Direccin
Bodega
Cunteme a qu se dedica?
10 aos
Cmo inici el negocio?, Tuvo otra direccin? (Dnde?), Tuvo otro giro?
El negocio se emprendi por iniciativa propia; para la apertura del negocio se utiliz como financiamiento los ingresos que generaban el trabajo del cnyugue como maestro
Familiares con mismo giro:
Solicita el prstamo para adquirir mercaderia para el mes de Diciembre, esta mercaderia esta relacionada a articulos y ju
Datos para la formulacin del Balance General
Unidad de Medida
1.-
Leche
Latas
2.80
2.-
Azcar
Kilos
2.50
3.-
Fideos
Paquete
1.00
4.-
Arroz
kilos
3.50
5.-
Gaseosa
botella 1 litro
2.50
Detalle de Ventas
Lunes
Martes
Mircoles
Jueves
300
500
Cliente
Clientes
Principales Clientes y/
Marrache
Nombre/persona de con
200
Activo fijo (Ver facturas, tarjeta de propiedad, etc. que estn a su nombre, verificar que los activos tengan relacion con el giro de negocio
Detallar equipos, mquinas, locales comerciales con valor de mercado (observar el estado de las maquinas y/o pedir facturas)
Descripcin
Antigedad (aos)
Local Comercial
10
Mostradores
Refrigeradora
10
Acreedor/entidad
Tipo Crdito
EDPYME RAIZ
Prstamo
11000
Prstamo
5000
Prstamo Original
Monto pendiente
Prstamos recientes
CMAC Huancayo
3449.45
En que invirti stos prstamos ? (verificar si realmente lo invirti en la compra de mercadera, ver inventario, facturas, etc.)
Otros pasivos de largo plazo (mayor a 30 dias)
(Deuda pendiente a SUNAT, familiares, terceros, juntas, panderos, etc.)
Descripcin
Descripcin
Monto
168.50
100
30
Luz y agua
Telfono
Descripcin
Monto
Luz vivienda
100
Agua vivienda
Descripcion
30
Impuestos
Alquileres
Telfono domicilio
120
Servicios profesionales
Alimentacin
560
Transporte y combustible
200
Transporte
100
Salud
Alquiler vivienda
300
Otros gastos
Publicidad
Comisiones de ventas
Otros gastos
Observaciones adicionales:
Telfono Referencial fijo:
064-249713
Circuito Los Hroes #271 - Pio Pata
064- 248496
Fecha
11
RUC/DNI:
19927961
Telfonos
970188842
el trabajo del cnyugue como maestro de obras. Se inici con una pequea tienda en el terreno de su propiedad ubicado en la misma direccin actual el cual ha ido mejorando ao tras ao.
a relacionada a articulos y juguetes navideos, ya que la zona presenta una alta demanda de estos prodcutos en temporada navidea.
o Unitario S/.
Ventas promedio
Precio Unitario S/.
3.00
4 cajas
Diario
2.70
1 saco
Semanal
120
840
1.20
80 paquetes
Mensual
3.80
1 saco
Rgimen SUNAT
4.00
3 paquetes
3360
% venta declar.
RUS
Viernes
Sbado
Domingo
Cliente
Clientes
1500
Nombre/persona de contacto
Telfono
964209656
Prolim
Marrache
Cantidad
10
5000
800
1299
10
1000
700
Cuotas pag/Plazo
/ 12
Garanta
Cuota
Vivienda
Destino de Inversin
1375
Vvienda arreglos
400
Mercaderia y local
Monto pendiente
Plazo
Cuota
Monto
190
0
0
550
Servicios profesionales
Transporte y combustible
Comisiones de ventas
2015
n temporada navidea.
120
% ventas credito
% compra cred.
840
10
15
3360
15
Politica de compras
Ciclo de compra
Monto S/.
% venta declar.
