TRABAJO PRINCIPAL
ANLISIS ADMINISTRATIVO DE UNA EMPRESA
(Avance)
Scotiabank Peru SAA
Razn Social de la Empresa:
02
03
BENAVIDES
MORENO,
GUSTAVO
VLADIMIR
FERREYRA OCSA, LINDA JOAN
04
05
MEDINA
JUNIOR
SALAZAR,
JUAN
FRANCISCO
Bloque: GC - 1A
Docente: Angel Barreto R.
Fecha de entrega:
1.1
1.2
Principal
Sector
Principal:
Intermediacin
N de Trabajadores:
1.7 Direccin:
Per.
1.8
Scotiabank Per forma parte de The Bank of Nova Scotia (BNS) o Grupo
Scotiabank, una de las instituciones financieras ms importantes de
Norteamrica y el banco canadiense con mayor presencia y proyeccin
internacional.
Con sede en Toronto (Canad) y con 180 aos de experiencia en el
mundo, el Grupo Scotiabank mantiene activos consolidados por USD 580
mil millones (al 31 de octubre de 2011).
Con su equipo de ms de 70 mil empleados, ofrece una amplia gama de
productos y servicios en los sectores de banca personal, comercial,
corporativa y de inversin a ms de 18.6 millones de clientes, en unos
50 pases alrededor del mundo.
La diversificacin geogrfica y comercial del Grupo Scotiabank contina
siendo la esencia de su estrategia y potencia su crecimiento en cada una
de sus cuatro unidades de negocio: Banca Canadiense, Banca
Internacional, Banca Patrimonial y Banca y Mercados Globales.
Solo a travs de Banca Internacional opera en ms de 45 pases fuera de
Canad. Ms de 48,000 empleados ofrecen servicios financieros a ms
de 11 millones de clientes en El Caribe, Amrica Central, Mxico,
Latinoamrica y Asia; a travs de una red de aproximadamente 2,100
agencias y oficinas; 3,700 ABMs, banca telefnica y por Internet, cajeros
corresponsales y especializadas fuerzas de venta.
Al cierre del ejercicio 2010, la Banca Internacional contribuy con el 30%
de los resultados globales del Grupo, de los cuales el 41% de los ingresos
internacionales provino de operaciones en Amrica Latina, Asia y Otros;
el 23% provino de Mxico y el 36% del Caribe y Amrica Central.
2. Planeamiento Estratgico
2.1. Visin de la Empresa.
Ser los mejores en ayudar a nuestros clientes a mejorar su situacin
financiera,
comprometindonos
a
proporcionarles
soluciones
relevantes a sus necesidades especficas.
Anlisis
La visin de Scotiabank responde a la imagen de lo que la empresa
quiere ser en los prximos cinco o diez aos, nos indica que se dirige
a ser el lder en el sector financiero, para lo cual pretende
posicionarse en el mercado como el mejor banco del Per en ayudar a
sus clientes a alcanzar sus objetivos. Es una visin muy interesante
ya que est redactada colocando una estrecha relacin entre la
satisfaccin del cliente y logro de liderazgo. Esta visin sera mejor si
incrementar, que otras nuevas cosas pretendan buscar o
implementar.
2.2. Misin de la Empresa.
Atender a nuestros clientes con una cultura de servicio total,
enfocada en la persona, utilizando nuestra experiencia y
conocimiento para ofrecerles soluciones financieras que los ayuden a
alcanzar sus metas.
Anlisis
La misin definida por Scotiabank, presenta una redaccin lo
suficientemente corta, para que todos los miembros de la
organizacin la recuerden, as como tambin es lo suficientemente
precisa, sin embargo presenta algunos vacos: no indica quines son
una corporacin o solo entidad financiera, no seala el valor agregado
que brinda, ni como se diferencia de sus competidores.
que los de los pases desarrollados, porque sus papeles estn bien
respaldados adems de su estricta normativa. Por otro lado
considerando que la posicin econmica del Per es "muy buena",
porque las normas bancarias han impedido que los bancos del pas
alcancen el mismo dficit de los bancos estadounidenses. Como
consecuencia podemos ver que la imagen de los bancos podra
mejorar.
