuja
avaliao
econmico-financeira
seja
incompatvel com o montante negociado.
E) realizao de pagamentos a terceiros no
relacionados a operaes de importao ou de
exportao.
Fontes

www.bb.com.br

www.bcb.gov.br

www.febraban.org.br

www.senado.gov.br/legislacao

www.cers.com.br

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BANCO DO BRASIL 2015


Conhecimentos Bancrios
Rodrigo Barbati

Gabarito:

1A
2D
3C
4D
5A
6E
7A

www.cers.com.br

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