Sem- C/2sem
1500
964209656
5000
800
1299
1000
700
Depnd, Prod,
Vvienda arreglos
caderia y local
Cuota
Fecha
16 de noviembre del 2015
Producto
Prstamo
Monto solicit
7000
Plazo
18 meses
Tasa
Operacin Aprobada/Denegada
Monto
5000
Plazo
18 meses
Datos del Negocio
Razon Social Medrano Capcha Yolanda
RUC
1019927961
CIIU
4711
Sector Econm
Comercial
Fecha de Cons 9/24/2005 Antigedad 10 aos
Direccin
Circuito Los Hroes #210
Localidad
Pio Pata
Telfono
N Trabajadore
1
N Trabajador
1
Clasificacin
Normal
Capital Inicial
5000
Licencia de F
si
Producto Come
Venta al por menor de alimentos, bebidas o tabaco
% Ventas
Propiedad y Administracin
Nombres/RazoYolanda Dipas Medrano
IDC
19927961
% Participaci
100
Cargo
Propietaria
Fecha de Nac 1/23/1960
Sexo
Femenino
N Dependientes
Estado Civil Conviviente
Instruccin Secundaria
Profesin
Clasificacin Normal
Cnyuge
Nombres
Alberto Quintaliano Dipas
IDC
19925768
Fecha de Nac 11/11/1958
Situacin LabMaestro de Obras
Clasificacin Normal
Disponible:
Caja
Bancos
Total
300
2000
2300.00
500
500.00
Inventarios
Productos Terminados
Leche
Azucar
Fideos
Arroz
Gaseosa
U. de Medida
Cajas
Saco
Paquetes
Saco
Paquete - 1 litro
Valor Final
Total Inventarios
526.90
Valor
168.50
Total
168.50
Activo Fijo
Descripcion
Local Comercial
Mostradores
Refrigeradora
Estantes Metlicos
Vitrina Mostrador
Antigedad
10
7
3
10
5
Valor
Total
Cuentas por pagar Comerciales
0.00
Descripcion
Marrache Proveedor
Valor
200
Total
200.00
Tipo Credito
CMAC HUANCAYO
Prstamo
Valor
TOTAL
0.00
Martes
177
1RA SEM
2DA SEM
1236.5
982.9
UNIDAD
Latas
Kilos
Paquetes
Kilos (Quintales)
Paquetes de litro
Gastos Administrativos
CONCEPTO
luy y agua
telefono
sueldo deempleados adm
sueldo del propietario
impuestos
alquileres
servicios profesionales
transporte y combustible
servicios prest x terceros
depreciacion de activos
incobrables
otros gastos
TOTAL GASTOS ADM
Cantidad
P. de Costo
2
1
50
1
3
P. de Venta
67.20
72.00
122.50
132.30
1.00
1.20
175.00
190.00
15.00
24.00
Sub Total
Otros Ingresos
concepto
Depsitos de su hijo
Aporte de su esposo al hogar
TOTAL
Uso Previsto
Monto
168.5
300
468.50
Cantidad
10
7
3
10
5
1
3
1
2
1
Total AF
Valor
5000.00
800.00
1299.00
1000.00
700.00
8799.00
Prestamo Original
Monto Pendiente
Plazo Pendiente
(en mes)
5000
3449.5
TOTAL PDTE
3449.50
Cuota Mensual
TOTAL MES
INTERES MES
Corto/Largo Plazo
0.00
Miercoles
217.3
Jueves
185.2
3RA SEM
4TA SEM
923.4
Cant.
Costo Unit.
192
200
250
250
90
Viernes
225
PROM. SEM
1030.5
1043.325
4173.3
1647.40
GASTOS DE VENTAS
CONCEPTO
MONTO
100
TOTAL GASTO DE
30
130.00
Credito
Valor Final
134.40
122.50
50.00
175.00
45.00
526.90
Venta Estimada
144.00
132.30
60.00
190.00
72.00
598.30
Garantia
Cuota Mensual
Corto/Largo Plazo
400
Corto
TOTAL MES
INTERES MES
400.00
Sabado
230.2
Domingo
195
Prom Diario
206.0833333333
NO
Precio Venta
633.60
560.00
500.00
875.00
405.00
total ventas
2973.60
DE VENTAS
MONTO
0.00
GASTOS FAMILIARES
CONCEPTO
luz
agua
telefono
alimentacion
transporte
educacion
salud
alquiler vivienda
otros gastos familiares
TOTAL GASTOS FAMILIARES
MONTO
400
150
100
650.00
Balance General
DETALLE
S/.