ASPECTO ECONMICO
Cuatro bancos del Per entre los mejores de Latinoamrica. La crisis
econmica mundial no afect mayormente a los bancos
latinoamericanos
y
las
entidades
peruanas
tuvieron
un
comportamiento ptimo, al punto de ubicar a cuatro de ellos en el
ranking de las 25 mejores entidades crediticias de la regin. Al tener
una mejor imagen a nivel mundial incrementarn las inversiones y la
demanda de crditos, obteniendo as mayores ingresos y una mejor
imagen a nivel mundial.
Per es uno de los pases con el margen bancario ms alto de
Amrica Latina, Se recalca que la actividad econmica est creciendo
y hay proyectos de inversin hasta por los 22 mil millones de dlares,
para ste y el prximo ao. Se necesita ms competencia en el sector
financiero, para ms adelante bajar las tasas de inters, ya que el
Per es uno de los pases con el margen bancario ms alto de
Amrica Latina. Si el "spread" bancario, es decir la diferencia entre la
tasa activa que cobran los bancos por los prestamos colocados y la
tasa pasiva que pagan por los depsitos de la gente, es muy alto,
aumentaran los incentivos para que bancos extranjeros estudiaran la
posibilidad de establecerse en el Per con lo cual se elevara el
nmero de agentes involucrados en la industria bancaria peruana.
El dlar avanz por aversin al riesgo. El nuevo sol baj a un nuevo
mnimo de ms de dos meses, debido a que bancos y fondos de
pensiones compraron dlares animados por una ola de aversin al
riesgo luego de que la agencia Standard & Poors rebajara la
calificacin de la deuda soberana de Espaa . El efecto que la
volatilidad del dlar pudiese tener en la estructura patrimonial de
cualquier banco peruano depende del descalce en cuentas que cada
uno muestre. Es decir si los pasivos en dlares que mantiene un
banco son mayores a los pasivos en soles del mismo, un aumento del
tipo de cambio podra aumentar este descalce originndole futuras
prdidas al banco y costos asociados a instrumentos para poder
coberturarse (p.e. forwards y contratos futuros de tipo de cambio).
Inflacin de Per sera de 3.02% en abril. Alza precios de
combustibles influyeron. Inflacin moderada da margen a Banco
Central para mantener tasas bajas. Esta sera la menor inflacin en lo
que va del ao. En ese contexto el Banco Central de Reserva (BCR)
tendra ms tiempo para retirar el estmulo monetario que inyect a
la economa local. Como consecuencia a esto van a tener que adoptar
"ajustes preventivos" para garantizar el cumplimiento de la meta de
inflacin. El aumento de la inflacin elevara el riesgo pas, originando
las consecuencias. Por otro lado, un aumento en la inflacin podra
ASPECTO SOCIOCULTURAL
Crece utilizacin de tarjetas de crdito, un factor importante es que al
consumidor peruano le gusta comprar en el retail moderno, ya que
estas tiendas ofrecen una amplia variedad de productos, as como
facilidades de pago (tarjetas de crdito), por lo que el consumidor se
ve tentado a comprar en el momento. Actualmente un 45% de
peruanos tiene tarjeta de crdito, comparado con un 37% en el 2014.
Como consecuencia veremos mayor movimiento en el sector crditos,
sin embargo tambin es fuente de mayor competencia. Mayor
demanda interna a corto plazo.
Por otro lado, las PYMES estn comenzando a creer en la banca, en
donde poco a poco las entidades financieras estn incursionando en
este segmento, y no debe ser descuidado ya que este segmento es el
98% del total de empresas. Por tanto, se debe hacer planes de crdito
que vayan de acuerdo con sus necesidades. Esto contribuir a que
ms PYMES se formalicen e impulsar el motor econmico del pas.
Actualmente muchas personas no ahorran en bancos por miedo a que
los intereses acaben con sus ahorros, el 62% de peruanos an ahorra
bajo el colchn. Esta premisa nos indica que las necesidades de un
buen segmento de la poblacin an no estn siendo satisfechas por
las entidades financieras.