Activo Corriente
Caja y Bancos
Ctas. Por Cobrar
Inventarios
Otros activos
Total Activo Cte.
2,300.00
500.00
526.90
468.50
3,795.40
Activo No cte
Activo Fijo
Otros activos no ctes
Total Activo No Cte
Total Activo
8,799.00
0.00
8,799.00
12,594.40
ance General
DETALLE
Pasivo Corriente
S/.
200.00
400.00
0.00
600.00
Pasivo No Cte
Capital
Resultados acumulados
Resultado del ejercicio
0.00
600.00
9,998.20
800.00
1,196.20
Total Pat.
11,994.40
12,594.40
0.00
Ventas
Costo de Ventas
Utilidad Neta
S./
Gastos familiares
2,973.60
1,647.40
Utilidad Bruta
1,326.20
Gastos Administrativos
Gastos de ventas
130.00
0.00
Utilidad Operativa
Gastos financieros
1,196.20
Otros gastos
Utilidad Neta
1,196.20
1,196.20
650.00
546.20
FLUJO DE CAJA
(Expresado en Soles)
0
Saldo anterior
Ingresos (Ventas al contado)
Otros Ingresos
Ingresos por prestamos
Total Ingreso Mes
Pago proveedores contado
Pago proveedores crdito
Gastos adm. Y de ventas + pers
Otros gastos (ajustes)
Flujo operativo
Egresos familiares
Flujo antes de deuda
Cuotas por pagar en el mes
Cuotas prestamo
Flujo Neto Financiero
800
2,974
469
1,215
2,974
469
1,629
2,974
469
4,242
1,647
200
130
4,657
1,647
200
130
5,072
1,647
200
130
2,265
650
1,615
400
2,679
650
2,029
400
3,094
650
2,444
400
1,215
1,629
2,044
3
2,044
2,974
469
5,486
1,647
200
130
3,509
650
2,859
400
2,459
RATIOS
RAZON DE COBERTURA DE INTERESES
COBERTURA DE
INTERESES
UTILIDAD OPERATIVA
INTERS
La razn es
#DIV/0!
Si el resultado es mayor a uno, entonces la empresa podr cubrir sus gastos financieros, en caso contrario, el pago de int
ratio sea mayor para que la empresa refleje una buena capacidad de pago en el sistema financiero.
PRUEBA ACIDA
PRUEBA ACIDA
ACTIVO CTE.
- EXISTENCIAS
PASIVO CTE.
La razn es
5.45
Si el resultado es mayor a 1 significa que la empresa cuenta con activos lquidos para cubrir con sus obligaciones y de la
que la empresa no tiene activos lquidos suficientes para cubrir sus obligaciones pero esto no significa que para la empre
perjudicial sino que depende del tipo de sector al que pertenece y de su capacidad de pago en el tiempo analizado.
El rango estndar es entre 1.2-1.4.
1,196.20
###
#DIV/0!
ndica que la empresa puede pagar los intereses de la deuda contraida con el sistema bancario, ya
us ganancias operativas exceden en ms de 4 veces a los gastos financieros.
eros, en caso contrario, el pago de intereses no tendr respaldo. Lo ptimo es que este
ema financiero.
3,268.50
600.00
5.45
5.45
ndica que por cada 1 nuevo sol de obligacin a corto plazo (deuda), la empresa cuenta con una
ez de S/.5.42 nuevos soles para afrontar, es decir cuenta con la liquidez suficiente.