Crece la tendencia del ahorro en soles entre los jvenes, con la misma
forma de que los peruanos jvenes empiecen el mercado laboral, que
recin estn teniendo ingresos, en ellos s es fcil trabajar la
'salificacin' de la economa. La mayora de las personas que pasan
los 50 aos tienden a ahorrar en dlares, sin embargo ahora que la
tendencia de trabajo empieza antes con las conocidas practicas pre
profesionales y debido a que los jvenes terminan la carrera mucho
ms jvenes empiezan a abrir sus cuentas de ahorros cuando tienen
menos de 30 aos.
ASPECTO TECNOLGICO
La bancarizacin de provincias al nivel de Lima representa una gran
oportunidad y se puede empezar por la aplicacin de tecnologa del
tipo fsica, como los cajeros multifuncionales y touch screen para
empezar el posicionamiento como un banco de vanguardia y de fcil
uso, lo cual atraer a ms clientes que pueden sentir un rechazo
hacia el uso de una tecnologa complicada. Como posible
consecuencia los Bancos invertirn ms en tecnologa, esto puede ser
una ventaja como una fuente ms de competencia
Muchos procesos con relacin a las cuentas bancarias se realizan
actualmente desde tu hogar por medio de internet. Las personas
pueden revisar sus movimientos por medio de una pgina web y as
tener un mejor control de su cuenta desde la comodidad de su casa.
Esta tendencia se encuentra a nivel mundial en los pices ms
desarrollados, es una tecnologa que puede ser imitada fcilmente,
actualmente se explota en nuestro pas pero no se lo promociona lo
suficiente
DEBILIDADES
FORTALEZAS
PLANEAMIENTO
ESTRATEGICO
CON
ADECUADO
NIVEL
DE
CUMPLIMIENTO.
POSICION
EN
EL
SISTEMA
FINANCIERO.
DESARROLLO DE ECONOMAS DE
ESCALA
PERSONAL
CON
EXPERIENCIA EN ATENCION A LOS
CLIENTES.
PROGRAMAS DE FIDELIZACION
DEL CLIENTE.
ALTOS
NIVELES
SOBRE
ENDEUDAMIENTO
DE
LOS
CLIENTES.
INSUFICIENTES
CANALES
DE
ATENCION.
OPORTUNIDADES
AUMENTO DE LA DEMANDA DE
SERVICIOS FINANCIEROS
CRECIMIENTO DEL PBI
AVANCE DE TECNOLOGIAS DE
INFORMACION
AMENAZAS
Anlisis.
Fortalezas:
PLANEAMIENTO ESTRATGICO
CUMPLIMIENTO:
CON
ADECUADO
NIVEL
DE
Debilidades
Amenazas
Los servicios que scotiabank viene innovando son tan prcticos y tiles
que corren el riesgo de ser copiados por la competencia. Esto les lleva a
seguir investigando para la implementacin de nuevos servicios.
Los bancos que tienen tiempo en el pas se mantienen como los lideres
en el mundo financiero en el Peru(INTERBANK, BCP, etc). Se presentan
casos de bancos que van aumentando en acogida y aceptacin por los
peruanos(Banco Falabella).
ALTA
VOLATILIDAD
INTERNACIONALES:
DE
MERCADOS
FINANCIEROS
OPORTUNIDADES:
Poco a poco van teniendo ms presencia en las dems regiones del peru,
hasta llegar a cubrir todo el territorio nacional.
OBJETIVO
N1:
SER
RECONOCIDOS
COMO
UN
BANCO
TRANSPARENTE
OBJETIVO N 2: BRINDAR SATISFACCIN AL CLIENTE MEDIANTE SUS
PRODUCTOS
2.6 Estrategias.
Comit de Auditora
Apoya al Directorio en el cumplimiento de la supervisin del control
interno de Scotiabank Per y subsidiarias. Integrado por tres miembros
del Directorio, y uno de ellos debe ser independiente. Se eligieron dos
directores independientes. Tambin participan: Gerente General. Auditor
General Interno. Vicepresidente de Asesora Legal, Cumplimiento y
Secretara General como invitado permanente, quien a su vez acta
como Secretario.
3.1.
3.2.
Pensamiento Analtico.
Liderazgo del cambio.
Negociacin eficaz.
Rapidez en la solucin de problemas.
Tenacidad y orientacin a resultados.
Enfoque en el cliente.
Iniciativa.
Organizacin.
Tolerancia al trabajo bajo presin.
4. Recursos Humanos
4.1. Acciones, Planes y Polticas que la Empresa aplica en su
rea de Recursos Humanos
2: Investigacin:
5. Decisin y cierre:
integral
al
proceso
retroalimentacin
del
rea
Capacitacin
Se inicia con un reconocimiento de las necesidades de capacitacin
por rea mediante la Gestin del Desempeo.
Luego, se elabora el Plan Anual de Capacitacin, que combina varias
modalidades de capacitacin, tanto interna como externa:
Presencial
E-learning
Entrenamiento en el puesto
Modalidades
mixtas
de
Entrenamiento
LAB
5. Plan de Marketing
5.1. Segmentacin
El mercado de crdito del Banco Scotiabank es heterogneo y
segmentado en clusters o submercados. Es segmentado, ya que se
divide en grupos diferentes de acceso al crdito; y es heterogneo, ya
que se usa diferentes tasas para los distintos grupos o segmentos. En
cada uno de ellos; la oferta, la demanda y precio del dinero difieren
significativamente. La dispersin de las tasas de inters de 3% a
ms de 100% expresa la clara segmentacin del mercado. Se
distinguen seis segmentos en los que rigen las tasas activas en soles:
- Corporativo
- Mediana Empresa
- PYMES
- Microempresarial
- Consumo alto/medio
- Hipotecario
Dicha segmentacin obedece a la existencia de caractersticas
singulares, que obligan a Scotiabank a discriminar su crdito. La
entidad bancaria realiza una segmentacin del mercado en dos
partes: una empresarial y otra no empresarial. Cada una la vez est
dividida en segmentos.
a. La parte empresarial est segmentada en:
iii.
iv.
v.
vi.
Producto:
Niveles del producto: bsico (seguridad y reconocimiento), real
(calidad del producto: sus caractersticas cumplen con satisfacer
las necesidades del cliente / marca: Scotiabank te ayuda a
convertir tus QUIERO en PUEDO), aumentado (pago de inters
desde el primer S/. 1.00, canales virtuales, garanta)
Empaque: estilo (rojo y blanco) y diseo del producto (dirigido a
clientes que estn empezando)
Precio:
Objetivos a corto, mediano y largo plazo: que ms personas vean
lo efectiva que es abrir una cuenta free. Nuevos consumidores
atraigan a ms clientes. Y, que consumidores decidan abrir otro
tipo de cuentas que si impliquen pagar algo por el producto y
servicio brindado.
- Elasticidad de precio: la demanda sera elstica.
- Estrategia: penetracin de mercado.
- Tctica: buena publicidad (Natalia Mlaga), comunicacin con
clientes.
Plaza:
Se da una relacin de marketing directo.
Objetivos corto, mediano y largo plazo: consumidor exija el
producto; canal de distribucin convencional y migracin de
empresas e individuos a otro tipo de cuentas; y canal de
marketing directo se vuelva un sistema de marketing horizontal.
- Estrategia de distribucin: sistema de distribucin multicanal, y
se trata de lograr una distribucin exclusiva pues sus
intermediarios son todas las agencias que este banco tiene en el
Per.