12,594.40
400.00
15,807.00
1,647.40
31.486
9.59511958
1,196.20
9,998.20
600.00
11,994.40
600.00
12,594.40
1,326.20
2,973.60
5%
1,196.20
12,594.40
5%
45%
1,326.20
1,647.40
0.11964154
0.09497872
0.8050261
Tipo de Fiador
No Requiere
No
Sustentos (Documentos,
registros, antecedentes
crediticios,etc)
Poderes
Quin o quienes Firman?
Producto:
Moneda:
Monto Aprobar:
Periodo Gracia:
Cuotas:
Tipo de Tasa:
TEA:
Filtros:
Recuerda que el primer nombre a registrar debe pertenencer al titular o empresa titular
Filtros Infocord (ex-Informa)
Filtros MAER (nro de correo)
Nombre y Apellidos
Verificacion Domiciliaria
Titular
N Solicitud de verificacion titular y fecha
Fiador
N Solicitud de verificacion titular y fecha
Tipo de Bien a Financiar
Valor del Bien a Financiar
Aporte
770000
Aporte %
0.00%
Descripcion
Condicion del Bien
Cmo influye la adquisicion de este bien en
el negocio?
Datos del propietario del Bien a Adquirir
Nombre y Apellido o Razon Social
Telefono
COMPRA DE DEUDA (llenar solo para compra
de deuda)
Entidad Financiera
Tipo de Producto
Numero de Garantia
Si
Activos principales
Referencias
Tipo de referencia
Comercial- Cliente
Comentarios
Direccion
Nombre/Empresa
Tipo de referencia
Comercial- Proveedor
Comentarios
Tipo de referencia
Nombre/Empresa
Personal
Comentarios
Recuerda que la referencia Arrendador es obligatoria si el negocio tiene por lo menos un local/almace
Tipo de referencia
Nombre/Empresa
Arrendador
Comentarios
Describa el giro de negocio y sus actividades
principales
Indique los aos de antigedad / experiencia
del negocio
Describa la experiencia del titular en el
negocio
Cul es el mercado objetivo?
interno/externo?
Describa la zona donde esta ubicado el
negocio y el nivel de competencia
Cul es el numero de trabajadores fijos y
eventuales?Como maneja sus planillas?
Qu cruce de informacion usaste para
determinar las compras y ventas?
El negocio y /o titular tiene otros ingresos
Cul es la fuente de esos ingresos?
No Requiere
No Requiere
No Requiere Declaratoria
Ninguna
Continuacion
Nombre y Apellido
mpresa titular
Infocord (ex-Informa)
DNI o RUC
Tipo de Relacion
Rol o
funcion en
la gestion
del negocio
Bandeja
Tipo de Terreno
Bien a Adquirir
Direccion
Tipo de Relacion
Tasa
Plazo Original
Contacto
Telefono fijo/anexo
Celular
Contacto
Telefono fijo/anexo
Celular
Telefono fijo/anexo
Celular
r lo menos un local/almacen/taller alquilado.
Contacto
Telefono fijo/anexo
Celular
DNI o RUC
Tipo de Relacion
Rol o
Funcion en
la Gestion
del
Negocio
Bandeja
CRONOGRAMA DE PAGOS
Monto a financiar (o prstamo)
Tasa de inters mensual
Periodo de financiamiento
Periodo de gracia
Cuota Fija
Interes
Amort
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Cuota
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
S/.
%
meses
meses
S/.
Comision
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Portes
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Total Pago
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Elaboracin propia
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
240
240
28.0% 0.0221078672
0.05% 0.0636591794
FRC
Instrucciones:
Ingrese la tasa de inters(en % anual), % de comision,
a financiar y periodo de gracia en celdas amarillas. De
modalidad de financiamiento, se debe adecuar esta ta
cuadro es la base para determinar el Flujo de Financia
(ver sgte. pestaa).
5,000.00
2.1%
6
3
0.00
Saldo
Comision y
Portes
Fn
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
Escudo Fiscal
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
CEM =
CEA =
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
Err:523
Err:523
240
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
-1
sual realmente.
l realmente.