Promocin:
Publicidad que est muy relacionada a los valores humanos y a la
idea de familia, y se usan logos con los que el peruano
emprendedor se pueda identificar como: Quieres. Puedes"
Marketing
- Ejemplo: Alianza estratgica con Bur Group que brinda servicios
de tercerizacin
- Scotiabank pone en practica la estrategia de jalar (no trabaja con
minoristas ni mayoristas, la misma empresa atiende directamente
y
se
vincula
con
los
consumidores)
Objetivos
publicitarios:
- Sobre todo, utiliza la publicidad informativa (para dar a conocer
nuevos
productos
o
servicios)
- Aunque en algunos casos usa la publicidad persuasiva (incluso
junto
a
la
informativa)
- Y, en menor porcentaje, la publicidad de recordacin
Plan
de
medios:
- TV, paneles de publicidad, la web (facebook) y llamadas
telefnicas
Piezas
publicitarias:
-Natalia Mlaga
-Comicidad
Forjar buenas relaciones con los diversos pblicos: Estado,
sociedad,
influenciadores
culturales,
entre
otros
Publicity favorable, construir una buena imagen corporativa para
ello aplica programas de
ayuda
social y
ambiental
Scotiapuntos:
- La acumulacin de puntos se da cuando se utiliza la tarjeta de
manera
constante
- Las promociones por lo general se usan junto con la publicidad
- Scotiabank debe promover y distribuir ms su programa de
promocin
- Conjunto de tcnicas basadas principalmente en la presentacin,
rotacin y rentabilidad de un producto o un servicio. Sus objetivos
bsicos
son...
1. Llamar la atencin(empaque y logo del banco Scotiabank,
publicidad)
2. Dirigir al cliente hacia el producto (Vive Smart y folletos con
informacin)
3. Facilitar la accin de compra (distribucin de bancos y cajeros)
- Otro ejemplo: al momento de crear una cuenta de ahorro, te
regalan como obsequio una alcanca con forma de cerdo
Objetivo
de
venta
Crecer en
3
puntos
porcentuales
(actualmente
8%)
Estrtegia: diseo de un programa publicitario intensivo
(posicionamiento de la marca)
6. Operaciones
Comunidad
Integramos activamente al Banco en nuestra comunidad mediante el
Programa de Voluntariado Scotiabank Iluminando el Maana, as
como a travs de donativos a socios estratgicos con operaciones a
nivel nacional.
Colaboradores
Los colaboradores representan la base sobre la cual desplegamos
nuestro esfuerzo en equipo, por eso contamos con programas como
Recompensa Total, Scotia Excellence Awards, Ideas en Accin entre
otros.
Asimismo, fortalecemos el Programa de Voluntariado Scotiabank
Iluminando el Maana con actividades descentralizadas a nivel
nacional y mediante campaas en fechas especficas como Calor
Patrio, Suea Navidad, entre otras.
Medio ambiente
medioambiental
Scotiabank.
Clientes y proveedores
Apoyamos su satisfaccin general con el Banco y fomentamos
iniciativas conjuntas de responsabilidad social.
CANALES DE DILOGO HACIA NUESTROS GRUPOS DE Inters
Uno de nuestros objetivos estratgicos en responsabilidad social es la
integracin de nuestros grupos de inters en nuestras acciones
diarias, para fortalecer las relaciones de largo plazo. Por ello, nos
esforzamos en establecer mecanismos que fomenten y faciliten el
dilogo, esto permitir un intercambio de opiniones y la identificacin
de espacios de colaboracin y beneficio mutuo.
Los principales canales de dilogo hacia los grupos de inters son:
8. Conclusiones
8.1 Conclusiones y/o Recomendaciones
Conclusiones:
1. Scotiabank se rige por una estructura slida a nivel
econmico
y
financiero.
Es de vital importancia que nuestro Banco se fortalezca
controlando los diversos riesgos que afrontara ms
adelante as como realizar reservas sobre su cartera de
colocaciones, lo cual la va a conllevar a logran un
crecimiento sano.
2. Scotiabank sabe que sus fortalezas y estrategias le
permitirn enfrentar este entorno y aprovechar las
grandes oportunidades de crecimiento que existen. El
centro de atencin para el ao 2014 es crecer teniendo
en consideracin las cinco prioridades estratgicas:
crecimiento sostenible de los ingresos, gestin del
capital, liderazgo, gestin y manejo prudente del riesgo,
y eficiencia y administracin de gastos, las cuales
guiarn las acciones a travs de los nuevos entornos que
se presenten.
3. El objetivo es proporcionar una buena experiencia como
candidatos laborales, basado en principios de equidad.
Recomendaciones:
.
1. Una buena comunicacin entre los colocadores y los lderes, ya
sean jefes inmediatos o gerentes, debe ser clara, continua y
oportuna.
9.2 Anexos